N26 против Revolut (февраль 2021 г.): Битва банков

Какой банк лучше всего подходит для ваших нужд?

С ростом оцифровки неудивительно, что традиционные банки больше не играют такой важной роли в нашей жизни, и вместо них повсюду появляются мобильные банки. 

Эти платформы не только позволяют нам удобно делать банковские операции, не выходя из дома, но (обычно) они также предлагают ряд экономичных функций. С таким количеством льгот неудивительно, что эти банки стали пользоваться такой популярностью!

Revolut и N26 - два таких цифровых банка. Оба они сделали себе громкие имена в мире онлайн-банкинга, поэтому в этой статье мы сравниваем их, чтобы выбрать лучший.

Есть о чем поговорить, так что давайте углубимся!

N26 против Revolut: кто такой N26?

N26 против Revolut

N26 считает, что банки должны быть такими же мобильными и гибкими, как и их клиенты. В свете этого духа они предлагают полностью цифровой банковский опыт, который должен быть максимально прозрачным и простым. 

Основанная в 2013 году, N26 теперь насчитывает более 1,500 человек из 80 национальностей, пять офисов по всему миру и более 5 миллионов клиентов!

В дальнейшем имейте в виду, что N26 особенно популярен в Европе. Хотя их услуги доступны в Соединенных Штатах, по сравнению с ними они гораздо более ограничены. Таким образом, следующий обзор больше подходит для европейских пользователей. Также стоит отметить, что на момент написания N26 имел закрыл свои услуги в Великобритании. 

N26 против Revolut: Кто такой Revolut?

Домашняя страница Revolut

Revolut (прочитайте наше полное Revolut обзор) предоставляет одно приложение "за все деньги", чтобы помочь вам с повседневными расходами и финансовым планированием. В начале 2021 года у них было более 12 миллионов личных клиентов и еще 500 тысяч бизнес-клиентов. 

В то время как N26 стартовал в Германии, Revolut родился в Великобритании в 2015 году. В то время они были сосредоточены на предоставлении услуг по переводу денег и обмену валюты. Теперь они расширились, чтобы предоставить клиентам функции, необходимые для улучшения финансового состояния и большего контроля над своими деньгами.

Revolut тоже ориентирован на европейский рынок и завоевал там большую популярность. Тем не менее, они также расширили свои услуги, включив в них США. 

В отличие от N26, большинство их функций также доступны для граждан США. Так что, если вы находитесь здесь, мы можем сэкономить ваше время и сразу сказать, что Revolut может предложить вам больше!

N26 против Revolut: их плюсы и минусы

Для быстрого и простого сравнения давайте рассмотрим наиболее выгодные аспекты этих услуг и где можно найти их недостатки.

Плюсы N26 ????

  • Бесплатная доставка карты
  • Доступны бесплатная карта и банковский счет.
  • «Пространства» позволяют лучше организовать свои расходы, что упрощает составление бюджета.
  • Вы можете настроить авторизованный овердрафт за пару минут.
  • Доступна настольная версия (с темным режимом!)
  • N26 имеет полную банковскую лицензию

Минусы N26 ????

  • N26 предоставляет ограниченные услуги в США и больше не доступен в Великобритании, где все счета были закрыты. 
  • При выводе средств за границу взимается комиссия в размере 1.70%.
  • Вы не получаете процентов на свои сбережения.
  • После бесплатного снятия наличных в течение месяца N26 взимает с вас 2 евро за каждое снятие наличных в банкомате.
  • N26 не предлагает кредитные карты

Плюсы Revolut ????

  • Revolut предоставляет комплексные услуги по всему миру, включая хорошо представленные функции для США.
  • Revolut поставляется с младшими учетными записями, поэтому, если у вас есть семья с маленькими детьми, вы можете использовать младшие функции Revolut, чтобы научить их экономить деньги.
  • Доступна бесплатная карта и счет.
  • Вы можете бесплатно выводить средства за границу, в зависимости от лимита вывода средств на вашем счете. После того, как лимит исчерпан, за каждый вывод иностранной валюты взимается 2%.
  • Вы можете устанавливать бюджеты в приложении, чтобы лучше планировать свои деньги и контролировать их.
  • Вы можете получать проценты на свои сбережения.
  • Вы можете совершать бесплатные международные переводы.
  • Revolut теперь предлагает веб-приложение для банковских операций.

Минусы Revolut ????

  • Чтобы получить карту, вам необходимо оплатить доставку, если вы не выберете учетную запись Premium или Metal.
  • Хотя Revolut получила банковскую лицензию ЕС в 2018 году, они не могут предлагать услуги финансового обеспечения, такие как гарантия вкладов FSCS. Они также не могут обращаться с наличными деньгами или чеками. 
  • Revolut не предоставляет помощь по телефону.

N26 против Revolut: сравнение их основных характеристик

Когда мы говорим о мобильном банкинге, вы ожидаете от такой услуги нескольких основных функций. Конечно, N26 и Revolut оба позволяют переводить и получать деньги, хранить ваши наличные в безопасности, снимать средства и выпускать карты, которые можно использовать в обычных магазинах. Вы можете пополнить баланс карты и использовать ее для бесконтактных расчетов в магазине.

Помимо основ, в этом разделе обзора рассматриваются другие функции, которые могут предложить эти банки ...

Особенности N26

Особенности N26

Прежде чем мы углубимся в подробности, мы хотим подчеркнуть, что N26 недавно представила веб-приложение. Здесь вы можете получить доступ к тем же функциям, что и их мобильное приложение, но на большом экране. Удобно, правда?

Управление и отслеживание ваших денег

N26 позволяет более эффективно управлять своими деньгами, открывая субсчета (которые N26 называет «Spaces»). Они творят чудеса как сберегательные счета. Здесь вы можете устанавливать, отображать и отслеживать целевые показатели сбережений из текущего счета N26. В несколько нажатий вы можете получить обзор всех своих транзакций и увидеть, насколько вы близки к своим целям экономии.

Вы даже можете создавать правила для быстрой настройки повторяющихся банковских переводов между центральным и дополнительными счетами. После настройки правила ваша учетная запись позаботится о нем самостоятельно.

Вдобавок ко всему, N26 позволяет вам создавать «общие пространства», где вы можете быстрее делиться деньгами и экономить с друзьями и семьей для достижения тех же финансовых целей.  

Составление бюджета

N26 бюджетирование

N26 отправляет мгновенные push-уведомления на ваш смартфон, так что вы всегда в курсе состояния своих финансов. Вы будете получать уведомления после всех транзакций, мобильных платежей, снятия средств в банкоматах, прямого списания и переводов.

Вы также можете установить дневной лимит расходов и заблокировать / разблокировать карту в удобном приложении N26. 

Вам также будет проще оставаться в курсе расходов со статистикой N26. На одной удобной для чтения панели управления ваши расходы автоматически разбиваются по категориям, чтобы вы могли точно видеть, куда идут ваши деньги. Вы даже можете создавать свои собственные категории расходов, используя теги для дальнейшей персонализации этой статистики. 

экстракт

N26 предлагает туристическую страховку и дополнительные льготы, включая бесплатное снятие денег в банкоматах за границей, выбор цвета карты и эксклюзивные партнерские скидки. 

С несколькими счетами N26 (банковские счета You, Business или Metal) вы застрахованы от медицинского страхования путешествий, включая экстренную медицинскую страховку и компенсацию за задержку рейса или багажа. Вы даже застрахованы от отмены или сокращения поездки!

Вы также можете получить страхование мобильности при аренде автомобиля и страховании мобильного телефона. Allianz предоставляет всю страховку N26.

Основные особенности Revolut

N26 против Revolut

Revolut предлагает впечатляющий список функций. Настолько, что потребуется много времени, чтобы подробно рассмотреть их все. Вместо этого мы рассмотрим категории функций и коснемся некоторых из самых популярных функций в каждой из них.

Обратите внимание: как и N26, Revolut теперь также предлагает веб-приложение, которое вы можете использовать со своего рабочего стола (с декабря 2020 года).

Особенности аккаунта

Функции учетной записи Revolut направлены на то, чтобы упростить управление и просмотр ваших денег. В этом духе Revolut предлагает:

  • Связанные банковские счета. Вы можете контролировать все свои деньги из одного места, связав внешние банковские счета с Revolut. Это дает вам возможность отслеживать все свои расходы из одного централизованного центра. Также легко отправлять деньги между счетами, используя предварительно авторизованную привязку учетной записи.
  • Бюджеты и аналитика. Вы можете устанавливать бюджеты расходов и использовать инструмент аналитики, который поможет вам рациональнее управлять своими деньгами. Ваши расходы классифицируются в реальном времени, поэтому вы знаете, на что тратите больше всего. Revolut также предоставляет полезные прогнозы, которые помогут вам спланировать свое финансовое будущее. 
  • Младшие аккаунты. Вы можете открыть для своих детей банковские счета, чтобы помочь им сформировать здоровые денежные привычки. Он поставляется с карточкой и приложением для детей, которым вы, родители, можете управлять. Детские карты нельзя использовать с большинством продавцов с возрастным ограничением, и вы всегда можете заморозить или разморозить карту своего ребенка, чтобы ограничить их расходы.  
  • Кармана. Это поможет вам организовать свои расходы. Вы можете отсортировать свои прямые дебеты, подписки и запланированные платежи по разным «карманам». Счета оплачиваются автоматически из этих карманов в срок. Вы также можете отложить деньги для покрытия этих повторяющихся переводов, чтобы вы могли бесплатно использовать остаток на основном банковском счете без перерасхода средств. 

Особенности богатства

Revolut инвестирование

Revolut предлагает несколько функций, которые помогут приумножить ваше богатство за счет финансовых вложений. В частности, Revolut помогает инвестировать в:

  • Запасы. Вы можете инвестировать в акции без комиссии в пределах своего ежемесячного довольствия всего за 1 доллар. С Revolut покупка и продажа акций доступна для всех. Обратите внимание: количество сделок, которые вы можете совершить, зависит от карты, которую вы выбрали. 
  • Crypto. Инвестируйте в криптовалюты от 1 доллара - мгновенно обменивайте биткойны, эфир, звездные и более 30 других валют.
  • Сырьевых товаров. Обменивайте товары, такие как золото, серебро и драгоценные металлы, в приложении, опять же, начиная с 1 доллара.

Чтобы помочь достичь своих целей по сбережению, вы также можете откладывать деньги в хранилища. Оттуда вы можете мгновенно снять деньги, наслаждаясь ежедневной процентной ставкой 0.65% для ваших средств в фунтах стерлингов. Вы можете создать отдельные личные хранилища для разных валют (евро (EUR), USD, GBP и т. Д.) И хранить товары и криптовалюты. Вы даже можете открывать групповые хранилища, чтобы сохранять с друзьями и семьей.

Особенности оплаты

Revolut позволяет отправлять и запрашивать деньги одним касанием и без скрытых комиссий. Фактически, вы можете делать бесплатные переводы другим пользователям Revolut в более чем 30 странах и добавлять гифки к своим платежам, чтобы они рассмешили. Беспроигрышный вариант! Отправка денег на счета в местных банках также бесплатна, а международные денежные переводы осуществляются по низким обменным курсам. 

Если вы настроите прямые депозиты с помощью Revolut, вы также можете получить свою зарплату на два дня раньше.

Вы даже можете разделить счета и расходы с друзьями. Скажем, например, вы путешествуете с другими, вы можете выставить групповой счет, чтобы разделить значительные расходы в одном месте.

экстракт

Вот некоторые из дополнительных функций, которые предлагает Revolut:

  • Награды. Экономьте деньги с индивидуальными скидками и кэшбэком. Они выбираются на основе ваших привычек в расходах. Кэшбэк отправляется прямо на ваш счет, когда вы используете карту Revolut.
  • Пожертвования. Делайте пожертвования на те дела, которые вам небезразличны.

Следующие льготы уже доступны в Европе, но скоро они появятся у владельцев аккаунтов в США: 

  • Страхование за границей. Вы можете выбрать туристическую медицинскую страховку Revolut с оплатой за день. Он взимает плату только за те дни, когда вы находитесь за границей, используя технологию геолокации. Медицинское и стоматологическое страхование начинается всего от 1 фунта стерлингов в день.
  • Страхование устройства. Получите страховку мобильного телефона от 1 фунта стерлингов в неделю с глобальным покрытием от случайного повреждения.

N26 против Revolut: их карты и стоимость в сравнении

В любом банке вы можете выбирать из разных карт, которые часто имеют свои преимущества. Это справедливо и для N26, и для Revolut. Итак, давайте посмотрим, какие аккаунты они предлагают ...

N26 зарядов

N26 зарядов

Стандарт N26

Стандарт N26 Программа представляет собой бесплатный аккаунт. Он включает в себя все основные функции расходов, сбережений и отслеживания. Поставляемая с ней карта MasterCard также бесплатна и принимается во всем мире. Вы можете установить дневные лимиты расходов, заблокировать или разблокировать свою карту, а также сбросить PIN-код, где бы вы ни находились, с помощью приложения N26. 

Круглосуточная поддержка чат-ботов также доступна на всех планах.

N26 Смарт

С этой премиальной учетной записью N26 вы можете выбрать цвет своей карты (океан, песок, ревень, цвет морской волны или шифер). Вы также получаете пять бесплатных снятий в банкоматах каждый месяц и нулевую комиссию за зарубежные транзакции, когда проводите операции за границей. Вы даже можете включить мобильные платежи, такие как Apple Pay, чтобы начать тратить до того, как ваша физическая карта будет доставлена ​​по почте!

Смарт-аккаунт также открывает доступ к 10 «пространствам», чтобы лучше управлять своими деньгами. Кроме того, вы можете запросить дополнительную карту для большей гибкости и использовать округление, чтобы сэкономить на каждой покупке. Вы также получите выгоду от премиальных партнерских предложений, которые выбираются в зависимости от ваших привычек в расходах. 

Учетная запись N26 Smart доступна за 4.90 евро в месяц. Начиная с этого плана, вы также сможете обращаться в службу поддержки по телефону по прямой горячей линии.

N26 Ты

Эта дебетовая карта стоимостью 9.90 евро в месяц лучше всего подходит для управления вашими повседневными финансами и финансами, связанными с поездками. Помимо всех упомянутых выше функций, вы также получаете неограниченный бесплатный вывод средств в любой иностранной валюте, медицинскую туристическую страховку, страховку путешествий, страхование полета и страхование багажа. Вы также получаете страховку мобильности и страхование зимних видов спорта.

N26 Metal

И, наконец, самая премиальная карта N26 - это карта Metal за 16.90 евро в месяц. Здесь вы получите все, что было в предыдущем аккаунте, плюс 18-граммовую металлическую карту, а ваш лимит бесплатного снятия увеличен с пяти до восьми (в пределах Еврозоны). Ваши страховки включают страхование аренды автомобиля вдали от дома и страхование телефона (от повреждений и кражи). 

Ваши льготы также включают уникальные возможности, специально подобранные для вас, в дополнение к предложениям премиум-партнеров. Не говоря уже о том, что ваша служба поддержки клиентов была улучшена до выделенной линии N26 Metal для приоритетной поддержки. 

Revolut Charges

Revolut обвинения

Для удобства сравнения, Revolut имеет очень похожие планы на N26. Особенно это касается карты Metal.

Стандарт

Как и N26, стандартная карта Revolut также бесплатна. Вы можете потратить более чем в 150 валютах по межбанковскому обменному курсу. Снятие в банкомате до 200 евро в месяц бесплатно. Однако с вас будет взиматься плата за доставку вашей карты Revolut (стоимость доставки карты составляет около 5 евро). 

Вы также получаете мгновенный доступ к двум криптовалютам и учетной записи Revolut Junior для одного ребенка. Однако вы не накапливаете ежедневные проценты на свои сбережения.

Дополнительная

Этот Revolut счет доступен за 2.99 евро в месяц. Здесь вы можете зарабатывать 0.3% в день на свои сбережения и наслаждаться настраиваемым дизайном своей карты. Вы также получаете доступ к приоритетной круглосуточной поддержке клиентов, глобальной экспресс-доставке и зарубежному медицинскому страхованию. На плане Plus вы также получаете младшие учетные записи для двух детей.

Кроме того, Revolut обеспечивает защиту покупок на сумму до 1000 евро в год, включая защиту билетов и возврат.

Премиум

Премиум-карта доступна за 7.99 евро в месяц, а снятие средств через банкоматы без комиссии увеличивается до 400 евро в месяц. Вы также можете выбирать из целого ряда эксклюзивных дизайнов карт и осуществлять неограниченные международные платежи за границу, а также один перевод SWIFT.

Премиум-аккаунт также поставляется с неограниченным количеством одноразовых виртуальных карт для более безопасных покупок в Интернете. Вы также получите скидку на страховку устройства (20% от обычного покрытия). Кроме того, процент ваших ежедневных сбережений увеличен до 0.65%.

Для путешественников в премиум-аккаунт также входят:

  • Зарубежная медицинская страховка
  • Страхование задержанного багажа и полета
  • Бесплатный доступ в залы ожидания с SmartDelay, если ваш рейс задерживается более чем на час. 

Начиная с этого плана, ваша карта будет отправлена ​​вам с бесплатной экспресс-доставкой. Вы также получите доступ к неограниченному обмену валюты без комиссии с понедельника по пятницу.

Металл

С картой Metal вы платите 13.99 евро в месяц. Взамен вы получаете снятие наличных в банкоматах без комиссии на сумму до 800 евро в месяц. Вы также получите эксклюзивную металлическую карту Revolut и кэшбэк при оплате картой. За пределами Европы кэшбэк составляет 1%. На металлической карте также есть пять младших счетов.

N26 против Revolut: поддержка клиентов

Деньги - важная тема для разговоров. Иногда вам нужно связаться с вашим банком, чтобы уточнить вопросы, вызывающие беспокойство, или задать вопросы. Здесь приходит на помощь качественное обслуживание клиентов. Итак, посмотрим, как N26 и Revolut сравниваются в этом отделе…

N26

N26 с ними можно связаться 24/7 через чат на их веб-сайте или в приложении. Если вы выберете премиум-аккаунт, вы также получите поддержку по телефону. Или, с картой Metal, вы улучшите ситуацию с доступом к приоритетной поддержке через специальную горячую линию. Конечно, на веб-сайте N26 также есть онлайн-справочный центр, где вы можете просмотреть множество материалов по саморазвитию. 

Revolut

Revolut также предлагает круглосуточное обслуживание клиентов. Однако они предоставляют только чат и поддержку по электронной почте - у них нет телефонной линии. На их веб-сайте также есть онлайн-справочный центр, где вы найдете руководства и ответы на часто задаваемые вопросы. 

N26 против Revolut: наш окончательный вердикт

Если вы устали от банкинга старой школы, N26 и Revolut два мобильных банка, которые перенесут вас в новую эру финансового менеджмента. Что касается встроенных функций, они хорошо конкурируют. Вы найдете множество отличных функций, от инструментов для составления бюджета до простого замораживания карт. Обе платформы будут держать вас в курсе того, что и где вы тратите, помогут вам достичь целей по сбережениям и обеспечат большую прозрачность ваших денег.

Когда вы выбираете, какая услуга лучше для вас, все сводится к вашим личным потребностям. Комиссии N26 и Revolut немного отличаются, и в зависимости от того, как вы решите использовать их услуги, вы можете в конечном итоге заплатить больше друг за друга. 

Например, Revolut предлагает немного более высокие комиссии, когда дело доходит до международных переводов и снятия средств. Возможно, это сделает его лучшим проездным для вас. 

Кроме того, ваши возможности могут быть ограничены местоположением, поскольку N26 не предлагает свои банковские услуги в Великобритании, а только представил ограниченные функции в США. Тем не менее, N26 является полностью лицензированным банком и может предоставить еще несколько защит и услуг.

Итак, готово - выбор за вами! Какой у вас опыт работы с мобильным банкингом? Вы пробовали один из этих или других банков-претендентов, таких как Monzo, Transferwise, или Moneybeam? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже и поделитесь с нами своим мнением.

Рози Гривз

Рози Гривз - профессиональная контент-стратег, специализирующаяся на цифровом маркетинге, B2B и стиле жизни. В дополнение к платформам электронной коммерции вы можете найти ее опубликованную в Reader's Digest, G2 и Judicious Inc. Блог с Рози чтобы получить больше информации.