N26 vs Monzo (2023): care bancă mobilă este mai bună?

Este unul mai bun decât celălalt?

Dacă vă abonați la un serviciu dintr-un link de pe această pagină, Reeves and Sons Limited poate câștiga un comision. Vezi noastre declarație de etică.

Popularitatea crescândă a serviciilor bancare online nu este nimic nou. Așa-numitele bănci provocatoare / neobănci oferă băncilor tradiționale o fugă pentru banii lor. În timp ce băncile din școala veche încă își au locul lor, unele rapoarte prezic că băncile destinate numai dispozitivelor mobile vor depăși vizitele la băncile din stradă în doar câțiva ani.

Este ușor de văzut de ce consumatorii ar putea opta pentru aplicații bancare. La urma urmei, tranzacțiile pot fi efectuate din mers, de oriunde, în diferite valute, de obicei la tarife mai ieftine decât băncile tradiționale.

Având în vedere acest lucru, analizăm două astfel de bănci provocatoare: N26 și Monzo. Ambele sunt practic necunoscute în Statele Unite, dar foarte active în Europa. Cu toate acestea, în cazul N26, și-a închis operațiunile britanice în 2020.

Vă rugăm să rețineți că nici unul N26 nici Monzo nu oferă carduri de credit. Este suficient preambul - sunt multe de spus, așa că hai să începem.

Ce este N26?

n26 pagina principala - n26 vs monzo

Această bancă cu sediul la Berlin există din 2013. Cu peste 5 milioane de clienți cu sediul în peste 25 de țări, a crescut pentru a angaja până la 1,500 de angajați.

N26 este dornic să-și facă publicitate angajamentului față de transparența bancară. Clienții noi pot cheltui de îndată ce contul lor este deschis – chiar înainte de a primi cardul de debit!

În acest moment, merită remarcat faptul că cetățenii americani pot accesa unele, dar nu toate N26caracteristicile lui. Cu toate acestea, așa cum se spune în introducere, ca ambele N26 și Monzo sunt bazate pe UE și concentrate pe UE, pe asta ne concentrăm.

👉 Citiți-ne N26 revizuiască pentru mai multe informaţii.

Ce este Monzo?

pagina de pornire monzo - n26 vs monzo

Aprecieri N26, Monzo este una dintre tranșele anterioare ale băncilor digitale bazate pe aplicații. Cu sediul în Marea Britanie, a fost înființată în 2015 și are, de asemenea, aproximativ 1,600 de persoane. Se mândrește cu aproape 5 milioane de clienți și își promovează serviciile ca „servicii bancare care fac o declarație”.

similar N26, Monzo dorește să-și sublinieze angajamentul față de transparență, declarând: „Împreună construim o bancă. Rezolvându-vă problemele, tratându-vă corect și fiind total transparent, credem că putem îmbunătăți activitatea bancară.”

Sediul central al lui Monzo este în Londra și așa N26, se adresează în primul rând cetățenilor UE. Îi place, totuși N26, oferă unele servicii în SUA.

N26 vs Monzo: argumentele pro și contra

Am acoperit o mulțime de detalii, așa că să ne întoarcem la o comparație mai simplă cu o listă rapidă de pro-contra. Iată avantajele și dezavantajele ambelor N26 și Monzo dintr-o privire:

N26Avantajele lui 👍

  • Livrare standard gratuită pentru expedieri cu card
  • Sunt disponibile conturi și carduri gratuite
  • N26 „spațiile” sunt grozave pentru buget
  • E a desktop versiunea cu modul întunecat disponibilă pentru servicii bancare online convenabile
  • N26 are licență bancară completă

N26Dezavantajele lui 👎

  • N26 oferă servicii limitate în SUA
  • N26 nu funcționează în Marea Britanie
  • Retragerile în străinătate percep o taxă de tranzacție de 1.7%
  • Nu veți acumula niciun interes pentru economiile dvs.

Pro-urile lui Monzo 👍

  • Aveți acces la o aplicație convenabilă, care vine cu o mulțime de instrumente care vă ajută să bugetați, economisiți și să vă gestionați banii (disponibil atât pe Android, cât și pe iOS)
  • Monzo este o bancă reală înregistrată la FCA
  • Puteți câștiga dobânzi pentru fonduri pe măsură ce economisiți
  • Puteți configura conturi comune
  • Este ușor să creezi debitări directe

Contra lui Monzo 👎

  • Există rate de economisire, dar acestea nu sunt cele mai atractive de pe piață
  • Banii de călătorie se percep la cursurile de schimb ale Mastercard în loc de cele interbancare, care pot fi mai scumpe în comparație cu concurenții săi
  • De fiecare dată când doriți să depuneți bani în contul dvs., veți fi taxat cu 1 GBP
  • O taxă de 3% se aplică retragerilor în străinătate atunci când depășiți limita lunară.
  • Nu există un desktop aplicație disponibilă.

N26 vs Monzo: caracteristicile lor principale comparate

Este important să luați în considerare nu doar nevoile dvs. actuale de banking digital, ci și ceea ce ar putea fi acestea în viitor. Deci, asigurați-vă că țineți cont de acest lucru în timp ce explorăm N26 și caracteristicile de bază ale Monzo pentru clienții personali și de afaceri:

N26

Clienții pot deschide un cont personal sau de afaceri. În primul rând, să aruncăm o privire la conturile personale, dintre care există patru tipuri (le vom acoperi taxele mai jos):

Standard: Acesta este N26Contul gratuit al lui și vine cu funcții limitate. Clienții pot efectua plăți mobile fără contact cu Google și Apple Pay. The N26 Cardul de debit Mastercard emis clienților este transparent, gratuit și poate fi utilizat în întreaga lume. De asemenea, puteți impune limite de cheltuieli, puteți efectua plăți gratuite și puteți obține trei retrageri lunare gratuite de la bancomate în zona euro.

Smart: Acest cont vine cu toate caracteristicile standard, plus puteți comanda gratuit un card de debit suplimentar într-o gamă de culori (aqua, ocean, rubarbă sau ardezie) - alegerea este a voastră! De asemenea, numărul de retrageri lunare gratuite de bancomate pe care le puteți efectua în zona euro se ridică la cinci.

Dumneavoastră: pe lângă funcțiile despre care tocmai ați citit, aveți bonusul de a putea efectua retrageri nelimitate în orice valută străină din zona euro.

Metal: Acesta este N26Contul premium al lui (și, prin urmare, cel mai scump!), și pentru un plus de glamour, clienții primesc un card de debit Mastercard metalic de 18 grame.

De asemenea, am rezumat N26caracteristicile cheie care credem că vă va interesa:

Bani de administrație

n26 managementul banilor - n26 vs monzo

N26 clienții pot lansa subconturi (care se dublează efectiv ca conturi de economii) numite „Spații”. Scopul lor este de a facilita urmărirea banilor și gestionarea cheltuielilor. Puteți stabili obiective de economii și puteți efectua plăți regulate în ele – după ce le-ați setat, N26 face restul automat.

Clienții pot accesa și ce N26 numește „Spații partajate”. Aici, dacă prietenii/familia ta au N26 conturi, puteți economisi pentru obiective similare.

Fiecare dintre conturile personale enumerate mai sus primește 10 „Spații” în afară de Contul Standard gratuit, care oferă clienților doar două.

Efectuarea plăților

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 se integrează perfect cu MoneyBeam, astfel încât clienții să poată primi și trimite bani cu ușurință.

De asemenea, clienții pot folosi Apple Pay și Google Pay pentru a efectua plăți.

Sau, dacă muți bani în străinătate, N26 se integrează cu Transferwise (citiți Transferwise revizuiască). Acest lucru vă permite să transferați bani în 38 de valute diferite la tarife mai ieftine decât băncile din vechea școală.

În cele din urmă, puteți primi și plăți primite prin transfer de credit instant SEPA.

Rapoarte și statistici

N26 folosește inteligența artificială pentru a vă clasifica automat cheltuielile. Toți deținătorii de conturi personale primesc rapoarte lunare despre modul în care gestionați banii în diferitele categorii de cheltuieli. Aceasta oferă, de asemenea, o imagine generală a tuturor tranzacțiilor dvs. de intrare și de ieșire.

N26 Conturi de afaceri

Acum, haideți să facem parte N26conturile de afaceri ale lui - acestea sunt grozave pentru startups. La fel ca conturile lor personale, există patru dintre care să alegeți. Din nou, există taxe, dar le vom acoperi mai jos:

Afaceri: Acest cont este gratuit și, cu acesta, puteți efectua plăți mobile și fără contact cu Apple Pay și Google Pay. Clienții primesc un Mastercard de debit și o rambursare de 0.1% la achizițiile cu carduri. Plățile la nivel mondial sunt gratuite și puteți efectua trei retrageri gratuite de bancomate în zona euro.

Business Smart: Acesta este un cont plătit. Clienții primesc aceleași beneficii ca și contul gratuit și un card de debit gratuit Mastercard color opțional (aceleași culori ca oferta contului personal). De asemenea, puteți retrage bani de cinci ori pe lună de la un bancomat gratuit în zona euro.

Afacerea dvs.: Obțineți totul în Business Smart, cu aceeași limită de retragere bancomat. Cu toate acestea, contul inteligent deblochează retrageri gratuite nelimitate în orice monedă.

Metal de afaceri: Aceasta este N26cel mai extins cont de afaceri al lui și, ca atare, este cel mai scump. Aici vei primi un card metalic de 18 grame, pentru care poți primi și 0.5% cashback. În cele din urmă, puteți efectua până la opt retrageri lunare gratuite de la bancomate în zona euro.

N26Conturile de afaceri ale lui includ, de asemenea, următoarele capabilități:

Gestionarea banilor

La fel ca clienții contului personal, deținătorilor de conturi de afaceri li se aloca „Spații”. În plus, clienții contului de afaceri (în afară de cei din planul gratuit) pot accesa N26funcția „Round-up” a lui.

Aici, toate tranzacțiile cu cardul dvs. sunt rotunjite la cel mai apropiat euro, iar diferența de preț este transferată automat într-un „spațiu”, astfel încât să puteți economisi mai ușor. Deținătorii de cont își pot urmări, de asemenea, toate tranzacțiile financiare, inclusiv plățile facturilor, și le pot descărca în CSV sau PDF formats în scopuri de declarație fiscală.

Alte avantaje

Pe lângă funcțiile bancare pe care tocmai le-am subliniat, N26 îi place să ofere clienților săi o bună valoare pentru bani. Mai jos este o listă cu alte caracteristici pe care această bancă online le oferă clienților plătiți.

La ce aveți dreptul va depinde de nivelul de preț pentru care ați optat. Nu le acoperim pe cele din această recenzie. Totuși, acestea pot fi relevante, mai ales dacă sunteți călător frecvent și / sau căutați o asigurare. Iată câteva exemple de extra oferte:

  • Asigurare telefon mobil
  • Asigurare de mobilitate pentru închirierea de vehicule
  • Asigurarea de călătorie
  • Asigurare de sănătate de călătorie, inclusiv întârzieri de bagaje, asigurări medicale de urgență, întârzieri de zbor și anulare de călătorie.

Monzo

Aprecieri N26, Monzo își împarte oferta bancară în conturi personale și de afaceri. Să verificăm mai întâi conturile personale. Există trei dintre care să alegeți, inclusiv un pachet freemium (din nou, vom enumera prețurile mai jos în această recenzie):

Monzo Curent: Acesta este contul curent Monzo gratuit și vine cu un Mastercard de debit gratuit. Aici, aveți acces la împrumuturi, descoperiri de cont și economii. De asemenea, beneficiați de protecție a depozitelor din sistemul de compensare a serviciilor financiare (FSCS) până la valoarea de 85,000 GBP de persoană.

Titularii de cont pot efectua gratuit transferuri bancare către orice cont bancar din Marea Britanie. Veți primi notificări în timp real cu privire la cheltuieli; puteți efectua plăți fără contact și puteți utiliza Apple Pay și Google Pay pentru tranzacții mobile. Nu există un termen minim pentru care trebuie să dețineți acest cont.

Monzo Plus: Acest cont mediu are un termen minim de trei luni. Pe lângă toate caracteristicile incluse în contul curent Monzo de bază, primești și un Mastercard de debit olografic gratuit. Pe lângă asta, vei primi și:

  • 1.00% AER / Dobândă brută (variabilă) la soldurile de până la 2,000 GBP și la depozitele obișnuite în „vase” (a se vedea mai jos).
  • Puteți retrage până la 400 GBP în străinătate fără taxă la fiecare 30 de zile.
  • Un depozit gratuit în numerar pe lună în Marea Britanie.
  • Un card „virtual” gratuit - puteți avea până la cinci cărți virtuale în diferite culori.

Monzo Premium: Acesta este cel mai scump cont al lui Monzo și, pe lângă caracteristicile enumerate mai sus, clienții primesc, de asemenea, o carte de debit de culoare metalică Mastercard, telefon și asigurare de călătorie, acces redus la lounge-ul aeroportului, 1.5% dobândă AER / Brut (variabil) la soldurile de până până la 32,000 și pe depozite regulate „Pot”. ” De asemenea, beneficiați de retragere gratuită de până la 600 GBP în străinătate la fiecare 30 de zile și cinci depuneri în numerar gratuite pe lună în Marea Britanie. Acest cont trebuie păstrat timp de minimum șase luni.

Monzo oferă, de asemenea, un cont comun Monzo și un cont Monzo 16-17.

În afară de caracteristicile de mai sus, Monzo oferă și următoarele funcții:

Bani de administrație

managementul banilor monzo - n26 vs monzo

Toți deținătorii de conturi personale primesc notificări instantanee care le permit să urmărească unde cheltuiesc și cât de mult. Ca N26 titularilor de cont, cheltuielile sunt, de asemenea, clasificate automat, astfel încât este mai ușor de urmărit.

similar N26„Spații” a lui Monzo oferă clienților opțiunea de a pune banii deoparte în „Ghivece”.

Clienții pot diviplățile lor în diferite categorii, cu buget personalizat. Veți putea crea categorii personalizate și chiar divide tranzacții unice în mai multe categorii.

Clienții Monzo Plus și Monzo Premium pot, de asemenea:

  • Exportați automat tranzacțiile în Foi de calcul Google
  • Urmăriți cum se schimbă scorul lor de credit

Conturile de afaceri ale lui Monzo

cont de afaceri monzo - n26 vs monzo

Acum haideți să ne referim la conturile de afaceri ale lui Monzo. Spre deosebire de N26conturile de afaceri ale lui, există doar două opțiuni:

Monzo Lite: Acesta este contul de afaceri gratuit al lui Monzo și, odată cu acesta, clienții primesc un cont curent complet din Marea Britanie. În plus, puteți:

  • Efectuați plăți utilizând Apple și Google Pay
  • Înscriere completă pentru servicii bancare mobile și web
  • Schimbarea contului dacă vă mutați dintr-o altă bancă
  • Cheltuieli fără taxe în străinătate
  • Vă puteți gestiona plățile programate
  • Acces la funcții avansate de securitate
  • Puteți plăti cecuri și numerar gratuit
  • Un card de debit de afaceri cu pietriș sau ardezie
  • Transferuri de bani gratuite și instantanee către băncile din Marea Britanie
  • Chitanțe digitale
  • Notificări instantanee
  • Ghivece (la fel cum primesc clienții contului personal)

Monzo Pro: Pe lângă toate caracteristicile enumerate mai sus, puteți crea, trimite și urmări facturi și puteți pune bani deoparte în „taxe fiscale” pentru momentul când este momentul de returnare a impozitelor. De asemenea, vă puteți integra cu software-ul de contabilitate, inclusiv Xero, QuickBooks și FreeAgent. De asemenea, aveți acces gratuit la Xero pentru primele șase luni, până la doi utilizatori de cont pentru companiile Ltd, precum și oferte exclusive.

N26 vs Monzo: Costurile lor

Am vorbit deja despre ce conturi sunt disponibile N26 și Monzo. Acum este timpul să descoperi cât de mult te vor da înapoi:

N26

n26 carduri - n26 vs monzo

  • Planul standard și planul de afaceri sunt gratuite.
  • N26 Planul Smart și Business Smart costă 4.90 EUR/lună.
  • N26 Pachetul YOU și Business You costă 9.90 EUR pe lună.
  • N26 Programele Metal și Business Meta costă 16.90 EUR pe lună.

N26 oferă livrare standard gratuită cu primul dvs. card după deschiderea unui cont sau actualizare. Dacă doriți livrare expres (care durează până la 3 zile lucrătoare), există o taxă suplimentară de 20 EUR.

De asemenea, dacă depășiți indemnizația gratuită de retragere a bancomatului, veți fi taxat cu 2 EUR, în plus față de taxa de tranzacție de 1.7%.

Monzo

carduri monzo - n26 vs monzo

Monzo Curent și Monzo Lite sunt disponibile gratuit. Acestea sunt cărțile personale și de vizită de bază, dar puteți retrage gratuit până la 200 GBP în străinătate înainte de a fi taxat cu o taxă de 3% pentru retragerile dvs. De asemenea, veți fi taxat cu 1 GBP când depuneți în contul dvs. prin intermediul unuia dintre cele 28,000 de PayPoint din Marea Britanie.

Monzo Pro și Monzo Business Pro: Acest cont costă 5 GBP pe lună, dar nu plătiți taxe pentru retrageri în străinătate până la 400 GBP. De asemenea, primiți un depozit gratuit în numerar în Marea Britanie. Cu toate acestea, acest cont vă solicită să vă înscrieți pentru cel puțin trei luni.

Monzo Premium: Acest cont vă va restitui 15 GBP pe lună. Nu plătiți taxe pentru retragerile internaționale de până la 600 GBP. De asemenea, primiți cinci depuneri în numerar gratuite la PayPoint din Marea Britanie. Cu toate acestea, va trebui să vă înscrieți pentru minimum șase luni.

Expediere Monzo cardul este gratuit în Marea Britanie și costă 30 GBP pentru livrarea internațională.

N26 vs Monzo: Asistență pentru clienți

Când banii fac parte din conversație, nu pot exista incertitudini. Deci, cât de bine echipate sunt N26 și Monzo când vine vorba de gestionarea întrebărilor și preocupărilor tale?

N26

n26 relații Clienți - n26 vs monzo

Puteți contacta N26 25/7 prin chat live pe site-ul lor sau în cadrul aplicației. Cu un cont premium, devine disponibil și asistența telefonică, iar dacă aveți un card metal, aveți acces la asistență prioritară pe o linie telefonică dedicată.

Sau, dacă preferați să mergeți pe ruta de auto-ajutor, N26 are un centru de ajutor online unde veți găsi răspunsurile la cele mai frecvente întrebări.

Monzo

asistență clienți monzo - n26 vs monzo

Monzo oferă, de asemenea, un centru de asistență online cu resurse de auto-ajutor împărțite în categorii precum situații de urgență, contul dvs., plăți mobile, pot și bugetare, descoperiri de cont etc.

Alternativ, puteți contacta echipa de asistență Monzo în aplicație prin chat live sau la telefon. Chatul live este disponibil 24/7!

N26 vs Monzo: Verdictul nostru final

N26 și Monzo oferi servicii convenabile pentru cei care doresc să bugeteze și să economisească banii prin confortul smartphone-urilor lor.

Acestea fiind spuse, per total, N26 este cardul de călătorie mai ieftin, cu taxe de tranzacție mai mici la retragerile din străinătate. Ele oferă, de asemenea, a desktop aplicație, care ar putea atrage utilizatorii bănci mai tradiționali care doresc flexibilitate bancară atât cu smartphone-urile lor, cât și desktops.

Pe de altă parte, Monzo are avantajul în ceea ce privește oferirea de conturi comune și dobânzi pentru economiile dvs. Acestea fiind spuse, ratele lor de retragere din străinătate nu sunt la fel de ieftine.

În cele din urmă, locația dvs. este un alt factor important de luat în considerare. Monzo deservește cetățenii Regatului Unit, în timp ce Regatul Unit nu este acoperit de N26 la toate. N26, pe de altă parte, este incredibil de popular în restul Europei.

Acum suntem la sfârșitul acestei recenzii, spuneți-ne ce parte a N26 vs dezbaterea Monzo pe care te încadrezi în comentariile de mai jos! Sau, te gândești la unul dintre concurenții lor ca Revolut, Starling Bank sau Monese? Oricum, spuneți-ne totul despre asta - așteptăm cu nerăbdare să auzim de la tine în curând!

Rosie Greaves

Rosie Greaves este un strateg de conținut profesionist care este specializat în toate aspectele legate de marketing digital, B2B și stil de viață. Are peste trei ani de experiență în crearea de conținut de înaltă calitate. Verificați site-ul ei Blog cu Rosie pentru mai mult information.

Comentarii Răspunsuri 0

Lasă un comentariu

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate *

Evaluare *

Acest site folosește Akismet pentru a reduce spamul. Aflați cum sunt procesate datele despre comentarii.