Wise vs N26 (2023): Bătălia aplicațiilor mobile

Zilele băncilor tradiționale nu mai pot fi luate ca atare. De ce? Datorită apariției aplicațiilor bancare digitale care oferă servicii competitive, convenabile și ușor de utilizat. Puteți finaliza tranzacții acasă, la serviciu sau în timp ce vă deplasați. Mulți vin cu o serie de caracteristici atractive care fac dificilă concurența băncilor tradiționale. 

Acestea fiind spuse, ne ducem microscopul la două astfel de bănci digitale: Wise și N26. 

Sunt multe de văzut, așa că hai să începem.

Ce este Wise?

Înființată în 2011, această platformă bancară online din Londra oferă diverse conturi personale și de afaceri și transferuri internaționale de bani.

cu Wise, puteți accepta bani din conturi bancare internaționale în timp ce urmăriți propriile tranzacții. 

Wise (anterior TransferWise) își descrie serviciile ca „Modalitatea ieftină și rapidă de a trimite bani în străinătate” afirmând că sunt în medie de opt ori mai ieftine decât „Bănci gospodărești din Marea Britanie”.

În mod impresionant, Wise facilitează 750 de rute valutare utilizate de peste 9 milioane de oameni, trimițând în jur de 6 miliarde de dolari în fiecare lună!

Ce este N26?

Fondată în 2013 și cu sediul la Berlin, Germania, N26 are peste cinci milioane de clienți în 25 de țări și peste 1,500 de angajați. N26 se mândrește cu transparența sa bancară și le permite clienților să înceapă să cheltuiască de îndată ce își deschid un cont.

N26 se adresează în primul rând cetățenilor europeni, deși rezidenții din SUA pot accesa o parte din N26serviciile lui. 

Wise vs N26: Caracteristicile lor principale comparate

Cea mai evidentă diferență dintre aceste două servicii este aceea N26 este o bancă mobilă cuprinzătoare. În contrast, Wise se concentrează foarte mult pe trimiterea și primirea de bani în străinătate; este principalul lor USP. Wise permite totuși utilizatorilor să deschidă conturi personale și de afaceri în mai multe valute, iar pe asta ne concentrăm în această recenzie. 

WiseFuncționalitatea de bază a lui

Înainte să ne scufundăm Wisecaracteristicile contului multi-monedă, vom face rapid din cap serviciile sale de transfer de bani:

Puteți transfera bani dintr-o monedă în alta, banii ajungând la destinatar în doar câteva zile. The Wise site-ul web are un calculator de conversie valutară care arată taxele pe care vi le veți percepe. Așadar, fiți siguri că puteți vedea exact cât veți plăti înainte de a apăsa „trimite”.

După ce ați trimis banii, îi puteți urmări călătoria chiar până la punctul de destinație final. 

Acum, să trecem mai departe Wisecaracteristicile bancare de bază ale lui, care sunt împărțite în două categorii: Personal Banking și Business Banking:

Banca personală cu un cont multi-valută

Cu un astfel de cont, puteți:

• Gestionați-vă banii în peste 50 de valute
• Trimiteți numerar la cursul de schimb valutar live 
• Cheltuiește banii pe care i-ai transferat cu un Wise card de debit

Acest Wise contul este gratuit de configurat și disponibil pentru clienții din SUA, oferind tarife mai ieftine decât „Bănci din vechea școală.” Nu există taxe lunare sau solduri minime de care să vă faceți griji. Cu toate acestea, există o taxă pentru deținerea de sume mari de bani și despre asta vom vorbi mai jos, împreună cu Wisecelelalte taxe ale contului. 

Puteți comanda și utiliza un Transferwise card în următoarele țări:

• In Europa: Austria, Belgia, Bulgaria, Croația, Cipru, Republica Cehă, Danemarca, Estonia, Finlanda, Franța, Germania, Grecia, Ungaria, Islanda, Italia, Irlanda, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburg, Malta, Olanda, Norvegia, Polonia, Portugalia , România, Slovacia, Slovenia, Spania, Suedia, Elveția și Regatul Unit.
• În Asia: Singapore
• În Oceania: Australia și Noua Zeelandă.
• America de Nord: Disponibil în toată SUA (cu excepția Nevada și Hawaii).

Cheltuind bani

WiseCardul de debit vă permite să cheltuiți bani în străinătate în monede locale în peste 200 de țări. Acestea includ cheltuielile cu Google Pay și Apple Pay. WiseTehnologia lui vă convertește automat banii în moneda locală la taxe ieftine. Acestea fiind spuse, există taxe de retragere la bancomat dacă preferați să plătiți în numerar; din nou, le vom acoperi mai jos. 

Primirea și adăugarea de bani

Puteți alege în ce monedă contul dvs. convertește automat banii atunci când primiți sau adăugați fonduri. Există opt dintre care să alegeți: dolarul american, lira britanică, euro, dolarul din Noua Zeelandă, dolarul australian, dolarul din Singapore, forintul maghiar și lira turcească. 

Convertiți și mențineți valute

În câteva secunde, puteți deține și converti bani gratuit în 55 de valute gratuit folosind cursuri de schimb în timp real.

Wise vs N26: Business Banking cu un cont cu mai multe valute

Acum, să aruncăm o privire la Wise Caracteristicile contului de afaceri:

Acest cont gratuit vă permite să primiți și să trimiteți bani în mai multe valute folosind cursuri de schimb în timp real. Wise îl numește „Afaceri fără frontiere”. Aprecieri WiseContul personal al lui, sunt comisioane implicate, dar le vom acoperi mai jos. 

Acest cont este destinat a trei tipuri de companii:

• Freelanceri și comercianți unici
• Întreprinderile mici și mijlocii
• Organizații mari sau la nivel de întreprindere

Iată caracteristicile sale de bază: 

Plătiți facturi și clienți de peste mări

Efectuați plăți multiple și/sau în lot dintr-o singură mișcare. Această funcție este utilă dacă aveți facturi recurente de plătit sau de salarizare. Wise tehnologia garantează utilizarea ratelor de schimb în timp real folosind instrumentele sale de plată în serie: Bolt, Wolt, Hubstaff și TimeDoctor. 

Primeste bani

A Wise afaceri contul vă oferă propriile date bancare locale. Trebuie doar să plătiți o mică taxă de configurare unică. Nu aveți nevoie de o adresă locală. Acest lucru vă permite să primiți plăți sau să retrageți bani de pe platformele pe care faceți afaceri, cum ar fi Amazon. După ce banii sunt în contul dvs., puteți:

• Lăsați-l acolo pentru viitoarele decontări pe factură
• Mutați-l la banca dvs.
• Transferați-l într-un alt cont curent de afaceri

Automatizare cu API

Utilizarea WiseAPI-ul lui, deținătorii de conturi de afaceri pot programa:

• Plăți automate
• Gestionați-vă finanțele
• Automatizați plățile facturilor și alte tranzacții financiare, cum ar fi ordinele permanente, salarizarea și transferurile de bani recurente 

…a numi câteva!

Clienții primesc un API unic token identificatorul pe care aplicația sau site-ul dvs. îl poate folosi pentru a accesa API-ul altor companii. Acest lucru este util dacă dvs. sau dezvoltatorul dvs. trebuie să codificați o integrare personalizată.

Integrează-ți contabilitatea

Puteți profita de posibilitatea de a vă sincroniza automat activitățile comerciale Xero (peste 40 de valute). Prin integrarea cu Xero, nu mai trebuie să exportați manual și să încărcați declarații. 

N26Caracteristicile de bază ale lui

Aprecieri Wise, N26 oferă conturi personale și de afaceri. Fiecare dintre acestea este divideduse în subcategorii. Unele tipuri de conturi sunt gratuite, în timp ce altele au taxe. Analizăm costurile mai jos în această revizuire. 

Aici ne vom concentra asupra N26cardurile bancare, plățile fără contact și caracteristicile contului bancar pentru conturile sale personale și de afaceri. 

Să începem cu N26 Cont personal. Există patru pentru a alege dintre Standard, Smart, You și Metal. Caracteristicile variază în funcție de contul pe care îl alegeți. 

Standard: Acest cont este gratuit. Veți obține un card de debit Mastercard gratuit, acceptat în întreaga lume, cu care puteți efectua plăți fără contact. De asemenea, puteți efectua plăți mobile folosind Apple Pay și Google Pay. 

Poti de asemenea:

• Stabiliți limite zilnice de cheltuieli
• Blocați sau deblocați cardul folosind N26 aplicație (disponibilă pentru dispozitivele Android și iOS)
• Efectuați plăți gratuite în întreaga lume
• Faceți până la trei retrageri gratuite de bancomat pe lună în zona euro
• Efectuați plăți mobile

Inteligent: Cu acest cont, veți obține toate funcțiile bancare de bază descrise mai sus, plus un card de debit Mastercard suplimentar opțional. De asemenea, primiți cinci retrageri bancare gratuite pe lună în zona euro și puteți alege culoarea cardului (ocean, nisip, rubarbă, acvatic sau ardezie).

Tu: Cu acest cont, primiți aceleași caracteristici ca mai sus, plus retrageri gratuite nelimitate în orice monedă, în plus față de cele cinci retrageri gratuite de bancomat pe lună în zona euro. 

Metal: Iată N26cel mai scump cont. Oferă toate funcțiile de mai sus și opt retrageri lunare gratuite de bancomate în zona euro. Primești și un card metalic de 18 grame. 

Alte caracteristici sunt demne de remarcat, pe care le vom detalia mai jos:

Bani de administrație

Puteți gestiona și urmări banii cu ce N26 numește „Spații”. Acestea sunt subconturi pe care le puteți utiliza ca conturi de economii. Puteți stabili și urmări obiective de economii și puteți transfera automat plățile regulate în spațiile desemnate. 

De asemenea, puteți crea N26 „Spații partajate”, care vă permit să împărțiți bani mai rapid și să economisiți cu prietenii și familia pentru aceleași obiective financiare. 

Primești 2 „Spații” cu contul Standard și 10 cu fiecare dintre celelalte. 

Toți deținătorii de cont, în afară de cei din planul de afaceri de bază, beneficiază, de asemenea, de acces la o funcție numită Round-Up. Aici, fiecare tranzacție cu cardul este rotunjită la cel mai apropiat Euro și veți salva automat diferența într-un „Spațiu”.

Statistici

N26 clasifică automat cheltuielile dvs. în clasificări. Acest lucru le permite să genereze rapoarte lunare despre modul în care gestionați și cheltuiți banii. Fiecare dintre cele patru conturi oferă acces la această funcție. 

Plăţile

Am menționat deja că puteți efectua plăți mobile cu Apple Pay și Google Pay. In orice caz, N26 se integrează cu Wise pentru a vă permite să transferați bani în diferite valute (există 38 de valute acceptate).

TOATE N26 clienții pot primi și trimite bani folosind MoneyBeam și pot primi plăți primite cu transferul de credit instant SEPA. 

N26 Conturi de afaceri

Acum să ducem microscopul la N26 Cont de afaceri. Din nou, există patru dintre care puteți alege: Business, Business Smart, Business You și Business Metal. Din nou, există taxe, dar despre acestea vom vorbi în secțiunea următoare. 

Afaceri: Acesta este cel mai simplu cont de afaceri și este gratuit. Primiți un debit Mastercard, plăți contactless, plăți mobile cu Apple Pay și Google Pay, servicii bancare mobile 100% prin intermediul N26 aplicație, 0.1% cashback la achizițiile cu cardul, plăți gratuite în întreaga lume și până la trei retrageri gratuite de la bancomate pe lună în zona euro.

Business Smart: Acest cont are aceleași caracteristici ca mai sus, dar puteți alege cardul dvs. de debit Mastercard (acestea sunt aceleași ca și contul personal). De asemenea, primiți un card suplimentar opțional gratuit și până la cinci retrageri lunare gratuite de bancomate în zona euro.

Afacerea dvs.: Funcțiile suplimentare adăugate în acest cont, în plus față de ceea ce vedeți mai sus, sunt retrageri gratuite nelimitate la nivel mondial în orice monedă. 

Metal de afaceri: Acest cont este cel mai scump, pentru care primiți un card metalic de 18 grame, 0.5% rambursare la achizițiile de carduri și până la opt retrageri gratuite de bancomat pe lună în zona euro.

Aprecieri N26Conturile personale ale lui, Conturile lor de afaceri au și câteva caracteristici suplimentare care merită remarcate:

Bani de administrație

Puteți urmări toate tranzacțiile dvs., inclusiv plățile pe facturi. De asemenea, le puteți descărca în rapoarte PDF sau CSV pentru a simplifica lucrurile atunci când este timpul pentru declarațiile dvs. fiscale. 

De asemenea, N26 oferă clienților de afaceri aceleași funcții „Spaces” discutate anterior.

Statistici

La fel ca și deținătorii de conturi personale, toți clienții de afaceri au acces la N26 rapoarte statistice privind tranzacțiile din cont, informații despre cheltuieli și așa mai departe. 

Plăţile

N26 Clienții contului de afaceri au, de asemenea, aceleași caracteristici de plată ca și deținătorii de conturi personale. 

Altele N26 DESCRIERE

În cele din urmă, există și alte caracteristici care N26 clienții se bucură de faptul că nu avem timp să acoperim în detaliu. Totuși, ele pot fi relevante pentru oricine dorește să obțină o valoare reală pentru bani de pe urma lor N26 cont. Iată un rezumat al acestora:

• Asigurarea de călătorie
• Reduceri exclusive pentru parteneri
• Asigurare de sănătate de călătorie, inclusiv asigurare medicală de urgență, anulare sau reducere a călătoriei și întârzieri de zbor și bagaje
• Acoperirea mobilității pentru închirierea vehiculelor 
• Asigurare telefon mobil

Cele de mai sus se aplică clienților din contul dvs. Business, Business Metal, You și Metal. 

Wise vs N26: Cărțile și costurile lor comparate

Nimeni nu vrea să fie surprins de comisioane bancare ascunse. De aceea, analizăm în detaliu taxele asociate cu Wise și N26conturile lui:

Wise Taxe

În primul rând, să ne uităm la Wise Cont personal. Dacă dețineți un astfel de cont cu un sold de peste 15,000 EUR, Wise percepe o taxă anuală de 0.40%.

Dacă doriți o Wise card de debit, vă va costa 9 USD pentru a comanda. Un card de înlocuire este gratuit, la fel ca și primele două retrageri de la bancomate de până la 250 USD. După aceea, costă 1.50 USD per retragere. Taxele lunare pentru retragerile de la bancomat de peste 250 USD sunt de 1.75%.

Este gratuit să primiți bani în USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF și SGDF. Același lucru se aplică dacă primiți USD prin intermediul unei case de compensare automată (ACH). Cu toate acestea, veți fi taxat cu 7.50 USD pentru transferuri bancare. 

A Wise Contul de afaceri este gratuit să configureze și să dețină peste 50 de solduri valutare. De asemenea, este gratuit să primești bani în euro, lire sterline, dolar australian, dolar neo-zeelandez, forint maghiar, leu românesc și dolar singapore. 

Când vine vorba de trimiterea de bani, atunci încep să înceapă taxele. Pentru aceasta, există o taxă fixă ​​de 1.40 USD. Există, de asemenea, o taxă unică de 31 USD pentru a obține detalii bancare pentru a primi monede. 

La fel ca în majoritatea conturilor bancare, taxele de tranzacție sunt implicate atunci când adăugați bani în contul dvs. de afaceri și convertiți monede. Din decembrie 2020, dacă primiți cabluri în USD în contul dvs. din SUA, acesta costă 7.50 USD. 

Dacă contul dvs. de afaceri depășește 70,000 EUR, vi se va percepe o taxă anuală de 0.4%. Ca și în cazul Wise Cont personal, există un calculator online, astfel încât să puteți vedea cu exactitate ce taxe de conversie valutară vi se va percepe înainte de a apăsa „trimite”. 

N26 Taxe

În primul rând, să aruncăm o privire la tarifele pentru N26Conturile personale ale lui:

• Standard: Acesta este gratuit pentru solduri de până la 50,000 €. După aceea, se poate aplica o taxă de 0.5%.
• Inteligent: Acest cont costă 4.90 € / lună
• Tu: Acest cont costă 6.90 € / lună
• Metal: Acest cont costă 9.90 € / lună

Taxele lunare pentru contul de afaceri sunt exact aceleași cu contul personal.  

Aprecieri Transferwise, N26 dorește să-și asigure clienții că nu există taxe ascunse. Ambele tipuri de cont nu suportă taxe pentru:

• Servicii
• Descoperiri 
• Tranzacții externe
• Întreținere

Și nu este necesar un echilibru minim. 

Wise vs N26: Relații Clienți

Când vine vorba de finanțe, nimic nu este mai frustrant decât să nu accesezi rapid asistență și ajutor. Deci, să vedem cum Wise și N26 să se ridice la control în acest domeniu. 

Wise Suport

La prima vedere, Wiseoferta de asistență pentru clienți a lui este mai puțin generoasă decât N26lui. Există un Centru de ajutor pe site-ul său, unde vă puteți introduce întrebările pentru a completa articole și ghiduri utile. Există, de asemenea, o secțiune de întrebări și răspunsuri care acoperă următoarele subiecte:

• Primirea și trimiterea de bani
• Configurarea contului
• Carduri de debit
• Despre Noi Wise
  

Dacă mai aveți nevoie de ajutor suplimentar, aveți nevoie de un Wise cont, la care trebuie să fii autentificat.

N26 Suport

Atât clienții de cont personal, cât și de afaceri au acces la același tip de asistență: chatbot și asistență prin chat live în aplicație. Toți clienții, cu excepția celor cu conturile gratuite, beneficiază și de asistență telefonică șapte zile pe săptămână. Acestea fiind spuse, numai N26 Metal și N26 Clienții Business Metal primesc o linie telefonică Metal dedicată șapte zile pe săptămână. 

Wise vs N26: Verdictul nostru final

Banca tradițională cu conturile sale fără granițe nu mai este singurul tip de instrument de management financiar oferit. Ambii Wise și N26 sunt opțiuni de servicii bancare mobile atractive pentru serviciile bancare personale și de afaceri. Ambele bănci mobile oferă funcții utile în aplicație, cum ar fi gestionarea/urmărirea banilor, trimiterea de bani în străinătate și oferă un card bancar recunoscut la nivel mondial. 

Una dintre principalele lor diferențe este aceea N26taxele lui sunt acoperite în taxele sale lunare de abonament (conturile gratuite deoparte), în timp ce Wise taxe pe tranzacție. Deci, înainte de a lua orice decizie finală, asigurați-vă că includeți asta în bugetul dvs. De asemenea, în general vorbind, cu N26Lista mai lungă de funcții a lui, această soluție vă oferă mai mult spațiu de dezvoltare decât Transferwise.

Cu toate acestea, alegerea dvs. poate fi determinată de locația dvs. De exemplu, N26 și-a închis operațiunile din Marea Britanie și oferă servicii limitate clienților din SUA. Deci, dacă locuiți în oricare dintre țări, s-ar putea să vă fie mai bine Wise. 

Sunteți gata să începeți operațiunile bancare mobile cu? Wise or N26? Sau te gândești la unul dintre concurenții lor ca Revolut sau Monzo? Oricum, spuneți-ne totul în caseta de comentarii de mai jos!