Revolut Business vs Monzo Business: Qual é a melhor oferta?

Encontrar a conta bancária certa para o seu negócio pode levar tempo e esforço. Existem muitas opções por aí, incluindo os bancos de rua tradicionais e os mais novos 100% online. 

Então, para ajudar a cortar o ruído, estou olhando para dois contendores online: Revolut Business e Monzo Negócios. Ambos são bem conhecidos, especialmente por seus produtos bancários online. Mas hoje, estou examinando suas contas comerciais.

Mas se você não tem tempo para ler todo o meu Revolut Business comparação Monzo Business, aqui estão algumas manchetes sobre cada um:

• O Monzo é um banco premiado registrado no Reino Unido que oferece contas comerciais gratuitas e pagas.
• Revolut existe há mais tempo e oferece sete tipos de contas comerciais.
• Ambas as plataformas são registradas na FCA. 
• Monzo é predominantemente voltado para pequenas empresas, enquanto Revolut oferece uma variedade de contas para atender empresas de todos os tamanhos, freelancers e empresários individuais. 
• Ambos são fáceis de configurar e acessíveis por meio de seus aplicativos móveis.

Com tudo isso dito, vamos mergulhar no cerne deste Revolut Business vs análise de negócios Monzo:

O que é o Revolut Business? 

Revolut Business lançado em 2017, apenas dois anos após os fundadores Nik Storonsky e Vlad Yatsenko fundado Revolut. 

Está registrado na Autoridade de Conduta Financeira e mais de 10,000 empresas por mês se inscrevem para Revolut Business, com a plataforma emitindo 130,000 mil cartões mensalmente. Também vale destacar que Revolut ganhou o prêmio de 'Empresa de Tecnologia do Ano' no UK Tech Awards 2020.

eu gosto disso Revolut Business se adapta perfeitamente ao foco principal da plataforma; simplificando a gestão do dinheiro. O seu objetivo é fornecer às empresas um local centralizado para gerir todas as suas finanças, incluindo fazer negócios em mais de 25 moedas em mais de 100 países. 

Você pode se qualificar para um Revolut Business conta se você for uma empresa ou empresário individual registrado e com presença física nos seguintes países: Ilhas Aland, Austrália, Áustria, Reino Unido, Estados Unidos e muito mais. Você pode ler mais sobre Revolut Businessrequisitos de elegibilidade aqui. 

O que é Monzo Business?

De acordo com seu site, Monzo Negócios destina-se a pequenas empresas que desejam manter o controle de suas finanças por meio do aplicativo Monzo (acessível no Google Play e na Apple App Store).

Fundada em 2015, Monzo é um banco do Reino Unido totalmente regulamentado pela FCA com escritórios em Londres, Cardiff e San Francisco. Lançou o Monzo Business em 2021 e, em 2022, ganhou o prêmio de 'Melhor Provedor de Bancos para Negócios' no British Bank Awards. De acordo com o site da Monzo, mais de 250,000 proprietários de empresas se inscreveram nos negócios da Monzo. 

Você pode se qualificar para uma conta bancária comercial se:

• Você é um comerciante individual
• Um diretor de uma empresa limitada registrada no Reino Unido e sediada no Reino Unido.
• Você é uma empresa limitada ativa registrada na UK Companies House
• Um residente fiscal no Reino Unido. 

Você pode conferir a íntegra de Monzo critérios de elegibilidade aqui. 

Revolut BusinessCaracterísticas de 

Revolut Business possui uma série de contas voltadas para empresas e freelancers. Ele divide seus recursos em cinco categorias abrangentes. Dentro de cada um, você encontrará muitos recursos (o que você tem direito varia dependendo da conta que você escolher):

Essenciais

• Cartões: Cartões de metal, cartões de empresa de plástico e cartões virtuais.
• Conta multimoeda: Transfira, troque e receba dinheiro em mais de 25 moedas
• Percurso: Gerencie os gastos de sua equipe em tempo real, incluindo a definição e alteração de limites de gastos e autorizações
• Transferências: Aprove e rastreie todas as transferências de dinheiro em tempo real.

Aceitar pagamentos 

• Aceite pagamentos: Aceite e rastreie pagamentos online e presenciais em mais de 25 moedas (com liquidação no dia seguinte). Observação: não há conversões de moeda, a menos que você pergunte Revolut fazer isso.
• Códigos QR: Crie códigos QR para aceitar pagamentos pessoais sem contato por meio de seu smartphone. 
• Links de pagamento: Crie e compartilhe links de pagamento (via e-mail, fatura e SMS).
• Gateways de pagamento: Adapte o checkout do seu site com Revolutwidgets e plugins, Incluindo Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce e OpenCart. 
• Revolut Pagamento: Publique botões de checkout de clique único em seu site com Revolut Pagamento.
• Leitor revoltado: Faça pagamentos pessoais compatíveis com Apple Pay, Google Pay e todos os principais cartões de crédito e débito. 

Ferramentas 

• Análise: Receba análises de gastos por equipe, projeto ou toda a empresa
• Faturas: Criar, enviar e monitorar faturas 
• Despesas da equipe: Autorize os membros da equipe a usar cartões de despesas, definir limites e pesquisar seus gastos em tempo real. 
• Folha de pagamento: Configure a folha de pagamento dos funcionários (incluindo cálculos de impostos automatizados e cronogramas de pagamento personalizados por funcionário). 
• Pagamento à vista: Os funcionários podem acompanhar seus salários por turno/semana/mês e pagar £1.50 sacar uma parte de seus ganhos acumulados antes do dia de pagamento.

Contato 

• APIs: Crie integrações personalizadas (se você assinar uma conta paga).
• Pagamentos de API: Faça pagamentos automatizados, como para contratados ou pagamentos de sinistros de seguros. 
• Integrações: Incluindo Sage, Zoho Books, Xero, Shopify, Slack e WooCommerce. 

Tesouraria 

• Câmbio monetário: Use o Revolut aplicativo ou site para trocar mais de 25 moedas 24 horas por dia, 7 dias por semana, à taxa de câmbio real, sem taxas ocultas. 
• Contratos cambiais a prazo: Proteja sua taxa de câmbio por 12 meses. Está disponível em USD, GBP e EUR. Configure e gerencie contratos estrangeiros on-line no valor máximo de £ 500,000. 
• Criptografia: Compre Bitcoin e/ou Ether sem taxas ocultas usando um Revolut Conta Bitcoin. Mas observe: esse tipo de conta é desprotegido e não regulamentado. 

Recursos de negócios do Monzo 

Monzo Negócios possui os seguintes recursos (exatamente o que você receberá dependerá de qual conta você escolher):

• Potenciômetros fiscais: Defina uma porcentagem de sua renda para ser automaticamente separada para impostos toda vez que você for pago. 
• Ser pago: Crie e envie faturas e links de pagamento. Você pode aceitar Apple Pay, Google Pay, transferências bancárias e pagamentos com cartão Stripe (uma taxa de 1.5% + £ 0.20 por pagamento Stripe se aplica). Você também pode visualizar todos os pagamentos em atraso rapidamente no aplicativo Monzo. 
• Acesso móvel e web: Acesse sua conta pelo aplicativo móvel ou desktop do Monzo. 
• Acesso multiusuário: Adicione até dois usuários à sua conta (disponível para empresas limitadas e empresários individuais)
• Contabilidade integrada: Sincronizar com Xero, FreeAgent e QuickBooks. Você também pode exportar suas transações por meio de arquivos CSV, PDF ou QIF para encaminhar ao seu contador.
• 24 / 7 de apoio ao cliente: Acesse o suporte humano no aplicativo 24 horas por dia, 7 dias por semana ou ligue entre 8h e 5h (horário do Reino Unido). Como alternativa, você pode enviá-los por e-mail. 
• Poupanças: Ganhe até 1.5% AER (variável) em suas economias sem depósito mínimo e acesso instantâneo

Revolut Business Valores 

Revolut oferece dois tipos de conta comercial: 

1. Empresa (voltada para empresas mais consolidadas)
2. Freelance (destinado a freelancers e empresários em nome individual).

Quatro contas se enquadram na categoria Empresa:

Gratuito

Com o plano gratuito, você receberá o seguinte:

• Até três cartões de plástico por pessoa (taxas podem ser aplicadas, mas não estão listadas)
• Até 200 cartões de empresa virtuais por membro da equipe
• Cinco pagamentos locais gratuitos por mês (£ 0.20 por transação depois disso)
• Uma taxa de troca de criptografia de 1.99%
• Gaste em mais de 150 moedas.
• Guarde e troque dinheiro em mais de 25 moedas.
• Transferências gratuitas para outros Revolut contas
• IBANs para transferências globais
• Você pode gerenciar transferências recorrentes.
• Contas locais em GBP e EUR
• Aceite pagamentos domésticos online por uma taxa de 1% + £ 0.20.
• Aceite pagamentos online por uma taxa de 2.8% + £ 0.20 para cartões comerciais e internacionais
• Aceite pagamentos via Revolut Pague uma taxa de 1% + £ 0.20.
• Transferências bancárias por £ 1 ou menos
• Crie e controle faturas.
• Aceite pagamentos pessoais por uma taxa de 0.8% e £ 0.02 para cartões de consumidor do Reino Unido e 2.6% e £ 0.02 para cartões internacionais e comerciais. 
• Registre membros ilimitados da equipe e conceda permissões aos membros da equipe (ou seja, o acesso que eles têm à sua conta - somente visualização, realização de operações financeiras, gastos limitados ou acesso total). 
• Gerencie as despesas dos membros da equipe por £ 5 por mês por membro da equipe.
• Acesse o suporte 24/7
• Gerencie a folha de pagamento por £ 3 por mês por membro da equipe na folha de pagamento.
• Integrações de aplicativos, incluindo as mencionadas na seção de recursos acima. Outros exemplos incluem Netsuite e FreshBooks.
• Acesso web e móvel ao seu Revolut Business conta
• Criação de link de pagamento

Cresça: 

Isso custa £ 25 por mês (ou até 24% de desconto em um plano anual)

Você recebe tudo na conta Gratuita e:

• Um cartão de metal
• Dez pagamentos internacionais gratuitos por mês
• 100 pagamentos locais gratuitos por mês
• Câmbio de até £ 10,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% para cada troca depois disso
• Uma taxa de troca de criptografia de 0.99%
• Pagamentos em massa, por exemplo, ao executar a folha de pagamento. 
• Acesso a análises 
• Recompensas – por exemplo, seis meses grátis Shopify teste e 20% de desconto em sua primeira compra no Fiverr
• Integrações de API de negócios
• Contratos a termo de moeda

Escala 

Isso custa uma taxa mensal de £ 100 (até 21% de desconto na cobrança anual).

Você obtém tudo acima e:

• Dois cartões de metal
• 50 pagamentos internacionais gratuitos por mês
• 1,000 pagamentos locais gratuitos por mês
• Câmbio de até £ 50,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% depois disso 

Empresa - preços personalizados

Todos os recursos acima são personalizados de acordo com suas necessidades e você se beneficia de um gerente de conta dedicado.

Para Freelancers, existem três contas:

Gratuito 

Para isso, você obtém:

• Cartões de empresa de plástico
• Cartões virtuais
• Cinco pagamentos locais gratuitos por mês (£ 0.20 por pagamento depois disso)
• Uma taxa de £ 3 por pagamento internacional (marcações de fim de semana e moedas raras se aplicam)
• Gaste como um morador local em mais de 150 países e mais de 150 moedas
• Guarde e troque mais de 25 moedas
• transferências gratuitas para Revolut contas
• IBANs para transferências globais
• Você pode gerenciar transferências recorrentes
• Contas locais em GBP e EUR
• Aceite pagamentos online e presenciais com taxas iguais às citadas acima
• Criar e acompanhar faturas
• Aceite pagamentos em seu site
• Crie e compartilhe links de pagamento
• Convide membros ilimitados da equipe e atribua permissões a eles
• Acesso a suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Gerenciar folha de pagamento (£ 3 por mês por membro da equipe na folha de pagamento)

Professional 

Isso custa £ 7 por mês (ou até 29% de desconto se você pagar anualmente)

Para isso, você ganha tudo no plano freelancer freelancer e:

• Cinco pagamentos internacionais gratuitos por mês (as taxas mencionadas acima se aplicam depois disso)
• 20 pagamentos locais gratuitos por mês (as taxas mencionadas acima se aplicam depois disso)
• Câmbio para um limite de £ 5,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% para cada troca depois disso
• A capacidade de fazer pagamentos em massa

final 

Isso custa £ 25 por mês (ou até 24% de desconto se você pagar anualmente).

Para isso, você conta com tudo nos planos Gratuito e Profissional, e ainda:

• Um cartão de metal
• Dez pagamentos internacionais gratuitos por mês (com as taxas mencionadas acima aplicadas depois disso
• 100 pagamentos locais gratuitos por mês (com as taxas discutidas acima aplicadas depois disso)
• Câmbio para um limite de £ 10,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% em cada troca depois disso

Preços Monzo Negócios

A Monzo Business tem duas contas: 

Negócios Lite 

Com esta conta gratuita, Monzo oferece:

• Acesso a uma conta corrente comercial completa no Reino Unido
• Inscrição móvel
• Acesso a um serviço de troca de conta
• Apple Pay e Google Pay são suportados
• Gastos sem taxas no exterior
• Você pode gerenciar seus pagamentos programados
• Cheques em dinheiro em um PayPoint por £ 1 (depósito de £ 5 a £ 300 de uma só vez, com um limite de £ 1,000 a cada 180 dias).
• Até £ 85,000 do seu dinheiro estão protegidos com o esquema de compensação de serviços financeiros (FSCS)
• Segurança avançada (aprovações de pagamento, congelamento de cartões, impressão digital, reconhecimento facial e proteção por PIN)
• Acesso móvel e web
• Você pode criar links de pagamento
• Você pode aceitar pagamentos com cartão Stripe.
• Envie e receba transferências bancárias do Reino Unido para sua conta gratuitamente (até 2024, mas não são fornecidos mais detalhes sobre isso)
• Um cartão de débito empresarial
• Ajuda humana no aplicativo 24 horas por dia, 7 dias por semana 
• Potenciômetros de economia de acesso instantâneo 
• Organize seu dinheiro em potes para separar suas finanças
• Notificações instantâneas quando o dinheiro entra e sai da sua conta
• Categorize seus gastos por mês
• Adicione recibos a pagamentos enquanto estiver fora de casa
• Transferências internacionais para mais de 70 países com tecnologia Wise
• Pagamentos de entrada em euros (aplicam-se taxas não especificadas)

Negócios Pro

Isso custa £ 5 por mês e, para isso, você obtém tudo no Business Lite e:

• potes de impostos
• Contabilidade integrada (conforme descrito na seção de recursos acima)
• Acesso multiusuário (conforme descrito na seção de recursos acima)
• Faturamento – crie, envie e rastreie faturas por meio do aplicativo Monzo ou do seu navegador de internet
• Acesse ofertas exclusivas, como seis meses grátis Xero
• Cartões virtuais
• Você pode exportar transações automaticamente para uma planilha do Google

Revolut Business vs Monzo Business: prós e contras

Revolut Business Prós e Contras

Prós e contras do Monzo

Revolut Business vs Monzo Business: Meu veredicto final

Parabéns! Você chegou ao fim da minha Revolut Business vs análise de negócios Monzo. Esperançosamente, você tem uma ideia mais clara do que cada um oferece. 

No geral eu acho Monzo Negócios vale mais do que uma segunda olhada se você for uma pequena empresa. Você pode acessar sua conta gratuita e atualizar para a conta Pro de baixo custo sempre que estiver pronto. 

Em contraste, Revolut Business já existe há mais tempo e oferece mais contas para escolher, portanto, se você estiver procurando por um provedor com o qual possa crescer, essa pode ser sua preferência. 

Em suma, ambos têm algo de positivo a oferecer. Ainda assim, a escolha mais adequada para o seu negócio depende do que você está procurando, então faça sua lição de casa antes de decidir!

Isso é o suficiente de mim; Eu quero ouvir seus pensamentos na caixa de comentários abaixo. Você vai para Monzo, Revolut, ou você está considerando um de seus concorrentes como o Starling Bank? De qualquer forma, conte-me tudo sobre isso abaixo!