Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – Comparația supremă

Când conduceți o afacere, ultimul lucru de care aveți nevoie sunt procedurile care necesită timp pentru a vă gestiona finanțele. Deci, dacă sunteți în căutarea unui cont bancar de afaceri potrivit, sunteți în locul potrivit.

Eu pun trei concurenți sub microscop: Monzo Business, Revolut Businessși Starling Business. 

Între timp, dacă timpul apasă și nu ai timp să citești întregul meu Monzo vs Revolut comparație cu Starling, iată o linie de jos rapidă în față:

• Toate cele trei bănci sunt în Marea Britanie și sunt înregistrate la FCA.
• Toate cele trei bănci oferă conturi gratuite, care sunt ideale pentru afaceri noi.
• Puteți transfera și schimba bani cu Revolut și Starling, cu Revolut oferind cel mai mult cu peste 25 de valute, față de 20 de la Starling
• Toate cele trei oferă conturi concepute în mod explicit pentru antreprenori solo.

Acum, asta nu mai este din drum, haideți să intrăm în detaliile acestui Monzo vs Revolut comparație cu Starling:

Ce este Monzo Business?

După cum sugerează introducerea, Monzo este o bancă din Regatul Unit complet reglementată de FCA cu birouri în Londra, Cardiff și San Francisco. Fondată în 2015, Monzo Business a fost lansată oficial în 2021, câștigând cel mai bun furnizor de servicii bancare de afaceri la British Banking Awards în 2022. 

Monzo Business se adresează mărcilor mici; criteriile sale de eligibilitate subliniază faptul că comercianții unici și directorii companiilor cu răspundere limitată înregistrate în Regatul Unit și cu sediul în Regatul Unit pot solicita un cont Monzo. Puteți aplica și dacă sunteți un rezident plătitor de impozite în Regatul Unit (și nu locuiți în nicio altă țară).

Până în prezent, mai mult de un sfert de milion de afaceri s-au înscris la Monzo. 

Ce Este Revolut Business? 

Revolut și-a lansat conturile bancare personale în 2016 și Revolut Business urmată rapid un an mai târziu. Este înregistrată la Autoritatea de Conduită Financiară (FCA). Are, de asemenea, o caracteristică cripto (cu toate acestea, aceasta nu este protejată).

De la înființarea sa în 2015, Revolut site-ul web ne spune că peste 10,000 de companii pe lună se înscriu la el.

Revolut'S marea vânzare este că își propune să ofere întreprinderilor un singur loc în care să își gestioneze toate finanțele. De asemenea, merită remarcat faptul că companiile pot efectua și primi tranzacții financiare în peste 25 de valute din peste 100 de țări. 

Ce este Starling Business? 

Prima bancă 100% digitală din Marea Britanie, Starling Bank, are, de asemenea, sediul în Marea Britanie, cu birouri în Londra, Cardiff și Southampton. Din nou, este reglementat de FCA, iar primele sale conturi au fost lansate în 2016. Avanză rapid cinci ani și au existat 475,000 de conturi de afaceri. 

Clienții Starling pot deschide conturi personale și de afaceri, pot solicita împrumuturi și descoperiri de cont și pot transfera bani între 36 de țări. 

Caracteristici de afaceri Monzo

Monzo Business oferă următoarele șapte funcții (accesul la care depinde de conturile sale pe care le deschideți):

• A fi platit: Creați și distribuiți facturi și linkuri de plată și acceptați plățile cu cardul Stripe (pentru 1.5% + 0.20 GBP per plată). De asemenea, puteți accepta plăți prin Apple Pay, Google Pay și transferuri bancare. În plus, puteți vedea plățile restante și solicitările de plată în cadrul aplicației. 
• Contabilitate integrata: Sincronizați cu FreeAgent, QuickBooks și Xero. De asemenea, vă puteți exporta tranzacțiile prin fișiere CSV, PDF sau QIF. 
• Acces mobil și web: Accesați-vă contul prin aplicația mobilă Monzo sau computerul dvs. 
• Acces multi-utilizator: adăugați până la doi utilizatori la contul dvs 
• Tax Pots: De fiecare dată când ești plătit, poți pune automat un procent din venit deoparte pentru impozit.
• Pote de economii: Câștigați până la 1.5% AER (variabil) fără depunere minimă și acces instantaneu la economiile dvs.
• Asistență pentru clienți 24/7: Accesați asistență umană în aplicație 24/7 sau puteți trimite un e-mail sau suna echipa de asistență între orele 8:5 și XNUMX:XNUMX

Revolut Business DESCRIERE 

Revolut Business are o serie de funcții care se încadrează în cinci categorii mari (din nou, accesul la care depinde de contul pe care îl deschideți):

Essentials:

• Carduri: Sunt disponibile carduri de companie din metal și plastic, precum și carduri virtuale.
• Cont cu mai multe valute: Transferați, schimbați și primiți bani în peste 25 de valute
• echipe: Gestionați cheltuielile echipei dvs. în timp real, inclusiv posibilitatea de a seta și modifica limitele de cheltuieli și autorizațiile
• transferuri: Aprobați și urmăriți toate transferurile de bani în timp real.

Acceptați plățile

• Accept plăți: Acceptați și urmăriți plățile online și în persoană în peste 25 de valute (cu decontare în ziua următoare). Vă rugăm să rețineți: dacă nu întrebați Revolut pentru a gestiona conversiile valutare, acest lucru nu este făcut pentru dvs.  
• Gateway de plată: Personalizați modul de finalizare a plății site-ului dvs Revolutwidget-urile și integrările lui. 
• Link-uri de plată: Creați și distribuiți linkuri de plată (prin e-mail, factură și SMS)
• integrările: Acestea includ Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce și OpenCart. 
• coduri QR: Acceptați plăți personale fără contact prin intermediul smartphone-ului dvs. creând coduri QR. 
• Revolut A plati: Configurați un buton de plată cu un singur clic pe site-ul dvs. cu Revolut A plati.
• Revolt Reader: Efectuați plăți în persoană compatibile cu Apple Pay, Google Pay și cu cardurile de credit și de debit majore. 

Instrumente 

• Google Analytics: Planificați, gestionați și urmăriți-vă cheltuielile cu informații despre cheltuielile companiei dvs., defalcate în funcție de cont, perioadă de timp și membru al echipei.
• cheltuieli: Autorizați membrii echipei să folosească carduri de cheltuieli, să stabilească praguri și să monitorizeze cheltuielile în timp real. 
• Facturi: Creați, trimiteți și monitorizați facturile 
• Plata la cerere: Angajații pot plăti 1.50 GBP pentru a-și urmări salariul pe tură/săptămână/lună și pot retrage o parte din câștiguri.
• Salarizare: Configurați un stat de plată pentru angajați, inclusiv calcule automate ale taxelor și programe de plată personalizate pentru fiecare angajat. 

Conectați

• API-uri: Creați integrări personalizate 
• Plăți API: Automatizați plățile pentru a stinge împrumuturile, plățile daunelor de asigurări, plățile contractantului etc.
• integrările: Acestea includ Slack, WooCommerce, Sage, Shopify, Zoho Books și Xero. 

Trezorerie 

• Schimb valutar: Schimbați peste 25 de valute, 24/7, la cursul de schimb real, fără comisioane ascunse folosind Revolutaplicația sau site-ul lui. 
• Contracte de valută forward: Protejați-vă cursul de schimb valutar timp de un an. Acesta este disponibil în USD, GBP și EUR. Configurați și gestionați online contracte străine până la o valoare maximă de 500,000 GBP. 
• Criptomonede: Cumpărați Bitcoin și/sau Ether fără taxe ascunse folosind a Revolut Cont Bitcoin. Vă rugăm să rețineți: acest tip de cont este nereglementat și neprotejat.

Caracteristici de afaceri Starling

Există șapte funcții cheie oferite clienților Starling Business:

• Manager de facturi: Puteți deschide un Starling Saving Space pentru a pune bani deoparte pentru facturi (acesta este similar cu un cont de economii). Odată puse deoparte, Starling plătește automat facturile atunci când acestea sunt scadente prin ordin permanent sau debit direct. Starling se integrează și cu software-ul de contabilitate, inclusiv Xero, care se sincronizează cu această caracteristică. 
• Piața de afaceri: Starling oferă 17 integrări organizate în următoarele categorii: Contabilitate, Comunicații, Resurse Umane, Asigurări, Juridic, Fidelitate și Încasări, Plăți, Pensii, Securitate și Utilități. Printre integrările populare se numără Slack și FreeAgent. 
• Setul de instrumente pentru afaceri: Folosiți-l pentru a vă gestiona facturile, taxele, facturile și multe altele. Aceasta include programarea plăților, clasificarea automată a cheltuielilor, estimările automate ale obligațiilor fiscale și posibilitatea de a încărca facturi, cum ar fi facturile furnizorilor, de îndată ce apar. Pur și simplu faceți clic pe „Încărcați și plătiți o factură” în aplicația dvs. Starling, încărcați fișierul facturii, și introduceți detaliile facturii. Există, de asemenea, o listă de activități contabile pe care o puteți utiliza și vă puteți urmări TVA-ul. Îmi place, de asemenea, că vă puteți conecta cu HMRC pentru a facilita trimiterea declarațiilor fiscale.
• Informații despre cheltuielile de afaceri: Aceasta vă evaluează cheltuielile lunare, vă recomandă unde ați putea face economii și vă spune pe ce cheltuiți cel mai mult. De asemenea, puteți încărca chitanțe fizice și note scrise pentru a vă ajuta să vă țineți la curent cu toate cheltuielile. 
• Economii de afaceri cu tarif fix: Câștigați 2.5% AER/dobândă brută din economiile dvs. cu acest cont de economisire fix pentru afaceri de un an. 
• Depuneri de cecuri mobile: Scanați cecuri pentru a depune până la 10,000 GBP sau mai puțin cu aplicația mobilă Starling (cu un maxim zilnic de 5,000 GBP). 
• Online banking: Utilizați aplicația mobilă Starling sau accesați-vă contul prin browserul de internet pentru a vă gestiona finanțele. 

Alte caracteristici demne de remarcat includ:

• Plăți în bloc: De exemplu, salariul
• Comenzi carduri: Gestionați ceea ce puteți face cu cardul Starling. De exemplu, setați o limită fără contact de până la 100 GBP, dezactivați plățile fără contact și blocați plățile online. 
• Depuneți sau retrageți numerar: (de la cel mai apropiat oficiu poștal)
• Notificări instantanee: Primiți alerte mobile în timp real ori de câte ori intră sau ieși bani din contul dvs. 

De asemenea, este de remarcat faptul că Starling Business oferă următoarele servicii financiare:

• Credite pentru afaceri: Împrumutați între 25,001 și 250,000 lire sterline (o garanție personală necesară ca garanție). Așteptați-vă un comision de acordare a împrumutului de 4% și termene de rambursare de 12-72 de luni.
• Descoperiri de cont de afaceri: Parteneriatele cu răspundere limitată și companiile cu răspundere limitată pot aplica pentru un descoperit de cont de 1,000 GBP-5,000 GBP, cu o taxă de aranjament de 1.75%. Din nou, trebuie să oferiți o garanție personală ca securitate. 
• Transferuri de bani: Trimiteți bani în 36 de țări în 20 de valute, inclusiv EURO, GBP, USD și Zloty, de la 30p per transfer. Preturile variaza in functie de tara. Alternativ, trimiteți bani prin SWIFT pentru 5.50 GBP per transfer. 

Prețuri pentru afaceri Monzo

Monzo Business are două tipuri de conturi:

Business Lite 

Acesta este un cont gratuit care vă dă dreptul la următoarele:

• Un cont curent de afaceri complet din Regatul Unit cu un card de debit de afaceri, un număr de cont și un cod de sortare
• Securitate avansată (aprobarea plății, blocarea cardului și protecția pentru amprentă, față și/sau PIN)
• Înregistrare mobil
• Acces la un serviciu de schimbare a contului
• Acceptați plăți cu cardul cu Stripe
• Crearea linkului de plată
• Protecție FCA de până la 85,000 GBP
• Compatibilitate Apple Pay și Google Pay
• Cheltuieli fără taxe în străinătate
• Puteți gestiona plățile programate
• Înregistrările în numerar la un PayPoint pentru 1 GBP (depunere între 5 GBP și 300 GBP dintr-o singură dată, cu un maxim de 1,000 GBP la fiecare 180 de zile).
• Acces mobil și web la contul dvs
• Primiți transferuri bancare gratuite în contul dvs. (până în 2024 - nu sunt furnizate alte detalii)
• Ajutor uman în aplicație 24/7 
• Trimiteți transferuri bancare gratuite în Marea Britanie
• Puteți crea case de economii cu acces instantaneu la fondurile dvs
• Vă puteți organiza banii în diferite vase 
• Primiți notificări instantanee când primiți și trimiteți bani din contul dvs
• Clasificați și bugetați lunile în așteptare
• Chitanțe digitale – adăugați imagini cu chitanțe în contul dvs. 
• Efectuați transferuri internaționale în peste 70 de țări (produs de Wise)
• Acceptați plățile de intrare în euro (se aplică taxe nespecificate)

Afaceri Pro

Pentru 5 GBP/lună, primești totul în Business Lite și:

• Posibilitatea de a crea, trimite și urmări facturi prin aplicația și site-ul web Monzo
• Pote de taxe
• Contabilitate integrată 
• Acces multi-utilizator 
• Oferte exclusive, cum ar fi șase luni gratuite Xero
• Carduri virtuale
• Puteți exporta automat tranzacțiile într-o foaie de calcul Google

Revolut Business Prețuri 

Revolut Business are șapte tipuri de conturi de afaceri. Primele patru sunt destinate companiilor, care ne vom concentra astăzi:

Companii

Gratuit

Sunt incluse următoarele:

• Carduri de companie din plastic – până la trei de persoană (se pot aplica taxe, dar acestea nu sunt enumerate)
• Carduri virtuale de companie – până la 200 de persoană
• Acces web și mobil la contul dvs
• Crearea linkului de plată
• Cinci plăți locale gratuite pe lună (0.20 GBP per tranzacție după aceea)
• O taxă de schimb cripto de 1.99%.
• Cheltuiește în peste 150 de valute.
• Dețineți și schimbați în peste 25 de valute.
• Transferuri gratuite către alte persoane Revolut Conturile
• IBAN-urile sunt disponibile pentru transferuri globale.
• Gestionați transferurile recurente
• Conturi locale disponibile în GBP și EUR
• Acceptați plăți online pentru o taxă de 1% + 0.20 GBP (carduri internaționale și comerciale pentru o taxă de 2.8% + 0.20 GBP)
• Acceptați plăți prin Revolut Plătiți o taxă de 1% + 0.20 GBP.
• Efectuați transferuri bancare pentru 1 GBP (sau mai puțin)
• Creați și urmăriți facturile.
• Acceptați plăți în persoană cu o taxă de 0.8% și 0.02 GBP pentru cardurile de consum din Regatul Unit și 2.6% și 0.02 GBP pentru cardurile internaționale și comerciale. 
• Înregistrați un număr nelimitat de membri ai echipei și stabiliți dacă membrii echipei vă pot vedea contul ca vizualizare, pot efectua operațiuni financiare, pot restricționa cheltuielile sau vă pot acorda acces deplin la toate funcțiile. 
• Gestionați cheltuielile membrilor echipei pentru 5 GBP pe lună per membru al echipei.
• Accesați asistență 24/7
• Gestionați salariile pentru 3 GBP pe lună pentru fiecare membru al echipei din statul de plată.
• Integrarea aplicațiilor, inclusiv cele menționate în Revolut Business, secțiunea caracteristici. Alte exemple includ Magento2 și Zapier.

Crește 

Pentru 25 GBP/lună (sau până la 24% reducere la un plan anual), primești totul în contul gratuit și: 

• Un card de metal gratuit
• Zece plăți internaționale gratuite pe lună, cu o taxă de 3 GBP pe plată în afara acesteia.
• 100 de plăți locale gratuite pe lună
• Valută valutară până la 10,000 GBP pe lună, cu un markup de 0.4% pentru fiecare schimb după aceea
• O taxă de schimb cripto de 0.99%.
• Puteți efectua plăți în bloc, de exemplu, atunci când rulați salarizare. 
• Acces la analize 
• Recompense (acestea includ o perioadă gratuită de șase luni Shopify probă și 50% reducere la contabilitate ClearBooks)
• Integrari API de afaceri
• Contractele valutare forward

Scară 

Pentru 100 GBP/lună (sau până la 21% reducere la un plan anual), primești totul de mai sus și:

• Două cărți de metal
• 50 de plăți internaționale gratuite pe lună
• 1,000 de plăți locale gratuite pe lună
• Valută valutară până la 50,000 GBP pe lună, cu un markup de 0.4% după aceea 

Enterprise – Prețuri personalizate

Obțineți totul de mai sus personalizat în funcție de nevoile dvs., plus un manager de cont dedicat.

Există, de asemenea, trei tipuri de conturi pentru freelanceri:

• Gratuit
• Profesional pentru 7 GBP/lună (sau până la 25% reducere dacă plătiți anual)
• Ultimate pentru 25 GBP/lună (sau până la 24% reducere dacă plătiți anual)

Pentru a afla mai multe despre ce oferă fiecare dintre aceste oferte și prețurile acestora, mergeți la Revolut Business pagina contului 

Starling Prețuri pentru afaceri

Starling oferă trei tipuri de conturi:

Cont de afaceri original gratuit

Acesta este pentru societățile cu răspundere limitată și întreprinderile înregistrate și include:

• Fără taxe lunare
• Fără taxe de plată în Marea Britanie 
• Fără taxe de plată cu cardul atunci când sunteți în străinătate
• Un card de debit Mastercard
• Asistență 24/7 prin aplicație, telefon sau e-mail
• Integrari inclusiv Xero și QuickBooks
• Șase retrageri zilnice gratuite de la ATM-uri de până la 300 GBP
• Transferuri bancare gratuite din Marea Britanie până la 250,000 GBP
• Compatibilitate Apple, Google, Samsung și Garmin Pay
• Depuneți numerar la oficiul poștal pentru o taxă de 0.7% (se aplică o taxă minimă de 3 GBP)
• Depuneri de cecuri în aplicație de până la 1,000 GBP
• Trimiteți cecuri de peste 1,000 GBP folosind o adresă Starling Freepost
• Vizualizați toate plățile programate într-un singur loc
• Adăugați imagini sau chitanțe digitale PDF în contul dvs 
• Puteți efectua transferuri internaționale de bani în conturi bancare din 36 de țări

Puteți adăuga următoarele în contul dvs. de companie:

• Set de instrumente pentru afaceri pentru 7 GBP/lună
• Cont de afaceri în euro 2 GBP/lună
• Cont de afaceri în USD 5 GBP/lună

Verificați pagina de prețuri a Starling Bank pentru o detaliere completă a acestor upgrade-uri.

Cont de comerciant unic

Există două planuri de conturi de comerciant unic:

Cont gratuit original

• Fără taxe lunare 
• QuickBooks, Xero, și integrări FreeAgent
• Asistență clienți 24/7 din Marea Britanie
• Notificări instantanee privind cheltuielile
• Transferuri bancare gratuite din Marea Britanie

Set de instrumente pentru afaceri 7 GBP/lună (cu prima lună gratuită)

Totul din contul gratuit original și:

• Cheltuieli automate și contabilitate – Starling vă organizează automat cheltuielile pe categorii. Funcția de contabilitate vă va arăta de ce informații suplimentare aveți nevoie pentru a înregistra tranzacțiile, care tranzacții au TVA înregistrat și care au anexate facturi și chitanțe. 
• Încărcarea facturii prin PDF sau imagine.
• Creați și trimiteți facturi; odată ce sunt plătiți, puteți potrivi plata cu factura printr-un singur clic.
• Depuneri de TVA conform MTD
• Estimare fiscală (numai comercianții individuali)
• Programarea plăților

Conturi multi-valută

Conturile bancare în USD și în euro sunt disponibile în prezent pentru companiile din Marea Britanie. Aceste conturi au prețul menționat mai sus. După cum probabil ați ghicit, acestea vă permit să păstrați, să trimiteți și să primiți USD și Euro. De asemenea, veți primi detaliile contului local pentru a efectua și primi plăți locale gratuit.

Monzo vs Revolut vs Starling: argumente pro și contra

Pro-uri 

• Toate sunt înregistrate FCA 
• Revolut oferă o gamă largă de conturi pentru companii și operatori individuali
• Starling și Monzo oferă împrumuturi și descoperiri de cont (dacă vă calificați) 
• Toate sunt ușor de configurat și gestionat printr-o aplicație mobilă sau pe site-urile respective ale băncilor
• Suport 24/7 este oferit de fiecare bancă pentru fiecare dintre planurile sale

Contra

• Nu poți face depozite în numerar cu Revolut.
• Revolut nu oferă descoperiri de cont sau împrumuturi.
• Starling vă taxează să depuneți bani (0.7% din sumă, cu un minim de 3 GBP)
• Pentru eligibilitatea unui cont bancar de afaceri Starling, trebuie să fiți o companie cu răspundere limitată sau un LLP înregistrat la UK Companies House, iar toți directorii cu acces la cont trebuie să fie rezidenți în Regatul Unit. Poți fi și comerciant unic.

Monzo vs Revolut vs Starling: Verdictul meu final

Acesta este sfârșitul meu Monzo vs Revolut vs Graur revizuirea contului de afaceri. Sperăm că acum aveți o idee mai clară despre ceea ce oferă fiecare și unde să căutați informații suplimentare. 

Pentru a rezuma, toate oferă o selecție solidă de conturi de afaceri, inclusiv cele gratuite. În fiecare caz, există ceva pentru startups. In orice caz, Revolut și Starling oferă mai mult pentru companiile mai mari, în timp ce Monzo se concentrează pe mărci mai mici. 

Dintre cele trei, Monzo și Starling sunt băncile tale preferate dacă vrei un descoperit de cont sau un împrumut (cu condiția să îndeplinești criteriile lor de eligibilitate). Cu toate acestea, să presupunem că doriți o bancă care oferă schimb de bani în mai multe valute și țări. În acest caz, Revolut este locul unde trebuie să fii. 

În mod esențial, indiferent de ce alegeți, trebuie să contabilizați costurile suplimentare și să citiți recenziile utilizatorilor înainte de a vă arunca. Spuneți-ne părerile mai jos – chiar dacă vă gândiți la alte bănci challenger!