Wise (ранее TransferWise) Обзор 2023 – Плюсы и минусы Wise3 лучших функции

Мы исследуем, как Wise не уступает многим другим международным платежным платформам.

Если вы подпишитесь на услугу по ссылке на этой странице, Reeves and Sons Limited может получить комиссию. Смотрите наши заявление об этике.

Хотите отправить деньги за границу? Не хотите платить высокие наценки за банковские переводы или PayPal? Тогда мы рекомендуем вам продолжить чтение нашего Wise обзор, подробный анализ международной платформы отправки и получения с низкой комиссией и простым интерфейсом.

Когда дело доходит до курсов обмена валют, не все они созданы одинаково.

Это особенно актуально, когда вы хотите перевести деньги, и ваш банк или служба переводов вмешивается.

Допустим, вы находитесь в США и попытались отправить доллары США на счет в Великобритании. Ваш банк обещает вам, что у вас «комиссия 0%», и они определенно предлагают «бесплатные денежные переводы».

К сожалению, скрытые комиссии часто включены, и если вы спросите банки или PayPal, просто скажите, что это часть обменного курса или международной комиссии.

К переводу неизбежно добавляется некоторая наценка, и вы не получаете так называемую «среднерыночную ставку». Среднерыночная ставка – это, по сути, реальная ставка, Если вы гуглили курс обмена между США и Великобританией сейчас, это то, что вы должны получить.

Что, если бы мы сказали, что вы можете получить этот среднерыночный курс при отправке денег между разными странами? Непредвиденных комиссий быть не должно. Вы должны иметь возможность отправлять деньги между счетами в разных странах по реальному обменному курсу. Если это звучит хорошо для вас, Wise, это решение. Это не просто сократит ваши сборы вдвое. Wise, взимает небольшую часть комиссий, которые вы понесете при отправке или получении денег за границу с помощью PayPal или вашего банка. Во многих случаях вы обнаружите, что комиссии близки к нулю.

Продолжайте читать, чтобы увидеть наши подробные Wise обзор, наполненный плюсами, минусами и разбивкой по каждому продукту и функции.

Кстати, вот видеоверсия нашего Wise, обзор создан моим коллегой Джо. ????

YouTube видео

Wise Обзор: Обзор

Что такое Wise, и как это собирается решить любую из ваших проблем с оплатой?

Wise (ранее TransferWise) — британская компания, которая считает, что деньги не должны иметь границ. Компания является детищем Кристо Кярманна и Таавета Хинрикуса.

Таавет работал на Skype в Эстонии, и ему платили в евро, несмотря на то, что он был в Лондоне. Кристо, с другой стороны, работал в Лондоне и платил за ипотеку в своей родной Эстонии.

Их план был прост. Каждый месяц они искали среднерыночную ставку. Затем Кристо отправил фунты на счет Таавета в Великобритании, а Таавет отправил евро на счет Кристо.

Оба получили деньги, которые им обещали, и не было никаких неприятных скрытых платежей.

Из этого, Wise, родился и создал учетные записи по всему миру. Теперь вы просто платите в Wiseна банковский счет в выбранной вами стране, и они заплатят получателю по правильному обменному курсу.

С момента своего создания в 2011 году Wise, собрала более 6 миллионов клиентов и поддерживается инвесторами, участвующими в таких компаниях, как Virgin и PayPal.

Wise Обзор: Цены

Самое большое преимущество Wise, насколько они прозрачны с ценообразованием.

Что касается затрат, все они будут различаться в зависимости от того, сколько вы отправляете, в какую страну вы отправляете и в какой валюте. Тем не менее, быстрая проверка нескольких сценариев показывает, насколько безумно низкие комиссионные.

Просто ознакомьтесь с нашим калькулятором комиссий, и вы сразу увидите, как конвертируются ваши деньги. Если вы хотите подробно ознакомиться с тарифами, посетите их страница с ценами, Этот калькулятор предоставляется, потому что каждый перевод отличается. Мы тоже нравится эта страница чтобы вы получили более четкое представление о том, как выглядят общие сборы.

Общая комиссия -
Сумма TransferWise конвертирует -
Обменный курс -

Давайте посмотрим на общие комиссии, а затем перейдем к некоторым гипотетическим переводам, чтобы показать, насколько низки цены на Wise.

Во-первых, вот общие сборы, которые следует ожидать при работе с Wise:

  • Создание и управление учетной записью - Свободно.
  • Хранение валют на ваших счетах - Свободно.
  • Создание мультивалютных банковских реквизитов (таких как IBAN и номера маршрутизации) - Свободно.
  • Получение прямых денежных переводов в EUR, USD, GBP, PLN, AUD и NZD (под этим мы подразумеваем перевод из EUR в EUR или из USD в USD) - Свободно.
  • Комиссия за конвертацию любых валют - от 0.35% до 3% - во время моего тестирования она почти всегда была ближе к комиссии 0.35%.
  • Добавление прямого дебета в ваш аккаунт - 0.2%

Гипотетические переводы и их сборы:

Допустим, я хочу отправить деньги подрядчику или поставщику. Я отправляю 1,000 собственных фунтов стерлингов. Затем они получат деньги в евро.

  • Недорогой метод перевода имеет фиксированную плату в размере 26 фунтов стерлингов.
  • Переменная комиссия составляет 3.69 фунтов стерлингов (0.37%).

Ассоциация общая сумма составляет 3.95 фунтов стерлингов, чтобы отправить 1,000 фунтов стерлингов и конвертировать его в евро.

Если вы когда-либо отправляли международный банковский перевод или делали то же самое через PayPal, вы знаете, что комиссия составит от 40 до 100 фунтов стерлингов. Невероятно, насколько дешевле использовать Wise.

Примечание: Более быстрый перевод доступен за немного большую плату.

Далее, давайте представим, что мне нужно отправить 1,000 долларов США подрядчику в Индию. Это означает, что я отправлю его со своего банковского счета и Wise конвертирует и отправляет его на счет INR.

Поскольку валюты перевода изменились, способы оплаты также изменились. Вместо недорогих и высокоскоростных переводов мы можем выбрать вариант ACH, банковский перевод, дебетовую или кредитную карту.

Но не волнуйтесь, даже если ваш подрядчик не может создать учетную запись в INR в Wise, служба по-прежнему конвертирует его за небольшую плату и помещает на свой местный банковский счет.

Самый дешевый вариант - отправить через ACH со следующими тарифами:

  • Фиксированная плата в размере 1.13 грн.
  • Переменная 0.95%, которая составляет 9.43 долларов США.

Общая плата составляет 10.56 долларов США. Опять же, банковский перевод или перевод через PayPal обычно составляет от 40 до 100 долларов.

usd в inr - TransferWise обзоре

Наконец, вы можете использовать эти калькуляторы, чтобы увидеть, как выглядят комиссионные при приеме денег от клиентов или клиентов за рубежом.

Единственное отличие состоит в том, что текст «Вы отправляете» на калькуляторе - это человек, который вам платит. В остальном калькулятор работает точно так же.

Я работаю в Соединенных Штатах, но у меня есть клиенты в некоторых странах Европы и Великобритании. Если бы я выставил счет одному клиенту в Великобритании на сумму 1,000 долларов США, все, что им нужно было бы сделать, это ввести 1,000 долларов США в поле «Получатель получает». Это означает, что они должны отправить 823.63 фунтов стерлингов.

Для своего бизнеса я получаю именно то, что мне выставили. Плательщик берет на себя следующие комиссии:

  •  0.76 GBP фиксированная плата.
  • Переменная комиссия 3.03 фунта стерлингов (0.37%).

Вот и все. Общая стоимость составляет 3.79 фунтов стерлингов.

отправлять деньги - TransferWise обзоре

Все эти расчеты заставляют меня задуматься, почему в прошлом я всегда использовал PayPal и банковские переводы для сбора международных платежей.

Каждый раз, когда я что-то ввожу в калькулятор, он показывает комиссию намного ниже 1% при использовании. Wise. Международные платежи через PayPal часто составляют от 6 до 10%. Короче говоря, вы платите много денег только для того, чтобы получить оплату или заплатить кому-то. Это не имеет никакого смысла.

Wise, с другой стороны, упрощает процесс и гарантирует, что большая часть ваших денег окажется в ваших руках.

Цены на дебетовую карту

Последняя область, где вы можете увидеть некоторые сборы, — это Wise дебетовая карточка. Наш Wise Обзор показал, что на самом деле с картой не так уж и много комиссий.

Чтобы уточнить, вам не нужно получать Wise дебетовая карта, если вы не планируете ее использовать.

Это приятная роскошь для деловых людей или путешественников, которые тратят деньги в разных валютах, путешествуя из страны в страну.

О лимитах дебетовой карты мы расскажем в следующих разделах, а вот ожидаемые комиссии:

  • Регистрация и получение дебетовой карты - Бесплатно.
  • Тратить валютой, имеющейся в вашем аккаунте - бесплатно.
  • Конвертация валюты с помощью вашей карты — от 0.35% до 3% (это фактически ничем не отличается от конвертации с помощью Wise приборной панели, чтобы вы не теряли деньги).
  • Расходы в редких валютах. Они взимают «курс Mastercard». Это может означать что угодно. Я бы постарался избежать этого.
  • Снятие в банкоматах до 250 долларов в месяц - бесплатно.
  • Снятие в банкоматах свыше 250 долларов в месяц - 2%.

В целом дебетовая карта аналогична любой дебетовой карте, которую вы можете получить в местном банке. Главное, чего следует избегать, — это использовать его для снятия наличных в банкоматах и ​​расходов в редких валютах. В остальном скорость передачи данных такая же, и большинство действий, которые вы делаете с ее помощью, бесплатны.

Wise Обзор: Особенности

Wise функции разбиты на несколько категорий в зависимости от того, как вы планируете использовать услугу. По сути, Wise это услуга денежных переводов, чаще всего используемая для международных переводов, чтобы поддерживать низкие ставки и придерживаться реального обменного курса.

Большинство функций, которые мы обнаружили в нашем Wise обзор использует тот же процесс, когда кто-то отправляет деньги вам или вы отправляете деньги кому-то другому. Потом, Wise конвертирует деньги или хранит их в той же валюте, внося их на счет по вашему выбору. Это почти все Wise делает. По какой-то причине процесс отправки и получения денег за границу легко представить себе сложным, но Wise интерфейс делает это простым.

Что касается предлагаемых продуктов и услуг, то здесь представлены основные категории:

  • Простые денежные переводы с одного банковского счета на другой.
  • Большие денежные переводы.
  • Международные денежные переводы, обеспечивающие быстрый и недорогой обмен.
  • Мультивалютный счет для приема, расходования и хранения денег в нескольких валютах.
  • Дебетовая карта, которая связана с мультивалютным банковским счетом. Это помогает, когда вам нужно потратить деньги за границей в физической обстановке.
  • Инструменты для оплаты счетов нескольким людям по всему миру.
  • Интеграция с некоторыми из наиболее популярных программ для выставления счетов.
  • Доступ к API для автоматизации большей части ваших платежей и процессов сбора платежей.
  • Прозрачный калькулятор перевода, позволяющий узнать, сколько с вас взимают комиссии (обычно близкое к нулю), каков текущий обменный курс и сколько времени потребуется, чтобы деньги оказались на конечном счете.
  • Ежемесячные отчеты для отслеживания того, сколько вы тратите и получаете на свои счета.
  • Варианты выполнения передачи, даже если у вашего клиента или подрядчика нет Wise .

Wise Бизнес для бизнеса

TransferWise обзор - бизнес

Для вашего бизнеса электронной коммерции у вас есть возможность настроить Wise Бизнес, аккаунт, который позволяет вам получать платежи с чрезвычайно низкими комиссиями из любой точки мира. Кроме того, вы можете удерживать, а затем конвертировать свои деньги в более чем 40 валют. Это позволяет вам отправлять деньги в любую точку мира без каких-либо стрессов.

Так как это работает?

По сути, вы получаете реквизиты местного банковского счета, которые затем позволяют получать платежи в основных мировых валютах, таких как евро, доллары США и фунты Великобритании.

Затем вы передаете эти банковские реквизиты вашему получателю, что помогает вам избежать высоких наценок, которые вы получаете с на международном уровне платежи, в первую очередь через PayPal, Stripe, и банковские переводы. То же самое можно сделать для приема платежей от других компаний и вdiviдвойные.

Что здорово, так это то, что каждый может использовать Wise Деловые и личные расходы и сбор платежей. Создайте деловые и личные учетные записи, чтобы ваши финансы оставались разделенными. Есть несколько небольших различий между личными и бизнес-счетами (например, в некоторых странах вы не можете получить бизнес-дебетовую карту, но обычно вы можете получить личную дебетовую карту), но в целом они работают одинаково. Это различие в первую очередь сделано для того, чтобы разделить ваши расходы.

Wise Бизнес учетные записи полезны для некоторых из следующих людей и организаций:

  • Интернет-магазины, которые собирают платежи от клиентов или клиентов в других странах.
  • Интернет-магазины, которые нанимают подрядчиков или работают с поставщиками в других странах.
  • Фрилансеры с клиентами за рубежом.
  • Студенты или члены семьи, которым нужно получить деньги из дома.
  • Предприятия, которые отправляют крупные партии денег подрядчикам и другим работникам в автоматическом режиме.

Вести собственный бизнес уже дорого. Почему вам приходится платить так много денег, чтобы платить своим работникам или получать зарплату самому? Это то что Wise пытается исправить. Я слышал, как многие люди утверждают, что PayPal и банковские комиссии — это «просто издержки ведения бизнеса». Такой образ мышления позволяет действительно легко зарабатывать меньше денег.

С бизнес-счетом нет необходимости платить от 2% до 10% за международные переводы через PayPal. Комиссии по кредитной карте также выходят из-под контроля при совершении платежей за границу. Хуже всего то, что многие из этих компаний, занимающихся обработкой платежей, пытаются винить в этом коэффициенты конверсии. Единственная проблема заключается в том, что они часто используют устаревшие тарифы на переводы и вводят скрытые комиссии. Они утверждают, что это часть комиссии за перевод, но на самом деле они забирают деньги себе.

Получение денег через Wise Бизнес, учетная запись означает, что вы практически не платите никаких комиссий, в зависимости от типа платежа, времени его совершения и места поступления и вывода платежа. В целом, вам не нужно сильно беспокоиться об этих факторах, поскольку комиссия обычно остается намного ниже 2%. По моему личному опыту, ко всем полученным мной платежам взималась комиссия менее 50%. Это потрясающе по сравнению с комиссиями, которые вы видите в PayPal.

Wise Обзор: блокировка обменного курса

При переводе денег, Wise, автоматически блокирует обменный курс на указанное время.

Для подавляющего большинства стран это 24 часа. Для других он заблокирован на 42 часа. Для BRL (бразильских реалов) обменный курс заблокирован на 72 часа. Это гарантирует, что резкие колебания обменного курса не затронут вас в последнюю минуту.

Мы рекомендуем проверить Wise Калькулятор чтобы получить представление о том, какие типы комиссий и обменных курсов можно ожидать от сервиса. Каждый перевод разбит на сборы, чтобы вы точно знали, сколько взимается за обменные курсы и комиссию, взимаемую Wise, (что обычно близко к нулю).

Почему имеет значение блокировка обменного курса?

К сожалению, в эпоху цифровых технологий мы отказались от контроля и прозрачности в нашей жизни в обмен на удобство и «бесплатные вещи». Примеры этого включают в себя системы онлайн-платежей. Ticketmaster и StubHub взимают высокую комиссию за покупки онлайн. Почему? Потому что это быстро. Людям не придется покидать свои дома.

Однако оплачивать сбор, равный полному дополнительному билету на спортивное мероприятие или шоу на Бродвее, не имеет смысла, когда вы можете просто доехать или дойти до кассы и получить билеты без комиссии.

В целом, у многих из этих процессинговых компаний нет конкурентов, и пользователи не хотят ехать за билетами. Платежные компании имеют полный контроль над тем, сколько они взимают.

То же самое можно сказать и о PayPal и других международных платежных шлюзах. Несколько лет назад было невозможно отправить или получить деньги за границу без того, чтобы это было очень дорого или не требовалось поездки, чтобы забрать средства. PayPal это исправил, и конкурентов не так много. Итак, PayPal взимает высокие комиссии, особенно за международные платежи.

Существует также дилемма обменного курса. Переработчики обычно добавляют другие сборы и просто заявляют, что это часть обменного курса. Люди слишком заняты своей жизнью, чтобы проверить правдивость этого, у них нет времени спорить, или нет другого выхода.

Поэтому чрезвычайно важно зафиксировать обменный курс в реальном времени, чтобы с вас не взимали плату за худший курс, который произошел две недели или месяцы назад. Независимо от того, используется ли он в качестве дополнительной комиссии для платежной системы или курс устарел, вы теряете деньги, если не знаете реальный обменный курс.

Несколько типов передачи

Различные предложения от Wise продаваться отдельно. Я предполагаю, что это связано с тем, что им необходимо ранжироваться в поисковых системах по различным ключевым словам и предлагать какой-то целевой контент, когда заинтересованные стороны заходят на их сайт.

Тем не менее, быстрые переводы, бизнес-счета, личные счета, переводы электронной коммерции и учетные записи фрилансеров - это почти одно и то же.

Вы создаете учетную запись, а затем отправляете или принимаете международные платежи от клиентов, заказчиков и друзей. Вот и все.

Итак, я пытаюсь сделать так, чтобы часть маркетингового контента из Wise вас не смущает.

Ваши платежи в сфере электронной коммерции не отличаются от платежей между членами семьи в разных странах.

При этом комиссии и способ перевода ваших денег зависят от выбранного вами типа перевода, типа отправляемой валюты и времени ее отправки.

Например, если я хотел отправить 1,000 долларов США и автоматически преобразовать их в INR для подрядчика, это методы оплаты и их сборы, указанные в этой статье:

  • Банковский дебет (ACH) - комиссия 3.49 $.
  • Банковский перевод - комиссия в размере 5.34 доллара США.
  • Дебетовая карта - 12.35 доллара США.
  • Кредитная карта - 36.61 доллара США.

Wise, прозрачен всякий раз, когда вы инициируете передачу. Прежде чем нажать кнопку «Отправить», вы увидите комиссии и возможные способы оплаты.

Иногда вы не увидите все эти типы способов оплаты, в зависимости от того, какие валюты обмениваются.

Перевод 1,000 фунтов стерлингов в евро дает вам следующие варианты:

  • Недорогой трансфер - 3.95 фунта стерлингов.
  • Быстрый и легкий перевод - комиссия 6.92 фунта стерлингов.
  • Предварительный перевод - 3.95 фунтов стерлингов.

В целом, предложения меняются в зависимости от вашего типа перевода. Хорошая новость заключается в том, что Wise всегда сообщает вам варианты перед отправкой, и в большинстве случаев они намного дешевле, чем PayPal или другие шлюзы. Единственный вариант, который выглядит слишком дорогим, — это комиссия за перевод долларов США по кредитной карте, да и в любом случае использовать кредитные карты для международных платежей — не лучшая идея.

Wise Обзор: дебетовая карта

Связанный с безграничным бизнес-аккаунтом, о котором мы упоминали ранее, вы также можете подать заявку на Wise дебетовая карта Мастеркард.

Дебетовая карта в настоящее время доступна только в некоторых странах. Вы можете увидеть список стран здесь.

Кроме того, в некоторых из этих стран вы можете подавать заявку на получение дебетовой карты только в том случае, если вы используете личный аккаунт. Например, у меня есть счет в США, поэтому я могу получить дебетовую карту только лично. Wise аккаунт, а не бизнес-аккаунт. Очевидно, поддержка этого появится в будущем.

Как можно использовать карту?

Начнем с того, что дебетовая карта является бесконтактной и позволяет тратить деньги в любой точке мира по обещанному обменному курсу. Всегда можно бесплатно платить в любой валюте, имеющейся на вашем счете. Если вы хотите конвертировать в другую валюту, Wise предлагает фантастически низкую комиссию за конвертацию, а также нулевую комиссию за транзакцию.

Вы также можете снять деньги в любом банкомате, но максимальная сумма, которую вы можете снять, очень мала. Как только вы превысите лимит для этой валюты, с вас будет взиматься комиссия в размере 2%. В общем, мы рекомендуем знать лимит дебетовой карты для вашей валюты (указан ниже) и избегать банкоматов, насколько это возможно. Вы можете использовать дебетовую карту для совершения большинства транзакций и не тратить наличные.

Кто должен рассматривать Wise дебетовая карточка?

Нам нравится это для компаний электронной коммерции, у которых есть люди, которые путешествуют в другие страны. Вы также можете использовать его для покупки у поставщиков в других валютах.

Вы вполне можете использовать ее как обычную дебетовую карту в своей стране, но она более полезна во время путешествий, например, для человека, обучающегося за границей в Европе, или для делового человека, который путешествует в другие страны и не хочет беспокоиться о международных сборах. .

Мы рекомендуем проверить комиссии и лимиты на дебетовые карты для вашей страны, так как они меняются в зависимости от вашего местоположения и использования карты.

Вот несколько примеров и основных моментов:

  • Снятие наличных в банкоматах бесплатно, пока вы не достигнете низкого лимита Вот некоторые месячные лимиты: 200 фунтов стерлингов (Великобритания), 350 сингапурских долларов (Сингапур), 350 австралийских долларов (Австралия) и 250 долларов США (США). Это немного, но может пригодиться тем, кто находится в затруднительном положении за границей.
  • Максимальные дневные лимиты на использование чипа и ПИН-кода карты для оплаты лично: 2,000 долларов США, 17,500 10,000 австралийских долларов, новозеландских долларов и сингапурских долларов и XNUMX XNUMX евро и фунтов стерлингов.
  • Максимальные месячные лимиты на использование чипа и PIN-кода для оплаты лично: 10,000 52,500 долларов США, 30,000 XNUMX австралийских долларов, новозеландских долларов и сингапурских долларов и XNUMX XNUMX евро и фунтов стерлингов.

нам карты - TransferWise обзоре

Существуют и другие ограничения при бесконтактном использовании магнитного поля. stripeи перейти к онлайн-покупке. В целом, все эти методы, как правило, остаются схожими с ограничениями на использование чипа и PIN-кода.

Помимо крайне низких лимитов на снятие наличных в банкоматах, дебетовая карта полезна для онлайн-платежей и личных платежей во многих валютах.

Наше единственное предупреждение от этого Wise, проверка заключается в том, чтобы никогда не использовать Wise дебетовой карты в банкомате или, по крайней мере, знать лимиты, чтобы не выйти за их пределы.

Ассоциация Wise Мобильное приложение

TransferWise просмотреть приложение

Wise также предлагает мобильное приложение, чтобы вы могли совершать переводы, находясь в пути.

Чтобы ускорить процесс платежей, вы также можете просмотреть предыдущие платежи и повторить их одним нажатием кнопки. Это идеально, если у вас есть регулярные ежемесячные платежи. Недавно они добавили Apple Pay для перевода средств.

Приложение легко использовать для деловых и личных обменов. Я могу видеть все свои прошлые переводы и платежи, отправлять деньги всем своим контактам и конвертировать деньги между счетами, которые у меня есть. Wise.

Еще одна причина, по которой нам так нравится приложение, - это то, что оно отправляет вам уведомления о ваших платежах. Ваш подрядчик спрашивает о том, когда их оплата попадет на их счет? Все, что вам нужно сделать, это зайти в приложение, чтобы проверить статус.

Вы не понимаете, почему получение платежа от клиента или покупателя занимает так много времени? Проверьте приложение. Это похоже на проверку статуса посылки от UPS или FedEx. Wise сообщает вам, где именно находятся деньги, конвертируются ли они на их стороне или отправляются на банковский счет. Они также сообщают вам предполагаемую дату, когда деньги должны поступить, и все это в мобильном приложении.

Во время нашего Wise В ходе обзора мы поняли, что в мобильном приложении есть кнопка быстрого замораживания и разблокирования вашей дебетовой карты. У каждого, кто путешествует, есть истории о потере или краже вещей. Меньше всего вам нужно, чтобы кто-то пытался использовать вашу дебетовую карту, пока вы находитесь за границей. Если вы не можете найти карту, зайдите в приложение и заблокируйте ее использование.

Wise Безопасность

безопасность - TransferWise обзоре

Чтобы узнать больше обо всех аспектах Wise безопасность, иди на эту страницу.

На этом этапе стоит отметить, что Wise это не банк.

Тем не менее, оно разрешено и надежно регламентировано Управлением финансового поведения (FCA) в Великобритании, как и любой другой банк.

В соответствии с правилами, введенными в действие FCA, Wise должен держать все средства от своих клиентов отдельно от денег, которые они используют для управления своей компанией.

Поэтому вы можете быть уверены, что в очень маловероятном случае, когда Wise В случае сгиба (что маловероятно, учитывая, что число клиентов превышает 6 миллионов человек и продолжает расти), ваши средства в безопасности и будут возвращены с отдельного счета.

Несколько других Wise меры безопасности включают:

  • DDoS защита от Cloudflare.
  • Регулярные обновления и исправления программного обеспечения.
  • Плотно защищенные серверы с журналами аудита, чтобы увидеть, кто обращается к серверам.
  • Защищенные серверы с ограничительными межсетевыми экранами.
  • Wise имеет сертификаты SOC 1 типа 2 и SOC 2 типа 2 и соответствует требованиям GDPR.
  • Доступно несколько предложений по безопасности для пользователей, таких как отслеживание фишинга, двухэтапная аутентификация при входе в систему и рекомендации по созданию надежных паролей и хранению этих паролей.

служба поддержки

служба поддержки - TransferWise обзоре

Часто задаваемые вопросы онлайн хорошо организованы с разделами для переводов в любую валюту и из нее. Wise работает с. Вы также можете войтиformatион о средний курс, которые не все поставщики объясняют. Если вам нужно задать вопрос, вы можете начать чат с представителем службы поддержки клиентов.

Ассоциация Wise Справочный центр предоставляет поле для ввода ключевого слова и поиска статьи базы знаний, которая поможет вам найти решения. Что касается модулей прямой поддержки, самым простым является онлайн-чат, который я использовал и получил отличные ответы.

Вы также можете связаться со службой поддержки клиентов по электронной почте, телефону и в социальных сетях. Единственное ограничение, с которым я столкнулся, это то, что вы обычно не получите ответа в нерабочее время.

Помимо этого, Wise поддержка клиентов полезна и дружелюбна.

Wise Обзор: регистрация

авторизоваться - TransferWise обзоре

Начнем с посещения Wise.com. Чтобы процесс первоначальной регистрации прошел гладко Wise даст вам возможность сделать это через вашу учетную запись Google, Apple или Facebook.

Прежде чем вы начнете отправлять и получать деньги, существует строгий процесс проверки вашей личности с целью соблюдения правил борьбы с отмыванием денег. Вам нужно будет предоставить любой из следующих двух документов:

  • Документ, удостоверяющий личность – Паспорт, национальное удостоверение личности, водительские права с фотографией.
  • Подтверждение адреса - Счет за коммунальные услуги (телефон, электричество, газ), выписка с кредитной карты, налоговый счет, регистрация автомобиля.

Стоит отметить, что счет за мобильный телефон не принимается. Требования также различаются в зависимости от вашего местоположения. Например, местный российский паспорт не может считаться действительным удостоверением личности. Лучше всего пройти процесс регистрации, чтобы увидеть, что требуется для вашей ситуации.

ТранферWise Обзор: Плюсы

  • Wise Комиссии - По сравнению с комиссией, которую вы заплатили бы при переводе через банковский счет или PayPal, Wise выдувает его из воды. В приведенном выше примере перевод 1,500 фунтов стерлингов в евро имел комиссию всего 0.402% по сравнению с комиссией до 10% с альтернативами.
  • Прозрачность - Существуют прозрачные сборы с Wise, и компания построена на этом духе. Их удобный виджет разъясняет это и вам. Единственные дополнительные сборы для дебетовых и кредитных карт, и все это вformatион указан на их раздел справки.
  • Скорость - Скорость перевода - большой плюс Wise. Скорость варьируется от 24 часов до полной недели, но это ничем не отличается от обычного банковского перевода или отправки через PayPal.
  • Блокировка скорости – Wise понимает, что следить за прогнозами рыночного обменного курса — не ваша работа, и это может занять очень много времени. С того момента, как ваш платеж будет заблокирован, они заблокируют его на определенный период времени, чтобы избежать огромных колебаний.
  • Wise Безопасность – Wise придерживается правил FCA, поэтому все ваши средства хранятся на отдельном безграничном счете. Наш Wise обзор показал, что ваши деньги в безопасности, если что-то случится с Wise.
  • Бизнес аккаунт - Возможность отправлять, получать и тратить деньги в более чем 40 валютах - фантастическое преимущество для международного бизнеса. Вы можете создать учетные записи для местных предприятий за считанные минуты, даже не имея адреса в этих странах.
  • Доступно Wise, у вас есть контроль, чтобы получить лучшие обменные курсы – Когда вы отправляете деньги за границу, вы можете выбрать пункт, в котором Wise рассчитывает ваш обменный курс; либо в день активации перевода, либо когда перевод вступит в силу. Это увеличивает вероятность заключения более выгодной сделки.
  • Удобство для пользователя – WiseИнтерфейс прост и удобен в использовании.
  • Доступны различные способы оплаты - Для вашего удобства, Wise принимает различные способы оплаты.
  • Wise не требует минимальной суммы перевода – Не стесняйтесь отправить 1 доллар, если вы этого хотите.
  • WiseПроцесс регистрации ясен и прост для понимания – Вы когда-нибудь пытались найти все условия и комиссии на веб-сайте PayPal? Это беспорядок. С Wise, все прописано прямо на главной странице.
  • Там высокий ежедневный трансфер предел - Вы можете отправлять до 49,999 XNUMX долларов США каждый день, используя Wise (или 199,999 XNUMX долларов).
  • Инструмент пакетной оплаты (для бизнес-счетов) - Эта Wise Инструмент позволяет совершать множество транзакций всего за одну загрузку файла. Все, что вам нужно сделать, это оплатить переводы, и все готово!
  • Высокий уровень удовлетворенности клиентов - Google "Wise обзор», чтобы обнаружить, что большинству клиентов это очень нравится.
  • Отслеживайте свои переводы на каждом этапе пути через Wise учетная запись - Это можно сделать через мобильное приложение или через desktop браузер.

Wise Обзор: минусы

  • Высокие объемы – Для крупных переводов, WiseКомиссионные сборов определенно будут лучше, чем у более крупных корпораций, таких как Moneycorp.
  • Подписаться – Предоставление двух документов может быть трудоемким процессом и довольно медленным. Тот факт, что нельзя использовать счет мобильного телефона, был назван жалобой среди пользователей.
  • US Mastercard - Карта Mastercard по-прежнему недоступна для компаний Северной Америки. Однако он находится на стадии бета-тестирования и в конечном итоге будет доступен. При этом вы можете получить дебетовую карту в личном кабинете в США.
  • Только переводы на банковский счет - Нет возможности получить наличные или чек. Вместо этого с Wise Вы можете отправить деньги только на банковский счет получателя.
  • Требуется номер социального страхования - Вам нужно будет указать SSN для отправки денег через Wise (что не всем удобно).
  • Не могу оплатить получателей через проверка - В виде Wise использует процентную систему для расчета комиссий за перевод: чем больше вы переводите, тем больше денег вы им платите. Со временем вы можете обнаружить, что модель ценообразования с фиксированной ставкой более рентабельна для вас, особенно если вы часто отправляете большие суммы денег.
  • Ограниченный достичь - Если вы ведете бизнес с клиентами и покупателями, разбросанными по всему миру, Wise может ограничить ваш охват. Поддерживается более 60 стран и 100 валют, но в некоторых областях есть ограничения.
  • есть шанс Wise деактивирует вашу учетную запись – Когда вы достигаете определенного порога перевода, Wise попросит дополнительные документы и удостоверение личности. Если вы не можете или не желаете выполнять эти требования, есть вероятность, что ваш аккаунт приостановят.

Каким Wise Сравнивать?

Вот как Wise ярмарки против нескольких своих конкурентов:

PayPal против Wise

Короче говоря, переводить средства с помощью Wise , а не PayPal (прочитайте наше полное Обзор PayPal). А именно потому, что в отличие от PayPal, Wise не зарабатывает на курсах валют. Кроме того, процентная плата за общий перевод минимальна. В качестве примера возьмем выставление счетов в PayPal. Если бы я выставил счет клиенту из Великобритании или Европы (а я нахожусь в США), Paypal возьмет на себя как минимум 6% от этой транзакции. Wise обычно ближе к 05%.

Несмотря на все это, PayPal намного популярнее. Таким образом, клиенты и покупатели могут чувствовать себя более комфортно, используя эту компанию, особенно когда речь идет о работе с большими суммами кровно заработанных денег.

2Оформить заказ по сравнению с Wise

2Checkout ударов Wise когда дело доходит до количества стран, в которых они работают. Wise поддерживает чуть более 60 стран, тогда как 2Checkout (читайте наш полный 2Оформить отзыв) работает в более чем 200 странах.

Однако, как и PayPal, 2Checkout также взимает высокую комиссию за перевод. Например, если вы хотите перевести деньги внутри США, вам придется заплатить 2.9% от общей суммы денег плюс дополнительно 0.30 доллара США.

Также стоит отметить, что стоимость осуществления международного платежа значительно возрастает (где Wise приходит в себя). Пользователи 2Checkout не только должны платить 1% трансграничную комиссию, но они также должны платить за конвертацию валюты. Это может быть как дополнительный 2-5%!

Is Wise Подходит для меня?

Да

Вы представляете малый/средний бизнес электронной коммерции, который работает либо с международными партнерами, либо у вас есть удаленные сотрудники в разных странах. Сумма денег, которую вы сэкономите даже в первые несколько месяцев, может быть потрачена на расширение вашего бизнеса. Нам также нравится это для фрилансеров и малого бизнеса с международными клиентами. По сути, если вы отправляете или получаете деньги за границу, Wise имеет гораздо больше смысла, чем PayPal или банковский перевод.

Нет

Очевидно, что если вы ни с кем не имеете дело на международном уровне, то Wise это не для тебя. Если вы также хотите перевести более крупные суммы, возможно, будет полезно использовать более крупную валютную организацию, такую ​​​​как Moneycorp или Western Union. Этот Wise обзор показал, что отправлять большие суммы денег с помощью Wise, но могут быть и другие варианты.

Заключение

Wise это фантастическая платформа для отправки денег по всему миру. Он создан двумя людьми, которые сами столкнулись с такими же проблемами и создали инструмент на основе собственных разочарований.

Оптимизированный процесс регистрации, низкие комиссии и высокая прозрачность гарантируют, что он будет только набирать обороты. При поддержке крупных инвесторов и безопасности FCA вы знаете, что ваши средства будут в безопасности.

Хотя в первую очередь это компания для европейских, американских, сингапурских и австралийских пользователей, Wise расширяет свой рынок на различные другие части мира. Что замечательно, так это то, что большинство основных валют так или иначе поддерживаются.

Если у вас есть какие-либо вопросы о нашем Wise обзор, дайте нам знать в комментариях ниже.

Ричард Прошеро

Маркетолог контента в Veeqo. Veeqo позволяет вам связать свою учетную запись продавца Amazon с другими вашими каналами сбыта, чтобы лучше управлять своими запасами и доставкой.

Комментарии Ответы 8

  1. Нильс говорит:

    Я только что ответил Карлу Барте ... и понял ... что есть и нестандартные штучки ...
    Например ... если ты не так хорошо знаешь человека ... или путь земли и ее жителей ...
    Деньги тоже могут быть проблемой!
    Вы, конечно, должны сохранять спокойствие ... чтобы не переусердствовать ... но также знать правила, законы и обычаи других стран ...
    Wise и другие подобные вещи делают его простым… но я также могу себе представить… у него много побочных вещей…
    Я просто надеюсь, что мой перевод пройдет хорошо 🙂 и по-бразильски :).
    Пальцы рук и ног, конечно, скрестили 😀

  2. Карл Барта говорит:

    У меня есть одна серьезная проблема с Wise заключается в том, что для того, чтобы получить преимущество от действительно низких комиссий, которые вы должны использовать ACH, вы должны предоставить им учетные данные для входа в свой банковский счет, по крайней мере, в США. Только безумный человек мог бы сделать это, поскольку это является нарушением условий использования электронного банкинга в банках США и фактически аннулирует любую ответственность банка за любое будущее электронное мошенничество и убытки на вашем счете.

    1. Нильс говорит:

      на самом деле я полностью согласен ... нет никакой гарантии, что все взломы и деньги вытаскивают людей сейчас дни! Этот сайт основан на доверии (и слово «доверие», как и все значения, которые оно может иметь и используется здесь, на этой планете), и… я надеюсь (после моей первой попытки сегодня) он работает так же хорошо, как говорится .
      На других сайтах с отзывами тоже много жалоб. Нравится услуга при проблемах с переводами и блокировкой аккаунта… было бы wise быть прозрачным и в этом вопросе. Теперь я действительно нахожу не крутым говорить «пограничный безумный человек»… это действительно нехорошо говорить… люди с пограничным расстройством также являются функциональными людьми… только с немного большим багажом. Но, тем не менее, я вполне понимаю это утверждение, и я думаю, что оно применимо не только к США, но и к каждому банку в любой части мира…
      Так что… я действительно надеюсь, что все будет хорошо… если нет… я дам вам знать :).

  3. PM говорит:

    Большое спасибо за этот обзор! я использовал TransferWise когда нуждался более года назад, и я не собираюсь использовать его гораздо интенсивнее. Если вы фрилансер и планируете оплачивать и получать счета с помощью Wise, обязательно ли иметь бизнес-аккаунт или можно оставить свой по умолчанию (личный)? Спасибо!

    1. Богдан Рэнца говорит:

      Здравствуйте, личный кабинет, в большинстве случаев достаточно личного кабинета.

  4. Анушка говорит:

    Здравствуйте! Большое спасибо за действительно полезный и подробный обзор! мне интересно, если Transferwise Аккаунт Borderless Business можно связать с платежными системами, такими как Worldpay, Stripe и т. д., так что, как только вы принимаете платеж на веб-сайте через продавца, продавец переводит деньги на ваш счет. Transferwise счета, как это было бы с традиционным банковским счетом, который затем конвертировал валюту и взимал плату за это. Еще раз спасибо 🙂

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены * *

Рейтинг *

Этот сайт использует Akismet для уменьшения количества спама. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.