Monzo vs. Revolut vs Starling (2023) – A Comparação Definitiva

Ao administrar um negócio, a última coisa de que você precisa são procedimentos demorados para gerenciar suas finanças. Portanto, se você está procurando uma conta bancária comercial adequada, está no lugar certo.

Estou colocando três concorrentes sob o microscópio: Monzo Business, Revolut Businesse Starling Business. 

Enquanto isso, se o tempo estiver pressionando e você não tiver tempo para ler todo o meu Monzo vs. Revolut Comparação vs Starling, aqui está uma linha de fundo rápida na frente:

• Todos os três bancos são baseados no Reino Unido e registrados na FCA.
• Todos os três bancos oferecem contas gratuitas, ideais para novos negócios.
• Você pode transferir e trocar dinheiro com Revolut e Starling, com Revolut oferecendo o máximo com mais de 25 moedas, contra as 20 de Starling
• Todos os três oferecem contas explicitamente projetadas para solopreneurs.

Agora que está fora do caminho, vamos entrar nos detalhes deste Monzo vs Revolut comparação com Starling:

O que é Monzo Business?

Como a introdução sugere, Monzo é um banco do Reino Unido totalmente regulamentado pela FCA com escritórios em Londres, Cardiff e São Francisco. Fundado em 2015, o Monzo Business foi lançado oficialmente em 2021, ganhando o prêmio de Melhor Provedor de Banco para Negócios no British Banking Awards em 2022. 

Negócios Monzo destina-se a pequenas marcas; seus critérios de elegibilidade descrevem que empresários individuais e diretores de sociedades anônimas registradas no Reino Unido e sediadas no Reino Unido podem se inscrever para uma conta Monzo. Você também pode se inscrever se for um residente pagador de impostos no Reino Unido (e não residir em nenhum outro país).

Até o momento, mais de um quarto de milhão de empresas se inscreveram no Monzo. 

O que é o Revolut Business? 

Revolut lançou suas contas bancárias pessoais em 2016 e Revolut Business rapidamente seguido um ano depois. Está registrado na Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Ele também possui um recurso de criptografia (no entanto, não é protegido).

Desde a sua criação em 2015, o Revolut site nos diz que mais de 10,000 empresas por mês estão se inscrevendo nele.

Revolut'S grande venda é que visa oferecer às empresas um local para gerenciar todas as suas finanças. Também vale a pena notar que as empresas podem fazer e receber transações financeiras em mais de 25 moedas de mais de 100 países. 

O que é Starling Business? 

O primeiro banco 100% digital do Reino Unido, Banco Starling, também está sediada no Reino Unido, com escritórios em Londres, Cardiff e Southampton. Mais uma vez, é regulamentado pela FCA e suas primeiras contas foram lançadas em 2016. Cinco anos depois, havia 475,000 contas comerciais. 

Os clientes da Starling podem abrir contas pessoais e comerciais, solicitar empréstimos e saques a descoberto e transferir dinheiro entre 36 países. 

Recursos de negócios do Monzo

O Monzo Business oferece os seguintes sete recursos (o acesso depende de qual das contas você abrir):

• Receba: Crie e compartilhe faturas e links de pagamento, e aceite pagamentos com cartão Stripe (por 1.5% + £ 0.20 por pagamento). Você também pode aceitar pagamentos via Apple Pay, Google Pay e transferências bancárias. Além disso, você pode ver pagamentos em atraso e solicitações de pagamento no aplicativo. 
• Contabilidade integrada: Sincronize com FreeAgent, QuickBooks e Xero. Você também pode exportar suas transações por meio de arquivos CSV, PDF ou QIF. 
• Acesso móvel e web: Acesse sua conta por meio do aplicativo móvel Monzo ou do seu computador. 
• Acesso multiusuário: Adicione até dois usuários à sua conta 
• Potenciômetros fiscais: Cada vez que você é pago, pode automaticamente reservar uma porcentagem de sua renda para impostos.
• Poupanças: Ganhe até 1.5% AER (variável) sem depósito mínimo e acesso instantâneo às suas economias.
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana: Acesse a ajuda humana no aplicativo 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou envie um e-mail ou ligue para a equipe de suporte das 8h às 5h

Revolut Business Funcionalidades 

Revolut Business tem uma variedade de recursos que se enquadram em cinco categorias amplas (novamente, cujo acesso depende de qual conta você abre):

Essenciais:

• Cartões: Estão disponíveis cartões de empresa em metal e plástico, bem como cartões virtuais.
• Conta multimoeda: Transfira, troque e receba dinheiro em mais de 25 moedas
• Percurso: Gerencie os gastos de sua equipe em tempo real, inclusive podendo definir e alterar limites de gastos e autorizações
• Transferências: Aprove e rastreie todas as transferências de dinheiro em tempo real.

Aceitar pagamentos

• Aceitar Pagamentos: Aceite e rastreie pagamentos online e presenciais em mais de 25 moedas (com liquidação no dia seguinte). Observação: a menos que você pergunte Revolut para lidar com conversões de moeda, isso não é feito para você.  
• Gateway de pagamento: Adapte o checkout do seu site com Revolut's widgets e integrações. 
• Links de pagamento: Crie e compartilhe links de pagamento (por e-mail, fatura e SMS)
• Integrações: Esses incluem Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce e OpenCart. 
• Códigos QR: Aceite pagamentos pessoais sem contato por meio de seu smartphone criando códigos QR. 
• Revolut Pagamento: Configure um botão de checkout de clique único em seu site com Revolut Pagamento.
• Leitor revoltado: Faça pagamentos pessoais compatíveis com Apple Pay, Google Pay e os principais cartões de crédito e débito. 

Ferramentas 

• Análise: Planeje, gerencie e acompanhe seus gastos com informações sobre os gastos de sua empresa discriminados por conta, período de tempo e membro da equipe.
• Despesas: Autorize os membros da equipe a usar cartões de despesas, definir limites e monitorar gastos em tempo real. 
• Faturas: Criar, enviar e monitorar faturas 
• Pagamento à vista: Os funcionários podem pagar £ 1.50 para rastrear seus salários por turno/semana/mês e sacar uma parte de seus ganhos.
• Folha de pagamento: Configure a folha de pagamento de um funcionário, incluindo cálculos de impostos automatizados e cronogramas de pagamento personalizados por funcionário. 

Contato

• APIs: Crie integrações personalizadas 
• Pagamentos da API: Automatize pagamentos para liquidar empréstimos, pagamentos de sinistros de seguros, pagamentos de contratados, etc.
• Integrações: Isso inclui Slack, WooCommerceSábio, Shopify, Zoho Books e Xero. 

Tesouraria 

• Câmbio monetário: Troque mais de 25 moedas, 24 horas por dia, 7 dias por semana, à taxa de câmbio real, sem taxas ocultas usando Revolutaplicativo ou site da. 
• Contratos de moeda a termo: Proteja sua taxa de câmbio por um ano. Está disponível em USD, GBP e EUR. Configure e gerencie contratos estrangeiros on-line no valor máximo de £ 500,000. 
• Criptografia: Compre Bitcoin e/ou Ether sem taxas ocultas usando um Revolut Conta Bitcoin. Observação: esse tipo de conta não é regulamentado nem protegido.

Recursos de negócios da Starling

Existem sete recursos principais oferecidos aos clientes Starling Business:

• Gerente de contas: Você pode abrir um Starling Saving Space para guardar dinheiro para contas (isso é semelhante a uma conta poupança). Uma vez reservada, a Starling paga automaticamente as contas quando vencem por ordem permanente ou débito direto. Starling também se integra com software de contabilidade, incluindo Xero, que sincroniza com esse recurso. 
• Mercado de negócios: Starling oferece 17 integrações organizadas nas seguintes categorias: Contabilidade, Comunicações, RH, Seguros, Jurídico, Lealdade e Recebimentos, Pagamentos, Pensões, Segurança e Serviços Públicos. Integrações populares incluem Slack e FreeAgent. 
• Kit de ferramentas de negócios: Use isso para gerenciar suas contas, impostos, faturas e muito mais. Isso inclui agendamento de pagamentos, categorização automática de despesas, estimativas automatizadas de responsabilidade fiscal e a capacidade de fazer upload de contas, como faturas de fornecedores, assim que elas chegarem. e insira os detalhes da conta. Há também uma lista de tarefas de contabilidade que você pode utilizar e pode rastrear seu IVA. Também gosto que você possa se conectar ao HMRC para facilitar o envio de suas declarações fiscais.
• Informações sobre gastos empresariais: Isso avalia seus gastos mensais, recomenda onde você pode economizar e informa com o que está gastando mais. Você também pode fazer upload de recibos físicos e notas escritas para ajudar a mantê-lo a par de todas as suas despesas. 
• Economia de negócios de taxa fixa: Ganhe 2.5% AER/juros brutos em suas economias com esta conta de poupança fixa comercial de um ano. 
• Depósitos de cheques móveis: Digitalize cheques para depositar até £ 10,000 ou menos com o aplicativo móvel Starling (com um máximo diário de £ 5,000). 
• Acesso a operações bancárias via Internet: Use o aplicativo móvel da Starling ou acesse sua conta pelo navegador da Internet para gerenciar suas finanças. 

Outras características notáveis ​​incluem:

• Pagamentos em massa: Por exemplo, folha de pagamento
• Controles do cartão: Gerencie o que você pode fazer com seu cartão Starling. Por exemplo, defina um limite sem contato de até £ 100, desative pagamentos sem contato e bloqueie pagamentos online. 
• Depositar ou sacar dinheiro: (na agência dos correios mais próxima)
• Notificações instantâneas: Receba alertas móveis em tempo real sempre que o dinheiro entrar ou sair da sua conta. 

Também é importante notar que a Starling Business oferece os seguintes serviços financeiros:

• Empréstimos empresariais: Empreste entre £ 25,001 e £ 250,000 (uma garantia pessoal exigida como garantia). Espere uma taxa de acordo de empréstimo de 4% e prazos de pagamento de 12 a 72 meses.
• Descoberto empresarial: Sociedades de responsabilidade limitada e sociedades limitadas podem solicitar um saque a descoberto de £ 1,000 a £ 5,000, com uma taxa de acordo de 1.75%. Novamente, você deve fornecer uma garantia pessoal como segurança. 
• Transferências de dinheiro: Envie dinheiro para 36 países em 20 moedas, incluindo EURO, GBP, USD e Zloty, a partir de 30p por transferência. Os preços variam de acordo com o país. Como alternativa, envie dinheiro via SWIFT por £ 5.50 por transferência. 

Preços Monzo Negócios

Monzo Negócios tem dois tipos de conta:

Negócios Lite 

Esta é uma conta gratuita que lhe dá direito ao seguinte:

• Uma conta corrente comercial completa no Reino Unido com um cartão de débito comercial, número da conta e código de classificação
• Segurança avançada (aprovação de pagamento, congelamento de cartão e proteção de impressão digital, facial e/ou PIN)
• Inscrição móvel
• Acesso a um serviço de troca de conta
• Aceite pagamentos com cartão com Stripe
• Criação de link de pagamento
• Proteção FCA de até £ 85,000
• Compatibilidade com Apple Pay e Google Pay
• Gastos sem taxas no exterior
• Você pode gerenciar pagamentos programados
• Cheque em dinheiro em um PayPoint por £ 1 (depósito entre £ 5 e £ 300 de uma só vez, com um máximo de £ 1,000 a cada 180 dias).
• Acesso móvel e web à sua conta
• Receba transferências bancárias gratuitas em sua conta (até 2024 – não são fornecidos mais detalhes)
• Ajuda humana no aplicativo 24 horas por dia, 7 dias por semana 
• Envie transferências bancárias gratuitas para o Reino Unido
• Você pode criar potes de poupança com acesso instantâneo aos seus fundos
• Você pode organizar seu dinheiro em potes diferentes 
• Receba notificações instantâneas quando receber e enviar dinheiro da sua conta
• Categorizar e orçar os meses pendentes
• Recibos digitais – adicione imagens de recibos à sua conta. 
• Faça transferências internacionais para mais de 70 países (alimentado por Wise)
• Aceite pagamentos de entrada em euros (aplicam-se taxas não especificadas)

Negócios Pro

Por £ 5/mês, você obtém tudo no Business Lite e:

• A capacidade de criar, enviar e rastrear faturas por meio do aplicativo e site da Monzo
• potes de impostos
• Contabilidade integrada 
• Acesso multiusuário 
• Ofertas exclusivas como seis meses grátis Xero
• Cartões virtuais
• Você pode exportar transações automaticamente para uma planilha do Google

Revolut Business Valores 

Revolut Business tem sete tipos de contas empresariais. Os quatro primeiros são voltados para empresas, que serão nosso foco hoje:

Empresas

Gratuito

O seguinte está incluído:

• Cartões de empresa de plástico - até três por pessoa (podem ser aplicadas taxas, mas não estão listadas)
• Cartões de empresa virtuais – até 200 por pessoa
• Acesso web e móvel à sua conta
• Criação de link de pagamento
• Cinco pagamentos locais gratuitos por mês (£ 0.20 por transação depois disso)
• Uma taxa de troca de criptografia de 1.99%
• Gaste em mais de 150 moedas.
• Guarde e troque em mais de 25 moedas.
• Transferências gratuitas para outros Revolut contas
• IBANs estão disponíveis para transferências globais.
• Gerenciar transferências recorrentes
• Contas locais disponíveis em GBP e EUR
• Aceite pagamentos online por uma taxa de 1% + £ 0.20 (cartões internacionais e comerciais por uma taxa de 2.8% + £ 0.20)
• Aceite pagamentos via Revolut Pague uma taxa de 1% + £ 0.20.
• Faça transferências bancárias por £ 1 (ou menos)
• Crie e controle faturas.
• Aceite pagamentos pessoais com uma taxa de 0.8% e £ 0.02 para cartões de consumidor do Reino Unido e 2.6% e £ 0.02 para cartões comerciais e internacionais. 
• Registre membros ilimitados da equipe e defina se os membros da equipe podem ver sua conta como somente visualização, realizar operações financeiras, restringir gastos ou conceder acesso total a todos os recursos. 
• Gerencie as despesas dos membros da equipe por £ 5 por mês por membro da equipe.
• Acesse o suporte 24/7
• Gerencie a folha de pagamento por £ 3 por mês por membro da equipe na folha de pagamento.
• Integrações de aplicativos, incluindo as mencionadas no Revolut Business, seção de recursos. Outros exemplos incluem Magento2 e Zapier.

Cresça: 

Por £ 25/mês (ou até 24% de desconto em um plano anual), você recebe tudo na conta gratuita e: 

• Um cartão de metal grátis
• Dez pagamentos internacionais gratuitos por mês com uma taxa de £ 3 por pagamento fora disso.
• 100 pagamentos locais gratuitos por mês
• Câmbio de até £ 10,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% para cada troca depois disso
• Uma taxa de troca de criptografia de 0.99%
• Você pode fazer pagamentos em massa, por exemplo, ao executar a folha de pagamento. 
• Acesso a análises 
• Recompensas (incluem seis meses grátis Shopify avaliação e 50% de desconto na contabilidade ClearBooks)
• Integrações de API de negócios
• Contratos a termo de moeda

Escala 

Por £ 100/mês (ou até 21% de desconto em um plano anual), você recebe tudo acima e:

• Dois cartões de metal
• 50 pagamentos internacionais gratuitos por mês
• 1,000 pagamentos locais gratuitos por mês
• Câmbio de até £ 50,000 por mês com uma margem de lucro de 0.4% depois disso 

Empresa - preços personalizados

Você obtém tudo acima personalizado de acordo com suas necessidades, além de um gerente de conta dedicado.

Existem também três tipos de contas para freelancers:

• Gratuito
• Profissional por £ 7/mês (ou até 25% de desconto se você pagar anualmente)
• Ultimate por £ 25/mês (ou até 24% de desconto se você pagar anualmente)

Para saber mais sobre o que cada uma dessas ofertas e seus preços, acesse o Revolut Business página da conta. 

Starling Business Preços

Starling oferece três tipos de conta:

Conta comercial gratuita original

Isso é para sociedades limitadas e empresas registradas e inclui:

• Sem taxas mensais
• Sem taxas de pagamento no Reino Unido 
• Sem taxas de pagamento com cartão quando você estiver no exterior
• Um cartão de débito Mastercard
• Suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, via aplicativo, telefone ou e-mail
• Integrações incluindo Xero e QuickBooks
• Seis saques diários gratuitos em caixas eletrônicos de até £ 300
• Transferências bancárias gratuitas no Reino Unido até £ 250,000
• Compatibilidade com Apple, Google, Samsung e Garmin Pay
• Deposite dinheiro nos correios por uma taxa de 0.7% (aplica-se uma taxa mínima de £ 3)
• Depósitos de cheques no aplicativo de até £ 1,000
• Envie cheques de £ 1,000 ou mais usando um endereço Starling Freepost
• Veja todos os pagamentos agendados em um só lugar
• Adicione imagens ou recibos digitais em PDF à sua conta 
• Você pode fazer transferências internacionais de dinheiro para contas bancárias em 36 países

Você pode adicionar o seguinte à sua conta comercial:

• Kit de ferramentas de negócios por £ 7/mês
• Euro Conta Empresarial £ 2/mês
• Conta comercial em USD £ 5/mês

Verifique a página de preços do Starling Bank para obter uma análise completa dessas atualizações.

Conta de comerciante individual

Existem dois planos de conta de comerciante individual:

Conta Gratuita Original

• Sem taxas mensais 
• Livros Rápidos, Xeroe integrações FreeAgent
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana no Reino Unido
• Notificações instantâneas de gastos
• Transferências bancárias gratuitas no Reino Unido

Kit de ferramentas de negócios £ 7/mês (com o primeiro mês grátis)

Tudo na Conta Gratuita Original e:

• Despesas e escrituração automatizadas – O Starling organiza automaticamente suas despesas em categorias. O recurso de escrituração mostrará quais informações adicionais você precisa para registrar transações, quais transações têm IVA registrado e quais têm faturas e recibos anexados. 
• Bill uploads via PDF ou imagem.
• Criar e enviar faturas; depois de pagos, você pode fazer a correspondência entre o pagamento e a fatura com um único clique.
• Submissões de IVA compatíveis com MTD
• Estimativa de impostos (apenas comerciantes individuais)
• Agendamento de pagamentos

Contas em várias moedas

As contas bancárias em USD e Euro estão atualmente disponíveis para empresas do Reino Unido. Essas contas têm o preço mencionado acima. Como você deve ter adivinhado, eles permitem que você guarde, envie e receba dólares americanos e euros. Você também obterá detalhes da conta local para fazer e receber pagamentos locais gratuitamente.

Monzo vs. Revolut vs Starling: prós e contras

Vantagens 

• Todos são registrados na FCA 
• Revolut oferece uma ampla gama de contas para empresas e operadores individuais
• Starling e Monzo oferecem empréstimos e saques a descoberto (se você se qualificar) 
• Todos são fáceis de configurar e gerenciar por meio de um aplicativo móvel ou nos respectivos sites dos bancos
• O suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, é oferecido por cada banco para cada um de seus planos

Desvantagens

• Você não pode fazer depósitos em dinheiro com Revolut.
• Revolut não oferece cheque especial nem empréstimos.
• Starling cobra para você depositar dinheiro (0.7% do valor, com um mínimo de £ 3)
• Para se qualificar para uma conta bancária comercial da Starling, você deve ser uma empresa limitada ou LLP registrada na UK Companies House e todos os diretores com acesso à conta devem ser residentes no Reino Unido. Você também pode ser um empresário individual.

Monzo vs. Revolut vs Starling: Meu veredicto final

Esse é o fim do meu Monzo vs Revolut vs Estorninho revisão de conta empresarial. Espero que agora você tenha uma ideia mais clara do que cada um oferece e onde buscar mais informações. 

Para resumir, todos oferecem uma seleção sólida de contas comerciais, incluindo gratuitas. Em cada caso, há algo para startups. Contudo, Revolut e Starling oferecem mais para empresas maiores, enquanto a Monzo se concentra em marcas menores. 

Dos três, Monzo e Starling são seus bancos preferidos se você deseja um cheque especial ou empréstimo (desde que atenda aos critérios de elegibilidade). No entanto, suponha que você queira um banco que ofereça troca de dinheiro em várias moedas e países. Nesse caso, Revolut é onde você precisa estar. 

Crucialmente, seja qual for a sua escolha, você deve contabilizar os custos adicionais e ler as avaliações dos usuários antes de se aventurar. Deixe-nos saber o que você pensa abaixo – mesmo se você estiver considerando outros bancos desafiadores!