Financiamento de comércio eletrônico: o guia do iniciante para 2024

Escolher a estratégia certa de financiamento de comércio eletrônico para o seu negócio online pode ser a chave para construir um empreendimento mais lucrativo. A procura por comércio eletrónico está a aumentar, com alguns especialistas prevendo que o mercado será vale US$ 57.22 trilhões até 2032.

No entanto, embora existam muitas oportunidades para os empreendedores construírem um empreendimento de sucesso com comércio eletrônico, às vezes é necessária uma ajudinha financeira para dar o próximo passo.

O financiamento do comércio eletrônico não é valioso apenas quando você precisa fazer sua empresa decolar. Também pode ajudá-lo a expandir seus negócios e desbloquear novas oportunidades.

O financiamento certo pode ajudá-lo a investir em novos produtos para o seu portfólio, alcançar novos mercados e até mesmo atualizar as suas campanhas de marketing.

Felizmente, existem várias maneiras diferentes de acessar a injeção de dinheiro necessária para crescer. Aqui está o seu guia para alguns dos os modelos de financiamento mais popularese como você pode escolher a solução certa para dar um impulso incrível à sua organização.

Principais vantagens do financiamento do comércio eletrônico

O financiamento de e-commerce fornece aos varejistas on-line o dinheiro de que precisam para começar ou expandir seus negócios. Os fundos podem vir em uma variedade de formatos, de uma variedade de credores, mas o modelo de financiamento certo para você dependerá de uma série de fatores.

• Escolhendo o modelo de financiamento certo significa avaliar cuidadosamente seu modelo de negócios, suas metas de crescimento e sua capacidade de reembolsar qualquer capital que receber.
• Cada método de financiamento tem seus prós e contras distintos a serem considerados. Alguns exigem reembolsos rápidos, enquanto outros limitam a quantidade de capital que você recebe. Alguns oferecem mais flexibilidade, enquanto outros permitem que você mantenha mais controle sobre seus negócios.
• Shopify O capital oferece uma maneira conveniente de acessar fundos para marketing e produtos sem perder patrimônio em sua empresa.
• Os adiantamentos de dinheiro para comerciantes são flexíveis e rápida de obter dinheiro para o seu negócio, mas podem ser muito caras, dependendo da sua receita.
• O financiamento baseado em receitas oferece muita liberdade para emprestar quantias significativas de dinheiro, mas existe o risco de que suas receitas mudem com o tempo.
• Os cartões de crédito são uma maneira muito fácil de acessar financiamento rápido quando você precisa de dinheiro imediatamente, mas há taxas de juros variáveis ​​e limites de gastos a serem considerados.
• Os empréstimos bancários e as linhas de crédito podem ser úteis para empresas em crescimento, mas podem não ser adequados para iniciantes com evidências limitadas de receitas.
• Subsídios e financiamento de capital são excelentes se você não puder pagar o dinheiro a um credor, mas podem ser de difícil acesso e podem lhe dar menos controle sobre seu negócio.

Tipos comuns de financiamento de comércio eletrônico

Existem inúmeras formas de investimento de capital e financiamento às quais as empresas podem aceder para facilitar o crescimento do comércio eletrónico.

No entanto, a elegibilidade para financiamento, as condições de reembolso e o valor que você pode pedir emprestado irá variar para cada método disponível.

Aqui estão algumas opções de financiamento populares a serem consideradas:

Shopify Capital

Uma das maneiras mais fáceis para as empresas de comércio eletrônico acessarem financiamento é solicitar suporte da plataforma de comércio eletrônico que já usam. Enquanto não todas as plataformas de comércio eletrônico oferecer opções de financiamento, algumas organizações líderes como Shopify fazer.

Shopify Capital é uma fonte flexível de capital que as empresas podem usar para marketing, crescimento de estoque e muito mais. Você pode se inscrever online com o mínimo esforço e Shopify pode aprovar e entregar seus fundos em apenas dois dias.

Mais importante ainda, seus pagamentos variam dependendo da receita do seu negócio. Você reembolsa seu “empréstimo” como uma porcentagem de suas vendas diárias.

A grande coisa sobre Shopify Capital é que você não perde nenhum patrimônio no seu negócio e pode até usar o dinheiro para contratar novos membros para a equipe.

No entanto, sua elegibilidade dependerá de vários fatores, incluindo quanto dinheiro você ganha com seu Shopify armazenar.

Adiantamentos de dinheiro para comerciantes e factoring de faturas

Um adiantamento de dinheiro comercial é uma escolha comum para empresas que investem em uma estratégia de crescimento financeiro. Os provedores de adiantamentos de dinheiro para comerciantes dão essencialmente às organizações um “adiantamento” sobre o crédito que podem acessar, com base em suas receitas e rendimentos.

Empresas como a Payability podem oferecer muita flexibilidade em relação ao capital que você pode acessar, oferecendo suporte para adiantamentos diários e adiantamentos instantâneos com base em sua receita mensal.

Os credores recebem pagamentos como uma porcentagem de sua receita com base nos recibos de cartão de crédito e débito.

Notavelmente, porém, alguns adiantamentos em dinheiro podem ser caros, com juros significativos sobre o valor que você precisa reembolsar. Além disso, se o mercado estiver instável, pode ser difícil garantir que você terá receita suficiente todos os meses para pagar rapidamente o que deve.

Financiamento baseado em receita

O financiamento baseado em receitas é frequentemente considerado uma das opções mais flexíveis para empresas que procuram escala.

Você pode pedir emprestado algo entre US$ 10,000 e US$ 5,000,000 de alguns credores, e o dinheiro pode ser entregue em sua conta em até 24 horas.

Para pagar seu empréstimo, você dará ao seu credor uma parte do seu faturamento a cada mês, que pode variar dependendo da plataforma escolhida.

Por exemplo, opções comuns incluem Wayflyer, que oferece termos flexíveis adaptados às necessidades da sua empresa.

A maior desvantagem do financiamento baseado em receitas é que sua elegibilidade depende da receita que você já está ganhando.

Isto significa esta forma de financiamento raramente é ideal para startup financiamento, uma vez que as novas empresas nem sempre conseguem provar que serão capazes de reembolsar o dinheiro a que acedem.

Cartões de crédito empresariais

Tanto para novas empresas como para organizações em crescimento que procuram acesso a financiamento extra limitado, os cartões de crédito são uma escolha conveniente.

Pode ser mais fácil solicitar um cartão de crédito empresarial do que um empréstimo, pois há menos requisitos de elegibilidade a cumprir.

Você também pode usar seu cartão de crédito para pagar praticamente qualquer coisa, seja comprando estoque para sua loja, pagando campanhas de marketing ou comprando software.

No entanto, em comparação com outras formas de financiamento do comércio eletrônico, o valor emprestado será frequentemente relativamente limitado.

Além disso, as taxas de juros podem ser extremamente altas, dependendo do cartão de crédito escolhido. Você pode até ter que lidar com limites de gastos específicos, o que o impede de fazer compras significativas à medida que sua empresa começa a crescer.

Empréstimos bancários e linhas de crédito

O número de bancos que oferecem empréstimos para comércio eletrônico aumentou nos últimos anos, com o aumento da demanda por compras online.

empréstimos bancários beneficiar de taxas de juro relativamente baixas, e pode ser extremamente flexível, permitindo que você gaste seu dinheiro como quiser.

No entanto, como os bancos são extremamente avessos ao risco, há uma boa chance de você não ser aceito para um empréstimo.

Você precisará preparar um plano de negócios abrangente e previsões de fluxo de caixa para provar que pode pagar o empréstimo.

Além disso, pode ser solicitado que você use bens pessoais para “garantir” seu empréstimo.

As linhas de crédito são um pouco mais flexíveis. Eles permitem que você acesse dinheiro que você pode sacar sempre que precisar.

Você obterá um limite de crédito fixo com base no seu nível de faturamento e você pode gastá-lo quando quiser. As opções comuns incluem o capital de giro do PayPal.

No entanto, tal como acontece com os empréstimos bancários, pode ser difícil para um startup para acessar financiamento sem um extenso histórico de negociação.

Subsídios e financiamento de capital

As subvenções e o financiamento de capital oferecem às empresas uma forma de iniciar a sua estratégia de crescimento financeiro, sem terem de se preocupar em reembolsar uma quantia específica de dinheiro.

O financiamento de capital envolve essencialmente dar aos credores acesso ao capital da sua empresa, em troca de dinheiro.

A grande vantagem de um investimento de capital é que você acessa o capital juntamente com o apoio de especialistas financeiros e empresariais.

O Mercado Pago não havia executado campanhas de Performance anteriormente nessas plataformas. Alcançar uma campanha de sucesso exigiria ao mesmo tempo, você estará abrindo mão de muito controle sobre sua empresa, o que pode causar problemas à medida que você começa a crescer e deseja tomar suas próprias decisões de negócios.

Subsídios, como soluções de órgãos governamentais que oferecem subsídios, e subsídios não reembolsáveis, não exigem que você entregue capital ou reembolse seu empréstimo.

No entanto, as quantias que você pode acessar geralmente são muito mais baixas. Além disso, muitas vezes é muito difícil solicitar uma bolsa com sucesso.

Existem requisitos rígidos de elegibilidade para financiamento a serem considerados e muita papelada a ser preenchida.

Escolhendo a opção certa de financiamento para comércio eletrônico: o que considerar

Não existe uma estratégia única para todos escolhendo a opção de financiamento certa. O método que funciona para o seu negócio irá variar dependendo do seu “estágio de crescimento” e da sua situação.

Para garantir que você faça a escolha certa:

• Avalie cuidadosamente suas necessidades de financiamento: Examine sua estratégia atual de crescimento do comércio eletrônico e pergunte-se de quanto financiamento você precisará e com que rapidez precisará acessá-lo. Considere cuidadosamente suas receitas, despesas e projeções de crescimento atuais.
• Avalie o risco do seu negócio: Considere a quantidade de risco envolvida em cada opção de financiamento. Às vezes, contrair dívidas pode ser uma opção menos arriscada do que abrir mão do capital e das ações do seu negócio, principalmente se você estiver apenas começando.
• Opções de financiamento de pesquisa: Reserve um tempo para examinar os prós e os contras de cada opção de financiamento e pergunte-se qual estratégia é mais adequada aos seus objetivos atuais. Certifique-se de estar ciente dos requisitos de elegibilidade para cada estratégia de financiamento.
• Crie um plano de negócios: Ter um plano de negócios sólido muitas vezes é essencial na busca de financiamento. Pode mostrar aos potenciais investidores que você entende seu mercado, as oportunidades de crescimento e os desafios que precisará superar para obter lucro.
• Procure aconselhamento profissional: Se não tiver certeza de qual estratégia de financiamento é mais adequada para o seu negócio, considere procurar aconselhamento de um consultor financeiro, advogado ou contador. Eles devem ser capazes de fornecer uma visão melhor sobre o que pode funcionar para sua empresa.

Histórias de sucesso de financiamento de comércio eletrônico

A maioria dos fornecedores de financiamento de comércio eletrónico poderá partilhar exemplos de empresas que utilizaram com sucesso as suas soluções para crescer e obter novas receitas.

Por exemplo, a Prelúdio e amanhecer, um Shopify empresa de comércio eletrônico, alcançou um crescimento significativo com Shopify Capital.

Após duas rodadas de financiamento, a empresa conseguiu mudar para um novo espaço de varejo e dobrar sua receita.

Ao mesmo tempo, a flexibilidade do financiamento significava que o líder da empresa poderia aceder gradualmente ao financiamento conforme e quando precisasse para pagar o marketing, contratar pessoal e muito mais.

Hedoine, uma marca de moda, utilizaram financiamento baseado em receitas para escalar as suas operações. A empresa recebeu US$ 50,000 em financiamento em 2019 para implementar uma estratégia de marketing de mídia social.

Até o primeiro trimestre de 2020, as vendas da empresa cresceram 1,106% como resultado das novas campanhas.

Acessando financiamento de comércio eletrônico

Embora o acesso à estratégia de financiamento de comércio eletrônico certa para o crescimento da sua empresa possa ser complexo, também é uma excelente maneira de garantir que sua organização possa crescer.

As vezes, a única maneira de permanecer competitivo, e desbloquear novas vendas em seu setor é desbloquear capital adicional.

A chave para o sucesso é garantir que você considere suas opções cuidadosamente, e entender os prós e contras de cada opção de financiamento individual.

Não tenha medo de procurar apoio extra se não tiver certeza de qual estratégia de financiamento é adequada para você.

Perguntas frequentes