O que é fraude?

FraudeO que significa fraude?

Um engano que é intencional e é usado para o propósito de ganho pessoal. Cartão de crédito e fraude de identidade são duas questões importantes no mundo moderno, a fraude de identidade ocorre quando as pessoas não conseguem manter seu computador seguro. A fraude on-line pode ocorrer quando um hacker recupera os dados pessoais de alguém invadindo o dispositivo e usando seus detalhes para comprar produtos ou serviços.

Existem muitas medidas para tentar limitar a ocorrência de fraudes de cartão de crédito on-line, como o processo de autorização para cartões de crédito, bem como a necessidade de combinar o endereço de cobrança das transações com o cartão de crédito registrado. Mesmo assim, o número de casos e a quantidade perdida através de fraudes crescem a cada ano desde que a 1993, à medida que os criminosos se tornam cada vez mais sofisticados, e os veículos para fraudes se expandem.

No mundo cada vez mais conectado, a fraude não se limita mais a apenas cartões de crédito. Os hackers estão encontrando maneiras cada vez mais sofisticadas de invadir contas bancárias e outras contas online para roubar dados de usuários e fazer compras fraudulentas. Abaixo estão os seis tipos comuns de fraude de comércio eletrônico:

Roubo de identidade

Este é o tipo mais comum de fraude e aquele que causa mais preocupação para os comerciantes online, bancos e empresas de cartão de crédito. Os cartões de crédito costumam ser o alvo mais popular para roubo de identidade, pois um ladrão realmente não precisa de muita informação para completar com sucesso uma transação com “cartão não presente”.

No roubo de identidade, um ladrão simplesmente assume a identidade de alguém para fazer compras em seu nome e com seus recursos. É surpreendentemente fácil de fazer, especialmente para ladrões de identidade experientes. Com algumas informações pessoais básicas, como nome, endereço, número de telefone e / ou detalhes do cartão de crédito, um fraudador pode solicitar itens on-line e fazer com que sejam cobrados no cartão de crédito ou conta bancária de outra pessoa.

Em muitos casos, essas informações são reunidas em um método conhecido como phishing, em que os usuários são levados a inserir informações pessoais em um formulário do site, que o fraudador então coleta e usa como parte do roubo de identidade.

Outro método chamado pharming permite que os usuários insiram uma senha em um site falso, e o ladrão de identidade pode testar essa senha em muitos outros sites comuns de bancos ou comércio, sabendo que um grande número de consumidores reutilizará a mesma senha em muitos sites diferentes.

Outros métodos de roubo de identidade incluem hacks em provedores de comércio eletrônico que roubam dados de usuários, malware instalado em computadores pessoais para roubar informações pessoais e ataques man-in-the-middle onde os dados são interceptados quando enviados entre cliente e comerciante ou banco.

Fraude amigável

A fraude amigável não é realmente tão amigável, especialmente para comerciantes de comércio eletrônico. É nesse ponto que um cliente compra mercadorias usando um método de "extração", como um cartão de crédito ou débito direto, e inicia um estorno, alegando que não fez o pedido e que os detalhes da conta foram roubados. Eles são reembolsados ​​pelo comerciante e mantêm os bens ou serviços.

Fraude Limpa

Fraude limpa é realmente muito sujo. Um cartão de crédito roubado é usado para comprar algum bem ou serviço, e a transação é manipulada para contornar as funções de detecção de fraudes usadas pelos processadores de pagamento.

A fraude limpa é bastante sofisticada e requer conhecimento dos sistemas de detecção de fraude do sistema de pagamento, bem como um grande conhecimento sobre os proprietários do cartão de crédito roubado.

Quando o ladrão tem uma boa quantidade de informações pessoais sobre a pessoa cujo cartão roubado está sendo usado, muitas vezes é capaz de contornar quaisquer sistemas de detecção de fraude, uma vez que estes são baseados na entrada correta de dados pessoais durante o processo de compra.

A fraude limpa geralmente inclui o teste de cartão, em que pequenas compras são feitas como um teste para verificar se os dados do cartão roubado funcionam.

Fraude de Afiliados

De interesse especial para os comerciantes de comércio eletrônico que podem usar programas de afiliados para aumentar as vendas e receitas, a fraude de afiliados pode ocorrer por meio de um processo totalmente automatizado ou por pessoas reais colocarem transações fraudulentas em um esforço para aumentar o tráfego de estatísticas de inscrição.

Fraude de Triangulação

Fraude de triangulação recebe o nome do fato de que a fraude tem três pontos. O primeiro ponto é uma loja de comércio eletrônico falsa que oferece algum item popular a um preço incrivelmente baixo. A loja muitas vezes também oferece um incentivo para pedidos concluídos usando um cartão de crédito, porque o único propósito da loja falsa é a coleta de dados de cartão de crédito e endereço.

A próxima esquina do triângulo envolve o uso de dados de cartões de crédito roubados diferentes para comprar mercadorias em uma loja on-line legítima e enviá-los ao cliente original da loja falsa.

O terceiro ponto no triângulo de fraude envolve o uso dos dados do cartão de crédito roubado para fazer compras adicionais. Os dados do pedido e os números do cartão de crédito são quase impossíveis de se conectar, de modo que a fraude geralmente permanece desconhecida por um longo período de tempo, resultando em maiores danos.

Fraude Mercante

Sentimos que é necessário mencionar também esse tipo de fraude. É um roubo simples, onde os pedidos são aceitos em um loja de comércio eletrônico, mas nada é enviado e os pagamentos são mantidos. A fraude de comerciante pode ser encontrada em transações de varejo e atacado, tornando-se perigosa para clientes e comerciantes on-line legítimos. O método de pagamento mais comum para fraudes de comerciantes é o método "push", no qual os estornos não são possíveis.

Canais de fraude e vendas

Comerciantes on-line relatam que o aumento do uso de vendas em vários canais torna a fraude ainda mais preocupante. Sites de terceiros, como Amazônia e Alibaba usado para vendas cross-channel são particularmente suscetíveis a fraudes on-line. As vendas por celular também são mais propensas a fraudes, mas até mesmo o próprio site de comércio eletrônico dos comerciantes nunca está protegido contra fraudes.

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