Uma revisão da Juni: o que essa empresa FinTech tem a oferecer?

Ao administrar seu próprio negócio de comércio eletrônico, é imperativo ter um controle firme de suas finanças.

Mas, com tanto para os donos de lojas online acompanharem, às vezes é mais fácil falar do que fazer! Desde suas despesas e investimentos até taxas de processamento de pagamentos, impostos sobre vendas, custos de envio e receita. É seguro dizer que há muito a considerar. 

É aqui que o uso da solução bancária móvel ou plataforma financeira certa se torna vital. Junho, uma solução FinTech que se orgulha de fornecer serviços financeiros especificamente para comerciantes de comércio eletrônico. Juni oferece muitos recursos úteis que os comerciantes on-line podem precisar de uma plataforma financeira. Por exemplo, cashback, contas em várias moedas, cartões virtuais e insights – para citar alguns!

Com isso dito, abaixo, exploraremos tudo o que a Juni tem a oferecer, incluindo uma visão mais aprofundada de seus recursos, preços e integrações, para ajudá-lo a determinar se esta é a solução financeira certa para você.

Há muito terreno para cobrir, então vamos começar!

Sobre Juni

A Juni foi fundada na Suécia em 2020 por criadores decepcionados com as soluções bancárias atuais disponíveis para comerciantes de comércio eletrônico. Juni é uma plataforma financeira completa projetada explicitamente para apoiar negócios de comércio eletrônico e ajudá-los a escalar. A Autoridade de Conduta Financeira e o Banco da Lituânia regulam a plataforma. 

Juni está agora aceitando inscrições de empresas sediadas no Reino Unido e no EEE. No entanto, apenas Sociedades de Responsabilidade Limitada podem se inscrever, incluindo LTD, PLC, LLP, BV, AB e EEOD.

Como em qualquer instituição financeira, começar com Juni exige um pouco de papelada e paciência. O processo, no entanto, compreende apenas três etapas simples:

1. Preencha um formulário que forneça seus dados à Juni, e eles entrarão em contato com você o mais rápido possível.
2. Carregue os seus documentos de identificação para concluir o processo de candidatura. Depois disso, Juni pode embarcar em cinco dias úteis.
3. Comece a expandir seus negócios com cartões virtuais, contas em várias moedas e cashback.

Para uma inscrição bem-sucedida, você precisará fornecer à Juni o seguinte:

• Um extrato bancário recente (nos últimos três meses) para verificar a origem dos seus fundos 
• Informações sobre quem é o proprietário do seu negócio, onde ele está localizado e quais são as operações do seu negócio
• Uma forma de identificação atual (não expirada) emitida pelo governo
• Informações de registro da sua empresa

Revisão Juni - Principais recursos

Agora que cobrimos o básico, vamos dar uma olhada nos principais recursos do Juni:

O Cartão Juni

Atualmente, os cartões VISA físicos estão disponíveis apenas para empresas do Reino Unido em GBP. Os cartões corporativos Virtual Juni Mastercard® e os cartões Visa Platinum estão disponíveis. Você pode solicitar até 10 cartões físicos; os três primeiros são gratuitos. Embora a Juni não ofereça cartões físicos para USD e EUR no momento da redação, a Juni planeja fornecer isso em um futuro próximo.

Você também pode criar cartões virtuais instantaneamente e gratuitamente. Assim como os cartões físicos, os cartões virtuais são elegíveis para o esquema de cashback da plataforma. Além disso, você pode atribuir cartões virtuais com funções de usuário e permissões específicas a outros funcionários da sua empresa.

Você também será notificado de cada transação com cartão, seja física ou virtual. Isso é especialmente útil se você quiser ficar por dentro de seus gastos. 

Se você é uma empresa sediada no Reino Unido, com seu cartão Juni do Reino Unido, você pode solicitar limites de crédito flexíveis que variam de £ 10 mil a £ 2 milhões *. Este crédito sem juros pode ser reembolsado dentro de prazos de pagamento de 37 a 60 dias, mediante elegibilidade. No entanto, isso é apenas para empresas do Reino Unido, portanto, multas e juros surgirão se você deixar de pagar os pagamentos. Você pode verificar os termos e condições aqui.

Cashback

Como já sugerimos, Juni administra um programa de benefícios de reembolso que se aplica a todas as suas transações qualificadas! Aqui você pode obter até 2% de reembolso com seu cartão Juni nos primeiros 30 dias. Depois disso, você só ganhará até 1% de cashback. Não há limite de reembolso, então, à medida que você continuar usando seu cartão, continuará fazendo pequenas economias. O dinheiro que você ganha é creditado em sua conta 30 dias após o final de cada mês.

Múltiplas Moedas

Você pode criar contas IBAN atuais em GBP, USD, EUR e SEK. Como tal, a Juni atualmente não oferece contas IBAN em outras moedas, mas permite que você pague e seja pago em várias moedas com baixas taxas de câmbio limitadas a 0.25% Para cada moeda, você pode criar até 10 contas separadas. Isso é útil se você deseja criar contas diferentes para funcionários específicos para controlar melhor suas despesas. Também é útil se você dedicar uma conta a um projeto específico ou local de loja. 

Por padrão, no momento do registro, cada conta começa com uma conta GBP e uma conta EUR.

Mobile App

Juni está disponível principalmente através do seu navegador de internet. No momento em que escrevo, Juni tem um aplicativo móvel em andamento. Portanto, mantenha os olhos abertos para isso! Enquanto isso, você pode fazer login no Juni pelo navegador do seu celular e adicionar um atalho para a página de login do Juni na tela inicial do seu telefone. 

Insights

Você pode visualizar todas as suas transações Juni a partir de um painel simples e intuitivo. Mais especificamente, a partir daqui, você pode analisar os lucros recebidos por meio de diferentes canais e qual porcentagem de sua receita mensal cada canal representa. Além disso, você pode comparar as transações de entrada e saída e visualizar seu saldo final por semana, mês ou ano. Você também pode revisar seu próximo pagamento de cashback devido no final do mês. Além disso, você pode baixar extratos para seus registros a qualquer momento.

Revisão Juni - Integrações

Juni trabalha com sua pilha de tecnologia financeira existente. Com mais de 2,400 soluções integrativas, há muita flexibilidade para gerenciar melhor seus fluxos de trabalho financeiros e aumentar a visibilidade de como seu dinheiro se movimenta. 

Algumas das integrações mais notáveis ​​de Juni incluem:

• Shopify App
• Anúncios do Google
• Anúncios do Facebook
• Xero
• PayPal, listras, Wise, e mais
• Provedores bancários como Monzo, Revolut, e o Banco Starling

Revisão Juni - Benefícios especiais

O cashback é uma das maiores vantagens que a Juni oferece, mas está longe de ser a única. A Juni também desbloqueia o acesso a descontos em uma variedade de ferramentas SaaS para ajudar sua empresa de comércio eletrônico a expandir. Isso inclui serviços como soluções de pagamento automatizadas, gerentes de campanha de marketing, programas de afiliados, designers de páginas de destino e muito mais. Os descontos são uma porcentagem (até 50%) ou uma redução de preço fixo. Em alguns casos, a Juni pode oferecer testes estendidos com esses softwares.

Revisão Juni - Preços

A inscrição no Juni é gratuita e a plataforma faz o possível para manter as taxas no mínimo. A configuração de cartões virtuais também não tem custo extra. 

Com isso dito, aqui está o que você pode obter gratuitamente:

• Crie sua conta Juni gratuitamente
• Crie Cartões virtuais Mastercard Juni em EUR, USD e SEK
• Crie cartões VISA virtuais Juni em GBP
• Obtenha o cartão de crédito físico Juni VISA Platinum em GBP
• SEPA e transferências de pagamento mais rápidas
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos com cartões Juni VISA

Também não há taxas de câmbio em seus cartões Visa e Mastercard (mas parceiros, como os corretores de câmbio cobram uma taxa) e, como já mencionamos, não há limite de quanto você pode receber de reembolso. 

No entanto, aqui estão as taxas que você deve estar ciente:

• Enquanto a própria Juni não cobra taxas de câmbio, seus parceiros cobram, como os corretores de câmbio. Isso significa que será cobrada uma taxa de transação de 0.25% se você receber dinheiro em uma moeda diferente da sua. Por exemplo, quando você transfere dinheiro de sua GBP para sua conta em EUR.
• Há uma taxa de substituição de cartão de 5.00 EUR
• Há uma taxa de inatividade de 5.00 EUR (isso ocorre após 12 meses sem gastos em sua conta ou cartão. A taxa de inatividade ocorre a cada 30 dias até que a conta seja fechada ou retorne à atividade.)
• A própria Juni não cobra taxas de saque em caixas eletrônicos para cartões Juni VISA, mas o caixa eletrônico que você está usando pode cobrar uma taxa que está fora do controle da Juni.
• Juni não aplica nenhuma taxa de câmbio para cartões VISA ou Mastercard. Ao fazer transações em uma moeda que não corresponde à sua conta Juni GBP, Juni usa a taxa VISA conforme visto aqui. Para contas Juni EUR, USD e SEK, Juni usa a taxa Mastercard conforme visto aqui. Novamente, Juni não aplica nenhuma taxa além disso.

Revisão Juni - Suporte ao Cliente

Juni oferece suporte por e-mail e chat ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana em seu site, enquanto as pessoas podem enviar tíquetes de suporte por e-mail e chat 24 horas por dia, 7 dias por semana, o horário de trabalho durante o qual esses tíquetes serão processados ​​é das 9h às 7h CET, de segunda a sexta-feira. Além disso, há uma central de ajuda online onde você encontrará respostas para perguntas frequentes e artigos que descrevem os recursos da plataforma.

Revisão Juni – Prós e Contras

É muita informação para digerir! Então, vamos condensar um pouco do que aprendemos em uma lista rápida de prós e contras:

Revisão Juni - Perguntas frequentes

Por último, mas não menos importante, antes de nos despedirmos, vamos responder a algumas das perguntas mais frequentes que ouvimos sobre Juni:

Como Juni mantém meu dinheiro seguro?

A Juni é regulamentada pela Financial Conduct Authority para garantir sua conformidade e segurança no Reino Unido. Também está em conformidade com os padrões de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento (PCI DSS). Ela executa sua infraestrutura online na Amazon Web Services (AWS), líder em serviços de nuvem e segurança de dados. Além disso, eles têm uma equipe ativa do FinCrime que opera o monitoramento avançado de transações 24 horas por dia. Por fim, Juni está em conformidade com os padrões GDPR.

No entanto, vale a pena notar que Juni não protege seus fundos por meio do esquema de garantia de depósito da UE. Também não há proteção por meio do esquema de compensação de serviços financeiros (FSCS) ou da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). 

Dito isto, Juni mantém seus fundos operacionais separados do dinheiro em sua conta, para que seus fundos sejam devolvidos a você em caso de fechamento. No entanto, seu dinheiro não está segurado.

Juni tem um programa de afiliados?

Sim! Se você deseja promover o Juni para ganhar dinheiro extra, pode se inscrever no programa de afiliados. Você pode promover Juni em seu blog, canal do YouTube ou em qualquer outro lugar da web e obter receita semanal. Juni oferece uma comissão de 225 EUR quando alguém que você indica cria seu primeiro cartão Juni. 

Revisão Juni – Nosso Veredicto Final

Os comerciantes de comércio eletrônico, sem dúvida, precisam de uma solução financeira que divida claramente seu fluxo de caixa e ofereça benefícios adicionais. À primeira vista, Juni parece uma opção atraente com cashback e contas em várias moedas.

No entanto, a empresa ainda é jovem e carece de recursos onde outros provedores se destacam.

Mais notavelmente, existem muito poucos recursos de gerenciamento de caixa digital que destacam o Juni. Por exemplo, não há como rastrear metas de economia e receita, categorizar gastos com tags personalizadas ou criar relatórios personalizados. Além disso, embora Juni prometa milhares de integrações, o site mal menciona oito e, atualmente, não há aplicativo móvel disponível.

O fato de Juni ser gratuito e vir com até 1% de reembolso após o aumento inicial de 2% é seu benefício mais significativo. Mas os cartões físicos estão disponíveis apenas em GBP. Então, agora, Juni atende a um público de nicho. Além disso, embora o provedor garanta a segurança, ele não possui o mesmo seguro de depósito que os bancos tradicionais e os maiores provedores de fintech oferecem.

A menos que o reembolso seja vital para você, recomendamos comprar um pouco mais de alternativas. Claro, Juni pode se tornar uma excelente solução para comerciantes de comércio eletrônico alguns anos depois. Mas, no momento, seus recursos não o diferenciam significativamente de outras soluções. Portanto, recomendamos paciência e cautela se você quiser conferir Juni por si mesmo.