Revolut Business против Старлинг (2023): все, что вам нужно знать

Вы ищете бизнес-счет в банке? Отлично – потому что вы находитесь в правильном месте. В этом обзоре рассматриваются два известных варианта: Starling Bank и Revolut Business.

Starling — британский банк, предлагающий банковские решения для физических и юридических лиц, а также кредиты, овердрафты и международные денежные переводы. В отличие, Revolut часто пишут о своих личных банковских решениях, особенно когда речь идет о зарубежных денежных переводах.

Оставайтесь со мной, чтобы познакомиться с обоими банковскими решениями. Надеемся, что к концу этого сравнения вы сможете определить, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса. 

Однако, если вас поджимает время, не волнуйтесь; вот наш краткий итог: 

• Обе платформы зарегистрированы FCA. 
• Оба предлагают бесплатные учетные записи с ограниченными функциями, которые являются отличной отправной точкой для нового бизнеса.
• Оба предлагают обмен валюты / денежные переводы, хотя Revolut Business поддерживает более 25 валют по сравнению с 20 у Starling. 
• Оба предлагают специальные учетные записи для индивидуальных предпринимателей (учетная запись индивидуального предпринимателя Starling и Revolutтри типа учетной записи фрилансера). 
• Оба решения просты в настройке и предоставляют доступ к приложениям мобильного банкинга и настольному компьютеру. 
• Revolut лучше всего подходит для компаний, стремящихся к глобальному расширению, благодаря поддержке более 25 различных валют в более чем 100 странах.
• Starling лучше всего подходит для компаний, которые ищут банк, который предлагает кредиты и услуги овердрафта в дополнение к своим банковским счетам для бизнеса. 

Имея это в виду, давайте погрузимся в мясо этого Старлинг против Revolut Business Сравнение:

Что такое Revolut Business? 

Revolut Business запущен в 2017 году, через год после Revolut запустил свой персональный банковский вариант. Revolut Business зарегистрирован в Управлении по финансовому регулированию (FCA), хотя его функция криптовалюты — нет. 

Его главное УТП заключается в том, что предприятия могут совершать и получать финансовые транзакции в более чем 100 странах в более чем 25 валютах. Revolut Business также фокусируется на предоставлении единой платформы, позволяющей своим клиентам управлять всеми финансовыми аспектами своего бизнеса.

Наконец, согласно своему ., с момента его основания в 2015 году ежемесячно регистрируется более 10,000 XNUMX предприятий. Впечатляет, правда?

Что такое Старлинг? 

Как я упоминал во вступлении, Скворец является зарегистрированным в Великобритании банком, деятельность которого регулируется Управлением финансового надзора. Фактически, это первый в Великобритании полностью цифровой банк. У него есть офисы в Лондоне, Кардиффе и Саутгемптоне, а первые аккаунты были открыты в 100 году. К 2016 году у него было около 2021 475,000 бизнес-аккаунтов. 

Starling предлагает личные счета, бизнес-счета, овердрафты, кредиты и денежные переводы между 36 странами. 

Revolut BusinessОсобенности

Они разделены на пять категорий с набором функций в каждой: 

Прием платежей

• Принимаем платежи: Принимайте, оплачивайте и отслеживайте онлайн и личные платежи в более чем 25 валютах (с расчетом на следующий день). Нет конвертации валюты (если вы не попросите Revolut чтобы сделать это).
• Платежные шлюзы: Настройте оформление заказа на своем веб-сайте с помощью Revolutвиджеты и интеграции, включая OpenCart, Большая коммерция, Xero, Shopifyи WooCommerce. 
• Ссылки на оплату: Создавайте и делитесь платежными ссылками (электронная почта, счет-фактура и SMS), чтобы быстро получать оплату. 
• QR код: Создайте QR-код, чтобы принимать личные бесконтактные платежи через смартфон. 
• Revolut Оплатить: Настройте кнопку оформления заказа в один клик на своем веб-сайте с помощью Revolut Обращайте.
• Восстание Читатель: Вы можете принимать быстрые личные платежи. Этот ридер совместим с Apple Pay, Google Pay и основными кредитными и дебетовыми картами. 

Связаться

• API-интерфейсы: Платные подписчики могут создавать собственные интеграции.
• Выплаты API: Автоматизируйте платежи (например, подрядчикам или выплате страховых возмещений). 
• Интеграции: Включая программное обеспечение для бухгалтерского учета, такое как Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack и WooCommerce. 

Предметы первой необходимости

• Карты: В зависимости от ваших тарифных планов (подробнее об этом ниже) у вас будут металлические или пластиковые карты компаний и виртуальные карты.
• Мультивалютный счет: Переводите, обменивайте и получайте деньги в более чем 25 валютах
• Команды: Управляйте расходами команды в режиме реального времени, включая установку и изменение лимитов расходов и разрешений.
• Трансферы: Утверждайте и отслеживайте все денежные переводы в режиме реального времени.

Инструменты

• Аналитика: планируйте, управляйте и отслеживайте свои расходы с разбивкой расходов по периодам времени, членам команды и категориям. 
• Платежная ведомость: Настройте платежную ведомость сотрудников с возможностью настройки графиков оплаты для каждого сотрудника и воспользуйтесь автоматическим расчетом налогов. 
• Счета: Создавайте, отправляйте и отслеживайте профессиональные счета-фактуры 
• Командные расходы: Разрешайте членам команды использовать карты расходов, а также устанавливать и отслеживать расходы в режиме реального времени. 
• Оплата по требованию: Работники могут платить £1.50 (за снятие) на снятие части начисленной им заработной платы.

Казначейство

• Обмен валюты: Используйте Revolutприложение или веб-сайт для обмена более 25 валют по реальному обменному курсу без скрытых комиссий. 
• Форвардные валютные контракты: Заблокируйте свой обменный курс, чтобы защитить себя от волатильности валюты на 12 месяцев. Это доступно в долларах США, фунтах стерлингов и евро. Заключите иностранные контракты на максимальную сумму в 500,000 XNUMX фунтов стерлингов. 
• Crypto: Купите биткойн и/или эфир без скрытых комиссий, используя Revolut Биткойн-счет.

Особенности бизнеса Starling Bank 

Starling Banks предлагает своим бизнес-клиентам семь ключевых функций:

1. Бизнес-инструментарий: Программное обеспечение для бухгалтерского учета, которое позволяет вам управлять своими финансами с одной панели, включая загрузку счетов, планирование платежей, создание и отправку счетов-фактур, удобный список дел по бухгалтерскому учету (чтобы ничего не забыть!), автоматическую классификацию расходов и актуальные оценки ваших налоговых обязательств. Вы также можете вести учет НДС о ваших транзакциях и связаться с HMRC для подачи налоговых деклараций.
2. Экономия для бизнеса с фиксированной ставкой: эта новая функция гарантирует, что вы заработаете 2.5% годовых на свои сбережения в бизнесе (с годовой учетной записью Starling Business Fixed Saver). 
3. Онлайн банкинг: Управляйте своими финансами через мобильное приложение Starling или с ноутбука.
4. Мобильные чеки: Депозитные чеки на сумму 10,000 5,000 фунтов стерлингов или меньше с помощью мобильного приложения Starling, но не более XNUMX XNUMX фунтов стерлингов в день. 
5. Менеджер по счетам: Отложите деньги для оплаты счетов в одном из магазинов Старлинга. «Экономия места». Starling автоматически оплачивает все счета, подлежащие оплате, прямым дебетом или постоянным платежным поручением. Эта функция автоматически обновляется и синхронизируется с вашим бухгалтерским программным обеспечением, таким как Xero или Freeagent через Starling's интеграций. 
6. Информация о бизнес-расходах: Starling отслеживает все ваши расходы, рекомендует, где вы могли бы сократить расходы, и анализирует ваши ежемесячные расходы (включая то, что вы тратите больше всего). Вы также можете загружать письменные заметки и изображения ручных квитанций, чтобы лучше управлять своими расходами. 
7. Торговая площадка: Доступно 17 интеграций, организованных в следующие категории: «Утилиты», «Кадры», «Бухгалтерия», «Платежи», «Пенсии» и «Связь». Примеры известных интеграций включают QuickBooks и Slack.

Другие примечательные особенности включают в себя:

• Массовые платежи: Отправляйте несколько платежей 24/7 — например, расчет заработной платы
• Элементы управления картой: т.е. управляйте тем, что вы можете и не можете делать с вашей картой Starling, например
  • Блокировать онлайн-платежи.
  • Установите лимиты бесконтактных платежей до 100 фунтов стерлингов.
  • Отключить бесконтактные платежи. 
• Мгновенные уведомления: Получайте мобильные оповещения в режиме реального времени всякий раз, когда деньги поступают или списываются с вашего счета. 
• Пополнение и снятие наличных: (от ближайшего почтового отделения)

Наконец, стоит также отметить, что Starling Bank предлагает следующие бизнес-услуги:

• Овердрафт для бизнеса: Компании с ограниченной ответственностью и товарищества с ограниченной ответственностью могут подать заявку на овердрафт для бизнеса в размере от 1,000 до 50,000 1.75 фунтов стерлингов с комиссией за организацию в размере XNUMX% и личной гарантией, необходимой в качестве обеспечения. 
• Кредиты для бизнеса: Займите от 25,001 250,000 до 4 12 фунтов стерлингов с комиссией за организацию кредита в размере 72%, личной гарантией, необходимой в качестве обеспечения, и сроком погашения от XNUMX до XNUMX месяцев. 
• Денежные переводы: Отправляйте деньги в 36 стран в 20 валютах, включая фунты стерлингов, доллары США, евро и злотые, от 30 пенсов за перевод (цена зависит от страны) или 5.50 фунтов стерлингов за перевод с использованием SWIFT. 

Revolut Планы и цены

Revolut Business планы делятся на две категории: 

1. Компания
2. Внештатная работа 

Существует четыре счета компании:

Бесплатно:

• Пластиковые корпоративные карты – до трех на человека (может взиматься плата, но они не указаны)
• Карты виртуальной компании – до 200 на человека
• Пять бесплатных местных платежей в месяц (0.20 фунта стерлингов за транзакцию после этого)
• Комиссия за обмен криптовалюты 1.99%
• Поддержка более 150 валют.
• Храните и обменивайте более 25 валют.
• Бесплатные переводы в др. Revolut карты
• IBAN для глобальных переводов
• Управление повторяющимися переводами
• Местные счета в фунтах стерлингов и евро
• Принимайте внутренние платежи онлайн за комиссию 1% + 0.20 фунта стерлингов.
• Принимайте международные коммерческие карты за комиссию 2.8% + 0.20 фунта стерлингов.
• Принять Revolut Оплачивайте транзакции за комиссию 1% + 0.20 фунта стерлингов.
• Банковские переводы на сумму 1 фунт стерлингов или меньше
• Создавайте и отслеживайте счета.
• Принимайте личные платежи с комиссией 0.8% и 0.02 фунта стерлингов для потребительских карт Великобритании и 2.6% и 0.02 фунта стерлингов для международных и коммерческих карт. 
• Зарегистрируйте неограниченное количество членов команды и назначьте разрешения.
• Управляйте расходами членов команды по 5 фунтов стерлингов в месяц за каждого добавленного члена команды.
• Поддержка 24/7
• Управляйте платежной ведомостью с 3 фунтами стерлингов в месяц на каждого члена команды в платежной ведомости.
• Интеграция приложений (как указано выше)
• Интернет и мобильный доступ
• Вы можете создавать платежные ссылки.

Рост на 25 фунтов стерлингов в месяц (или скидка до 24 % при годовом выставлении счетов)

Все выше, и:

• Одна металлическая карта
• Десять бесплатных международных платежей в месяц
• 100 бесплатных местных платежей в месяц
• Обмен иностранной валюты до 10,000 0.4 фунтов стерлингов в месяц с наценкой XNUMX% за каждый обмен после этого
• Комиссия за обмен криптовалюты 0.99%
• Массовые платежи
• Аналитика для отслеживания расходов на учетную запись за установленный период
• Награды например, бесплатное полугодие Shopify пробная версия и кредит в размере 149 фунтов стерлингов в Zipcar for Business
• Интеграция бизнес-API
• Форвардные валютные контракты

Масштаб 100 фунтов стерлингов в месяц (или скидка до 21% при годовом выставлении счетов)

Все выше, плюс:

• Две металлические карты.
• 50 бесплатных международных платежей в месяц
• 1,000 бесплатных местных платежей в месяц
• Обмен иностранной валюты до 50,000 0.4 фунтов стерлингов в месяц с наценкой XNUMX% после этого 

Предприятие - индивидуальные цены

Все вышеперечисленное и ряд настраиваемых функций, включая:

• Количество металлических карт
• Международные платежи
• Бесплатные местные платежи
• Ограничения по иностранной валюте
• Тарифы на потребительские и коммерческие карты и международные платежи
• Комиссия за банковский перевод 
• Таможенные сборы, когда вы принимаете личные платежи
• Индивидуальные сборы за транзакции для онлайн-платежей (международные переводы, потребительские карты и коммерческие карты). 
• Выделенный менеджер по работе с клиентами

Есть три аккаунта фрилансера:

Бесплатно: 

• Пластиковая карточка компании.
• Одна виртуальная карта
• Пять бесплатных местных платежей в месяц (0.20 фунта стерлингов за каждый платеж после этого)
• Комиссия в размере 3 фунтов стерлингов за международный платеж (применяются надбавки к выходным дням и редкой валюте)
• Поддержка более 150 валют
• Держите и обменивайте деньги в более чем 25 валютах
• Бесплатные трансферы в Revolut счета
• IBAN для глобальных переводов
• Управление повторяющимися переводами
• Местные счета в фунтах стерлингов и евро
• Принимайте платежи онлайн и лично (сборы такие же, как указаны выше)
• Создание и отслеживание счетов
• Принимайте платежи на своем сайте
• Создавайте и делитесь платежными ссылками
• Приглашайте неограниченное количество членов команды и назначайте разрешения
• Поддержка 24/7
• Управление заработной платой по 3 фунта стерлингов в месяц на каждого члена команды в платежной ведомости

Профессиональные 7 фунтов стерлингов в месяц (или скидка до 29%, если вы платите ежегодно)

Все в плане Free freelancer и:

• Пять бесплатных международных платежей в месяц (после этого применяются сборы, указанные выше)
• 20 бесплатных местных платежей в месяц (после этого взимаются сборы, как упоминалось ранее)
• Обмен иностранной валюты до 5,000 0.4 фунтов стерлингов в месяц с наценкой XNUMX% за каждый обмен после этого
• Массовые платежи

Ultimate £ 25 / мес (скидка до 24%, если вы платите ежегодно)

Все в планах Free и Professional для фрилансеров, а также:

• Одна бесплатная металлическая карта
• Десять бесплатных международных платежей в месяц (после этого применяются сборы, указанные выше)
• 100 бесплатных местных платежей в месяц (после этого применяются указанные выше сборы)
• Обмен иностранной валюты до лимита 10,000 фунтов стерлингов в месяц с наценкой 0.4% за каждый обмен после этого

Старлинг Тарифы и Цены

У Starling есть три типа бизнес-аккаунтов:

Оригинальный бесплатный бизнес-аккаунт: 

Для компаний с ограниченной ответственностью и зарегистрированных предприятий. 

Этот пакет услуг включает в себя:

• Нет ежемесячной платы
• Никаких комиссий за платежи в Великобритании, сборы за снятие средств в банкомате или оплату картой, когда вы находитесь за границей.
• Дебетовая карта Mastercard
• Круглосуточная поддержка через приложение, телефон или электронную почту
• Интеграция с Xero, QuickBooks и другие полезные приложения
• Шесть бесплатных снятий в банкоматах в день с дневным лимитом в 300 фунтов стерлингов.
• Бесплатные банковские переводы в Великобритании до 250,000 XNUMX фунтов стерлингов
• Совместимость с Apple, Google, Samsung и Garmin Pay.
• Внесите наличные в почтовом отделении за комиссию 0.7% (применяется минимальная комиссия 3 фунта стерлингов)
• Вклады чеком в приложении до 1,000 фунтов стерлингов
• Отправляйте чеки на сумму более 1,000 фунтов стерлингов, используя адрес Starling Freepost.
• Просматривайте все запланированные платежи в одном месте
• Добавьте цифровые квитанции в свой аккаунт
• Международные денежные переводы на банковские счета в 36 странах

Для обновления вы можете настроить ваш бизнес-аккаунт со следующим:

• Бизнес-инструментарий за 7 фунтов стерлингов в месяц
• Бизнес-счет в евро £2/мес.
• Бизнес-счет в долларах США £5/мес.

Проверьте Starling Bank's  ценах для полной разбивки того, что влекут за собой эти обновления.

Счет индивидуального предпринимателя

Если вы подрабатываете или являетесь индивидуальным предпринимателем, существует два плана учетной записи индивидуального предпринимателя:

Оригинальный бесплатный аккаунт £0:

• Нет ежемесячной платы 
• Быстрые книги, Xeroи интеграция с FreeAgent
• Круглосуточная поддержка клиентов в Великобритании
• Мгновенные уведомления
• Бесплатные банковские переводы в Великобритании

Business Toolkit £7/мес. (первый месяц бесплатно)

Вы получаете все в оригинальной бесплатной учетной записи и:

• Создание и отправка счетов; как только они будут оплачены, вы можете сопоставить свой платеж со счетом одним щелчком мыши.
• Автоматизированные расходы и бухгалтерский учет — например, один из таких бухгалтерия функция использует красный символ, чтобы указать, какую дополнительную информацию вам необходимо записать по транзакциям.
• Представление НДС в соответствии с MTD
• Налоговая оценка (только для индивидуальных предпринимателей)
• Билл загружает
• График платежей

Мультивалютные счета

Банковские счета в долларах США и евро в настоящее время доступны для британских компаний. Стоимость этих учетных записей соответствует указанной выше стоимости исходной бесплатной бизнес-учетной записи. Вы можете хранить, отправлять и получать доллары США и евро. Вы также сможете воспользоваться данными местного счета, чтобы совершать и получать местные платежи бесплатно.

Старлинг против Revolut Business: Плюсы и минусы

Ни один обзор не будет полным без краткого списка плюсов, поэтому ниже я перечислил некоторые из Starling Bank и Revolut Businessнаиболее заметные плюсы и минусы:

Revolut Businessза 

• Вы можете переводить и обменивать деньги в 25+ валютах
• Существует широкий спектр бизнес-аккаунтов, в том числе для индивидуальных операторов.
• Круглосуточная поддержка для всех держателей планов
• Функция оплаты QR-кодом удобна (особенно если вы работаете лично0
• Полностью регулируется FCA

Revolut BusinessМинусы

• Нет возможности вносить наличные
• Revolut не предлагает овердрафт
• Есть данные с комиссией 2% для транзакций в банкоматах, независимо от того, на каком плане вы находитесь, что кажется крутым.

Плюсы Старлинг Банка 

• Доступ к полностью регулируемым FCA Банковские счета Великобритании
• Starling Spaces помогает вам управлять своими деньгами, откладывая средства на оплату счетов.
• Вы можете получать мгновенные уведомления о платежах на свой мобильный, когда наличные деньги поступают и списываются с вашего счета.
• Вы можете подать заявку на кредиты и овердрафты (при условии проверки и согласования)

Минусы Старлинг Банка 

• За внесение денег взимается комиссия.
• Должны быть отправлены чеки на большую сумму.
• Вы можете оТолько откройте счет, если вы являетесь компанией с ограниченной ответственностью или ТОО, зарегистрированной в Регистрационной палате Великобритании, и все директора, имеющие доступ к счету, должны быть резидентами Великобритании. 

Старлинг против Revolut Business: Мой окончательный вердикт

Итак, мой Starling vs. Revolut Business обзор подходит к концу! Надеюсь, у вас есть более четкое представление о том, что предлагают оба учреждения. 

Короче говоря, я думаю, что они оба предлагают хороший выбор бизнес-аккаунтов (включая бесплатные варианты). Кроме того, оба подходят для небольших и крупных операций. Однако, Revolut является более привлекательным вариантом для тех, кто переводит множество валют в разные страны. Однако, если вам нужны услуги овердрафта, Starling Bank — более подходящее решение, потому что Revolut Business не предлагает эту услугу. 

Что бы вы ни выбрали, следите за дополнительными затратами, читайте отзывы потребителей и узнайте как можно больше, прежде чем регистрироваться. Таким образом, вашим единственным сюрпризом будет ваша здоровая прибыль!

С меня хватит, вам. В поле для комментариев ниже дайте мне знать, что вы думаете о Starling Bank и Revolut Business! Или вы рассматриваете другой цифровой банк, такой как Monzo? В любом случае, мы хотим услышать от вас!