Что такое агрегатор платежных услуг?

Через учетную запись в агрегаторе платежей вы можете принимать практически любую форму оплаты без необходимости создавать множество учетных записей с каждой дебетовой картой, UPI, банком и сетевым банковским решением. Агрегатор просто действует как посредник для управления всеми транзакциями.

Например, PayPal позволяет пользователям принимать различные варианты оплаты с одной основной учетной записи. Вы можете принимать платежи с чьего-либо банковского счета, из существующего онлайн-кошелька и т. д. Использование агрегатора платежных услуг — один из самых дешевых и простых способов для малого бизнеса работать с различными клиентами.

Как работает агрегатор платежных услуг?

Чтобы понять, как работает агрегатор платежных услуг, вам сначала потребуется базовое понимание того, как происходят платежи в цифровом мире. С каждой картой, банком и другим платежом связан определенный платежный шлюз. А купец необходимо подключиться к каждому платежному процессору, чтобы принимать каждый платеж и использовать их шлюзы.

Вручную, чтобы убедиться, что у вас есть все технологии для принятия различных видов транзакций, потребуется много времени, усилий и несколько учетных записей. Агрегатор платежных услуг обходит эту сложность, используя существующий идентификационный номер продавца (MID) для формирования и согласования контрактов с различными платежными системами.

Со временем агрегаторы могут собирать ряд подключений к различным шлюзам. Это означает, что продавцам, зарегистрированным в агрегаторе, не нужно использовать свой собственный MID для подключения к вариантам оплаты. Вместо этого вы просто классифицируетесь как «субторговец» под эгидой MID агрегатора. Когда вы принимаете платеж, агрегатор обрабатывает транзакцию и отправляет ее выбранному процессору. Как только все будет завершено, транзакция просто вернется на счет субторговца.

Преимущества использования агрегатора платежных услуг

Платежные агрегаторы взорвали цифровую среду по ряду причин. Несмотря на то, что существуют различные подводные камни, которых следует избегать, есть и ряд дополнительных преимуществ. Для небольших предприятий агрегатор платежей предоставит вам простой способ начать работу в Интернете с минимальными начальными взносами. Агрегатор платежных услуг также удобнее, чем мерчант-аккаунт.

Некоторые из наиболее значительных преимуществ использования агрегатора платежных услуг включают в себя:

• Мгновенный доступ: Вы можете легко подключиться к платежному агрегатору, создав учетную запись для их услуг. Довольно просто интегрировать свой бизнес с такими решениями, как Payment, Stripe и Square, и нет необходимости ходить в банки или подавать документы. По сравнению с открытием торгового счета этот процесс чрезвычайно прост. Как правило, вы будете приняты для одной из этих учетных записей сразу.
• Быстрое одобрение: Большинство заявок на платежные агрегаторы проверяются всего за несколько дней. Это означает, что вы можете настроить и начать управлять своим бизнесом в кратчайшие сроки. Вы можете принимать все виды платежей, что повышает ваши шансы на привлечение клиентов.
• Безопасность: Агрегаторы платежных услуг регулируются законом о платежных и расчетных системах, что означает, что они должны иметь специальные лицензии и соответствовать стандарту PCI-DSS. Эти правила помогают обеспечить максимальную безопасность в Интернете.
• Гибкие контракты: Обычно контракты, связанные с платежными агрегаторами, более гибкие, поэтому вам не нужно так сильно беспокоиться о том, что вы попадете в ловушку дорогостоящих долгосрочных комиссий. Для большинства агрегаторов платежных услуг существует даже более предсказуемая структура ценообразования, поэтому вы можете точно предсказать, сколько вы собираетесь платить.
• Отличная цена: Использование агрегатора платежных услуг означает, что у вас будут относительно низкие комиссии за обработку и минимальные фиксированные затраты. Многим агрегаторам также не нужны долгосрочные контракты, что снижает ваши обязательства. Вы можете легко попробовать новые агрегаторы, когда это необходимо, чтобы сэкономить деньги вашей компании.

Недостатки использования агрегатора платежных услуг

Для большинства малых предприятий, которые ищут простой способ начать работу и начать продажи в Интернете, агрегаторы платежных услуг, как правило, являются идеальным решением. Однако это предложение подойдет не для всех ситуаций. Например, по мере того, как ваши продажи и объем продаж начинают расти, сборы, связанные с использованием агрегатора, могут значительно возрасти. Если вы планируете быстро масштабировать свою компанию, вам может быть лучше использовать учетную запись продавца.

Некоторые из недостатков использования агрегатора платежных услуг включают в себя:

• Аккаунт содержит: Поскольку у агрегатора платежных услуг есть варианты немедленной обработки платежей, возможны проблемы с возвратными платежами. Высокая безопасность агрегаторов означает, что это может привести к блокировке аккаунта.
• Медленные платежи: Не существует определенного «установленного времени», когда агрегаторы должны обрабатывать ваши средства. В большинстве случаев вы можете ожидать онлайн-платежа в течение нескольких дней. Однако прием платежей может занять больше времени в зависимости от таких факторов, как банк-эквайер и процессы агрегатора платежных услуг.
• Ограничения громкости: Когда вы продаете товары и услуги через Интернет, вы, как правило, хотите принимать как можно больше платежей Visa, MasterCard и других кредитных карт от как можно большего числа клиентов. Однако это не всегда возможно с агрегатором платежных услуг. С этим финтех-провайдером комиссия может расти вместе с объемом ваших платежей.

Высокие затраты, связанные с приемом платежей от большого количества людей, обычно являются причиной того, что компании переключаются на другие финансовые услуги за пределами агрегатора платежей, когда их количество транзакций увеличивается. Вы можете найти другое платежное решение, позволяющее хранить больше денег на банковском счете.

Подходит ли вам агрегатор платежных услуг?

Когда вы начнете запускать свою компанию в Интернете, вы заметите, что в Интернете существует ряд платежных систем, которые помогут вам обрабатывать платежи через Интернет. Небольшим компаниям, стремящимся быстро начать работу с меньшими объемами транзакций, модель агрегатора может многое предложить.

С агрегатором платежных услуг вы можете упростить процесс подачи заявки, связанный с созданием вашего бизнеса в Интернете. Владельцы бизнеса избавляются от стресса, связанного с настройкой учетной записи продавца, и вы можете сосредоточиться на том, чтобы сделать вашу бизнес-модель успешной, а не поддерживать свое решение для цифровых платежей и обработки кредитных карт.

Конечно, вариант с агрегатором платежных услуг будет не самым выгодным решением для каждой компании. Если вы уверенно справляетесь с услугами продавца самостоятельно, вы можете расширить возможности управления платежами за пределы базового электронного кошелька. Хотя вы можете потратить больше времени на обсуждение контрактов и цен, в долгосрочной перспективе, как правило, будет дешевле, если ваши онлайн-транзакции начнут расти.

Если вы надеетесь на большое количество онлайн-продаж, Торговый счет, даже с ежемесячной оплатой, позволит вам сохранить большую часть вашей прибыли.