Монзо против Revolut против Старлинга (2023) - окончательное сравнение

При ведении бизнеса последнее, что вам нужно, — это трудоемкие процедуры для управления вашими финансами. Так что, если вы ищете подходящий банковский счет для бизнеса, вы находитесь в правильном месте.

Я рассматриваю под микроскопом трех претендентов: Monzo Business, Revolut Businessи Старлинг Бизнес. 

Между тем, если время поджимает, и у вас нет времени читать весь мой Monzo vs. Revolut Сравнение со Starling, вот краткий итог:

• Все три банка расположены в Великобритании и зарегистрированы в FCA.
• Все три банка предлагают бесплатные счета, которые идеально подходят для новых предприятий.
• Вы можете переводить и обменивать деньги с Revolut и Старлинг с Revolut предлагает больше всего с 25+ валютами, по сравнению с 20 у Starling
• Все три предлагают учетные записи, специально предназначенные для индивидуальных предпринимателей.

Теперь это не по пути, давайте углубимся в детали этого Monzo vs. Revolut Сравнение со Старлингом:

Что такое Монзо Бизнес?

Как намекает вступление, Monzo является британским банком, полностью регулируемым FCA. с офисами в Лондоне, Кардиффе и Сан-Франциско. Компания Monzo Business, основанная в 2015 году, была официально запущена в 2021 году и в 2022 году получила награду British Banking Awards в номинации «Лучший поставщик банковских услуг для бизнеса». 

Монзо Бизнес ориентирован на небольшие бренды; в его критериях приемлемости указано, что индивидуальные предприниматели и директора компаний с ограниченной ответственностью, зарегистрированных в Великобритании и базирующихся в Великобритании, могут подать заявку на открытие счета Monzo. Вы также можете подать заявку, если вы являетесь плательщиком налогов резидентом Великобритании (и не проживаете ни в какой другой стране).

На сегодняшний день более четверти миллиона компаний подписались на Monzo. 

Что такое Revolut Business? 

Revolut запустила свои личные банковские счета в 2016 году, и Revolut Business быстро последовал год спустя. Он зарегистрирован в Управлении по финансовому надзору (FCA). Он также имеет функцию шифрования (однако она не защищена).

С момента своего создания в 2015, Revolut веб-сайт сообщает нам, что более 10,000 XNUMX предприятий в месяц подписываются на него.

RevolutАвтора Большой успех заключается в том, что он направлен на то, чтобы предложить предприятиям одно место для управления всеми своими финансами. Также стоит отметить, что компании могут совершать и получать финансовые транзакции в 25+ валютах из 100+ стран. 

Что такое Старлинг Бизнес? 

Первый в Великобритании полностью цифровой банк, Старлинг Банк, также базирующаяся в Великобритании, с офисами в Лондоне, Кардиффе и Саутгемптоне. Опять же, это регулируется FCA, и его первые учетные записи были запущены в 2016 году. Перенесемся на пять лет вперед, и было 475,000 XNUMX бизнес-аккаунтов. 

Клиенты Starling могут открывать личные и бизнес-счета, подавать заявки на кредиты и овердрафты, а также переводить деньги между 36 странами. 

Бизнес-функции Monzo

Monzo Business предлагает следующие семь функций (доступ к которым зависит от того, какую учетную запись вы открываете):

• Получить оплату: Создавайте и делитесь счетами и ссылками на оплату, принимайте платежи по картам Stripe (за 1.5% + 0.20 фунта стерлингов за платеж). Вы также можете принимать платежи через Apple Pay, Google Pay и банковские переводы. Кроме того, вы можете просматривать просроченные платежи и платежные запросы в приложении. 
• Комплексный учет: Синхронизация с FreeAgent, QuickBooks и Xero. Вы также можете экспортировать свои транзакции в файлы CSV, PDF или QIF. 
• Мобильный и веб-доступ: Получите доступ к своей учетной записи через мобильное приложение Monzo или с компьютера. 
• Многопользовательский доступ: добавьте до двух пользователей в свою учетную запись. 
• Налоговые горшки: Каждый раз, когда вам платят, вы можете автоматически откладывать процент от своего дохода на налоги.
• Сберегательные кассы: Зарабатывайте до 1.5% AER (переменная) без минимального депозита и с мгновенным доступом к своим сбережениям.
• Круглосуточная поддержка клиентов: Доступ к круглосуточной помощи в приложении, или вы можете по электронной почте или позвонить в службу поддержки с 24:7 до 8:5

Revolut Business Особенности 

Revolut Business имеет ряд функций, которые делятся на пять широких категорий (опять же, доступ к которым зависит от того, какую учетную запись вы открываете):

Что взять с собой:

• Карты: Доступны металлические и пластиковые карты компаний, а также виртуальные карты.
• Мультивалютный счет: Переводите, обменивайте и получайте деньги в более чем 25 валютах
• Команды: Управляйте расходами вашей команды в режиме реального времени, включая возможность устанавливать и изменять лимиты расходов и разрешения.
• Трансферы: Утверждайте и отслеживайте все денежные переводы в режиме реального времени.

Прием платежей

• Принимать платежи: Принимайте и отслеживайте онлайн и личные платежи в более чем 25 валютах (с расчетом на следующий день). Обратите внимание: если вы не спросите Revolut для обработки конвертации валюты это делается не для вас.  
• Платежный шлюз: Настройте оформление заказа на своем веб-сайте с помощью Revolutвиджеты и интеграции. 
• Ссылки на оплату: Создавайте и делитесь ссылками для оплаты (по электронной почте, счету и SMS)
• Интеграции: К ним относятся Xero, WooCommerce, Shopify, Большая коммерция и OpenCart. 
• QR-коды: Принимайте личные бесконтактные платежи через свой смартфон, создавая QR-коды. 
• Revolut Оплатить: Настройте кнопку оформления заказа в один клик на своем веб-сайте с помощью Revolut Обращайте.
• Восстание Читатель: Принимайте личные платежи, совместимые с Apple Pay, Google Pay и основными кредитными и дебетовыми картами. 

Инструменты 

• Аналитика: Планируйте, управляйте и отслеживайте свои расходы с помощью информации о расходах вашей компании с разбивкой по учетным записям, периодам времени и членам команды.
• Затраты: Разрешайте членам команды использовать карты расходов, устанавливать пороговые значения и отслеживать расходы в режиме реального времени. 
• Счета: Создавайте, отправляйте и отслеживайте счета-фактуры 
• Оплата по требованию: Сотрудники могут заплатить 1.50 фунта стерлингов, чтобы отслеживать свою заработную плату за смену/неделю/месяц и снимать часть своего заработка.
• Платежная ведомость: Настройте платежную ведомость сотрудников, включая автоматические расчеты налогов и настраиваемые графики оплаты труда для каждого сотрудника. 

Связаться

• API: Создание пользовательских интеграций 
• Выплаты API: Автоматизируйте платежи по кредитам, страховые выплаты, платежи подрядчикам и т. д.
• Интеграции: К ним относятся Slack, WooCommerce, Шалфей, Shopify, Zoho Books и Xero. 

Казначейство 

• Обмен валют: Обменяйте 25+ валют, 24/7, по реальному обменному курсу без скрытых комиссий, используя Revolutприложение или веб-сайт. 
• Форвардные валютные контракты: Защитите курс обмена валюты на год. Это доступно в долларах США, фунтах стерлингов и евро. Заключайте и управляйте иностранными контрактами онлайн на максимальную сумму 500,000 XNUMX фунтов стерлингов. 
• Криптовалюты: Купите биткойн и/или эфир без скрытых комиссий, используя Revolut Биткойн-счет. Обратите внимание: этот тип учетной записи не регулируется и не защищен.

Возможности Старлинг Бизнес

Клиентам Starling Business предлагается семь основных функций:

• Менеджер по счетам: Вы можете открыть место для сбережений Старлинга, чтобы откладывать деньги на счета (это похоже на сберегательный счет). После резервирования Starling автоматически оплачивает счета, когда они должны быть оплачены, путем постоянного платежа или прямого дебета. Starling также интегрируется с программным обеспечением для бухгалтерского учета, включая Xero, который синхронизируется с этой функцией. 
• Торговая площадка: Starling предлагает 17 интеграций, организованных по следующим категориям: бухгалтерский учет, коммуникации, управление персоналом, страхование, юридическое обслуживание, лояльность и квитанции, платежи, пенсии, безопасность и коммунальные услуги. Популярные интеграции включают Slack и FreeAgent. 
• Бизнес-инструментарий: Используйте это, чтобы управлять своими счетами, налогами, счетами-фактурами и многим другим. Это включает в себя планирование платежей, автоматическую категоризацию расходов, автоматическую оценку налоговых обязательств и возможность загружать счета, такие как счета поставщиков, сразу после их поступления. Просто нажмите «Загрузить и оплатить счет» в приложении Starling, загрузите файл счета, и введите реквизиты счета. Также есть список дел по бухгалтерскому учету, который вы можете использовать, и вы можете отслеживать свой НДС. Мне также нравится, что вы можете связаться с HMRC, чтобы упростить подачу налоговых деклараций.
• Информация о бизнес-расходах: Это оценивает ваши ежемесячные расходы, рекомендует, где вы могли бы сэкономить, и сообщает вам, на что вы тратите больше всего. Вы также можете загружать бумажные квитанции и письменные заметки, чтобы быть в курсе всех своих расходов. 
• Экономия для бизнеса с фиксированной ставкой: Зарабатывайте 2.5% AER / валовой процент от своих сбережений с этим годовым фиксированным сберегательным счетом для бизнеса. 
• Мобильные чеки депозиты: сканируйте чеки, чтобы внести до 10,000 5,000 фунтов стерлингов или меньше с помощью мобильного приложения Starling (максимум XNUMX XNUMX фунтов стерлингов в день). 
• Онлайн банкинг: Используйте мобильное приложение Starling или войдите в свою учетную запись через интернет-браузер, чтобы управлять своими финансами. 

Другие примечательные особенности включают в себя:

• Массовые платежи: Например, заработная плата
• Управление картой: Управляйте тем, что вы можете делать со своей картой Starling. Например, установите лимит бесконтактных платежей до 100 фунтов стерлингов, отключите бесконтактные платежи и заблокируйте онлайн-платежи. 
• Внести или снять наличные: (от ближайшего почтового отделения)
• Мгновенные уведомления: Получайте мобильные оповещения в режиме реального времени всякий раз, когда деньги поступают или списываются с вашего счета. 

Также стоит отметить, что Starling Business предлагает следующие финансовые услуги:

• Кредиты для бизнеса: Займите от 25,001 250,000 до 4 12 фунтов стерлингов (в качестве обеспечения требуется личная гарантия). Ожидайте комиссию за организацию кредита в размере 72% и сроки погашения от XNUMX до XNUMX месяцев.
• Овердрафт для бизнеса: Партнерства с ограниченной ответственностью и компании с ограниченной ответственностью могут подать заявку на овердрафт в размере от 1,000 до 5,000 фунтов стерлингов с комиссией за организацию в размере 1.75%. Опять же, вы должны предоставить личную гарантию в качестве обеспечения. 
• Денежные переводы: Отправляйте деньги в 36 стран в 20 валютах, включая евро, фунты стерлингов, доллары США и злотые, от 30 пенсов за перевод. Цены варьируются в зависимости от страны. Кроме того, отправьте деньги через SWIFT за 5.50 фунтов стерлингов за перевод. 

Monzo Бизнес Цены

Монзо Бизнес имеет два типа учетных записей:

Бизнес Лайт 

Это бесплатная учетная запись, которая дает вам следующие права:

• Полный текущий счет предприятия в Великобритании с деловой дебетовой картой, номером счета и кодом сортировки.
• Расширенная безопасность (утверждение платежей, блокировка карты и защита отпечатков пальцев, лица и/или PIN-кода)
• Мобильная регистрация
• Доступ к сервису смены аккаунта
• Принимайте карточные платежи с помощью Stripe
• Создание платежной ссылки
• Защита FCA до 85,000 XNUMX фунтов стерлингов
• Apple Pay и совместимость с Google Pay
• Бесплатные траты за границей
• Вы можете управлять запланированными платежами
• Денежные чеки в PayPoint за 1 фунт стерлингов (депозит от 5 до 300 фунтов стерлингов за один раз, максимум 1,000 фунтов стерлингов каждые 180 дней).
• Мобильный и веб-доступ к вашей учетной записи
• Получайте бесплатные банковские переводы на свой счет (до 2024 года – никаких дополнительных сведений не предоставляется)
• Круглосуточная человеческая помощь в приложении 
• Отправляйте бесплатные банковские переводы в Великобритании
• Вы можете создавать сберегательные банки с мгновенным доступом к своим средствам
• Вы можете организовать свои деньги в разные горшки 
• Получайте мгновенные уведомления, когда вы получаете и отправляете деньги со своего счета
• Распределение по категориям и бюджетирование ежемесячных платежей, ожидающих рассмотрения
• Цифровые квитанции — добавьте изображения квитанций в свой аккаунт. 
• Совершайте международные переводы в более чем 70 стран (при поддержке Wise)
• Принимать входящие платежи в евро (применяются неуказанные сборы)

Бизнес Pro

За 5 фунтов стерлингов в месяц вы получаете все в Business Lite и:

• Возможность создавать, отправлять и отслеживать счета через приложение и веб-сайт Monzo.
• Налоговые горшки
• Интегрированный учет 
• Многопользовательский доступ 
• Эксклюзивные предложения, такие как шесть месяцев бесплатно Xero
• Виртуальные карты
• Вы можете автоматически экспортировать транзакции в Google Sheet

Revolut Business Цены 

Revolut Business имеет семь типов бизнес-счетов. Первые четыре нацелены на компании, которые сегодня будут в центре нашего внимания:

Компании

Бесплатно

Следующее включено:

• Пластиковые корпоративные карты – до трех на человека (может взиматься плата, но они не указаны)
• Карты виртуальной компании – до 200 на человека
• Интернет и мобильный доступ к вашей учетной записи
• Создание платежной ссылки
• Пять бесплатных местных платежей в месяц (0.20 фунта стерлингов за транзакцию после этого)
• Комиссия за обмен криптовалюты 1.99%
• Тратьте в 150+ валютах.
• Храните и обменивайте в более чем 25 валютах.
• Бесплатные переводы в др. Revolut счета
• IBAN доступны для глобальных переводов.
• Управление повторяющимися переводами
• Местные счета доступны в фунтах стерлингов и евро
• Принимайте платежи онлайн за комиссию 1% + 0.20 фунта стерлингов (международные и коммерческие карты за комиссию 2.8% + 0.20 фунта стерлингов)
• Принимайте платежи через Revolut Оплатите комиссию 1% + 0.20 фунта стерлингов.
• Совершайте банковские переводы на сумму 1 фунт стерлингов (или меньше)
• Создавайте и отслеживайте счета.
• Принимайте личные платежи с комиссией 0.8% и 0.02 фунта стерлингов для потребительских карт Великобритании и 2.6% и 0.02 фунта стерлингов для международных и коммерческих карт. 
• Зарегистрируйте неограниченное количество членов команды и укажите, могут ли члены команды видеть вашу учетную запись только для просмотра, выполнять финансовые операции, ограничивать расходы или предоставлять полный доступ ко всем функциям. 
• Управляйте расходами членов команды по 5 фунтов стерлингов в месяц на члена команды.
• Доступ к круглосуточной поддержке
• Управляйте фондом заработной платы по 3 фунта стерлингов в месяц на каждого члена команды в платежной ведомости.
• Интеграции приложений, в том числе упомянутые в Revolut Business, раздел функций. Другие примеры включают в себя Magento2 и Запьер.

Расти 

За 25 фунтов стерлингов в месяц (или скидка до 24% на годовой план) вы получаете все, что есть в бесплатной учетной записи, а также: 

• Одна бесплатная металлическая карта
• Десять бесплатных международных платежей в месяц с комиссией в размере 3 фунтов стерлингов за каждый платеж помимо этого.
• 100 бесплатных местных платежей в месяц
• Обмен иностранной валюты до 10,000 0.4 фунтов стерлингов в месяц с наценкой XNUMX% за каждый обмен после этого
• Комиссия за обмен криптовалюты 0.99%
• Вы можете производить массовые платежи, например, при расчете заработной платы. 
• Доступ к аналитике 
• Вознаграждения (в том числе шесть месяцев бесплатного Shopify пробная версия и скидка 50% на учет ClearBooks)
• Интеграция бизнес-API
• Форвардные валютные контракты

Шкала 

За 100 фунтов стерлингов в месяц (или со скидкой до 21% на годовой план) вы получаете все вышеперечисленное, а также:

• Две металлические карты.
• 50 бесплатных международных платежей в месяц
• 1,000 бесплатных местных платежей в месяц
• Обмен иностранной валюты до 50,000 0.4 фунтов стерлингов в месяц с наценкой XNUMX% после этого 

Предприятие - индивидуальные цены

Вы получаете все вышеперечисленное, настроенное в соответствии с вашими потребностями, а также выделенного менеджера по работе с клиентами.

Также существует три типа аккаунтов для фрилансеров:

• Бесплатно
• Professional за 7 фунтов стерлингов в месяц (или скидка до 25%, если вы платите ежегодно)
• Ultimate за 25 фунтов стерлингов в месяц (или скидка до 24%, если вы платите ежегодно)

Чтобы узнать больше о том, что каждое из этих предложений и их ценах, посетите Revolut Business Страница аккаунта. 

Старлинг Бизнес Цены

Starling предлагает три типа учетных записей:

Оригинальный бесплатный бизнес-аккаунт

Это для компаний с ограниченной ответственностью и зарегистрированных предприятий и включает в себя:

• Нет ежемесячной платы
• Нет комиссий за оплату в Великобритании 
• Никаких комиссий за оплату картой, когда вы находитесь за границей
• Дебетовая карта Mastercard
• Круглосуточная поддержка через приложение, телефон или электронную почту
• Интеграции, включая Xero и QuickBooks
• Шесть бесплатных ежедневных снятий наличных в банкоматах на сумму до 300 фунтов стерлингов.
• Бесплатные банковские переводы в Великобритании до 250,000 XNUMX фунтов стерлингов
• Совместимость с Apple, Google, Samsung и Garmin Pay
• Внесите наличные в почтовом отделении за комиссию 0.7% (применяется минимальная комиссия 3 фунта стерлингов)
• Вклады чеком в приложении до 1,000 фунтов стерлингов
• Отправляйте чеки на сумму более 1,000 фунтов стерлингов, используя адрес Starling Freepost.
• Просматривайте все запланированные платежи в одном месте
• Добавьте изображения или цифровые квитанции в формате PDF в свою учетную запись 
• Вы можете совершать международные денежные переводы на банковские счета в 36 странах

Вы можете добавить в свой бизнес-аккаунт следующее:

• Бизнес-инструментарий за 7 фунтов стерлингов в месяц
• Бизнес-счет в евро £2/мес.
• Бизнес-счет в долларах США £5/мес.

Полную информацию об этих обновлениях можно найти на странице цен Starling Bank.

Счет индивидуального предпринимателя

Существует два плана счета индивидуального предпринимателя:

Оригинальный бесплатный аккаунт

• Нет ежемесячной платы 
• Быстрые книги, Xeroи интеграция с FreeAgent
• Круглосуточная поддержка клиентов в Великобритании
• Мгновенные уведомления о тратах
• Бесплатные банковские переводы в Великобритании

Business Toolkit £7/мес. (первый месяц бесплатно)

Все в оригинальной бесплатной учетной записи и:

• Автоматизированные расходы и бухгалтерский учет – Starling автоматически организует ваши расходы по категориям. Функция бухгалтерского учета покажет вам, какая дополнительная информация вам нужна для записи транзакций, какие транзакции имеют зарегистрированный НДС, а какие имеют прикрепленные счета и квитанции. 
• Счет загружается в формате PDF или изображения.
• Создание и отправка счетов; как только они будут оплачены, вы можете сопоставить свой платеж со счетом одним щелчком мыши.
• Представление НДС в соответствии с MTD
• Налоговая оценка (только для индивидуальных предпринимателей)
• График платежей

Мультивалютные счета

Банковские счета в долларах США и евро в настоящее время доступны для британских компаний. Цены на эти аккаунты указаны выше. Как вы могли догадаться, они позволяют хранить, отправлять и получать доллары США и евро. Вы также получите данные местного счета, чтобы совершать и получать местные платежи бесплатно.

Монзо против Revolut vs Старлинг: плюсы и минусы

Плюсы 

• Все зарегистрированы FCA 
• Revolut предлагает широкий выбор счетов для компаний и индивидуальных операторов
• Starling и Monzo предлагают кредиты и овердрафты (если вы соответствуете требованиям) 
• Все они легко настраиваются и управляются через мобильное приложение или на соответствующих веб-сайтах банков.
• Круглосуточная поддержка предлагается каждым банком для каждого из его планов.

Минусы

• Вы не можете делать депозиты наличными с помощью Revolut.
• Revolut не предлагает овердрафты или кредиты.
• Starling взимает с вас плату за внесение денег (0.7% от суммы, минимум 3 фунта стерлингов).
• Чтобы иметь право на банковский счет Starling для бизнеса, вы должны быть компанией с ограниченной ответственностью или ТОО, зарегистрированной в Регистрационной палате Великобритании, а все директора, имеющие доступ к счету, должны быть резидентами Великобритании. Вы также можете быть индивидуальным предпринимателем.

Монзо против Revolut против Старлинг: мой окончательный вердикт

Это конец моей Monzo vs Revolut vs Скворец Обзор бизнес-аккаунта. Надеюсь, теперь у вас есть более четкое представление о том, что предлагает каждый из них и где искать дополнительную информацию. 

Подводя итог, все предлагают солидный выбор бизнес-аккаунтов, в том числе бесплатных. В каждом случае есть что-то для startups. Однако, Revolut и Starling предлагают больше для крупных предприятий, в то время как Monzo фокусируется на небольших брендах. 

Если вам нужен овердрафт или кредит (при условии, что вы соответствуете их критериям приемлемости), вам следует обратиться к банкам из трех, Monzo и Starling. Однако предположим, что вам нужен банк, предлагающий обмен денег в нескольких валютах и ​​странах. В таком случае, Revolut там, где вам нужно быть. 

Самое главное, что бы вы ни выбрали, вам следует подсчитать дополнительные расходы и прочитать отзывы пользователей, прежде чем приступать к делу. Поделитесь с нами своими мыслями ниже — даже если вы рассматриваете другие конкурирующие банки!