Företagsbankkonton har en tendens att ta ut månadsavgifter eller registreringsavgifter, kräver tråkiga ansökningsprocesser och merförsäljning till dig med föråldrade affärsverktyg. Så vad kan du göra för att säkerställa att du hittar ett enkelt konto utan avgift för att hantera dina affärskostnader, intäkter och övergripande kassaflöde? En lösning är att titta på Novo Business Banking-kontot, som är känt för sitt vackra mobila gränssnitt och avgiftsfria struktur. I denna Novo-recension tar vi reda på hur Novo fungerar som ett företagsbankkonto, samt hur det skiljer sig från alla andra affärsbankskonton på marknaden.
Kortfattat: Novo Business Banking
Novo erbjuder ett företagsbankkonto online med fokus på USA. Företaget strävar efter att eliminera de vanliga avgifterna som kommer med företagsbankkonton, samtidigt som det gör det enkelt att skapa ett konto och utföra uppgifter som att skicka checkar och acceptera banköverföringar.
Som ett "helt online" företagsbankkonto har du inte möjlighet att besöka ett bankkontor (vilket är oerhört användbart att ha). Novo kompenserar dock bristen på filialer genom att tillhandahålla ett snyggt onlinegränssnitt, med en mobilapp som skulle göra Chase och Bank of America avundsjuka. Det är intuitivt, ger nödvändiga insikter högst upp i appen, och det finns ingen anledning att gräva runt för att hitta väsentliga saker som knappar för att flytta pengar eller kontrollera senaste aktivitet.
Novo stödjer småföretagare, e-handeln, frilansare och entreprenörer runt om i USA. Detta innebär att du antingen kan vara amerikansk medborgare eller internationell grundare för att starta ett konto. Det kan finnas planer i framtiden på att expandera till andra marknader, men det har inte hänt än.
Du bör dock komma ihåg att Novo egentligen inte är en bank, utan ett Fintech-företag, som i princip tillhandahåller alla tekniska resurser du får med ditt konto. Novo uppger att de driver en helt digital arbetsstyrka, med sina affärsplatser i Miami, New York City och Indien. Det samarbetar med Middlesex Federal Savings, FA, som ligger i Somerville, Massachusetts. Dessa typer av partnerskap säkerställer att du får starkare tekniska verktyg för bankverksamhet samtidigt som du är säker med FDIC-försäkring och skydd från en verklig bank.
Fördelar
- Novo erbjuder en 10 minuters företagskontoansökan.
- Det finns inga dolda avgifter när du registrerar dig, håller ett konto eller stänger ett konto. Novo tillhandahåller en komplett lista över avgifter (varav de flesta är $0) för att upprätthålla full transparens under hela din tid som kund.
- Det finns inga månadsavgifter.
- Gör snabba överföringar utan några hinder. Mailcheckar, slutför ACH-överföringar och acceptera inkommande överföringar, allt gratis.
- Du får fördelarna med ett vackert onlinegränssnitt från ett teknikföretag samtidigt som du får ett FCIC-försäkrat bankkonto.
- Deras kundservice är solid för ett Fintech-företag.
- Du får återbetalning för alla bankomatavgifter du stöter på.
- Alla kunder får ett virtuellt och fysiskt betalkort för affärsutgifter.
- Du kan skicka fakturor och integrera med flera betalningsverktyg som Wise, Stripeoch PayPal.
- Integrera direkt med din skattemjukvara.
- De har en produkt som heter Novo Boost för att ta emot betalningar inom timmar istället för dagar. Detta fungerar genom Stripe integration för att påskynda överföringar till din bank och ge ett mer omedelbart kassaflöde till ditt företag.
Nackdelar
- Det finns nackdelar med kombinationen Fintech/bank
- Du har inte tillgång till fysiska bankkontor.
Vad får Novo Business Banking att sticka ut?
Här är den trendiga nya installationen: ett snyggt Fintech-företag slår sig ihop med en liten bank. Och det är precis vad Novo har gjort. Detta löser otaliga problem. För det första behöver företagskontoanvändare inte drabbas av de ofta urusla online- och mobilgränssnitten som banker slår ihop. Dessutom ger du inte dina pengar till ett Fintech-företag som mest bryr sig om en växande användarbas. Istället lagras och säkerställs dina pengar av partnerbanken, i det här fallet Middlesex Federal Savings, FA
Så detta gör att Novo kan sticka ut på många sätt med fördelarna med ett fantastiskt onlinegränssnitt och stöd från en bankinstitution. Användare kan mobila insättningscheckar, genomföra banköverföringar och kontrollera sina saldon, allt från ett enkelt gränssnitt.
Novo skiljer sig från andra Fintech-företag genom att integrera med dussintals appar som Etsy, Shopify, Stripeoch Wise. Avgifter är också praktiskt taget ingenting, och transparenta. Det finns inga dolda avgifter, inga månatliga betalningar och inga initiala betalningar för att registrera dig. Slutligen behöver du inte gå igenom den långa process som vanligtvis händer när du ansöker om ett företagsbankkonto. Novo håller det i cirka 10 minuter. Det är allt.
Novo Review: Business Banking Offerings
Vi har redan sett i vår Novo-recension att den har ett underbart gränssnitt. Vi vet att det samarbetar med en FDIC-försäkrad bank. Och vi vet att det är avsett för småföretag, e-handelshandlare och frilansare. Men hur är det med erbjudandena? Funktionerna du kan förvänta dig att få efter att du registrerat dig för ett konto.
Till att börja med tillhandahåller Novo en typ av konto: Business Banking.
Företagsbankkontot öppnar upp en trevlig lista med funktioner för dig att hantera arbetsflödena för din affärsekonomi.
Här är vad vi gillar mest:
En 10-minuters ansökan
Som många företagare vet har företagsbankkonton och kreditkort vanligtvis speciella ansökningsprocesser, som ofta kräver en lång väntetid, högre kreditkrav än genomsnittet eller en lång ansökan att fylla i.
Tyvärr är det fortfarande standardupplevelsen du kommer att stöta på när du ansöker om ett företagsbankkonto. Lyckligtvis blir Novo av med hela den processen med sin 10-minuters ansökningsprocess.
Skapa ett konto på vilken enhet du vill, utan att behöva prata direkt med en banktjänsteman och utan att behöva gå igenom en kreditupplysning eller lång ansökan eller väntekö.
Novo Virtual Card
Novo skickar alla användare ett fysiskt Mastercard-betalkort för företagskostnader. Utöver det får du ett virtuellt betalkort för att spendera utan plastkortet. På så sätt kan du länka kortet till dina Apple Pay- eller Google Pay-appar, hålla ditt konto säkert på din telefon och kontrollera de senaste transaktionerna.
En annan fördel med det virtuella kortet är att du inte får vänta på att få ditt fysiska kort att spendera från ditt företagskonto. Och som en bonus erbjuder Novo en knapp för att frysa kortet om du upptäcker någon misstänkt aktivitet eller tappar det fysiska kortet.
Fakturor och betalningsintegrationer
Istället för att betala för en helt separat faktureringsprogram, tillhandahåller Novo fakturering gratis. Med märkesvaror personliga fakturor har frilansare och småföretagare möjlighet att skicka fakturor på några sekunder. Det finns ingen gräns för antalet kunder eller fakturor du skapar.
När det gäller betalningsmetoder låter Novo dig acceptera ACH-överföringar och fysiska checkbetalningar, vilket är de enklaste alternativen för att bli av med transaktionsavgifter. Med det sagt är det möjligt att acceptera kreditkort – och andra betalningsmetoder som Apple Pay – med PayPal, Squareoch Stripe integrationer. Välj helt enkelt vilka alternativ du vill ha med på dina fakturor.
Novo Reserves: Sätt undan pengar för skatter och löner
Novo Reserve-funktionen säkerställer att alla företagsägare avsätter rätt summa pengar för saker som:
- Uppskattade skatter
- Moms
- Vinst
- Lön
- Framtida affärsutgifter
Onlinegränssnittet visar 5 reserver för dig att hantera budgetar. Flytta pengar till och från dessa konton, samtidigt som du lagrar inkommande pengar i dessa reserver för automatiserat sparande.
Gratis överföringar och betalningar
Oavsett om du skickar en ACH-överföring eller check, behöver du inte oroa dig för extra avgifter. Internationella överföringar behandlas Wise, och det finns obegränsade transaktioner i USA, helt gratis.
Dessutom är det gratis att sätta in en check på din telefon, och du kan acceptera eller överföra pengar från en annan person eller företag utan extra avgifter. Att överföra pengar från ett tredjepartskonto till ditt Novo-konto tar också bara en knapptryckning, och det kostar ingenting.
Novo Boost: Snabbare betalningar
På tal om betalningar, Novo tillhandahåller en produkt som heter Novo Boost, som ger småföretagare chansen att få sina intäkter på sina företagsbankkonton på några timmar istället för dagar. Det fungerar bara genom Stripe integration, men det fungerar på samma sätt som några av de snabba betalningsöverföringsverktygen du kan hitta på plattformar som PayPal och Venmo, där du har möjlighet att antingen acceptera standardutbetalningen (som tar några dagar) eller att påskynda pengaöverföringen mot en liten avgift.
Novo Boost fungerar utmärkt för frilansare, e-handelsbutiker och andra småföretagare som vill ha snabbare tillgång till sina intäkter för att använda någon annanstans i sin verksamhet. Det skickar i huvudsak ett mer omedelbart kassaflöde till ditt företag för att betala ditt team, återinvestera i tillväxt eller använda för din vendors. Och allt är klart Stripe, så att pengarna går direkt till det företagsbankkonto du har länkat till Stripe.
Det verkar som att de kan ha planer på att lägga till Novo Boost för några andra betalningsintegrationer Stripe, så förhoppningsvis ser vi att det är tillgängligt för alternativ som Square, PayPal och Wise. Oavsett vilket ser det ut som en lovande funktion som alla företagare kan prova, eller använda vid tillfällen när de är i behov av mer likviditet.
Novo Boost konfigureras inuti Novo Stripe app, där den ber dig att välja instant utbetalningar. Det gör att du kan få betalt upp till 2 dagar tidigare än vanligt, och det spelar ingen roll var dessa betalningar kommer ifrån; de kan vara från fakturor eller din webbutik, så länge det är via Stripe app.
Så för att sammanfatta saker och ting, här är vad du får med Novo Boost:
- En snabbare utbetalningsmetod genom Stripe betalningsintegration.
- Tillgång till dessa medel oavsett om de kommer via en webbutik eller faktura.
- Förbättrat kassaflöde för utgifter för resten av ditt företag.
- Betalningar som tar timmar istället för dagar. De flesta Novo Boost-användare får sina pengar upp till 2 dagar snabbare än de som använder standarden Stripe metod.
- En enkel integration som bara kräver att du klickar på en knapp för att aktivera snabbbetalningarna.
- Automatiska utbetalningar när det finns ett aktivt saldo Stripe. Detta innebär att du aldrig behöver gå in på Stripe app för att starta en överföring. Allt är gjort för dig.
Många finansiella integrationer
Väldigt få affärsbankappar integreras med ett brett utbud av appar som Novo gör.
Till att börja med erbjuder Novo djupa integrationer med betalningshanteringsverktyg som Stripe, Squareoch PayPal. Samla enkelt fakturor och välj till och med att debitera dina kunder för kreditkortsavgifterna.
E-handelsplattformar och marknadsplatser har integrationer med Novo också. Listan inkluderar Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy och eBay. Slutligen blir internationella betalningar enklare och billigare med Wise integration.
Internationell utgiftsfrihet
Novo-bankkortet accepteras var du än reser i världen, eftersom det innehåller ett EMV-chip som är både säkert och överförbart, oavsett vart du åker. Gränsöverskridande resor är inte begränsade med ett betalkort endast för USA. Novo stöder bara amerikanska företag, men du kan fortfarande spendera dina pengar någon annanstans.
Du får också omedelbara meddelanden när du spenderar, ifall du behöver frysa ditt konto.
Slutligen gäller återbetalning av Novos bankomatavgift under resan. Så ta en resa till Italien, använd en bankomat (mot en avgift) och få den avgiften återbetald av Novo.
Novo Review: Avgifter och priser
Som nämnts tidigare i denna Novo recension finns det inga dolda avgifter när du registrerar dig. Novo är transparent med sina avgifter, till och med listar ett kontrollavgiftsschema direkt på sin webbplats. Tänk på att detta är ett ganska gammalt dokument, men allt är korrekt.
Här är höjdpunkterna:
- Månatlig serviceavgift: 0 USD
- Registreringsavgifter: $0
- Internationella överföringar: $0
- Internationella uttagsautomater: $0
- Årlig procentuell avkastning: 0 %
- Avgift för att stänga ditt konto: $0
- Inkommande och utgående ACH-överföringar: $0
- Inkommande inhemska och utländska trådar: $0
- Stoppa betalningar: $0
- Ersättningsavgift för betalkort: 0 USD
- Utbetalningar av fysiska checkar: $0
- Bankcheck: $0
- Avgift för pappersutdrag: 0 USD
Vi gillar särskilt pappersutdragsavgiften på $ 0, eftersom det ofta är lätt att glömma att vissa banker fortfarande tar betalt om du inte är ombord med digital bank.
Hur som helst, det betyder inte att det är en total brist på avgifter från Novo. Faktum är att den ena delen som är lite missvisande är minimibeloppet på $50 för att öppna ett konto. Med det sagt är det fortfarande bra att ha ett minsta saldo på $0, bara inte precis i början.
Här är de viktigaste avgifterna:
- Kostnad för otillräckliga medel: $27
- Ej insamlade medel som returneras: 27 USD
Och det är allt! Den enda anledningen till att du skulle se extra avgifter på ditt företagskonto är att du försökte debitera ditt betalkort utan att ha tillräckligt med pengar. Eller när du har pengarna men de inte är tillgängliga att använda mot en avgift (avgiften för återlämnade pengar). Båda dessa kostar $27.
Sammantaget finns det ingen anledning att tänka på en återkommande månadsavgift, eller att behöva hålla ditt saldo över ett visst minimum. Det här är den typ av företagsbankkonton vi alla borde vilja ha, med tanke på att det inte finns någon anledning att betala extra pengar bara för att ha ett separat bankkonto för dina företagsutgifter och pengahantering.
Obs: Du kommer med största sannolikhet att ta på dig avgifter när du accepterar fakturabetalningar via tredjepartsappar som Stripe, PayPal och Square. Dessa är för kreditkortshantering, tagna av kortföretagen och inte Novo.
Novo Review: Säkerhet
Ett stort problem med Fintech är säkerheten. När allt kommer omkring fokuserar Fintech-företag främst på tillväxt av användarbas och att inte skydda kunderna lika mycket som traditionella banker.
Den goda nyheten är att Novo inte är ensam. De har samarbetat med Middlesex Federal Savings, FA som är FDIC-försäkrad för upp till $250K per insättare. Detta innebär att alla bedrägliga betalkortstransaktioner återbetalas efter en granskning, och även om de är sällsynta är alla pengar som stulits från ditt konto försäkrade.
Som ytterligare en garanti har alla Novo-betalkort chipteknologi som drivs av Mastercard. EMV-chippen är kända för sin säkerhet mot förfalskning, så du bör känna dig trygg när du använder ditt kort.
Andra säkerhetsåtgärder från vår Novo-recension inkluderar:
- En "Frys konto"-knapp i onlineinstrumentpanelen och mobilappen.
- Stark säkerhet och kryptering för all information och betalningsdata som passerar genom kontot.
- Ett virtuellt kort som finns kvar på din telefon och online-dashboard, vilket gör det omöjligt att komma åt utan rätt inloggningsuppgifter. Kort sagt, det är mycket svårare att stjäla och använda.
- En lista över senaste transaktioner för att övervaka transaktioner och identifiera tvivelaktig aktivitet.
Novo Recension: Kundsupport
Kundsupport är alltid ett problem för Fintech-företag, eftersom teknikföretag ofta siktar på snabb tillväxt på bekostnad av användarbasproblem. Just nu verkar det som om Novo har anständig kundsupport.
De hävdar att du kommer att prata med en "riktig person" (det borde vara givet med bankverksamhet), men det finns inget iformatfrågan om huruvida den mänskliga arbetskraften är utlagd eller inte. För oss är en strikt outsourcad arbetsstyrka vanligtvis inte mer användbar än en chatbot.
Men under vår testning fick vi via e-postadressen för kundsupport (anges till höger på Novos webbplats) kontakt med en supportrepresentant inom 24 timmar. De svarade med, vad som verkade vara, ett kunnigt mejl om att integrera en Wise konto. Det lät lite manus, men vi fick i alla fall några svar.
Med det sagt visade vår Novo-recension inget telefonnummer att hitta och ingen chattbox. Och, naturligtvis, erbjuder Novo ingenting när det gäller fysiska filialer, så du kan inte hitta den unika insikten som ofta uppstår när du pratar med en person på en bank.
När det gäller onlineresurser länkar Novo till FAQ- och hjälpsidor, men de går båda till samma plats. Det är en respektabel kunskapsbas med sökfält för att hitta artiklar som kan svara på frågor. Du kan också söka efter kategori.
De har hundratals kunskapsbas "artiklar", men de är mer som svar på vanliga frågor, med extremt korta svar och inga bilder som vägleder dig med saker som integrationer eller gränssnittet. Vi skulle vilja se detta förbättras i framtiden.
Du kan ansluta med Novo på nästan alla sociala medier, allt från Facebook till Youtube. Det är allt lite meningslöst för en bank, men med tanke på att detta är det också ett Fintech-företag kan vi uppenbarligen se att deras sociala mediesidor är till för marknadsföring och inte för kundsupport.
Slutligen erbjuder Novo en blogg med småföretagsberättelser, företagsnyheter, företagsbyggande och mer. Återigen, bloggar är mer för marknadsföring, men det är mycket möjligt att du svarar på några av dina frågor efter att ha läst Novo-artiklarna.
Är Novo Business Business Banking rätt för dig?
Om du är okej med att använda ett Fintech-företag för din affärsbank, ser Novo ut som ett underbart alternativ med praktiskt taget inga avgifter, ett vackert mobilt gränssnitt och både fysiska och digitala betalkortsalternativ.
Vi gillar det bäst för frilansare och e-handelsföretag som jobbar med fakturor. Du kan enkelt skicka och ta emot pengar, glömma de flesta avgifter och flytta runt i världen utan internationella begränsningar. Para ihop det med flera integrationer så verkar Novo som en vinnare.
Låt oss veta i kommentarerna om du har några frågor om vår Novo-recension!
Kommentarer 0 Responses