Qonto recension: Allt du behöver veta

Att starta ett företag kan vara komplicerat – det vet jag av egen erfarenhet. Det är mycket mer än att bara hitta en bra produkt eller tjänst att sälja.

För mig har en av de största utmaningarna alltid varit att hålla koll på min företagsekonomi. Det är där Qonto kommer in.

Detta finansteknikföretag, baserat i Frankrike, erbjuder små och medelstora företag, frilansare och startups tillgång till en enkel affärsbankupplevelse som packar allt företag kan behöva i en enkel onlinelösning.

I huvudsak Qonto fungerar som det ultimata alternativet till en traditionell "bank", som kombinerar banbrytande teknologi, säkerhetsfunktioner och digital-first-tjänster.

Så, hur värdefullt är Qonto för små och medelstora företag?

Jag öppnade ett Basic-konto för egenföretagare och experimenterade med funktionerna i en månad för att ta reda på det.

Qonto Review: Översikt och nyckelfunktioner

Det första jag bör notera här är att hur mycket is inte en bank. Det är en betalningsinstitution som hjälper yrkesverksamma och små och medelstora företag att spara tid på ekonomisk förvaltning och få tillgång till det stöd de behöver för att investera i företagets tillväxt.

Tänk på det som en omfattande företagsekonomihanteringsplattform, som erbjuder allt från dedikerade visitkort, lokala IBAN-lösningar, omedelbara och internationella överföringar och finansieringsalternativ.

Du får till och med verktyg för fakturahantering, budgetkontroll, kvittoinsamling med mera.

Jämfört med vissa andra finansiella och redovisningslösningar är Qonto relativt nytt – men det har redan ett utmärkt rykte med en 4.7 av 5 stjärnor på Trustpilotoch mer än 500,000 XNUMX kunder.

Här är en omfattande uppdelning av vad som ingår i varje Qonto-plan.

Företagskontot

Låt oss börja med hjärtat av Qontos erbjudande, det centrala "företagskontot".

Med Qonto kan alla i ett land som stöds (för närvarande Qonto stödjer företag på platser i hela Europa), kan öppna ett konto med franskt IBAN på cirka 10 minuter.

Kontot kommer med tillgång till fysiska och virtuella mastercards, omedelbara och internationella SEPA-överföringar och en onlineapplikation där du kan spåra transaktionshistorik och få tillgång till aviseringar i realtid.

Du kan kontanter in checkar online, och till och med begära en betalterminal så att du kan ta emot betalningar för ditt företag på resande fot.

Några av de främsta funktionerna i företagskontot inkluderar:

Business Mastercards

Även om Qonto tekniskt sett inte är en bank, erbjuder den fortfarande en rad mastercards att välja mellan, både i fysiska och virtuella format.

Det fina med mastercard-partnerskapet är att du kan vara säker på det dina kort kommer att accepteras praktiskt taget var som helst i världen.

Du kan blockera och avblockera dessa kort av säkerhetsskäl, ställa in betalningsgränser och få tillgång till en rad andra funktioner. De tre huvudkorten är:

• Ett kort: Gratis tillgång, med en betalningsgräns på 20,000 1,000 €, gräns för 2 2 € kontantuttag och en valutaprovision på XNUMX %. Varje kontantuttag kostar €XNUMX.
• Pluskort: Detta kort är tillgängligt i virtuellt eller fysiskt format och kostar €8 per månad, har en betalningsgräns på €40,000 2,000 och en uttagsgräns på €1 5. Valutaprovisionen är XNUMX % och du får XNUMX gratis kontantuttag per månad.
• Metal X-kort: Detta kort kostar 20 € per månad, har en betalningsgräns på 200,000 3,000 € och en uttagsgräns på XNUMX XNUMX €, med obegränsade gratis kontantuttag och gratis internationella betalningar.

Alla dessa kort har olika försäkringsnivåer kopplade till dem, och är det kompatibel med Apple och Google Pay. Utöver det erbjuder Qonto också en mängd "instant"-kort, virtuella kort, bränslekort och reklamkort för olika affärsbehov.

Lokala och internationella betalningar

Som nämnts ovan är en bra sak med Qonto att det stöder "omedelbar" överföringar utan extra kostnad – så du behöver inte oroa dig lika mycket för sena betalningar till leverantörer.

Du kan göra omedelbara överföringar när du vill – med imponerande gränser på upp till 50,000 XNUMX €. Dessutom kommer du att kunna överföra internationella betalningar över hela SEPA-zonen på vilken enhet som helst.

Qonto stödjer internationella överföringar i över 25 länder genom lokala nätverk och SWIFT. Du kan också välja mellan en rad betalningsmetoder.

Förutom att använda det breda utbudet av kort som Qonto erbjuder, kan du också ställa in SEPA autogiro, ta mobilbetalningar via en terminal och sätta in checkar.

Det är värt att notera att även om Qontos överföringsgränser är ganska höga, det finns vissa länder och bankgrupper som sätter sina egna gränser för överföringar.

Du kan ta reda på mer om de potentiella gränserna du måste hålla dig till Qontos hemsida här.

Företagsfinansiering

Behöver du lite extra pengar för att betala en ny leverantör eller ta ditt företag till nästa nivå? inga problem.

Qonto gör lätt tillgång till finansiering och prisvärd. Det finns praktiskt taget ingen byråkrati att oroa sig för, och inga dolda avgifter.

Allt du behöver göra är öppna ett konto och ansök om de medel du behöver, så får du ett nästan omedelbart svar från laget.

Du kan få tillgång till köp-nu-betala-senare-alternativ, som låter dig betala tillbaka dina leverantörer i 3, 6 eller 9 månatliga avbetalningar – istället för att betala för allt i förväg.

Alternativt, om du behöver längre finansieringsstöd med högre belopp, kan du begära medel från Qontos partners.

Jag blev särskilt imponerad av BNPL-alternativen, eftersom de kommer med tillgång till omfattande betalningsspårningsfunktioner, och stöd för upp till €30,000 XNUMX i finansiering – det är mycket mer än du får från vissa alternativa leverantörer.

Finansiering från externa partners kan sträcka sig hela vägen upp till 10 miljoner euro, även om beloppet du får beror på behörighet.

Hantering av flera konton

En annan sak som gör Qonto ganska otrolig för företagare, är alternativet att skapa underkonton inom ditt huvudkonto.

Varje underkonto får sitt eget dedikerade IBAN, vilket gör det lättare att separera utgiftsposter, organisera teambudgetar och hantera skattekrav.

Du kan till och med använda dessa konton för att avsätta pengar för saker som skattebetalningar, resekostnader, löner eller leverantörsbetalningar.

Varje konto kan kopplas till sina egna fysiska och virtuella kort. Dessutom kan du hantera och spåra allt från din Qonto-instrumentpanel.

Det finns alternativ för att allokera budgetar, sätta utgiftsgränser och centralisera externa konton för att överblicka transaktioner och kassaflödesdetaljer.

Qonto finansiella verktyg och tillägg

Utöver alla kärnfunktioner för "företagskonto" som nämns ovan, ger Qonto även små och medelstora företag ett stort utbud av unika finansiella verktyg.

Det jag verkligen älskar med dessa "extramaterial" är det de är helt integrerade i din upplevelse av kontohantering, och extremt lätt att använda. Alternativen inkluderar:

Fakturahantering

Den omfattande verktygslådan för fakturahantering gör det enkelt att se till att du får betalt snabbare med anpassningsbara fakturor som du kan spåra från en central plats. Du kan ställ dina egna regler för betalningar och behandla leverantörsfakturor automatiskt.

Dessutom kan du spåra alla inkommande och utgående kontanter på ett bekvämt ställe. Det finns till och med verktyg som låter dig generera offerter och skicka dem till kunder eller leverantörer på några sekunder.

Qonto till och med skickar automatiska betalningspåminnelser för din räkning. Det betyder att du kan spendera mindre tid på att jaga kunder efter pengar och att du slipper fler av de där obekväma "var är mina pengar"-konversationer.

Team Expense Management

Teamkostnadshanteringsverktygen är fantastiska för att behålla kontrollen över anställdas utgifter. Du kan använda en centraliserad instrumentpanel för att delegera ekonomiska uppgifter till team, med arbetsflöden för godkännande i flera lager.

Det finns verktyg för att ställa in separata budgetar för varje gruppmedlem, och du kan skapa anpassningsbara kortgränser och göra bulköverföringar också.

Plus, med Qontos teamhanteringsverktyg är det enkelt att integrera ditt ekosystem med andra appar som du kanske använder för löne- och redovisning.

Jag älskar särskilt hur edet är att digitalisera alla dina utgifter, så du behöver inte oroa dig så mycket för att spåra information för skattedeklarationer.

Bokföring och bokföring

Även om Qonto inte integreras med andra redovisnings- och bokföringsverktyg, låter det dig också komma åt alla kärnfunktioner du behöver för kontohantering och avstämning i din mobila eller webbaserade instrumentpanel.

Du kan spåra alla ingående och utgående betalningar på ett utrymme och till och med skanna in papperskvitton i ditt system.

Det finns automatisk hantering av leverantörsfakturor för upp till 11,000 XNUMX uppkopplade källor, och du kan också utnyttja automatisk momsdetektering.

Den sista funktionen sticker verkligen ut för mig – eftersom det gör det mycket lättare för mig att hålla reda på momsbetalningar utan ständiga beräkningar.

Qonto kan till och med upptäcka kvitton som kan saknas på dina konton, så att du vet vad du behöver spåra innan du gör några skattedeklarationer.

integrationer

Trött på att behöva navigera och hantera finansiell information över en rad olika appar och verktyg?

Qonto förenklar den finansiella verksamheten genom att tillåta företag att koppla alla verktyg de redan använder med sitt konto.

Det finns mer än 15,000 XNUMX integrationer tillgängliga för redovisnings- och betalningsverktyg, banksystem, projekthanteringsverktyg och samarbetsappar.

Du kan även dra nytta av förbindelser med Zapier, för att skapa omfattande automatiserade arbetsflöden med webhook-integrationer.

Dessutom finns det ett offentligt API om du har lite utvecklarkunskap och vill ansluta andra, externa appar.

Qonto prissättningsplaner

Sammantaget är Qonto en otroligt imponerande lösning för finansförvaltning – men jag tror att dess prisstruktur kan vara lite svår att förstå.

Det finns olika avgifter att överväga beroende på saker som de kort du vill komma åt och eventuella tillägg du behöver.

Först måste du välja en månadsplan för ditt konto. Planerna är segmenterade baserat på storleken på ditt företag.

Till exempel:

Planer för egenföretagare

• Grundläggande: 11 € per månad för 1 One Card, 30 överföringar/autogiro per månad, 1 konto, finansieringserbjudanden, fakturahantering, fakturacentralisering, extern kontosynkronisering och fler än 14,000 XNUMX partnerintegreringsalternativ.
• Smart: 23 € per månad för alla funktioner i Basic, plus 60 överföringar/autogiro per månad, 1 underkonto och verktyg för åtkomst till revisorer och bokföring.
• Premie: 45 € per månad för alla funktioner i Smart, plus 100 överföringar/autogiro per månad, 4 underkonton och prioriterad support.

Mikroföretag

• Grundläggande: 59 € per månad: 2 One Card mastercards, 150 överföringar/autogiro per månad, 1 konto och 4 underkonton, revisorsåtkomst, obegränsad gruppmedlemmar, utgiftshantering, bokföringsverktyg, kontosynkronisering och 7 dagar i veckan support.
• Företag: 119 € per månad: Alla funktioner i Essential, plus 10 One card mastercards, 500 överföringar/autogiro per månad, 9 underkonton och chefsroller.
• Företag: 249 € per månad: Alla Business-funktioner, plus 30 x One Card-masterkort, 1,000 24 överföringar/autogiro per månad, XNUMX underkonton och en kundframgångsansvarig.

SMF

• Företag: 119 € per månad: 10 One Card-masterkort, 500 överföringar/autogiro per månad, 1 konto med 9 underkonton, chefsroller, revisorsåtkomst, obegränsat antal teammedlemmar, bokföringsverktyg, verktyg för utgiftshantering, kontosynkronisering, prioriterad support och en kundframgångsansvarig.
• Företag: 249 € per månad: Funktionerna i Business, plus 30 One Card-masterkort, 1,000 24 överföringar/autogiro per månad och XNUMX underkonton.
• Personlig plan: Anpassad prissättning: Alla funktioner i Enterprise, plus premiumkort, så många överföringar och autogiro som du vill, obegränsade underkonton och tillgång till alla samarbetsverktyg, finansiella verktyg och premiumsupportalternativ.

Företagsskapare

• Grundläggande: 11 € per månad (med en engångsavgift på 69 €), 1 One Card mastercard, 1 konto, 30 överföringar / autogiro per månad, skapande av fakturor, kontosynkronisering, integrationer, finansieringserbjudanden och fakturacentralisering.
• Smart: 23 € per månad (med en engångsavgift på 69 €), alla funktioner i Basic, plus 60 överföringar/autogiro per månad, åtkomst till revisorer, 1 underkonto, bokföringsverktyg och 7 dagar i veckan support.
• Grundläggande: €59 per månad (med en engångsavgift på €69), alla funktioner i Smart, plus 2 One Card-masterkort, 150 överföringar/autogiro per månad, 4 underkonton och obegränsat antal teammedlemmar.

Add-Ons

Utöver alla planerna som nämns ovan finns det också olika tillägg tillgängliga från Qonto med sina egna priser.

Till exempel, utgifts- och utgiftshantering kan läggas till vilken plan som helst för €89 per månad, Du kan också få tillgång till leverantörsreskontraverktyg för €69 per månad, kundreskontraverktyg för €35 per månad och köpa ytterligare kort individuellt.

Användarvänlighet och kundsupport

För mig är det enda riktigt "förvirrande" med Qonto dess prisstruktur.

Själva plattformen och appen du får för att hantera dina konton är otroligt enkla. Allt är upplagt på ett intuitivt sätt, vilket gör det enkelt att komma åt överföringar, spåra information och till och med skapa rapporter.

Om du behöver extra hjälp, Qonto har ett gäng fantastiska självhjälpsresurser på sin webbplats, samt att erbjuda de flesta kontoinnehavare support 7 dagar i veckan via chatt, telefon eller e-post.

Qonto strävar efter att svara på de flesta kunder inom femton minuter – vilket är imponerande – och jag tyckte att teamet inte bara frågade – utan extremt hjälpsamt när de svarade på frågor.

Oavsett om jag nådde ut via telefon, chatt eller e-post, var teamet alltid engagerade i att ge mig den bästa möjliga upplevelsen – även om jag bara hade ett Basic-konto.

Domen: Är Qonto värt det?

I slutändan är det svårt att hitta något att verkligen ogilla med Qonto. Även om prissättningen kan verka lite hög (beroende på vilken plan du behöver), det är värt att komma ihåg att du får mycket för pengarna. Du får inte bara en briljant lösning eller gör omedelbara och internationella överföringar här.

Qonto erbjuder allt företag behöver hantera ekonomin effektivt, från fakturerings- och bokföringsverktyg till redovisningssystem och integrationer med externa appar.

I slutändan är det en lysande helhetslösning för företag (och frilansare) av alla storlekar.

Sammantaget, om du letar efter en enkel lösning för affärsbanker är det svårt att gå fel med Qonto.

Det är lätt att förstå varför företaget har fått ett så gott rykte som ett av de främsta finansiella teknologiföretagen i Europa.