Что такое платежи ACH? ACH Значение

ACH Менаинг

Если вы подпишитесь на услугу по ссылке на этой странице, Reeves and Sons Limited может получить комиссию. Смотрите наши заявление об этике.

Начнем с того, что ACH является аббревиатурой, которая расшифровывается как Автоматизированная Клиринговая Палата, Как правило, это платежный сервис, который контролирует и превосходит другие транзакции электронных платежей. С практической точки зрения, вы можете быть торговцем, имеющим дело с клиентами, которые оплачивают товары и услуги посредством безбумажных операций.

Скажем, например, погашение кредита или прямые выплаты всем сотрудникам в вашей платежной ведомости. Автоматические банковские чеки и переводы в равной степени используют этот метод.

Платежи ACH высоко ценятся как безошибочные и надежные в ряде безграничных и разнообразных транзакций, ACH - это скорее электронный перевод средств (EFT) между одним финансовым учреждением в другое, который служит лучшей альтернативой другим методам.

Соответственно, это канал перевода денег с одного банковского счета на другой посредством банковского перевода, кредитных карт или, в других случаях, наличными. В качестве средства оплаты электронных платежей ACH считается безопасным и быстрым средством оплаты незавершенных транзакций в банковских учреждениях в отличие от бумажных чеков. В последнем случае вам, возможно, придется смириться с вялыми темпами работы почтовых служб.

Что такое платеж ACH? Автоматизированная клиринговая палата (ACH) означает?

Итак, где именно используются платежи ACH?

Давайте посмотрим.

Прежде всего, ACH - необходимое предпочтение дляdiviдвойники, которым необходимо оплачивать счета электронным способом. В то же время этот метод пригодится, если вы хотите получать разовые или регулярные платежи от клиентов.

Если вы впредь увидите, что этот термин отражается в ваших банковских выписках, он больше не должен звучать странно, теперь, когда вы имеете представление о том, что он означает.

Как дебетовые, так и кредитные транзакции в ACH довольно просты. Учитывая тот факт, что все транзакции являются электронными, клиент должен оформить официальное согласие в качестве процедуры для инициировать платеж.

Прежде всего, это разрешение должно быть предоставлено учреждению-источнику или корпорации, чтобы дебетовать определенную сумму денег. В зависимости от характера ваших транзакций вам может потребоваться подписать официальную форму авторизации. В качестве другого варианта вы можете дать свое согласие по телефону в соответствующие органы.

Платежные операции ACH, однако, не такие мгновенные, как транзакции, осуществляемые с помощью кредитных и дебетовых карт непосредственно при покупке товаров и услуг. Процесс авторизации не проверяется в режиме реального времени.

Прямой депозит через ACH и прямой платеж через ACH

На данный момент существует две основные версии платежей ACH.

  • Прямой депозит ACH- С помощью прямых депозитных транзакций ACH коммерческие организации, потребители или другие учреждения могут отправлять деньги на свои банковские счета или своим поставщикам через безопасные платежные процессоры ACH, такие как Dwolla, Venmo or PayPal. Другой пример — когда они хотят рассчитаться по заработной плате, отправив деньги на банковские счета своих сотрудников.
  • Прямая оплата ACH- Это полная противоположность вышеуказанному термину. Вместо того, чтобы отправлять деньги на другие счета, вdiviдвойные компании и юридические лица получают средства с других счетов. Возьмем, к примеру, ваш Подписка Netflix, Компания автоматически снимает деньги с вашего банковского счета после истечения срока действия предыдущего плана.

На первый взгляд, основной смысл того, что ACH, имеет прекрасный смысл для любого непрофессионала. Дело в том, что на финансовых рынках есть множество весомых терминов, которые вам необходимо рассмотреть.

Общие условия платежей через ACH

Итак, вот краткий список терминов, используемых в процессе платежей ACH;

Клиринговый Дом

В банковском деле это финансовое учреждение, которое утверждает платежные операции. Обычно сеть ACH использует два центра обмена информацией; Федеральный резерв и Центр обмена информацией, который выступает в качестве посредника между всеми финансовыми учреждениями, которые используют модель ACH.

Автоматизированный

Проще говоря, это означает, что все платежи обрабатываются автоматически. Другими словами, нет никаких ручных записей. Компьютеры сядут за руль, когда вы подпишетесь на транзакции платежей ACH.

NACHA

Ранее известный как Национальная автоматизированная клиринговая ассоциация, это орган, который управляет всеми транзакциями, выполняемыми сетью ACH. Поскольку происходят транзакции на миллиарды; от платежей B2B, электронных платежей по счетам и многого другого, этот орган регулирует все транзакции с помощью заранее установленной правовой базы.

Это юридическое лицо осуществляет свои надзорные полномочия в отношении банковских учреждений, поставщики учетных записейи все другие заинтересованные стороны на финансовых рынках.

ODFI 

Ну, аббревиатура расшифровывается как Исходное депозитарное финансовое учреждение чаще всего упоминается в банковских операциях. Что он делает, так это действует как посредник между инфраструктурой Федеральной резервной системы или системой ACH и отправителем конкретной транзакции. Он имеет юридические полномочия проверять, все ли транзакции, совершаемые через платежную систему ACH, соответствуют нормам и положениям практики.

Обычно финансовые учреждения (оригинаторы), которым был предоставлен ордер на создание депозитариев в Резерве, обычно признаются членами системы ACH. Эти банки всегда начинают все транзакции, действуя ради своих клиентов. Если копнуть глубже, то вы поймете, что режим работы OFDI имеет строгие стандарты безопасности, которые на ступень выше, чем стандарты системы проверок.

автор

Эта фраза имеет многоотраслевое значение в банковской сфере. Чаще всего это слово используется для обозначения ипотечного банкира, который работает или поддерживает связь с банком, имеющим ипотечный кредит для финансирования перспективной покупки заемщиков.

В других случаях оригинатора лучше всего можно описать как финансовое учреждение, которое, образно говоря, оставляет за собой право облегчить ипотеку, продав ее другой стороне, которая, в свою очередь, согласовывает условия с заемщиком. Стоит отметить, что Оригинатором может быть либо входящийdiviдвойной (частный застройщик / ИП) или корпорация.

RFDI

Это означает получающее финансовое депозитарное учреждение. Это банк-получатель, который лично кредитует счет владельца счета. Получателем в этом контексте будет сотрудник или выставитель счета.

Как работают платежи ACH?

Если у выставителя счета есть веб-сайт, Исполнителю может потребоваться войти в систему (с помощью имени пользователя и пароля), чтобы завершить процесс аутентификации клиента. Это первый шаг к инициированию дебетовой транзакции с вашего счета через сеть ACH. Само собой разумеется, что электронная передача платежей — это безопасный, быстрый и надежный способ перевода средств другому владельцу счета.

Это вступает в силу после того, как исходное депозитарное финансовое учреждение (ODFI) получит абсолютное согласие от отправителя. При отсутствии запроса платеж ACH не может быть авторизован. Стандартная практика заключается в том, что транзакции ACH обычно завершаются в течение одного или двух рабочих дней.

Давайте воспользуемся реальной иллюстрацией.

PayPal лучше всего служит прекрасным примером для использования в этом контексте. Как клиенту, вам обязательно необходимо сначала просмотреть отправленный вам счет. Предположим, вы правильно заполнили платежную информацию.formatион. Если оплата запланирована на определенную дату, веб-сайт продавца использует Платежный шлюз и отправляет точную вformatна PayPal.

С этой целью PayPal обрабатывает данные и устанавливает точную запланированную дату платежа, утвержденную клиентом. В результате PayPal сортирует платеж ACH вformation и использует зашифрованное (сквозное) резервное соединение для пересылки его в ODFI для проверки. Подвох в этомformatИон отправляется строго в конкретную дату, которую указывает заказчик.

Как только ODFI обрабатывает все детали, он отправляет их в электронном виде в Федеральную резервную систему. Сеть ACH передает этот запрос банку клиента.

Вот где деньги переходят из рук в руки ...

Федеральная резервная система переходит к кредитованию ODFI на согласованную сумму и в согласованную клиентом дату. Сумма такая же, как и та, которую система ACH вносит в виде дебетовой транзакции. Затем OFDI спишет эту точную сумму в соответствии с условиями авторизации, отправленными через систему ACH, со счета кредитной или дебетовой карты клиента.

Вернемся к нашей иллюстрации.

PayPal тогда он будет иметь право ускорить подчиненную транзакцию на счет продавца, выставителя или розничного торговца; в зависимости от того, что вам больше всего подходит. Эта транзакция зачисляет на счет выставителя счета выставленную сумму, если наступила заранее установленная дата платежа. Клиент будет получать подробную банковскую выписку на периодической основе (ежемесячно), в которой указывается дата, время и характер каждой транзакции, инициированной ACH.

То же самое касается продавцов, которые используют PayPal в качестве платежной платформы. Панель управления PayPal показывает краткие и точные отчеты о каждом предыдущем платеже от клиентов. Таким же образом ODFI отслеживает все платежи.

Каковы лучшие платежные системы ACH?

PayPal

домашняя страница PayPal ach платежи

Да, конечно, PayPal попадет в наш шорт-лист. Не то чтобы это какой-то партнерский хайп, так сказать. Дело в том, что с этим процессором ACH вы не столкнетесь с какими-либо серьезными недостатками. Это комплексный инструмент, который работает быстро, но имеет низкую комиссию за обработку. Поскольку я собираюсь перечислить некоторые из его эквивалентов, я считаю, что они сгладят все углы.

С таким программным обеспечением вы можете легко выполнять эти другие задачи в упрощенном виде;

  • Вы можете выбрать предпочитаемый способ оплаты. Будь то транзакции ACH, международные банковские переводы, кредитные и дебетовые карты, вы называете это.
  • Для продавцов приятной новостью является то, что с этого момента вы можете выбрать наиболее подходящий для вас способ оплаты.
  • Это удобно для мобильных устройств. Его strikingly responsive на устройствах iOS и Android.
  • Он обычно следует правилам бухгалтерского учета, сортируя ваши средства по «Кредиторской задолженности» и «Дебиторской задолженности» соответственно.

Skrill

Skrill имеет те же тарифы, что и PayPal. Вы можете добавить свой банковский счет на свой счет Skrill, при условии предварительно авторизованного дебет и условия ACH. Здесь довольно легко настроить свою учетную запись.

Это программное обеспечение поможет вам сделать банковские переводы на сумму, которую вы диктуете через систему ACH. Электронный перевод вполне осуществим, поскольку ваша учетная запись Skrill синхронизирована с данными вашей кредитной или дебетовой карты. Такой же как БиллЭтот процессор обработки платежей ACH достаточно опытен и справляется со своей задачей.

Stripe

Этот платежный процессор имеет огромные настройки, помеченные рядом с ним. С подобными Lyft, WooCommerce, Xeroкачества Shopify синхронизация с этим процессором, Stripe в основном, подходящая альтернатива ACH для включения в ваши будущие транзакции.

Stripe предоставляет своим пользователям доступ к удобной панели инструментов, где они могут связать свои банковские счета с платежами ACH. В нем есть условия и услуги которые отвечают задаче защиты любого запроса на авторизацию.

Bill.Com

Для тех, кто не знает, bill.com это платежный процессор, который автоматизирован для выполнения всех транзакций через систему ACH, Это поможет вам отправлять счета или производить оплату в срок. Лучшая часть этой конкретной ACH-ориентированной системы состоит в том, что она интегрируется с бухгалтерскими приложениями, такими как Quickbooks, Xero, Sage Intacctкачества Oracle, Просто назвать несколько. Большая часть всего этого, все полностью безбумажно. Действительно экономит время.

Платежи ACH против кредитных и дебетовых карт против бумажных чеков против банковского перевода

Основываясь на фактах, ACH более устойчив и хорошо приспособлен для оптимизации ваших финансовых транзакций. Это превосходный канал, который превосходит безопасность как кредитных, так и дебетовых карт, передавая все обновления авторизации через OFDI. Поскольку он как бы поддерживает связь с признанной правовой базой, он способен обрабатывать массовые транзакции.

По этой причине комиссия за обработку, несомненно, будет ниже по сравнению с кредитными картами. При использовании дебетовых карт они аналогично снимают деньги с текущих счетов таким же образом, как и система ACH, однако, поскольку они работают в карточной сети, с них взимаются те же комиссии, что и с кредитных карт.

С опцией банковского перевода, здесь возникает разница.

Фактически, банковский перевод - это тип ETF, который используется для платежей небольшого объема. Время их обработки всегда в реальном времени, в отличие от ACH, который сортирует транзакции на разных уровнях, а затем отправляет их на обработку в соответствующее запланированное время. Банковский перевод выполняет обработку заdiviдвойная транзакция.

Каковы преимущества платежей ACH?

Чаще всего люди выбирают ACH, поскольку это удобно во многих отношениях. Существуют веские причины, по которым как потребители, так и предприятия должны использовать систему ACH. Некоторые из его преимуществ:

  • Имеет более быстрое время обработки
  • Более низкая плата за обработку. Для vendили те, кто принимает кредитные и дебетовые карты от клиентов, ACH может сэкономить вам немного долларов.
  • Это идеальный канал для повторяющихся счетов. Это обеспечивает новый уровень гибкости. Больше не нужно время от времени выписывать чеки, чтобы платить взносы. Вы можете автоматизировать свои транзакции, чтобы все обрабатывалось одним нажатием кнопки. Другойwise заявил: «Это идеальное решение для потребителей, которым необходимо автоматизировать свои платежи, чтобы не пропускать сроки оплаты».
  • Для клиентов это дает им автоматизированную платежную платформу. Продавец, предлагающий услуги на основе подписки, может использовать процессор ACH, такой как Dwolla or Chargebee.
  • Это довольно надежная альтернатива чекам и операциям по кредитным картам.
  • Все транзакции безбумажные. Это повышает безопасность как для клиентов, так и для продавцов. Платежи ACH являются прямыми и не включают в себя участие третьих лиц. В частности, препятствием для чеков является то, что они склонны к подделке подписей. Кредитные карты, с другой стороны, могут быть украдены. Положительная сторона обработки платежей ACH заключается в том, что она выполняет сквозной процесс аутентификации до того, как транзакция между двумя сторонами будет одобрена. В качестве меры безопасности покупателю предлагается подтвердить сумму и реквизиты продавца, получающего платеж.
  • Отгоняет всевозможные человеческие ошибки и неточности.
  • Эта система является гибкой для корпораций и бизнес-структур с удаленными работниками или большим количеством сотрудников.
  • Банки уделяют больше внимания распознаванию платежей ACH по бумажным чекам.
  • Он идеально подходит для потребителей, у которых нет доступа к кредитным картам.

И минусы платежей ACH?

  • Ваши банковские реквизиты открыты для компаний
  • Кривая обучения для крупных корпораций немного размыта
  • Для владельцев бизнеса вы должны установить меры предосторожности, чтобы избежать любой формы мошенничества

Является ли ACH Payments идеальным решением для меня?

Если вы ведете бизнес, который принимает платежи от клиентов по всему миру, возможно, вам придется работать с автоматизированным решением. Метод оплаты ACH будет соответствовать вашим потребностям, если вы склонны к наиболее подходящему варианту. Торговый счет, Я имею в виду тот, который идет с низкими ставками и имеет строгие меры безопасности.

Обычно наиболее распространенные поставщики услуг взимают фиксированную ставку, которая лежит где-то между $0.20 в $1.50 за транзакцию. В других случаях процессоры платежей взимают процентную плату в размере от 0.5 в 1.5%. Судя по этим ставкам, вы точно будете знать, куда делать ставки.

Следовательно, для торговцев с транзакциями с высоким уровнем риска ставки могут выйти за пределы среднего уровня. Я бы предпочел это, если бы у меня было возврат биллинга клиенты или расходы одинаково. Если ваш бизнес связан с клиентской базой, которая не особо доверяет кредитным и дебетовым картам, не ищите дальше. ACH — это правильный канал для обработки всех транзакций благодаря своей высокотехнологичной технике безопасности.

На самом деле, банки часто предпочитают этот самый безопасный и самый неукротимый метод, чтобы перемещать большие суммы денег и в то же время создавать защиту как для торговцев, так и для клиентов, совершая всевозможные расчеты.

Для всех клиентов, лучшая часть всего этого заключается в том, что Платежи ACH абсолютно бесплатны и достаточно выгодны для торговцев. Самое главное, это канал, который значительно снижает вероятность того, что ваши транзакции станут объектом мошеннических попыток.