Cumpărați acum Plătiți mai târziu (BNPL) Explicație: Opțiune convenabilă de cumpărături

Aplicații Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL). sunt peste tot în 2021 și este probabil ca această tendință să continue și în viitor. Dacă nu știți ce este Buy Now Pay Later (BNPL), răspunsul este în nume: este un serviciu care vă permite să cumpărați ceea ce aveți nevoie și să plătiți mai târziu.

Pandemia a schimbat modul în care oamenii fac afaceri și servicii precum Klarna, Afterpay, și Affirm au devenit incredibil de populare. Astăzi, dacă o afacere nu are o prezență de comerț electronic, aproape că are dreptul să eșueze.

Aplicațiile Cumpărați acum, plătiți mai târziu, le facilitează comercianților cu amănuntul și proprietarilor de magazine de comerț electronic să ofere clienților finanțare la punctul de vânzare. A existat o dramatică revolutîn sectorul fintech în ultimul timp, iar companii precum Klarna au reușit să calce valul de digitalizare în creștere.

Dacă sunteți un cumpărător online obișnuit, este posibil să fi observat o ușoară creștere a numărului de metode de plată afișate pe checkout page. Cu mulți consumatori care pierd puterea de cumpărare din cauza pandemiei, serviciile BNPL devin din ce în ce mai populare.

Cum funcționează serviciile Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL)?

Conceptul de „cumpărați acum, plătiți mai târziu” este relativ similar cu metoda mai veche de cumpărături layaway. Cu toate acestea, cu metoda mai veche, posesia articolului a fost acordată numai atunci când cumpărătorul a făcut ratele relevante și a finalizat plățile.

Cu companii BNPL terțe, puteți intra în posesia obiectelor imediat, iar apoi puteți rambursa suma în funcție de ratele dobânzilor convenite. Metoda este destul de simplă.

Ghid pas cu pas despre cum funcționează Cumpărați acum, plătiți mai târziu

1. Cumpărătorii merg pe site-uri web care funcționează cu aplicațiile și serviciile BNPL. Ei aleg metoda de finanțare relevantă).
2. Acestea sunt de obicei redirecționate către un alt site web care arată plățile lunare și planul de rambursare. Toate opțiunile de finanțare sunt enumerate aici.
3. Dacă scorul dvs. de credit este acceptat și sunteți considerat eligibil, puteți doar să selectați opțiunea de plată adecvată în timpul plății.
4. Va trebui apoi să comparați ratele dobânzilor (unele oferă și opțiuni fără dobândă) și planurile de plată.
5. Apoi, doar confirmați achiziția.
6. Acum, va trebui să faceți plăți către furnizorul dvs. de servicii BNPL până când soldul este compensat.

Factori importanți de luat în considerare atunci când utilizați Cumpărați acum Plătiți mai târziu

În mod ideal, atunci când efectuați plăți către un furnizor de servicii BNPL, ar trebui să încercați să rambursați suma în perioada de întârziere. Acest lucru vă va face eligibil pentru plăți fără dobândă, astfel încât mulți servicii cumpără acum plătesc mai târziu nu percep taxe de dobândă dacă plata este efectuată la timp.

Cumpărătorii bogați, în special milenii care fac cumpărături frecvent, pot planifica în consecință și pot întârzia plățile pentru valoarea comenzii lor cu până la câteva luni. Toate acestea, fără a suporta un cent în plăți de dobândă.

Acesta este ideal pentru cumpărături online, în special pentru cantități mai mari. Emitenții ca Sezzle și Quadpay devin din ce în ce mai populare acum, în primul rând din cauza diferenței de termeni. Chiar și PayPal are un serviciu BNPL cunoscut ca PayPal Credit.

Există câțiva creditori care vă pot permite să rambursați suma pe o perioadă mai lungă, dar rata dobânzii ar putea fi mai mare. În mod evident, nu veți primi rate gratuite ca urmare.

Acum, dacă intenționați să utilizați Cumpărați acum, plătiți mai târziu și să evitați să plătiți suma în avans, iată câțiva factori importanți de care trebuie să luați în considerare.

Evitați ratarea unei plăți

În mod ideal, nu doriți să vă ocupați niciodată de întârzierea plăților. Din cauza naturii serviciilor BNPL și a modului în care funcționează, suma ar putea crește rapid dacă nu ești atent.

Este foarte asemănător cu efectuarea plăților cu cardul de credit. Dacă nu compensați suma înainte de încheierea perioadei de întârziere, anumite companii vă vor percepe comisioane de întârziere.

Ei vă pot oferi chiar opțiunea de a plăti o decontare integrală sau de a percepe o rată a dobânzii ridicată la suma restantă. Taxele de întârziere sunt, în general, destul de mari și s-ar putea să observați că contul dvs. bancar se epuizează mult mai repede decât v-ați putea da seama.

Dacă vă permiteți să plătiți cu un card de debit, aceasta este cea mai bună opțiune. Majoritatea oamenilor fac greșeala comună de a alege aceste servicii pentru achiziții mai mici.

Ei pierd adesea evidența plăților lunar și ajung să fie nevoiți să-și facă griji cu privire la comisioanele de întârziere și la creșterea ratelor dobânzilor.

Plățile lipsă afectează scorurile de credit

În esență, cumpără acum, plătește mai târziu, serviciile îți oferă un tip de credit. Ei ar putea chiar să efectueze o verificare ușoară a creditului sau să lucreze cu birourile de credit pentru a oferi opțiuni adecvate.

Inutil să spun că aceste lucruri vă afectează scorul de credit. Mai simplu spus, împrumutați o sumă care este echivalentă cu valoarea articolului, pentru o anumită perioadă de timp.

În cazul în care nu reușiți să plătiți timpul sau să pierdeți o plată, aceasta se va reflecta prost în raportul dvs. de credit. Aceasta nu este nici măcar partea cea mai rea: acea notă este probabil să rămână în raportul dvs. de credit timp de aproximativ șase ani, afectând grav scorul dvs. de credit.

Acest lucru ar putea avea implicații pe termen lung; în cazul în care aplicați pentru un card de credit precum Visa sau Amex sau pentru un credit ipotecar mai târziu, este foarte probabil ca modul în care ați folosit cumpără acum plătiți mai târziu va fi luat în considerare.

Dacă aplicați simultan pentru o mulțime de oferte de cumpărare acum, plătiți mai târziu, ați putea ajunge în apele fierbinți și cu ratingul dvs. de credit. Companii ca Splitit oferă oferte fantastice, dar aplicarea la atât de multe oferte poate duce la probleme.

De exemplu, dacă creditorii dvs. efectuează o cercetare cuprinzătoare a istoriei dvs. de credit, ei vor ajunge să vadă tot istoricul cumpărării dvs. acum plătiți mai târziu. Orice persoană care vede raportul își va da seama că doar aplicați pentru credit, posibil din disperare.

Căutare dură vs. Căutare soft

O căutare grea este, în esență, o formă de verificare a creditului în care un creditor sau o companie efectuează o căutare completă a raportului dvs. de credit. Fiecare căutare grea se reflectă asupra raportului dvs., astfel încât orice companie poate vedea că ați aplicat pentru servicii de credit.

Dacă sunt efectuate mai multe căutări dure, ar putea avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit timp de până la șase luni.

Pe de altă parte, verificările soft de credit sunt pur și simplu o privire de ansamblu. Majoritatea companiilor care nu doresc să efectueze o căutare amănunțită și aprofundată preferă verificări soft pentru a evalua dacă cererea dvs. va avea succes sau nu.

Diferența este semnificativă: verificările soft de credit sunt ascunse companiilor. Ca atare, ele nu afectează în niciun fel scorul dvs. de credit. Majoritatea companiilor cumpără acum, plătesc mai târziu, efectuează de obicei verificări soft de credit, deși dacă suma este mare, unele pot opta pentru o verificare a creditului greu.

Companiile Best Buy Now Pay Later

Există o serie de companii diferite care oferă servicii Cumpărați acum, plătiți mai târziu. Câteva dintre acestea au devenit incredibil de populare. În acest articol, vom discuta despre cei mai populari trei furnizori de servicii BNPL: Klarna, Afterpay, și Affirm. În articolul următor, am comparat nouă dintre cel mai bine cumpără acum, plătește aplicații mai târziu pentru tine de a alege de la.

Klarna

Klarna este unul dintre cei mai mari furnizori de credite la punctul de vânzare (POS) din mai multe țări. Compania oferă posibilitatea de cumpărare acum, plătire mai târziu și la mulți retaileri majori, inclusiv Foot Locker, Seophra și Macy's.

În prezent, Klarna își oferă serviciile în 17 țări, oferind servicii pe o piață de peste 90 de milioane dincolo de frontiere. Cel mai popular plan de plată al lor este Pay in 4, care permite cumpărătorilor aprobați să-și împartă suma achiziției în patru rate egale.

Fiecare dintre aceste rate trebuie plătită după două săptămâni, începând cu prima la finalizarea comenzii. Deci, în esență, prima tranșă este plătită la checkout, trei dintre cele rămase fiind plătite la fiecare două săptămâni.

Fiecare rată nu are dobândă, dar se poate percepe o taxă de întârziere de 7 USD dacă plata nu se efectuează după două încercări.

Lucrul bun despre Klarna este că nu vă penalizează contul dacă plătiți suma anticipată sau efectuați o plată mai devreme decât trebuie.

Klarna oferă și un plan Pay in 30. Acesta este diferit pentru că nu plătiți nimic la casă. În schimb, trebuie să plătiți înapoi suma în termen de 30 de zile de la data expedierii.

Dacă faceți cumpărături online pentru haine, acest lucru vă permite să returnați articolele pe care nu le doriți. Astfel, plătești doar pentru ceea ce păstrezi.

De asemenea, puteți utiliza opțiunea „Plătiți acum”. Când selectați această opțiune, vi se cere să verificați din aplicația lor în loc de checkout page. Ca urmare, puteți profita de reduceri promoționale de la partenerii Klarna.

În cele din urmă, există opțiunea convențională de împrumut. Termenii variază, DAE începând de la 0% la 29.99%. Dacă doriți să vă sporiți opțiunile de plată la checkout, adăugarea Klarna în amestec este o idee grozavă!

Afterpay

Afterpay este o altă opțiune populară BNPL pe care o puteți integra în opțiunile de plată. Compania a fost fondată în Sydney, Australia și, la fel ca Klarna, oferă împrumutaților opțiunea de a împărți suma în patru rate de valoare egală.

Este conceput în mod ideal pentru achiziționarea de articole cu bilete mari pentru care majoritatea cumpărătorilor nu le pot plăti în avans. Există însă anumite condiții:

• Valoarea comenzii dvs. trebuie să depășească 35 USD
• Ar trebui să aveți un card de credit sau de debit
• Trebuie să ai peste 18 ani
• De asemenea, trebuie să vă faceți un cont gratuit Afterpay

CEO al Afterpay, NIck Molnar, a mai confirmat că compania nu efectuează verificări de credit, iar o decizie de aprobare sau respingere se ia în câteva secunde.

Fiecare utilizator nou are un plafon la 400-500 USD pentru cheltuieli maxime de la diferiți comercianți. Limita totală de cheltuieli este limitată la 2,000 USD în orice moment. Cu toate acestea, pentru a debloca acest plafon, debitorii trebuie să aibă un istoric de rambursare excelent.

Motivul pentru care Afterpay este atât de popular deoarece nu necesită o aprobare de credit sau verificare înainte de acordarea creditului. Este ideal pentru persoanele care au scoruri de credit mai mici și simt că nu vor primi aprobare.

Și, compania nu percepe o taxă în avans sau nicio dobândă. În cazul în care nu plătiți, Afterpay vă va bloca contul – trebuie să vă ștergeți soldul și orice taxe de întârziere acumulate înainte de a vi se permite să îl utilizați din nou.

Afterpay este disponibil la 3,300 de retaileri din Statele Unite și este de succes. Există însă un dezavantaj. Deoarece compania nu se conectează la scorul dvs. de credit, nu puteți utiliza Afterpay pentru a vă construi în cele din urmă scorurile de credit scăzute.

Deși totul pare prea frumos pentru a fi adevărat (în special partea fără dobândă), ar trebui să știți că percep o taxă de întârziere dacă ratați plăți. Afterpay percepe o taxă de 8 USD și îți blochează contul, cu excepția cazului în care elimini plățile.

Adică 8 USD pe săptămână pentru fiecare săptămână în care nu reușiți să vă plătiți. Taxele de întârziere sunt limitate la 25% din valoarea totală de achiziție, dar este încă mult.

Affirm

În cele din urmă, există Affirm. Acesta este un serviciu foarte popular Cumpărați acum, plătiți mai târziu. Spre deosebire de planurile de card de credit, Affirm respectă un program fix de plăți. Nu percepe comision, astfel încât clienții nu plătesc nimic mai mult decât suma convenită.

Affirm este mare - oferă peste 11,500 de retaileri Affirmfacilităţile BNPL ale lui. Utilizatorii pot crea numere virtuale de card de credit și le pot folosi în orice magazin care acceptă Visa. Programele de plată variază, pornind de la opțiunea obișnuită Plătiți în 4 până la 36 de luni.

Affirm este popular deoarece nu percepe o taxă de întârziere. De asemenea, oferă finanțare pentru articole cu bilete mari, ajungând până la 17,500 USD.

"Dar daca Affirm ar putea efectua o verificare soft de credit pentru a verifica identitatea unui utilizator. Mai mult, rata dobânzii poate ajunge și la 30%, în funcție de scorurile și istoricul dvs. de credit.

Compania retrage automat plățile de pe cardul dvs. de debit sau din contul dvs. bancar, conform termenilor și condițiilor convenite în timpul contractului de cumpărare.

A folosi Affirmserviciile lui, trebuie să vă deschideți un cont la ei. După precalificare, vi se va aloca o limită maximă de cheltuieli. Pentru fiecare tranzacție, Affirm trebuie să acorde aprobare prealabilă, ceea ce poate dezamăgi unii oameni.

Care este mai bun?

Acestea nu sunt singurele aplicații Cumpărați acum, plătiți mai târziu de pe piață. Am creat un ghid cuprinzător care compară și examinează cele mai populare aplicații Cumpărați acum, plătiți mai târziu, pe care le puteți revizui. Dacă conduceți un magazin de comerț electronic, este important să vă cântăriți cu atenție opțiunile și apoi să oferiți cumpărătorilor dvs. un serviciu BNPL adecvat.

Acest lucru va îmbunătăți considerabil vânzările și vă va ajuta să creșteți numărul de conversii. De asemenea, îmbunătățește dramatic autoritatea mărcii.