Revisão do Worldpay - Ecossistema de Pagamento Digital Completo?

Esta revisão da Worldpay avalia todo o ecossistema de pagamentos da Worldpay - discute seus recursos, funcionalidades, preços e possíveis desvantagens.

Não faz muito tempo, os cartões estavam no centro dos pagamentos digitais. Nós mencionamos Visa e MasterCard toda vez que discutíamos as transações sem papel.

Então a tendência começou a mudar. No começo foi lento, então as coisas explodiram e toda a cena de pagamento digital sofreu metamorfose completa em apenas alguns anos.

Cartões de crédito ainda estão levando bem. Mas não por muito. Com apenas 42% do compradores on-line globais que preferem pagar com cartão de crédito, é bastante evidente que outros métodos estão alcançando rapidamente. A fiação eletrônica, por exemplo, já é uma preferência por 39% do compradores.

De fato, de acordo com o Relatório de Métodos de Pagamento de Comércio Eletrônico da 2016, os cartões de crédito serão ultrapassados ​​pelas carteiras digitais pela 2019.

Agora, vamos mudar para pagamentos móveis. O Google, Samsung e Apple Pay desfrutaram de uma participação de mercado combinada de 20% no 2015. Então, talvez sem surpresa, havia dobrado por 2016. E seguindo seu crescimento atual, está previsto para atingir 56% por 2021.

Meu ponto?

Com essas tendências dinâmicas, esse pode ser o momento certo para adotar uma ampla solução de pagamento de comércio eletrônico que seja flexível o suficiente para acomodar tudo isso em uma única plataforma. 49% dos proprietários de pequenas empresas dos EUA já concordam que novas soluções de pagamento foram necessárias devido às crescentes demandas dos clientes.

Então, é claro, comecei a investigar uma ampla gama de processadores de pagamento aparentemente ideais. Um grande número me chamou a atenção, incluindo o Worldpay.

Revisão do Worldpay: Visão Geral

O Worldpay existe há muito tempo - desde o 1989, quando era conhecido como Streamline. Na verdade, a empresa estava entre os principais pioneiros dos pagamentos online no 1994. Foi o primeiro prestador de serviços de pagamento neste espaço.

Bem, tem resistido ao teste do tempo desde então, graças ao seu ecossistema de pagamentos em constante mudança. Mas também experimentou seu quinhão de desafios quando passou de um proprietário para outro.

Hoje, a Worldpay é de propriedade da Vantiv- e é amplamente reconhecida como uma solução de pagamento que fornece a todos os tipos de negócios soluções sólidas de processamento de pagamentos que podem ser personalizadas para atender a seus ambientes dinâmicos.

Isso parece interessante. Então, vamos descobrir mais.

Esta revisão da Worldpay avalia todo o ecossistema de pagamentos da Worldpay - discute seus recursos, funcionalidades, preços e possíveis desvantagens.

Revisão do Worldpay: Recursos

Modos de pagamento

A Worldpay aparentemente não tem vergonha de processar pagamentos. Ele percorre os nove metros inteiros, facilitando vários modos de pagamento em uma plataforma.

Isso, é claro, faz com que ele potencialize vários tipos de negócios - de pequenas startups a grandes empresas - a maior parte delas vem com sistemas de operação variados.

Se você tiver complementado seu site de comércio eletrônico com uma loja física off-line, por exemplo, poderá aproveitar o Worldpay para o processamento do ponto de venda.

E sabe de uma coisa? O processo de seleção não termina aí. Existem ainda inúmeras soluções de PDV oferecidas pela Worldpay, otimizadas para diferentes tipos de lojas e clientes.

Embora as lojas de varejo tradicionais funcionem muito bem com sistemas POS de bancada, por exemplo, os vendedores autônomos preferem adotar o PDV móvel sem fio. Alguns dos principais recursos de que eles desfrutam incluem impressão de recibo integrada, PINs integrados e compatibilidade com EMV.

Ainda por cima, os sistemas POS da Worldpay podem se integrar perfeitamente aos frameworks de PDV padrão que a maioria das lojas atualmente utiliza. Consequentemente, os proprietários de empresas podem estabelecer sistemas de processamento de pagamentos bem simplificados.

Parece bom. Mas, você precisa ter uma loja física para capitalizar os terminais POS do Worldpay?

Bem, acontece que a Worldpay também procura apoiar vendedores off-line que não necessariamente possuem lojas físicas. Ele fornece um terminal virtual em conjunto com o Authorize.Net, que basicamente roda em tablets ou PCs.

Com um terminal virtual, você pode aceitar pagamentos em pessoa e remotamente - com seu tablet funcionando como um terminal PDV.

E isso não é tudo. A Worldpay oferece flexibilidade adicional por meio de uma ampla gama de soluções de pagamento móvel. Você pode vender e processar pagamentos de todos os principais cartões de crédito e débito em qualquer lugar e a qualquer momento. Isso não só aumenta sua conversão geral, mas também minimiza substancialmente o gerenciamento de pagamentos e a contabilidade.

E falando em contabilidade de back-office, é bastante interessante que o ecossistema de pagamento da Worldpay também se estenda ao processamento de ACH e pagamentos de eCheck. A solução ajuda você a lidar com a dor de cabeça de lidar com verificações tradicionais por meio de autorizações em tempo real e gerenciamento de pagamentos simples.

Conseqüentemente, sua empresa se beneficia de custos reduzidos de processamento de cheques, menos cheques devolvidos, além de riscos menores de fraude de cheques.

Então, finalmente, o modo de pagamento pelo qual a Worldpay é aparentemente reconhecida - o processamento on-line de cartões de crédito.

De fato, este canal é bastante diversificado. A plataforma mescla mais de 150 diferentes moedas internacionais e remete-as em USD, cobre mais de vinte países de acordo internacional e suporta um número similar de países domiciliados.

Serviços de valor acrescentado

O processamento de pagamentos é apenas um conjunto de funcionalidades do Worldpay. Ele também fornece uma variedade de serviços de valor agregado, que são úteis quando você precisa impulsionar os processos da sua empresa.

O serviço de substituição de equipamentos, por exemplo, é bastante confiável quando os dispositivos quebram ou ficam danificados. Depois de pagar uma taxa mensal, o Worldpay garante a pronta entrega de leitores de cheques, PIN pads, impressoras ou terminais em caso de quebras.

Além disso, o Worldpay também vem com recursos para criar e personalizar cartões de presente, além de sua função de processamento de cartão presente.

Bem, existem muitas maneiras possíveis de alavancar essa provisão. E é evidente que seria uma maneira criativa de alcançar seus leads e, posteriormente, promover seus negócios.

Enquanto você está nisso, lembre-se de não esquecer o outro conjunto valioso de compradores. Estou falando de clientes fiéis, que podem ser sua maior fonte de receita. Para ajudar você a gerar mais vendas, a Worldpay oferece cartões de fidelidade como forma de recompensar seus clientes de retorno. Você pode até ajustá-los de acordo e monitorar suas taxas de sucesso subsequentes.

Então adivinha o que? Acontece que você também pode aproveitar o Worldpay para obter financiamento adicional para os negócios. A plataforma conectou-se à CAN Capital para fornecer financiamento comercial entre US $ 2,500 e meio milhão de dólares sem pagamentos mensais agendados.

Ainda mais surpreendente é o fato de que esse capital nunca é vinculado a garantias pessoais, e o processo de inscrição é totalmente gratuito.

Security

Sobre 10 anos atrás, Worldpay fez a notícia Por todas as razões erradas. Houve uma violação de segurança bastante séria, que expôs mais de 1.5 milhões de usuários. Consequentemente, milhões de dólares foram roubados por cibercriminosos que foram presos e acusados ​​posteriormente.

Evidentemente, este é o tipo de coisa que lhe daria arrepios. Mas vamos olhar para o lado bom aqui por um minuto.

Naquela época, a Worldpay era de propriedade e administrada pelo Royal Bank of Scotland. Atualmente, no entanto, e como já estabelecemos, Vantiv é o chef aqui. E implementou um grande número de recursos de segurança notáveis.

Para evitar que um grupo similar de hackers roube informações de cartões, ele implementa criptografia ponto a ponto durante a transmissão de dados do seu terminal para o processador central. Em seguida, ele ainda gera tokens aleatórios por meio de um processo chamado tokenização - para mascarar os detalhes do cartão de crédito correspondente.

Além disso, todos os terminais de pagamento com cartão Worldpay são compatíveis com EMV. Isso ajuda os proprietários de lojas a processar apenas os cartões originais, evitando possíveis falsificações usadas por fraudadores.

Justo. Mas, vamos enfrentá-lo, a proteção máxima não é possível sem protocolos de segurança que se aplicam nos dois sentidos. Sua extremidade do sistema também deve ter seu conjunto de recursos de segurança confiáveis.

É basicamente por isso que a Worldpay protege seu sistema trabalhando apenas com usuários de reclamações de PCI.

Agora, para ajudá-lo a obter e manter a conformidade com a PCI, o Worldpay avança para adicionar seu OmniShield Assure Program à sua lista de ofertas.

Bem, isso aumenta a taxa mensal, mas ela traz benefícios significativos de proteção. Além de fornecer verificações regulares para avaliar possíveis vulnerabilidades de segurança de dados e conformidade geral com o PCI, o programa reduz possíveis conseqüências de violação com uma cobertura de seguro de responsabilidade relevante.

Analytics

A Worldpay conta com um mecanismo analítico chamado Vantiv IQ, que usa várias ferramentas para rastreamento e avaliação de dados de pagamento. Conseqüentemente, você recebe relatórios informativos que fornecem insights significativos para a tomada de decisão calculada.

Para começar, o sistema fornece relatórios cruciais de processamento de cartão de crédito - que cobrem os detalhes históricos e atuais. Além do tratamento de exceções, você pode extrair detalhes sobre possíveis fraudes, taxas cobradas, gerenciamento de intercâmbio, reconciliação e muito mais.

Bem, isso praticamente cobre pagamentos. Mas isso não é tudo. O Vantiv IQ também rastreia clientes individuais para gerar insights acionáveis ​​correspondentes. Os relatórios subsequentes, que podem ser acessados ​​em qualquer lugar, contêm detalhes da transação, incluindo valores gastos por vários clientes, a frequência de compra e os itens comprados.

Caso contrário, você pode aproveitar o mecanismo analítico holístico da Pazien, parceiro do Worldpay, para avaliar e estabelecer informações valiosas de todas as suas informações de pagamento, em todos os canais, em uma plataforma central. Isso ajudaria você a descobrir várias oportunidades para modos de pagamento secundários, reduzindo os custos de transação e aumentando o número de transações.

Se tudo se mostrar muito complicado, você tem a opção de confiar nos especialistas da Worldpay. Sua abordagem consultiva deve ajudá-lo a enxergar as coisas de uma perspectiva estratégica - e, em última análise, aumentar a participação de mercado e aumentar as conversões gerais.

Visão geral dos recursos

  • Pagamentos multicanais
  • Carrinhos de compras
  • Páginas de pagamento hospedadas
  • Pagamentos recorrentes
  • Terminal virtual
  • Ponto de venda móvel e tablet
  • Ponto de venda integrado
  • Máquinas de cartão de crédito
  • Carteiras móveis
  • Pagamentos alternativos
  • Pagamentos com cartão
  • Ach verificar transações

Revisão do Worldpay: preços

Infelizmente, você não encontrará uma tabela de preços padrão que se aplique a todas as empresas do site principal do Worldpay. O valor que você acaba pagando depende da localização de sua loja, da configuração e do tamanho do negócio, além das soluções que você adota.

Para processar transações com cartão de crédito em um aplicativo ou site do Reino Unido, por exemplo, a versão do Worldpay no Reino Unido oferece duas opções:

  • Uma taxa mensal fixa de £ 19.95, mais 2.75% do valor da transação nos cartões de crédito e 0.75% nos cartões de débito.
  • Um sistema pay-as-you-go, que basicamente cobra 2.75% mais £ 0.20 em transações com cartão de crédito e débito.

Preços da Worldpay UK

A versão dos EUA, por outro lado, cobra:

  • Pelo menos 2.25% mais $ 0.10 para transações com cartão na loja
  • Pelo menos 2.7% mais $ 0.30 para transações com cartão de comércio eletrônico

Não é tão barato, certo? Bem, há esperança. Acontece que você pode garantir uma oferta melhor ao entrar em contato com a equipe de vendas da Worldpay. De fato, os usuários em potencial são encorajados a buscar cotações de acordo com suas necessidades específicas de processamento de pagamentos.

Dito isso, espere pagar uma taxa mensal com base nas soluções adotadas pelo seu negócio e no número correspondente de estornos.

Para uma pequena empresa padrão com apenas dois chargebacks por ano, as taxas mensais médias seriam em torno de US $ 20 por mês - para suporte à conformidade com PCI e taxas de chargeback. Basicamente, quanto maior a taxa de chargeback, mais você deve pagar para usar o serviço.

Para ajudar você a entender as cobranças, veja a seguir as taxas mensais:

  • Uma taxa de estorno mensal entre $ 7.50 e $ 40- Empresas que têm a sorte de operar sem chargebacks acabam pagando $ 7.50 por mês. Em seguida, um ou dois estornos solicitam que você pague $ 10, enquanto três ou quatro se traduzem em $ 15 por mês, e assim por diante, até atingir $ 40 para empresas com estornos 22 a 25 anualmente. Qualquer valor maior do que em doze meses é cobrado US $ 25 para cada estorno.
  • Taxa de suporte de conformidade com PCI de $ 9.95 por mês.

Fora isso, há certas taxas que normalmente são cobradas após incidências específicas. Eles incluem:

  • Taxa de não conformidade do PCI de $ 19.95 por cada mês de não conformidade
  • $ 15 por falta de fundos suficientes em sua conta bancária quando o Worldpay tentar retirar uma taxa.
  • Taxa de resgate de $ 2.50 cada vez que o banco de um cliente procura documentos suplementares por uma determinada cobrança. Isso normalmente se aplica antes de lançar um estorno.

Revisão do Worldpay: quem deve considerar usar o Worldpay

Até agora, você provavelmente já percebeu a desvantagem mais notável aqui. O site do Worldpay é bastante confuso, e o Vantiv só está piorando as coisas misturando seu site principal com o do Worldpay.

Sua estrutura de preços também é consideravelmente pouco clara, e levaria algum tempo para comparar as soluções correspondentes.

Até agora, a maioria das reclamações levantadas por seus usuários está no mau atendimento ao cliente, embora eu tenha tido um tempo bastante fácil para me conectar com sua equipe de suporte.

Tudo considerado, no entanto, o Worldpay é uma solução de pagamento flexível bastante confiável para pequenas, médias e grandes empresas. A equipe por trás disso só precisa simplificar o site, melhorar o suporte ao cliente e voila!

Worldpay Classificação: 4.0 - Revisão por

Davis Porter

Davis Porter é um especialista em comércio eletrônico B2B e B2C que é particularmente obcecado com plataformas de venda digital, marketing online, soluções de hospedagem, web design, tecnologia de nuvem, além de software de gerenciamento de relacionamento com o cliente. Quando ele não está testando vários aplicativos, você provavelmente o encontrará construindo um site ou torcendo pelo Arsenal FC.