Square Capital Обзор (2023 г.): Простые бизнес-кредиты

Ведение бизнеса стоит дорого.

Даже если у вас есть первоначальные средства, необходимые для создания вашей компании, вам может потребоваться привлечь дополнительный капитал по мере роста вашего предприятия, чтобы вы могли позволить себе воспользоваться новыми возможностями.

Так, куда владельцы бизнеса могут пойти, чтобы получить эти дополнительные деньги?

Для большинства малых предприятий единственным вариантом будет бизнес-кредит. Если вы когда-либо пытались подать заявку на кредит для малого бизнеса раньше, вы будете знать, насколько это сложно. Банки и кредитные союзы не всегда доверяют бизнесу, особенно когда startup маленький или новый.

К счастью, если у вас уже есть история использования Square, один из самых популярных POS-системы на рынке, то вы могли бы вместо этого обратиться к этой компании за поддержкой.

Square недавно вошел в мир бизнес-кредитов с «Square Capital".

В Square Capital, компании могут получить доступ к решениям по финансированию бизнеса, которые им необходимы для развития своего предприятия., не беспокоясь об огромных процентных ставках или сборах.

Заинтригованный?

Прочитайте наш Square Capital обзор, чтобы узнать больше.

Что такое Square Capital?

Square является одним из самых популярных в мире поставщиков мобильных POS-терминалов для современных владельцев бизнеса.

Компания начала свою деятельность с миссии предоставить компаниям и поставщикам услуг легкодоступные системы транзакций, которые им были нужны для управления временными магазинами, розничными точками и ресторанами по всему миру. С Square вы можете получать ежедневные платежи, на которые вы рассчитываете, от своих клиентов, не беспокоясь о слишком сложных технологиях и инструментах.

Square была одной из первых компаний, которая внедрила широкий спектр мобильных платежных решений для современных поставщиков, включая совместимый с EMV считыватель чипов для кредитных и дебетовых карт.

Square также дает пользователям доступ к таким вещам, как их собственный мобильный кошелек, управление цифровыми запасами и многое другое. Как пионер в своей области, неудивительно, что Square решили еще больше расширить свои приключения в платежных системах, войдя в мир бизнес-кредитов и финансирования бизнеса.

Итак, что же, черт возьми, можно ожидать от Square Capital кредит и Насколько выгодны эти варианты финансирования для владельцев бизнеса?

В 2014 Square начали экспериментировать с вариантами финансирования в виде денежных авансов для торговых предприятий - типа варианта финансирования без займа, при котором Square собирали причитающиеся платежи, вычитая процент от каждой вашей продажи.

Мобильные POS недавно конвертировали свои Square Capital ПРОДУКТЫ к «ссудной» услуге. Однако на практике комиссии и стратегия оплаты точно такие же, как и раньше. В конечном итоге вы по-прежнему получаете денежный аванс от продавца; он просто имеет название «ссуды».

Square Capitalставки и комиссии настраиваются в соответствии с вашими ежедневными продажами карт в течение Square POS система (читайте наши Square POS обзоре). Это означает, что вам нужно быть продавцом с Square чтобы получить доступ к их предложению оборотного капитала. Кроме того, все ссуды должны быть выплачены в течение максимум 18 месяцев.

Square Capital Обзор: Право на участие

Одна из наиболее важных вещей, которые вам нужно учитывать при выборе любого варианта «оборотного капитала» для вашего бизнес-кредита, - это то, какие требования к участникам предъявляет компания.

Как упоминалось выше, наиболее серьезное ограничение для Square Capital в том, что это доступно только продавцам, которые использование Square POS. Вы можете проникнуть в систему, если используете POS-терминал, который сотрудничает с Square бренд тоже.

Так как Square уже имеет платежный процессор для предложения торговцам, он находится в отличном положении для сбора и обработки информации о финансах вашего бизнеса. Если вы уже зарегистрировались в Square, это также означает, что вам не нужно беспокоиться о сложном процессе погашения или длительной заявке на получение кредита.

Square Capital использует уникальный подход к ссудам малого бизнеса, не позволяя пользователям подавать заявки на получение собственных денежных средств. Вместо этого компания сделает вам предложение, если вы активны на Square платформа торговых услуг, и вы зарабатываете достаточно денег.

If Squareалгоритму нравится то, что он видит, когда смотрит на ваш денежный поток и типичные продажи карт, тогда он добавит предложение о ссуде в ваш Square приборная панель. Если у вас нет предложения на панели инструментов, вы не сможете получить ссуду - все очень просто. Это снижает количество отказов, которые Square должен выдавать компаниям, которые не имеют права на Square капитальный заем.

С другой стороны, если вы получите предложение и решите его принять, то средства будут отправлены прямо на ваш счет – часто в течение нескольких часов. В настоящее время очень мало информации о том, как Square определяет право торговца на Square Capital.

👉 Тем не менее, мы можем предположить, что компания смотрит на такие вещи, как:

• Ваш общий уровень активности на Square POS
• Ваш объем переработки (товары и услуги)
• Как часто вы используете Square
• Ваше соотношение постоянных и новых клиентов
• Рост вашей компании
• Количество возвратных платежей, с которыми вы имеете дело

Интересно, Square Capital не проверяет ваши банковские выписки или кредитные баллы, когда дело доходит до предложения бизнес-кредита. Как и в случае с большинством финансовых решений, которые предоставляют продавцу варианты аванса наличными, ваш общий успех как владельца бизнеса и объем продаж карт будут иметь гораздо большее значение для Square чем ваш кредитный доход

Это означает, что до тех пор, пока вы получаете относительно стабильный доход от своих клиентов с Square POS, у вас не должно возникнуть проблем с получением денег - даже если у вас нет лучшего кредита. Для многих компаний SquareПроцесс подачи заявки станет гораздо более привлекательной альтернативой стандартному краткосрочному займу.

Square Capital Обзор: процесс финансирования

Хорошо, итак Square ему нравится то, что он видит в вашем торговом аккаунте, и размещает предложение по кредиту на вашей панели инструментов.

Тогда что будет дальше?

Что ж, вы должны понимать, сколько Square считает, что вы имеете право на получение займа в форме вашего предложения. Вам не нужно принимать эту полную сумму, если вы не хотите. Вместо этого вы можете просмотреть различные варианты до своего лимита и увидеть, как выглядят комиссии, ставки и условия погашения для каждого соответствующего кредита. Ссуды для малого бизнеса бывают самых разных форм и размеров; единовременная выплата, которая вам понадобится от вашего поставщика, будет зависеть от того, чего вы хотите достичь со своим капиталом.

Если вам нравится то, что вы видите, просматривая варианты капитала, вы сможете нажать «принять» в своем предложении по кредиту. На этом этапе, Square может попросить у вас несколько документов, подтверждающих вашу личность и подтверждающих, что вы являетесь владельцем своего бизнеса.

Процесс довольно прост:

После того как вы подали заявку, Square Capital команда одобрит ваш запрос в течение 3 дней и переведет средства на ваш банковский счет. Это означает, что вы не обязательно получите единовременную выплату на свой банковский счет на следующий рабочий день. Однако по сравнению со многими другими поставщиками краткосрочных кредитов, Square довольно быстро дает вам нужные деньги.

Одна проблема? Если вы отклоняете предоставленную вам ссуду и решаете взять капитал с Square позже у вас не так много вариантов. Невозможно определить, получите ли вы еще одно предложение, и вы не можете точно рассчитывать на получение финансирования с помощью Square когда вам это нужно больше всего. Square не похож на других бизнес-кредиторов, где вы можете просто подать заявку на получение ссуды, когда захотите. Вам нужно подождать Square прийти к вам.

Кроме того, даже после того, как вы получили одобрение на получение ссуды и получили предложение, отправленное на вашу страницу, всегда есть шанс, что вам могут отказать, когда вы «примете» ссуду. Это может произойти, если Square видит любое необычное поведение в вашей учетной записи, например, изменение количества клиентов, которых вы получаете. Если Square обеспокоен тем, что ваш годовой доход не будет соответствовать его первоначальным прогнозам, тогда он может не предоставить вам кредитную линию, даже после первоначального предложения.

Square Capital Обзор: условия и сборы

Как уже упоминалось выше, Square Capital немного непредсказуемо, когда дело доходит до условий и комиссий, потому что ваш заем основан на вашем торговом счете и вашем годовом доходе.

Тем не менее, если вы кредитуете между $ 500 и $ 250,000 от Square, вы можете рассчитывать на то, что вас попросят вернуть деньги в течение 18 месяцев, и вам не придется беспокоиться о каких-либо комиссиях за оформление. Что касается вариантов ссуды, Square является довольно гибким, а информация, необходимая для вашего заявления, относительно ограничена.

Кардинально, Square также не использует «процентные ставки» в общепринятом смысле.

Вместо этого, Square зарабатывает деньги на своих бизнес-ссудах, прося вас заплатить единовременную комиссию, называемую «факторной ставкой», которую вы постепенно выплачиваете в течение срока действия ссуды. Вы не сможете сэкономить лишние деньги, выплатив таким образом ссуду досрочно, но это не такая уж большая проблема для некоторых компаний. Для краткосрочных кредитов вариант факторной ставки - отличный способ управлять своим кредитованием.

Согласно исследованию Уолл Стрит джорнал, «факторные ставки», которые Square предложения обычно составляют от 1.10 до 1.16 в зависимости от вашего опыта работы с продавцом и суммы кредита. Это означает, что вы будете платить до 1.16 доллара за каждый доллар, который вы взяли в долг. Лучше всего проверить сумму погашения, прежде чем брать ссуду с Square, так, на всякий случай. Вы же не хотите получить кредитную линию для бизнеса, которая будет стоить вам больше, чем вы думаете.

Кроме того, у вас будет возможность совершать дополнительные платежи и избавляться от своего кредита в любое время. Это отвлекает внимание от ваших мыслей, но не дает других существенных преимуществ. Вам также не нужно предлагать какое-либо обеспечение для кредита до $75,000 Square Capital - но от вас потребуют залога, если вы одалживаете больше.

Хотя нет конкретного «срока» по кредитам, которые вы получаете с Square Capital, вы должны будете заплатить полную сумму в течение 18 месяцев. В общем, Square установит вашу ставку платежей таким образом, чтобы вы должны были вернуть все деньги в течение года, но при необходимости вы можете скорректировать выплаты.

Некоторые компании будут любить Square Capitalмодель финансирования и погашения. Это означает, что вам не нужно так сильно беспокоиться о процентах, потому что есть только одна общая плата. Кроме того, вам не нужно будет отслеживать свои выплаты, потому что Square будет автоматически снимать их с ваших продаж. Square использует альтернативный путь к правилам и ограничениям традиционных займов, предоставляя предприятиям возможность доступа к наличным деньгам для роста компании, не беспокоясь слишком о сумме погашения или личном кредитном рейтинге.

Еще одно существенное преимущество Square CapitalПлан погашения заключается в том, что он корректирует ваши платежи в соответствии с поступающими наличными каждый месяц. Если у вас медленный месяц и вы мало зарабатываете, Square скорректирует ваши платежи на основе процентного плана и перенесет часть вашей задолженности в другой месяц с более высокой оплатой.

Вы даже можете настроить стратегию предоплаты в соответствии с потребностями вашего бизнеса, чтобы погасить задолженность по своему усмотрению. Square счет в удобное для вас время и в удобном для вас темпе. Что касается гибкого кредитования, Square точка продажи - один из лучших вариантов для тех краткосрочных кредитов, которые могут вам понадобиться по мере роста вашей компании.

Square Capital Обзор: гибкость

Если вы обеспокоены тем, что вы не знаете достаточно о Square Capital чтобы сразу получить новый заем в компании, вы можете проверить Square Capital Центр поддержки, чтобы узнать больше. Однако на сайте не так много документации. Square веб-сайт, чтобы вы могли начать. Если вы не знаете много о таких вещах, как коэффициенты ставок и стратегии выдачи наличных торговцам, то вы можете почувствовать себя немного сбитым с толку. Информация о Squareвеб-сайт настолько ограничен, что вам, возможно, придется искать помощь на форумах и страницах в социальных сетях.

Тайна окружающая Square Столица очень необычна, как и большинство вещей, которые вы найдете на своем Square аккаунт очень прост для доступа и понимания. Все, от управления продажами по кредитным картам до получения доступа к наличным на следующий рабочий день, довольно просто. Square, но совершенно очевидно, что компания только начинает выдвигать денежные авансы торговцам.

Есть большая разница между Squareподход к финансированию и рекомендации, которые вы получите, если выберете бренд, имеющий более обширный опыт в этой области, например Kabbage или Celtic bank. Однако не каждый провайдер с большим опытом предоставит вам такие же возможности, когда дело доходит до предоплаты, и возможность не обращать внимания на ваш личный кредитный рейтинг для вашей новой ссуды.

Стоит отметить, что вам нужно будет использовать свои деньги в деловых целях, но Square не накладывает слишком много ограничений на то, как вы управляете своими финансами. Вы можете подать заявку на получение ссуды на все цели после того, как будет предложен капитал.

👉 Некоторые способы Square рекомендует использовать ваш кредит, включая:

• Управление заработной платой
• Инвестирование в новые технологии
• Ведущие машины и оборудование
• Найм новых сотрудников
• Работа с деловым долгом
• Покупка нового оборудования
• Расширение вашего ассортимента продуктов или услуг

Однако вы решили воспользоваться своим кредитом, Square оценит ваше прошлое и разработает подходящую для вас стратегию погашения с учетом вашего ежемесячного дохода. Это очень гибкий и простой процесс - даже если фактический акт утверждения для Square Capital кредит не так прост, как мог бы быть. Когда вы занимаете деньги у такой компании, как Square который сознательно использует подход, альтернативный подходу традиционных бизнес-кредиторов, наверняка возникнут некоторые проблемы.

Если вам нужна помощь в управлении каким-либо аспектом вашей Square Ссуды, вы можете перейти на вкладку «Капитал» на своем Square POS приборная доска. Оттуда вы можете проверить, сколько вы еще должны, и сделать выплаты, если вы хотите быстрее выйти из долгов.

Square Capital Обзор: Служба поддержки клиентов

Поддержка клиентов является критически важной вещью, когда вы работаете с бизнес-кредиторами в любой среде. Тем не менее, особенно важно убедиться, что у вас есть команда поддержки клиентов, которой вы можете доверять, занимая деньги для бизнес-займа.

В течение многих лет SquareСтратегия обслуживания клиентов России столкнулась с некоторыми противоречиями. Компании не всегда были уверены, что Square могут удовлетворить потребности их бизнеса. Компания изо всех сил пыталась порадовать клиентов зачастую медленным и сложным процессом обращения за помощью. К счастью, Square команда радикально обновила службу поддержки клиентов за последние годы. Теперь есть несколько способов связаться с Square, включая сообщения Facebook, телефон, электронную почту, Twitter, и больше. Также есть форум сообщества, где вы можете получить поддержку от других Square продавцы и представители.

Благодаря его превосходным улучшениям в обслуживании клиентов, а также тому факту, что Square Capital предлагает такой простой и гибкий источник финансирования для предприятий любого размера, Square начал собирать много положительных отзывов от клиентов в последние годы. Вы можете найти множество положительных отзывов от клиентов, которые использовали Square Capital Решение.

👉 Согласно некоторым обзорам, которые мы прочитали, самые большие преимущества этого варианта включают в себя:

• Недорогие комиссии за финансирование
• Автоматическое погашение в автоматическом режиме облегчает управление долгом
• Быстрый доступ к деньгам (хотя и не всегда, когда они больше всего нужны)
• Удобный процесс кредитования и простота применения

Лучший способ убедиться, что вы чувствуете себя комфортно, используя Squareстратегия в отношении бизнес-кредитов состоит в том, чтобы проверить оставшуюся часть Square точки продаж, прежде чем вы начнете. Ощущение того, как остальная часть Square опыт работы может заставить вас чувствовать себя более уверенно, когда придет время задуматься о таких вещах, как факторные ставки и денежные авансы.

Square Capital Плюсы и минусы

???? Плюсы:

• Не нужно беспокоиться о кредитных баллах
• Краткий процесс подачи заявки на кредит
• Тарифы и ставки довольно низкие
• Нет ненужных дополнительных сборов
• Удобный процесс погашения
• Можете расплатиться досрочно, если вы решите

👎 Минусы:

• Вы должны ждать предложения
• Square Capital доступно только для Square Продавцам
• Нет способа сэкономить, заплатив досрочно
• Доставка на следующий рабочий день не всегда доступна

Square Capital FAQ

У вас все еще есть вопросы о Square Capital?

Следующая информация может оказаться полезной:

Q: Какие бизнес-кредиты можно? Square Capital предлагает?

A: SquareСсуды не обеспечены залогом до 75,000 XNUMX долларов. Это форма торгового аванса, когда Square берет то, что вы должны из ваших транзакций.

Q: Делает Square взимать плату за досрочное погашение?

A: Нет, вы можете погасить ссуду досрочно, если хотите - хотя это не сэкономит вам денег на процентах, как это было бы с традиционной ссудой.

Q: Сколько можно взять взаймы Square Capital?

A: Суммы займа на Square Capital начинаются примерно с 1,000 долларов и доходят до 100,000 долларов. Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от того, сколько вы зарабатываете каждый месяц от постоянных и новых клиентов.

Q: Какой максимальный срок кредита Square?

A: Если вы получаете ссуду с Square Capital, вы можете занять деньги на срок от 3 до 18 месяцев. Вариант на более длительный срок означает, что вы можете легко обрабатывать большие суммы наличных и постепенно погашать их с течением времени.

Q: Как вы претендуете на Square Capital?

A: Square Capital доступен как для нового, так и для опытного бизнеса. Вам нужна учетная запись с Square POS торговая система, и вам нужен кредитный рейтинг не ниже 350. Вы также должны быть постоянным жителем США, чтобы подать заявку на ссуду. Когда Square предлагает ваш капитал, вам нужно будет предоставить подтверждение дохода, водительские права или документ, подтверждающий гражданство или вид на жительство.

Q: Сколько времени нужно, чтобы получить Square Capital?

A: Для доступа к финансированию от Square Capital, вам придется подождать, пока к вам приедет компания. Однако, если вы примете предложение о ссуде, вы можете получить решение в течение часа, а ссуда может быть доставлена ​​на ваш банковский счет в течение дня. Однако получение необходимых денег на ваш счет может занять до 3 рабочих дней.

Q: Сколько стоят ежемесячные выплаты?

Ежемесячные платежи, необходимые для владельцев малого бизнеса, использующих Square капитал будет зависеть от ряда вещей. Как вы знаете, Square оценивает ваше право на получение ссуды на основе продаж вашей кредитной карты и годового дохода. Чем больше вы сможете ссудить из-за большого количества продаж кредитных карт, тем выше будут ваши выплаты. Кроме того, каждый новый заем имеет факторную ставку, чтобы учесть, что Square рассчитает и предложит вам при предложении кредита.

Q: Есть ли альтернативы Square Capital?

Если вы решите, что не хотите получать новый кредит с Square, то есть много других бизнес-кредиторов, которые стоит рассмотреть, в том числе PayPal Credit, Кэббидж, традиционные кредиторы, такие как кельтский банк, и многие другие. Не бойтесь проверить все свои варианты, прежде чем совершить что-то из Square.

Square Capital Обзор: Вердикт

Если вам повезло иметь право на финансирование от Square Capital, то это решение представляет собой простой, удобный и относительно доступный источник финансирования для предприятий любого размера. Если вы представляете малый бизнес, который еще не получил высокого кредитного рейтинга, но у вас много клиентов, Square Capital может быть идеальным для вас. Более вероятно, что таким образом вы получите новую ссуду, которая вам нужна, вместо того, чтобы иметь дело с банками и кредитными союзами.

Одно из самых больших преимуществ Square Capital насколько это удобно. Процесс кредитования практически полностью автоматизирован, и вам не нужно помнить, что вы должны платить каждый месяц.

Конечно, Square Capital нужно рассмотреть несколько проблем. Например, самая большая проблема заключается в том, что нет возможности заполнить заявку, когда вам больше всего нужно финансирование. Вам нужно подождать и посмотреть, Square приходит к вам и предлагает ссуду. Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам нужны деньги быстро, это не сработает.

Кроме того, SquareЭто не так просто, как другие варианты, такие как Kabbage или Celtic bank, когда дело доходит до получения ссуд на следующий рабочий день. Вам может потребоваться некоторое время, чтобы привыкнуть к тому, как Square предлагает своим клиентам новые кредиты. Для некоторых компаний даже PayPal Credit может быть лучшим вариантом.