Обзор Qonto: все, что вам нужно знать

Запуск бизнеса может быть сложным – я знаю это по личному опыту. Это гораздо больше, чем просто найти отличный продукт или услугу для продажи.

Для меня одной из самых больших проблем всегда было контролировать финансы моего бизнеса. Вот тут-то и появляется Qonto.

Эта финансово-технологическая компания, базирующаяся во Франции, предлагает услуги малым и средним предприятиям, фрилансерам и startupдоступ к простому «банковскому» бизнес-решению, объединяющему все, что может понадобиться компаниям.

По существу, Qonto выступает в качестве лучшей альтернативы традиционному «банку», сочетая в себе передовые технологии, функции безопасности и цифровые услуги..

Итак, насколько ценен Qonto для МСП?

Я открыл базовый счет для самозанятых специалистов и в течение месяца экспериментировал с функциями, чтобы выяснить, что из этого получится.

Обзор Qonto: обзор и основные характеристики

Первое, что я должен здесь отметить, это то, что Конто is не банк. Это платежное учреждение, которое помогает профессионалам и малым и средним предприятиям экономить время на управлении финансами и получать необходимую поддержку для инвестирования в рост своей компании.

Подумайте об этом как о комплексная платформа управления финансами предприятия, предлагающая все: от выделенных бизнес-карт до локальных решений IBAN, мгновенных и международных переводов и вариантов финансирования.

Вы даже получаете инструменты для управления счетами, контроля бюджета, сбора квитанций и многого другого.

По сравнению с некоторыми другими финансовыми и бухгалтерскими решениями, Qonto является относительно новым решением, но оно уже имеет отличную репутацию. Оценка 4.7 из 5 звезд на Trustpilotи более 500,000 XNUMX клиентов.

Ниже приведено подробное описание того, что включено в каждый план Qonto.

Бизнес-счет

Начнем с сути предложения Qonto — основного «бизнес-аккаунта».

С Qonto любой человек в поддерживаемой стране (в настоящее время Qonto оказывает поддержку компаниям по всей Европе), можно открыть счет с французским IBAN примерно за 10 минут.

Счет включает доступ к физическим и виртуальным картам Mastercard, мгновенным и международным переводам SEPA, а также онлайн-приложению, с помощью которого вы можете отслеживать историю транзакций и получать доступ к уведомлениям в режиме реального времени.

Вы можете обналичивать чеки онлайн и даже запрашивать платежный терминал чтобы вы могли принимать платежи для своего бизнеса, находясь в пути.

Некоторые из основных функций бизнес-аккаунта включают в себя:

Бизнес-карты Mastercard

Несмотря на то, что технически Qonto не является банком, он по-прежнему предлагает на выбор ряд карт MasterCard, как в физическом, так и в виртуальном формате.

Самое замечательное в партнерстве с MasterCard то, что вы можете быть уверены, что Ваши карты будут приниматься практически в любой точке мира.

Вы можете блокировать и разблокировать эти карты в целях безопасности, устанавливать лимиты платежей и получать доступ к ряду других функций. Три основные карты:

• Одна карта: Бесплатный доступ, лимит на платеж 20,000 1,000 евро, лимит на снятие наличных 2 евро и комиссия за обмен валюты 2%. Каждое снятие наличных стоит XNUMX евро.
• Плюс карта: Доступная в виртуальном или физическом формате, эта карта стоит €8 в месяц, имеет лимит платежей €40,000 2,000 и лимит снятия €1 5. Комиссия за обмен валюты составляет XNUMX%, и вы получаете XNUMX бесплатных снятий наличных в месяц.
• Карта Металл Икс: Эта карта стоит 20 евро в месяц, имеет лимит платежей в размере 200,000 3,000 евро и лимит снятия наличных в размере XNUMX XNUMX евро, а также неограниченное бесплатное снятие наличных и бесплатные международные платежи.

Все эти карты имеют различные уровни страхования, и являются совместимо с Apple и Google Pay. Помимо этого, Qonto также предлагает множество «мгновенных» карт, виртуальных карт, топливных карт и рекламных карт для различных бизнес-нужд.

Местные и международные платежи

Как уже упоминалось выше, одно из преимуществ Qonto заключается в том, что он поддерживает «мгновенные» переводы без дополнительных затрат – поэтому вам не придется так сильно беспокоиться о просроченных платежах поставщикам.

Вы можете совершать мгновенные переводы, когда захотите – с впечатляющими лимитами до 50,000 XNUMX евро. Кроме того, вы сможете осуществлять международные платежи по всей зоне SEPA на любом устройстве.

Qonto поддерживает международные переводы в более чем 25 странах через локальные сети и SWIFT. Вы также можете выбрать один из нескольких способов оплаты.

Помимо использования широкого спектра карт, предлагаемых Qonto, вы также можете настроить прямые дебеты SEPA, принимать мобильные платежи через терминал и вносить чеки.

Стоит отметить, что хотя лимиты на переводы Qonto довольно высоки, есть определенные страны и банковские группы, которые устанавливают свои собственные лимиты на переводы.

Дополнительную информацию о возможных ограничениях, которых вам необходимо придерживаться, можно найти на сайте Сайт Qonto здесь.

Финансирование бизнеса

Нужны дополнительные деньги, чтобы заплатить новому поставщику или вывести свою компанию на новый уровень? Нет проблем.

Qonto делает легкий доступ к финансированию и доступным. Вам практически не придется беспокоиться ни о какой бюрократической волоките и скрытых платежах.

Все, что вам нужно сделать, это откройте счет и подайте заявку на необходимые вам средства, и вы получите практически мгновенный ответ из команды.

Вы можете воспользоваться опциями «купить сейчас, заплатить позже», которые позволяют вам выплачивать задолженность поставщикам 3, 6 или 9 ежемесячными платежами — вместо того, чтобы платить за все сразу.

Кроме того, если вам требуется более долгосрочная финансовая поддержка на более крупную сумму, вы можете запросить средства у партнеров Qonto.

Меня особенно впечатлили опции BNPL, поскольку они предоставляют доступ к комплексным функциям отслеживания платежей, а также поддержка в размере до 30,000 XNUMX евро финансирования — это намного больше, чем вы получите от некоторых альтернативных поставщиков.

Финансирование от внешних партнеров может достигать 10 миллионов евро, хотя сумма, которую вы получите, зависит от вашего соответствия требованиям.

Управление несколькими учетными записями

Еще одна вещь, которая делает Qonto просто невероятным для владельцев бизнеса, это возможность создать субсчета в пределах вашего основного счета.

Каждый субсчет получает свой собственный IBAN, что упрощает разделение статей расходов, организацию бюджетов команды и обработку налоговых требований.

Вы даже можете использовать эти счета для резервирования средств на такие нужды, как уплата налогов, командировочные расходы, выплата заработной платы или платежи поставщикам.

К каждому счету можно подключить собственные физические и виртуальные карты. Кроме того, вы можете управлять всеми данными и отслеживать их с помощью панели управления Qonto.

Существуют возможности распределения бюджетов, установки лимитов расходов и централизации внешних счетов для быстрого контроля транзакций и подробностей движения денежных средств.

Финансовые инструменты и дополнения Qonto

Помимо всех основных функций «бизнес-счета», упомянутых выше, Qonto также предоставляет МСП огромный спектр уникальных финансовых инструментов.

Что мне действительно нравится в этих «дополнениях», так это то, что они полностью интегрированы в ваш опыт управления аккаунтом, и чрезвычайно прост в использовании. Варианты включают:

Управление счетами

Комплексный набор инструментов для управления счетами позволяет вам легко получать оплату быстрее с помощью настраиваемых счетов, которые вы можете отслеживать из центрального местоположения. Вы можете установите собственные правила платежей и автоматически обрабатывайте счета поставщиков.

Плюс, вы можете отслеживать все входящие и исходящие денежные средства в одном удобном месте. Есть даже инструменты, которые позволяют вам генерировать котировки и отправлять их клиентам или поставщикам за считанные секунды.

Квонто даже отправляет автоматические напоминания об оплате от вашего имени. Это значит, что вы можете тратить меньше времени на погоню за клиентами за деньгами и избегать неловких разговоров на тему «где мои деньги».

Управление расходами команды

Инструменты управления расходами команды отлично подходят для поддержания контроля над расходами сотрудников. Вы можете используйте централизованную панель управления для делегирования финансовых задач командам, с многоуровневыми рабочими процессами утверждения.

Существуют инструменты для установки отдельных бюджетов для каждого члена команды, и вы можете создавать настраиваемые лимиты по картам и совершать массовые переводы.

Кроме того, благодаря инструментам управления командой Qonto вы сможете легко интегрировать свою экосистему с другими приложениями, которые вы используете для расчета заработной платы и бухгалтерского учета.

Мне особенно нравится, как елегко оцифровать все ваши расходы, поэтому вам не придется так сильно беспокоиться об отслеживании информации для налоговых деклараций.

Бухгалтерский учет и бухгалтерия

Хотя Qonto интегрируется с другими инструментами для ведения бухгалтерского учета, он также позволяет вам получить доступ ко всем основным функциям, необходимым для управления счетами и их сверки, с помощью вашей мобильной или веб-панели управления.

Вы можете отслеживать все входящие и исходящие платежи в одном месте и даже сканировать бумажные квитанции в свою систему.

Есть данные автоматическая обработка счетов поставщиков для 11,000 XNUMX подключенных источников, и вы также можете воспользоваться функцией автоматического определения НДС.

Последняя функция действительно выделяется для меня, поскольку она значительно упрощает отслеживание платежей по НДС без постоянных расчетов.

Qonto может даже обнаружить чеки, которые могут отсутствовать на ваших счетах, поэтому вы будете знать, что вам нужно отслеживать, прежде чем подавать налоговые декларации.

Интеграции

Устали от необходимости ориентироваться и управлять финансовой информацией с помощью различных приложений и инструментов?

Qonto упрощает финансовые операции, позволяя компаниям подключать все инструменты, которые они уже используют, к своей учетной записи.

Существуют более 15,000 XNUMX интеграций доступно для инструментов учета и оплаты, банковские системы, инструменты управления проектами и приложения для совместной работы.

Вы можете даже воспользоваться связями с Zapier, для создания комплексных автоматизированных рабочих процессов с использованием интеграции веб-перехватчиков.

Кроме того, если у вас есть хоть немного знаний разработчика и вы хотите подключить другие внешние приложения, существует общедоступный API.

Тарифные планы Qonto

В целом Qonto — невероятно впечатляющее решение для управления финансами, но я думаю, что его структура ценообразования может быть немного сложной для понимания.

В зависимости от карт, к которым вы хотите получить доступ, и необходимых вам дополнительных услуг, следует учитывать различные сборы.

Сначала вам нужно будет выбрать ежемесячный план для вашего аккаунта. Планы сегментируются в зависимости от размера вашего бизнеса.

Например:

Планы для самозанятых

• Основные: 11 евро в месяц за 1 карту One Card, 30 переводов/прямых дебетов в месяц, 1 счет, предложения по финансированию, управление счетами, централизация счетов, внешняя синхронизация счетов и более 14,000 XNUMX вариантов интеграции с партнерами.
• Умная: 23 евро в месяц за все функции тарифа Basic, плюс 60 переводов/прямых дебетов в месяц, 1 субсчет, а также доступ бухгалтера и инструменты для ведения бухгалтерского учета.
• Premium: 45 евро в месяц за все функции Smart, плюс 100 переводов/прямых дебетов в месяц, 4 субсчета и приоритетная поддержка.

Микробизнес

• Essential: 59 евро в месяц: 2 карты One Card Mastercard, 150 переводов/прямых дебетов в месяц, 1 счет и 4 дополнительных счета, доступ бухгалтера, неограниченное количество участников команды, управление расходами, инструменты для ведения бухгалтерского учета, синхронизация счетов и поддержка 7 дней в неделю.
• Бизнес: 119 евро в месяц: все функции Essential, плюс 10 карт MasterCard One Card, 500 переводов/прямых дебетов в месяц, 9 субсчетов и роли менеджера.
• Предприятие: 249 евро в месяц: все функции тарифа Business, плюс 30 карт Mastercard One, 1,000 переводов/прямых дебетов в месяц, 24 субсчета и менеджер по работе с клиентами.

МСП

• Бизнес: 119 евро в месяц: 10 карт One Card Mastercard, 500 переводов/прямых дебетов в месяц, 1 счет с 9 субсчетами, роли менеджера, доступ бухгалтера, неограниченное количество членов команды, инструменты для ведения бухгалтерского учета, инструменты для управления расходами, синхронизация счетов, приоритетная поддержка и менеджер по работе с клиентами.
• Предприятие: 249 евро в месяц: функции тарифа Business, а также 30 карт Mastercard One Card, 1,000 переводов/прямых дебетов в месяц и 24 субсчета.
• Индивидуальный план: Индивидуальное ценообразование: все функции Enterprise, а также премиум-карты, неограниченное количество переводов и прямых дебетов, неограниченное количество субсчетов, а также доступ ко всем возможностям совместной работы, финансовым инструментам и премиум-вариантам поддержки.

Создатели компании

• Основные: 11 евро в месяц (с единовременной комиссией за депозит в размере 69 евро), 1 карта One Card Mastercard, 1 счет, 30 переводов/прямых дебетов в месяц, создание счетов, синхронизация счетов, интеграция, предложения по финансированию и централизация счетов.
• Умная: 23 евро в месяц (с единовременной комиссией за депозит в размере 69 евро), все функции тарифа Basic, плюс 60 переводов/прямых дебетов в месяц, доступ к бухгалтеру, 1 субсчет, инструменты для ведения бухгалтерского учета и поддержка 7 дней в неделю.
• Essential: 59 евро в месяц (с единовременной комиссией за депозит в размере 69 евро), все функции Smart, плюс 2 карты MasterCard One Card, 150 переводов/прямых дебетов в месяц, 4 дополнительных счета и неограниченное количество участников команды.

Add-Ons

Помимо всех вышеперечисленных планов, Qonto также предлагает различные дополнения, имеющие собственные цены.

Например, Управление расходами и тратами можно добавить к любому плану за 89 евро в месяц.Вы также можете получить доступ к инструментам по работе с кредиторской задолженностью за 69 евро в месяц, инструментам по работе с дебиторской задолженностью за 35 евро в месяц, а также приобрести дополнительные карты по отдельности.

Простота использования и поддержка клиентов

Для меня единственное, что действительно «сбивает с толку» в Qonto, — это его ценовая структура.

Сама платформа и приложение, которое вы получаете для управления своими аккаунтами, невероятно просты. Все организовано интуитивно понятно, что упрощает доступ к переводам., отслеживать информацию и даже создавать отчеты.

Если вам нужна дополнительная помощь, На сайте Qonto есть множество отличных ресурсов по самопомощи., а также предлагает большинству владельцев счетов круглосуточную поддержку через чат, телефон или электронную почту.

Qonto стремится отвечать большинству клиентов в течение пятнадцати минут – что впечатляет – и я обнаружил, что команда не просто подсказывала, но и оказывала невероятную помощь при ответах на вопросы.

Независимо от того, обращался ли я по телефону, в чате или по электронной почте, команда всегда стремилась предоставить мне наилучшие условия обслуживания, даже несмотря на то, что у меня была только базовая учетная запись.

Вердикт: стоит ли Qonto того?

В конечном счете, трудно найти что-то, что действительно не нравится в Qonto. Хотя цены могут показаться немного высокими (в зависимости от нужного вам плана), но стоит помнить, что за свои деньги вы получаете многое. Здесь вы не просто получаете блестящее решение или совершаете мгновенные международные переводы.

Qonto предлагает все, что нужно бизнесу эффективное управление финансами: от инструментов выставления счетов и ведения бухгалтерского учета до систем бухгалтерского учета и интеграций с внешними приложениями.

В конечном итоге это блестящее комплексное решение для предприятий (и фрилансеров) любого размера.

В целом, если вы ищете простое решение для корпоративного банкинга, вы не ошибетесь, выбрав Qonto.

Легко понять, почему компания заслужила такую ​​отличную репутацию одной из ведущих компаний в сфере финансовых технологий в Европе.