Revizuire Afterpay (octombrie 2021): Lifesaver sau escrocherie?

Afterpay se ridică la înălțimea hype-ului?

Plata ulterioară este o nouă soluție de finanțare pentru comercianții cu amănuntul de haine și clienții acestora. Oferă cumpărătorilor niște camere de luptă atât de necesare cu serviciul său de cumpărare și plată mai târziu.

În teorie, acest lucru ar trebui să facă hainele mai accesibile, nu?

În această recenzie Afterpay, vom explora exact asta. Este acest serviciu de plată prea bun pentru a fi adevărat sau este doar un alt mod de a cădea în datorii?

Hai să aruncăm o privire!

Cine este Afterpay?

După cum tocmai am sugerat, Plata ulterioară este o aplicație de finanțare pentru comercianții cu amănuntul de îmbrăcăminte și clienții acestora. Aplicația a fost fondată inițial în Australia, 2015. Scopul său este de a face ca plata pentru produse să fie la fel de distractivă și ușoară precum cumpărăturile pentru ei.

Analiza Afterpay: Cum funcționează Afterpay?

pagina de pornire afterpay

Punctul crucial al Plata ulterioară este că cumpărătorii își pot achiziționa achizițiile în patru plăți în rate. Clienții trebuie doar să descarce aplicația Afterpay și să își creeze un cont. În același timp, comercianții cu amănuntul, atât online, cât și offline, se pot integra cu Afterpay pentru a le oferi clienților această opțiune de plată.

Achizițiile de până la 35 USD pot fi împărțite în patru plăți. Acestea sunt fără dobândă. Trebuie doar să plătiți un depozit de 25%. Atunci articolele sunt ale tale imediat - la fel cum ar fi cu o achiziție obișnuită!

Într-o lume în care flexibilitatea plăților este un atu, Afterpay sună ca o idee fabuloasă pentru a pune mai multă putere în mâinile consumatorului. Mulți dintre noi ar saluta opțiunea de a plăti pentru lucruri printr-un plan de plată gestionabil, mai degrabă decât să pierdem o mare parte din banii noștri dintr-o singură dată. Servicii precum Afterpay permit cumpărătorilor să acceseze comercianții cu amănuntul care altfel (ar putea) să fi fost prea scumpi pentru ei.

Afterpay acționează ca intermediar între comercianții cu amănuntul și clienți. Afterpay împrumută bani comerciantului cu amănuntul, iar clientul îi rambursează. Produsul se comercializează ca un instrument de bugetare mai degrabă decât ca un credit sau un card de credit. Conceptul este similar cu stilul de modă vechi din magazine, unde cumpărătorii au pus un produs deoparte pentru ei și au plătit pentru el în trepte până când au fost square. Numai cu Afterpay, primiți produsul imediat.

Revizuirea Afterpay: Procesul din patru părți al Afterpay

cum funcționează afterpay

Procesul Afterpay are patru pași:

  1. Magazin
  2. Verifică
  3. Finalizarea achiziției
  4. Plata achiziției dvs. în termen de patru rate

Să ne uităm mai detaliat la asta ...

1. magazin

In Statele Unite, Plata ulterioară este susținut de peste 3,300 de comercianți cu amănuntul din nișe de modă, frumusețe, accesorii și articole pentru uz casnic. Răsfoiți mărcile dvs. preferate, inclusiv ASOS, MAC, Karen Millen, Anthropologie și Bare Minerals.

Clienții noi sunt obligați să plătească un avans de 25%. Cu toate acestea, această cerință este ridicată după o scurtă perioadă de „stabilire”. Singura prevedere a setului Afterpay este că achiziția dvs. ajunge la peste 35 USD. Noii utilizatori au, de asemenea, un plafon de cheltuieli de 400-500 USD, care poate cuprinde comenzi de la mai mulți comercianți cu amănuntul. După aceea, limita de credit Afterpay este plafonată la 2,000 USD (în orice moment) - acest lucru se aplică tuturor.

2. Verificați cu Afterpay

Când coșul dvs. este plin și este timpul să verificați, creați-vă contul Afterpay (dacă nu ați făcut-o deja).

Înscrierea la un cont este gratuită! Și nu există verificări de credit, așa că nu este nevoie ca nimeni să treacă prin istoricul dvs. de credit. Acesta este unul dintre motivele pentru care aprobarea este instantanee, făcând procesul rapid și ușor.

Rețineți: trebuie să aveți peste 18 ani pentru a utiliza serviciile Afterpay.

3. Finalizați achiziția

Odată ce v-ați creat contul Afterpay, veți trece ușor la viitoarele plăți.

4. Plătiți în patru rate

Planul de plată Afterpay este fără dobândă (cu excepția comisioanelor întârziate) - dar, cu memento-urile lor la îndemână, este puțin probabil să pierdeți cu bună știință o rambursare!

Fiecare tranșă se datorează la fiecare două săptămâni de la data cumpărării, fiecare însumând 25% din prețul total de achiziție.

Revizuirea Afterpay: Pro și contra utilizării Afterpay

Să începem cu avantajele ...

Avantajele 👍

Afterpay se integrează perfect cu magazinele online

Doar alegeți Plata ulterioară la plată, în loc de cardul dvs. de debit tradițional de credit sau Visa, iar Afterpay se ocupă de restul. Puteți chiar să o salvați ca metodă de plată preferată, astfel încât toate comenzile viitoare să fie procesate cu doar un clic.

După ce v-ați înregistrat la Afterpay, acesta vă va verifica informațiile, va aproba tranzacția și vă va rezolva cu un plan de plată personalizat. Cumpărăturile nu au fost niciodată mai ușoare!

Aprobare instantanee

Afterpay nu efectuează verificări de credit clienților săi, astfel încât singurele detalii pe care trebuie să le furnizați Afterpay (atunci când creați un cont) sunt următoarele:

  • Un nou nume de utilizator și o parolă sigură.
  • Cel mai bun număr de contact
  • Cod de verificare (pe care îl vor trimite imediat la numărul de mai sus).
  • Numele dumneavoastră
  • Data de nastere. (Trebuie să ai cel puțin 18 ani)
  • Datele dvs. bancare

Plățile sunt fără dobândă

Plata ulterioară se mândrește cu faptul că este un serviciu complet gratuit. Aplicația lor vă permite să plătiți pentru haine, produse cosmetice, mobilier, chiar și bilete de avion pe patru tranșe de două săptămâni, permițându-vă să distribuiți costul plăcerii dvs. pe o lună. Cel mai bun dintre toate, nu cheltuiți un cent mai mult decât ați fi făcut dacă ați fi plătit pentru articolele din avans.

Singura excepție de la aceasta este atunci când întârziați să efectuați o rambursare. Apoi, vi se va percepe o taxă de întârziere de 8 USD. Cu toate acestea, în comparație cu cardurile de credit tradiționale, acest lucru este considerat ieftin. Unii creditori taxează ratele dobânzilor până la 20% la fiecare tranzacție. Serviciile concurente care permit plăți incrementale, cum ar fi Afirmați, sunt cunoscute pentru a percepe până la 10% până la 30% APR pe baza scorului dvs. de credit pentru până la 36 de luni.

Fiți siguri, Afterpay face tot ce le stă în putință pentru a vă reaminti când sunt datorate plățile. Acestea trimit alerte înainte de timp, iar banii ies automat din contul dvs. bancar, ceea ce înseamnă că nu este nevoie să reautorizați tranzacția.

Mai mult, Afterpay se angajează să cheltuiască responsabil. Dacă întârziați să plătiți, nu veți mai putea folosi Afterpay din nou până când toate cheltuielile dvs. restante nu vor fi actualizate. Rezultatul? Nu poți să te apuci și să acumulezi mai multe datorii.

Contra 👎

Acum, pentru dezavantajele utilizării Afterpay ...

Afterpay încurajează achizițiile de impuls

Cu toate ca Plata ulterioară nu este responsabil pentru slaba gestionare financiară a bazei sale de utilizatori, nu se poate nega că încurajează un anumit grad de iresponsabilitate fiscală. Spre deosebire de magazinele pe care le promovează, acest serviciu nu vinde direct pantofi sau haine sau machiaj sau lucruri pentru casă. În schimb, susține un anumit tip de mentalitate - cumpărați acum, plătiți mai târziu. Cumpărarea impulsurilor pare deseori atrăgător la acea vreme, dar de fapt te poate lăsa cu o grămadă de lucruri de care nu ai nevoie sau chiar neapărat vrei.

Se aplică taxe de plată cu întârziere

Afterpay nu percepe dobânda utilizatorului său, așa că trebuie să-și facă profiturile în alte locuri - iar taxele de plată cu întârziere sunt locul în care își câștigă majoritatea banilor.

În cazul în care cardul dvs. este refuzat în ziua plății pe care urmează să o scoată, Afterpay vă oferă o perioadă de grație de 24 de ore, timp în care vă puteți conecta și trece manual tranzacția fără a suporta taxe. Cu toate acestea, odată ce aceste 24 de ore sunt expirate, veți fi plătit cu o taxă de întârziere de 8 USD. Dacă nu ați plătit șapte zile după data scadenței, la suma totală datorată se adaugă încă 8 USD.

Deci, să presupunem că ați ratat toate cele patru rambursări la o achiziție de 300 USD; atunci veți fi obligat să plătiți încă 64 USD pentru întârzieri, care reprezintă peste 20% din cheltuielile inițiale. Acum, imaginați-vă că nu ați fost pregătit pentru aceste cheltuieli luna viitoare și ați făcut mai mult de o astfel de achiziție. Dintr-o dată, mai multe taxe de întârziere vă vor lovi din senin, lăsându-vă într-o situație financiară precară.

Din păcate, nici acesta nu este un eveniment rar. Nu vă înșelați! Afterpay făcut o cincime din veniturile sale doar de la taxele de întârziere în prima jumătate a anului 2018. Nici aceasta nu este o surpriză, având în vedere cât de ușor îl face să plătească Afterpay.

Nu puteți alege când plătiți

Pentru unii utilizatori, acesta este unul dintre avantajele Plata ulterioară. Compania se ocupă de toate, inclusiv de programul dvs. de rambursare, astfel încât să petreceți mai puțin timp prin internet banking și mai mult timp urmărind livrările. (Ce vrei să spui că nu a fost încă expediat? Am făcut comanda acum XNUMX de secunde!).

Cu toate acestea, pentru cumpărătorii mai atenți la bani care citesc această recenzie Afterpay, este posibil să preferați să vă organizați propriul program de plată și să configurați un debit direct într-o zi (cum ar fi ziua de plată) care vi se potrivește. Acolo sunt avantajele cardurilor de credit standard; vă puteți configura propriile transferuri și aveți încredere că vor exista bani în contul dvs. când va fi timpul de plată!

Controlând întregul proces de la sfârșitul lor, Afterpay vă lasă vulnerabil la taxele de întârziere (a se vedea mai sus!) Și la taxele de descoperire de cont de la banca dvs. sau de la societatea de construcții. Este posibil să nu perceapă dobândă singuri, dar dacă cheltuiți excesiv pe cardul dvs. și structura de rambursare a Afterpay nu se încadrează în propriul program de plată personal, s-ar putea să vă uitați la niște taxe suplimentare destul de grele care vin din altă parte.

Verificări minime de credit

Deoarece Afterpay nu necesită verificarea creditului înainte de a vă înscrie, acestea permit, într-un fel, persoanelor cu un credit slab să continue cu tipul de cheltuială care (poate) le-a datori în primul rând.

Dacă aveți un istoric al cheltuielilor excesive cu serviciile cumpărați acum, plătiți mai târziu, gândiți-vă de două ori la înscrierea pentru Afterpay, deoarece există un sprijin minim pentru a vă ajuta să faceți cumpărături în mod responsabil.

Plata ulterioară vă poate afecta capacitatea de a solicita împrumuturi

Nu vă lăsați liniștiți într-un fals sentiment de securitate prin faptul că a.) Plata ulterioară nu efectuează verificări de credit pentru nimeni care solicită să-și folosească serviciul sau b.) folosind Afterpay nu vă poate afecta punctajul de credit din punct de vedere tehnic.

Împrumutătorii, precum cei care distribuie împrumuturi la domiciliu și credite ipotecare, consideră în continuare schemele de cumpărare-acum-plată-ul mai târziu (cum ar fi Afterpay) ca linie de credit. La urma urmei, încă împrumutați bani pe care nu îi aveți tehnic ca atare; creditorii vor lua în considerare starea contului dvs. Afterpay în timp ce vor evalua dacă vă vor acorda un împrumut.

Din păcate, există povești de avertizare despre persoanele cărora li s-a refuzat asistența pentru un credit slab, folosind servicii precum Afterpay. Deci, fii atent și fii atent la cumpărarea doar a ceea ce îți poți permite să plătești înapoi; în caz contrar, scorul dvs. de credit poate afecta.

Limite de cheltuieli

Ce-i drept, aceasta este o sabie cu două tăișuri. Într-un fel, limitele de cheltuieli ale Afterpay îi împiedică pe utilizatori să cheltuiască loturi, în ciuda eforturilor lor de a face rambursări. Aceste plafoane ajută la împiedicarea cumpărătorilor să împrumute prea mulți bani și să intre într-o mare de deranj financiar.

Cu toate acestea, dacă sunteți un utilizator pe termen lung al Afterpay și sunteți bine să plătiți banii la timp, aceste restricții pot părea prea grele.

Indivilimitele duble de cheltuieli sunt stabilite prin intermediul sistemului automat Afterpay. Aceasta stabilește cât de mult aveți voie să împrumutați și să cheltuiți pe baza istoricului de rambursare utilizând site-ul. Acest lucru ar trebui să însemne că utilizatorii responsabili pot cheltui sume semnificative de bani (până la 2,000 USD) fără a fi blocați. Cu toate acestea, mai multe recenzii Trustpilot subliniază că acest lucru nu este întotdeauna cazul și a dus la o anumită frustrare față de utilizatorii nemulțumiți.

Apropo de recenzii, acest lucru ne conduce frumos la următoarea secțiune a acestei postări pe blog ...

Recenzie Afterpay: Recenzii ale clienților

Plata ulterioară are un rating de 4.9 stele pe Trustpilot. Aici, un uimitor 97% dintre recenzori apreciază serviciul ca fiind „Excelent” sau „Minunat”.

În general, este lăudat pentru confortul său, iar utilizatorii îl adoră pentru accesibilitate și planuri rezonabile de rambursare.

Acestea fiind spuse, iată o privire mai specifică asupra a ceea ce au de spus utilizatorii Afterpay:

„O modalitate excelentă de a cumpăra haine de designer și articole de uz casnic unice la prețuri accesibile și programe de plată !!”

„O modalitate excelentă de a bugeta fără niciun interes !!”

„Îmi place să folosesc Afterpay față de celelalte servicii de acolo, deoarece nu există taxe de dobândă, îți trimit mementouri de plată prietenoase și se percepe o dată pe săptămână în loc de o săptămână.”

Un utilizator a mers chiar până la a spune: „Afterpay este cea mai bună invenție vreodată”. Thomas Edison, mănâncă-ți inima ...

Deși, desigur, nu toată lumea a fost la fel de uluită de serviciul pe care îl oferă Afterpay. Unele dintre recenziile mai negative includ comentarii precum ...

Un utilizator a descris compania ca fiind „înșelătoare”, susținând că a fost „lovită de taxe în numeroase ocazii” și i-a avertizat pe alții care s-ar putea gândi să se înscrie la Afterpay că „este un serviciu foarte înșelător”. Verdictul lor? E mai bine să cumpărați lucruri direct!

Unii chiar au mers până acolo încât au spus că nu vor da stele fără sau minus.

„Dacă aș putea da mai puțin de [o stea], aș face”, a scris un recenzor Trustpilot. „Nu este etic și nu are niciun serviciu pentru clienți”.

Această opinie că serviciului pentru clienți Afterpay lipsește oarecum este susținută de alte câteva conturi de grosolănie, precum și de rapoarte ale reprezentanților asistenței pentru clienți care nu au cunoștințele necesare pentru a oferi utilizatorilor un ajutor suficient.

„Serviciu oribil pentru clienți”, scrie un alt utilizator. „Durează câteva zile pentru a primi un răspuns. Afirmați că nu au primit niciodată o plată de la mine atunci când arată în mod clar că a fost plătită către Afterpay și a ieșit din contul meu. […] Nu am ofensat reprezentanții serviciului pentru clienți cu care am vorbit, dar nimeni nu știe despre ce vorbește sau cum să fie de ajutor de la distanță. […] Foarte dezamăgit, deoarece acesta a fost un concept grozav. ”

Deci, ce zici de asistența pentru clienți, adesea criticată de Afterpay? Ce fel de servicii pentru clienți sunt oferite ...

Revizuire Afterpay: Serviciu clienți

servicii post-plată pentru clienți

Întrucât sunt implicați bani, există ocazii în care va trebui urgent să luați legătura cu echipa Afterpay. Deci, cum își menține serviciul clienți?

Adevărat, serviciul Afterpay pentru clienți lipsește - mai ales atunci când luați în considerare natura delicată a afacerii lor. Pe site-ul lor web, puteți trimite o solicitare de asistență, unde puteți alege dintr-o listă de subiecte pentru a specifica de ce luați legătura. Apoi trebuie să stați și să așteptați să primiți un e-mail de la ei.

În secțiunea de întrebări frecvente ale companiei sunt listate și un număr de telefon pentru serviciul lor de asistență pentru clienți. Pot fi accesate de luni până vineri, de la 7 dimineața până la 7 pm CST, și sâmbăta de la 9:5 la XNUMX:XNUMX. Cu toate acestea, chiar și în această secțiune, vă recomandă să utilizați în schimb serviciul lor de bilete.

Recenzie Afterpay: Afterpay pentru comercianți

Dacă ești curios cum Plata ulterioară funcționează pe partea comerciantului, Afterpay înghite riscul de fraudă și credit slab și plătește comercianților direct pentru orice produs achiziționat prin Afterpay. Acest lucru permite comercianților cu amănuntul să meargă mai departe și să-și livreze produsele, așa cum ar face de obicei fără riscuri. O taxă de comerciant de 4% pe tranzacție este calculată și dedusă înainte de decontarea plății.

Revizuire Afterpay: Întrebări frecvente

Nu în ultimul rând, vom încheia această recenzie Afterpay răspunzând la unele dintre cele mai frecvente întrebări pe care le-am auzit despre acest sistem australian de cumpărare-acum-plată-ulterioară.

Cum câștigă bani Afterpay?

Dacă sunteți îngrijorat, Afterpay pare prea bun pentru a fi adevărat, s-ar putea să vă întrebați cu prudență cum își câștigă compania banii.

Plata ulterioară răspunde clar la acest lucru afirmând că se concentrează mai degrabă pe taxarea comercianților cu amănuntul decât pe clienți. Atâta timp cât vă achitați ratele săptămânale în timp util, nu vă sunt percepute taxe ca cumpărător. Cu toate acestea, taxele de întârziere contribuie cu siguranță la veniturile Afterpay - deci nu vă lăsați prins!

Ce fac dacă nu pot plăti?

În majoritatea circumstanțelor, Afterpay vă va percepe o taxă de întârziere, așa cum este descris mai sus. Acest lucru ar putea crește rapid la o sumă considerabilă, mai ales dacă ați efectuat mai multe achiziții. Afterpay are o politică de dificultăți financiare; cu toate acestea, acest lucru a fost descris de unii utilizatori ca fiind neclar.

Site-ul Afterpay afirmă că, în circumstanțe unice, ați putea fi în măsură să întârziați plățile, să eliminați taxele de întârziere sau să plătiți mai multe instalații la un preț mai mic. Politicile de dificultăți ale Afterpay s-ar putea aplica dacă suferiți ca urmare a unui dezastru natural, a șomajului, a violenței domestice sau a unei afecțiuni medicale. Dacă oricare dintre aceste circumstanțe se aplică pentru dvs., Afterpay vă încurajează să contactați, astfel încât să vă poată discuta opțiunile.

Pot modifica data plății?

Plata ulterioară a permis recent modificarea datei la care plățile sunt retrase de la banca dvs. Puteți face acest lucru prin intermediul aplicației lor mobile sau al site-ului web. Doar deschideți comanda pe care doriți să o modificați și alegeți o dată nouă. În continuare trebuie să plătiți în trepte de două săptămâni, iar data plății va fi implicită la început la două săptămâni de la prima dvs. plată.

Din păcate, aceste restricții îl fac încă puțin mai transparent decât datele de transfer pe care le puteți seta cu cardurile de credit. Cu toate acestea, este un pas în direcția corectă.

Ce se întâmplă dacă comanda mea depășește limita de cheltuieli?

Dacă doriți să cumpărați ceva mai scump decât limita dvs. de cheltuieli, prima plată ar putea fi mai mare decât cele ulterioare. Cu toate acestea, Afterpay vă va comunica planul de plată înainte de a plasa comanda - deci fiți siguri, nu ar trebui să existe surprize urâte!

Acestea fiind spuse, posibilitatea de a plăti o plată inițială mai mare este disponibilă numai în circumstanțe specifice. Acest tip de aranjament este unic pentru fiecare comandă, iar Afterpay nu specifică gama misterioasă de factori pe care îi ia în considerare pentru luarea acestor decizii.

Cum funcționează returnările și rambursările dacă am plătit folosind Afterpay?

Calitatea și securitatea mărfurilor rămân în continuare responsabilitatea exclusivă a comerciantului cu amănuntul. Ca atare, va trebui să contactați comerciantul direct dacă o livrare întârzie sau produsele ajung deteriorate. Asigurați-vă că aruncați o privire la interiordivipolitici de rambursare și returnare duale ale comercianților cu amănuntul cu care ați cumpărat pentru instrucțiuni mai precise.

Dar ce se întâmplă dacă rambursați o comandă înainte de a finaliza planul dvs. de plată Afterpay?

Pe scurt, plățile dvs. vor fi ajustate de la a patra plată înapoi. Dacă vi se solicită o rambursare integrală a comenzii, toate plățile viitoare sunt anulate, iar sumele plătite vor fi returnate pe cardul dvs.

Cu toate acestea, rambursările parțiale sunt mai complexe. De exemplu, dacă vi se rambursează 80 USD pentru un produs de 100 USD, plățile dvs. de 25 USD sunt ajustate la 20 USD. Dacă prima dvs. plată acoperea costul de 20 USD încă datorat comerciantului cu amănuntul, vi se va rambursa 5 USD, iar viitoarele plăți vor fi anulate. Are sens?

Revizuirea Afterpay: Gândurile noastre finale cu privire la serviciile financiare Afterpay

Deci, se pare că atât campionii, cât și criticii pot fi de acord asupra unui singur lucru: Plata ulterioară este o idee incredibilă. Când funcționează, funcționează minuni absolute, dar atunci când ceva nu merge bine, este posibil să aveți probleme.

În cele din urmă, orice plan de bugetare sau de plată se bazează pe capacitatea dvs. de cheltuitor responsabil de a vă bugeta banii. Acest lucru înseamnă că ar trebui să continuați cu Afterpay numai dacă aveți o idee clară despre momentul în care vor intra și ieși banii din contul dvs. Luați întotdeauna în considerare riscul cheltuielilor neașteptate și fiți în siguranță mai degrabă decât să vă pare rău. De asemenea, vă sugerăm să citiți mai întâi amprenta mică, astfel încât să știți exact ce luați înainte de a vă angaja în numerar.

Dacă am învățat ceva de la Plata ulterioarăRecenziile clienților sunt că serviciul lor pentru clienți nu este excelent, așa că sfatul nostru este să procesați cu prudență. Afterpay este o soluție excelentă dacă doriți să cumpărați haine, accesorii și mobilier de designer, utilizând un cadru mai accesibil, dar poate să vă păstrați comenzile pe partea mai mică până când sunteți mulțumit pentru dvs. de tipul de servicii oferite de Afterpay. Având aproape 100% dintre recenzori care nu au nimic negativ de spus despre serviciu, am spune că este mai mult decât sigur ca să încercăm acest lucru!

Ați mai folosit Afterpay sau vă gândiți să le încercați? Dacă da, anunțați-ne în caseta de comentarii de mai jos. Ne-am bucura sa primim vesti de la tine!

Plata ulterioară
Rating-ul: 4.5 - Revizuit de

Rosie Greaves

Rosie Greaves este o strategă de conținut profesională, specializată în toate lucrurile de marketing digital, B2B și stil de viață. Pe lângă platformele de comerț electronic, o puteți găsi publicată pe Reader's Digest, G2 și Judicious Inc. Consultați site-ul ei Blog cu Rosie pentru mai multe informatii.