Ce este un agregator de servicii de plată?

Printr-un cont cu un agregator de plăți, puteți lua aproape orice formă de plată fără a fi nevoie să creați o serie de conturi cu fiecare card de debit, UPI, bancă și soluție net-banking. Agregatorul acționează pur și simplu ca un intermediar pentru a gestiona toate tranzacțiile.

De exemplu, PayPal permite utilizatorilor să accepte o serie de opțiuni de plată dintr-un singur cont principal. Puteți prelua plăți din contul bancar al cuiva, din portofelul online existent și așa mai departe. Utilizarea unui agregator de servicii de plată este una dintre cele mai ieftine și simple metode pentru ca o afacere mică să opereze cu o varietate de clienți.

Cum funcționează un agregator de servicii de plată?

Pentru a înțelege cum funcționează un agregator de servicii de plată, mai întâi veți avea nevoie de o înțelegere de bază a modului în care se întâmplă plățile în lumea digitală. Fiecare card, bancă și orice altă plată are un anumit gateway de plată asociat cu acesta. A comerciant trebuie să se conecteze cu fiecare procesator de plăți pentru a accepta fiecare plată și pentru a-și folosi gateway-urile.

Manual, asigurați-vă că aveți toată tehnologia la loc pentru a accepta diferite tipuri de tranzacții ar necesita mult timp, efort și mai multe conturi. Un agregator de servicii de plată ocolește această complexitate utilizând un număr de identificare a comerciantului (MID) existent pentru a forma și a negocia contracte cu diferiți procesatori de plăți.

De-a lungul timpului, agregatorii pot colecta un număr de conexiuni la diferite gateway-uri. Aceasta înseamnă că comercianții înscriși la agregator nu trebuie să-și folosească propriul MID pentru a se conecta la opțiunile de plată. În schimb, ești pur și simplu clasificat ca „sub-comerciant” sub umbrela MID a agregatorului. Când acceptați o plată, agregatorul procesează tranzacția și o trimite procesatorului ales. Odată ce totul este finalizat, tranzacția este pur și simplu mutată înapoi în contul subcomerciantului.

Beneficiile utilizării unui agregator de servicii de plată

Agregatorii de plăți au explodat în peisajul digital din mai multe motive. Deși există diverse capcane de evitat, există și o serie de beneficii suplimentare. Pentru întreprinderile mai mici, un agregator de plăți vă va oferi o modalitate ușoară de a începe online, cu taxe minime de pornire. Un agregator de servicii de plată este, de asemenea, mai convenabil decât un cont de comerciant.

Unele dintre cele mai semnificative beneficii ale utilizării unui agregator de servicii de plată includ:

• Acces instant: Vă puteți conecta cu ușurință la un agregator de plăți creând un cont pentru serviciile acestuia. Este destul de simplu să îți integrezi afacerea cu soluții precum Payment, Stripe și Square, și nu este nevoie să mergeți la nicio bancă sau să trimiteți documente. În comparație cu deschiderea unui cont de comerciant, procesul este extrem de simplu. De obicei, veți fi acceptat pentru unul dintre aceste conturi instantaneu.
• Aprobare rapidă: Majoritatea cererilor de agregare de plăți durează doar câteva zile pentru a fi aprobate. Aceasta înseamnă că vă puteți configura și începe să vă operați afacerea în cel mai scurt timp. Puteți accepta tot felul de plăți, ceea ce vă îmbunătățește șansele de a atrage clienți.
• De securitate: Agregatorii de servicii de plată sunt reglementați în conformitate cu legea privind sistemele de plată și decontare, ceea ce înseamnă că trebuie să aibă licențe specifice și să respecte PCI-DSS. Aceste reglementări vă ajută să vă mențineți cât mai sigur posibil online.
• Contracte flexibile: De obicei, contractele asociate agregatorilor de plăți sunt mai flexibile, așa că nu trebuie să vă faceți griji atât de mult că sunteți blocat în comisioane scumpe, pe termen lung. Există chiar și o structură de prețuri mai previzibilă pentru majoritatea agregatorilor de servicii de plată, astfel încât să puteți prezice exact ce veți plăti.
• Punct de preț excelent: Utilizarea unui agregator de servicii de plată înseamnă că veți avea taxe de procesare relativ scăzute și costuri fixe minime. Mulți agregatori nu au nevoie nici de contracte pe termen lung, ceea ce vă reduce obligațiile. Puteți încerca cu ușurință noi agregatoare atunci când este necesar pentru a economisi banii companiei dvs.

Dezavantajele utilizării unui agregator de servicii de plată

Pentru majoritatea întreprinderilor mai mici care caută o modalitate ușoară de a începe și de a începe să vândă online, agregatoarele de servicii de plată sunt, în general, o soluție ideală. Cu toate acestea, această ofertă nu va fi potrivită pentru toate situațiile. De exemplu, pe măsură ce vânzările și volumul vânzărilor încep să crească, taxele asociate cu utilizarea unui agregator pot începe să crească semnificativ. Când intenționați să vă extindeți rapid compania, s-ar putea să vă fie mai bine cu un cont de comerciant.

Unele dintre dezavantajele utilizării unui agregator de servicii de plată includ:

• Contul deține: Deoarece există opțiuni de procesare imediată a plăților cu un agregator de servicii de plată, este posibil să aveți probleme cu rambursările. Securitatea ridicată a agregatorilor înseamnă că acest lucru ar putea duce la suspendarea contului.
• Plăți lente: Nu există „orelor stabilite” specifice în care agregatorii trebuie să se ocupe de fondurile dvs. De cele mai multe ori, vă puteți aștepta să vedeți o plată online în câteva zile. Cu toate acestea, acceptarea plăților poate dura mai mult, în funcție de lucruri precum banca achizitoare și procesele agregatorului de servicii de plată.
• Limite de volum: Când vindeți produse și servicii online, veți dori, în general, să acceptați cât mai multe plăți cu Visa, Mastercard și alte carduri de credit de la cât mai mulți clienți. Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna posibil cu un agregator de servicii de plată. Cu acest furnizor de tehnologie fintech, taxele pot crește odată cu volumul plăților.

Costurile ridicate asociate cu acceptarea plăților de la un volum mare de oameni sunt de obicei motivul pentru care companiile vor trece la alte servicii financiare în afara unui agregator de plăți atunci când nivelul tranzacțiilor lor crește. Este posibil să găsiți o altă soluție de plată care vă permite să păstrați mai mulți bani în contul dvs. bancar.

Este un agregator de servicii de plată potrivit pentru dvs.?

Pe măsură ce începeți să vă lansați compania online, veți observa că există o serie de sisteme de plată online care vă ajută să procesați plățile de pe web. Pentru companiile mai mici care doresc să înceapă rapid, cu volume de tranzacții mai mici, modelul de agregare are multe de oferit.

Cu un agregator de servicii de plată, puteți simplifica procesul de aplicare implicat în crearea afacerii dvs. online. Proprietarii de afaceri renunță la stresul creării unui cont de comerciant și vă puteți concentra pe a face modelul dvs. de afaceri un succes, în loc să vă mențineți soluția pentru plățile digitale și procesarea cardurilor de credit.

Desigur, opțiunea de agregare a serviciilor de plată nu va fi cea mai rentabilă soluție pentru fiecare companie. Dacă sunteți sigur că gestionați serviciile comerciantului pe cont propriu, vă puteți extinde opțiunile de gestionare a plăților dincolo de portofelul electronic de bază. Deși este posibil să petreceți mai mult timp negociind contracte și prețuri, este în general mai ieftin pe termen lung dacă tranzacțiile dvs. online încep să crească.

Dacă sperați la un număr mare de vânzări online, a cont de comerciant, chiar și cu o taxă lunară, ar trebui să vă permită să vă mențineți mai mult profit.