N26 vs Revolut (2023): Битва при банках

С ростом оцифровки неудивительно, что традиционные банки больше не играют такой важной роли в нашей жизни, и вместо них повсюду появляются мобильные банки. 

Эти платформы не только позволяют нам удобно делать банковские операции, не выходя из дома, но (обычно) они также предлагают ряд экономичных функций. С таким количеством льгот неудивительно, что эти банки стали пользоваться такой популярностью!

Revolut и N26 два таких цифровых банка. Оба они сделали себе громкие имена в мире онлайн-банкинга, поэтому в этой статье мы сравниваем их, чтобы выбрать лучший.

Есть о чем поговорить, так что давайте углубимся!

Что такое N26?

N26 считает, что банки должны быть такими же мобильными и гибкими, как и их клиенты. В свете этого духа они предлагают полностью цифровой банковский опыт, который должен быть максимально прозрачным и простым. 

Основанный в 2013 году, N26 теперь у нас есть команда, состоящая из более чем 1,500 человек из 80 национальностей, пять офисов по всему миру и более 5 миллионов клиентов!

По мере продвижения помните, что N26 особенно популярен в Европе. Хотя их услуги доступны в Соединенных Штатах, по сравнению с ними они гораздо более ограничены. Таким образом, следующий обзор больше подходит для европейских пользователей. Также стоит отметить, что на момент написания N26 и закрыл свои услуги в Великобритании. 

Что такое Revolut?

Revolut (прочитайте наше полное Revolut обзоре) предоставляет одно приложение "за все деньги", чтобы помочь вам с повседневными расходами и финансовым планированием. В начале 2021 года у них было более 12 миллионов личных клиентов и еще 500 тысяч бизнес-клиентов. 

В то время как N26 началось в Германии, Revolut была основана в Великобритании в 2015 году. В то время они были сосредоточены на предоставлении услуг по переводу денег и обмену иностранной валюты. Теперь они расширились, чтобы предоставить клиентам функции, необходимые им для улучшения финансового состояния и большего контроля над своими деньгами.

Revolut слишком ориентируется на европейский рынок и обрела там большую популярность. Тем не менее, они также расширили свои услуги, включив в них США. 

В отличие от N26, большинство их функций также доступны для граждан США. Так что, если вы живете именно там, мы можем сэкономить вам время и с самого начала сказать, что Revolut есть что предложить вам!

N26 vs Revolut: Сравнение их основных характеристик

Когда мы говорим о мобильном банкинге, вы ожидаете от такой услуги нескольких основных функций. Конечно, N26 и Revolut оба позволяют переводить и получать деньги, хранить ваши наличные в безопасности, снимать средства и выпускать карты, которые можно использовать в обычных магазинах. Вы можете пополнить баланс карты и использовать ее для бесконтактных расчетов в магазине.

Помимо основ, в этом разделе обзора рассматриваются другие функции, которые могут предложить эти банки ...

N26Особенности

Прежде чем мы углубимся в подробности, мы хотим подчеркнуть, что N26 недавно представила веб-приложение. Здесь вы можете получить доступ к тем же функциям, что и их мобильное приложение, но на большом экране. Удобно, правда?

Управление и отслеживание ваших денег

N26 позволяет более эффективно управлять своими деньгами, открывая субсчета (которые N26 называет «Пробелы»). Они творят чудеса как сберегательные счета. Здесь вы можете устанавливать, отображать и отслеживать целевые показатели сбережений изнутри вашего N26 текущий аккаунт. В несколько нажатий вы можете получить обзор всех своих транзакций и увидеть, насколько вы близки к своим целям экономии.

Вы даже можете создавать правила для быстрой настройки повторяющихся банковских переводов между центральным и дополнительными счетами. После настройки правила ваша учетная запись позаботится о нем самостоятельно.

Кроме того, N26 позволяет вам создавать «общие пространства», где вы можете быстрее делиться деньгами и экономить с друзьями и семьей для достижения тех же финансовых целей.  

Бюджетирование

N26 отправляет мгновенные push-уведомления на ваш смартфон, чтобы вы всегда были в курсе состояния своих финансов. Вы будете получать уведомления после всех транзакций, мобильных платежей, снятия средств в банкоматах, прямого списания и переводов.

Вы также можете установить дневной лимит расходов и заблокировать / разблокировать карту с удобством N26приложение. 

Вам также будет легче оставаться на вершине расходов с N26статистика. На одной удобной для чтения приборной панели ваши расходы автоматически разбиваются по категориям, чтобы вы могли точно видеть, куда идут ваши деньги. Вы даже можете создавать свои собственные категории расходов, используя теги для дальнейшей персонализации этой статистики. 

экстракт

N26 предлагает туристическую страховку и дополнительные льготы, включая бесплатное снятие денег в банкоматах за границей, выбор цвета карты и эксклюзивные партнерские скидки. 

С некоторыми из N26счетов (банковские счета You, Business или Metal), вы застрахованы от медицинского страхования путешествующих, включая страхование неотложной медицинской помощи и компенсацию за задержку рейса или багажа. Вы даже застрахованы от отмены или сокращения поездки!

Вы также можете получить страхование мобильности при аренде автомобиля и страховании мобильного телефона. Allianz предоставляет все N26 страхование.

RevolutОсновные функции

Revolut предлагает впечатляющий список функций. Настолько, что потребуется много времени, чтобы подробно рассмотреть их все. Вместо этого мы рассмотрим категории функций и коснемся некоторых из самых популярных функций в каждой из них.

Обратите внимание, как N26, Revolut теперь также предлагает веб-приложение, которое можно использовать с рабочего стола (с декабря 2020 г.).

Особенности аккаунта

RevolutФункции учетной записи 's направлены на то, чтобы упростить управление и просмотр ваших денег. В этом духе, Revolut предлагает:

• Связанные банковские счета. Вы можете контролировать все свои деньги из одного места, связав внешние банковские счета с Revolut. Это дает вам возможность отслеживать все свои расходы из одного централизованного узла. Также легко отправлять деньги между учетными записями, используя предварительно авторизованную связанную учетную запись.
• Бюджеты и аналитика. Вы можете установить бюджеты расходов и использовать инструмент аналитики, чтобы помочь вам разумнее управлять своими деньгами. Ваши расходы классифицируются в режиме реального времени, поэтому вы знаете, где вы тратите больше всего. Revolut также предоставляет полезные прогнозы, которые помогут вам спланировать свое финансовое будущее. 
• Младшие аккаунты. Вы можете открыть для своих детей банковские счета, чтобы помочь им сформировать здоровые денежные привычки. Он поставляется с карточкой и приложением для детей, которым вы, родители, можете управлять. Детские карты нельзя использовать с большинством продавцов с возрастным ограничением, и вы всегда можете заморозить или разморозить карту своего ребенка, чтобы ограничить их расходы.  
• Кармана. Это поможет вам организовать свои расходы. Вы можете отсортировать свои прямые дебеты, подписки и запланированные платежи по разным «карманам». Счета оплачиваются автоматически из этих карманов в срок. Вы также можете отложить деньги для покрытия этих повторяющихся переводов, чтобы вы могли бесплатно использовать остаток на основном банковском счете без перерасхода средств. 

Особенности богатства

Revolut предлагает несколько функций, которые помогут увеличить ваше богатство за счет финансовых вложений.

Чтобы помочь вам достичь своих целей по сбережениям, вы также можете откладывать деньги в сейфы. Оттуда вы можете мгновенно снимать деньги, получая ежедневную процентную ставку 0.65% для ваших средств в фунтах стерлингов. Вы можете создавать отдельные личные хранилища для разных валют (евро (EUR), доллары США, фунты стерлингов и т. д.) и хранить товары. Вы даже можете открывать групповые хранилища, чтобы сохранять их вместе с друзьями и семьей.

Особенности оплаты

Revolut позволяет отправлять и запрашивать деньги одним касанием и без скрытых комиссий. На самом деле, вы можете делать бесплатные переводы в другие Revolut пользователей в более чем 30 странах — и добавляйте гифки к своим платежам, чтобы рассмешить их. Беспроигрышный вариант! Отправка денег на местные банковские счета также бесплатна, а международные денежные переводы осуществляются по низким обменным курсам. 

Если вы настроите прямые депозиты с помощью Revolut, вы также можете получить зарплату на два дня раньше.

Вы даже можете разделить счета и расходы с друзьями. Скажем, например, вы путешествуете с другими, вы можете выставить групповой счет, чтобы разделить значительные расходы в одном месте.

экстракт

Это некоторые из дополнительных функций Revolut предлагает:

• Награды. Экономьте деньги с помощью персонализированных скидок и кэшбэка. Они выбираются на основе ваших привычек расходов. Кэшбэк начисляется прямо на ваш счет при использовании Revolut карте!
• Пожертвования. Делайте пожертвования на те дела, которые вам небезразличны.

Следующие льготы уже доступны в Европе, но скоро они появятся у владельцев аккаунтов в США: 

• Страхование за границей. Вы можете выбрать RevolutМедицинские страховки для путешествий с оплатой в день. Он взимает плату только за те дни, когда вы фактически находитесь за границей, используя технологию геолокации. Медицинское и стоматологическое страхование начинается всего от 1 фунта стерлингов в день.
• Страхование устройства. Получите страховку мобильного телефона от 1 фунта стерлингов в неделю с глобальным покрытием от случайного повреждения.

N26 vs Revolut: Их карты и стоимость в сравнении

В любом банке вы можете выбирать из разных карт, которые часто имеют свои преимущества. Это верно для N26 и Revolut также. Итак, давайте посмотрим, какие аккаунты они предлагают…

N26 Тариф за

N26 Стандарт

Стандарт N26 Программа представляет собой бесплатную учетную запись. Это включает в себя все основные функции расходов, сбережений и отслеживания. Поставляемая с ней карта MasterCard также бесплатна и принимается во всем мире. Вы можете установить дневные лимиты расходов, заблокировать или разблокировать карту и сбросить PIN-код, где бы вы ни находились, с помощью N26 приложение 

Круглосуточная поддержка чат-ботов также доступна на всех планах.

N26 Smart

С этой премией N26 В аккаунте вы можете выбрать цвет своей карты (океан, песок, ревень, цвет морской волны или шифер). Вы также получаете пять бесплатных снятий в банкоматах каждый месяц и нулевую комиссию за транзакции за границей, когда вы тратите деньги за границу. Вы даже можете включить мобильные платежи, такие как Apple Pay, чтобы начать тратить до того, как ваша физическая карта будет доставлена ​​по почте!

Смарт-аккаунт также открывает доступ к 10 «пространствам», чтобы лучше управлять своими деньгами. Кроме того, вы можете запросить дополнительную карту для большей гибкости и использовать округление, чтобы сэкономить на каждой покупке. Вы также получите выгоду от премиальных партнерских предложений, которые выбираются в зависимости от ваших привычек в расходах. 

Команда N26 Смарт-аккаунт доступен за 4.90 евро в месяц. Начиная с этого плана, вы также сможете обращаться в службу поддержки по телефону через прямую горячую линию.

N26

Эта дебетовая карта стоимостью 9.90 евро в месяц лучше всего подходит для управления вашими повседневными финансами и финансами, связанными с поездками. Помимо всех упомянутых выше функций, вы также получаете неограниченный бесплатный вывод средств в любой иностранной валюте, медицинскую туристическую страховку, страховку путешествий, страхование полета и страхование багажа. Вы также получаете страховку мобильности и страхование зимних видов спорта.

N26 Металл

И, наконец, N26Самая премиальная карта - это металлическая карта за 16.90 евро в месяц. Здесь вы получите все, что было в предыдущем аккаунте, плюс 18-граммовую металлическую карту, а ваш лимит бесплатного снятия увеличен с пяти до восьми (в пределах Еврозоны). Ваши страховки включают страхование аренды автомобиля вдали от дома и страхование телефона (от повреждений и кражи). 

Ваши льготы также включают уникальные возможности, созданные специально для вас, в дополнение к предложениям премиум-партнеров. Не говоря уже о том, что ваша служба поддержки клиентов стала специализированной N26 металлическая линия для приоритетной поддержки. 

Revolut Тариф за

Для удобства сравнения, Revolut имеет очень похожие планы на N26. Особенно это касается карты Metal.

Стандарт

Подобно N26, RevolutСтандартная карта также бесплатна. Вы можете совершать покупки в более чем 150 валютах по межбанковскому обменному курсу. Снятие в банкомате до 200 евро в месяц бесплатно. Тем не менее, вы будете платить за доставку вашего Revolut карта (доставка карты около 5 евро). 

Вы также получаете мгновенный доступ к Revolut Младший аккаунт на одного ребенка. Однако вы не накапливаете ежедневные проценты на свои сбережения.

Дополнительная

Эти Revolut счет доступен за 2.99 евро в месяц. Здесь вы можете зарабатывать 0.3% в день на свои сбережения и наслаждаться настраиваемым дизайном своей карты. Вы также получаете доступ к приоритетной круглосуточной поддержке клиентов, глобальной экспресс-доставке и зарубежному медицинскому страхованию. На плане Plus вы также получаете младшие учетные записи для двух детей.

Кроме того, Revolut обеспечивает защиту покупок до 1000 евро в год, включая защиту билетов и возвратов.

Премиум

Премиум-карта доступна за 7.99 евро в месяц, а снятие средств через банкоматы без комиссии увеличивается до 400 евро в месяц. Вы также можете выбирать из целого ряда эксклюзивных дизайнов карт и осуществлять неограниченные международные платежи за границу, а также один перевод SWIFT.

Премиум-аккаунт также поставляется с неограниченным количеством одноразовых виртуальных карт для более безопасных покупок в Интернете. Вы также получите скидку на страховку устройства (20% от обычного покрытия). Кроме того, процент ваших ежедневных сбережений увеличен до 0.65%.

Для путешественников в премиум-аккаунт также входят:

• Зарубежная медицинская страховка
• Страхование задержанного багажа и полета
• Бесплатный доступ в залы ожидания с SmartDelay, если ваш рейс задерживается более чем на час. 

Начиная с этого плана, ваша карта будет отправлена ​​вам с бесплатной экспресс-доставкой. Вы также получите доступ к неограниченному обмену валюты без комиссии с понедельника по пятницу.

Металл

С картой Metal вы платите 13.99 евро в месяц. Взамен вы получаете бесплатное снятие наличных в банкоматах на сумму до 800 евро в месяц. Вы также получите эксклюзивный Revolut металлическая карта и кэшбэк по карточным платежам. За пределами Европы кэшбэк составляет 1%. Металлическая карта также поставляется с пятью младшими счетами.

N26 vs Revolut: Служба поддержки

Деньги - важный предмет для разговора. Иногда вам нужно связаться с вашим банком, чтобы уточнить вопросы, вызывающие беспокойство, или задать вопросы. Вот где первостепенное значение имеет качественное обслуживание клиентов. Итак, посмотрим, как N26 и Revolut сравните в этом отделе…

N26

N26 с ними можно связаться 24/7 через чат на их веб-сайте или в приложении. Если вы выберете премиум-аккаунт, вы также получите поддержку по телефону. Или, с картой Metal, вы улучшите ситуацию с доступом к приоритетной поддержке через специальную горячую линию. Конечно, N26На веб-сайте также есть интерактивный справочный центр, где вы можете просмотреть множество материалов для самопомощи. 

Revolut

Revolut также предлагает круглосуточное обслуживание клиентов. Однако они предоставляют только чат и поддержку по электронной почте - у них нет телефонной линии. На их веб-сайте также есть онлайн-справочный центр, где вы найдете руководства и ответы на часто задаваемые вопросы. 

N26 vs Revolut: Наш окончательный вердикт

Если вы устали от банкинга старой школы, N26 и Revolut два мобильных банка, которые перенесут вас в новую эру финансового менеджмента. Что касается встроенных функций, они хорошо конкурируют. Вы найдете множество отличных функций, от инструментов для составления бюджета до простого замораживания карт. Обе платформы будут держать вас в курсе того, что и где вы тратите, помогут вам достичь целей по сбережениям и обеспечат большую прозрачность ваших денег.

Когда вы выбираете, какая услуга лучше для вас, все сводится к вашим личным потребностям. N26 и Revolutсборы немного отличаются, и в зависимости от того, как вы решите использовать их услуги, вы можете в конечном итоге заплатить больше за один, а не за другой. 

Например, Revolut предлагает немного более высокие комиссии, когда речь идет о международных переводах и снятии средств. Возможно, это делает его лучшей туристической картой для вас. 

Кроме того, ваши возможности могут быть ограничены местоположением, так как N26 не предлагает свои банковские услуги в Великобритании и представил только ограниченные функции в США. Тем не менее, N26 является полностью лицензированным банком и может предоставить еще несколько защит и услуг.

Итак, готово - выбор за вами! Какой у вас опыт работы с мобильным банкингом? Вы пробовали один из этих или других банков-претендентов, таких как Monzo, Transferwise, или Moneybeam? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже и поделитесь с нами своим мнением.