Wise vs N26 (2023): Bitwa o aplikacje mobilne

Dni tradycyjnych banków typu walk-in nie mogą być już brane za pewnik. Dlaczego? Ze względu na pojawienie się aplikacji bankowości cyfrowej, które oferują konkurencyjne, wygodne i łatwe w obsłudze usługi. Transakcje możesz realizować w domu, w pracy lub w podróży. Wiele z nich oferuje szereg atrakcyjnych funkcji, które utrudniają konkurowanie tradycyjnym bankom. 

To powiedziawszy, zabieramy nasz mikroskop do dwóch takich cyfrowych banków: Wise i N26. 

Jest na co popatrzeć, więc zacznijmy.

Co to jest Wise?

Ta londyńska platforma bankowości internetowej, założona w 2011 roku, oferuje różne konta osobiste i firmowe oraz międzynarodowe przelewy pieniężne.

Z Wisemożesz przyjmować pieniądze z międzynarodowych kont bankowych, śledząc własne transakcje. 

Wise (dawniej TransferWise) opisuje swoje usługi jako „tani i szybki sposób przesyłania pieniędzy za granicę”, podając, że są średnio osiem razy tańsze niż „wiodące brytyjskie banki domowe”.

Imponujący, Wise obsługuje 750 tras walutowych, z których korzysta ponad 9 milionów osób, wysyłając co miesiąc około 6 miliardów dolarów!

Co to jest N26?

Założona w 2013 roku z siedzibą w Berlinie w Niemczech, N26 ma ponad pięć milionów klientów w 25 krajach i zatrudnia ponad 1,500 pracowników. N26 szczyci się przejrzystością bankowości i umożliwia klientom rozpoczęcie wydatków zaraz po otwarciu konta.

N26 jest skierowany przede wszystkim do obywateli Europy, chociaż dostęp do niektórych z nich mają mieszkańcy USA N26usług. 

Wise vs N26: Porównanie ich podstawowych funkcji

Najbardziej widoczną różnicą między tymi dwiema usługami jest to N26 to kompleksowy bank mobilny. W przeciwieństwie, Wise mocno koncentruje się na wysyłaniu i odbieraniu pieniędzy za granicą; to ich główne USP. Wise umożliwia jednak użytkownikom otwieranie osobistych i firmowych kont wielowalutowych i na tym skupiamy się w tej recenzji. 

WisePodstawowa funkcjonalność

Zanim zanurkujemy w Wisefunkcji kont wielowalutowych, szybko ukłonimy się w stronę usług przekazów pieniężnych:

Możesz przelać pieniądze z jednej waluty na drugą, a pieniądze dotrą do odbiorcy w ciągu zaledwie kilku dni. The Wise na stronie internetowej znajduje się kalkulator przelicznika walut, który pokazuje opłaty, jakie będziesz naliczany. Możesz więc mieć pewność, że zanim naciśniesz „wyślij”, możesz dokładnie zobaczyć, ile zapłacisz.

Po wysłaniu pieniędzy możesz śledzić ich podróż aż do końcowego punktu docelowego. 

Przejdźmy teraz dalej Wisepodstawowe funkcje bankowości, które są podzielone na dwie kategorie: bankowość osobista i bankowość biznesowa:

Bankowość osobista z kontem wielowalutowym

Mając takie konto możesz:

• Zarządzaj swoimi pieniędzmi w ponad 50 walutach
• Wysyłaj gotówkę po aktualnych kursach wymiany walut 
• Wydawaj pieniądze, które Ci przelałeś, za pomocą a Wise karta debetowa

To zdjęcie Wise Konto można założyć bezpłatnie i jest dostępne dla klientów z USA, oferując tańsze stawki niż „banki starej szkoły.Nie ma żadnych miesięcznych opłat ani salda minimalnego, o które trzeba by się martwić. Za przechowywanie dużych sum pieniędzy pobierana jest jednak opłata, o czym porozmawiamy poniżej Wiseinne opłaty za konto. 

Możesz zamówić i skorzystać z Transferwise kartę w następujących krajach:

• W Europie: Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Niemcy, Grecja, Węgry, Islandia, Włochy, Irlandia, Łotwa, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Malta, Holandia, Norwegia, Polska, Portugalia , Rumunia, Słowacja, Słowenia, Hiszpania, Szwecja, Szwajcaria i Wielka Brytania.
• W Azji: Singapur
• W Oceanii: Australia i Nowa Zelandia.
• Ameryka północna: Dostępne w całych Stanach Zjednoczonych (z wyjątkiem Nevady i Hawajów).

Wydawać pieniądze

WiseKarta debetowa pozwala na wydawanie pieniędzy za granicą w lokalnych walutach w ponad 200 krajach. Obejmuje to wydatki za pomocą Google Pay i Apple Pay. WiseTechnologia automatycznie przelicza Twoje pieniądze na lokalną walutę po niskich opłatach. To powiedziawszy, jeśli wolisz płacić gotówką, obowiązują opłaty za wypłatę z bankomatu; ponownie, omówimy je niżej. 

Odbieranie i dodawanie pieniędzy

Możesz wybrać walutę, na którą Twoje konto będzie automatycznie przeliczać pieniądze po otrzymaniu lub dodaniu środków. Do wyboru jest osiem walut: dolar amerykański, funt brytyjski, euro, dolar nowozelandzki, dolar australijski, dolar singapurski, forint węgierski i lira turecka. 

Konwertuj i trzymaj waluty

W ciągu kilku sekund możesz bezpłatnie przechowywać i wymieniać pieniądze w 55 walutach, korzystając z kursów wymiany aktualizowanych w czasie rzeczywistym.

Wise vs N26: Bankowość biznesowa z kontem wielowalutowym

Teraz rzućmy okiem na Wise Funkcje konta firmowego:

To bezpłatne konto umożliwia odbieranie i wysyłanie pieniędzy w wielu walutach przy użyciu kursów wymiany w czasie rzeczywistym. Wise nazywa to „biznes bez granic”. Jak Wisekonta osobistego, wiążą się z tym opłaty, ale omówimy je niżej. 

To konto jest przeznaczone dla trzech rodzajów firm:

• Freelancerzy i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą
• Małe i średnie firmy
• Organizacje duże lub na poziomie przedsiębiorstwa

Oto jego podstawowe cechy: 

Płacić faktury i klientów zagranicznych

Dokonuj płatności wielokrotnych i/lub grupowych za jednym razem. Ta funkcja jest przydatna, jeśli masz powtarzające się faktury do zapłaty lub listy płac. Wise technologia gwarantuje wykorzystanie kursów wymiany w czasie rzeczywistym za pomocą narzędzi płatności grupowych: Bolt, Wolt, Hubstaff i TimeDoctor. 

Odbierz pieniądze

A Wise biznes Konto zapewnia dostęp do danych lokalnego banku. Wystarczy uiścić niewielką jednorazową opłatę instalacyjną. Nie potrzebujesz adresu lokalnego. Dzięki temu możesz otrzymywać płatności lub wypłacać pieniądze z platform, na których prowadzisz działalność, takich jak Amazon. Gdy pieniądze znajdą się na Twoim koncie, możesz:

• Zostaw je tam do celów przyszłych rozliczeń faktur
• Przenieś go do swojego banku
• Przelej go na inny firmowy rachunek bieżący

Automatyzuj za pomocą API

Korzystanie z WiseAPI, posiadacze kont firmowych mogą programować:

• Płatności automatyczne
• Zarządzaj ich finansami
• Automatyzuj płatności za faktury i inne transakcje finansowe, takie jak zlecenia stałe, listy płac i cykliczne przelewy pieniężne 

…aby wymienić tylko kilka!

Klienci otrzymują unikalne API token identyfikator, za pomocą którego Twoja aplikacja lub witryna internetowa może uzyskać dostęp do interfejsu API innych firm. Przydaje się to, jeśli Ty lub Twój programista musicie zakodować niestandardową integrację.

Zintegruj swoją księgowość

Możesz skorzystać z możliwości automatycznej synchronizacji działań biznesowych z Xero (w ponad 40 walutach). Integrując się z Xero, nie musisz już ręcznie eksportować i przesyłać wyciągów. 

N26Podstawowe funkcje

Jak Wise, N26 oferuje konta osobiste i firmowe. Każdy z nich jest divipodzielone na podkategorie. Niektóre rodzaje kont są bezpłatne, inne wymagają opłat. W dalszej części tej recenzji omówimy koszty. 

Tutaj skupimy się na N26karty bankowe, płatności zbliżeniowe i funkcje kont bankowych dla kont osobistych i firmowych. 

Zacznijmy od N26 Konto osobiste. Do wyboru są cztery wersje: Standard, Smart, You i Metal. Funkcje różnią się w zależności od wybranego konta. 

Standard: To konto jest bezpłatne. Otrzymujesz bezpłatną, przejrzystą kartę debetową Mastercard, akceptowaną na całym świecie, za pomocą której możesz dokonywać płatności zbliżeniowych. Płatności mobilnych możesz także dokonywać za pomocą Apple Pay i Google Pay. 

Możesz również:

• Ustaw dzienne limity wydatków
• Zablokuj lub odblokuj swoją kartę za pomocą N26 aplikacja (dostępna na urządzenia z systemem Android i iOS)
• Dokonuj bezpłatnych płatności na całym świecie
• Dokonaj maksymalnie trzech bezpłatnych wypłat z bankomatów w miesiącu w strefie euro
• Dokonuj płatności mobilnych

Mądry: Z tym kontem otrzymujesz wszystkie podstawowe funkcje bankowe opisane powyżej, a także opcjonalną dodatkową kartę debetową Mastercard. Otrzymujesz także pięć bezpłatnych wypłat z bankomatów miesięcznie w strefie euro i możesz wybrać kolor swojej karty (oceaniczny, piaskowy, rabarbarowy, wodny lub łupkowy).

Ty: Z tym kontem otrzymujesz te same funkcje, co powyżej, a także nieograniczoną liczbę bezpłatnych wypłat w dowolnej walucie, oprócz pięciu bezpłatnych wypłat z bankomatów miesięcznie w strefie euro. 

Metal: Oto N26najdroższe konto. Zapewnia wszystkie powyższe funkcje i osiem bezpłatnych miesięcznych wypłat z bankomatów w strefie euro. Otrzymujesz także 18-gramową metalową kartę. 

Na uwagę zasługują inne funkcje, które omówimy bardziej szczegółowo poniżej:

money Management

Za pomocą czego możesz zarządzać i śledzić swoje pieniądze N26 nazywa „Przestrzeniami”. Są to subkonta, które możesz wykorzystać jako konta oszczędnościowe. Możesz wyznaczać i śledzić cele oszczędnościowe oraz automatycznie przekazywać regularne płatności do wyznaczonych miejsc. 

Możesz także tworzyć N26 „Wspólne przestrzenie”, które umożliwiają szybsze dzielenie się pieniędzmi i oszczędzanie z przyjaciółmi i rodziną, realizując te same cele finansowe. 

Otrzymujesz 2 „Przestrzenie” z kontem Standard i 10 z każdym innym. 

Wszyscy posiadacze kont, z wyjątkiem tych korzystających z podstawowego planu biznesowego, mają również dostęp do funkcji o nazwie Round-Up. Tutaj każda transakcja kartą jest zaokrąglana w górę do najbliższego euro, a różnica jest automatycznie zapisywana w „spacji”.

Statistics

N26 automatycznie kategoryzuje Twoje wydatki w klasyfikacje. Dzięki temu mogą generować miesięczne raporty na temat tego, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi i je wydajesz. Każde z czterech kont zapewnia dostęp do tej funkcji. 

Płatności

Wspominaliśmy już, że możesz dokonywać płatności mobilnych za pomocą Apple Pay i Google Pay. Jednakże, N26 integruje się z Wise aby umożliwić Ci przesyłanie pieniędzy w różnych walutach (obsługiwanych jest 38 walut).

Wszystkie kategorie N26 klienci mogą także odbierać i wysyłać pieniądze za pomocą MoneyBeam oraz otrzymywać płatności przychodzące za pomocą natychmiastowego polecenia przelewu SEPA. 

N26 Konta biznesowe

Przejdźmy teraz do mikroskopu N26 Konto biznesowe. Ponownie do wyboru są cztery opcje: Business, Business Smart, Business You i Business Metal. Ponownie istnieją opłaty, ale porozmawiamy o nich w następnej sekcji. 

Biznes: Jest to najbardziej podstawowe konto firmowe i jest bezpłatne. Otrzymujesz kartę debetową Mastercard, płatności zbliżeniowe, płatności mobilne za pomocą Apple Pay i Google Pay, 100% bankowość mobilną za pośrednictwem N26 app, 0.1% zwrotu pieniędzy za zakupy kartą, bezpłatne płatności na całym świecie i do trzech bezpłatnych wypłat z bankomatów miesięcznie w strefie euro.

Inteligentny biznes: To konto ma te same funkcje, co powyżej, ale możesz wybrać swoją kartę debetową Mastercard (są takie same jak konto osobiste). Otrzymujesz także bezpłatną opcjonalną dodatkową kartę i do pięciu bezpłatnych miesięcznych wypłat z bankomatów w strefie euro.

Biznes Ty: Dodane dodatkowe funkcje tego konta, oprócz tego, co widzisz powyżej, to nieograniczone bezpłatne wypłaty na całym świecie w dowolnej walucie. 

Metal biznesowy: To konto jest najdroższe, za które otrzymasz 18-gramową metalową kartę, 0.5% zwrotu gotówki za zakupy kartą i do ośmiu bezpłatnych wypłat z bankomatów miesięcznie na terenie strefy euro.

Jak N26Konta osobiste użytkownika, jego konta firmowe mają również kilka dodatkowych funkcji, na które warto zwrócić uwagę:

money Management

Możesz śledzić wszystkie swoje transakcje, w tym płatności za faktury. Możesz także pobrać je do raportów w formacie PDF lub CSV, aby uprościć sprawę, gdy nadejdzie czas składania zeznań podatkowych. 

Tak więc, N26 oferuje klientom biznesowym te same funkcje „Spaces”, które omówiono wcześniej.

Statistics

Podobnie jak posiadacze Konta Osobistego, dostęp do niego mają wszyscy klienci biznesowi N26 raporty statystyczne dotyczące transakcji na kontach, statystyki wydatków i tak dalej. 

Płatności

N26 Klienci Konta Biznesowego mają również te same funkcje płatności, co posiadacze Konta Osobistego. 

Inne N26 Korzyści

Wreszcie istnieją inne funkcje N26 klienci cieszą się, że nie mamy czasu na omawianie szczegółów. Mimo to mogą być istotne dla każdego, kto chce uzyskać od swoich produktów prawdziwy stosunek wartości do ceny N26 konto. Oto podsumowanie tego, czym są:

• Ubezpieczenie w podróży
• Ekskluzywne rabaty partnerskie
• Podróżne ubezpieczenie zdrowotne, w tym ubezpieczenie medyczne w nagłych przypadkach, anulowanie lub skrócenie podróży oraz opóźnienia lotu i bagażu
• Ubezpieczenie mobilności w przypadku wynajmu pojazdów 
• Ubezpieczenie telefonu komórkowego

Powyższe dotyczy klientów z kontami Business You, Business Metal, You i Metal. 

Wise vs N26: Porównanie ich kart i kosztów

Nikt nie chce być zaskoczony ukrytymi opłatami bankowymi. Dlatego szczegółowo przyglądamy się opłatom z tym związanym Wise i N26konta:

Wise Opłaty

Najpierw spójrzmy na Wise Konto osobiste. Jeśli posiadasz takie konto z saldem przekraczającym 15,000 XNUMX EUR, Wise pobiera opłatę roczną w wysokości 0.40%.

Jeśli chcesz Wise kartą debetową, zamówienie będzie kosztować 9 USD. Karta zastępcza jest bezpłatna, podobnie jak pierwsze dwie wypłaty z bankomatu do kwoty 250 USD. Następnie kosztują 1.50 USD za wypłatę. Miesięczne opłaty za wypłaty z bankomatów powyżej 250 USD wynoszą 1.75%.

Otrzymywanie pieniędzy w USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF i SGDF jest bezpłatne. To samo dotyczy sytuacji, gdy otrzymujesz USD za pośrednictwem automatycznej izby rozliczeniowej (ACH). Za przelewy bankowe pobierana jest jednak opłata w wysokości 7.50 USD. 

A Wise Konto firmowe umożliwia bezpłatne zakładanie i utrzymywanie sald w ponad 50 walutach. Otrzymywanie pieniędzy w euro, funcie brytyjskim, dolarze australijskim, dolarze nowozelandzkim, forincie węgierskim, lejach rumuńskich i dolarze singapurskim jest również bezpłatne. 

Jeśli chodzi o wysyłanie pieniędzy, wtedy zaczynają się opłaty. Za to pobierana jest stała opłata w wysokości 1.40 USD. Za uzyskanie danych bankowych w celu otrzymania waluty pobierana jest również jednorazowa opłata w wysokości 31 USD. 

Podobnie jak w przypadku większości kont bankowych, przy dodawaniu pieniędzy do konta firmowego i przeliczaniu walut obowiązują opłaty transakcyjne. Od grudnia 2020 r. przelewy w USD na Twoje konto w USA będą kosztować 7.50 USD. 

Jeśli saldo Twojego konta firmowego przekracza 70,000 0.4 EUR, zostanie naliczona roczna opłata w wysokości XNUMX%. Podobnie jak w przypadku Wise Konto osobiste, dostępny jest kalkulator online, dzięki któremu możesz dokładnie sprawdzić, jakie opłaty za przeliczenie waluty zostaną naliczone, zanim naciśniesz „wyślij”. 

N26 Opłaty

Na początek przyjrzyjmy się opłatom za N26Konta osobiste:

• Standard: Jest to bezpłatne dla sald do 50,000 0.5 €. Później może obowiązywać opłata w wysokości XNUMX%.
• Mądry: To konto kosztuje 4.90 €/mies
• Ty: To konto kosztuje 6.90 €/mies
• Metal: To konto kosztuje 9.90 €/mies

Miesięczne opłaty za Konto Firmowe są dokładnie takie same jak za Konto Osobiste.  

Jak Transferwise, N26 pragnie zapewnić swoich klientów, że nie ma żadnych ukrytych opłat. Obydwa typy kont nie wiążą się z żadnymi opłatami za:

• Usługi
• Kredyty w rachunku bieżącym 
• Transakcje zagraniczne
• Konserwacja

I nie jest potrzebne żadne minimalne saldo. 

Wise vs N26: Obsługa klienta

Jeśli chodzi o finanse, nie ma nic bardziej frustrującego niż brak szybkiego dostępu do wsparcia i pomocy. Zobaczmy więc jak Wise i N26 przeciwstawić się kontroli w tej dziedzinie. 

Wise Wsparcie

Na pierwszy rzut oka, WiseOferta obsługi klienta jest mniej hojna niż N26'S. Na stronie internetowej firmy znajduje się Centrum pomocy, w którym możesz wpisać swoje pytania, aby wyświetlić przydatne artykuły i przewodniki. Dostępna jest także sekcja pytań i odpowiedzi, która obejmuje następujące tematy:

• Odbieranie i wysyłanie pieniędzy
• Konfiguracja konta
• Karty debetowe
• O nas Wise
  

Jeśli nadal potrzebujesz dodatkowej pomocy, potrzebujesz Wise konto, na które należy się zalogować.

N26 Wsparcie

Zarówno klienci kont osobistych, jak i firmowych mają dostęp do tego samego rodzaju wsparcia: chatbota i wsparcia na czacie na żywo w aplikacji. Wszyscy klienci oprócz tych korzystających z kont bezpłatnych otrzymują także pomoc telefoniczną siedem dni w tygodniu. To powiedziawszy, tylko N26 Metal i N26 Klienci Business Metal otrzymują dedykowaną linię telefoniczną Metal siedem dni w tygodniu. 

Wise vs N26: Nasz ostateczny werdykt

Tradycyjna bankowość z rachunkami bez granic nie jest już jedynym rodzajem oferowanego narzędzia do zarządzania finansami. Obydwa Wise i N26 to atrakcyjne opcje bankowości mobilnej dla bankowości osobistej i biznesowej. Obydwa banki mobilne oferują przydatne funkcje w aplikacji, takie jak zarządzanie/śledzenie pieniędzy, wysyłanie pieniędzy za granicę, a także zapewniają uznawaną na całym świecie kartę bankową. 

Jedną z ich głównych różnic jest to N26opłaty są pokrywane w miesięcznych opłatach abonamentowych (pomijając bezpłatne konta), natomiast Wise opłaty za transakcję. Dlatego przed podjęciem ostatecznych decyzji pamiętaj o uwzględnieniu tego w swoim budżecie. Ogólnie rzecz biorąc, z N26z dłuższą listą funkcji, to rozwiązanie zapewnia więcej miejsca na rozwój niż Transferwise.

Jednak Twój wybór może zależeć od Twojej lokalizacji. Na przykład, N26 zamknęła działalność w Wielkiej Brytanii i oferuje ograniczone usługi klientom w USA. Jeśli więc mieszkasz w którymkolwiek kraju, być może będzie ci lepiej Wise. 

Czy jesteś gotowy, aby rozpocząć bankowość mobilną? Wise or N26? A może rozważasz jednego z ich konkurentów, takiego jak Revolut czy Monzo? Tak czy inaczej, opowiedz nam o tym wszystkim w polu komentarzy poniżej!