Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – The Ultimate Comparison

När du driver ett företag är det sista du behöver tidskrävande procedurer för att hantera din ekonomi. Så om du letar efter ett passande företagsbankkonto är du på rätt plats.

Jag sätter tre utmanare under lupp: Monzo Business, Revolut Business, och Starling Business. 

Under tiden, om tiden trycker på och du inte har tid att läsa hela min Monzo vs Revolut Jämförelse med Starling, här är en snabb sammanfattning på framsidan:

• Alla tre bankerna är baserade i Storbritannien och FCA-registrerade.
• Alla tre bankerna erbjuder gratiskonton, som är idealiska för nya företag.
• Du kan överföra och växla pengar med Revolut och Stare, med Revolut erbjuder mest med 25+ valutor, jämfört med Starlings 20
• Alla tre erbjuder konton uttryckligen utformade för soloprenörer.

Nu är det ur vägen, låt oss gå in på detaljerna i detta Monzo vs Revolut vs Starling jämförelse:

Vad är Monzo Business?

Som introt antyder, Monzo är en fullt FCA-reglerad brittisk bank med kontor i London, Cardiff och San Francisco. Monzo Business grundades 2015 och lanserades officiellt 2021 och vann Best Business Banking Provider vid British Banking Awards 2022. 

Monzo Business riktar sig till små varumärken; dess behörighetskriterier beskriver att enskilda handlare och styrelseledamöter i Storbritannien-registrerade och Storbritannien-baserade aktiebolag kan ansöka om ett Monzo-konto. Du kan också ansöka om du är skattebetalande i Storbritannien (och inte bor i något annat land).

Hittills har mer än en kvarts miljon företag anslutit sig till Monzo. 

Vad är Revolut Business? 

Revolut lanserade sina personliga bankkonton 2016, och Revolut Business följdes snabbt efter ett år. Det är registrerat hos Financial Conduct Authority (FCA). Den har också en kryptofunktion (denna är dock inte skyddad).

Sedan starten 2015 har Revolut webbplatsen berättar att mer än 10,000 XNUMX företag i månaden registrerar sig för det.

RevolutÄr big sell är att det syftar till att erbjuda företag ett ställe att hantera all sin ekonomi. Det är också värt att notera att företag kan göra och ta emot finansiella transaktioner i 25+ valutor från 100+ länder. 

Vad är Starling Business? 

Storbritanniens första 100 % digitala bank, Starling Bank, är också baserat i Storbritannien, med kontor i London, Cardiff och Southampton. Återigen, det är FCA-reglerat, och dess första konton lanserades 2016. Snabbspola fem år framåt och det fanns 475,000 XNUMX företagskonton. 

Starling-kunder kan öppna privat- och företagskonton, ansöka om lån och övertrassering och överföra pengar mellan 36 länder. 

Monzo Business funktioner

Monzo Business erbjuder följande sju funktioner (tillgång till vilka beror på vilket av dess konton du öppnar):

• Få betalt: Skapa och dela fakturor och betalningslänkar och acceptera Stripe-kortbetalningar (för 1.5 % + £0.20 per betalning). Du kan också acceptera betalningar via Apple Pay, Google Pay och banköverföringar. Dessutom kan du se försenade betalningar och betalningsförfrågningar i appen. 
• Integrerad redovisning: Synkronisera med FreeAgent, QuickBooks och Xero. Du kan också exportera dina transaktioner via CSV-, PDF- eller QIF-filer. 
• Mobil- och webbåtkomst: Få åtkomst till ditt konto via Monzo-mobilappen eller din dator. 
• Åtkomst för flera användare: Lägg till upp till två användare till ditt konto 
• Skattepotter: Varje gång du får betalt kan du automatiskt lägga en procentandel av din inkomst åt sidan för skatt.
• Sparkrukor: Tjäna upp till 1.5 % AER (variabel) utan minsta insättning och omedelbar tillgång till dina besparingar.
• Kundtjänst dygnet runt: Få tillgång till mänsklig hjälp dygnet runt, alla dagar i veckan, eller så kan du skicka e-post eller ringa supportteamet från 24 till 7

Revolut Business Egenskaper 

Revolut Business har en rad funktioner som delas in i fem breda kategorier (återigen, åtkomst till vilka beror på vilket konto du öppnar):

Essentials:

• Kort: Företagskort i metall och plast finns tillgängliga, samt virtuella kort.
• Flervalutakonto: Överför, växla och ta emot pengar i 25+ valutor
• lag: Hantera ditt teams utgifter i realtid, inklusive att kunna ställa in och ändra utgiftsgränser och auktoriseringar
• Överföringar: Godkänn och spåra alla pengaöverföringar i realtid.

acceptera betalningar

• Acceptera betalningar: Acceptera och spåra online- och personliga betalningar i 25+ valutor (med avräkning nästa dag). Observera: om du inte frågar Revolut för att hantera valutaomvandlingar görs detta inte för dig.  
• Betalningsport: Skräddarsy din hemsidas kassa med Revoluts widgets och integrationer. 
• Betalningslänkar: Skapa och dela betalningslänkar (via e-post, faktura och SMS)
• Integrations: Dessa inkluderar Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce och OpenCart. 
• QR-koder: Acceptera personliga kontaktlösa betalningar via din smartphone genom att skapa QR-koder. 
• Revolut Betala: Konfigurera en kassaknapp med ett klick på din webbplats med Revolut Betala.
• Revolt Reader: Ta personliga betalningar som är kompatibla med Apple Pay, Google Pay och vanliga kredit- och betalkort. 

verktyg 

• Analytics: Planera, hantera och spåra dina utgifter med insikter i dina företagsutgifter uppdelade efter konto, tidsperiod och teammedlem.
• kostnader: Tillåt teammedlemmar att använda utgiftskort, ställa in trösklar och övervaka utgifter i realtid. 
• Fakturor: Skapa, skicka och övervaka fakturor 
• Betalning på begäran: Anställda kan betala £1.50 för att spåra sin lön per skift/vecka/månad och ta ut en del av sina inkomster.
• Löner: Skapa en lönelista för anställda, inklusive automatiska skatteberäkningar och anpassade lönescheman per anställd. 

Kontakta

• API: er: Bygg anpassade integrationer 
• API-utbetalningar: Automatisera betalningar för att reglera lån, utbetalningar av försäkringskrav, entreprenörsbetalningar, etc.
• Integrations: Dessa inkluderar Slack, WooCommerce, Salvia, Shopify, Zoho Books och Xero. 

Kassan 

• Valutaväxling: Växla 25+ valutor, 24/7, till den verkliga växelkursen utan dolda avgifter med Revoluts app eller webbplats. 
• Valutaterminskontrakt: Skydda din valutakurs under ett år. Detta är tillgängligt i USD, GBP och EUR. Skapa och hantera utländska kontrakt online till ett maximalt värde av £500,000 XNUMX. 
• Cryptocurrencies: Köp Bitcoin och/eller Ether utan dolda avgifter med en Revolut Bitcoin-konto. Observera: Denna kontotyp är oreglerad och oskyddad.

Starling Business funktioner

Det finns sju nyckelfunktioner som erbjuds Starling Business-kunder:

• Bills manager: Du kan öppna ett Starling Saving Space för att lägga pengar åt sidan för räkningar (detta liknar ett sparkonto). När den väl har lagts åt sidan, betalar Starling automatiskt räkningar när de förfaller genom stående order eller autogiro. Starling integrerar även med bokföringsprogram, inklusive Xero, som synkroniseras med den här funktionen. 
• Företagsmarknad: Starling erbjuder 17 integrationer organiserade i följande kategorier: redovisning, kommunikation, HR, försäkring, juridik, lojalitet och kvitton, betalningar, pensioner, säkerhet och verktyg. Populära integrationer inkluderar Slack och FreeAgent. 
• Verktygslåda för företag: Använd detta för att hantera dina räkningar, skatter, fakturor och mer. Detta inkluderar schemaläggning av betalningar, automatisk utgiftskategorisering, automatisk skattning av skatteskuld och möjligheten att ladda upp räkningar som leverantörsfakturor så fort de kommer in. Klicka bara på "Ladda upp och betala en räkning" i din Starling-app, ladda upp fakturafilen, och ange räkningens detaljer. Det finns också en bokföringslista som du kan använda och du kan spåra din moms. Jag gillar också att du kan ansluta till HMRC för att göra det enklare att skicka in dina skattedeklarationer.
• Insikter om företagsutgifter: Detta utvärderar dina månatliga utgifter, rekommenderar var du kan göra ekonomi och talar om för dig vad du spenderar mest på. Du kan också ladda upp fysiska kvitton och skriftliga anteckningar för att hålla dig à jour med alla dina utgifter. 
• Företagsbesparingar med fast ränta: Tjäna 2.5 % AER/bruttoränta på dina besparingar med detta ettåriga Business Fixed Saver-konto. 
• Mobila checkinsättningar: Skanna checkar för att sätta in upp till £10,000 5,000 eller mindre med Starling-mobilappen (med maximalt £XNUMX XNUMX per dag). 
• Internet bank: Använd Starlings mobilapp eller få tillgång till ditt konto via din webbläsare för att hantera din ekonomi. 

Andra anmärkningsvärda funktioner inkluderar:

• Massbetalningar: Till exempel löner
• Kortkontroller: Hantera vad du kan göra med ditt Starling-kort. Ange till exempel en kontaktlös gräns på upp till £100, inaktivera kontaktlösa betalningar och blockera onlinebetalningar. 
• Sätt in eller ta ut kontanter: (från ditt närmaste postkontor)
• Omedelbara aviseringar: Få mobilvarningar i realtid när pengar går in eller ut från ditt konto. 

Det är också värt att notera att Starling Business erbjuder följande finansiella tjänster:

• Företagslån: Låna mellan £25,001 250,000 och £4 12 (en personlig garanti krävs som säkerhet). Räkna med en låneavgift på 72 % och XNUMX-XNUMX månaders återbetalningsvillkor.
• Företagsövertrassering: Limited Liability Partnerships och aktiebolag kan ansöka om en övertrassering på £1,000 5,000-£1.75 XNUMX, med en XNUMX % arrangemangsavgift. Återigen måste du lämna en personlig garanti som säkerhet. 
• Penningöverföringar: Skicka pengar till 36 länder i 20 valutor, inklusive EURO, GBP, USD och Zloty, från 30p per överföring. Priserna varierar beroende på land. Alternativt kan du skicka pengar via SWIFT för £5.50 per överföring. 

Monzo Business Priser

Monzo Business har två kontotyper:

Business Lite 

Detta är ett gratis konto som ger dig rätt till följande:

• Ett komplett brittiskt företagskonto med ett företagsbetalkort, kontonummer och sorteringskod
• Avancerad säkerhet (betalningsgodkännande, kortfrysning och fingeravtrycks-, ansikts- och/eller PIN-skydd)
• Mobilregistrering
• Tillgång till en tjänst för kontobyte
• Acceptera kortbetalningar med Stripe
• Skapande av betalningslänkar
• FCA-skydd på upp till £85,000 XNUMX
• Apple Pay och Google Pay-kompatibilitet
• Avgiftsfria utgifter utomlands
• Du kan hantera schemalagda betalningar
• Kontanter checkar in på en PayPoint för £1 (sätta in mellan £5-£300 på en gång, med maximalt £1,000 180 var XNUMX:e dag).
• Mobil- och webbåtkomst till ditt konto
• Ta emot gratis banköverföringar till ditt konto (fram till 2024 – inga ytterligare uppgifter lämnas)
• 24/7 mänsklig hjälp i appen 
• Skicka gratis banköverföringar i Storbritannien
• Du kan skapa sparpotter med omedelbar tillgång till dina pengar
• Du kan organisera dina pengar i olika potter 
• Få omedelbara meddelanden när du tar emot och skickar pengar från ditt konto
• Kategorisera och budgetera väntande månadsperioder
• Digitala kvitton – lägg till bilder av kvitton på ditt konto. 
• Gör internationella överföringar till 70+ länder (driven av Wise)
• Acceptera inkommande eurobetalningar (ospecificerade avgifter tillkommer)

Affärs Pro

För £5/månad får du allt i Business Lite och:

• Möjligheten att skapa, skicka och spåra fakturor via Monzos app och webbplats
• Skattepotter
• Integrerad redovisning 
• Åtkomst för flera användare 
• Exklusiva erbjudanden som sex månader gratis Xero
• Virtuella kort
• Du kan automatiskt exportera transaktioner till ett Google-ark

Revolut Business Priser 

Revolut Business har sju typer av företagskonton. De fyra första riktar sig till företag, vilket kommer att vara vårt fokus idag:

Företag

Fri

Följande ingår:

• Företagskort i plast – upp till tre per person (avgifter kan tillkomma, men dessa är inte listade)
• Virtuella företagskort – upp till 200 per person
• Webb- och mobilåtkomst till ditt konto
• Skapande av betalningslänkar
• Fem kostnadsfria lokala betalningar per månad (0.20 GBP per transaktion efter det)
• En kryptoväxlingsavgift på 1.99 %
• Spendera i 150+ valutor.
• Håll och byt i 25+ valutor.
• Gratis transfer till andra Revolut konton
• IBAN är tillgängliga för globala överföringar.
• Hantera återkommande överföringar
• Lokala konton tillgängliga i GBP och EUR
• Acceptera betalningar online för en avgift på 1 % + 0.20 GBP (internationella och kommersiella kort för en avgift på 2.8 % + 0.20 GBP)
• Acceptera betalningar via Revolut Betala för en avgift på 1 % + 0.20 GBP.
• Gör banköverföringar för £1 (eller mindre)
• Skapa och spåra fakturor.
• Acceptera personliga betalningar med en avgift på 0.8 % och 0.02 GBP för konsumentkort i Storbritannien och 2.6 % och 0.02 GBP för internationella och kommersiella kort. 
• Registrera ett obegränsat antal teammedlemmar och ställ in om teammedlemmar kan se ditt konto som skrivskyddat, utföra ekonomiska operationer, begränsa utgifterna eller ge full åtkomst till alla funktioner. 
• Hantera utgifter för teammedlemmar för £5 i månaden per teammedlem.
• Få tillgång till support dygnet runt
• Hantera löner för £3 i månaden per teammedlem på lönelistan.
• Appintegrationer, inklusive de som nämns i Revolut Business, avsnitt med funktioner. Andra exempel inkluderar Magento2 och Zapier.

Väx 

För 25 £/månad (eller upp till 24 % rabatt på en årlig plan) får du allt på gratiskontot och: 

• Ett gratis metallkort
• Tio gratis internationella betalningar per månad med en avgift på £3 per betalning utöver det.
• 100 gratis lokala betalningar per månad
• Utländsk valuta upp till 10,000 0.4 GBP per månad med XNUMX % påslag för varje utbyte efter det
• En kryptoväxlingsavgift på 0.99 %
• Du kan göra massbetalningar, till exempel när du kör lön. 
• Tillgång till analyser 
• Belöningar (dessa inkluderar en sex månaders gratis Shopify testversion och 50 % rabatt på ClearBooks bokföring)
• Business API-integrationer
• Valutaterminskontrakt

Skala 

För 100 £/månad (eller upp till 21 % rabatt på en årlig plan) får du allt ovan och:

• Två metallkort
• 50 gratis internationella betalningar per månad
• 1,000 gratis lokala betalningar per månad
• Utländsk valuta upp till 50,000 0.4 £ per månad med en påslag på XNUMX % efter det 

Företag - Anpassad prissättning

Du får allt ovan anpassat efter dina behov, plus en dedikerad kontoansvarig.

Det finns också tre typer av konton för frilansare:

• Fri
• Professionell för £7/månad (eller upp till 25 % rabatt om du betalar årligen)
• Ultimate för £25/månad (eller upp till 24 % rabatt om du betalar årligen)

För att lära dig mer om vad vart och ett av dessa erbjudanden och deras priser, gå till Revolut Business kontosida. 

Starling Business Priser

Starling erbjuder tre kontotyper:

Ursprungligt gratis företagskonto

Detta är för aktiebolag och registrerade företag och inkluderar:

• Inga månatliga avgifter
• Inga betalningsavgifter i Storbritannien 
• Inga kortbetalningsavgifter när du är utomlands
• Ett Mastercard betalkort
• Support 24/7 via appen, telefon eller e-post
• Integrationer inklusive Xero och QuickBooks
• Sex gratis dagliga bankomatuttag upp till 300 £
• Gratis brittiska banköverföringar upp till £250,000 XNUMX
• Apple, Google, Samsung och Garmin Pay kompatibilitet
• Sätt in kontanter på postkontoret för en avgift på 0.7 % (en minimiavgift på 3 GBP tillkommer)
• Checkinsättningar i appen upp till 1,000 XNUMX £
• Skicka checkar på £1,000 XNUMX+ med en Starling Freepost-adress
• Se alla schemalagda betalningar på ett ställe
• Lägg till bilder eller digitala PDF-kvitton till ditt konto 
• Du kan göra internationella överföringar till bankkonton i 36 länder

Du kan lägga till följande till ditt företagskonto:

• Business Toolkit för £7/månad
• Euro Business Account £2/mån
• USD Business Account £5/mån

Kolla Starling Banks prissida för en fullständig uppdelning av dessa uppgraderingar.

Enskild näringsidkare konto

Det finns två ensamföretagskontoplaner:

Original gratis konto

• Inga månatliga avgifter 
• QuickBooks, Xero, och FreeAgent-integrationer
• 24/7 UK-baserad kundsupport
• Omedelbara utgiftsmeddelanden
• Gratis brittiska banköverföringar

Business Toolkit £7/månad (med första månaden gratis)

Allt i det ursprungliga gratiskontot och:

• Automatiserade utgifter och bokföring – Starling organiserar automatiskt dina utgifter i kategorier. Bokföringsfunktionen visar dig vilken ytterligare information du behöver för att registrera transaktioner, vilka transaktioner som har momsregistrerats och vilka som har fakturor och kvitton bifogade. 
• Bill laddas upp via PDF eller bild.
• Skapa och skicka fakturor; när de är betalda kan du matcha din betalning med fakturan med ett enda klick.
• MTD-kompatibla momsinlämningar
• Skatteuppskattning (endast enskilda näringsidkare)
• Betalningsplanering

Flera valutakonton

Bankkonton i USD och Euro är för närvarande tillgängliga för brittiska företag. Dessa konton är prissatta enligt ovan. Som du kanske har gissat ger dessa dig möjlighet att hålla, skicka och ta emot USD och Euro. Du får också lokala kontouppgifter för att göra och ta emot lokala betalningar gratis.

Monzo vs Revolut vs Starling: För- och nackdelar

Fördelar 

• Alla är FCA-registrerade 
• Revolut erbjuder ett brett utbud av konton för företag och solooperatörer
• Starling och Monzo erbjuder lån och övertrassering (om du kvalificerar dig) 
• Alla är enkla att sätta upp och hantera via en mobilapp eller på bankernas respektive hemsidor
• 24/7 support erbjuds av varje bank för var och en av sina planer

Nackdelar

• Du kan inte göra kontantinsättningar med Revolut.
• Revolut erbjuder inte övertrassering eller lån.
• Starling debiterar dig för att sätta in pengar (0.7 % av beloppet, med minst 3 £)
• För att få tillgång till Starling affärsbankkonto måste du vara ett aktiebolag eller LLP registrerat hos UK Companies House, och alla styrelseledamöter med tillgång till kontot måste vara bosatta i Storbritannien. Du kan också vara enskild näringsidkare.

Monzo vs Revolut vs Starling: My Final Verdict

Det är slutet på min Monzo vs Revolut vs Stare granskning av företagskonton. Förhoppningsvis har du nu en tydligare uppfattning om vad var och en erbjuder och var du kan söka ytterligare information. 

Sammanfattningsvis erbjuder alla ett gediget urval av företagskonton, inklusive gratis. I varje fall finns det något för startups. Dock, Revolut och Starling erbjuder mer för större företag, medan Monzo fokuserar på mindre varumärken. 

Av de tre är Monzo och Starling dina banker om du vill ha en övertrassering eller ett lån (förutsatt att du uppfyller deras behörighetskriterier). Anta dock att du vill ha en bank som erbjuder växling av pengar i flera valutor och länder. Isåfall, Revolut är där du behöver vara. 

Avgörande, vilket du än går för, måste du räkna upp extrakostnaderna och läsa användarrecensioner innan du dyker in. Låt oss veta vad du tycker nedan – även om du funderar på andra utmanarbanker!