Co to jest Venmo i jak działa? (2024)

W dzisiejszym społeczeństwie mobilnym i sterowanym przez Internet nie ma już twardej gotówki, a pojawiają się płatności cyfrowe, a w obliczu globalnej pandemii rosną obawy dotyczące higieny gotówki. Można więc jedynie przewidywać, że tendencja ta będzie się utrzymywać.

Nawet karty bankowe stają się coraz bardziej zagmatwane i ryzykowne, ponieważ hakerzy i oszuści wykorzystują firmy obsługujące karty debetowe i kredytowe jako obiekt oszustw i kradzieży.

Natomiast dzięki usługom płatności cyfrowych wysyłanie i odbieranie pieniędzy za pomocą smartfona nigdy nie było łatwiejsze.

Millenialsi od dawna są zwolennikami płatności cyfrowych. Jednak rynek jest przepełniony niezliczoną liczbą aplikacji do płatności P2P, więc wybranie tej odpowiedniej dla siebie może wydawać się niewdzięcznym zadaniem.

Jedną z takich wiodących aplikacji mobilnych P2P jest Venmo – aplikacja przeznaczona do dokonywania szybkich płatności cyfrowych za pomocą kilku kliknięć. W świetle tego poddajemy Venmo pod mikroskop, aby odpowiedzieć na pytanie: czym jest Venmo i jak działa?

Gotowy? Przejdźmy od razu do tego.

Co to jest Venmo i jak działa?

Uruchomiony w 2009 roku jako startup, Venmo to platforma płatności peer-to-peer należąca do szanowanej instytucji finansowej, jaką jest PayPal.

Venmo umożliwia użytkownikom wysyłanie i odbieranie pieniędzy. Dzięki tej poręcznej aplikacji na smartfony możesz żądać, wysyłać i odbierać pieniądze do i od każdego użytkownika Venmo posiadającego konto Venmo. Jednak w chwili pisania tego tekstu Venmo jest dostępne tylko dla mieszkańców USA.

Do tej pory Venmo jest powszechnie akceptowanym systemem płatności przez około dwa miliony cegła-moździerz i sprzedawców internetowych. Wow! Ta liczba podkreśla popularność Venmo w Stanach Zjednoczonych.

Ale to nie wszystko; Venmo doskonale nadaje się również do wysyłania pieniędzy i proszenia o nie od przyjaciół i rodziny.

Czy zdarzyło Ci się kiedyś wyjść na kolację lub do kina i zostać z niezręczną koniecznością zwrócenia pieniędzy rodzinie lub przyjaciołom? A może poprosić znajomych o spłatę swojej części karty barowej?

Jeśli tak, z przyjemnością usłyszysz, że Venmo oferuje proste rozwiązanie.

Dzięki niemu dzielenie wszelkich płatności jest proste – czynsz, rachunki za kolację, opłaty za taksówkę, bilety na wydarzenia i tak dalej. To odpowiedź na skomplikowaną matematykę i niezręczną sytuację społeczną, która towarzyszy każdemu scenariuszowi dzielenia się pieniędzmi.

Żegnaj niezręczności.

Co więcej, Venmo posiada unikalną funkcję, która wyróżnia aplikację na tle innych – sieć mediów społecznościowych. Możesz łączyć się i wchodzić w interakcje ze znajomymi oraz być z nimi na bieżąco za pośrednictwem kanału aktualności.

Pokazuje także historię transakcji pomiędzy Tobą a Twoimi znajomymi. Jest to jednak funkcja opcjonalna. Jeśli wolisz nie udostępniać swoich transakcji, możesz wyłączyć księgowanie.

Łatwo jest znaleźć innych użytkowników Venmo po ich nazwie użytkownika, numerze telefonu, a nawet FAC i rozpocząć wysyłanie pieniędzy lub proszenie o nie.

Przy tak wielu fantastycznych funkcjach nic dziwnego, że Venmo dominuje w USA Rynek płatności P2P. Wszyscy zgadzamy się, że dawanie pieniędzy nigdy nie jest zabawą. Ale Venmo pozwala użytkownikom usprawnić transakcję za pomocą emoji, aby dopasować się do sytuacji lub opisać powód przelewu.

Zatem następnym razem, gdy będziesz płacić za kieliszek wina, dokonaj płatności Venmo za pomocą emoji kieliszka do wina. To zabawny gest.

Jak działa Venmo?

Model biznesowy Venmo polega na tym, że jest to wirtualny pośrednik fiskalny.

Brzmi skomplikowanie, prawda?

Złam to.

Venmo najlepiej opisać jako pośrednika między kontami bankowymi nadawcy i odbiorcy. To Venmo zapewnia pomyślną transakcję między dwiema stronami.

Użytkownicy Venmo mogą natychmiast rozpocząć wymianę środków między sobą. Ale aby zacząć, musisz wykonać kilka kroków:

1. Na początek załóż konto Venmo – możesz to zrobić za pośrednictwem strony internetowej Venmo lub instalując aplikację Venmo na swoim smartfonie.
2. Możesz teraz połączyć swoje konto Venmo z kartą debetową, kartą kredytową lub kontami bankowymi.
3. Teraz wybierz źródło finansowania spośród połączonych kart, kont lub salda Venmo.
4. Teraz możesz płacić lub żądać pieniędzy od innych za pomocą swojego konta Venmo.
5. Jeśli wysyłasz pieniądze, dodaj odbiorcę, saldo, notatkę i emoji (opcjonalnie) i gotowe!
6. Kiedy otrzymasz płatność za pośrednictwem Venmo, możesz zapisać ją na swoim koncie Venmo na potrzeby przyszłych zakupów lub przelać całą kwotę na swoje konto bankowe. Wybór nalezy do ciebie.

…Tak, to takie proste!

Warto w tym miejscu zauważyć, Venmo to aplikacja przeznaczona tylko na urządzenia mobilne, ale obsługuje także płatności za pomocą poleceń głosowych Siri lub iMessage.

Aby wyświetlić transakcje Venmo, przejdź do aplikacji lub zaloguj się za pośrednictwem witryny Venmo. Nie możesz jednak żądać, dokonywać ani otrzymywać płatności na stronie internetowej na komputerze.

Czy Venmo jest bezpieczne?

Aplikacje do płatności P2P, takie jak Venmo, są zazwyczaj bezpieczne, jeśli nadawcą lub odbiorcą pieniędzy jest ktoś, kogo znasz.

To powiedziawszy, wszystkie aplikacje internetowe są podatne na naruszenia bezpieczeństwa i dlatego muszą spełniać najwyższe standardy bezpieczeństwa.

Venmo wykorzystuje technologię szyfrowania danych, aby chronić użytkowników przed nieautoryzowanymi transakcjami. Jeśli zgubisz telefon, możesz wylogować się z aplikacji ze strony Venmo na komputerze, aby zmniejszyć ryzyko oszukańczych transakcji.

Przechowuje również informacje użytkownika na serwerach umieszczonych w bezpiecznych lokalizacjach. Masz również możliwość ustawienia kodu PIN, aby uzyskać dostęp do swojej aplikacji mobilnej.

Ale jest pewien haczyk…

Choć to prawda, Venmo oferuje 100% ochronę przed nieautoryzowanymi transakcjami; wiąże się to z kilkoma ograniczeniami.

Nieautoryzowane transakcje są oznaczane jako te, których „nie autoryzowałeś i które nie przyniosły ci korzyści”. Inne scenariusze również kwalifikują się do 100% ochrony Venmo, w tym:

• Jeśli istnieje rozbieżność w kwocie, którą wysłałeś/którą obciążyła firma.
• Jeśli otrzymasz płatność, a kwota wpłacona na Twoje konto jest nieprawidłowa.
• Jeśli transakcja nie jest poprawnie widoczna na wyciągu
• Jeśli firma nie wykona obliczeń

Aby zakwalifikować się do 100% ochrony, należy zgłosić nieautoryzowaną transakcję w ciągu 60 dni od dnia jej pojawienia się na koncie.

Venmo sugeruje zatem regularne sprawdzanie wyciągów i niezwłoczne zgłaszanie wszelkich nieautoryzowanych transakcji.

Radzimy zastosować pewne środki ostrożności w celu zwalczania wszelkich naruszeń bezpieczeństwa, na przykład:

• Nie przechowuj dużych sum pieniędzy na swoim koncie Venmo.
• Natychmiast przelej środki na połączone konta bankowe.
• Korzystaj z Venmo, aby wymieniać środki tylko z osobami, które znasz i którym ufasz.
• Domyślne ustawienie nowego konta Venmo to „publiczne”, co umożliwia aplikacji publikowanie Twoich transakcji w publicznym kanale. Aby ukryć historię transakcji, zaleca się rezygnację z sieci społecznościowej Venmo. Możesz to zrobić, zmieniając ustawienia prywatności na „prywatne”.

Ile kosztuje Venmo?

Standardowe usługi Venmo są oferowane całkowicie bezpłatnie, dzięki czemu większość użytkowników może z nich korzystać bezpłatnie. Wysyłanie pieniędzy rodzinie i przyjaciołom za pomocą konta czekowego lub karty debetowej jest bezpłatne. 

Jednakże w przypadku przetwarzania transakcji kartą kredytową naliczana jest opłata manipulacyjna w wysokości 3%.

Venmo kontra inne sieci płatności P2P

Teraz, gdy omówiliśmy podstawy tego, co Venmo ma do zaoferowania i jak działa, zobaczmy, jak Venmo wypada na tle konkurencji…

Venmo kontra PayPal

Jeśli przeczytałeś tę recenzję od początku, już wiesz, że PayPal jest właścicielem Venmo.

Więc możesz się zastanawiać, dlaczego w ogóle to umieściliśmy PayPal na liście?

Mimo że PayPal obsługuje Venmo, istnieją między nimi wyraźne różnice.

Tak, PayPal jest podobny, jeśli chodzi o przesyłanie pieniędzy. Środki zostaną pobrane z Twojego konta bankowego, karty debetowej lub kredytowej powiązanej z Twoim kontem PayPal.

Możesz też zapłacić za pośrednictwem salda PayPal, podobnie jak Venmo. Z systemu PayPal można jednak korzystać na całym świecie. Zapewnia także ochronę kupującym prowadzącym interesy ze sprzedawcami i niezależnymi sprzedawcami.

Opłaty – PayPal pobiera opłatę transakcyjną w wysokości 2.9% i stałą opłatę w wysokości 0.30 USD za transakcje kartami kredytowymi i debetowymi w USA. Jeśli wysyłasz pieniądze poza granicami kraju, koszt może być jeszcze wyższy. Podobnie jak Venmo, PayPal również pobiera opłatę w wysokości 0.25 USD za natychmiastowe przelewy na kwalifikujących się kontach.

Zasięg sieci - Venmo można używać tylko w Stanach Zjednoczonych, natomiast PayPal ma sieć globalną i można z niej korzystać na arenie międzynarodowej.

Rodzaje płatności – Opcje płatności PayPal i Venmo są takie same – konto bankowe, karta debetowa, karta kredytowa lub z salda konta odpowiedniej aplikacji.

Prędkość – PayPal i Venmo mają również te same prędkości transferu. Regularny Przelewy ACH z salda Venmo lub PayPal może zająć od jednego do trzech dni. W przypadku niektórych kwalifikujących się kont dostępny jest również 30-minutowy przelew natychmiastowy.

Bezpieczeństwo – Główną różnicą między PayPal i Venmo jest ochrona kupujących i sprzedających oferowana przez PayPal. PayPal umożliwia użytkownikom zgłaszanie sporów, jeśli coś pójdzie nie tak przy zakupie lub sprzedaży produktów od niezależnych sprzedawców.

Aby uzyskać więcej informacji na temat PayPal, sprawdź nasza recenzja.

Venmo kontra Apple Pay

Zapłać z apple umożliwia użytkownikom Apple wysyłanie i odbieranie pieniędzy za pośrednictwem aplikacji. Jest kompatybilny tylko z najnowszym zegarkiem Apple Watch, komputerem Mac, telefonem iPhone i iPadem (iOS 11.2 lub nowszy).

Jeśli więc Ty i Twoi znajomi należycie do zespołu Android, nadal możesz potrzebować Venmo.

Podobnie jak Venmo, Apple Pay jest również akceptowany przez ogromną liczbę sprzedawców detalicznych. Podobnie użytkownicy Apple Pay mogą dokonywać płatności ze swoich urządzeń mobilnych, łącząc swoje karty kredytowe i debetowe.

Wszelkie dokonane płatności są weryfikowane za pomocą hasła, Face ID, Touch ID lub dwukrotnego kliknięcia z boku zegarka Apple Watch, aby zapewnić bezpieczeństwo.

Opłaty – Apple Pay nie pobiera opłat za korzystanie z karty debetowej. Jeśli jednak środki pochodzą z Twojej karty kredytowej, pobierana jest opłata w wysokości 3%.

Zasięg sieci – Usługa Apple Pay, pierwotnie wprowadzona na rynek w Stanach Zjednoczonych, rozszerzyła swój zasięg i jest teraz dostępna w Wielkiej Brytanii, Australii, Arabii Saudyjskiej, Rosji, Brazylii, Kanadzie, Zjednoczonych Emiratach Arabskich, Tajwanie, Hongkongu, Chinach, Czarnogórze, Serbii, Nowa Zelandia, Ukraina, Kazachstan, Singapur, Gruzja, Białoruś, Japonia, Makau i wszystkie kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). To dla ciebie Apple.

rodzaje płatności – Apple Pay obsługuje wiele międzynarodowych metod płatności, takich jak Mastercard (w tym Maestro), Visa (w tym Electron i V Pay), American Express i Discover. Dotyczy to także krajowych systemów płatności krajowych – na przykład australijskiego EFTPOS lub chińskiego UnionPay. Pieniądze możesz jednak wysyłać wyłącznie za pośrednictwem wiadomości SMS w USA

Prędkość – Podobnie jak w przypadku Venmo, pieniądze, które otrzymasz w Apple Pay, trafiają na saldo w aplikacji, które następnie można przelać na Twoje konto bankowe. Może to jednak potrwać do trzech dni.

Bezpieczeństwo - Zapłać z apple ma lepsze zabezpieczenia niż Venmo. Przede wszystkim uwierzytelnianie dwuskładnikowe, a tokenzindywidualizowaną metodę transakcji, bezpieczeństwa danych i prywatności danych.

Venmo kontra Google Pay

Google Pay to jedna z wiodących (i najtańszych) aplikacji P2P na liście. Łączy w sobie wszystkie cechy Google Wallet i Android Pay w jednym, ujednoliconym miejscu.

Wysyłanie pieniędzy do znajomych i rodziny za pomocą tej aplikacji jest łatwe. Aby rozpocząć, wystarczy znaleźć osobę po jej imieniu i nazwisku, adresie e-mail lub numerze telefonu.

Opłaty – Google Pay nie pobiera żadnych opłat za karty debetowe i transakcje bankowe.

Zasięg sieci – Od 2020 r. Google Pay jest obecnie dostępny w 30 krajach.

Rodzaje płatności – W Google Pay można używać wyłącznie kart debetowych lub kont bankowych. Kart kredytowych, kont PayPal i kart przedpłaconych nie można używać razem z Google Pay.

Prędkość – Google Pay wysyła i odbiera pieniądze w ciągu kilku minut, co jest podobne do funkcji natychmiastowego przelewu Venmo. Może to jednak potrwać do 24 godzin, w zależności od banku. Przelewy realizowane za pośrednictwem rachunków bankowych mogą trwać do trzech dni roboczych.

Bezpieczeństwo - Google Pay posiada funkcję monitorowania oszustw 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, która zapewnia 100% pokrycie zweryfikowanych, nieautoryzowanych transakcji na Twoim koncie. Wszelkie nieautoryzowane zakupy na Twoim koncie należy zgłosić w ciągu 120 dni.

Venmo vs. Revolut

Z ponad 10 milionami użytkowników w samej Europie, Revolut to innowacyjna firma zajmująca się bankowością cyfrową i wymianą walut, która ułatwia globalne wydatki i przelewy po najlepszych kursach wymiany.

Oferują szeroką gamę funkcji przekazów pieniężnych wraz z innymi usługami dla klientów indywidualnych i biznesowych.

Revolut jest dostępna zarówno w Apple, jak i Google Play app stores.

Opłaty – Otwarcie konta i przelewy w tej samej walucie są bezpłatne. W przypadku transakcji międzynarodowych stosowane są standardowe stawki za przelewy. Korzystanie z SWIFT jest również płatne.

Zasięg sieci - Revolut jest obecnie dostępny w Szwajcarii, Australii, wszystkich krajach EOG i Stanach Zjednoczonych.

Rodzaje płatności – Możesz korzystać z kont bankowych, kart debetowych i kredytowych oraz Apple Pay.

Prędkość – W zależności od waluty i rodzaju przelewu otrzymanie środków zajmuje od 1 do 5 dni.

Bezpieczeństwo - RevolutSystem przeciwdziałania oszustwom wykorzystuje algorytmy uczenia maszynowego do wykrywania podejrzanych transakcji. W przypadku utraty karty możesz ją zamrozić lub odblokować w ciągu kilku sekund.

Najczęściej zadawane pytania

Aby podsumować tę recenzję, odpowiemy na kilka często zadawanych pytań dotyczących Venmo:

Czy potrzebujesz konta bankowego dla Venmo?

Aby móc przesyłać pieniądze, musisz połączyć swoje konto bankowe. Jednak odbiorca niekoniecznie potrzebuje konta bankowego, ponieważ możesz przechowywać swoje środki jako saldo Venmo.

Jak zapłacić komuś w Venmo?

Możesz połączyć swoje konto bankowe, kartę kredytową lub debetową ze swoim kontem, a następnie wyszukać odbiorcę, korzystając z jego adresu e-mail lub numeru telefonu. Jeśli nie mają konta Venmo, muszą je utworzyć, aby otrzymać pieniądze. Możesz także anulować płatność, jeśli odbiorca nie przyjmie pieniędzy.

Czy za Venmo pobierana jest opłata miesięczna?

Z aplikacji można w większości korzystać bezpłatnie. Istnieją jednak dwa główne ładunki Venmo:

• Opłata transakcyjna w wysokości 3% w przypadku płatności kartą kredytową – na szczęście opłata ta nie dotyczy zakupów autoryzowanych sprzedawców.
• Minimum 25 centów do maksymalnie 1% na transakcję w przypadku przelewów natychmiastowych – Przelewy te są dostarczane w ciągu pół godziny.

To tyle, jeśli chodzi o opłaty Venmo!

W jaki sposób Venmo weryfikuje moją tożsamość?

Aby zweryfikować Twoją tożsamość, Venmo prosi o podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko, datę urodzenia, adres i numer SSN/ITIN. Mogą poprosić o dodatkowe informacje, jeśli to konieczne, takie jak:

• Paszport amerykański
• Prawo jazdy
• Dowód tożsamości wydany przez rząd USA
• Karta DHS
• Plemienny dowód osobisty

Czy jesteś gotowy, aby rozpocząć korzystanie z Venmo?

Mamy nadzieję, że po przeczytaniu tej recenzji udało nam się odpowiedzieć na pytanie: czym jest Venmo i jak działa?

Krótko mówiąc, Venmo ma mnóstwo korzyści, szczególnie dla osób, które są dobrze zorientowane w obsłudze wszelkiego rodzaju transakcji za pomocą smartfonów.

Ogólnie rzecz biorąc, aplikacja jest łatwa w obsłudze i oferuje szybkie płatności w prawie wszystkich scenariuszach.

Venmo to idealna platforma P2P, jeśli szukasz rozwiązania do płacenia znajomym i rodzinie. Przede wszystkim do uregulowania rachunku lub zapłacenia za drinka lub kawę, gdy jesteś w podróży. Jest nie tylko intuicyjny, ale także bardzo społeczny.

Jeśli jednak zależy Ci bardziej na prywatności, możesz po prostu dostosować widoczność swoich transakcji, aby dopasować ją do swojego poziomu komfortu.

Alternatywnie możesz zdecydować się na skorzystanie z którejkolwiek z najlepszych alternatyw Venmo.com wymienionych powyżej. Które z nich zdecydujesz? Tak czy inaczej, daj nam znać w polu komentarzy poniżej!