O que é fraude no comércio eletrônico e como evitá-la?

Descubra o que é fraude, como isso acontece e quais são as melhores ferramentas de prevenção de fraude?

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A fraude no comércio eletrônico pode afundar seus resultados. Os golpistas podem roubar dados de clientes, fraudar sua empresa em milhares de dólares em mercadorias e responsabilizá-lo pelo reembolso de vítimas de roubo de identidade. Essas perdas financeiras e de reputação podem ser evitadas com algumas soluções simples.

Você quer evitar que fraudes no comércio eletrônico aconteçam com seus clientes? Você deve! Leia este guia para aprender tudo sobre fraudes no comércio eletrônico e entender como evitá-las.

O que é fraude no comércio eletrônico?

A fraude de comércio eletrônico, ou fraude de pagamento, é um golpe de transação comercial pela Internet com o objetivo de roubar dados do cliente, como informações de cartão de crédito ou CPF para obter ganhos financeiros ou pessoais, afetando negativamente os resultados do comerciante.

Tais fraudes continuam sendo um problema comum e causar muitos danos. É um caso muito óbvio de “trabalhar de forma mais inteligente, não mais difícil”, onde é muito mais fácil prevenir infortúnios, em vez de lidar com as suas consequências. Neste artigo, você terá uma breve ideia dos diferentes tipos de fraudes, como identificá-las e também descobrirá como você pode proteger você e sua empresa.

Tipos de fraude de comércio eletrônico

Para lucrar com a fraude, os golpistas precisam ser criativos para que tudo corra da melhor maneira possível. Você encontrará novas estratégias de fraude surgindo a cada dois meses ou mais. Mas a maioria não é tão imaginativa e usa estratégias antigas e testadas. Aqui está uma lista dos mais importantes com os quais você deve ter cuidado.

Fraude de aquisição de conta

Os fraudadores tentam obter acesso à conta do cliente geralmente contendo seus dados financeiros ou de identificação emformatinformações, como informações de cartão de crédito, endereço ou número do Seguro Social. Depois disso, eles compram e roubam as mercadorias, geralmente resultando no reembolso do cliente e na perda de receita.

Nova Fraude de Conta

Além de obter acesso a contas já existentes, os fraudadores também podem criar novas contas usando os dados dos clientes que roubaram. Infelizmente, isso pode, mais uma vez, levar você a ser responsável por reembolsar o verdadeiro proprietário doformatíon.

Fraude de cartão de crédito

Outra forma de fraude é quando um golpista redireciona os produtos comprados com as informações do cartão de crédito roubado para seu endereço. Às vezes, eles podem tentar vários cartões para ver qual funciona melhor (ou funciona) para fazer uma compra excessiva.

Fraude de triangulação

Este tipo de fraude é dividividido em várias etapas:

  1. Um golpista cria um site de varejo falso que rouba os clientesformatquando eles fazem um pedido.
  2. O golpista ordena a compra da vítima em um site legítimo como a Amazon ou em outros sites de varejo. Isso é feito para evitar suspeitas e manter o cliente inconsciente de que suas informações foram roubadas pelo maior período possível.
  3. Depois disso, os dados phishing são usados ​​para compras do próprio golpista.

Reembolso de fraude

Um cartão roubado é usado para comprar um produto apenas para exigir o reembolso por um método de pagamento alternativo. Dessa forma, o valor vai diretamente para a conta do agressor. Com essa estratégia, eles simplesmente retiram dinheiro do cartão, convertendo-o em compra e vice-versa. Uma situação particularmente desagradável, uma vez que o vendou tem que pagar duas vezes, para os fraudadores e para o cliente cujos dados foram roubados.

Fraude de estorno

Aquela que também é conhecida como fraude amigável. Isso geralmente acontece sem informações roubadas ou compras de terceiros e é bastante simples. Assim, o cliente compra algo no site apenas para posteriormente contestar a transação com seu banco. Dessa forma, eles poderão obter um reembolso e ficar com seus produtos gratuitamente.

Fraude de afiliado

Você precisa ser cauteloso se estiver trabalhando com afiliados, pois nem todos eles podem ser legítimos. É conveniente receber uma comissão por cada compra usando informações de cartão de crédito roubadas. Caso isso aconteça, você terá que devolver todos os fundos aos verdadeiros proprietários dos cartões roubados.

Detecção de fraude de comércio eletrônico

Agora que você tem uma ideia melhor do que é fraude no comércio eletrônico, é hora de aprender os sinais de alerta que o ajudam a detectar atividades fraudulentas.

Dados inconsistentes em um novo pedido

Preste atenção aos dados do cliente. Isso não garante que uma pessoa esteja necessariamente tentando realizar algum tipo de fraude, mas depois de perceber isso, você poderá analisar o restante de suas compras e atividades para tirar conclusões. Fique atento a coisas como CEP e endereço não correspondentes, endereço IP diferente ou cartão registrado em um país, enquanto o envio é feito para outro.

Comportamento inconsistente de clientes existentes

É verdade que as pessoas podem ser imprevisíveis, mas às vezes o caso é muito mais fácil – não são elas que fazem novas compras. Se você observar uma onda de compras repentina de um cliente que compra coisas ocasionalmente, convém contatá-lo diretamente para perguntar se são realmente eles.

Dados inconsistentes de clientes existentes

Mudanças repentinas nas informações da conta também podem sugerir a ocorrência de alguma atividade indesejada. É sempre melhor verificar duas vezes e pedir ao cliente que confirme a sua identidade. Embora as pessoas mudem de endereço e de cartão de crédito, isso não acontece com tanta frequência e requer um olhar mais atento.

Vários endereços de envio

Se uma conta tiver muitos endereços anexados a ela, convém verificar, especialmente se o caso estiver acontecendo com uma conta já existente. A melhor ideia seria entrar em contato imediatamente com o cliente.

Múltiplas cartas

Ter vários cartões de crédito para diferentes propósitos é totalmente bom, mas trocá-los regularmente e adicionar novos aqui e ali certamente aumentará a conscientização. Tal atividade de contas novas e existentes exige uma melhor inspeção.

Várias transações recusadas

Se você conseguir rastrear uma conta com uma grande quantidade de transações recusadas vinculadas a um ou vários cartões, então as chances são extremamente altas de que seja a chamada quebra de cartão de crédito ou teste de cartão. Um golpista está testando quais dos cartões roubados estão funcionando. A melhor decisão seria entrar em contato com o proprietário da conta ou simplesmente congelá-la.

Como evitar fraudes no comércio eletrônico — dicas importantes

Identificar o problema é ótimo. É definitivamente um primeiro passo para melhorar a sua segurança na Internet. Mas como exatamente você deve lidar com isso? Você verá as melhores táticas de detecção de fraude listadas abaixo.

Melhorar a segurança do site

Melhor criptografia dos dados dos clientes por meio de SSL e o HTTPS diminui as chances de ele ser roubado e torna muito mais inconveniente até mesmo para os golpistas tentarem. Além disso, é muito barato. O custo médio de um certificado SSL é de cerca de US$ 60 por ano, mas varia muito e pode cair drasticamente. De qualquer forma, provavelmente você economizará muito mais dinheiro e tempo, além de trazer a sensação de segurança.

Use 2FA para contas de clientes

A autenticação de dois fatores pode parecer irritante e desnecessária às vezes. Os clientes não conseguem acessar suas contas instantaneamente e isso pode afastá-los. É por isso que muitos sites tornam essa função uma opção em vez de um padrão. Ainda assim, é melhor usar tudo o que puder para evitar a sua entrada.formation de cair nas mãos de terceiros indesejados.

Use gateways de pagamento seguros

Gateways de pagamento seguros são algumas das ferramentas mais poderosas de prevenção de fraudes. É uma das maneiras mais fáceis de identificar um golpista e impedir que ele use seu site. Pode ser necessária a inserção de um código CVV ou outro tipo de confirmação do cliente. Apesar de também retardar todo o processo, é um método testado ao longo do tempo e pode economizar uma fortuna tanto para os clientes quanto para os clientes. vendors.

Verificar cliente emformatíon

Existem vários serviços que ajudam um cliente a verificar sua identidade. Por exemplo, o Serviço de Verificação de Endereço trabalha para verificar se o endereço informado pelo cliente está vinculado à conta do cartão de crédito do titular do cartão e a geolocalização é verificada.

Atividade de monitoramento

Monitorar a atividade do cliente e entender seus padrões é uma das maneiras mais fáceis de distinguir clientes legítimos daqueles que realizam transações fraudulentas. Um dos melhores métodos é conhecido como verificações de velocidade ou limites de velocidade - esses são os mecanismos para detectar anomalias ou semelhanças de atividades semelhantes a fraudes. Portanto, se houver muitas compras de uma determinada conta ou o pagamento for recusado várias vezes seguidas, o sistema sinalizará isso como um perigo potencial.

Não guarde sensíveis emformatíon

Se você armazenar o cliente emformation em seu site, ele pode ser roubado. Portanto, tente evitar o armazenamento privado emformatcomo SSN ou cartão de crédito emformatíon em seu banco de dados, outroswise, você pode ser responsabilizado em caso de violação de dados. O melhor é usar serviços de terceiros para realizar os pagamentos — eles são seguros e você não corre o risco de perder o cliente emformatíon para golpistas.

Automação de detecção de fraude

A importância do monitoramento já foi mencionada em alguns dos pontos anteriores, mas pode ser levada a outro patamar com automação de comércio eletrônico. Há uma variedade de softwares de detecção de fraude disponíveis no mercado atualmente e que tornam todo o processo muito mais rápido.

Educação do cliente

Para proteger os clientes e você mesmo, seria uma boa ideia educá-los sobre fraude em um central de atendimento. Por exemplo, envie-lhes um e-mail explicando que você nunca os contatará repetidamente para solicitar senhas ou outras informações privadas. Claro que nem todos os clientes vão ler, mas alguns vão e por isso vale a pena.

Práticas recomendadas para prevenção de fraudes no comércio eletrônico

Criar um ambiente de trabalho resistente à fraude é extremamente importante. À medida que os golpistas fazem phishing nos clientesformatCada vez mais elaborado, é necessário acompanhar todos os novos esquemas e saber como proteger eficazmente o seu negócio. A melhor solução seria criar um plano de ação para lidar com o problema imediatamente.

Crie um plano

Crie um plano para todos os estágios da fraude.

Para evitar a ocorrência de fraudes, todos visam a segurança: use SSL e HTTPS, autenticação de dois fatores e gateways de pagamento. Você também deve tentar detectar atividades fraudulentas assim que elas ocorrerem, portanto, preste muita atenção ao monitoramento de transações e, idealmente, automatize esse processo.

Para minimizar o impacto, preste atenção em educar seus clientes sobre como armazenar suas informações privadas emformatião, o que fazer se eles estiverem emformation foi roubado e quais são as políticas do seu serviço.

Quando já há suspeita de fraude, a primeira coisa a fazer é congelar a conta. Depois disso, o cliente deve ser contatado e solicitado a verificação de sua atividade. Todos os clientes devem ser capazes de confirmar sua identidade.

Após a ocorrência da fraude, o cliente e você devem formar uma equipe, tentando pegar um golpista. Caso você vá envolver a polícia, tente entrar o máximo possívelformatpossível sobre o golpista, por exemplo, eles podem ter deixado seu endereço ou outras informações na conta hackeada. É realmente importante, pois o resultado da situação terá impacto na quantidade de receita que você gastará em reembolsos.

Faça avaliações de risco regularmente

Fique de olho no seu nível de segurança, pois mesmo bons plug-ins podem se tornar um ponto fraco depois de algum tempo. Não deixe ninguém entrarformatvazamentos de íons ocorrerem e faça check-ups de todas as partes do seu sistema com frequência para encontrar riscos de fraude.

Treinar funcionários

Devido ao fato de que alguns golpes envolvem atendimento ao cliente, treinamento de funcionários evitar ser enganado também deve ser uma prática regular. Eles devem saber quais ações tomar dependendo de um tipo de atividade suspeita e sempre ser cautelosos ao lidar com o redirecionamento de chamadas de compra e assuntos semelhantes.

Mantenha-se atualizado

A única maneira de proteger sua empresa contra golpistas é saber o que eles estão fazendo. Adquira o hábito de ler sobre os esquemas mais recentes e você fará um grande favor a si mesmo. Aqui, quanto mais você sabe, melhor.

Proteja seu negócio

Se existem maneiras de ajudar a si mesmo, por que ignorá-las? Ficar em um lugar pode parecer conveniente e até confiável, mas certamente é uma questão de tempo até você perceber o quanto corre risco por não tomar nenhuma medida para desenvolver seu sistema de segurança. Com novas táticas fraudulentas surgindo rapidamente, você poderá perder uma fortuna em reembolsos e processos judiciais em vez de investir emformatproteção de íons e criando melhores condições para você e seus clientes. Pode ser desorientador no começo, mas com um pouco de esforço, você pode levar sua empresa a um nível totalmente novo de confiabilidade.

Michael Doer

Michael Doer é um profissional de marketing de conteúdo independente que escreve sobre marketing digital, comércio eletrônico e consultoria empresarial. Alcance-o LinkedIn para perguntar sobre qualquer coisa.