Wise против Monzo: какой онлайн-банк лучший?

Мобильный банкинг и денежные переводы онлайн еще никогда не были такими удобными. Две популярные услуги онлайн-банкинга и международных денежных переводов Wise и Monzo. Оба предлагают ряд услуг, которые клиенты могут использовать через свои мобильные приложения. 

Wise по сути, это онлайн-счет, который позволяет вам отправлять деньги за границу и получать оплату в разных валютах. Вы также можете использовать Wise карта для трат за границей. Напротив, Monzo — это полноценный цифровой банк. 

Однако как выбрать между ними двумя? 

Ниже мы рассмотрим их цены и характеристики, чтобы помочь вам ответить на этот вопрос. Есть много, чтобы покрыть, так что давайте начнем.

Wise против Монзо: О Wise

Wise, ранее известный как TransferWise, в душе, а не банк. Это финтех-компания, которой пользуются 13 миллионов человек. Она позволяет:

• Откройте счет для отправки денег за границу
• Получайте оплату в нескольких валютах
• Использовать Wise карты для снятия и тратить за границей. FCA (Управление финансового поведения) регулирует его в Великобритании. 

Запущен в 2011 году в Лондоне. Wise сотрудничает с различными онлайн-банками, включая Monzo и N26, чтобы предложить владельцам счетов дешевые валютные переводы. Wise На сайте есть удобный калькулятор конвертации валют. Вы просто указываете сумму, которую хотите перевести, и выбираете валюту, которую хотите перевести за границу. затем Wise использует среднерыночный курс обмена валюты без комиссии за наценку. Вместо этого затраты основаны на:

• Сумма, которую вы отправляете
• Валюта, в которую вы отправляете деньги
• Выбранный вами способ оплаты 

Wise vs Monzo: О Monzo Bank

Также в Великобритании находится Monzo. Запущенный в 2015 году, он обслуживает более пяти миллионов клиентов и предлагает ряд банковских продуктов для физических и юридических лиц. Это сервис на основе приложения, в котором особое внимание уделяется прозрачности, поэтому клиенты никогда не удивятся скрытым платежам. 

Всего он предлагает шесть аккаунтов: 

• Текущий аккаунт
• Плюс аккаунт
• Премиум аккаунт
• Бизнес аккаунт
• Войти в аккаунт
• Аккаунт 16-17 лет

Этот обзор посвящен текущему счету Monzo. Хотя некоторые Особенности Монзо и функции доступны для клиентов из США, он в первую очередь нацелен на британский рынок. 

Monzo предлагает полный спектр функций мобильного банкинга, чтобы упростить ваши банковские операции и сбережения. Например, вы можете следить за своими целями сбережений, создавать бюджеты и использовать экономичные международные переводы Monzo и снятие наличных в банкоматах.

Новой функцией, которая может заинтересовать потенциальных клиентов Monzo, является заимствование Monzo. Мы рассмотрим это более подробно в разделе цен ниже. 

Wise против Монзо: Wise Обзор цен и характеристик

При условии Wise отличается от Monzo тем, что это не банк, неудивительно, что комиссии у него тоже другие. Кроме того, Wise разделить свое предложение на личные и бизнес-аккаунты. Итак, начнем с Личных кабинетов.

Индивидуальный

В Личном кабинете вы можете выполнять четыре категории действий:

Посылать деньги: Цены начинаются от 0.41% за перевод денег за границу. Wise заявляет, что это В 8 раз дешевле, чем в ведущих банках Великобритании. в среднем. Вы можете отправить деньги с помощью Wise банковским переводом (с вашего банковского счета через Wise), дебетовой или кредитной карты. Wise принимает карты Visa, Mastercard и некоторые карты Maestro. 

Вы также можете переводить/отправлять деньги с помощью PISP (поставщик услуг инициирования платежей). Вы инструктируете Wise сделать банковский перевод прямо с вашего банковского счета. Таким образом, вам не нужно покидать Wise приложение и войти в свой интернет-банк отдельно. Это так же дешево, как ручной банковский перевод, но пока не все банки его поддерживают. 

Вы также можете использовать SWIFT, но ваш банк может взимать комиссию. Наконец, вы можете использовать Apple Pay, если она включена на вашем телефоне. 

Получить и добавить деньги: Вы можете получать деньги в австралийских долларах, канадских долларах, евро, фунтах стерлингов, венгерских форинтах, новозеландских долларах, румынских леях, сингапурских долларах, турецких лирах и долларах США (бесплатно), но безналичные платежи в долларах США стоят 4.14 доллара США. 

Использовать Wise дебетовой карты, тратьте за границей и получайте наличные за границей: Команда Wise дебетовая карта стоит 5 фунтов стерлингов. Если вы снимаете более 200 фунтов стерлингов в месяц, с вас взимается 1.5% от суммы снятия и 0.50 фунта стерлингов за снятие средств. Вы можете снимать до 200 фунтов стерлингов в месяц бесплатно, но только за два или менее снятия средств. Вы можете использовать Wise карты в 200 странах. При использовании карты за границей, если у вас есть местная валюта в вашей Wise учетной записи, это используется автоматически. Однако, если вы этого не сделаете, Wise конвертирует деньги по реальному курсу за небольшую комиссию за иностранную транзакцию в размере 0.35%.

Держите деньги на мультивалютном счете: Вы можете бесплатно хранить до 50+ валют в вашем Wise счет, но с вас взимается 0.07% в месяц на сумму более 3,000 фунтов стерлингов. Менее 3,000 фунтов стерлингов — бесплатно. Кроме того, вы можете отслеживать любые деньги, которые вы отправляете/получаете, пока они находятся в пути. Наконец, владельцы личных счетов могут настроить регулярные платежи, такие как прямой дебет. 

Бизнес

Wise также предлагает бизнес-аккаунт. Это можно использовать для оплаты труда сотрудников в нескольких основных валютах, управления денежными потоками за границей, создания счетов и подключения. Wise к вашей бухгалтерской программе. Он предназначен для магазинов электронной коммерции, собирающих платежи от зарубежных клиентов, фрилансеров с клиентами за границей и людей, работающих за границей, которые хотят перевести деньги в свою страну.

Предприятия могут отправлять автоматизированные массовые платежи до 1,000 международных сотрудников. Но сначала они должны загрузить электронную таблицу со всей необходимой информацией о валюте и счетах. После этого, Wise остальное делает. 

Если вы ведете бизнес, вы можете зарегистрировать сотрудников в своей учетной записи. Это значительно упрощает управление расходами, оплачиваемыми компанией. Вы также можете управлять своим денежным потоком с этой учетной записи, используя Wise фильтр транзакций для просмотра транзакций на члена команды. Вы также можете установить лимиты расходов и скачать выписки, чтобы хранить их в своих записях.

Наконец, Wise имеет новую функцию под названием:

Активы: Здесь вы можете обменять деньги в вашем Wise приходится на акции, которые инвестируют в 1,500 самых известных компаний мира, таких как Google, Tesla и Apple. Это инвестиции в фонд iShares World Equity Fund, средний рост которого с 13.39 года составляет 2012% в год. Фонд находится в евро, и доходность может варьироваться в зависимости от валюты. Использование этой функции не означает, что вы не можете получить доступ к своим деньгам; ваши средства просто лежат в акциях. Что касается комиссий, то есть две суммы в размере 0.55% в год (комиссия фонда 0.15% и Wise Комиссия 0.40%). Кроме того, нет никаких торговых комиссий или минимальных комиссий за удержание. 

Wise против Monzo: обзор цен и характеристик Monzo

Как мы уже говорили, в этом обзоре мы сосредоточимся на текущих ценах личного кабинета Monzo. В этой категории вы можете открыть три текущих счета:

Монзо: Это бесплатная учетная запись, но с вас взимается комиссия в размере 3%, если вы снимаете более 200 фунтов стерлингов в месяц за границей. С вас также взимается 1 фунт стерлингов, когда вы вносите деньги на свой счет через один из 28,000 XNUMX платежных пунктов Monzo в Великобритании.

Монзо Плюс: Это обойдется вам в 5 фунтов стерлингов в месяц. За это вы получаете до 400 фунтов стерлингов без комиссии за снятие средств за границу, 1% годовых на ваш баланс до 2,000 фунтов стерлингов и:

• Голограмма карты
• Кредитный трекер
• Вы можете просматривать несколько учетных записей Monzo из приложения Monzo.
• Разделите платежи на разные категории, чтобы легко видеть, куда уходят ваши деньги. 
• Один бесплатный денежный депозит в месяц

Пожалуйста, обратите внимание: Минимальный срок действия этой учетной записи составляет три месяца. 

Монзо Премиум: Это стоит 15 фунтов стерлингов в месяц. Вы получаете те же функции, что и Monzo Plus, за исключением того, что вы можете снимать до 600 фунтов стерлингов в месяц и делать до пяти бесплатных депозитов наличными. Вы также получаете 1.5% годовых на ваш баланс до 2,000 фунтов стерлингов, страхование путешествий по всему миру, страхование мобильного телефона, скидку на доступ в зал ожидания в аэропорту и металлическую карту хорошего качества.

Другими словами, чем больше вы платите, тем больше функций вы открываете. 

С учетом сказанного давайте обратим внимание на другие аспекты Monzo, которые могут представлять интерес: 

Заимствование Монзо: Если вы имеете право, вы можете получить овердрафт до 1,000 фунтов стерлингов с 19%, 29% или 39% EAR, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, который вы можете увидеть в приложении Monzo. Вы также можете взять деньги в долг без комиссий за досрочное погашение. Ссуды на сумму до 10,000 23.9 фунтов стерлингов предоставляются с годовой процентной ставкой 10,000%, а на сумму более 8.9 XNUMX фунтов стерлингов - XNUMX%. 

Монзо Флекс: Это не кредитная карта, а возможность распределить стоимость платежей в течение установленного периода времени. Если вы имеете на это право, вы можете распределить свои платежи без процентов на три платежа или не торопиться с 6 или 12 платежами по 19% годовых (переменная). 

Путешествие с Монзо: Вы можете использовать свою карту Monzo в любой точке мира. Monzo не добавляет никаких комиссий к обменному курсу. Аналогичным образом, Monzo распространяет на вас обменный курс Mastercard без дополнительных комиссий или сборов за перевод. Итак, предположим, вы хотите снять наличные за границей в ЕЭЗ (Европейской экономической зоне). В этом случае это бесплатно, если у вас Monzo в качестве основного банковского счета или есть Monzo Plus или Premium. С вас будет взиматься 3% за снятие средств свыше 250 фунтов стерлингов каждые 30 дней, если нет. 

Если вы хотите вывести деньги за пределы ЕЭЗ, вы можете снимать до 200 фунтов стерлингов без комиссии, но только каждые 30 дней. После этого с вас будет взиматься 3%. Если у вас есть Monzo Plus, вы получаете 400 фунтов стерлингов бесплатно каждые 30 дней и 600 фунтов стерлингов за Monzo Premium. Опять же, сборы составляют 3% для сумм, превышающих эти пороги.

Wise против Монзо: безопасность

Wise регулируется FCA (Financial Conduct Authority). У него есть специальная группа по борьбе с мошенничеством, которая защищает счета и деньги, а пользователи получают мгновенные уведомления каждый раз, когда они используют свои Wise открытка. Кроме того, Wise использует двухфакторную трехмерную безопасную аутентификацию и позволяет вам сообщать об уязвимостях безопасности через свою программу обнаружения ошибок BugCrowd. 

Напротив, Monzo стал банком в 2017 году. Это означает, что FSCS (схема компенсации финансовых услуг) защищает ваши деньги на сумму до 85,000 XNUMX фунтов стерлингов. Это поддерживаемая правительством схема, направленная на защиту денег граждан в случае банкротства банка. 

Дополнительная безопасность Monzo включает в себя мгновенные уведомления при совершении платежа, сенсорный идентификатор, идентификатор лица, PIN-код или подтверждение отпечатков пальцев для онлайн-платежей. Кроме того, вы можете заблокировать или разблокировать свою карту, и вместо использования паролей, которые можно взломать, Monzo отправляет вам по электронной почте ссылки для входа в приложение.

Wise против Monzo: Служба поддержки клиентов

Wise предлагает интерактивный справочный центр, где вы можете ввести свой запрос в строку поиска, чтобы найти ответы на популярные вопросы. Например, управление учетными записями, Wise, отправка денег и т. д. Также есть служба поддержки клиентов, но вам нужно войти в систему, чтобы связаться с ними по телефону, электронной почте, Facebook Messenger, Twitter, или поддержка WhatsApp. 

Monzo также предлагает онлайн-поддержку самопомощи по таким темам, как управление счетом, осуществление мобильного платежа, получение овердрафта и т. д. Вы также можете использовать его онлайн-форум для размещения вопросов. Кроме того, есть контактные телефоны в Великобритании и за рубежом. Наконец, вы можете использовать опцию живого чата через приложение Monzo.

Wise против Монзо: плюсы и минусы Монзо

Начнем с положительных моментов: 

Плюсы:

• Monzo зарегистрирована в Управлении по финансовому поведению (FCA) для обеспечения защиты депозитов.
• Получайте проценты (пусть и минимальные) на свои сбережения
• Бюджетный трекер с платными счетами удобен для наблюдения за вашей финансовой жизнью.
• Приложение простое в использовании

Минусы:

• Каждый раз, когда вы вносите наличные, взимается комиссия в размере 1 фунта стерлингов.
• Ежемесячный лимит снятия средств в размере 200 фунтов стерлингов, когда вы находитесь за границей, кажется недостаточным
• Вы получаете проценты только по остаткам до 2,000 фунтов стерлингов.

Wise против Монзо: Wise Плюсы и минусы

Опять же, начнем с хороших новостей:

Плюсы:

• Вы получаете доступ к удобному калькулятору денежных переводов, чтобы точно знать, что вы получите за свои деньги
• Вы получаете выгоду от курсов конвертации валюты в режиме реального времени
• Wise регулируется FCA
• Регистрация бесплатна

Минусы:

• Его основная функция заключается в отправке денег за границу. Таким образом, вы не получаете некоторых дополнительных преимуществ платформ онлайн-банкинга, таких как инструменты для составления бюджета и другие преимущества.

Увлекающийся Wise или Монзо? 

Поскольку эти два сервиса сосредоточены на немного разных вещах, возможно, вы видите ценность использования обоих? 

Например, Wise предлагает отличные обменные курсы для нескольких стран. С другой стороны, Monzo больше похож на банк. Таким образом, он поставляется с некоторыми льготами, предлагаемыми традиционными банками, такими как страхование. 

Обе платформы серьезно относятся к безопасности и прозрачности и просты в использовании в Интернете. На обеих платформах одинаково легко посмотреть, во сколько вам обойдется отправка средств за границу. 

Wise отлично подходит, если вы путешествуете или работаете за границей, и его сборы минимальны или, в некоторых случаях, бесплатны. Наоборот, Monzo гораздо больше операции в Великобритании. 

Wise в меньшей степени является банком в традиционном смысле (онлайн или как-то иначе), и его основная задача — возможность совершать транзакции между странами и в других странах. 

Если вы решите подписаться на Wise или Monzo, дайте нам знать, что вы думаете. Вы можете, конечно, думать о некоторых из их конкурентов, как Revolut or N26. В любом случае, расскажите нам о своем опыте в комментариях ниже!