O que é o chargeback?

O que significa Chargeback?

Um estorno, em termos comuns, significa uma reversão. É mais uma medida de proteção ao comprador. O cliente recebe seu dinheiro de volta. Tomemos por exemplo, se os produtos que recebem são defeituosos, um estorno é sempre o remédio viável. Em circunstâncias normais, esta é a última coisa que um comerciante quer encontrar. Isso traz muitas frustrações, mais precisamente para o varejista.

Por outro lado, é mais uma batalha prolongada entre o comprador e o vendedor. Muitas vezes, parece que o comprador leva vantagem, pois os estornos são usados ​​para resolver transações não autorizadas. Lamentavelmente, o vendedor arrisca grandes chances de incorrer em enormes perdas se mais clientes continuarem solicitando chargebacks.

Como funciona?

O processo de resolução de estornos envolve três partes. O cliente, o comerciante e o banco emissor. Normalmente, o titular do cartão (cliente) entra em contato com o banco emissor para solicitar um estorno.

Uma vez que uma reclamação de estorno seja registrada, o banco emissor inicia o procedimento. Ele irá comunicar essa informação para o comerciante. O banco explica detalhadamente o motivo de uma reivindicação de estorno. Para melhorar um resultado justo, há um período de janela (7days na maioria dos casos) que dá ao comerciante tempo suficiente para responder. Isso geralmente via um código de razão. É importante notar que todos cartão de crédito as marcas têm seus próprios códigos de motivo de cobrança retroativa. Isso inclui marcas como;

  1. MasterCard
  2. Visto
  3. American Express
  4. Descobrir

O que segue é uma resposta do comerciante para confirmar o estorno ou contestar a ação. Consequentemente, se eu quiser contestar um estorno, preciso apoiar meus argumentos com documentos apropriados para servir como evidência. Se a minha base não for convincente, o estorno entra em vigor.

Apesar disso, é altamente recomendável que os comerciantes tomem medidas para se familiarizar com esses procedimentos. Isso realmente ajuda em futuras experiências de estorno.

O que equivale a um estorno?

Os estornos ocorrem devido a disputas levantadas pelos compradores em relação a uma compra. No caso em que um comprador recebe um produto defeituoso, ele pode realmente fazer uma reclamação. A outra razão comum para um estorno é quando um comprador paga por mercadorias, mas o vendedor não envia o item.

Além disso, os clientes são propensos a roubo de cartão de crédito. Se suas informações forem roubadas e usadas fraudulentamente para comprar mercadorias, isso atrai uma reivindicação de estorno. E é aí que um estorno vem para reforçar os direitos de proteção do cliente. Infelizmente, isso não é impressionante para qualquer empresário. E a razão é bem óbvia. É tudo às minhas custas como vendedor.

O montante é retirado da minha conta. Um estorno é efetuado em transações de pagamento feitas por meio de cartões de crédito, cartões de débito e transferências bancárias.

E aqui está o motivo pelo qual a maioria dos clientes exige um estorno.

Sempre que os clientes detectam qualquer discrepância em seus pedidos, eles geralmente entram em contato com os emissores de cartão de crédito e fazem uma reclamação. Lembre-se, o procedimento varia de uma empresa de cartão de crédito para outra, uma vez que todos eles têm regras e regulamentos diferentes. O que parece surpreendente para a maioria das entidades empresariais é que é muito difícil evitar estornos. Muito frustrante, certo?

Para aliviar o fardo, devo ser cauteloso e meticuloso na qualidade do produto. Em particular, se eu operar um negócio de varejo on-line, não devo deixar lacunas por imprecisões. Mais importante, preciso lidar com minhas transações comerciais com muita precisão. Isso ajuda-me a mitigar todas as formas de responsabilidade, principalmente se eu aceitar pagamentos com cartão de crédito.

De fato, se eu quiser analisar todos os riscos potenciais que vêm com as transações comerciais, preciso pensar em todas as possibilidades que podem trazer estornos futuros. Bastante irritante como os estornos sempre fazem parte da equação em uma configuração comercial.

Chargebacks relacionados ao cartão de crédito

Isso geralmente acontece com os comerciantes que recebem transações por telefone ou correio. Os clientes solicitarão um estorno com base no fato de não autorizarem o processo.

Para evitar esses riscos, sempre reúna as informações necessárias do cliente antes de preencher um pedido. Em adiantado, fique atento para capturar o CVV (número de verificação do cartão) correto do cartão de crédito do cliente. Além disso, você precisa confirmar seu endereço. No entanto, existem comerciantes não confiáveis ​​que desejam cobrar um cliente duas vezes pelas mesmas transações.

Isso pode parecer um pouco trivial, mas é tão imperativo.

Certifique-se de que seus sistemas estejam atualizados. Isso ajuda um varejista a detectar se o cartão de crédito expirou ou se é inválido. Mas espere, tem mais. Um cliente pode pressionar o botão Pagar duas vezes. Se isso acontecer, resultará em duas transações simultaneamente. Definitivamente, isso atrai um estorno.

Mau atendimento ao cliente

As consequências para o descontentamento do cliente são inevitáveis ​​no final do comerciante. Em particular, se um cliente considerar um estorno como o remédio final. Itens de baixa qualidade sempre solicitam que os clientes façam solicitações de estornos. Se houver atrasos na entrega do pedido, o comerciante estará prestes a receber uma notificação de estorno.

Estornos vs Reembolsos

É muito prudente traçar uma linha aqui.

Esses dois termos são tão distintos. Embora pareçam confusamente semelhantes a um leigo, eles na verdade têm significados totalmente separados. A razão de seu paralelismo é porque ambos envolvem dinheiro que vem do comerciante, de volta ao comprador. Ambos os processos giram em torno da garantia do produto de um comprador. Basicamente, um banco não se intromete em questões de reembolso. Indiscutivelmente, um estorno é muito pior, uma experiência pior se compararmos com um reembolso. E os comerciantes podem muito bem atestar isso.

Aqui está uma ilustração prática.

Comerciantes que usam Paypal contas de negócios, saiba como é valioso ser verificado. Propositadamente, ele realmente trabalha em favor do vendedor em alta escala. Isso aumenta a confiança para os clientes em potencial. Pelo contrário, se vários estornos forem movidos contra mim, arrisco a chance de bloquear minha conta.

Enquanto isso, um reembolso é o meio mais preferível de resolver um problema que envolve uma compra. Se o problema parecer genuíno, é melhor definir um comprador com um reembolso em vez de esperar que ele solicite um estorno.

Por que os compradores preferem estornos?

Esta é a parte que confunde muitos comerciantes.

No primeiro caso, o banco sempre solicita a um comprador que resolva o assunto amigavelmente com o comerciante antes que qualquer estorno seja processado. No entanto, isso não acontece como esperado. Na maioria dos casos, existem diferenças de opinião e falta de boa comunicação entre as partes. Tenha em mente que o comprador sempre age com decepção e frustração.

Às vezes, acontece que um cliente quer um estorno, pois ele acelera os resultados com um reembolso. Infelizmente, há um número de compradores inescrupulosos que só querem fraudar um comerciante. Eles solicitam um estorno, mesmo quando recebem um produto em boa forma.

Uma transação equivale a um estorno e a um reembolso?

Boa pergunta.

Políticas de reembolso flexíveis têm seus próprios contratempos. Na maioria das situações, um comprador entrará em contato com um comerciante para receber um reembolso. Além disso, eles vão até o banco para solicitar um estorno. Na maior parte, o comerciante geralmente não está ciente de que o processo de estorno está em andamento.

Se ambas as transações forem bem sucedidas, um comerciante sofrerá uma perda duas vezes. Para resolver um encontro tão injusto, um comerciante pode apresentar provas claras e convincentes contra o incidente. Isso atua como prova de que um reembolso já foi feito depois que eles receberem uma notificação de cobrança retroativa.

Como evitar estornos

Consequentemente, a necessidade de evitar estornos a todo custo é tão essencial. Um comerciante precisa ser orientado para todas as medidas preventivas disponíveis. Para afastar os chargebacks o máximo possível, você pode querer observar os seguintes ponteiros;

  • Usar um único e o mesmo nome comercial para todas as transações.

Quando os clientes percebem que autorizaram um pagamento para uma empresa cujo nome parece estranho e desconhecido para eles, eles frequentemente acabam solicitando um estorno. Acontece mesmo quando o pagamento é feito para uma conta comercial legítima. A solução principal é simplificar todas as cobranças e usar um nome que seja bastante familiar para meus clientes em potencial.

Em uma tentativa de efetuar isso, verifique se você está dentro do escopo de todas as regras e regulamentos do cartão de crédito. Isso ajuda um comerciante a evitar todos os tipos de estornos por uma margem significativa.

O que parece funcionar para os comerciantes high-end são seus recibos on-line elaborados. É de grande alcance se eu incluir os detalhes do meu telefone e o endereço de e-mail nos recibos ou em quaisquer outras declarações de faturamento. Um cliente entrará em contato comigo antes de aplicar uma cobrança extra para registrar um estorno.

  • Boa comunicação com os clientes

Uma coisa que eu preciso compreender é que o cliente está sempre certo. Economize para aqueles com intenções fraudulentas. Principalmente, esse é um meio muito seguro e simples de evitar os chargebacks. Você precisa de um mecanismo de suporte ao cliente responsivo em cheque. Se você lidar com vendas massivas diariamente, o suporte a bate-papo ao vivo 24 / 7 é, na verdade, um recurso que você precisa incluir em sua loja online virtual.

  • Proteção de cartão de crédito

Fraude de cartão de crédito é predominante em muitas maneiras. Eventualmente, é o comerciante que assume a responsabilidade. Evidentemente, é bastante complicado detectar transações de cartões de crédito roubados. Como resultado, um comerciante pode ter que lidar com tantos estornos. Acima de tudo, o que mais importa é a necessidade de tornar seu negócio de varejo on-line uma experiência sem esforço.

Ao fazer isso, preciso trabalhar com um plano de checkout seguro. O que parece promissor é o número de empresas profundas com tecnologia de ponta que ajuda a reduzir os riscos para os comerciantes em negócios on-line. No longo prazo, é um meio para ter certeza de que você não está lidando com cartões de crédito roubados.

Aqui está mais um.

Não hesite em entrar em contato com o banco emissor e verificar todos os detalhes através dos serviços de verificação de endereço. Procure assistência do banco para verificar a precisão dos detalhes do cliente. Para países que estão na lista negra de pontos de acesso de fraude de cartão de crédito, é altamente recomendável definir etapas de verificação rigorosas. Por fim, você economiza o risco de estornos futuros.

Além disso, é perigoso aceitar cartões de crédito vencidos. Isso é inseguro e, lamentavelmente, expõe você a possíveis perdas.

  • Melhore a qualidade do seu produto

Vai sem um pingo de dúvida. Um cliente precisa de um produto que corresponda à descrição. Além disso, você precisa vender itens de qualidade comercializável. Nem mais nem menos. É a única maneira de manter seus clientes satisfeitos. De fato, um chargeback será a última coisa em que pensarão.

Para promover a confiança do cliente em meus produtos e serviços, preciso incluir uma política de devolução viável. Isso funciona para classificar as reivindicações o mais rápido possível antes que um cliente pense em solicitar um estorno.

  • Mantenha todos os relatórios de transação

Existem tantas inversões de transações que aumentam diariamente. Para o final do comerciante, isso é tão grande se levarmos inteiramente em conta os estornos feitos por meios fraudulentos. No caso de um pedido de um comprador inescrupuloso, um comerciante terá uma vantagem para contestar se eles tiverem todos os recibos a bordo. Recibos detalhados sempre agilizam as investigações do banco emissor.

  • Cumprir as regras de processamento de cartão de crédito

Os regulamentos variam de uma marca de cartão de crédito para outra. Se um cartão for recusado, é muito perspicaz não tentar passar várias vezes mais. Isso geralmente resulta em um estorno. Esta é também uma medida para evitar a duplicação de transações. Para a maioria dos varejistas de e-commerce, é aconselhável usar os sistemas de verificação de endereço como uma forma de validar as informações de um cliente. Ele afasta todos os tipos de ambiguidades.

Se uma transação for feita, mas na ausência do cartão de crédito, insista nos números de verificação de cartão CVC e CVC.

Últimas palavras

Quando você está lidando com um estorno, é ideal agir imediatamente. Qualquer atraso irá custar-lhe no final. Se você for suficientemente responsivo, é muito fácil resolver quaisquer reclamações com o consumidor sem precisar envolver o banco emissor. Além disso, você pode fornecer informações confiáveis ​​como prova de que você realmente entregou as mercadorias para salvar-se de estornos.

No geral, siga todas as etapas listadas acima, que fornecem um conhecimento útil de como minimizar o número de estornos em sua empresa.

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