Por que você deve evitar o modelo de precificação da conta de comerciante em camadas

Você tem alguma ideia do que eu quero dizer quando menciono o nível conta mercantil modelo de precificação? Se não, é hora de aprender, porque as chances são de negócio de comércio eletrônico está sendo aproveitado com custos desnecessários de seu processador de cartão de crédito. O modelo de preços escalonados é caro e útil para os processadores de cartões de crédito esconderem taxas em seus extratos.

Como proprietário de uma empresa on-line, você receberá uma dessas declarações e perguntará o que diabos está acontecendo. Não é que todos os processadores de cartão de crédito tentem confundi-lo, mas tem vários benefícios para eles em aumentar os lucros.

O objetivo deste artigo é explicar a você como funciona o modelo de precificação de contas do comerciante em camadas e por que geralmente não é a melhor maneira de manter os custos baixos para sua empresa. Dito isso, continue lendo para saber mais sobre o modelo e ver quais outras opções estão disponíveis para você.

Qual é o modelo de preços da conta de comerciante em camadas?

Você conhece as cobranças que passam pelo seu site quando os clientes compram coisas de você? Tudo isso está sendo processado pelo seu processador de pagamento e enviado para sua conta de comerciante. A parte complicada é onde os processadores de cartão de crédito entram em jogo.

Os processadores trabalham com algo chamado taxas de intercâmbio, que são as taxas pagas entre os bancos para processar certos pagamentos com cartão de crédito que passam pelo seu site. Você é pego no meio, e a maioria dos custos é enviada de volta para você para fazer a venda.

Quando um cliente faz uma compra em seu site, os processadores de cartão de crédito cobram uma taxa pela transação. Essas taxas são agrupadas em categorias chamadas taxas de intercâmbio. No entanto, com o modelo de precificação da conta do comerciante em camadas, as taxas de intercâmbio são ocultadas e categorizadas de maneira diferente em pacotes.

Em suma, o modelo de preços da conta de comerciante em camadas é uma estrutura de taxas que os processadores usam para repassar essas taxas para você. De certo modo, é simplesmente a forma como eles retratam as taxas para você - e é bastante frustrante.

A melhor maneira de descrever a estrutura é falando sobre pacotes. Os processadores agrupam suas taxas de intercâmbio em níveis vagos, e a maioria desses níveis é escolhida por eles.

Quais são os níveis mais comuns que você verá na sua declaração?

  • Qualificado
  • Meio qualificado
  • Não qualificado

Para esclarecer, o comerciante (você) não paga taxas de intercâmbio individuais. Assim, as taxas de transação individuais não estão sendo pagas diretamente por você. Em vez disso, o processador agrupa todos os intercâmbios e obriga você a pagar em poucas somas grandes, que cobrem taxas adicionais que podem ser implementadas. Por sua vez, o processador se vira e paga as taxas de intercâmbio do comerciante por eles. Portanto, eles podem acabar com um pouco de lucro, já que as taxas de intercâmbio individuais geralmente somam menos do que as taxas agregadas.

Como há mais do que taxas de intercâmbio 125 (suas taxas de transação individuais foram reduzidas em categorias específicas), esse formato em camadas reduz ainda mais para torná-lo menos intimidante ao visualizar sua declaração.

Quais são os principais componentes para lembrar com um modelo hierárquico?

Se você ainda estiver um pouco confuso sobre como esse sistema de preços funciona, vamos examinar alguns dos tópicos principais ao trabalhar com o modelo de preços da conta do comerciante em camadas.

  • Ao aceitar transações, essas transações incorrem em taxas dos processadores de cartão de crédito.
  • A indústria categoriza essas transações em mais de 125 categorias diferentes chamadas taxas de intercâmbio.
  • Seu processador de cartão de crédito organiza essas categorias de troca 125 em apenas três ou quatro pacotes. Você pode ver até os pacotes 12 em suas declarações.
  • Eles então relatam esses preços agrupados para você.
  • Cada pacote tem uma taxa variável, baseada em uma escala que vai do melhor ao pior.
  • Seu processador de cartão de crédito tem controle total ao decidir quais taxas devem ser cobradas por cada um dos pacotes.
  • Tornando ainda pior, cada processador é diferente em como eles decidem sobre essas taxas. Então, um processador pode ser completamente diferente do outro.
  • Tudo depende do sistema implementado pelo seu processador, portanto, as diferentes taxas de intercâmbio podem se qualificar para diferentes pacotes, e alguns desses pacotes têm taxas mais sujas para você.
  • Depois de começar a cobrar os cartões de crédito, algumas dessas transações podem ser classificadas em um pacote que cobra muito dinheiro. No entanto, você nunca saberá disso, porque o pacote não é transparente.

Qual é o problema? Como isso está ferindo você como um comerciante?

Na superfície, o modelo de precificação de contas do comerciante em camadas parece ser apenas uma tentativa de manter as declarações limpas e organizadas. Afinal, tenho certeza de que muitos comerciantes se queixariam se tivessem uma lista de diferentes taxas de intercâmbio do 125.

Com esse método, os bundles tomam o lugar dessas taxas de intercâmbio, mas você está no escuro sobre como seu processador de cartão de crédito está colocando as taxas de intercâmbio nos pacotes.

Em suma, este modelo resulta em um negócio terrível para a maioria dos comerciantes, já que os processadores podem designar quais taxas cobrar com base nos pacotes que eles montam. O que é pior, você nem sabe quando suas taxas estão subindo.

Quais são os principais problemas com o modelo de preços da conta de comerciante em camadas?

  1. Comparar é difícil - É bem provável que você queira analisar quais processadores de crédito oferecem as melhores taxas, mas, como cada empresa cria seus próprios pacotes e designações de nível, você realmente não tem como entender realmente qual é o menos caro.
  2. Menos transparência - Os empresários estão sempre tentando reduzir as taxas de cartão de crédito, mas você não pode descobrir isso quando as taxas são escondidas em pacotes.
  3. Processadores podem manipular você - Como a transparência é baixa, isso abre oportunidades para que os processadores de cartão de crédito transfiram taxas de intercâmbio para pacotes que cobram mais dinheiro. De certo modo, eles são livres para fazer o que quiserem para aumentar os lucros.
  4. Finanças se tornam mais difíceis para você - Imagine tentar projetar seus custos quando você não tem idéia de quando novas taxas vão aparecer? Não apenas isso, mas o modelo de preços da conta de comerciante em camadas impede que você encontre um argumento sólido para refutar algumas das cobranças que surgem em suas declarações.

Quais outros modelos estão disponíveis?

Há alguma esperança ao administrar um negócio on-line ou você está preso ao modelo de preços da conta de comerciante em níveis?

Você tem duas opções, cada uma das quais te deixa melhor:

  • O modelo de intercâmbio mais preço - Este modelo é uma opção maravilhosamente transparente que relaciona todas as suas taxas em um formato claro. Isso tornará sua declaração maior e mais intimidante, mas pelo menos você poderá entender as acusações.
  • O modelo de preços de assinatura / associação - Isso é semelhante ao intercâmbio plus, exceto pelo fato de você não pagar uma porcentagem de marcação. Em vez disso, você paga uma pequena taxa para todas as transações, o que é maravilhoso para lojas on-line com itens caros, já que você não precisa depender de uma taxa percentual.

Portanto, é essencial que você descubra se o processador do cartão de crédito está usando o modelo de preços da conta do comerciante em camadas. Em caso afirmativo, tente sair dele ou vá para outro processador que forneça algo como o modelo de intercâmbio mais. Dito isso, deixe um comentário na seção abaixo se você tiver alguma dúvida.

Imagem em destaque curtsey de Dmitri Litvinov

Catalin Zorzini

Eu sou um blogueiro de web design e comecei este projeto depois de passar algumas semanas lutando para descobrir o que é a melhor plataforma de comércio eletrônico para mim. Confira minha corrente top 10 construtores de sites de comércio eletrônico.