Revolut Business vs Starling (2023): Tot ce trebuie să știți

Sunteți în căutarea unui cont bancar de afaceri? Grozav - pentru că ești în locul potrivit. Această recenzie analizează două opțiuni binecunoscute: Starling Bank și Revolut Business.

Starling este o bancă din Marea Britanie care oferă soluții bancare personale și de afaceri, plus împrumuturi, descoperiri de cont și transferuri internaționale de bani. În contrast, Revolut este adesea scris despre soluțiile sale bancare personale, în special în ceea ce privește transferurile de bani în străinătate.

Rămâi cu mine pentru o scufundare în ambele soluții bancare. Sperăm că, până la sfârșitul acestei comparații, veți putea determina care (dacă una) este cea mai bună pentru afacerea dvs. 

Totuși, dacă ești împins de timp, nu-ți face griji; iată rezultatul nostru rapid în față: 

• Ambele platforme sunt înregistrate FCA. 
• Ambele oferă conturi gratuite cu funcții limitate, care sunt puncte de plecare excelente pentru noile afaceri.
• Ambele oferă schimb valutar/transfer de bani, deși Revolut Business acceptă peste 25 de valute față de 20 de la Starling. 
• Ambele oferă conturi specifice pentru solopreneurs (contul Starling’s Sole Trader și Revolutcele trei tipuri de cont Freelance). 
• Ambele sunt ușor de configurat și oferă aplicații mobile banking și acces desktop. 
• Revolut este cel mai bun pentru companiile care doresc să se extindă la nivel global, cu suportul pentru peste 25 de monede diferite din peste 100 de țări.
• Starling este cel mai bun pentru companiile care caută o bancă care oferă împrumuturi și facilități de descoperire de cont pe lângă conturile bancare de afaceri. 

Având în vedere asta, să ne aruncăm în carnea acestui Starling vs Revolut Business comparaţie:

Ce Este Revolut Business? 

Revolut Business lansat în 2017, la un an după Revolut și-a lansat opțiunea bancară personală. Revolut Business este înregistrată la Autoritatea de Conduită Financiară (FCA), deși funcția sa de criptomonede nu este. 

Principalul său USP este că întreprinderile pot face și primi tranzacții financiare în peste 100 de țări în peste 25 de valute. Revolut Business se concentrează, de asemenea, pe oferirea unei singure platforme pentru a-și împuternici clienții să gestioneze toate aspectele financiare ale afacerii lor.

În sfârșit, conform acestuia , de la înființarea sa în 2015, peste 10,000 de afaceri se înscriu pe lună. Impresionant, nu?

Ce este Starling? 

După cum am menționat în introducere, Graur este o bancă înregistrată în Marea Britanie reglementată de Financial Conduct Authority. De fapt, este prima bancă 100% digitală din Marea Britanie. Are birouri în Londra, Cardiff și Southampton și și-a lansat primele conturi în 2016. Până în 2021, avea aproximativ 475,000 de conturi de afaceri. 

Starling oferă conturi personale, conturi de afaceri, descoperiri de cont, împrumuturi și transferuri de bani între 36 de țări. 

Revolut BusinessCaracteristicile lui

Acestea sunt împărțite în cinci categorii cu o gamă de caracteristici în fiecare: 

Acceptați plățile

• Acceptă plăți: Acceptați, decontați și urmăriți plățile online și în persoană în peste 25 de valute (cu decontare în ziua următoare). Nu există conversii valutare (dacă nu întrebați Revolut pentru a face asta).
• Gateway-uri de plată: Personalizați-vă plățile pe site-ul dvs Revolutwidget-urile și integrările lui, inclusiv OpenCart, Big Commerce, Xero, Shopify și WooCommerce. 
• Link-uri de plată: Creați și partajați linkuri de plată (e-mail, factură și SMS) pentru a fi plătit rapid. 
• Cod QR: Creați un cod QR pentru a accepta plăți personale fără contact prin intermediul smartphone-ului dvs. 
• Revolut A plati: Configurați un buton de plată cu un singur clic pe site-ul dvs. cu Revolut A plati.
• Revolt Reader: Puteți efectua plăți rapide în persoană. Acest cititor este compatibil cu Apple Pay, Google Pay și cu principalele carduri de credit și de debit. 

Conectați

• API-uri: Abonații plătiți pot construi integrări personalizate.
• Plăți API: Automatizați plățile (de exemplu, către contractori sau pentru a plăti daune de asigurare). 
• integrările: Inclusiv software de contabilitate precum Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack și WooCommerce. 

Essentials

• Carduri: În funcție de planurile dvs. de plată (mai multe despre asta mai jos), veți avea carduri de companie din metal sau plastic și carduri virtuale.
• Cont cu mai multe valute: Transferați, schimbați și primiți bani în peste 25 de valute
• echipe: Gestionați cheltuielile echipei în timp real, inclusiv stabilirea și modificarea limitelor de cheltuieli și a autorizațiilor
• transferuri: Aprobați și urmăriți toate transferurile de bani în timp real.

Instrumente

• Google Analytics: planificați, gestionați și urmăriți-vă cheltuielile cu o defalcare a cheltuielilor pe perioadă de timp, membru al echipei și categorie. 
• Salarizare: Configurați statul de plată al angajaților cu libertatea de a personaliza graficele de plată per angajat și beneficiați de calcule automate ale taxelor. 
• Facturi: Creați, trimiteți și monitorizați facturile profesionale 
• Cheltuielile echipei: Autorizați membrii echipei să utilizeze carduri de cheltuieli și să seteze și să monitorizeze cheltuielile în timp real. 
• Plata la cerere: Angajații pot plăti £1.50 (pe retragere) pentru a retrage o parte din salariile acumulate.

Trezorerie

• Schimb valutar: Utilizare Revolutaplicația sau site-ul lui pentru a schimba peste 25 de valute la cursul de schimb real, fără taxe ascunse. 
• Contracte de valută forward: Blocați cursul de schimb pentru a vă proteja de volatilitatea valutară timp de 12 luni. Acesta este disponibil în USD, GBP și EUR. Înființați contracte străine în valoare maximă de 500,000 GBP. 
• Crypto: Cumpărați Bitcoin și/sau Ether fără taxe ascunse folosind a Revolut Cont Bitcoin.

Caracteristicile de afaceri ale Starling Bank 

Starling Banks oferă clienților săi de afaceri șapte caracteristici cheie:

1. Setul de instrumente pentru afaceri: Software de contabilitate și evidență care vă permite să vă gestionați finanțele dintr-un singur tablou de bord, inclusiv încărcarea facturilor, programarea plăților, crearea și trimiterea facturilor, o listă la îndemână cu sarcini de făcut (deci nu se uită nimic!), clasificarea automată a cheltuielilor și până la -data estimări ale obligației dumneavoastră fiscale. De asemenea, puteți păstra un evidenta TVA-ului privind tranzacțiile dvs. și conectați-vă cu HMRC pentru a vă trimite declarațiile fiscale.
2. Economii de afaceri cu tarif fix: Această nouă funcție vă asigură că câștigați o dobândă de 2.5% din economiile dvs. de afaceri (cu contul Starling Business Fixed Saver de un an). 
3. Online banking: Gestionați-vă finanțele prin aplicația mobilă Starling sau laptopul.
4. Depuneri de cecuri mobile: Depuneți cecuri de 10,000 GBP sau mai puțin cu aplicația mobilă Starling, cu maximum 5,000 GBP pe zi. 
5. Manager de facturi: Pune bani deoparte pentru plățile facturilor într-unul din Starling „Salvarea spațiilor”. Starling va plăti automat toate facturile datorate prin debit direct sau ordin permanent. Această caracteristică se actualizează și se sincronizează automat cu software-ul dvs. de contabilitate, cum ar fi Xero sau Freeagent, prin Starling's integrările. 
6. Informații despre cheltuielile de afaceri: Starling urmărește toate cheltuielile tale, recomandă unde ai putea reduce și analizează cheltuielile lunare (inclusiv ceea ce cheltuiește cel mai mult). De asemenea, puteți încărca note scrise și imagini ale chitanțelor manuale pentru a vă gestiona mai bine cheltuielile. 
7. Piața de afaceri: Sunt disponibile 17 integrări organizate în următoarele categorii: Utilități, HR, Contabilitate, Plăți, Pensii și Comunicații. Exemple de integrări binecunoscute includ QuickBooks și Slack.

Alte caracteristici demne de remarcat includ:

• Plăți în bloc: Trimiteți mai multe plăți 24/7 - de exemplu, gestionarea unui stat de plată
• Controale cardurilor: Adică, gestionați ceea ce puteți și nu puteți face cu cardul Starling, de ex
  • Blocați plățile online.
  • Setați limite de plată fără contact până la 100 GBP.
  • Dezactivați plățile contactless. 
• Notificări instantanee: Primiți alerte mobile în timp real ori de câte ori intră sau ieși bani din contul dvs. 
• Depuneți și retrageți numerar: (de la cel mai apropiat oficiu poștal)

În cele din urmă, este de remarcat și faptul că Starling Bank oferă următoarele servicii de afaceri:

• Descoperiri de cont de afaceri: Societățile cu răspundere limitată și parteneriatele cu răspundere limitată pot aplica pentru un descoperit de cont între 1,000 GBP și 50,000 GBP, cu o taxă de aranjament de 1.75% și o garanție personală necesară ca garanție. 
• Credite pentru afaceri: Împrumutați între 25,001 și 250,000 lire sterline cu o taxă de acordare a împrumutului de 4%, o garanție personală necesară ca garanție și termene de rambursare de 12-72 de luni. 
• Transferuri de bani: Trimiteți bani în 36 de țări în 20 de valute, inclusiv GBP, USD, EURO și Zloty, de la 30p per transfer (prețul variază în funcție de țară) sau 5.50 GBP per transfer folosind SWIFT. 

Revolut Planuri și prețuri

Revolut Business planurile sunt împărțite în două categorii: 

1. Pentru angajatori
2. Freelancer 

Există patru conturi de companie:

Gratuit:

• Carduri de companie din plastic – până la trei de persoană (se pot aplica taxe, dar acestea nu sunt enumerate)
• Carduri virtuale de companie – până la 200 de persoană
• Cinci plăți locale gratuite/lună (0.20 GBP per tranzacție după aceea)
• 1.99% comision de schimb criptografic
• Suport pentru peste 150 de monede.
• Dețineți și schimbați peste 25 de valute.
• Transferuri gratuite către alte persoane Revolut carduri
• IBAN-uri pentru transferuri globale
• Gestionați transferurile recurente
• Conturi locale în GBP și EUR
• Acceptați plăți interne online pentru o taxă de 1% + 0.20 GBP.
• Acceptați carduri comerciale internaționale pentru o taxă de 2.8% + 0.20 GBP.
• Accept Revolut Plătiți tranzacții pentru o taxă de 1% + 0.20 GBP.
• Transferuri bancare pentru 1 GBP sau mai puțin
• Creați și urmăriți facturile.
• Acceptați plăți în persoană cu o taxă de 0.8% și 0.02 GBP pentru cardurile de consum din Regatul Unit și 2.6% și 0.02 GBP pentru cardurile internaționale și comerciale. 
• Înregistrați un număr nelimitat de membri ai echipei și acordați permisiuni.
• Gestionați cheltuielile membrilor echipei pentru 5 GBP/lună per membru al echipei adăugat.
• sprijin 24 / 7
• Gestionați statul de plată, cu 3 GBP/lună per membru al echipei pe statul de plată.
• Integrarea aplicațiilor (după cum este evidențiat mai sus)
• Acces web și mobil
• Puteți crea link-uri de plată.

Creșteți 25 GBP/lună (sau până la 24% reducere cu facturarea anuală)

Totul de mai sus și:

• Un card de metal
• Zece plăți internaționale gratuite pe lună
• 100 de plăți locale gratuite pe lună
• Valută valutară până la 10,000 GBP pe lună, cu un markup de 0.4% pentru fiecare schimb după aceea
• 0.99% comision de schimb criptografic
• Plăți în bloc
• Analytics pentru a urmări cheltuielile pe cont într-o perioadă stabilită
• Recompense cum ar fi șase luni gratuite Shopify probă și credit de 149 GBP cu Zipcar for Business
• Integrari API de afaceri
• Contractele valutare forward

Scala 100 GBP/lună (sau până la 21% reducere cu facturarea anuală)

Totul de mai sus, plus:

• Două cărți de metal
• 50 de plăți internaționale gratuite pe lună
• 1,000 de plăți locale gratuite pe lună
• Valută valutară până la 50,000 GBP pe lună, cu un markup de 0.4% după aceea 

Enterprise – Prețuri personalizate

Totul de mai sus și o gamă de caracteristici personalizate, inclusiv:

• Numărul de carduri metalice
• Plăți internaționale
• Plăți locale gratuite
• Limitele valutare
• Taxe pentru carduri de consum și comerciale și plăți internaționale
• Taxe de transfer bancar 
• Taxe personalizate atunci când acceptați plăți în persoană
• Taxe de tranzacție personalizate pentru plățile online (transferuri internaționale, carduri de consum și carduri comerciale). 
• Un manager de cont dedicat

Există trei conturi de independenți:

Gratuit: 

• Un card de companie din plastic
• Un card virtual
• Cinci plăți locale gratuite pe lună (0.20 GBP per plată după aceea)
• Taxă de 3 GBP pe plată internațională (se aplică markupuri pentru valută rare și de weekend)
• Suport pentru peste 150 de monede
• Dețineți și schimbați bani în peste 25 de valute
• Transferuri gratuite către Revolut Conturile
• IBAN-uri pentru transferuri globale
• Gestionați transferurile recurente
• Conturi locale în GBP și EUR
• Acceptați plăți online și în persoană (taxe identice cu cele menționate mai sus)
• Creați și urmăriți facturile
• Acceptați plăți pe site-ul dvs
• Creați și distribuiți linkuri de plată
• Invitați membri nelimitați ai echipei și acordați permisiuni
• sprijin 24 / 7
• Gestionați salariile la 3 GBP/lună per membru al echipei din statul de plată

Profesional £7/lună (sau până la 29% reducere dacă plătiți anual)

Totul din planul Freelancer și:

• Cinci plăți internaționale gratuite pe lună (taxele menționate mai sus se aplică după aceea)
• 20 de plăți locale gratuite pe lună (taxele, după cum sa menționat mai devreme, se aplică după aceea)
• Valută valutară până la 5,000 GBP pe lună, cu un markup de 0.4% pentru fiecare schimb după aceea
• Plăți în bloc

Ultimate 25 GBP/lună (până la 24% reducere dacă plătiți anual)

Totul din planurile de freelancer gratuit și profesional și:

• Un card de metal gratuit
• Zece plăți internaționale gratuite pe lună (taxele menționate mai sus se aplică după aceea)
• 100 de plăți locale gratuite pe lună (taxele menționate mai sus se aplică după aceea)
• Valută valutară la o limită de 10,000 GBP pe lună, cu un markup de 0.4% pentru fiecare schimb după aceea

Planuri și prețuri Starling

Starling are trei tipuri de conturi de afaceri:

Cont de afaceri original gratuit: 

Pentru societățile cu răspundere limitată și întreprinderile înregistrate. 

Aceasta include:

• Fără taxe lunare
• Fără taxe de plată în Regatul Unit sau taxe de retragere la ATM sau de plată cu cardul atunci când sunteți în străinătate
• Un card de debit Mastercard
• Asistență 24/7 prin aplicație, telefon sau e-mail
• Integrări cu Xero, QuickBooks și alte aplicații utile
• Șase retrageri gratuite de la bancomate pe zi, cu o limită zilnică de 300 GBP
• Transferuri bancare gratuite din Marea Britanie până la 250,000 GBP
• Compatibil cu Apple, Google, Samsung și Garmin Pay
• Depuneți numerar la oficiul poștal pentru o taxă de 0.7% (se aplică o taxă minimă de 3 GBP)
• Depuneri de cecuri în aplicație de până la 1,000 GBP
• Trimiteți cecuri de peste 1,000 GBP folosind o adresă Starling Freepost
• Vizualizați toate plățile programate într-un singur loc
• Adăugați chitanțe digitale în contul dvs
• Transferuri internaționale de bani în conturi bancare din 36 de țări

Pentru a face upgrade, puteți personaliza contul dvs. de companie cu următoarele:

• Set de instrumente pentru afaceri pentru 7 GBP/lună
• Cont de afaceri în euro 2 GBP/lună
• Cont de afaceri în USD 5 GBP/lună

Uită-te la Starling Bank pagina de prețuri pentru o detaliere completă a ceea ce implică aceste upgrade-uri.

Cont de comerciant unic

Dacă lucrați într-o manieră secundară sau un comerciant unic independent, există două planuri de conturi de comerciant unic:

Cont gratuit inițial 0 GBP:

• Fără taxe lunare 
• QuickBooks, Xero, și integrări FreeAgent
• Asistență clienți 24/7 din Marea Britanie
• Notificări instantanee
• Transferuri bancare gratuite din Marea Britanie

Set de instrumente pentru afaceri 7 GBP/lună (cu prima lună gratuită)

Primești totul în contul gratuit original și:

• Creați și trimiteți facturi; odată ce sunt plătiți, puteți potrivi plata cu factura printr-un singur clic.
• Cheltuieli automate și contabilitate - de exemplu, una astfel contabilitate caracteristica folosește un simbol roșu pentru a vă spune ce informații suplimentare aveți nevoie pentru a înregistra asupra tranzacțiilor.
• Depuneri de TVA conform MTD
• Estimare fiscală (numai comercianții individuali)
• Încărcări de facturi
• Programarea plăților

Conturi multi-valută

Conturile bancare în USD și în euro sunt disponibile în prezent pentru companiile din Marea Britanie. Aceste conturi au prețul menționat în costurile de mai sus pentru Contul de afaceri gratuit original. Puteți reține, trimite și primi USD și euro. De asemenea, veți beneficia de detaliile contului local pentru a efectua și primi plăți locale gratuit.

Starling vs Revolut Business: Pro și contra

Nicio recenzie nu ar fi completă fără o listă rapidă a pro-contra, așa că mai jos am enumerat câteva dintre Starling Bank și Revolut Businesscele mai notabile avantaje și dezavantaje ale lui:

Revolut BusinessAvantajele lui 

• Puteți transfera și schimba bani în peste 25 de valute
• Există o gamă largă de conturi de afaceri, inclusiv cele pentru operatori individuali
• Asistență 24/7 pentru toți titularii de plan
• Funcția de plată cu cod QR este la îndemână (mai ales dacă operați în persoană0
• Complet reglementat FCA

Revolut Businesscontra lui

• Nu există nicio opțiune de a face depozite în numerar
• Revolut nu oferă facilități de descoperit de cont
• E la comision de 2%. pentru tranzacțiile cu bancomate, indiferent de planul în care vă aflați, ceea ce pare abrupt.

Avantajele Starling Bank 

• Acces la total reglementat de FCA Conturi bancare din Marea Britanie
• Starling Spaces vă ajută să vă gestionați banii punând deoparte fonduri pentru facturi
• Puteți primi notificări de plată instantanee pe mobil atunci când numerarul intră și iese din cont
• Puteți aplica pentru împrumuturi și descoperiri de cont (supus verificărilor și aprobărilor)

Dezavantajele Starling Bank 

• Există o taxă pentru depunerea banilor.
• Cecurile cu valoare mai mare trebuie postate.
• Poți odeschideți un cont numai dacă sunteți o companie cu răspundere limitată sau un LLP înregistrat la UK Companies House și toți directorii cu acces la cont trebuie să fie rezidenți în Regatul Unit. 

Starling vs Revolut Business: Verdictul meu final

Deci asta aduce Starling vs Revolut Business revizuire la final! Sper că aveți o idee mai clară despre ceea ce oferă ambele instituții. 

Pe scurt, cred că ambele oferă o selecție bună de conturi de afaceri (inclusiv opțiuni gratuite). De asemenea, ambele sunt potrivite pentru operațiuni mai mici și mai mari. In orice caz, Revolut este o opțiune mai atractivă pentru oricine transferă numeroase valute în mai multe țări. Cu toate acestea, dacă doriți facilități de descoperit de cont, Starling Bank este soluția mai potrivită deoarece Revolut Business nu ofera acest serviciu. 

Indiferent ce alegeți, fiți-vă atent la costurile suplimentare, citiți recenziile consumatorilor și aflați cât mai multe înainte de a vă înscrie. Astfel, singura ta surpriză va fi rezultatul tău sănătos!

Este suficient de la mine, la tine. În caseta de comentarii de mai jos, spuneți-mi părerea dvs. despre Starling Bank și Revolut Business! Sau te gândești la altul bancă digitală ca Monzo? Oricum, vrem să auzim de la tine!