Recenzie Qonto: tot ce trebuie să știți

Lansarea unei afaceri poate fi complicată – știu asta din experiența personală. Există mult mai mult decât să găsești un produs sau un serviciu grozav de vândut.

Pentru mine, una dintre cele mai mari provocări a fost întotdeauna să țin cont de finanțele mele de afaceri. Aici intervine Qonto.

Această companie de tehnologie financiară, cu sediul în Franța, oferă IMM-uri, liber profesioniști și startupAccesul la o experiență de afaceri simplă „bancară” care include tot ce ar putea avea nevoie companiile într-o soluție online simplă.

In esenta, Qonto acționează ca alternativă supremă la o „bancă” tradițională, combinând tehnologia de ultimă oră, caracteristicile de securitate și serviciile digitale..

Deci, cât de valoros este Qonto pentru IMM-uri?

Am deschis un cont de bază pentru profesioniști care desfășoară activități independente și am experimentat cu funcțiile timp de o lună pentru a afla.

Qonto Review: Prezentare generală și caracteristici cheie

Primul lucru pe care ar trebui să-l remarc aici este că cât costă is nu o bancă. Este o Instituție de plăți care ajută profesioniștii și IMM-urile să economisească timp în gestionarea financiară și să acceseze sprijinul de care au nevoie pentru a investi în creșterea companiei lor.

Gândiți-vă la asta ca la un Platformă cuprinzătoare de gestionare a finanțelor de afaceri, care oferă totul, de la cărți de vizită dedicate, soluții IBAN locale, transferuri instantanee și internaționale și opțiuni de finanțare.

Obțineți chiar și instrumente pentru gestionarea facturilor, controlul bugetului, colectarea chitanțelor și multe altele.

În comparație cu alte soluții financiare și contabile, Qonto este relativ nou – dar are deja o reputație excelentă cu un Scor de 4.7 din 5 stele pe Trustpilotși peste 500,000 de clienți.

Iată o detaliere cuprinzătoare a ceea ce este inclus cu fiecare plan Qonto.

Contul de afaceri

Să începem cu inima ofertei Qonto, „contul de afaceri” de bază.

Cu Qonto, oricine dintr-o țară acceptată (în prezent Qonto sprijină companiile din locații din întreaga Europă), poate deschide un cont cu un IBAN francez în aproximativ 10 minute.

Contul vine cu acces la carduri master fizice și virtuale, transferuri SEPA instantanee și internaționale și o aplicație online unde puteți urmăriți istoricul tranzacțiilor și accesați notificări în timp real.

Poti încasați cecuri online și chiar solicitați un terminal de plată astfel încât să puteți accepta plăți pentru afacerea dvs. în mișcare.

Unele dintre funcțiile de top ale contului de afaceri includ:

Mastercarduri de afaceri

Chiar dacă Qonto nu este din punct de vedere tehnic o bancă, oferă totuși o gamă de carduri master din care să aleagă, atât în ​​format fizic, cât și în format virtual.

Lucrul minunat despre parteneriatul mastercard este că poți fi sigur că cardurile dvs. vor fi acceptate practic oriunde în lume.

Puteți bloca și debloca aceste carduri din motive de securitate, puteți stabili limite de plată și puteți accesa o serie de alte funcții. Cele trei cărți principale sunt:

• Un card: Acces gratuit, cu o limită de plată de 20,000 EUR, limită de retragere de numerar de 1,000 EUR și comision valutar de 2%. Fiecare retragere de numerar costă 2 EUR.
• Card Plus: Disponibil în format virtual sau fizic, acest card costă 8 EUR pe lună, are o limită de plată de 40,000 EUR și o limită de retragere de 2,000 EUR. Comisionul valutar este de 1% și primești 5 retrageri gratuite de numerar pe lună.
• Card Metal X: Acest card costă 20 EUR pe lună, are o limită de plată de 200,000 EUR și o limită de retragere de 3,000 EUR, cu retrageri nelimitate de numerar gratuite și plăți internaționale gratuite.

Toate aceste carduri au diferite niveluri de asigurare atașate și sunt compatibil cu Apple și Google Pay. În plus, Qonto oferă și o serie de carduri „instantanee”, carduri virtuale, carduri de combustibil și carduri de publicitate pentru diferite nevoi de afaceri.

Plăți locale și internaționale

După cum am menționat mai sus, un lucru grozav despre Qonto este că acesta acceptă transferuri „instantanee” fără costuri suplimentare – astfel încât să nu vă faceți atât de mult griji cu privire la întârzierea plăților către furnizori.

Puteți face transferuri imediate oricând doriți - cu limite impresionante de până la 50,000 €. În plus, veți putea transfera plăți internaționale în întreaga zonă SEPA de pe orice dispozitiv.

Qonto suportă transferuri internaționale în peste 25 de țări prin rețele locale și SWIFT. De asemenea, puteți alege dintr-o gamă largă de metode de plată.

Pe lângă utilizarea gamei variate de carduri oferite de Qonto, puteți, de asemenea, să configurați debitări directe SEPA, să efectuați plăți mobile prin intermediul unui terminal și să depuneți cecuri.

Merită remarcat faptul că, deși limitele de transfer ale lui Qonto sunt destul de mari, există anumite țări și grupuri bancare care își pun propriile limite asupra transferurilor.

Puteți afla mai multe despre limitele potențiale pe care va trebui să le respectați Site-ul Qonto aici.

Finanțarea afacerilor

Aveți nevoie de puțini bani în plus pentru a plăti un nou furnizor sau pentru a vă duce compania la următorul nivel? Nici o problemă.

Qonto face acces ușor la finanțare și accesibilă. Practic, nu există birocrație de care să vă faceți griji și nici taxe ascunse.

Tot ce trebuie să faceți este deschideți un cont și aplicați pentru fondurile de care aveți nevoie și veți obține un răspuns aproape imediat din partea echipei.

Puteți accesa opțiunile Cumpărați acum, plătiți-mai târziu, care vă permit să vă rambursați furnizorii în 3, 6 sau 9 rate lunare – în loc să plătiți totul în avans.

Alternativ, dacă aveți nevoie de sprijin de finanțare pe termen mai lung, cu sume mai mari, puteți solicita fonduri de la partenerii Qonto.

Am fost deosebit de impresionat de opțiunile BNPL, deoarece acestea vin cu acces la funcții complete de urmărire a plăților și sprijin pentru finanțare de până la 30,000 EUR – este mult mai mult decât veți primi de la unii furnizori alternativi.

Finanțarea de la parteneri externi se poate extinde până la 10 milioane EUR, deși suma pe care o obțineți depinde de eligibilitate.

Management multi-cont

Un alt lucru care face Qonto destul de incredibil pentru proprietarii de afaceri este opțiunea de a configurați subconturi în contul dvs. principal.

Fiecare subcont primește propriul său IBAN dedicat, ceea ce facilitează separarea elementelor de cheltuieli, organizarea bugetelor echipei și gestionarea cerințelor fiscale.

Puteți chiar să utilizați acele conturi pentru a rezerva fonduri pentru lucruri precum plățile impozitelor, cheltuielile de călătorie, salariile sau plățile furnizorilor.

Fiecare cont poate fi conectat cu propriile carduri fizice și virtuale. În plus, puteți gestiona și urmări totul din tabloul de bord Qonto.

Există opțiuni pentru a aloca bugete, a stabili limite de cheltuieli și a centraliza conturile externe pentru a supraveghea tranzacțiile și detaliile fluxului de numerar dintr-o privire.

Instrumente financiare și suplimente Qonto

Dincolo de toate caracteristicile de bază ale „contului de afaceri” menționate mai sus, Qonto oferă, de asemenea, IMM-urilor o gamă largă de instrumente financiare unice.

Ceea ce îmi place cu adevărat la aceste „extra” este că sunt complet integrate în experiența dvs. de gestionare a contului, și extrem de ușor de utilizat. Opțiunile includ:

Managementul facturilor

Setul cuprinzător de instrumente de gestionare a facturilor vă permite să vă asigurați că sunteți plătit mai rapid cu facturile personalizabile pe care le puteți urmări dintr-o locație centrală. Puteți stabiliți-vă propriile reguli pentru plăți și procesați automat facturile furnizorilor.

În plus, puteți urmări toate numerarurile primite și ieșite într-un singur loc convenabil. Există chiar și instrumente care vă permit să generați cotații și să le trimiteți clienților sau furnizorilor în câteva secunde.

Qonto chiar trimite mementouri de plată automată în numele dvs. Acest lucru înseamnă că puteți petrece mai puțin timp urmărind clienții pentru bani și puteți evita mai multe conversații incomode „unde sunt banii mei”.

Managementul cheltuielilor echipei

Instrumentele de management al cheltuielilor echipei sunt fantastice pentru menținerea controlului asupra cheltuielilor angajaților. Puteți utilizați un tablou de bord centralizat pentru a delega sarcini financiare către echipe, cu fluxuri de lucru de aprobare pe mai multe straturi.

Există instrumente pentru stabilirea de bugete separate pentru fiecare membru al echipei și puteți creați limite personalizabile pentru carduri și efectuați și transferuri în vrac.

În plus, cu instrumentele de gestionare a echipelor Qonto, este ușor să îți integrezi ecosistemul cu alte aplicații pe care le poți folosi pentru salarizare și contabilitate.

Îmi place în mod deosebit cum eeste să digitizezi toate cheltuielile, astfel încât să nu vă faceți atât de mult griji cu privire la informațiile de urmărire pentru declarațiile fiscale.

Contabilitate și contabilitate

Deși Qonto se integrează cu alte instrumente de contabilitate și contabilitate, vă permite, de asemenea, să accesați toate funcțiile de bază de care aveți nevoie pentru gestionarea contului și reconcilierea în tabloul de bord mobil sau web.

Puteți urmări toate plățile primite și efectuate într-un singur spațiu și chiar puteți scana chitanțele pe hârtie în sistemul dvs.

E procesarea automată a facturilor furnizorilor pentru până la 11,000 de surse conectate, și puteți folosi și detectarea automată a TVA-ului.

Această ultimă caracteristică iese cu adevărat în evidență pentru mine – deoarece îmi este mult mai ușor să țin evidența plăților TVA fără calcule constante.

Qonto poate detecta chiar și chitanțele care ar putea lipsi din conturile dvs., astfel încât să știți ce trebuie să urmăriți înainte de a face declarații fiscale.

Integrations

V-ați săturat să navigați și să gestionați informațiile financiare printr-o gamă de aplicații și instrumente diferite?

Qonto simplifică operațiunile financiare, permițând companiilor să conecteze toate instrumentele pe care le folosesc deja la contul lor.

Sunt peste 15,000 de integrări disponibile pentru instrumente de contabilitate și plată, sisteme bancare, instrumente de management de proiect și aplicații de colaborare.

Puteți chiar să profita de conexiunile cu Zapier, pentru a crea fluxuri de lucru automatizate cuprinzătoare folosind integrări webhook.

În plus, există un API public dacă aveți puține cunoștințe despre dezvoltatori și doriți să conectați alte aplicații externe.

Planuri de prețuri Qonto

În general, Qonto este o soluție incredibil de impresionantă pentru managementul financiar – dar cred că structura sa de preț poate fi puțin dificil de înțeles.

Există diverse taxe diferite de luat în considerare, în funcție de lucruri precum cardurile pe care doriți să le accesați și orice suplimente de care aveți nevoie.

În primul rând, va trebui să alegeți un plan lunar pentru contul dvs. Planurile sunt segmentate în funcție de dimensiunea afacerii dvs.

De exemplu:

Planuri pentru lucrători independenți

• De bază: 11 EUR pe lună pentru 1 One Card, 30 de transferuri/debitări directe pe lună, 1 cont, oferte de finanțare, gestionarea facturilor, centralizarea facturilor, sincronizarea contului extern și peste 14,000 de opțiuni de integrare a partenerilor.
• Inteligent: 23 EUR pe lună pentru toate funcțiile Basic, plus 60 de transferuri/debitări directe pe lună, 1 subcont și instrumente de acces contabil și de contabilitate.
• Premium: 45 EUR pe lună pentru toate funcțiile Smart, plus 100 de transferuri/debitări directe pe lună, 4 subconturi și asistență prioritară.

Micro-afaceri

• Esenţial: 59 EUR pe lună: 2 carduri mastercard cu o singură carte, 150 de transferuri/debitare directă pe lună, 1 cont și 4 subconturi, acces contabil, membri nelimitați ai echipei, gestionarea cheltuielilor, instrumente de contabilitate, sincronizarea contului și asistență 7 zile pe săptămână.
• Afaceri: 119 EUR pe lună: Toate caracteristicile Essential, plus 10 carduri mastercard cu o singură carte, 500 de transferuri/debitări directe pe lună, 9 sub-conturi și roluri de manager.
• Afacere: 249 EUR pe lună: Toate funcțiile Business, plus 30 de carduri mastercard cu un singur card, 1,000 de transferuri/debitări directe pe lună, 24 de subconturi și un manager de succes pentru clienți.

IMM-urile

• Afaceri: 119 EUR pe lună: 10 carduri mastercard One Card, 500 de transferuri/debitare directă pe lună, 1 cont cu 9 subconturi, roluri de manager, acces contabil, membri nelimitați ai echipei, instrumente de contabilitate, instrumente de gestionare a cheltuielilor, sincronizare cont, asistență prioritară și un manager de succes pentru clienți.
• Afacere: 249 EUR pe lună: Caracteristicile Business, plus 30 de carduri master One Card, 1,000 de transferuri/debitări directe pe lună și 24 de subconturi.
• Plan personalizat: Prețuri personalizate: Toate funcțiile Enterprise, plus carduri premium, câte transferuri și debitări directe doriți, sub-conturi nelimitate și acces la toate colaborarea, instrumentele financiare și opțiunile de asistență premium.

Creatori de companie

• De bază: 11 EUR pe lună (cu o taxă de depunere unică de 69 EUR), 1 Mastercard One Card, 1 cont, 30 de transferuri/debitări directe pe lună, crearea facturii, sincronizarea contului, integrări, oferte de finanțare și centralizare a facturilor.
• Inteligent: 23 EUR pe lună (cu o taxă unică de depozit de 69 EUR), toate caracteristicile Basic, plus 60 de transferuri/debitări directe pe lună, acces contabil, 1 cont secundar, instrumente de contabilitate și asistență 7 zile pe săptămână.
• Esenţial: 59 EUR pe lună (cu o taxă unică de depunere de 69 EUR), toate funcțiile Smart, plus 2 carduri mastercard One Card, 150 de transferuri/debitare directă pe lună, 4 subconturi și un număr nelimitat de membri ai echipei.

Add-Ons

Dincolo de toate planurile menționate mai sus, există și diverse suplimente disponibile de la Qonto cu propriile prețuri.

De exemplu, gestionarea cheltuielilor și a cheltuielilor poate fi adăugată la orice plan pentru 89 EUR pe lună, De asemenea, puteți accesa instrumente pentru conturi de plătit pentru 69 EUR pe lună, instrumente pentru conturi de încasat pentru 35 EUR pe lună și puteți cumpăra carduri suplimentare individual.

Ușor de utilizat și asistență pentru clienți

Pentru mine, singurul lucru cu adevărat „confuz” despre Qonto este structura de prețuri.

Platforma în sine și aplicația pe care o obțineți pentru a vă gestiona conturile sunt incredibil de simple. Totul este aranjat într-un mod intuitiv, facilitând accesul la transferuri, urmăriți informațiile și chiar creați rapoarte.

Dacă aveți nevoie de ajutor suplimentar, Qonto are o grămadă de resurse excelente de auto-ajutor pe site-ul său, precum și oferirea majorității deținătorilor de cont 7 zile pe săptămână asistență prin chat, telefon sau e-mail.

Qonto își propune să răspundă la majoritatea clienților în cincisprezece minute – ceea ce este impresionant – și am găsit că echipa nu doar solicită – ci și extrem de utilă atunci când răspund la întrebări.

Indiferent dacă mă contactam prin telefon, chat sau e-mail, echipa s-a angajat întotdeauna să-mi ofere cea mai bună experiență posibilă – chiar dacă aveam doar un cont Basic.

Verdictul: Merită Qonto?

În cele din urmă, este greu să găsești ceva care să nu-ți placă cu adevărat la Qonto. Deşi prețul poate părea puțin ridicat (în funcție de planul de care ai nevoie), merită să reții că primești mult pentru banii tăi. Nu doar obțineți o soluție genială sau efectuați transferuri instantanee și internaționale aici.

Qonto oferă tot ce au nevoie companiile gestionați finanțele în mod eficient, de la instrumente de facturare și contabilitate, la sisteme de contabilitate și integrări cu aplicații externe.

În cele din urmă, este o soluție genială completă pentru companii (și freelanceri) de orice dimensiune.

În general, dacă sunteți în căutarea unei soluții simple pentru business banking, este greu să greșiți cu Qonto.

Este ușor de înțeles de ce compania și-a câștigat o reputație atât de mare ca una dintre cele mai importante companii de tehnologie financiară din Europa.