Square Capital Review (ноябрь 2019): простые бизнес-кредиты

Ведение бизнеса стоит дорого.

Даже если у вас есть первоначальные средства, необходимые для создания вашей компании, вам может потребоваться привлечь дополнительный капитал по мере роста вашего предприятия, чтобы вы могли позволить себе воспользоваться новыми возможностями.

Так, куда владельцы бизнеса могут пойти, чтобы получить эти дополнительные деньги?

Для большинства малых предприятий единственным вариантом будет бизнес-кредит. Если вы когда-либо пытались подать заявку на кредитование малого бизнеса, вы будете знать, насколько это может быть сложно. Банки и кредитные союзы не всегда доверяют бизнесу, особенно когда стартап маленький или новый.

К счастью, если у вас уже есть история с использованием Square, один из самых популярных POS-системы на рынке, то вы могли бы вместо этого обратиться к этой компании за поддержкой.

Квадрат недавно попал в мир бизнес-кредитов с «Квадрат Капитал».

С помощью Square Capital компании могут получить доступ к решениям для финансирования бизнеса, которые им необходимы для развития своего предприятия, не беспокоясь об огромных процентных ставках или сборах.

Заинтригованный?

Прочитайте наш Square Capital обзор, чтобы узнать больше.

Что такое Square Capital?

что такое квадратный капитал

Square является одним из самых популярных в мире мобильных POS-провайдеров для современных владельцев бизнеса.

Компания запустила миссию по предоставлению компаниям и поставщикам услуг простых в обращении транзакционных систем, которые им необходимы для запуска всплывающих магазинов, магазинов и ресторанов по всему миру. С Square вы можете получать ежедневные платежи, на которые полагаются ваши клиенты, не беспокоясь о слишком сложных технологиях и инструментах.

Square была одной из первых компаний, выпустивших широкий спектр мобильных платежных решений для современных поставщиков, включая EMV-совместимый чип-ридер для кредитных и дебетовых карт.

Square также предоставляет пользователям доступ к таким вещам, как их собственный мобильный кошелек, управление цифровыми ресурсами и многое другое. Будучи пионером в своей области, неудивительно, что Square решила расширить свои приключения в платежных системах еще больше, войдя в мир бизнес-кредитов и финансирования бизнеса.

Итак, что же вы можете ожидать от займа Square Capital, и Насколько выгодны эти варианты финансирования для владельцев бизнеса?

В 2014 Square начала экспериментировать с вариантами финансирования в форме денежных авансов от торговых партнеров - типом финансирования без ссуд, когда Square собирала причитающиеся суммы, вычитая процент с каждого из ваших продаж.

Мобильные POS недавно конвертировали свои Квадратный Столичный продукт на услугу «кредит». Однако на практике сборы и стратегия платежей точно такие же, как и раньше. В конечном счете, вы все еще получаете аванс наличными; это только идет с названием "ссуды".

Тарифы и тарифы Square Capital настраиваются в соответствии с ежедневными продажами карт в течение Квадратная POS система (читайте наши Квадратный POS-обзор). Это означает, что вам нужно быть торговцем с Square, чтобы получить доступ к его предложению оборотного капитала. Кроме того, все кредиты должны быть оплачены в течение максимум 18 месяцев.

Square Capital Review: право на участие

Одна из самых важных вещей, которую вы должны учитывать при выборе любого варианта «оборотного капитала» для вашей бизнес-ссуды, это то, какие требования к компании имеет место.

Как уже упоминалось выше, самое важное ограничение для Square Capital - это то, что он доступен только тем торговцам, которые использовать Square POS, Возможно, вам удастся проникнуть в систему, если вы используете POS, который также сотрудничает с брендом Square.

Поскольку у Square уже есть платежный процессор, предлагающий продавцам, он может собирать и обрабатывать информацию о финансах вашего бизнеса. Если вы уже зарегистрированы в Square, это также означает, что вам не нужно беспокоиться о сложном процессе погашения или длительной заявке на кредит.

Square Capital применяет уникальный подход к кредитам для малого бизнеса, не позволяя пользователям подавать заявки на получение наличных. Вместо этого компания предложит вам предложение, если вы активны на торговой платформе Square и зарабатываете достаточно денег.

Если алгоритму Square нравится то, что он видит, когда смотрит на ваш денежный поток и типичные продажи карт, то он добавит предложение о кредите на вашу панель инструментов Square. Если у вас нет предложения на панели инструментов, вы не можете получить кредит - это так просто. Это уменьшает количество отклонений, которые Square должен выдать компаниям, не имеющим права на получение кредита на капитал Square.

С другой стороны, если вы получите предложение и решите принять его, то средства будут отправлены непосредственно на ваш счет - часто в течение нескольких часов. В настоящее время доступно очень мало информации о том, как Square определяет право продавца на Square Capital.

👉 Тем не менее, мы можем предположить, что компания смотрит на такие вещи, как:

  • Ваш общий уровень активности на Square POS
  • Ваш объем переработки (товары и услуги)
  • Как часто вы используете квадрат
  • Ваше соотношение постоянных и новых клиентов
  • Рост вашей компании
  • Количество возвратных платежей, с которыми вы имеете дело

квадратные факты

Интересно, Square Capital не рассматривает ваши банковские выписки или кредитные баллы, когда речь идет о предоставлении вам бизнес-кредита. Как и большинство решений по финансированию, которые предоставляют варианты авансового платежа наличными, ваш общий успех в качестве владельца бизнеса и объем продаж карт, которые вы делаете, будут гораздо важнее для Square, чем получение кредита.

Это означает, что до тех пор, пока вы получаете относительно стабильный доход от своих клиентов с помощью Square POS, у вас не должно возникнуть проблем с получением денег - даже если у вас нет лучшего кредита. Для многих компаний процесс подачи заявления Square будет гораздо более привлекательной альтернативой стандартному краткосрочному кредиту.

Square Capital Review: процесс финансирования

Итак, Square нравится то, что он видит на вашем торговом счете, и размещает предложение о кредите на вашей панели инструментов.

Тогда что будет дальше?

Что ж, у вас должно быть понимание того, сколько Square считает, что вы имеете право заимствовать в форме вашего предложения. Вы не должны принимать эту полную сумму, если вы не хотите. Вместо этого вы можете просмотреть различные варианты вплоть до своего лимита и посмотреть, как выглядят комиссии, ставки и условия погашения для каждого соответствующего кредита. Кредиты для малого бизнеса бывают разных форм и размеров; единовременная сумма, которая вам потребуется от вашего провайдера, будет зависеть от того, чего вы хотите достичь с помощью своего капитала.

Если вам нравится то, что вы видите, когда просматриваете свои варианты капитала, тогда вы сможете нажать «принять» в своем предложении кредита. На этом этапе Square может попросить вас предоставить несколько документов, подтверждающих вашу личность и свидетельствующих о том, что вы владеете своим бизнесом.

Процесс довольно прост:

Квадратный процесс финансирования капитала

После того как вы подали заявку, Square Capital Команда одобрит ваш запрос в течение 3 дней и внесет ваши средства на ваш банковский счет. Это означает, что вы не обязательно получите единовременную сумму на свой банковский счет на следующий рабочий день. Тем не менее, по сравнению со многими другими поставщиками краткосрочных кредитов, Square довольно быстро дает вам деньги, которые вам нужны.

Одна проблема? Если вы отказываетесь от предоставленного вам займа и решаете, что позже хотите вывести капитал с помощью Square, вариантов у вас не будет. Нет никакого способа определить, собираетесь ли вы получать другое предложение, и вы не можете рассчитывать на получение финансирования от Square, когда вам это нужно больше всего. Квадрат не похож на других бизнес-кредиторов, где вы можете просто подать заявку на кредит, когда захотите. Вам нужно подождать, пока площадь придет к вам.

Кроме того, даже после того, как вы получили одобрение на получение кредита и отправили предложение на свою страницу, всегда есть вероятность, что вас могут отклонить, когда вы «примете» кредит. Это может произойти, если Square увидит необычное поведение в вашем аккаунте, например, изменение количества клиентов, которых вы получите. Если Square обеспокоена тем, что ваш годовой доход не будет соответствовать первоначальным прогнозам, он может не дать вам кредитную линию, даже после первоначального предложения.

Square Capital Review: условия и стоимость

Как уже упоминалось выше, Квадратный капитал немного непредсказуем, когда речь заходит о таких вещах, как условия и комиссии, потому что ваш кредит зависит от вашего торгового счета и вашего годового дохода.

Тем не менее, если вы кредитуете между $ 500 и $ 250,000 от Square вы можете ожидать, что вас попросят вернуть ваши деньги в течение месяцев 18, и вам не придется беспокоиться об оплате за отправку. Что касается вариантов кредитования, Square достаточно гибок, и информация, необходимая для вашего приложения, относительно ограничена.

Важно отметить, что Square также не использует «процентные ставки» в общепринятом смысле.

Вместо этого Square зарабатывает деньги на своих бизнес-кредитах, предлагая вам уплатить единовременную комиссию, называемую «факторной ставкой», которую вы выплачиваете постепенно в течение срока действия вашего кредита. Вы не сможете сэкономить дополнительные деньги, досрочно погасив кредит - но для некоторых компаний это не слишком большая проблема. Для краткосрочных ссуд опция факторной ставки - превосходный способ управлять Вашим ссудой.

Согласно исследованию Уолл Стрит джорнал«Факторные ставки», которые предлагает Square, обычно находятся между 1.10 и 1.16, в зависимости от вашего торгового опыта и суммы кредита. Это означает, что вы будете платить до $ 1.16 за каждый заимствованный доллар. На всякий случай лучше проверить сумму погашения, прежде чем брать кредит в Square. Вы не хотите в конечном итоге получить кредитную линию, которая обойдется вам дороже, чем вы думаете.

Кроме того, у вас будет возможность совершать дополнительные платежи и избавляться от своего кредита в любое время. Это отвлекает внимание от ваших мыслей, но не дает других существенных преимуществ. Вам также не нужно предлагать какое-либо обеспечение для кредита до $75,000 с Square Capital - но вы будете обязаны использовать общее залоговое удержание, если вы одалживаете больше, чем это.

Хотя в кредитах, которые вы получаете вместе с Square Capital, нет определенного «срока», вам придется заплатить всю сумму в течение месяцев 18. Как правило, Square устанавливает размер платежа таким образом, чтобы вы возвращали все деньги в течение года, но при необходимости вы можете изменить выплаты.

окупаемость квадратного капитала

Некоторые компании будут любить Square CapitalМодель финансирования и погашения. Это означает, что вам не нужно так сильно беспокоиться об интересе, потому что есть только одна общая плата. Кроме того, вам не нужно будет отслеживать ваши выплаты, потому что Square будет автоматически брать их с продаж, которые вы делаете. Square принимает альтернативный путь к правилам и ограничениям традиционных займов, предоставляя предприятиям возможность получить доступ к денежным средствам для роста компании, не слишком заботясь об их сумме погашения или личной кредитной оценке.

Еще одно существенное преимущество Square CapitalПлан погашения является тот факт, что он корректирует ваши платежи в соответствии с вашими входящими наличными каждый месяц, Если у вас медленный месяц и вы не зарабатываете много, Square корректирует ваши платежи на основе процентного плана и переводит часть вашей задолженности в другой месяц с более высоким уровнем оплаты.

Вы даже можете настроить стратегию предоплаты в соответствии с потребностями своего бизнеса, чтобы погашать задолженность по счету Square в удобное для вас время и в нужном темпе. Поскольку гибкое кредитование идет, Квадратная точка продажи - один из лучших вариантов для тех краткосрочных ссуд, которые могут вам понадобиться по мере роста вашей компании.

Square Capital Review: гибкость

Если вы обеспокоены тем, что вы не знаете достаточно о Square Capital Чтобы получить новый кредит от компании, вы можете обратиться в Центр поддержки Square Capital, чтобы узнать больше. Однако на веб-сайте Square не так много документации для начала. Если вы уже мало что знаете о таких факторах, как факторные ставки и стратегии продвижения денежных средств, вы можете почувствовать себя немного сбитыми с толку. Информация на веб-сайте Square настолько ограничена, что вам, возможно, придется искать помощь на форумах и страницах в социальных сетях.

Загадка, окружающая столицу Square, очень необычна, так как большинство вещей, которые вы найдете в своей учетной записи Square, легко доступны и понятны. Все, от управления продажами по кредитным картам до получения наличных на следующий рабочий день, довольно просто с Square, но совершенно очевидно, что компания только начинает работу с авансами наличными в торговых точках.

Существует большая разница между подходом Square к финансированию и тем руководством, которое вы получили бы, если бы выбрали бренд с большим опытом в этой области, например, Kabbage или Celtic bank. Однако не каждый провайдер, обладающий большим наследием, предоставит вам такие же возможности, когда речь идет о предоплате, и возможность пропустить ваш личный кредитный балл за ваш новый кредит.

Стоит отметить, что вам нужно будет использовать свои деньги в деловых целях, но Square не накладывает слишком много ограничений на то, как вы управляете своими финансами. Вы можете подать заявку на кредит на все цели после того, как капитал будет предложен.

Square Некоторые способы, которыми Square рекомендует использовать ваш кредит, включают:

  • Управление заработной платой
  • Инвестирование в новые технологии
  • Ведущие машины и оборудование
  • Найм новых сотрудников
  • Работа с деловым долгом
  • Покупка нового оборудования
  • Расширение вашего ассортимента продуктов или услуг

Тем не менее, вы решите воспользоваться своим кредитом, Square оценит ваше прошлое и разработает подходящую для вас стратегию погашения на основе вашего ежемесячного дохода. Это очень гибкий и простой процесс - даже если фактический акт одобрения для Square Capital кредит не так прост, как мог бы быть. Когда вы одалживаете деньги у такой компании, как Square, которая намеренно использует альтернативный подход по сравнению с традиционными бизнес-кредиторами, на этом пути наверняка произойдет несколько ошибок.

Если вам нужна помощь в управлении каким-либо аспектом вашего квадратного займа, вы можете посетить вкладку «Капитал» на Площадь POS приборная доска. Оттуда вы можете проверить, сколько вы еще должны, и сделать выплаты, если вы хотите быстрее выйти из долгов.

Square Capital Review: обслуживание клиентов

Поддержка клиентов является критически важной вещью, когда вы работаете с бизнес-кредиторами в любой среде. Тем не менее, особенно важно убедиться, что у вас есть команда поддержки клиентов, которой вы можете доверять, занимая деньги для бизнес-займа.

За эти годы стратегия обслуживания клиентов Square столкнулась с некоторыми противоречиями. Компании не всегда были уверены, что Square сможет удовлетворить потребности их бизнеса. Компания изо всех сил пыталась порадовать клиентов часто медленным и сложным процессом, когда дело доходит до обращения за помощью. К счастью, в последние годы команда Square значительно обновила поддержку клиентов. Теперь есть несколько способов связаться с Square, в том числе сообщения Facebook, телефон, электронная почта, Twitter и многое другое. Также есть форум сообщества, где вы можете получить поддержку от других продавцов и представителей Square.

Благодаря его превосходным улучшениям в обслуживании клиентов, а также тому факту, что Square Capital Предлагая такой простой и гибкий источник финансирования для предприятий любого размера, компания Square в последние годы начала собирать множество положительных отзывов от клиентов. Вы можете найти множество положительных отзывов от клиентов, которые использовали решение Square Capital.

👉 Согласно некоторым обзорам, которые мы прочитали, самые большие преимущества этого варианта включают в себя:

  • Недорогие комиссии за финансирование
  • Автоматическое погашение в автоматическом режиме облегчает управление долгом
  • Быстрый доступ к деньгам (хотя и не всегда, когда они больше всего нужны)
  • Удобный процесс кредитования и простота применения

Лучший способ убедиться, что вы чувствуете себя комфортно, используя стратегию Square для бизнес-кредитов, - это протестировать остальную часть опыта в торговых точках Square, прежде чем начать. Если вы почувствуете, как работает остальная часть Square, вы можете почувствовать себя более уверенно, когда придет время задуматься о таких вещах, как факторные ставки и денежные авансы.

Square Capital Плюсы и минусы

???? Плюсы:

  • Не нужно беспокоиться о кредитных баллах
  • Краткий процесс подачи заявки на кредит
  • Тарифы и ставки довольно низкие
  • Нет ненужных дополнительных сборов
  • Удобный процесс погашения
  • Можете расплатиться досрочно, если вы решите

👎 Минусы:

  • Вы должны ждать предложения
  • Square Capital доступен только продавцам Square
  • Нет способа сэкономить, заплатив досрочно
  • Доставка на следующий рабочий день не всегда доступна

Square Capital FAQ

У вас все еще есть вопросы о Square Capital?

Следующая информация может помочь:

Q: Какие бизнес-кредиты может предложить Square Capital?

A: Кредиты Square не обеспечены до $ 75,000. Они являются формой торгового аванса, когда Square берет то, что вы должны из ваших транзакций.

Q: Взимает ли Square сбор за досрочное погашение?

AНет, вы можете погасить кредит досрочно, если хотите - хотя это не сэкономит вам денег на проценты, как это было бы с традиционным кредитом.

Q: Сколько можно одолжить у Square Capital?

A: Суммы кредита для Square Capital начинаются с $ 1,000 и доходят до $ 100,000. Сумма, которую вы можете одолжить, будет зависеть от того, сколько вы зарабатываете от постоянных и новых клиентов каждый месяц.

Q: Какой максимальный срок кредита у Square?

A: Если вы получаете кредит в Square Capital, вы можете одолжить деньги на период между 3 и 18. Опция на более длительный срок означает, что вы можете легко обрабатывать большие суммы денег и постепенно выплачивать их с течением времени.

Q: Как вы подходите для Square Capital?

A: Square Capital доступна как для новых, так и для ветеранов бизнеса. Вам нужна учетная запись в торговой системе Square POS, и вам нужен кредитный рейтинг не менее 350. Вы также должны быть постоянным жителем США, чтобы подать заявку на кредит. Когда Square предлагает свой капитал, вам необходимо предоставить подтверждение дохода, водительские права или документ, подтверждающий гражданство или вид на жительство.

Q: Сколько времени нужно, чтобы получить Square Capital?

A: Чтобы получить финансирование от Square Capital, вам придется подождать, пока компания придет к вам. Однако, если вы принимаете предложение о кредите, вы можете получить решение в течение часа, и кредит может быть доставлен на ваш банковский счет в течение дня. Однако на получение необходимых средств на ваш счет может потребоваться до 3 рабочих дней.

Q: Сколько стоят ежемесячные выплаты?

Ежемесячные платежи, которые требуются владельцам малого бизнеса, использующим квадратный капитал, будут зависеть от ряда факторов. Как вы знаете, Square оценивает ваше право на получение кредита на основе продаж вашей кредитной карты и годового дохода. Чем больше вы сможете одолжить из-за большого количества продаж кредитных карт, тем выше будут ваши выплаты. Кроме того, каждый новый кредит поставляется с коэффициентом, учитывающим тот факт, что Square рассчитает и предложит для вас предложение вашего кредита.

Q: Есть ли альтернативы Square Capital?

Если вы решите, что не хотите получать новый кредит в Square, то есть множество других бизнес-кредиторов, которые могут рассмотреть, в том числе Кредит PayPal, Kabbage, традиционные кредиторы, такие как кельтский банк и многие другие. Не бойтесь проверить все ваши варианты, прежде чем совершить что-то из Square.

Square Capital Review: вердикт

Если вам повезло иметь право на финансирование от Square CapitalТогда это решение является простым, удобным и относительно доступным источником финансирования для предприятий любого размера. Если у вас небольшой бизнес, который еще не набрал хороший кредитный рейтинг, но у вас много клиентов, Square Capital может быть идеальным для вас. Скорее всего, вы получите новый кредит, который вам нужен таким образом, вместо того, чтобы иметь дело с банками и кредитными союзами.

Одно из самых больших преимуществ Square Capital насколько это удобно. Процесс кредитования практически полностью автоматизирован, и вам не нужно помнить, что вы должны платить каждый месяц.

Конечно, у Square Capital есть несколько проблем для рассмотрения. Например, самая большая проблема заключается в том, что нет возможности заполнить заявку, когда вам больше всего нужно финансирование. Вам нужно подождать и посмотреть, придет ли к вам Square и предоставит ли кредит. Если вы имеете дело с ситуацией, когда вам нужны деньги быстро - это не сработает.

Кроме того, Square не так прост, как другие варианты, такие как Kabbage или Celtic bank, когда дело доходит до получения кредитов на следующий рабочий день. Вам может потребоваться некоторое время, чтобы привыкнуть к тому, как Square предлагает новые кредиты своим клиентам. Для некоторых компаний даже Кредит PayPal может быть лучшим вариантом.

Square Capital Рейтинг: 4.0 - Обзор по