Wise vs N26 (2023): Битва мобильных приложений

Дни традиционных бездомных банков больше нельзя воспринимать как должное. Почему? Из-за появления приложений цифрового банкинга, которые предлагают конкурентоспособные, удобные и простые в использовании услуги. Вы можете совершать транзакции дома, на работе или в дороге. Многие из них обладают рядом привлекательных функций, которые усложняют конкуренцию традиционным банкам. 

Тем не менее, мы переносим наш микроскоп в два таких цифровых банка: Wise и N26. 

Есть на что посмотреть, так что давайте начнем.

Что такое Wise?

Эта лондонская платформа онлайн-банкинга, основанная в 2011 году, предоставляет различные личные и бизнес-счета, а также международные денежные переводы.

Доступно Wise, вы можете принимать деньги с международных банковских счетов, отслеживая при этом свои транзакции. 

Wise (ранее TransferWise) описывает свои услуги как «Дешевый и быстрый способ отправить деньги за границу», заявив, что они в среднем в восемь раз дешевле, чем «Ведущие британские банки для домашних хозяйств».

Поразительно, Wise обеспечивает 750 маршрутов обмена валюты, которыми пользуются более 9 миллионов человек, отправляя около 6 миллиардов долларов каждый месяц!

Что такое N26?

Основанная в 2013 году и базирующаяся в Берлине, Германия, N26 имеет более пяти миллионов клиентов в 25 странах и более 1,500 сотрудников. N26 гордится своей банковской прозрачностью и позволяет клиентам начинать тратить, как только они открывают счет.

N26 в первую очередь нацелен на граждан Европы, хотя жители США могут получить доступ к некоторым из N26услуги. 

Wise vs N26: Сравнение их основных характеристик

Наиболее очевидное различие между этими двумя сервисами заключается в том, что N26 это комплексный мобильный банк. Напротив, Wise в значительной степени сосредоточен на отправке и получении денег за границу; это их основное УТП. Wise однако позволяет пользователям открывать личные и деловые мультивалютные счета, и именно на этом мы сосредоточимся в этом обзоре. 

WiseОсновная функциональность

Прежде чем мы погрузимся в Wiseмультивалютный счет, мы сделаем небольшой кивок его службам денежных переводов:

Вы можете переводить деньги из одной валюты в другую, при этом деньги доходят до получателя всего за несколько дней. Wise на веб-сайте есть калькулятор конвертера валют, который показывает комиссию, которую вы будете платить. Так что будьте уверены, вы можете точно увидеть, сколько вы заплатите, прежде чем нажать «отправить».

Отправив деньги, вы сможете отследить их путь до конечной точки назначения. 

Теперь давайте перейдем к Wiseосновные банковские функции, которые делятся на две категории: банковское обслуживание физических лиц и банковское обслуживание бизнеса:

Персональный банкинг с мультивалютным счетом

С такой учетной записью вы можете:

• Управляйте своими деньгами в 50+ валютах
• Отправляйте наличные по текущему обменному курсу 
• Потратьте деньги, которые вы перевели вам, с помощью Wise дебетовая карточка

Эта Wise Учетная запись бесплатна для настройки и доступна для клиентов из США, предлагая более дешевые тарифы, чем «Старые школьные банки.«Нет никаких ежемесячных платежей или минимального остатка, о которых нужно беспокоиться. Однако за хранение больших сумм денег взимается плата, и мы поговорим об этом ниже, а также о Wiseдругие сборы за счет. 

Вы можете заказать и использовать Transferwise карты в следующих странах:

• В Европе: Австрия, Бельгия, Болгария, Хорватия, Кипр, Чешская Республика, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Исландия, Италия, Ирландия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия , Румыния, Словакия, Словения, Испания, Швеция, Швейцария и Великобритания.
• В Азии: Сингапур
• В Океании: Австралия и Новая Зеландия.
• Северная Америка: Доступно на всей территории США (кроме Невады и Гавайев).

Тратить деньги

WiseДебетовая карта 's позволяет вам тратить деньги за границей в местной валюте в более чем 200 странах. Сюда входят расходы с помощью Google Pay и Apple Pay. WiseТехнология 's автоматически конвертирует ваши деньги в местную валюту по низким ценам. Тем не менее, если вы предпочитаете платить наличными, взимается плата за снятие средств в банкомате. опять же, мы рассмотрим их ниже. 

Получение и добавление денег

Вы можете выбрать, в какую валюту ваш аккаунт будет автоматически конвертировать деньги при получении или добавлении средств. Есть восемь вариантов на выбор: доллар США, фунт стерлингов Великобритании, евро, новозеландский доллар, австралийский доллар, сингапурский доллар, венгерский форинт и турецкая лира. 

Конвертируйте и храните валюты

В считанные секунды вы можете хранить и конвертировать деньги в 55 валютах бесплатно, используя обменные курсы в реальном времени.

Wise vs N26: Бизнес-банкинг с мультивалютным счетом

Теперь давайте взглянем на Wise Возможности бизнес-аккаунта:

Эта бесплатная учетная запись позволяет получать и отправлять деньги в нескольких валютах, используя обменные курсы в режиме реального времени. Wise называет это «Бизнес без границ». Подобно WiseЛичного кабинета, за это взимается комиссия, но мы покроем ее ниже. 

Этот аккаунт предназначен для трех видов бизнеса:

• Фрилансеры и индивидуальные предприниматели
• Малый и средний бизнес
• Крупные или корпоративные организации

Вот его основные особенности: 

Оплата счетов и зарубежных клиентов

Совершайте множественные и/или пакетные платежи за один раз. Эта функция полезна, если у вас есть повторяющиеся счета для оплаты или платежной ведомости. Wise Технология гарантирует использование обменных курсов в режиме реального времени с помощью инструментов пакетной оплаты: Bolt, Wolt, Hubstaff и TimeDoctor. 

Получать деньги

A Wise бизнес аккаунт предоставляет вам ваши собственные местные банковские реквизиты. Вам просто нужно внести небольшую разовую плату за установку. Вам не нужен местный адрес. Это позволяет вам получать оплату или снимать деньги с платформ, на которых вы ведете бизнес, например Amazon. Когда деньги поступят на ваш счет, вы можете:

• Оставьте это для будущих расчетов по счетам
• Переместите в свой банк
• Перенести его на другой расчетный счет компании

Автоматизация с помощью API

. Wise's API владельцы бизнес-аккаунтов могут программировать:

• Автоматизированные платежи
• Управляйте своими финансами
• Автоматизируйте оплату счетов и другие финансовые операции, такие как регулярные платежи, начисление заработной платы и регулярные денежные переводы 

…назвать несколько!

Клиенты получают уникальный API token идентификатор, который ваше приложение или веб-сайт может использовать для доступа к API других компаний. Это удобно, если вам или вашему разработчику нужно закодировать пользовательскую интеграцию.

Интегрируйте свой учет

Вы можете воспользоваться возможностью автоматической синхронизации своей деловой активности с Xero (в более чем 40 валютах). Путем интеграции с Xero, вам больше не нужно вручную экспортировать и загружать выписки. 

N26Основные функции

Подобно Wise, N26 предлагает личные и бизнес-счета. Каждый из них diviразделены на подкатегории. Некоторые типы учетных записей бесплатны, в то время как другие имеют комиссию. Мы рассмотрим затраты ниже в этом обзоре. 

Здесь мы сосредоточимся на N26банковские карты, бесконтактные платежи и возможности банковского счета для личных и бизнес-счетов. 

Давайте начнем с N26 Персональный аккаунт. Есть четыре варианта на выбор: «Стандартный», «Умный», «Вы» и «Металл». Функции различаются в зависимости от того, какую учетную запись вы используете. 

Стандарт: Эта учетная запись бесплатна. Вы получаете бесплатную прозрачную дебетовую карту Mastercard, принимаемую во всем мире, с которой вы можете совершать бесконтактные платежи. Вы также можете совершать мобильные платежи с помощью Apple Pay и Google Pay. 

Вы также можете:

• Установите дневные лимиты расходов
• Заблокируйте или разблокируйте карту с помощью N26 приложение (доступно для устройств Android и iOS)
• Совершайте бесплатные платежи по всему миру
• Совершайте до трех бесплатных снятий в банкоматах в месяц в Еврозоне
• Совершайте мобильные платежи

Умная: С этой учетной записью вы получаете все основные банковские функции, описанные выше, а также дополнительную дополнительную дебетовую карту Mastercard. Вы также получаете пять бесплатных снятий в банкоматах в месяц в пределах еврозоны, и вы можете выбрать цвет своей карты (океан, песок, ревень, цвет морской волны или сланец).

Вы: С этой учетной записью вы получаете те же функции, что и выше, плюс неограниченное бесплатное снятие средств в любой валюте, помимо пяти бесплатных снятий в банкоматах в месяц в Еврозоне. 

Металл: Вот N26самый дорогой аккаунт. Он предоставляет все вышеперечисленные функции и восемь бесплатных ежемесячных снятий в банкоматах в Еврозоне. Вы также получаете 18-граммовую металлическую карту. 

Стоит отметить и другие функции, о которых мы подробнее расскажем ниже:

Управление капиталом

Вы можете управлять своими деньгами и отслеживать их, с помощью чего N26 называет «Пробелы». Это дополнительные счета, которые вы можете использовать в качестве сберегательных счетов. Вы можете устанавливать и отслеживать целевые показатели сбережений и автоматически переводить регулярные платежи в указанные места. 

Вы также можете создать N26 «Общие пространства», которые позволяют быстрее делиться деньгами и экономить с друзьями и семьей для достижения тех же финансовых целей. 

Вы получаете 2 «пробела» для стандартной учетной записи и по 10 для каждой из остальных. 

Все владельцы счетов, кроме тех, кто пользуется базовым бизнес-планом, также имеют доступ к функции под названием Round-Up. Здесь каждая транзакция по карте округляется до ближайшего евро, и вы автоматически сохраняете разницу в «Пробел».

Показатели

N26 автоматически распределяет ваши расходы по классификациям. Это позволяет им создавать ежемесячные отчеты о том, как вы управляете своими деньгами и тратите их. Каждая из четырех учетных записей предоставляет доступ к этой функции. 

Оплата

Мы уже упоминали, что вы можете совершать мобильные платежи с помощью Apple Pay и Google Pay. Тем не мение, N26 интегрируется с Wise чтобы вы могли переводить деньги в разных валютах (поддерживается 38 валют).

Все N26 клиенты также могут получать и отправлять деньги с помощью MoneyBeam, а также получать входящие платежи с помощью мгновенного кредитного перевода SEPA. 

N26 Бизнес счета

А теперь подведем микроскоп к N26 Бизнес аккаунт. Опять же, есть четыре варианта на выбор: Business, Business Smart, Business You и Business Metal. Опять же, есть сборы, но мы поговорим о них в следующем разделе. 

Бизнес: Это самый простой бизнес-аккаунт, и он бесплатный. Вы получаете дебетовую карту Mastercard, бесконтактные платежи, мобильные платежи через Apple Pay и Google Pay, 100% мобильный банкинг через N26 приложение, кэшбэк 0.1% при покупках по карте, бесплатные платежи по всему миру и до трех бесплатных снятий в банкоматах в месяц в Еврозоне.

Бизнес-умный: Эта учетная запись имеет те же функции, что и выше, но вы можете выбрать свою дебетовую карту Mastercard (они такие же, как и личный счет). Вы также получаете бесплатную дополнительную карту и до пяти бесплатных ежемесячных снятий в банкоматах в Еврозоне.

Бизнес Вы: В эту учетную запись добавлены дополнительные функции, помимо того, что вы видите выше, - это неограниченное бесплатное снятие средств по всему миру в любой валюте. 

Деловой металл: Это самый дорогой аккаунт, на который вы получаете 18-граммовую металлическую карту, 0.5% кэшбэка за покупки по карте и до восьми бесплатных снятий в банкоматах в месяц в Еврозоне.

Подобно N26Личные учетные записи пользователя, их бизнес-учетные записи также имеют несколько дополнительных функций, на которые стоит обратить внимание:

Управление капиталом

Вы можете отслеживать все свои транзакции, включая оплату счетов. Вы также можете загрузить их в отчеты в формате PDF или CSV, чтобы упростить работу, когда пришло время подавать налоговые декларации. 

Таким образом, N26 предлагает бизнес-клиентам те же функции «Spaces», о которых говорилось ранее.

Показатели

Как и владельцы личных счетов, все бизнес-клиенты имеют доступ к N26 статистические отчеты об операциях со счетами, сведения о расходах и т. д. 

Оплата

N26 Клиенты с бизнес-аккаунтом также имеют те же функции оплаты, что и владельцы личного аккаунта. 

Другие контрактные услуги N26 Особенности

Наконец, есть другие функции, которые N26 клиентам нравится, что у нас нет времени подробно рассказывать. Тем не менее, они могут быть актуальны для всех, кто хочет получить реальную отдачу от своих N26 Счет. Вот краткое изложение того, что это:

• Страхование путешествий
• Эксклюзивные партнерские скидки
• Медицинское страхование путешествующих, включая страхование неотложной медицинской помощи, отмену или сокращение поездки, а также задержку рейса и багажа
• Покрытие мобильности при аренде автомобилей 
• Страхование мобильного телефона

Вышесказанное относится к клиентам счетов Business You, Business Metal, You и Metal. 

Wise vs N26: Их карты и стоимость в сравнении

Никто не хочет удивляться скрытым банковским платежам. Вот почему мы подробно изучаем сборы, связанные с Wise и N26учетные записи:

Wise Тариф за

Сначала посмотрим на Wise Персональный аккаунт. Если у вас есть такой счет с балансом более 15,000 XNUMX евро, Wise взимает ежегодную комиссию в размере 0.40%.

Если вы хотите Wise дебетовой карты, это будет стоить вам 9 долларов США для заказа. Замена карты бесплатна, как и первые два снятия в банкомате до 250 долларов. После этого они стоят 1.50 доллара за вывод. Ежемесячная комиссия за снятие в банкомате суммы от 250 долларов США составляет 1.75%.

Получить деньги в USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF и SGDF можно бесплатно. То же самое применимо, если вы получаете доллары США через автоматическую расчетную палату (ACH). Однако за телеграфный перевод с вас взимается 7.50 доллара США. 

A Wise Бизнес-аккаунт позволяет бесплатно настроить и хранить более 50 балансов в валюте. Также можно бесплатно получать деньги в евро, британских фунтах, австралийских долларах, новозеландских долларах, венгерских форинтах, румынских леях и сингапурских долларах. 

Когда дело доходит до отправки денег, здесь начинается комиссия. За это взимается фиксированная плата в размере 1.40 доллара. Также существует единовременная комиссия в размере 31 доллара за получение банковских реквизитов для получения валюты. 

Как и в случае с большинством банковских счетов, при добавлении денег на ваш бизнес-счет и конвертации валют взимается комиссия за транзакции. С декабря 2020 года, если вы получаете переводы в долларах США на свой счет в США, они будут стоить 7.50 долларов США. 

Если баланс вашего бизнес-счета превышает 70,000 0.4 евро, с вас будет взиматься комиссия в размере XNUMX% в год. Как и в случае с Wise Личный кабинет, есть онлайн-калькулятор, чтобы вы могли точно увидеть, какие комиссии за конвертацию валюты будут взиматься, прежде чем нажать «отправить». 

N26 Тариф за

Прежде всего, давайте посмотрим на плату за N26Личные кабинеты:

• Стандарт: Это бесплатно для остатков до 50,000 0.5 евро. После этого может взиматься комиссия в размере XNUMX%.
• Умная: Эта учетная запись стоит 4.90 евро в месяц.
• Вы: Эта учетная запись стоит 6.90 евро в месяц.
• Металл: Эта учетная запись стоит 9.90 евро в месяц.

Ежемесячная плата за бизнес-счет точно такая же, как и за личный счет.  

Подобно Transferwise, N26 стремится убедить своих клиентов в отсутствии скрытых комиссий. За оба типа счетов не взимается плата за:

• Услуги
• Овердрафт 
• Зарубежные сделки
• Обслуживание

И никакого минимального баланса не требуется. 

Wise vs N26: Служба поддержки

Когда дело доходит до финансов, нет ничего более неприятного, чем отсутствие быстрого доступа к поддержке и помощи. Итак, давайте посмотрим, как Wise и N26 выдерживают проверку в этой области. 

Wise Поддержка

На первый взгляд, Wiseпредложение поддержки клиентов менее щедро, чем N26с. На его веб-сайте есть справочный центр, где вы можете ввести свои вопросы, чтобы заполнить полезные статьи и руководства. Также есть раздел вопросов и ответов, который охватывает следующие темы:

• Получение и отправка денег
• Настройка учетной записи
• Дебетовые карты
• О нас Wise
  

Если вам все еще нужна дополнительная помощь, вам нужен Wise учетная запись, в которую необходимо войти.

N26 Поддержка

Клиенты с личным и бизнес-аккаунтом имеют доступ к одному и тому же типу поддержки: чат-бот и поддержка в чате в приложении. Все клиенты, кроме тех, кто пользуется бесплатными аккаунтами, также получают поддержку по телефону семь дней в неделю. Тем не менее, только N26 Металл и N26 Клиенты Business Metal получают специальную телефонную линию Metal семь дней в неделю. 

Wise vs N26: Наш окончательный вердикт

Традиционный банкинг с его безграничными счетами больше не является единственным предлагаемым инструментом финансового управления. Обе Wise и N26 являются привлекательными вариантами мобильного банкинга для личного и коммерческого банкинга. Оба мобильных банка предлагают полезные функции в приложениях, такие как управление деньгами / отслеживание, отправка денег за границу и предоставление всемирно признанной банковской карты. 

Одно из их основных отличий в том, что N26сборы покрываются ежемесячной платой за подписку (кроме бесплатных аккаунтов), в то время как Wise сборы за транзакцию. Поэтому, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения, обязательно учтите это в своем бюджете. Также, вообще говоря, с N26более длинный список функций, это решение дает вам больше возможностей для роста, чем Transferwise.

Однако ваш выбор может зависеть от вашего местоположения. Например, N26 закрыла свою деятельность в Великобритании и предлагает ограниченные услуги клиентам из США. Итак, если вы живете в любой стране, вам может быть лучше с Wise. 

Готовы ли вы запустить мобильный банкинг с помощью Wise or N26? Или вы рассматриваете одного из их конкурентов, как Revolut или Монзо? В любом случае, расскажите нам об этом в поле для комментариев ниже!