Como usar Wise (Anteriormente TransferWise) em 2023: pague ou seja pago além-fronteiras (sem taxas altas)

Para transações comerciais e pessoais, TransferWise é uma alternativa mais barata e muitas vezes mais fácil ao PayPal e outras opções de pagamento internacionais.

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At one point in time, transactions involved trading objects, like cattle or crops. Eventually, it became more practical to substitute larger objects for “pocket-sized” items of value, like gold coins or even jewelry. In today’s world, much of the trading is done with digital substitutes for currency, like credit cards, PayPal, and online bank accounts. Because of that, there’s a cost to selling products and services online. Transfer fees and limitations abound, especially when it comes to international business. That’s why we want to show you how to use Wiseantigamente TransferWise, para pagar, e receber, com taxas muito mais baixas além-fronteiras.

Sure, you probably don’t want to sell your services or products and receive a gold coin or a piece of jewelry in the mail as payment. However, that transaction wouldn’t force you to pay fees to an intermediary. The benefits of online, digital transactions include immediacy, standardized and objective trading values, and a minimal currency physicality (you don’t have to bring your favorite steer to the transaction).

As transactional methods have evolved, we’ve gained convenience but given up the free exchange of currency (and privacy if you want to get into a Bitcoin conversation).

Yes, PayPal is speedy and usable in most countries, but accepting an international payment could cost you anywhere from 3% to 8% of the transaction, sometimes more. The same goes for credit cards. The common 2.9% + .$30 fee is high enough as it is, and that’s not including international payments and the complex fees when using different cards, swipers, and online payment services.

Como você se livra dessas altas taxas de transações internacionais?

O método testado e comprovado para enviar ou receber um pagamento além-fronteiras é a transferência eletrônica. Mas uma transferência eletrônica é um pouco complicada, cara e leva um tempo para transferências internacionais.

O PayPal resolve muitos desses problemas, mas as taxas estão fora de controle para esses pagamentos internacionais por meio do PayPal. Recentemente, analisei como meus clientes internacionais me pagam por serviços. Ao longo dos anos, o PayPal conquistou cerca de 6% a 8% da minha renda.

Wiseantigamente TransferWise is the solution. It’s not perfect, and it has a bit of a learning curve, but once you feel comfortable in the dashboard, Wise é tão fácil de usar quanto o PayPal – e as taxas são reduzidas significativamente.

como usar TransferWise - pagina inicial

Wise (Antigamente TransferWise) Usos e Benefícios

  • As taxas para Wise são significativamente mais baixos do que opções de pagamento como PayPal e Stripe.
  • A plataforma cria uma conta sem fronteiras para você aceitar mais de 30 moedas.
  • Você pode criar detalhes bancários em outros países. Por exemplo, uma empresa sediada nos EUA pode ter uma conta corrente em euros e receber pagamentos nessa conta.
  • Todas as transferências seguem a taxa de câmbio real, em oposição a outros serviços que aumentam as taxas ou usam taxas de câmbio desatualizadas do mercado.
  • Empresas de comércio eletrônico pode pagar rapidamente fornecedores em todo o mundo e ser pago por clientes em diferentes moedas.
  • As moedas que você envia ou recebe são automaticamente convertidas em sua própria moeda.
  • It’s a great payment system for nomads or freelancers, seeing as how you don’t have to worry about high fees, and you get paid in any currency.
  • There’s an option to leave currency in your international bank accounts. This comes in handy if you spend time in other countries or need to eventually pay contractors with that same currency. There’s no need to convert the money!
  • Wise integra-se perfeitamente com os principais softwares de faturamento, e os desenvolvedores têm acesso à API para integração com seus próprios sistemas.
  • É possível efetuar pagamentos em lote para enviar dinheiro facilmente a seus funcionários em todo o mundo.
  • Pagamentos pessoais funcionam bem em Wise as well. It’s a more affordable way to transfer money to relatives in other countries or students studying abroad. PayPal and wire transfers are often far more expensive than Wise.
  • Your recipient or payer doesn’t need to open a Wise conta para receber ou enviar dinheiro. Esta é uma grande vantagem, visto que a maioria dos concorrentes exige que a pessoa do outro lado da transação tenha uma conta, adicionando um obstáculo significativo para os negócios internacionais.

Ofertas de negócios de Wise (Anteriormente TransferWise)

Wise isn’t for everyone. If you’re running an online store or freelance business in the United States, and all of your customers and clients are in the United States, you can get paid through ACH transfers, PayPal Business Payments ($0.50 transaction fee when used with certain invoicing software,) or good old checks. You also don’t have to pay an international credit card or PayPal fee when working domestically.

Portanto, Wise é para lojas online, empreiteiros, freelancers e qualquer organização ou emdividuplamente cansado de altas taxas e baixa transparência quando se trata de pagamentos internacionais e taxas de câmbio.

O que os produtos e serviços de negócios fazem Wise oferta?

  • Uma conta com várias moedas para enviar, aceitar e manter mais de 50 moedas.
  • Uma opção para receber transferências gratuitas com os detalhes da sua conta bancária local em USD, GBP, EUR, AUD, NZD e PLN.
  • Um sistema simplificado para pagamento de faturas a empreiteiros no exterior.
  • Uma opção para faturar seus próprios clientes internacionais sem taxas.
  • Os extratos mensais para acompanhar suas transações são tributados.
  • Uma plataforma de pagamento de comércio eletrônico para pagar fornecedores globais e aceitar Amazon e Stripe pagamentos de graça.
  • Automação de pagamentos com a ajuda do Wise API.
  • Ferramentas para enviar pagamentos diretamente para emdividuais como família e amigos sem quaisquer taxas ou taxas de mercado deturpadas.
  • Um cartão de débito internacional para uso local em muitos países.

👉 Don’t forget to check out our Wise rever.

Como usar Wise – Configurando uma conta

A Wise payment process will seem foreign to some people. However, it’s a simple process that requires a quick, free account sign up and a few verification elements.

Para começar, vá para o Wise site do Network Development Group.

Clique no botão Registrar.

cadastre-se - como usar TransferWise

Make a personal or business account. You have the option to add both and switch between the two when inside the dashboard. Business and personal accounts work almost exactly the same, it’s simply a way to separate your finances.

Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha. Escolha seu país de negócios ou residência e clique no botão Inscrever-se.

Wise em seguida, leva você ao painel comformation sobre como verificar sua identidade e conta.

You’ll most likely receive an email for this as well.

Verificando sua identidade

Semelhante a todas as instituições financeiras, Wise, wants to have an identification card on file so it knows who’s using the service. It depends on where you send your money transfer from, but these are the general rules.

Wiseantigamente TransferWise, pede um dos seguintes documentos para identificação:

  • A photo driver’s license (not valid for New Zealand residents who send NZD).
  • A photo passport (Internal Ukrainian and Russian passports are not allowed, so those residents need to use driver’s licenses or international passports).
  • Um cartão de identificação nacional (os IDs nigerianos devem ser a versão mais recente).

Como usar Wise para aceitar o comércio eletrônico internacional e pagamentos de fatura

Let’s say you’re one of the following:

  • Proprietário de uma loja de comércio eletrônico que envia faturas para pagamentos internacionais.
  • Um freelancer ou trabalhador contratado que tem clientes internacionais.
  • Proprietário de uma loja online que aceita cartões de crédito internacionais e pagamentos online através de Stripe e Amazon Payments.
  • Um vendedor de assinaturas on-line ou produtos / serviços recorrentes com clientes internacionais.

Independentemente de qual dessas categorias você se enquadra, Wise funciona praticamente da mesma forma para todos.

  1. Você abre um Wise conta.
  2. Você ativa as contas de recebimento necessárias.
  3. Você fornece os detalhes da sua conta ao pagador.
  4. Então Wise converte e entrega o dinheiro para você, com taxas de conversão de moeda real e taxas extremamente baixas.

Aceitando pagamentos internacionais

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  1. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta Balance.
  2. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta de Destinatário.

Qual é a diferença?

Um equilíbrio is an online banking account that you hold in a certain currency. You might open a EUR or GBP or USD balance to receive local transfers. Balances make the most sense if you plan on using those currencies for other business or personal expenses, such as paying contractors or buying sandwiches on your regular business trips from the US to Great Britain. If you don’t have any need to spend money in other currencies, there’s not much of a reason to hold balances in those currencies. For instance, I accept payments for my business in GBP and EUR. But I don’t need a balance for either since all of my spending is done in USD.

Uma conta de destinatário é a conta padrão para a qual o dinheiro é usado quando alguém lhe paga em uma moeda específica. Você pode marcar uma conta de saldo como o principal destinatário de uma moeda específica. Isso direciona o dinheiro para as contas corretas e elimina transferências ou conversões desnecessárias. Por exemplo, você pode ter várias contas em euros, mas deseja apenas dinheiro para uma. Além do que, além do mais, Wise automatically converts money if it’s needed for sending to Recipient accounts. An example would be for my own freelance business. All of my money will eventually go to my USD Chase account. So, I made that my primary Recipient account. I invoice in USD, then if someone pays me in Euros or GBP (or any currency) it gets converted and placed into my Chase account as USD. There’s often no need to get a payment into a Balance account when you don’t use that currency yourself.

Trabalhando com Wise Balanças de laboratório

Em sua Wise dashboard, click on the Balances tab. There’s also a Wise app que tem os mesmos itens de menu.

saldos - como usar TransferWise

Clique no botão Abrir um saldo para continuar.

Isso leva você a uma nova página para escolher uma moeda para essa conta de saldo. Como você pode ver, Wiseantigamente TransferWise, suporta saldos para mais de 50 moedas. No entanto, os dados do banco local para receber dinheiro estão disponíveis apenas em GBP (Grã Bretanha) EUR (União Européia) PLN (Polônia) USD (Dólares americanos) AUD (Austrália) e NZD (Nova Zelândia).

como usar TransferWise moedas

Role pelo campo Pesquisar para encontrar a moeda que você precisa. Essa seria uma moeda na qual você está sendo pago e também gostaria de usar para seus próprios gastos.

For instance, let’s say I get paid in New Zealand dollars or Singapore dollars and also send payments to contractors in those currencies. Since I’ll be using the currency and not converting it to my own USD account, it makes sense to have a Balance.

Escolha a moeda do saldo que você precisa.

Com uma moeda selecionada, clique no botão Abrir seu saldo.

saldos em aberto - como usar TransferWise

A página a seguir explica que seu saldo foi criado e que você deve gerar detalhes bancários se planeja aceitar pagamentos de outras pessoas nessa moeda.

Clique no botão Entendi para seguir em frente.

De volta à página Saldos, Wise shows the entire list of balances you hold. I have one for EUR, GBP, NZD, and USD. I don’t really use any of these (since all of my money ends up going to a local Chase USD account,) but plenty of businesses will need to hold balances for future payments to contractors or merchants in these currencies.

Para realmente aceitar pagamentos nessas moedas, clique em cada saldo.

Escolha o botão Obter detalhes do banco.

Wise generates a bank account (it’s categorized as a checking account) with details like the following:

  • Titular da conta.
  • Número da conta.
  • Endereço do banco.

Cada moeda tem vários detalhes da conta. Por exemplo, contas em EUR usam códigos bancários IBAN e SWIFT, enquanto contas em USD têm ACH números de roteamento.

Como esses detalhes bancários ajudam você a receber o pagamento?

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  • Peça ao seu contratante/pagador para fazer um Wise conta. Eles podem procurar o e-mail associado à sua conta e enviar o pagamento diretamente para você.
  • Dê esses dados bancários ao pagador. Eles podem fornecer um valor de transferência a partir de sua própria conta bancária local.

After the payment is made, you’ll begin receiving emails and dashboard notifications telling you where the money is and how long it’ll take to reach your account.

A estratégia inovadora da Wise Contas de destinatários

Conforme abordado nas seções anteriores, uma conta de Destinatário é a conta padrão na qual as moedas acabam.

You might have multiple EUR accounts. If that’s the case, just make sure you set one as your primary recipient. This way, all EUR payments go to that account.

As contas de destinatários também trabalham para eliminar a necessidade de várias transferências e conversões.

An example would be an ecommerce store or service provider who only plans to route all payments into their local currency. My contracting business has international clients who pay in multiple currencies. However, I never pay bills or my own workers in anything besides USD. Therefore, I’d rather just have a primary USD Recipient account. Then, I invoice clients in USD, they can pay in whatever currency they want, and Wise converte para mim e coloca na minha conta em USD.

Para vincular uma conta de Destinatário, clique na guia Destinatários na Wise painel de controle.

como usar TransferWise com destinatários

Escolha o botão Adicionar sua conta bancária ou o botão Adicionar um destinatário. Os dois praticamente fazem a mesma coisa.

You’re not creating a new account here. This is for linking an existing bank account.

Você pode adicionar detalhes de um de seus Wise Balance accounts or even type in the details from your local bank account (that’s what I do for my business, since I want everything going there).

Choose the bank account’s currency. Mark if it’s a personal or business account, then fill in everything like your full name and whatever bank details are necessary for that currency (IBAN, routing number, SWIFT code, IFSC code, etc.).

Verifique novamente para garantir que os números e a ortografia estejam exatamente corretos. De outroswise, ocorrerão atrasos nas suas transferências e conversões.

Clique no botão Confirmar para vincular a conta bancária.

Agora, todas as suas contas bancárias de destinatários são mostradas em uma lista. Tenho um destinatário principal se for pago em EUR. Eu também tenho um para USD, que é o meu banco local e não qualquer um dos meus Wise saldos

como usar TransferWise com contas bancárias

Para reatribuir suas contas de destinatário principal, clique no link ao lado da conta desejada que diz “Marcar como conta principal para receber essa moeda”.

Cada conta principal é rotulada depois disso.

Quanto tempo leva para obter seu dinheiro?

O tempo de transferência depende dos seguintes elementos:

  • If your account is all set up and you’ve gone through security checks.
  • A que horas a transferência é enviada.
  • Os métodos de pagamento que você usa.
  • Os países que estão sendo enviados e enviados para.

I’ve found that transfers usually take about three to six business days to end up in my USD account. But again, it all depends on the above factors.

Utilize o nosso Wise calculadora de taxas para avaliar o tempo de suas transações.

Taxa total -
Valor TransferWise vai converter -
Taxa -

Ele revela a data estimada de chegada. Também são enviados e-mails para você sobre o tempo aproximado do depósito quando alguém lhe envia dinheiro.

como usar TransferWise e veja as datas de transferência

Como usar Wise enviar dinheiro para empreiteiros, amigos e parentes

Enviar dinheiro é semelhante a receber dinheiro por meio de Wise, mas o processo segue na direção oposta.

No seu painel, clique no botão Enviar dinheiro.

Type in how much you’d like to transfer, along with the beginning and end currencies. Let’s say I have a supplier in Mexico and need to pay them $1,000 USD. They’ll want the money in MXN, so I’ll make sure that happens.

Tudo é muito transparente, mostrando total Wise fees (as you can see, it’s significantly cheaper than PayPal and bank transfers,) the guaranteed conversion rate, and the arrival date.

Clique no botão Continuar.

Choose who you’re sending money to.

Digite emformation like their email, address, and the recipient’s bank account number. You’ll need to ask them for all of this.

Como alternativa, peça-lhes que façam um Wise conta e adicione-os como uma de suas opções de pagamento. Tudo o que você precisa fazer é adicionar o e-mail e selecionar a conta ao pagar.

como usar TransferWise - para quem enviar dinheiro

Como usar Wise: It’s a No-brainer for Saving on Fees and Making/Receiving Quick International Money Transfers

Wiseantigamente TransferWiseé uma surpresa agradável para lojas online, freelancers, empreiteiros, viajantes, expatriados, estudantes internacionais, nômades e fornecedores que pagam e são pagos de empresas e emdividuais fora de seus próprios países.

It’s easy to use this money transfer service once you understand the interface (we recommend searching Google and reading the many blog posts from Wise,) PayPal e taxas bancárias são eliminadas para quase nada, e você pode manter moedas diferentes em suas contas.

Se você tiver alguma dúvida sobre como usar Wise, ou qualquer outra empresa de transferência de moeda, informe-nos nos comentários abaixo.

Joe Warnimont

Joe Warnimont é um escritor baseado em Chicago que se concentra em ferramentas de comércio eletrônico, WordPress e mídia social. Quando não está pescando ou praticando ioga, ele coleciona selos em parques nacionais (mesmo que seja principalmente para crianças). Confira o portfólio de Joe para contatá-lo e ver o trabalho anterior.

Comentários Respostas 20

  1. Lisa Shemwell diz:

    Como você pode pagar um cartão de crédito do Reino Unido do wise conta?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Oi Lisa,

      Sim definitivamente!

  2. อุไรวรรณ เพ็ชรพราว diz:

    Olá, tenho um cliente transferido para uma conta bancária tailandesa e o último e-mail dizia que a transferência foi cancelada, e recebi um e-mail novamente dizendo que preciso registrar um endereço de e-mail. Perguntei ao meu cliente e ele disse que tenho que concluir a transferência. Alguém pode explicar por favor.
    Muito Obrigado.

  3. Jason Harrop diz:

    Eu também estou incomodado com as taxas excessivas do PayPal, tanto para receber dinheiro quanto para o clipe oculto na conversão de moeda.

    Uma taxa TOTAL razoável seria algo como 1.7% (ao contrário dos 6% que eles cobram atualmente).

    So Wise é muito atraente. Mas eles precisam fornecer ao pagador uma forma de pagar com cartão de crédito (em vez de apenas uma transferência bancária).

    Eu me pergunto quando esse recurso chegará?

  4. BIfern Lathong diz:

    Recebi um e-mail dizendo que a transferência foi cancelada. Meu marido transferiu anteriormente e recebi um e-mail informando que receberei o dinheiro na segunda-feira, 18 de julho. Gostaria de saber o motivo do cancelamento.

    1. Bogdan Rancea diz:

      Ei Blfern, você deve entrar em contato com a equipe de suporte e ver o que aconteceu.

  5. Khubaib Ghouri diz:

    Oi, eu quero receber o pagamento de meus clientes internacionais em transferwise conta.
    a questão é quando envio a eles “fatura de pagamento” usando o método descrito acima. o pagador deve ter um transferwise conta. ou o pagador pode pagar com cartão de crédito ou paypal?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Oi Khubaib,

      você pode adicionar você Wise número IBAN, e eles podem pagar por transferência bancária, então eles não precisam necessariamente ter um Wise conta.

  6. Glenn Rosa diz:

    Acabei de abrir um Wise conta….
    Eu sou um expatriado dos EUA morando na Tailândia... Como transferir dólares americanos convertidos em baht tailandês para minha conta do banco tailandês de Bangkok para baht tailandês?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Oi Glen,

      Entre em contato com o Wise para suporte ao cliente. Tenho certeza que eles podem te ajudar com isso.

  7. Pieter diz:

    Tenho um cliente nos Estados Unidos que precisa me pagar um valor pré-definido em euros. Como posso configurar Wise para que eu possa enviar um link com a fatura e então eles pagam em USD (incluindo todos os custos para eles), mas no caminho é transferido para o valor exato em Euros para ir para minha conta bancária? O cliente precisa de um “wise" conta? Eles provavelmente não querem isso e querem pagar diretamente de sua conta bancária nos EUA. Isso é possível? o que Wise preciso de uma conta para poder enviar links de pagamento e eles transferirem o valor exato em euros faturados para o meu banco?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Olá, Você pode abrir uma conta para qualquer moeda, neste caso EUR e depois é só fazer a conversão e transferir o valor na conta USD. O cliente não precisa ter Wise conta.

  8. I Wayan Moril Astika diz:

    Um dos meus clientes me pediu para receber débito direto através do método de transferência SEPA. Eles me pediram para enviar o código CID da conta.
    Minha pergunta é: como posso obter o código CID?
    Obrigado

    1. Bogdan Rancea diz:

      Olá, você deve entrar em contato Wise sobre isso, como não temos isso emformatíon.

  9. Robert diz:

    Você TEM que abrir um Wise Conta comercial para pagar contratados internacionais ou está usando um Wise A conta pessoal está bem desde que você mantenha a contabilidade apropriada? Faz Wise importa se você estiver usando uma conta pessoal para negócios?

  10. Adedayo diz:

    Ao abrir um transferwise conta como cidadão dos EUA, você precisa depositar $ 20 iniciais antes de verificar sua identidade. Você também pode me ajudar a listar todas as etapas que você seguiu para criar uma conta como cidadão americano? Preciso disso para um amigo meu. Obrigado.

  11. Arvin diz:

    Olá,
    Eu aprecio o seu bom tópico.
    Estou com um problema aqui no meu país. Não tenho nenhuma conta bancária normal, como cartões Visa ou Master. eu só posso abrir transferwise. Mas aqui está a minha pergunta,
    Estou começando minha loja de roupas online (dropshipping).
    Eu posso usar transferwise Para receber pagamentos? Não gosto de dar a eles o número da minha conta ou algo assim! Quero que meus clientes paguem normalmente com o gateway típico. Eu só quero que meu dinheiro vá para o meu transferwise conta.
    E a segunda pergunta é:
    Posso comprar minhas coisas no AliExpress?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Você precisará de um gateway de pagamento para começar a aceitar pagamentos sem fornecer o número da sua conta. Você pode encontrar uma lista com alguns dos melhores gateways de pagamento SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.

      Quanto à segunda pergunta, a resposta é sim 🙂 O Wise cartão é como qualquer outro cartão, você pode usá-lo para pagamentos online sem problemas.

  12. Quantz diz:

    Olá,
    aderência para um guia de sutiã de bolso. Trots dess grundlighet måste jag fråga hur det blir i följande fall. Jag har svenskt bankkonto, men befinner mig ofta i EUR-zonen, och önskar äga en del capital i EUR, både for valutans skull i sig, och således skydda mig mot kurssvängningar, och för att kunna betala med Transferwisekortet utomlands. Min svenska bank har i normalfallet utlandsöverföringspåslag på 1,65 %. Om jag nu helt enkelt vill ha in pengarna på Transferwise em billigast vis, hur gör jag? Quer saber mais sobre a SEK, e sobre o valor do câmbio até o EUR, ou se está tentando comprar até o EUR, e se você quer deixar o presente mais caro na queda? Skall det vara på balans- ou mottagarkonto?
    Tack på forhand,
    Bert van Quantz

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