Обзор Monzo (2024 г.): соответствует ли этот цифровой банк шумихе?

Мобильный банкинг - это новая и улучшенная альтернатива банкам-претендентам. Период.

Прошли те времена, когда вручную отслеживали свои поступления и расходы и совершали утомительные путешествия в физические филиалы. Благодаря тому, что все переведено в цифровую форму, услуги онлайн-банкинга предоставляют интуитивно понятные функции управления капиталом прямо с вашего смартфона.

Мы уже покрыли другие банки " У аборигенов Revolut. Итак, в этом обзоре мы завершаем нашу серию статей об онлайн-банкинге, раскрывая все, что вам нужно знать о Monzo. Monzo, в первую очередь британский банк, стремится предоставить вам полный контроль над вашими деньгами, где бы вы ни находились.

Звучит неплохо? Давайте погрузимся в то, что Monzo может предложить.

Что такое Монзо?

Основанный и базирующийся в Великобритании, Monzo был одним из первых мобильных банков на рынке, основанных на приложениях. Запущенный еще в 2015 году, сейчас они предпочитают почти пять миллионов человек.

Хотя Monzo предлагает некоторые из своих услуг гражданам США, большинство его функций и возможностей доступны только британским клиентам.

Monzo позволяет вам быстро совершать платежи, создавать совместные учетные записи и общие вкладки, открывать учетную запись в подростковом возрасте и тратить деньги за границей с полным отчетом о поездке по возвращении. Они также предлагают бизнес-аккаунты с некоторыми отличными функциями. Если вы начинающий предприниматель, их, несомненно, стоит проверить.

Короче говоря, Monzo предлагает полный набор функций мобильного банкинга, которые позволяют легко увидеть, где вы тратите и / или экономите деньги. Вы можете создавать бюджеты, внимательно следить за своими сбережениями и пользоваться преимуществами более дешевых международных переводов и снятия наличных Monzo (по сравнению с традиционными банками на главной улице).

Цены Монзо

Как и многие банки, Monzo предлагает как бесплатные, так и платные аккаунты. Сколько вы платите за Monzo, зависит от выбранной вами карты и типа учетной записи. Как и следовало ожидать, чем больше вы платите, тем больше функций вы разблокируете.

Давайте посмотрим на них подробнее ...

Monzo Current и Monzo Lite

Это бесплатные личные и бизнес-аккаунты Monzo. Однако вам следует знать о следующих сборах:

• Вы можете бесплатно снимать до 200 фунтов стерлингов в месяц за границей. После этого вам будет начислена комиссия в размере 3%.
• При внесении денег на свой счет через один из 1 28,000 пунктов PayPoint в Великобритании с вас взимается комиссия в размере XNUMX фунт стерлингов.

Монзо Плюс

Это личный счет стоимостью 5 фунтов стерлингов в месяц, в который входят:

• Голографическая карта
• Виртуальные карты
• Расширенные обзоры
• Кредитный трекер
• Бесплатное снятие средств за границу до £ 400
• Вы можете просмотреть несколько учетных записей Monzo из своего приложения.
• Вы можете разделить свои платежи на несколько категорий, чтобы было легче видеть, на что вы тратите.

Кроме того, вы можете внести один бесплатный депозит. Вы также получаете процентную ставку 1% на свой баланс и копите до 2,000 XNUMX фунтов стерлингов.

Обратите внимание: минимальный срок составляет три месяца.

Премиум План

Этот личный план стоит 15 фунтов стерлингов в месяц. Ваш ежемесячный лимит вывода средств за границу повышен до 600 фунтов стерлингов, и вы можете сделать до пяти бесплатных депозитов наличными. Помимо всего вышеперечисленного, план Premium также включает в себя страхование путешествий по всему миру, страховку по телефону, 1.5% годовых, доступ в залы ожидания со скидкой и высококачественную металлическую карту.

Обратите внимание: минимальный срок составляет шесть месяцев.

Учетная запись Pro

Этот бизнес-аккаунт стоит 5 фунтов стерлингов в месяц и предоставляет вам:

• Интеграция со сторонним бухгалтерским программным обеспечением
• ООО выгода от многопользовательского доступа
• Вы можете создавать, отправлять и отслеживать счета.
• Вы также можете открыть налоговые банки, чтобы сохранить свои налоговые декларации.
• Наслаждайтесь шестью месяцами Xero доступ бесплатно!

Этот план также включает в себя все необходимое для Monzo, например, полный текущий банковский счет в Великобритании, Apple и Google Pay, бесплатные траты за границу и инструменты бюджетирования. Кроме того, вы получите бизнес-дебетовую карту и цифровые квитанции, чтобы упростить управление бизнес-расходами.

Доставка карты:

Ваша карта Monzo доставляется бесплатно (если вы проживаете в Великобритании). Напротив, международная доставка стоит 30 фунтов стерлингов.

Регистрация в Monzo

Чтобы зарегистрировать банковский счет Monzo, вам необходимо:

• Быть резидентом Великобритании
• Быть старше 16 лет
• У вас есть смартфон - у Monzo нет физических отделений, поэтому вам нужно загрузить приложение Monzo на свое устройство Android или iOS, чтобы зарегистрироваться.
• Подготовьте удостоверение личности и подтверждение адреса
• Укажите свой адрес электронной почты, номер телефона и дату рождения.

Приложение также предложит вам отправить пятисекундное селфи-видео с сообщением. Это проверит звук вашего голоса и определит ваше лицо. Это меры защиты от мошенничества, которые помогают защитить вашу учетную запись от хакеров.

Приложение Монзо

Как мы уже намекнули, вы можете получить доступ ко всем банковским услугам Monzo через его мобильное приложение, так что вы можете совершать банковские операции, находясь в пути, с помощью смартфона или планшета. Однако, в отличие от некоторых своих конкурентов, Monzo не предоставляет настольную версию своего приложения. Это означает, что вам нужно иметь смартфон или планшет.

Команда Monzo приложение легко установить, использовать и хранить в безопасности. Фактически, на момент написания приложение могло похвастаться впечатляющим рейтингом 4.8 звезды на Google Play store и рейтинг 4.9 в App Store на iOS. Это говорит о качестве обслуживания и удобстве использования!

Осуществление платежей с помощью Monzo

Вы можете использовать приложение и карту Monzo для удобной оплаты и отправки переводов.

С помощью приложения просто установите безопасную персонализированную ссылку и отправьте ее предполагаемому получателю по тексту или электронной почте. Получатель может просто открыть эту ссылку, ввести свои данные и получить оплату в кратчайшие сроки.

Monzo также работает с Google и Apple Pay, и вы можете легко настроить прямое дебетование и постоянные поручения, чтобы всегда быть в курсе ваших счетов. Monzo даже сообщает вам, когда счета в следующем месяце будут выше, чем обычно, чтобы вы не испытали неприятных финансовых сюрпризов!

Физические карты Monzo

Все текущие счета Monzo поставляются с дебетовой картой, цвет которой вы можете выбрать - ярко-коралловый, синий или белый. На планах Monzo Plus голографическая карта - весело, правда ?!

Напротив, пользователи Premium Monzo получают шикарную металлическую карту, которая при весе 16 г весит в 3 раза больше, чем пластиковая дебетовая карта Monzo. Металлическая карта сделана из цельного листа нержавеющей стали для дополнительной жесткости и издает очень приятный «звон». Логотипы и детали карт выгравированы с высокой точностью. Металлическая карта, как и ее пластиковый аналог, также бесконтактная.

Вы можете использовать свои физические карты, чтобы снимать и тратить деньги по всему миру. Лучше всего использовать карту за границей бесплатно; вы взимаете только обменный курс MasterCard.

Виртуальные карты Monzo

Виртуальные карты Monzo доступны исключительно владельцам счетов Plus и Premium. Каждая виртуальная карта имеет уникальный идентификатор, поэтому вы можете совершать покупки в Интернете, не используя повторно одни и те же данные карты, что делает покупки в Интернете намного безопаснее. В случае взлома веб-сайта, на котором вы совершали покупки, ваши банковские счета не будут скомпрометированы.

С учетной записью Plus вы можете использовать до пяти виртуальных карт в любое время. Лучше всего то, что вы можете приступить к работе в считанные минуты - владельцы учетных записей Plus и Premium могут создавать виртуальные карты из приложения Monzo.

Безопасность

В 2017 Monzo стал полностью регулируемым банком Великобритании. Это означает, что ваши деньги защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) на сумму до 85,000 XNUMX фунтов стерлингов.

Это независимый фонд, созданный правительством для защиты капитала народа. Если Monzo или любой другой банк, участвующий в этой схеме, обанкротится, у вас не останутся пустые карманы.

Кроме того, вы получаете следующие меры безопасности:

• Мгновенные уведомления при каждом платеже.
• Вы должны одобрить онлайн-платежи и защитить свою учетную запись с помощью Touch ID, Face ID, отпечатка пальца или PIN-кода.
• Monzo не использует пароли, чтобы избежать фишинга и ненадежных паролей. Вместо этого он создает волшебные ссылки, которые отправляются на вашу электронную почту. Отсюда вы можете войти в свое приложение одним щелчком мыши.
• Вы можете заблокировать и разблокировать свою карту, когда захотите

Лучше всего то, что Monzo в четыре раза лучше предотвращает мошенничество с картами по сравнению с другими британскими банками и в три раза лучше предотвращает кражу личных данных.

Служба поддержки клиентов Monzo

Когда дело доходит до оценки обслуживания клиентов Monzo, стоит отметить голос их бренда. Monzo стремится говорить на языке своих клиентов, поэтому вы можете ожидать от них прозрачности в отношении технической информации, максимально упрощая все и избегая жаргона.

Monzo предоставляет интерактивный справочный центр. Здесь вы найдете различные ресурсы, в том числе руководства о том, что делать в чрезвычайной ситуации, как управлять своей учетной записью, совершать мобильные платежи, создавать банки и составлять бюджет, получать овердрафт и многое другое.

Также есть загруженный онлайн-форум, где Monzo призывает пользователей высказывать опасения и задавать вопросы. Чтение форумов - также отличный способ получить представление о продукте, поэтому, если вам интересно зарегистрировать учетную запись Monzo, обязательно посетите ее!

Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете связаться со службой поддержки Monzo через чат в приложении или по телефону. По срочным вопросам чат доступен 24/7. По другим вопросам, команда Monzo доступна для общения с 7:8 до XNUMX:XNUMX.

Основные возможности Monzo

Ниже мы выделили некоторые ключевые особенности Monzo:

Горшки и бюджеты

Monzo дает вам возможность организовать свои деньги. «Сортировщик заработной платы» разделяет ваш доход на различные категории, например, расходы, сбережения, счета и т. Д. Таким образом, вы можете точно увидеть, куда идут ваши деньги и сколько у вас располагаемого дохода в этом месяце.

Кроме того, вы можете создать отдельные «банки для сбережений», куда вы перекачиваете деньги на цели сбережений или счета. Запустив 12-месячный фиксированный банк Monzo с минимальным депозитом в 500 фунтов стерлингов, вы можете заработать до 0.27% (AER, исправлено) стоит процентов на ваши деньги. В качестве альтернативы, если вы предпочитаете легкий доступ к своим сбережениям, Monzo поможет вам. Благодаря их легкому доступу к сберегательному счету вы можете получить свои деньги на следующий рабочий день!

Чтобы ускорить сбережения, вы даже можете выбрать автоматическое округление лишних сдач до ближайшего фунта и отправку разницы в одну из ваших копилок. Удобно, правда?

Совместные счета

Если вы и ваш партнер разделяете расходы и хотите вместе управлять своими деньгами, вам стоит подумать о совместном счете Monzo. Это позволяет вам обоим полностью контролировать и контролировать свои сберегательные счета и расходы.

Примечание. Совместные счета имеют все функции управления капиталом, предоставляемые пользователям личных счетов.

Возможности бизнеса

Если вы выберете учетную запись Monzo Business Pro, вы получите доступ к ряду отличных бизнес-функций. Например, вы можете создавать и отправлять счета из приложения и регистрировать нескольких пользователей, если вы являетесь компанией Ltd. Это отличная функция для предприятий, которые либо разделяют, либо делегируют банковские задачи.

Эта же учетная запись также интегрируется с бухгалтерским программным обеспечением, таким как Xero, FreeAgent или QuickBooks. Кроме того, вы можете использовать систему «горшков» Monzo, чтобы откладывать деньги на налоги.

Мгновенные уведомления

Когда ты тратишь деньги, Monzo немедленно уведомит вас о завершении транзакции. Вы можете установить бюджеты на все, что вам нравится, будь то прогулки, покупка продуктов или поход по магазинам с друзьями. Затем вы получите предупреждения в тот момент, когда начнете тратить слишком быстро, чтобы уложиться в эти бюджеты. Однако, если вы не хотите получать эти уведомления, вы можете отключить их - выбор за вами.

16-17 аккаунтов

Если вам еще нет восемнадцати, вы все равно можете открыть полный текущий счет в Великобритании с номером счета и кодом сортировки. Вы также получите бесконтактную карту для оплаты. Эта учетная запись поставляется со всеми функциями экономии и бюджетирования Monzo, но она не позволяет вам совершать покупки незаконных товаров для лиц младше 18 лет. Например, азартные игры. Вы также не можете создать овердрафт.

Овердрафты и займы

Для краткосрочного заимствования вы можете настроить овердрафт Monzo. Monzo устанавливает лимит в 1,000 фунтов стерлингов на овердрафты, взимаемый по ставке 19%, 29% или 39% EAR. Ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, который вы можете просмотреть в приложении Monzo. Кроме того, Monzo не взимает дополнительную комиссию за овердрафт.

Вы также можете изучить несколько предложений по займам с гибкими выплатами и выплатой в тот же день. Если вы погасите эти кредиты досрочно, комиссия не взимается! Monzo предлагает ссуды до 3000 фунтов стерлингов с репрезентативной годовой процентной ставкой 26.6%.

экстракт

Помимо вышеуказанных функций, пользователи Monzo могут рассчитывать на следующие дополнения (в зависимости от выбранной учетной записи):

Разделение счетов: легко разделяйте счета с помощью общих вкладок. Если вы едите вне дома, отправляетесь в однодневную поездку или делите расходы на семью, эта функция отслеживает, кто что должен. Вы можете разделить счет так, как вам нравится, и оплачивать счета по мере их поступления или в конце вечера — выбор за вами.

Путешествия: тратьте деньги за границу в любой валюте без каких-либо комиссий. Вы будете платить только по обменному курсу MasterCard. Monzo также предоставляет отчеты о поездках, в которых вы узнаете, сколько вы потратили за границу. На премиум-аккаунтах вы также получите страхование семейных путешествий по всему миру до 5,000 фунтов стерлингов на случай отмены бронирования.

Готовы ли вы начать работу с Monzo?

Теперь, когда мы рассмотрели все, что вам нужно знать о Monzo, пора вам принять решение.

Is Monzo подходящее приложение для мобильного банкинга? Давайте вспомним некоторые важные моменты, которые следует запомнить:

Если вы не являетесь резидентом Великобритании, Monzo сейчас не лучший выбор для вас. Хотя мы можем с нетерпением ждать выхода Monzo на международный рынок в какой-то момент в будущем, этот день еще не наступил.

Кроме того, Монзо может быть не лучшим выбором, если вашим основным мотивом являются деньги на поездку. Хотя Monzo предлагает ряд превосходных функций для путешествий, таких как отчеты о поездках, дополнительная туристическая страховка и бесплатное использование карт за границей, обменный курс Mastercard (обычно) не самый выгодный для путешественников.

У вас также есть лимит на снятие средств за границей, после которого с вас взимается комиссия в размере 3% каждый раз, когда вы снимаете деньги в банкомате.

Monzo предоставляет некоторую гибкость в отношении кредитов, овердрафтов и сбережений, хотя проценты, которые вы зарабатываете, не впечатляют.

Но в целом приложение Monzo невероятно полезно для экономии, составления бюджета и управления вашими финансами, особенно если вам меньше 18 лет или вам нужен совместный аккаунт с вашим партнером. Различные функции экономии Monzo интуитивно понятны и очень полезны для управления денежным потоком и достижения целей экономии как для личного, так и для коммерческого использования.

Короче говоря, мы думаем, что Monzo соответствует своим другим удобным функциям, таким как разделение счетов, прогнозирование депозитов и автоматическое округление запасных сдач, и поэтому мы рекомендуем этот цифровой банк!

Если вы решите создать учетную запись Monzo, поделитесь с нами своим мнением! Или вы думаете об одном из их конкурентов, например, о Starling Bank? В любом случае, мы хотели бы услышать ваши мысли в комментариях ниже и узнать, как ваш опыт онлайн-банкинга сравнивается с опытом традиционных банков. Скоро поговорим!