O que são pagamentos ACH? ACH Significado

ACH Menaing

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Para começar, ACH é um acrônimo que significa Câmara de Compensação Automatizada. Normalmente, este é um serviço de pagamento que controla e transcende outras transações de pagamentos eletrônicos. Do ponto de vista prático, você pode ser um comerciante que lida com clientes que pagam por bens e serviços por meio de transações sem papel.

Digamos, por exemplo, reembolso de empréstimos ou pagamentos diretos a todos os funcionários em sua folha de pagamento. Os saques e transferências bancárias automáticas usam igualmente esse método.

Os pagamentos da ACH são altamente considerados confiáveis ​​e sem falhas em várias transações ilimitadas e diversas. A ACH é mais uma transferência eletrônica de fundos (EFT) entre uma instituição financeira e outra que serve como uma alternativa melhor que outros métodos.

Da mesma forma, é um canal para transferir dinheiro de uma conta bancária para outra, seja por meio de transferência eletrônica, cartões de crédito ou, em outros casos, dinheiro. Como meio de compensar pagamentos eletrônicos, o ACH é considerado um meio seguro e rápido para compensar transações pendentes em instituições bancárias, em contraste com cheques de papel. Com o último, talvez seja necessário suportar o ritmo lento dos serviços de correspondência.

O que é um pagamento ACH? Significado da Câmara de Compensação Automatizada (ACH)?

Então, onde exatamente os pagamentos ACH são predominantemente usados?

Vamos dar uma olhada.

Principalmente, ACH é uma preferência necessária para emdividuais que precisam pagar suas contas eletronicamente. Da mesma forma, é um método útil se você deseja receber pagamentos únicos ou recorrentes de clientes.

Se você vir esse termo refletindo em seus extratos bancários daqui em diante, não deve soar mais estranho agora que você teve uma ideia do que isso significa.

As transações de débito e crédito no ACH são bem simples. Tendo em vista que todas as transações são eletrônicas, o cliente deve emitir um consentimento formal como um procedimento para iniciar o pagamento.

Antes de mais nada, essa autorização deve ser dada à instituição ou corporação de origem para debitar uma certa quantia em dinheiro. Dependendo da natureza de suas transações, pode ser necessário que você assine um formulário de autorização oficial. Como outra opção, você pode dar o seu consentimento por meio de uma conversa telefônica com as autoridades necessárias.

As transações de pagamentos da ACH, no entanto, não são tão instantâneas quanto as efetuadas diretamente por meio de cartões de crédito e débito ao comprar bens e serviços. O processo de autorização não é verificado em tempo real.

Depósito direto ACH x Pagamento direto ACH

A partir de agora, existem duas versões principais dos pagamentos ACH.

  • Depósito direto ACH- Com transações de depósito ACH diretas, entidades comerciais, consumidores ou outros estabelecimentos podem enviar dinheiro para suas contas bancárias ou para seus fornecedores por meio de processadores de pagamento ACH seguros, como Dwolla, Venmo or PayPal. Outra instância é quando eles querem liquidar sua folha de pagamento enviando dinheiro para as contas bancárias de seus funcionários.
  • Pagamento direto com ACH- Este é o completo oposto do termo acima. Em vez de enviar dinheiro para outras contas, emdividuplas e entidades empresariais sacam fundos de outras contas. Tome, por exemplo, o seu Assinatura Netflix. A empresa automaticamente retira dinheiro da sua conta bancária assim que o plano anterior expira.

Em face disso, o significado básico do que é ACH faz todo sentido para qualquer leigo. O fato é que existem muitas terminologias de peso nos mercados financeiros que você precisa considerar.

Termos Comuns de Pagamentos ACH

Então, aqui está um breve diretório de termos usados ​​no processo de pagamentos ACH;

Câmara de Compensação

No setor bancário, é a instituição financeira que aprova as transações de pagamento. Normalmente, a rede ACH usa duas câmaras de compensação; o Federal Reserve e a Clearing House, que atuam como intermediários entre todos os estabelecimentos financeiros que usam o modelo ACH.

Automatizado

Simplificando, significa que todos os pagamentos são processados ​​automaticamente. Em outras palavras, não há entradas manuais envolvidas. Os computadores assumem o controle depois que você se inscreve nas transações de pagamentos ACH.

NACHA

Anteriormente conhecido como o Associação Nacional de Câmaras Automatizadas, é um órgão que rege todas as transações realizadas pela rede ACH. Uma vez que existem bilhões de transações ocorrendo; de pagamentos B2B, pagamentos de contas eletrônicas e muito mais, esse órgão regula todas as transações por meio de uma estrutura legal predefinida.

Esse órgão legal exerce seus poderes de supervisão sobre instituições bancárias, fornecedores de conta de comerciantes, e todas as outras partes interessadas nos mercados financeiros.

ODFI 

Bem, o acrônimo significa Instituição Financeira Depositária de Origem que é principalmente mencionado em transações bancárias. O que ele faz é atuar como um intermediário entre a infraestrutura do Federal Reserve ou o sistema ACH e o originador de uma transação específica. Ele tem poderes legais para verificar se todas as transações feitas por meio do sistema de pagamentos ACH estão de acordo com as regras e regulamentos da prática.

Habitualmente, as instituições financeiras (originadoras) que receberam o warrant para fazer depositários na Reserva são geralmente reconhecidas como membros do sistema ACH. Esses bancos sempre iniciam todas as transações enquanto agem em prol de seus clientes. Se você se aprofundar, perceberá que o modo de operação do OFDI possui rigorosos padrões de segurança que são um pouco mais altos do que os do sistema de verificações.

Originador

Esta frase tem significados multibranched no setor bancário. É mais comumente usado para significar um banqueiro hipotecário que trabalha ou faz a ligação com o banco que possui uma facilidade de hipoteca para financiar a compra em perspectiva do mutuário.

Em outros casos, um originador é melhor descrito como a instituição financeira que figurativamente se reserva o direito de facilitar a hipoteca vendendo-a a outra parte, que por sua vez negocia os termos com o mutuário. Vale a pena notar que um Originador pode ser um emdividual (incorporadora imobiliária privada / proprietário único) ou corporação.

RFDI

Significa Instituição Financeira Depositária Recebedora. É o banco receptor que credita pessoalmente a conta do titular da conta. O destinatário, neste contexto, será o funcionário ou o cobrador.

Como funcionam os pagamentos ACH?

Se o cobrador tiver um site, o Originador pode precisar fazer login (por meio de um nome de usuário e senha) para concluir o processo de autenticação do cliente. É o primeiro pequeno passo para iniciar uma transação de débito de sua conta através da rede ACH. Escusado será dizer que a transmissão eletrónica de pagamentos é uma forma segura, rápida e segura de transferir fundos para outro titular de conta.

Isso entra em vigor uma vez que a Instituição Financeira Depositária de Origem (ODFI) tenha consentimento absoluto do Originador. Na ausência de solicitação, o pagamento ACH não pode ser autorizado. Como prática padrão, as transações ACH geralmente vencem em um ou dois dias úteis

Vamos usar uma ilustração real.

PayPal serve melhor como um exemplo perfeito para usar neste contexto. Como cliente, você definitivamente precisará primeiro revisar uma fatura enviada a você. Então, vamos supor que você tenha preenchido corretamente o faturamento emformatíon. Uma vez que o pagamento foi programado para ser liquidado em uma data específica, o site do comerciante usa o Gateway de fluxo de pagamento e envia com precisãoformatpara o PayPal.

A partir disso, o PayPal processa os dados e cria uma data de pagamento agendada exata, conforme autorizado pelo cliente. Como resultado, o PayPal classifica o pagamento ACH emformation e usa uma conexão apoiada criptografada (de ponta a ponta) para encaminhar o mesmo para ODFI para análise. A pegadinha é essaformation é enviado estritamente na data específica que um cliente especifica.

Depois que o ODFI processa todos os detalhes, ele os encaminha eletronicamente ao Federal Reserve. A rede ACH compartilha essa solicitação com o banco do cliente.

Então é aqui que o dinheiro muda de mãos ...

A Reserva Federal passa a creditar o ODFI com o valor deliberado e na data acordada pelo cliente. O valor é o mesmo que o sistema ACH deposita na forma de uma transação de débito. O OFDI então debitará este valor exato de acordo com os termos de autorização enviados através do sistema ACH da conta do cartão de crédito ou débito do cliente.

Voltar à nossa ilustração.

PayPal terá então o direito de expedir uma transação subordinada para a conta do comerciante, do cobrador ou do varejista; o que melhor se relacionar com você. Esta transação credita o valor faturado na conta do emissor da fatura se a data de pagamento pré-definida tiver vencido. O cliente receberá um extrato bancário abrangente periodicamente (mensalmente), que mostra a data, a hora e a natureza de cada transação iniciada pela ACH.

O mesmo vale para comerciantes que usam o PayPal como plataforma de cobrança. O painel do PayPal mostra relatórios concisos e precisos de cada pagamento anterior dos clientes. Da mesma forma, o ODFI acompanha todos os pagamentos.

Quais são os melhores processadores de pagamento ACH?

PayPal

pagamentos ach da página inicial do paypal

Bem, claro, PayPal fará parte da nossa lista. Não que isso seja algum hype de afiliados, por assim dizer. O negócio é que, com este processador ACH, você não enfrentará grandes deficiências. É uma ferramenta abrangente que é rápida, mas com baixas taxas de processamento. Como estou prestes a listar alguns de seus equivalentes, acredito que equilibrará todos os cantos.

Com esse tipo de software, você pode facilmente executar essas outras tarefas de maneira simplificada;

  • Você pode escolher seu método de pagamento preferido. Seja em transações ACH, transferências bancárias internacionais, cartões de crédito e débito, o nome dele.
  • Para os comerciantes, a notícia agradável é que, a partir desse ponto, você pode escolher o método mais adequado para receber o pagamento pelos clientes.
  • É compatível com dispositivos móveis. Isso é strikingly responsive em dispositivos iOS e Android.
  • Ele segue rotineiramente as regras contábeis, classificando seus fundos por 'Contas a pagar' e 'Recebíveis', de acordo.

Skrill

Skrill tem as mesmas taxas que as do PayPal. Você pode adicionar sua conta bancária à sua conta Skrill, sujeita às pré-autorizações débitos e termos e condições da ACH. É muito fácil configurar sua conta aqui.

Este software ajuda a fazer transferências bancárias no valor que você determina através do sistema ACH. Fazer uma transferência eletrônica é bastante viável, pois sua conta do Skrill está sincronizada com os detalhes do seu cartão de crédito ou débito. Igual a Projeto de lei, esse processador de pagamento ACH é bastante eficiente e preparado para a tarefa.

Stripe

Este processador de pagamento possui enormes configurações marcadas ao lado. Com gostos de Lyft, WooCommerce, Xero e Shopify sincronizando com este processador, Stripe é basicamente uma alternativa ACH adequada para incorporar em suas transações futuras.

Stripe dá a seus usuários acesso a um painel amigável onde eles podem vincular suas contas bancárias a pagamentos ACH. Tem termos e serviços que estão à altura da tarefa de proteger qualquer solicitação de autorização.

Bill.Com

Para aqueles que não sabem, bill.com é um processador de pagamento automatizado para realizar todas as transações através do sistema ACH. Ajuda a enviar faturas ou efetuar um pagamento no prazo. A melhor parte deste sistema orientado para o ACH é que ele se integra a aplicativos de contabilidade como Quickbooks, Xero, Intage Sage e Oracle, apenas para citar alguns. Acima de tudo, tudo é totalmente sem papel. Realmente economiza seu tempo.

Pagamentos ACH contra cartões de crédito e débito contra cheques em papel contra transferência bancária

Baseado em fatos, o ACH é mais resistente e bem construído para otimizar suas transações financeiras. É um canal preeminente que supera a segurança dos cartões de crédito e débito ao transmitir todas as atualizações de autorização via OFDI. Como ele se relaciona com uma estrutura legal reconhecida, ele tem a capacidade de lidar com transações em massa.

Por esse motivo, suas taxas de processamento serão, sem dúvida, mais baixas em comparação com os cartões de crédito. Com os cartões de débito, eles sacam dinheiro das contas correntes da mesma forma que o sistema ACH, porém, como operam na rede de cartões, cobram as mesmas taxas dos cartões de crédito.

Com a opção de transferência eletrônica, aqui está a diferença.

Praticamente, a transferência eletrônica é um tipo de ETF usado para pagamentos de pequeno volume. Seu tempo de processamento é sempre em tempo real, ao contrário do ACH que classifica as transações em diferentes camadas e, posteriormente, as envia para processamento por meio do respectivo tempo agendado. A transferência bancária faz o processamento por emdivitransação dupla.

Quais são os benefícios dos pagamentos ACH?

Na maioria das vezes, as pessoas optam pelo ACH, pois é conveniente de várias maneiras. Existem motivos justificáveis ​​pelos quais consumidores e empresas devem usar o sistema ACH. Alguns de seus benefícios são;

  • Tem um tempo de processamento mais rápido
  • Menores taxas de processamento. Para vendous que aceitam cartões de crédito e débito de clientes, o ACH pode economizar algum dinheiro.
  • É um canal ideal para cobranças recorrentes. Isso traz uma nova geração de flexibilidade. Chega de cortar cheques para pagar suas dívidas de vez em quando. Você pode automatizar suas transações para que tudo seja tratado com o clique de um botão. Outrowise afirmou, É ideal para consumidores que precisam automatizar seus pagamentos para não perder as datas de vencimento.
  • Para os clientes, oferece uma plataforma de cobrança automatizada. Um comerciante que oferece serviços baseados em assinatura pode usar um processador ACH como Dwolla or Chargebee.
  • É uma alternativa bastante sólida para cheques e transações com cartão de crédito.
  • Todas as transações são sem papel. Isso eleva a segurança para clientes e comerciantes. Os pagamentos ACH são diretos e não incluem terceiros. O problema dos cheques, em particular, é que eles são propensos à falsificação de assinatura. Os cartões de crédito, por outro lado, podem ser roubados. O lado positivo do processamento de pagamentos ACH é que ele realiza um processo de autenticação de ponta a ponta antes que uma transação entre duas partes seja aprovada. Como medida de segurança, o cliente é solicitado a confirmar o valor e os dados do comerciante que receberá o pagamento.
  • Afasta todos os tipos de erros e discrepâncias humanas.
  • Este sistema é flexível para corporações e entidades comerciais com trabalhadores remotos ou um grande conjunto de funcionários.
  • Os bancos concentram-se mais no reconhecimento de pagamentos ACH sobre cheques em papel.
  • É ideal para consumidores que não podem ter acesso a cartões de crédito.

E os contras dos pagamentos ACH?

  • As credenciais da sua conta bancária estão abertas para empresas
  • A curva de aprendizado das grandes corporações é um pouco embaçada
  • Para os empresários, você deve definir medidas de precaução para evitar qualquer forma de fraude

O ACH Payments é uma solução perfeita para mim?

Se você administra uma empresa que aceita pagamentos de clientes globalmente, pode ser necessário trabalhar com uma solução automatizada. O método de pagamento ACH atenderá às suas necessidades, desde que você esteja inclinado para o mais aplicável Conta do comerciante. Com isso, quero dizer um que vem com taxas baixas e possui medidas de segurança rigorosas.

Normalmente, os prestadores de serviços mais comuns cobram uma taxa fixa que fica em qualquer lugar entre $0.20 para $1.50 por transação. Em outros casos, os processadores de pagamento cobram uma taxa percentual entre 0.5 para 1.5%. Seguindo essas taxas, você definitivamente saberá onde colocar suas apostas.

Para lojistas com transações de alto risco, as taxas poderiam, conseqüentemente, ultrapassar a média. Eu faria desta minha preferência se eu tivesse cobrança recorrente clientes ou despesas parecido. Se o seu negócio é uma base de clientes que não confia muito em cartões de crédito e débito, não procure mais. ACH é o canal certo para processar todas as transações em virtude de sua técnica de segurança de ponta.

De fato, os bancos costumam preferir esse método como o mais seguro e indomável para movimentar grandes quantias de dinheiro e, ao mesmo tempo, criar proteção para comerciantes e clientes enquanto fazem todo tipo de acordo.

Para todos os clientes, a melhor parte disso tudo é que Os pagamentos da ACH são totalmente gratuitos e razoavelmente econômicos para os comerciantes. Mais imperativamente, é um canal que reduz tremendamente as chances de suas transações serem expostas a tentativas fraudulentas.