Como usar Wise (Anteriormente TransferWise) em 2023: pague ou seja pago além-fronteiras (sem taxas altas)

Para transações comerciais e pessoais, TransferWise é uma alternativa mais barata e muitas vezes mais fácil ao PayPal e outras opções de pagamento internacionais.

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Em determinado momento, as transações envolviam objetos comerciais, como gado ou colheitas. Eventualmente, tornou-se mais prático substituir objetos maiores por itens de valor “de bolso”, como moedas de ouro ou mesmo joias. No mundo de hoje, grande parte da negociação é feita com substitutos digitais da moeda, como cartões de crédito, PayPal e contas bancárias online. Por causa disso, há um custo na venda de produtos e serviços online. As taxas e limitações de transferência são abundantes, especialmente quando se trata de negócios internacionais. É por isso que queremos mostrar como usar Wiseantigamente TransferWise, para pagar, e receber, com taxas muito mais baixas além-fronteiras.

Claro, você provavelmente não deseja vender seus serviços ou produtos e receber uma moeda de ouro ou uma joia pelo correio como pagamento. No entanto, essa transação não o forçaria a pagar taxas a um intermediário. Os benefícios das transações digitais on-line incluem imediatismo, valores de negociação padronizados e objetivos e fisicalidade monetária mínima (você não precisa trazer seu boi favorito para a transação).

À medida que os métodos transacionais evoluíram, ganhamos conveniência, mas desistimos da livre troca de moeda (e da privacidade, se você quiser entrar em uma conversa sobre Bitcoin).

Sim, o PayPal é rápido e utilizável na maioria dos países, mas aceitar um pagamento internacional pode custar entre 3% e 8% do valor da transação, às vezes mais. O mesmo vale para cartões de crédito. A taxa comum de 2.9% + 30 dólares já é alta o suficiente, e isso não inclui pagamentos internacionais e taxas complexas ao usar diferentes cartões, swipers e serviços de pagamento online.

Como você se livra dessas altas taxas de transações internacionais?

O método testado e comprovado para enviar ou receber um pagamento além-fronteiras é a transferência eletrônica. Mas uma transferência eletrônica é um pouco complicada, cara e leva um tempo para transferências internacionais.

O PayPal resolve muitos desses problemas, mas as taxas estão fora de controle para esses pagamentos internacionais por meio do PayPal. Recentemente, analisei como meus clientes internacionais me pagam por serviços. Ao longo dos anos, o PayPal conquistou cerca de 6% a 8% da minha renda.

Wiseantigamente TransferWise é a solução. Não é perfeito e tem uma certa curva de aprendizado, mas quando você se sentir confortável no painel, Wise é tão fácil de usar quanto o PayPal – e as taxas são reduzidas significativamente.

como usar TransferWise - pagina inicial

Wise (Antigamente TransferWise) Usos e Benefícios

  • As taxas para Wise são significativamente mais baixos do que opções de pagamento como PayPal e Stripe.
  • A plataforma cria uma conta sem fronteiras para você aceitar mais de 30 moedas.
  • Você pode criar detalhes bancários em outros países. Por exemplo, uma empresa sediada nos EUA pode ter uma conta corrente em euros e receber pagamentos nessa conta.
  • Todas as transferências seguem a taxa de câmbio real, em oposição a outros serviços que aumentam as taxas ou usam taxas de câmbio desatualizadas do mercado.
  • Empresas de comércio eletrônico pode pagar rapidamente fornecedores em todo o mundo e ser pago por clientes em diferentes moedas.
  • As moedas que você envia ou recebe são automaticamente convertidas em sua própria moeda.
  • É um ótimo sistema de pagamento para nômades ou freelancers, visto que você não precisa se preocupar com taxas altas e é pago em qualquer moeda.
  • Existe a opção de deixar moeda em suas contas bancárias internacionais. Isso é útil se você passar algum tempo em outros países ou precisar pagar aos empreiteiros com a mesma moeda. Não há necessidade de converter o dinheiro!
  • Wise integra-se perfeitamente com os principais softwares de faturamento, e os desenvolvedores têm acesso à API para integração com seus próprios sistemas.
  • É possível efetuar pagamentos em lote para enviar dinheiro facilmente a seus funcionários em todo o mundo.
  • Pagamentos pessoais funcionam bem em Wise também. É uma forma mais acessível de transferir dinheiro para parentes em outros países ou estudantes que estudam no exterior. O PayPal e as transferências bancárias costumam ser muito mais caros do que Wise.
  • Seu destinatário ou pagador não precisa abrir um Wise conta para receber ou enviar dinheiro. Esta é uma grande vantagem, visto que a maioria dos concorrentes exige que a pessoa do outro lado da transação tenha uma conta, adicionando um obstáculo significativo para os negócios internacionais.

Ofertas de negócios de Wise (Anteriormente TransferWise)

Wise não é para todos. Se você administra uma loja on-line ou um negócio autônomo nos Estados Unidos, e todos os seus clientes e clientes estão nos Estados Unidos, você pode receber pagamentos por meio de transferências ACH, PayPal Business Payments (taxa de transação de US$ 0.50 quando usado com determinado software de faturamento ,) ou os bons e velhos cheques. Você também não precisa pagar cartão de crédito internacional ou taxa do PayPal ao trabalhar no país.

Portanto, Wise é para lojas online, empreiteiros, freelancers e qualquer organização ou emdividuplamente cansado de altas taxas e baixa transparência quando se trata de pagamentos internacionais e taxas de câmbio.

O que os produtos e serviços de negócios fazem Wise oferta?

  • Uma conta com várias moedas para enviar, aceitar e manter mais de 50 moedas.
  • Uma opção para receber transferências gratuitas com os detalhes da sua conta bancária local em USD, GBP, EUR, AUD, NZD e PLN.
  • Um sistema simplificado para pagamento de faturas a empreiteiros no exterior.
  • Uma opção para faturar seus próprios clientes internacionais sem taxas.
  • Os extratos mensais para acompanhar suas transações são tributados.
  • Uma plataforma de pagamento de comércio eletrônico para pagar fornecedores globais e aceitar Amazon e Stripe pagamentos de graça.
  • Automação de pagamentos com a ajuda do Wise API.
  • Ferramentas para enviar pagamentos diretamente para emdividuais como família e amigos sem quaisquer taxas ou taxas de mercado deturpadas.
  • Um cartão de débito internacional para uso local em muitos países.

👉 Não esqueça de conferir nosso Wise rever.

Como usar Wise – Configurando uma conta

A Wise o processo de pagamento parecerá estranho para algumas pessoas. No entanto, é um processo simples que requer uma inscrição rápida e gratuita na conta e alguns elementos de verificação.

Para começar, vá para o Wise site do Network Development Group.

Clique no botão Registrar.

cadastre-se - como usar TransferWise

Faça uma conta pessoal ou empresarial. Você tem a opção de adicionar ambos e alternar entre os dois quando estiver dentro do painel. As contas empresariais e pessoais funcionam quase exatamente da mesma forma, é simplesmente uma forma de separar suas finanças.

Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha. Escolha seu país de negócios ou residência e clique no botão Inscrever-se.

Wise em seguida, leva você ao painel comformation sobre como verificar sua identidade e conta.

Provavelmente você também receberá um e-mail sobre isso.

Verificando sua identidade

Semelhante a todas as instituições financeiras, Wise, deseja ter um cartão de identificação arquivado para saber quem está usando o serviço. Depende de onde você envia sua transferência de dinheiro, mas estas são as regras gerais.

Wiseantigamente TransferWise, pede um dos seguintes documentos para identificação:

  • Carteira de motorista com foto (não válida para residentes da Nova Zelândia que enviam NZD).
  • Passaporte com foto (passaportes internos ucranianos e russos não são permitidos, portanto, os residentes precisam usar carteira de motorista ou passaporte internacional).
  • Um cartão de identificação nacional (os IDs nigerianos devem ser a versão mais recente).

Como usar Wise para aceitar o comércio eletrônico internacional e pagamentos de fatura

Digamos que você seja um dos seguintes:

  • Proprietário de uma loja de comércio eletrônico que envia faturas para pagamentos internacionais.
  • Um freelancer ou trabalhador contratado que tem clientes internacionais.
  • Proprietário de uma loja online que aceita cartões de crédito internacionais e pagamentos online através de Stripe e Amazon Payments.
  • Um vendedor de assinaturas on-line ou produtos / serviços recorrentes com clientes internacionais.

Independentemente de qual dessas categorias você se enquadra, Wise funciona praticamente da mesma forma para todos.

  1. Você abre um Wise conta.
  2. Você ativa as contas de recebimento necessárias.
  3. Você fornece os detalhes da sua conta ao pagador.
  4. Então Wise converte e entrega o dinheiro para você, com taxas de conversão de moeda real e taxas extremamente baixas.

Aceitando pagamentos internacionais

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  1. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta Balance.
  2. Solicitar que seu cliente envie dinheiro para uma conta de Destinatário.

Qual é a diferença?

Um equilíbrio é uma conta bancária online que você mantém em uma determinada moeda. Você pode abrir um saldo em EUR, GBP ou USD para receber transferências locais. Os saldos fazem mais sentido se você planeja usar essas moedas para outras despesas comerciais ou pessoais, como pagar prestadores de serviços ou comprar sanduíches em suas viagens regulares de negócios dos EUA para a Grã-Bretanha. Se você não precisa gastar dinheiro em outras moedas, não há muitos motivos para manter saldos nessas moedas. Por exemplo, aceito pagamentos para o meu negócio em libras esterlinas e euros. Mas também não preciso de saldo, já que todos os meus gastos são feitos em dólares americanos.

Uma conta de destinatário é a conta padrão para a qual o dinheiro é usado quando alguém lhe paga em uma moeda específica. Você pode marcar uma conta de saldo como o principal destinatário de uma moeda específica. Isso direciona o dinheiro para as contas corretas e elimina transferências ou conversões desnecessárias. Por exemplo, você pode ter várias contas em euros, mas deseja apenas dinheiro para uma. Além do que, além do mais, Wise converte dinheiro automaticamente se for necessário para enviar para contas de destinatários. Um exemplo seria para meu próprio negócio freelance. Todo o meu dinheiro irá eventualmente para minha conta do USD Chase. Então, tornei essa minha conta de destinatário principal. Eu faturo em dólares americanos e, se alguém me pagar em euros ou libras esterlinas (ou qualquer moeda), ele será convertido e colocado em minha conta Chase como dólares americanos. Muitas vezes não há necessidade de receber um pagamento em uma conta Balance quando você não usa essa moeda.

Trabalhando com Wise Balanças de laboratório

Em sua Wise painel, clique na guia Saldos. Há também um Wise app que tem os mesmos itens de menu.

saldos - como usar TransferWise

Clique no botão Abrir um saldo para continuar.

Isso leva você a uma nova página para escolher uma moeda para essa conta de saldo. Como você pode ver, Wiseantigamente TransferWise, suporta saldos para mais de 50 moedas. No entanto, os dados do banco local para receber dinheiro estão disponíveis apenas em GBP (Grã Bretanha) EUR (União Européia) PLN (Polônia) USD (Dólares americanos) AUD (Austrália) e NZD (Nova Zelândia).

como usar TransferWise moedas

Role pelo campo Pesquisar para encontrar a moeda que você precisa. Essa seria uma moeda na qual você está sendo pago e também gostaria de usar para seus próprios gastos.

Por exemplo, digamos que eu seja pago em dólares da Nova Zelândia ou de Cingapura e também envie pagamentos a prestadores de serviços nessas moedas. Como usarei a moeda e não a converterei para minha própria conta em dólares americanos, faz sentido ter um Saldo.

Escolha a moeda do saldo que você precisa.

Com uma moeda selecionada, clique no botão Abrir seu saldo.

saldos em aberto - como usar TransferWise

A página a seguir explica que seu saldo foi criado e que você deve gerar detalhes bancários se planeja aceitar pagamentos de outras pessoas nessa moeda.

Clique no botão Entendi para seguir em frente.

De volta à página Saldos, Wise mostra a lista completa de saldos que você possui. Tenho um para EUR, GBP, NZD e USD. Eu realmente não uso nenhum desses (já que todo o meu dinheiro acaba indo para uma conta local do Chase USD), mas muitas empresas precisarão manter saldos para pagamentos futuros a empreiteiros ou comerciantes nessas moedas.

Para realmente aceitar pagamentos nessas moedas, clique em cada saldo.

Escolha o botão Obter detalhes do banco.

Wise gera uma conta bancária (categorizada como conta corrente) com detalhes como os seguintes:

  • Titular da conta.
  • Número da conta.
  • Endereço do banco.

Cada moeda tem vários detalhes da conta. Por exemplo, contas em EUR usam códigos bancários IBAN e SWIFT, enquanto contas em USD têm ACH números de roteamento.

Como esses detalhes bancários ajudam você a receber o pagamento?

Você tem duas opções para receber o pagamento:

  • Peça ao seu contratante/pagador para fazer um Wise conta. Eles podem procurar o e-mail associado à sua conta e enviar o pagamento diretamente para você.
  • Dê esses dados bancários ao pagador. Eles podem fornecer um valor de transferência a partir de sua própria conta bancária local.

Após o pagamento ser efetuado, você começará a receber e-mails e notificações no painel informando onde está o dinheiro e quanto tempo levará para chegar à sua conta.

A estratégia inovadora da Wise Contas de destinatários

Conforme abordado nas seções anteriores, uma conta de Destinatário é a conta padrão na qual as moedas acabam.

Você pode ter várias contas em EUR. Se for esse o caso, certifique-se de definir um como destinatário principal. Desta forma, todos os pagamentos em EUR vão para essa conta.

As contas de destinatários também trabalham para eliminar a necessidade de várias transferências e conversões.

Um exemplo seria uma loja de comércio eletrônico ou um provedor de serviços que planeja encaminhar todos os pagamentos apenas para sua moeda local. Minha empresa contratante tem clientes internacionais que pagam em diversas moedas. No entanto, nunca pago contas ou meus próprios trabalhadores em qualquer coisa além de dólares americanos. Portanto, prefiro apenas ter uma conta primária de destinatário em dólares americanos. Então, eu faturo os clientes em dólares americanos, eles podem pagar na moeda que quiserem e Wise converte para mim e coloca na minha conta em USD.

Para vincular uma conta de Destinatário, clique na guia Destinatários na Wise painel de controle.

como usar TransferWise com destinatários

Escolha o botão Adicionar sua conta bancária ou o botão Adicionar um destinatário. Os dois praticamente fazem a mesma coisa.

Você não está criando uma nova conta aqui. Isto é para vincular uma conta bancária existente.

Você pode adicionar detalhes de um de seus Wise Saldar contas ou até mesmo digitar os dados da sua conta bancária local (é o que faço no meu negócio, pois quero que tudo vá para lá).

Escolha a moeda da conta bancária. Marque se é uma conta pessoal ou empresarial e preencha tudo como seu nome completo e quaisquer dados bancários necessários para essa moeda (IBAN, número de roteamento, código SWIFT, código IFSC, etc.).

Verifique novamente para garantir que os números e a ortografia estejam exatamente corretos. De outroswise, ocorrerão atrasos nas suas transferências e conversões.

Clique no botão Confirmar para vincular a conta bancária.

Agora, todas as suas contas bancárias de destinatários são mostradas em uma lista. Tenho um destinatário principal se for pago em EUR. Eu também tenho um para USD, que é o meu banco local e não qualquer um dos meus Wise saldos

como usar TransferWise com contas bancárias

Para reatribuir suas contas de destinatário principal, clique no link ao lado da conta desejada que diz “Marcar como conta principal para receber essa moeda”.

Cada conta principal é rotulada depois disso.

Quanto tempo leva para obter seu dinheiro?

O tempo de transferência depende dos seguintes elementos:

  • Se sua conta estiver configurada e você tiver passado pelas verificações de segurança.
  • A que horas a transferência é enviada.
  • Os métodos de pagamento que você usa.
  • Os países que estão sendo enviados e enviados para.

Descobri que as transferências geralmente levam de três a seis dias úteis para chegar à minha conta em dólares americanos. Mas, novamente, tudo depende dos fatores acima.

Utilize o nosso Wise calculadora de taxas para avaliar o tempo de suas transações.

Taxa total -
Valor TransferWise vai converter -
Taxa -

Ele revela a data estimada de chegada. Também são enviados e-mails para você sobre o tempo aproximado do depósito quando alguém lhe envia dinheiro.

como usar TransferWise e veja as datas de transferência

Como usar Wise enviar dinheiro para empreiteiros, amigos e parentes

Enviar dinheiro é semelhante a receber dinheiro por meio de Wise, mas o processo segue na direção oposta.

No seu painel, clique no botão Enviar dinheiro.

Digite quanto você gostaria de transferir, juntamente com as moedas inicial e final. Digamos que eu tenha um fornecedor no México e precise pagar a ele US$ 1,000. Eles vão querer o dinheiro em MXN, então vou garantir que isso aconteça.

Tudo é muito transparente, mostrando total Wise taxas (como você pode ver, é significativamente mais barato que PayPal e transferências bancárias), a taxa de conversão garantida e a data de chegada.

Clique no botão Continuar.

Escolha para quem você está enviando dinheiro.

Digite emformatinformações como e-mail, endereço e número da conta bancária do destinatário. Você precisará pedir tudo isso a eles.

Como alternativa, peça-lhes que façam um Wise conta e adicione-os como uma de suas opções de pagamento. Tudo o que você precisa fazer é adicionar o e-mail e selecionar a conta ao pagar.

como usar TransferWise - para quem enviar dinheiro

Como usar Wise: É fácil economizar em taxas e fazer/receber transferências internacionais rápidas de dinheiro

Wiseantigamente TransferWiseé uma surpresa agradável para lojas online, freelancers, empreiteiros, viajantes, expatriados, estudantes internacionais, nômades e fornecedores que pagam e são pagos de empresas e emdividuais fora de seus próprios países.

É fácil usar este serviço de transferência de dinheiro depois que você entender a interface (recomendamos pesquisar no Google e ler as muitas postagens do blog de Wise,) PayPal e taxas bancárias são eliminadas para quase nada, e você pode manter moedas diferentes em suas contas.

Se você tiver alguma dúvida sobre como usar Wise, ou qualquer outra empresa de transferência de moeda, informe-nos nos comentários abaixo.

Joe Warnimont

Joe Warnimont é um escritor baseado em Chicago que se concentra em ferramentas de comércio eletrônico, WordPress e mídia social. Quando não está pescando ou praticando ioga, ele coleciona selos em parques nacionais (mesmo que seja principalmente para crianças). Confira o portfólio de Joe para contatá-lo e ver o trabalho anterior.

Comentários Respostas 20

  1. Lisa Shemwell diz:

    Como você pode pagar um cartão de crédito do Reino Unido do wise conta?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Oi Lisa,

      Sim definitivamente!

  2. อุไรวรรณ เพ็ชรพราว diz:

    Olá, tenho um cliente transferido para uma conta bancária tailandesa e o último e-mail dizia que a transferência foi cancelada, e recebi um e-mail novamente dizendo que preciso registrar um endereço de e-mail. Perguntei ao meu cliente e ele disse que tenho que concluir a transferência. Alguém pode explicar por favor.
    Muito Obrigado.

  3. Jason Harrop diz:

    Eu também estou incomodado com as taxas excessivas do PayPal, tanto para receber dinheiro quanto para o clipe oculto na conversão de moeda.

    Uma taxa TOTAL razoável seria algo como 1.7% (ao contrário dos 6% que eles cobram atualmente).

    So Wise é muito atraente. Mas eles precisam fornecer ao pagador uma forma de pagar com cartão de crédito (em vez de apenas uma transferência bancária).

    Eu me pergunto quando esse recurso chegará?

  4. BIfern Lathong diz:

    Recebi um e-mail dizendo que a transferência foi cancelada. Meu marido transferiu anteriormente e recebi um e-mail informando que receberei o dinheiro na segunda-feira, 18 de julho. Gostaria de saber o motivo do cancelamento.

    1. Bogdan Rancea diz:

      Ei Blfern, você deve entrar em contato com a equipe de suporte e ver o que aconteceu.

  5. Khubaib Ghouri diz:

    Oi, eu quero receber o pagamento de meus clientes internacionais em transferwise conta.
    a questão é quando envio a eles “fatura de pagamento” usando o método descrito acima. o pagador deve ter um transferwise conta. ou o pagador pode pagar com cartão de crédito ou paypal?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Oi Khubaib,

      você pode adicionar você Wise número IBAN, e eles podem pagar por transferência bancária, então eles não precisam necessariamente ter um Wise conta.

  6. Glenn Rosa diz:

    Acabei de abrir um Wise conta….
    Eu sou um expatriado dos EUA morando na Tailândia... Como transferir dólares americanos convertidos em baht tailandês para minha conta do banco tailandês de Bangkok para baht tailandês?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Oi Glen,

      Entre em contato com o Wise para suporte ao cliente. Tenho certeza que eles podem te ajudar com isso.

  7. Pieter diz:

    Tenho um cliente nos Estados Unidos que precisa me pagar um valor pré-definido em euros. Como posso configurar Wise para que eu possa enviar um link com a fatura e então eles pagam em USD (incluindo todos os custos para eles), mas no caminho é transferido para o valor exato em Euros para ir para minha conta bancária? O cliente precisa de um “wise" conta? Eles provavelmente não querem isso e querem pagar diretamente de sua conta bancária nos EUA. Isso é possível? o que Wise preciso de uma conta para poder enviar links de pagamento e eles transferirem o valor exato em euros faturados para o meu banco?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Olá, Você pode abrir uma conta para qualquer moeda, neste caso EUR e depois é só fazer a conversão e transferir o valor na conta USD. O cliente não precisa ter Wise conta.

  8. I Wayan Moril Astika diz:

    Um dos meus clientes me pediu para receber débito direto através do método de transferência SEPA. Eles me pediram para enviar o código CID da conta.
    Minha pergunta é: como posso obter o código CID?
    Obrigado

    1. Bogdan Rancea diz:

      Olá, você deve entrar em contato Wise sobre isso, como não temos isso emformatíon.

  9. Robert diz:

    Você TEM que abrir um Wise Conta comercial para pagar contratados internacionais ou está usando um Wise A conta pessoal está bem desde que você mantenha a contabilidade apropriada? Faz Wise importa se você estiver usando uma conta pessoal para negócios?

  10. Adedayo diz:

    Ao abrir um transferwise conta como cidadão dos EUA, você precisa depositar $ 20 iniciais antes de verificar sua identidade. Você também pode me ajudar a listar todas as etapas que você seguiu para criar uma conta como cidadão americano? Preciso disso para um amigo meu. Obrigado.

  11. Arvin diz:

    Olá,
    Eu aprecio o seu bom tópico.
    Estou com um problema aqui no meu país. Não tenho nenhuma conta bancária normal, como cartões Visa ou Master. eu só posso abrir transferwise. Mas aqui está a minha pergunta,
    Estou começando minha loja de roupas online (dropshipping).
    Eu posso usar transferwise Para receber pagamentos? Não gosto de dar a eles o número da minha conta ou algo assim! Quero que meus clientes paguem normalmente com o gateway típico. Eu só quero que meu dinheiro vá para o meu transferwise conta.
    E a segunda pergunta é:
    Posso comprar minhas coisas no AliExpress?

    1. Bogdan Rancea diz:

      Você precisará de um gateway de pagamento para começar a aceitar pagamentos sem fornecer o número da sua conta. Você pode encontrar uma lista com alguns dos melhores gateways de pagamento SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.

      Quanto à segunda pergunta, a resposta é sim 🙂 O Wise cartão é como qualquer outro cartão, você pode usá-lo para pagamentos online sem problemas.

  12. Quantz diz:

    Olá,
    aderência para um guia de sutiã de bolso. Trots dess grundlighet måste jag fråga hur det blir i följande fall. Jag har svenskt bankkonto, men befinner mig ofta i EUR-zonen, och önskar äga en del capital i EUR, både for valutans skull i sig, och således skydda mig mot kurssvängningar, och för att kunna betala med Transferwisekortet utomlands. Min svenska bank har i normalfallet utlandsöverföringspåslag på 1,65 %. Om jag nu helt enkelt vill ha in pengarna på Transferwise em billigast vis, hur gör jag? Quer saber mais sobre a SEK, e sobre o valor do câmbio até o EUR, ou se está tentando comprar até o EUR, e se você quer deixar o presente mais caro na queda? Skall det vara på balans- ou mottagarkonto?
    Tack på forhand,
    Bert van Quantz

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