Det spelar ingen roll om du är bosatt i Storbritannien, någon från utlandet som planerar att arbeta i Storbritannien, eller om du kanske bara kommer på ett längre besök? Oavsett din situation, om du letar efter de bästa onlinebankerna i Storbritannien, är du på rätt plats.
Här kommer jag att ge en snabb sammanfattning av några av de bästa utmanarbankerna på marknaden idag.
Det finns mycket att diskutera, så låt oss dyka in.
Men först:
Vad är en onlinebank?
Innan vi går vidare i denna sammanfattning, låt oss ta en sekund för att säkerställa att vi alla är på samma sida om vad en onlinebank faktiskt är.
I ett nötskal, onlinebank (även känd som webbbank och internetbank) ger dig möjlighet att utföra finansiella transaktioner via webben. Som ett resultat behöver du inte gå till ett fysiskt bankkontor för att utföra grundläggande bankuppgifter. Istället behöver du bara en enhet (smarttelefon, surfplatta, bärbar dator, desktop, etc.) och en internetanslutning för att komma åt din valda internetbanktjänst.
De exakta bankprodukterna du kan komma åt varierar naturligtvis från institution till institution. Men generellt sett tillåter de flesta onlinebanktjänster dig att överföra pengar och betala dina räkningar online.
Varför använda en onlinebank?
Det finns flera fördelar med internetbanker, framför allt:
- Bekvämlighet: Förmodligen är detta nätbankernas viktigaste förmån. Förutsatt att du har en tillräckligt stabil internetanslutning; du kan utföra bankrelaterade uppgifter var som helst när som helst.
- Lätthet: Det är lättare att hålla koll på dina konton, vilket gör budgetering och styrning av dina pengar mer lätthanterliga.
- Hastighet: Vanligtvis går nätbanker snabbt; du kan skicka och ta emot pengar nästan direkt.
Med allt detta i åtanke, låt oss utforska några av de bästa onlinebankerna i Storbritannien:
Vilka är de bästa onlinebankerna i Storbritannien för 2023?
1. Revolut
Revolut erbjuder en appbaserad tjänst som gör det möjligt för användare att:
- Hantera pengar
- Reseförmåner (som tillgång till flygplatslounge på 1,000 XNUMX platser med Revoluts dyrare planer)
- Investeringar (med bara några få tryck kan du börja handla och bygga en investeringsportfölj från så lite som $1)
- Hantera kortsäkerhet osv.
...Och mer, från bekvämligheten av en centraliserad plats.
Att skicka och begära pengar är lätt som ett tryck, inklusive att dela räkningar med någon i över 200 länder (de behöver inte vara en Revolut användare!). Du kommer också att få omedelbara betalningsmeddelanden för att hjälpa dig med pengahanteringen.
Du kan också öppna "Sparvalv". Dessa beskrivs bäst som Revoluts version av ett sparkonto, från vilket du kan tjäna upp till 3% årlig ränta, betalas dagligen.
Det är också värt att notera att du kan koppla dina Google- och Apple Pay-konton.
Plus, Revolut användare kan tjäna cashback och rabatter med Revoluts samarbetade varumärken. Faktum är att du kan få upp till 30 % cashback på vissa pubar och restauranger i London.
Du kanske blir glad att höra det Revolut erbjuder ett gratis konto. Därefter finns det tre betalda personliga konton, från en månadsavgift på 2.99 £, sedan 6.99 £ i månaden respektive 12.99 £ i månaden.
Till sist vill jag nämna det Revolut erbjuder företagskonton. Återigen finns det ett gratis konto, följt av tre betalalternativ. Den första börjar på £25 i månaden, sedan £100 i månaden, och slutligen, deras mest omfattande alternativ innebär en anpassad offert.
Ytterligare läsning
- Revolut Granskning - Allt du behöver veta
- N26 vs Revolut: The Battle of The Banks
- Revolut vs. Monzo: Vilken onlinebank är bäst?
- Revolut Gateway för WooCommerce översyn
- Wise vs Revolut: Vilket skulle passa dig bäst?
- Monese vs Revolut: Hur skiljer de sig åt?
2. Monzo
Vinnare av priset för bästa brittiska bank 2022, i skrivande stund har över sju miljoner människor ett Monzo-bankkonto.
Tycka om Revolut, Monzo förser användare med en intuitiv app där de kan "spendera, spara och hantera dina pengar, allt på ett ställe."
Monzo säger också att du kan öppna ett fullt brittiskt byteskonto från din smartphone, gratis, på så lite som 15 minuter!
Du kan organisera pengar i "sparpottar" (igen, överväg dessa Monzos svar på ett sparkonto). Intressant nog kan du tjäna upp till 4.90 % (AER/Brutto fast) ränta när du tar ut en ettårig fast pott med en minsta insättning på £500.
Du kan också övervaka ditt bankkontos aktivitet, se dina utgiftstrender och få omedelbara aviseringar. Du kan till och med sätta budgetar för specifika saker som matbutiker och umgänge, och om du vill, få varningar om du spenderar för snabbt.
Som du kanske förväntar dig kan du enkelt betala autogiro. Monzo talar om för dig om nästa månads betalning är mer, så att du kan budgetera därefter.
Användare drar också nytta av FSCS-skydd och 24/7 kundsupport.
Ett urval av privata konton, företagskonton, 16-17 år och gemensamma konton finns tillgängliga. Det finns ett gratis personligt konto och två betalversioner för £5 per månad respektive £15 per månad. Återigen, Monzo erbjuder också ett gratis företagskonto och ett betalalternativ för £5 i månaden.
Ytterligare läsning
- Monzo Review: Uppfyller denna digitala bank hypen?
- N26 vs. Monzo: Vilken mobilbank är bättre?
- Revolut vs. Monzo: Vilken onlinebank är bäst?
- Wise vs. Monzo: Vilken onlinebank är bäst?
3. Wise
Även om det är tillgängligt i Storbritannien, Wise fakturerar sig själv som "det internationella kontot", som betjänar 175 länder och 50 valutor. Detta gör det till ett fantastiskt val om du vill att en nätbanksapp ska användas medan du jetset.
Mer specifikt kan du hålla, konvertera och göra kontantuttag i över 50 valutor.
När det gäller att konvertera finanser, görs detta till mellanpris och är genomförbart med bara några få tryck. Alternativt kan du använda Wises 'Automatiska konverteringar'-funktion för att konvertera när marknaden når din valda kurs!
Wise säger att de tar betalt som "lite som möjligt" när du för över pengar utomlands. En praktisk kalkylator på sin webbplats låter dig se exakt hur mycket du kommer att spendera på överföringsavgifter, så det finns inga otäcka överraskningar!
Du kan också få din lön, pension eller något annat i den valuta som är bäst för dig, inklusive GBP, EUR, USD och mer. Återigen gör detta Wise en hållbar lösning oavsett om du är en britt utomlands eller någon som vill stanna i Storbritannien ett tag.
Du kan också få en översikt över dina utgifter för att hjälpa dig att hantera dina pengar bättre – och avsätta pengardividubbla "Jars." Utöver det kan du investera i aktier med hjälp av Wises 'Tillgångar'-funktion.
Wise är FCA-reglerad och dina pengar skyddas av FSCS. Plus, Wise hävdar att dina data skyddas enligt "stränga standarder".
Det är gratis att komma igång med Wise. Dess kostnader ligger i att skicka och konvertera pengar (från 0.43 %), en avgift på 1.75 % på bankomatuttag över 200 GBP per månad per konto, 2 % på kontofinansieringstransaktioner och 7 GBP för att ta emot en Wise kontokort. Du kan se en fullständig uppdelning av Wises kostnader på sin prissida.
Ytterligare läsning
- Wise Recension – För- och nackdelar & WiseTopp 3 funktioner
- Wise vs N26: Slaget om mobilapparna
- Så här använder du Wise: Betala eller få betalt över gränserna (utan höga avgifter)
- Wise vs Revolut: Vilket skulle passa dig bäst?
- Wise vs. Monzo: Vilken onlinebank är bäst?
4. Monese
Monese är en annan bankapp. Det låter dig ställa in GBP-, EUR- och RON-konton inom några minuter. När du har skapat ditt konto kan du använda det direkt – även om du inte har en fast adress. Du behöver bara ett foto-ID och en selfie för att komma igång med Monese (förutsatt att du bor i Storbritannien eller EES).
Monese erbjuder en mängd olika finansfunktioner, inklusive dess "Credit Builder" (tillgänglig för alla brittiska kunder). Denna tjänst gör det möjligt för dig att ställa in 12 månatliga betalningar. När du gör dessa betalningar, Monese berättar kreditbyråerna, visar din tillförlitlighet och stärker din kreditpoäng. Du kan sedan få tillbaka dina betalningar i slutet av de 12 månaderna.
Du kan också spara pengar med hjälp av Monese Krukor (samarbetat med Raisin Bank). Du kan skapa upp till tio "krukor", var och en för ett specifikt ändamål. Tydligen kan du tjäna ränta på dessa besparingar, men jag kunde inte hitta en specificerad ränta på deras hemsida.
Du kommer också att få ett kontaktlöst Mastercard-bankkort som du kan använda över hela världen. Utöver det drar du nytta av realtidsaviseringar för dina utgifter och kan ställa in vecko- eller månadsbudgetar. Du kan till och med spåra dina pengar visuellt och organisera transaktioner i utgiftskategorier.
Som du kanske redan har gissat kan du få din lön i din Monese konto.
Personliga, gemensamma och affärskonton är tillgängliga. Dessutom kan du överföra pengar gratis till andra Monese konton, oavsett land eller valuta. Monese har ett gratis personligt konto; efter det finns det två premiumkonton för £5.95 per månad respektive £14.95 per månad.
Vi skulle kunna fortsätta (som med alla finansiella institutioner som listas här), men tyvärr är det allt som tiden tillåter!
Ytterligare läsning
- Monese Recension: Är det det bästa alternativet till Revolut?
- Monese vs Revolut: Hur skiljer de sig åt?
5. Starling Bank
Imponerande nog ger Starling Bank miljontals konton i Storbritannien, med någon som registrerar sig var 38:e sekund!
Starling Bank erbjuder "prisbelönta bankkonton" – och det är sant. De har utsetts till bästa kontoleverantör av British Bank Awards fem år i rad!
Användare kan öppna fullt reglerade bankkonton i Storbritannien, med sina pengar skyddade av Financial Services Compensation Scheme. Du får också tillgång till 24/7 UK-baserad kundsupport (med faktiska människor), och ansökningsprocessen (som rapporteras) tar några minuter.
Användare drar också nytta av följande:
- Omedelbara betalningsmeddelanden
- Tillgång till visuella besparingsutrymmen, automatisk sammanställning av transaktioner som hjälper dig att spara och besparingar med fast ränta
- Du kan kategorisera transaktioner och se månadsanalyser av utgifter
- Mot en avgift kan du göra kontantinsättningar på Posten
- Du kan lösa in mobila checkinsättningar
- Av säkerhetsskäl kan du låsa ditt kort omedelbart
- Starling Bank integrerar med mobila plånböcker
- Det är enkelt att dela upp räkningar
- Mot en extra avgift kan du skicka och ta emot internationella betalningar
- Få tillgång till Starling Banks "Budgetplanerare"
- Du debiteras inte bankomater eller transaktionsavgifter utomlands.
När detta skrivs strävar Starling Bank efter att bli koldioxidneutral och arbetar som sådan mot ett mål för en tredjedels minskning av koldioxidutsläppen till 2030 och är dedikerade till att kompensera sina årliga utsläpp.
Starling Bank erbjuder gratis privat- och företagskonton och tillhandahåller även gemensamma konton, euro-, barn- och tonårskonton. Jag kunde inte se några priser för premium personliga konton. Starling Bank erbjuder dock tre betalda företagskonton som börjar på £2, £5 respektive £7 per månad.
6. POCkit
Innan jag går vidare vill jag förtydliga att Pockit är inte en bank. Istället är det ett förbetalt Mastercard®-konto som du tydligen kan öppna inom så lite som tre minuter utan kreditkontroll.
Men eftersom det inte är en bank drar den inte nytta av Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Trots att, POCkit är betrodd av 700,000 XNUMX+ kunder. Ansök bara om ett konto via Pockits webbplats för att komma igång. När du är godkänd lägger du till pengar via banköverföring, kontanter eller betalkort för att börja använda Pockit.
Några av PockitDe mest anmärkningsvärda funktionerna inkluderar:
- Tjäna upp till 8 % cashback med toppmärken som Pizza Express och New Look.
- Få dina löner och förmåner utbetalda en dag tidigare till ditt konto (gratis)
- Skicka pengar till mottagare i Storbritannien och utomlands.
- Ställ in och betala räkningar via autogiro
- Du kan lägga till och ta ut kontanter i din lokala hörnbutik
- Via Pockit app kan du hantera dina pengar och kontrollera din ekonomi i realtid
- Få omedelbara utgiftsmeddelanden
- Lås enkelt kortet om det tappas bort eller blir stulet.
I skrivande stund kan du använda Pockit under de första 30 dagarna gratis; då kostar det £1.99 i månaden. Alternativt kostar "Extra"-paketet £5.99 i månaden.
7. ANNA
ANNA beskriver sig själv som en "företagskonto och skatteapp" uttryckligen utformad "för småföretag".
Återigen, det är inte tekniskt sett en bank.
Du kan registrera dig för ett ANNA företagskonto på bara tre minuter. Efter godkännande får du ett företagsbetalkort inom fem dagar. Utöver det får du också tillgång till redovisningsverktyg, inklusive möjligheten att skapa, skicka och följa upp professionella fakturor. Du kan också övervaka utgifter och sortera in din moms och skattformatjon.
Du behöver inte heller lagra massor av fysiska kvitton längre. Istället kan du ta en bild på dina kvitton, och ANNA kommer automatiskt att logga och bifoga dem till lämpliga transaktioner.
Dessutom kan du ge din revisor realtidsåtkomst till dina försäljnings- och utgiftsdata för att säkerställa att de har ingångenformation de behöver för att hjälpa dig komma skattesäsongen.
ANNA-användare drar också nytta av 24/7 chattsupport från dess Cardiff-baserade team som är tillgängligt via ANNA-appen.
Det finns ett gratis "pay as you go"-konto – här betalar du bara saker som överföringsavgifter, uttag från bankomat, internationella betalningar etc. Därefter debiteras två betalplaner med £14.90 + moms per månad och £ 49.90+moms per månad, respektive.
Mina sista tankar om de bästa onlinebankerna i Storbritannien
Så, det avslutar min sammanfattning av de bästa digitala bankerna i Storbritannien.
Ärligt talat tror jag inte att du kan gå för långt fel med något av dessa fintech-företag. Men om jag var tvungen att välja en vinnare skulle det vara Starling Bank och Monzo. Inte bara på grund av all deras funktionalitet som anges ovan, utan när en oberoende undersökningsledare frågade kunder om de skulle rekommendera sin bankleverantör till vänner och familj, kom Starling Bank och Monzo först, med 81 % som sa att de skulle göra det – så dessa leverantörer har att göra något rätt!
Det räcker från mig, över till dig. Vilka av dessa är de bästa onlinebankerna i Storbritannien? Krona din vinnare i kommentarsfältet nedan! Eller håller du dig till traditionella banker som HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest, etc.? Hur som helst, jag är nyfiken på att höra dina tankar!
Kommentarer 0 Responses