PayPal explicado: seu guia definitivo

Se você está procurando uma maneira de enviar ou receber dinheiro online, existem poucas empresas com tanto alcance e potencial quanto o PayPal. Um dos serviços de pagamento digital mais confiáveis ​​do mercado, o PayPal garante que você possa fazer compras online com total conforto, sem colocar em risco os dados do seu cartão.

Para os comerciantes, o PayPal também oferece uma maneira conveniente de aceitar pagamentos em várias moedas, de qualquer conta bancária ou cartão de débito. Pequenas empresas e consumidores usam o PayPal para enviar dinheiro e recebê-lo em velocidades extremamente rápidas.

O PayPal é o líder mundial processo de pagamento empresa, que foi fundada em 1998. PayPal passou a se dedicar ao processamento de pagamentos para comerciantes. O PayPal permite um método rápido de pagamento ao fazer compras on-line, bem como para a transferência de fundos entre uma pessoa e outra, seja para uso pessoal ou profissional.

A configuração de uma conta do PayPal é gratuita e está disponível na maioria dos países do mundo. O pagamento é aceito em várias moedas diferentes e você pode optar por criar uma conta para uso pessoal ou comercial.

PayPal também oferece opções para fazer e enviar faturas para uso comercial e, embora algumas taxas estejam envolvidas em transações, ela é reconhecida como um método seguro para a transferência de fundos. As contas empresariais também aceitam cartões de crédito através do PayPal, o que lhes permite contornar a necessidade de uma conta de comerciante, o que às vezes pode ser difícil para uma nova empresa proteger.

Desde a sua criação, o PayPal adquiriu mais de 250 milhões de contas de consumidores e quase 18 milhões contas de comerciante.

Como o PayPal Works

O PayPal é um serviço que oferece suporte a transações de pessoa para pessoa, permitindo que você transfira dinheiro de sua conta para outra. Você pode até obter um cartão de débito do PayPal que pode ser usado para compras no mundo real.

Para usar o PayPal, tanto os vendedores quanto os compradores precisam se inscrever em uma conta. Esse processo geralmente envolve vincular um cartão de crédito ou conta bancária ao seu perfil e é um sistema muito simples. Depois de se inscrever, você estará pronto para usar o PayPal.

O melhor do PayPal é que ele não oferece apenas um método de pagamento simples para os usuários, mas também torna mais seguro transferir fundos entre titulares de contas online. A criptografia mantém suas informações financeiras seguras quando você transfere dinheiro para empresas, amigos e familiares.

Embora o PayPal seja gratuito para os consumidores, há uma taxa para usar o PayPal se você for uma empresa. As vendas nos EUA geralmente têm uma taxa fixa de US$ 0.30, juntamente com 2.9% da venda. As organizações sem fins lucrativos qualificadas também pagarão a mesma taxa fixa, embora paguem apenas 2.2% da venda. As taxas fixas para vendas internacionais dependerão da moeda em questão, mas geralmente vêm com uma taxa percentual de 4.4%.

Com o PayPal, basta criar uma conta, adicionar sua conta bancária, cartão de crédito ou cartão de débito e finalizar a compra com uma senha ou endereço de e-mail. Depois de fazer login no PayPal, você pode clicar na guia enviar dinheiro para enviar dinheiro para bens, serviços ou fins pessoais. Os métodos de pagamento suportados incluem:

• eVerifique: Enviar um eCheck não é o mesmo que enviar uma transferência instantânea. É como preencher um cheque no mundo físico. Demora alguns dias para que o eCheck seja liberado e você não precisa de uma fonte adicional de fundos para usar este serviço.
• Transferência instantânea: Você pode enviar dinheiro imediatamente e creditá-lo diretamente na conta do destinatário. A pessoa pode então transferir o dinheiro para sua conta bancária pessoal. Para enviar uma transferência, você precisa de um cartão de débito ou crédito registrado no PayPal como backup, caso não tenha fundos suficientes.
• Cartão de crédito: Você pode colocar suas compras no PayPal em um cartão de crédito e ter proteção extra em caso de fraude. No entanto, é importante certificar-se de que você paga o saldo.
• Saldo do PayPal: Se você já recebeu dinheiro através do PayPal e manteve o saldo em sua conta do PayPal, você pode usá-lo para aplicar o dinheiro em qualquer compra que fizer. Quando sua conta não tem saldo, você pode optar por pagar com cartão de crédito ou débito.

É possível que os comerciantes coloquem um botão do PayPal em seu site para os titulares de contas do PayPal usarem. Quando um cliente passa pelo processo de checkout, ele pode clicar no botão para ser levado ao aplicativo do PayPal. A experiência é simples usando Amazon, Apple Pay ou Google Pay. 

Produtos e Serviços do PayPal

Você estaria errado em pensar que o PayPal é basicamente um serviço de pagamento P2P. Desde os dias de ser um processador de pagamento, O PayPal ampliou seu repertório para oferecer muito mais para sua base de clientes.

Em 2015, o PayPal tornou-se uma empresa de capital aberto por direito próprio e separada de sua controladora eBay.

Como comerciante, se você quiser começar a usar o PayPal, existem opções 3 para você escolher:

• PayPal Checkout
• Padrão de pagamentos do PayPal
• Pagamentos do PayPal Pro

PayPal Checkout permite que você adicione facilmente um botão de checkout ao seu site para que seus clientes possam comprar mercadorias sem problemas. Para ativar o botão de checkout, você pode fazer isso sozinho, no entanto, você pode precisar da mão de um desenvolvedor, portanto, compartilhe o documentação de integração com eles.

O Checkout do Paypal oferece vários benefícios que incluem, mas não estão limitados a:

• Seguro e compatível com PCI - O PayPal está completo Compatível com PCI por isso garante que você e seu cliente estejam totalmente protegidos
• Um toque – Garanta que você está mantendo suas taxas de conversão altas aproveitando o sistema de pagamento 'one touch' do PayPal. Isso significa que os clientes não precisam estar logados ou preencher nenhuma de suas informações de cobrança. De acordo com sua pesquisa, o PayPal oferece a você um aumento de até 82% nas conversões
• Rápido checkout - Outra melhoria para permitir que você aumente as vendas é a opção de seus clientes finalizarem a compra na sacola de compras ou na página do produto

Padrão de pagamentos do PayPal está muito mais envolvida do que o Checkout e permite que os comerciantes sejam flexíveis e personalizáveis ​​com o processo de checkout.

Alguns dos principais recursos do padrão incluem:

• Conformidade com PCI - Exatamente o mesmo que Checkout, Standard também é totalmente compatível com PCI. Este é outro fator de confiança que pode ajudar a aumentar as conversões em seu site
• Botões totalmente personalizáveis - O criador de botões do PayPal permite que você crie botões totalmente exclusivos para o seu processo de checkout. Você também pode ajustar o que acontece quando alguém clica neles. Você deseja ir direto para a finalização da compra ou prefere que os clientes acessem a página do carrinho para avaliar o pedido?

Por fim, há Pagamentos Paypal Pro qual é o mais personalizável das opções 3. Se você conhece o seu quinhão sobre o desenvolvimento ou conhece algum desenvolvedor altamente qualificado, então o Payments Pro vale a pena dar uma olhada.

O Paypal Payments Pro oferece-lhe:

• Checkout Page – Com o Standard, você tinha a opção de personalizar seus botões, com o Pro você pode ir um passo além e personalizar toda a página de checkout. Isso afeta sua conformidade com o PCI, pois você está tirando alguns dos fardos do PayPal, portanto, é fundamental que você faça pelo menos uma verificação trimestral para garantir que ainda esteja em conformidade
• Segurança avançada - Você pode se beneficiar do 3D Secure com Verified by Visa e MasterCard SecureCode, além do PayPal também oferece um filtro avançado de gerenciamento de fraude e verificações de endereço adicionais
• Estabelecer - Tornar-se um cliente Pro significa que você pode aproveitar as vantagens dos especialistas em pagamento do Paypal que estão à disposição para ajudar a configurar sua conta profissional, bem como aconselhar sobre etapas adicionais

Outros

Soluções de Marketing – O PayPal oferece insights do cliente para que você possa aumentar suas vendas. Por exemplo, você pode descobrir rapidamente o tamanho médio do pedido em seu site, é hora de aumentar isso e oferecer um incentivo de frete grátis? Além disso, você pode exibir incentivos do PayPal (como crédito do Paypal) e ver quantas pessoas aproveitaram isso

Crédito do PayPal - Como acabei de mencionar, você pode oferecer aos seus clientes a opção de pagar a crédito. Os banners em seu site podem destacar que eles podem pagar com o tempo e isso não tem custo adicional. Também está comprovado que aumenta os níveis de vendas do cliente, no entanto, está sujeito à aprovação de crédito

Venmo - Este é um serviço de pagamento social usado por milhões de Millennials em todo o mundo. Os usuários compartilham suas compras e gostam de outras pessoas por meio de um feed social. Se o seu grupo demográfico é bastante jovem, vale a pena analisar este

Terminal Virtual - Isso lhe dá a opção de receber pagamentos pelo telefone enquanto insere os detalhes do cartão em uma janela do navegador. Isso tem um preço adicional de US $ 30 por mês

Pagamentos recorrentes - Outro serviço complementar que custa US $ 10 adicionais por mês. Isso permite que você receba pagamentos recorrentes, como taxas de clube, assinaturas de boletins informativos e doações

PayPal Aqui - O PayPal agora tem um leitor de cartão que permite aceitar um cartão ou pagamentos sem contato pessoalmente. Isso é compatível com Android Pay e Apply Pay. Existe também um aplicativo que permite armazenar até 200 usuários e também gerenciar seu inventário, bem como gerar relatórios de vendas

Pagamentos em massa - Você também pode pagar seus funcionários por meio da opção de pagamento em massa do PayPal. Portanto, você pode enviar vários pagamentos com um clique de um botão. Você pode usar uma planilha ou a API integrada do PayPal

Novos empreendimentos

Em maio de 2018, o Paypal adquiriu a empresa sueca iZettle por US $ 2.2 bilhões. iZettle é uma empresa de pagamentos móveis que vende leitores de cartões voltados para pequenas e médias empresas.

(Imagem cortesia de iZettle)

Isso foi visto como uma jogada inteligente do PayPal, à medida que a concorrência no serviço de pagamentos on-line aumentava. Isso agora significa que o PayPal agora tem uma presença na loja nos mercados da 11 na Europa e na América Latina. No entanto, existem agora preocupações crescentes do cão de guarda que a fusão aumentará os preços e, de fato, reduzirá o número de serviços oferecidos aos clientes.

Taxas e Preços

Com todos os serviços do PayPal, você só precisa se preocupar com as taxas de processamento de pagamento. Isso porque todos os planos vêm sem taxa de instalação, sem custos anuais e sem taxas se você decidir cancelar.

Taxas de transação do Paypal

Independentemente do seu plano, as seguintes taxas serão aplicadas a você, se você estiver nos EUA:

• Para todas as transações, você pagará 2.9% + $ 0.30
• Para todas as transações móveis (incluindo sem contato), bem como na loja, você pagará 2.7%
• Se você pegar a opção de terminal virtual por $ 30 extra por mês, você pagará 3.5% + $ 0.15 sempre que você digitar uma transação
• Para pagamentos em massa aos seus funcionários, você pagará 2% ao usar o formulário on-line ou $ 0.25 para cada pagamento ao usar a API

Além das taxas de transação padrão, há outras taxas que você deseja anotar:

• Você pode enfrentar uma taxa se um de seus clientes solicitar um estorno. Se o seu pagamento for coberto pela política de proteção ao vendedor, o PayPal cobrirá a taxa. Leia mais em Guia de cobrança retroativa do PayPal
• Se você receber pagamentos de fora dos EUA, você terá um Taxa 1.5%
• Se você precisar reembolsar um cliente, o PayPal cobra uma taxa muito pequena de $0.30ou $0.15 para uma transação com chave

Taxas mensais do PayPal

Se você usar o PayPal Checkout ou Standard, não será cobrada uma taxa mensal. Isso ocorre porque os clientes são redirecionados para o site do PayPal para concluir a finalização da compra. Às vezes, isso pode não aparecer como uma conversão no seu Analytics, pois o usuário pode não esperar para ser redirecionado. Se você quiser manter as pessoas em seu site, precisará pagar uma Taxa mensal de US $ 30 para o PayPal Payments Pro.

Além de manter as pessoas no seu site, você também pode projetar o checkout para combinar com seu site, bem como aproveitar o Virtual Terminal para aceitar pedidos pelo telefone.

Integrações

O Paypal tem uma abundância de integrações de comércio eletrônico disponíveis. Além das soluções de e-commerce abaixo, ele também oferece links para opções na loja, como Vend e Levu e opções de contabilidade, como Xero e Quickbooks.

Integrações de comércio eletrônico:

• Shopify
• WooCommerce
• BigCommerce
• Magento
• XCart
• 3dCart
• Volusion
• BigCartel

Suporte

Há várias maneiras de entrar em contato com o PayPal. Além do suporte contínuo, você tem a vantagem de suporte durante a configuração, se estiver usando o PayPal Payments Pro.

• Fórum: Invariavelmente, se você se deparar com um problema, outro comerciante experimentou o mesmo problema. O fórum da comunidade é um lugar fantástico para começar a ter acesso a uma excelente visão e experiência
• Base de Conhecimento: O PayPal também oferece seus próprios recursos de auto-ajuda, isso é feito tanto para os consumidores quanto para os comerciantes. Basta digitar uma pergunta e há uma carga de respostas que podem ser encontradas no banco de dados
• Suporte por telefone e e-mail: Apenas pesquisando “análises de suporte ao cliente do PayPal” em seu mecanismo de busca, você verá que as análises não são excessivamente positivas. O suporte por telefone é muito inconsistente e é a maior desvantagem do PayPal. Embora não seja o ideal, eu começaria com o fórum e a base de conhecimento e obteria primeiro os conselhos de seus colegas comerciantes
• Mídia social: Em vez de suporte por telefone, eu também iria para o PayPal Twitter conta @AskPaypal para obter ajuda e falar com eles por mensagem direta

Existem muitas reclamações contra o PayPal, mas quando você entrar no assunto, verá que muitas delas não são garantidas. Muitas pessoas estão reclamando de problemas que, na verdade, estão fora do controle do PayPal e são problemas com os clientes.

Pro's

Segurança - Todos os serviços oferecidos pelo PayPal são compatíveis com PCI. O PayPal também é um serviço reconhecido e confiável para que os clientes possam comprar em seu site com grande confiança

Taxas mensais - Não há taxas mensais para as opções padrão ou de finalização de compra e você paga apenas as taxas de processamento de pagamento. É importante notar que se você deseja enviar internacionalmente, existem taxas sobre a venda internacional

Flexibilidade para desenvolvedores - Existe uma grande flexibilidade no serviço Payments Pro para personalizar seu checkout para combinar com sua loja. A documentação como um todo também é muito útil e permite que seu desenvolvedor faça as coisas rapidamente

Integrações de comércio eletrónico - Como vendedor de comércio eletrônico, é imperativo que todos os seus pacotes de back-end se integrem uns aos outros. Existem configurações muito rápidas para a maioria das plataformas de comércio eletrônico, bem como softwares como Mailchimp e Xero

PayPal Aqui – O leitor de cartão sem contato é um recurso fantástico se você deseja vender em pop-ups ou eventos. O aplicativo que permite gerenciar seu estoque e relatórios de vendas em qualquer lugar é outra grande vantagem. A fusão do PayPal com iZettle também só pode fortalecer esta área

Con's

Atendimento ao cliente - Uma das maiores críticas feitas ao PayPal é a falta de suporte especializado por telefone. Você também pode ter problemas como suspensões de contas, como quando ocorre um aumento no volume de processamento. Pode haver um processo demorado para retificar problemas como suspensões

Taxas transfronteiriças - Aceitar pagamentos de clientes internacionais pode ser caro e reduzir sua margem de lucro. Um cliente pode querer que os itens sejam enviados para os EUA, por exemplo, mas se pagar de outro país, você será cobrado

Redirecionar - Se você estiver no serviço padrão ou de checkout, pode ser difícil rastrear a jornada do cliente. Os clientes são enviados ao PayPal para concluir as transações e isso pode distorcer seu Analytics

Paypal é certo para mim?

Sim

Se você é um comerciante que está vendendo baixo volume, no seu próprio país, o PayPal é ideal para você. Se você também for adepto ao desenvolvimento ou já tiver um desenvolvedor entre seus funcionários, então, aproveitar o PayPal Payments Pro é imprescindível.

Se você é um comerciante que também tem uma loja de tijolo e argamassa ou vende em eventos, então o PayPal aqui é muito benéfico.

Não

Se você é uma empresa de alto nível que vende internacionalmente, talvez seja melhor procurar outro lugar que seja mais generoso com as taxas internacionais. Além disso, se sua empresa for vista como de alto risco, por exemplo, se você vendeu produtos para adultos, o PayPal impedirá que você use o serviço.

Prós e contras do PayPal

O PayPal é como qualquer outra solução de pagamento, pois tem aspectos positivos e negativos a serem considerados. Se você está tentando decidir usar o PayPal vs Braintree ou alguma outra solução, vale a pena considerar os prós e contras:

PayPal vs. Square

O PayPal é uma solução de pagamento popular, mas é apenas uma das muitas opções. Você também pode ver tudo, desde o Xoom até o Apple Pay. Um concorrente do PayPal é Square. Square é fantástico se você estiver administrando uma loja online e estiver pensando em vender offline também. Embora o PayPal ofereça muitas funcionalidades além da venda on-line, como o PayPal aqui, Square vai além para facilitar as transações de pagamento.

Square vem com soluções de pagamento dedicadas projetadas para verticais específicas, como o nicho de restaurantes. Existem várias opções de hardware de terceiros para acessar e você pode criar seu site por meio de Square de graça!

Square é uma escolha ideal em relação ao PayPal se você deseja uma maneira acessível de vender offline e online ao mesmo tempo. Você pode aceitar todos os tipos de pagamentos, gerenciar seu sistema de compras em um sistema POS centralizado e muito mais. Benefícios de Square incluem:

• Acesso ao processamento de transações offline e online
• Muitas opções de hardware disponíveis
• Fácil de aceitar pagamentos móveis
• Fantástica gama de recursos extras para indústrias específicas
• Apoio ao inventário e gestão de pessoal
• Ferramentas extras para criação de sites

Square pode fornecer acesso fácil a todos os recursos extras necessários para administrar uma loja abrangente. Além dos recursos de transação disponíveis em ambos Square e PayPal, Square oferece ferramentas de gerenciamento de funcionários, clientes e vendas. Você obtém um leitor de cartão de crédito gratuito na inscrição e pode sincronizar facilmente as vendas online e offline. 

PayPal vs. Wise

Outra opção se você não estiver 100% vendido com o PayPal, é Wise. Wise (anteriormente TransferWise) é uma opção de pagamento bem conhecida entre varejistas e consumidores. Os dois serviços funcionam de forma um pouco diferente. Com o PayPal, você transfere dinheiro entre duas contas cadastradas na mesma plataforma, então você só precisa de um endereço de e-mail para enviar dinheiro.

Wise, por outro lado, requer acesso a dados bancários. No entanto, se você for um usuário registrado do site, poderá transferir o dinheiro instantaneamente. A grande coisa sobre Wise é que você pode enviar transferências eletrônicas para compras online para pessoas e empresas que também não estão registradas no serviço. O valor ainda chegará à conta bancária da outra pessoa dentro de alguns dias. Benefícios de Wise incluem:

• Rápido e conveniente de usar
• Adequado para enviar dinheiro para diferentes países ao redor do mundo
•  Taxas de transferência baixas e transparentes
• Transfira dinheiro direto para uma conta bancária sem intermediários
• Não Wise conta necessária
• Tempos de transferência mais rápidos quando você tem uma conta

O PayPal pode enviar dinheiro mais rapidamente em todo o mundo, mas Wise é mais barato quando se trata de taxas. As transferências internacionais em moeda estrangeira também são muito mais baratas com Wise, porque os custos iniciais de conversão de moeda são muito menores do que no PayPal. Se você fizer muitas transações em todo o mundo, poderá enviar dinheiro facilmente para números de cartões internacionais com Wise sem gastar uma fortuna. 

Conclusão

No geral, o PayPal é um serviço fantástico para comerciantes de comércio eletrônico de pequeno e médio porte. É uma marca reconhecida e confiável no mundo do comércio eletrônico e o checkout “com um toque” disponível em seu serviço permite que os comerciantes aumentem suas conversões.

O suporte é o que acaba com o PayPal, mas há muitos comerciantes no serviço que inevitavelmente haverá alguém para ajudar.

Você já usou o PayPal para o seu negócio e é um fã? Existem alternativas no mercado que você prefere? Comente abaixo e vamos começar a discussão!