Revolut i Monzo to dwie innowacyjne usługi finansowe, które oferują różne konta osobiste i firmowe odpowiadające wielu potrzebom. Obydwa oferują szereg usług przeznaczonych dla zapracowanych osób, do których można wygodnie uzyskać dostęp za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej.
Z Revolut i Monzo świadczące podobne usługi, nasuwa się pytanie, czym się różnią? Jakie plany kont oferują? Jakie funkcje zapewniają? Odpowiemy na wszystkie te pytania poniżej, aby pomóc Ci wybrać odpowiedni bank cyfrowy.
Zacznijmy!
Revolut vs Monzo: ich plany i opłaty
Obie Revolut i Monzo oferują kilka planów z różnymi opłatami. Obydwa zapewniają pakiet freemium, który sam w sobie oferuje wiele korzyści i usług. Żadna z firm nie pobiera opłat za otwarcie lub posiadanie standardowego konta i obie umożliwiają przesyłanie pieniędzy za granicę.
Co się stanie, jeśli Twoja karta zostanie skradziona?
Jeśli Twoja karta została skradziona, utraciła ważność lub padłeś ofiarą oszustwa, Monzo bezpłatnie wymieni Twoją kartę. Z jakiegokolwiek innego powodu Monzo wymaga opłaty zastępczej w wysokości 5 GBP.
Revolut pobierz opłatę w wysokości 5 GBP lub równowartość opłaty w walucie, jeśli potrzebujesz karty zastępczej. Do tego trzeba doliczyć koszt przesyłki.
Revolut vs Monzo: Ogólna usługa bankowości cyfrowej
Jako Monzo i Revolut to banki internetowe, nic dziwnego, że oba oferują świetne aplikacje mobilne (na Androida i iOS). Z tego miejsca można uzyskać dostęp do wielu funkcji ułatwiających śledzenie wydatków i budżetowania. Niektóre z tych funkcji obejmują planowanie finansowe, budżetowanie i podsumowania w wielu walutach.
Revolut oferuje zarówno karty Mastercard, jak i Visa – są one przypisywane na podstawie lokalizacji i dlatego nie możesz wybrać, którą kartę otrzymasz. Możesz użyć obu Revolutkartami Mastercard i Visa online i osobiście na całym świecie.
Natomiast Monzo to karta debetowa Mastercard, z której ponownie można korzystać online lub osobiście. Monzo nawiązał współpracę z Transferwise oferować międzynarodowe przelewy pieniężne z poziomu swojej aplikacji. Możesz także używać swojej karty debetowej za granicą bez pobierania prowizji, a Monzo współpracuje również z platformami takimi jak Coinbase, aby umożliwić handel kryptowalutami.
Revolut vs Monzo: Bankowość międzynarodowa
Korzystanie z karty debetowej za granicą
Monzo ma przewagę, jeśli chodzi o korzystanie z karty debetowej za granicą. Nie pobierają żadnej prowizji za usługi walutowe, jeśli płacisz kartą Monzo za granicą. Revolutz drugiej strony, jeśli przekroczysz 6,000 USD w miesiącu, Twoje transakcje zostaną obciążone opłatą w wysokości dwóch procent.
Międzynarodowe przelewy pieniężne
Monzo zapewnia przejrzystą usługę wymiany walut za pośrednictwem swojego serwisu TransferWise integracja. Jest to bardzo ceniony sposób przesyłania pieniędzy za granicę, ponieważ oferuje doskonałe kursy wymiany i niskie opłaty. W zależności od waluty zapłacisz od 0.35% do 2.85% kwoty, którą przesyłasz.
Dzięki Monzo możesz posiadać tylko jedną walutę na swoim koncie bankowym. Jednakże, jeśli korzystasz z karty za granicą, nie zostaniesz obciążony marżą przy wymianie. Zamiast tego Monzo gwarantuje, że zapłacisz stawkę hurtową, która będzie możliwie najtańsza.
Revolutceny są bardziej skomplikowane. Zależy to nie tylko od waluty, ale także od wolumenu transakcji i tego, czy wymieniasz w godzinach rynkowych, czy poza nimi. Na przykład, RevolutUsługa wymiany walut jest zwykle droższa w weekendy. To powiedziawszy, lubimy to Revolut umożliwia przechowywanie do 24 różnych walut i natychmiastową wymianę pieniędzy między nimi.
Revolut vs Monzo: Twoja karta – jej odbiór i jej funkcje
Jeśli chodzi o zdobycie karty debetowej, Monzo wygrywa bez dwóch zdań. Nie pobierają opłat za wysłanie karty debetowej. Otrzymanie przesyłki może zająć do dwóch tygodni, ale wielu klientów twierdzi, że otrzyma ją w ciągu kilku dni.
Revolutz drugiej strony wydaje kartę w ciągu dziewięciu dni i pobiera opłatę w wysokości 4.99 GBP lub 5.50 EUR za dostawę. Jeśli się spieszysz, Revolut zapewnia opcję ekspresowej dostawy, dzięki której karta dotrze do Ciebie w ciągu trzech do czterech dni. Za ten przywilej będziesz jednak musiał zapłacić 19.99 euro.
Cechy RevolutStandardowe karty firmy i Monzo są prawie identyczne. Obydwa oferują płatności zbliżeniowe oraz możliwość płacenia za pomocą Google Pay i Apple Pay. Możesz także zablokować i odblokować swoją kartę debetową, jeśli zaginie w wygodnych aplikacjach.
Jednak Monzo nie oferuje karty wirtualnej na swoim standardowym koncie, natomiast Revolut robi. W przeciwieństwie, Revolut nie zapewnia oprocentowania oszczędności, natomiast Monzo oferuje konta oszczędnościowe z oprocentowaniem do 1.63%. Możesz także założyć debet w Monzo za 50 pensów dziennie. Co więcej, Monzo stanowi część „Usługi zmiany konta bieżącego”, co ułatwia przeniesienie do nich istniejącego konta. Revolut nie jest obecnie częścią tego programu.
Revolut nie oferuje kredytów w rachunku bieżącym, ale zapewnia inne usługi, takie jak automatyczne darowizny i zaokrąglanie transakcji. Monzo umożliwia także zaokrąglanie transakcji i odłożenie ich do słoika na monety, ale nie przekazuje automatycznie tych pieniędzy. Jak już wspomnieliśmy, Monzo nie ma natywnego sposobu handlu kryptowalutami, ale można to zrobić poprzez integrację z Coinbase.
Revolut vs Monzo: Doładowanie konta
Z Monzo, możesz doładować swoje konto gotówką, czekiem i przelewem bankowym. Podobnie jak w przypadku innych banków, możesz otrzymywać wynagrodzenie bezpośrednio na swoje konto, możesz także ustawiać zlecenia stałe.
Jeśli wpłacasz gotówkę na swoje konto za pośrednictwem punktu PayPoint, Monzo pobiera 1 GBP za każdą dokonaną wpłatę. Jeśli więc wpłacisz 150 GBP, na Twoje konto wpłyną 149 GBP. Dzieje się tak, ponieważ PayPoint pobiera opłatę od Monzo za usługę. Możesz także jednorazowo zapłacić od 5 do 300 GBP i wpłacić maksymalnie 1,000 GBP co sześć miesięcy za pośrednictwem PayPoint.
W przeciwieństwie, Revolut umożliwia doładowanie konta przelewem bankowym, połączonymi kontami, kartą debetową lub kredytową. Pobierają jednak opłatę w przypadku doładowania za pomocą karty. Dotyczy to tylko sytuacji, gdy dodajesz pieniądze za pomocą karty wydanej na terenie EOG lub karty komercyjnej. Jest to jednak niewielka opłata przeznaczona na pokrycie Revolutkoszty. Wysokość tej opłaty zostaniesz poinformowany przed sfinalizowaniem transakcji. W przeciwieństwie do Monzo, nie możesz dodawać pieniędzy do swojego konta za pomocą czeku lub wpłat gotówkowych.
Revolut vs Monzo: Ochrona Twoich pieniędzy
Jak wspomniano powyżej, możesz zablokować i odblokować swoją kartę, jeśli zaginie, za pomocą przydatnych aplikacji. Jest to funkcja zapewniająca spokój ducha, za którą wielu będzie wdzięcznych.
Monzo oferuje pełną ochronę do kwoty 85,000 XNUMX funtów w ramach programu rekompensat za usługi finansowe (FSCS). W przeciwieństwie, Revolut nie zapewnia takiej ochrony i twierdzi, że zamiast tego oferuje klientom „ochronę”.
Revolut opiera się na tym, jak chronią Twoje pieniądze zgodnie z Revolut podmiot, w którym jesteś zarejestrowany. Załóżmy na przykład, że jesteś zarejestrowany w Revolut podmiot z oo. W takim przypadku jesteś zarejestrowany w instytucji pieniądza elektronicznego, która chroni Twoje pieniądze, deponując je na rachunku bankowym pieniędzy klienta. Konta te służą do zwrotu pieniędzy, które powinieneś Revolut kiedykolwiek stać się niewypłacalny.
Co się stanie, jeśli zbankrutują?
Jak wspomniano powyżej, kwalifikujące się depozyty na Twoim koncie Monzo są chronione przez FSCS do kwoty 85,000 20 GBP. Oznacza to, że jeśli Monzo zbankrutuje, Twoje depozyty zostaną zwrócone (jeśli kwalifikują się) w ciągu XNUMX dni roboczych.
FSCS nie gwarantuje Revolut w UK. Mimo to podlega regulacjom FCA w Wielkiej Brytanii jako autoryzowana instytucja pieniądza elektronicznego. Revolt chroni Twoje pieniądze, oddzielając je od własnych środków. Oznacza to, że jeśli Revolut stanie się niewypłacalny, powinieneś mieć możliwość ubiegania się o pełny zwrot pieniędzy.
Co się stanie, jeśli zgubisz telefon?
Z Revolut, Twoja karta będzie nadal działać nawet bez smartfona. Jednak pobranie Revolut aplikacja jest zalecana, gdy tylko otrzymasz nowy smartfon. Wystarczy wpisać swój numer telefonu i wybrać „Nie otrzymałem jeszcze kodu” – będziesz potrzebować SMS-a potwierdzającego. Spowoduje to rozmowę z agentem pomocy technicznej. Tylko w ten sposób klienci mogą zarządzać swoim kontem w przypadku utraty telefonu, ponieważ w przeciwieństwie do Monzo Revolut nie zapewnia użytkownikom aplikacji internetowej.
Z Monzo, jeśli zgubisz telefon, możesz skorzystać z ich witryny internetowej i poprosić o pomoc. Przejdź do „Sytuacje awaryjne”, zaloguj się na swoje konto i zamroź kartę. Na ich stronie internetowej możesz także śledzić swoje transakcje, aby sprawdzić, czy nie dzieje się tam żadna podejrzana aktywność. W takim przypadku skontaktuj się z Monzo telefonicznie lub e-mailem, aby uzyskać pomoc.
Revolut vs Monzo: funkcje konta premium
Jeśli chcesz czegoś więcej niż Revolut's lub Monzo's Standard, rozważ ich pakiety Premium. Ciekawostką może być fakt, że konto premium Monzo to stosunkowo niedawna przygoda banku, wydana w 2020 roku, natomiast Revolut's Premium miał kilka lat przewagi.
RevolutFunkcje konta Premium
- XNUMAK miesięcznie
- Karta wysyłana jest do ponad 180 krajów w ciągu 1-3 dni roboczych.
- Korzystasz z Revolutekskluzywny projekt karty Premium.
- Możesz bezpłatnie zamówić kartę zapasową.
Funkcje podróży:
- Ubezpieczenie podróżne na całym świecie: obejmuje ubezpieczenie medyczne i stomatologiczne w nagłych przypadkach na całym świecie. Oferuje również Revolut Ubezpieczenie podróżne Travel Ltd, ubezpieczenie urządzenia ze zniżką oraz odszkodowanie za opóźniony lot i bagaż.
- Inteligentne opóźnienie: jeśli Twój lot jest opóźniony o ponad godzinę, Revolut wyśle Ci darmowe bilety na lotnisko dla Ciebie i jednego znajomego.
- Przelewy pieniężne: Możesz przesyłać pieniądze na cały świat, korzystając z kursu międzybankowego. Pieniądze powinny dotrzeć w ciągu 1-2 dni roboczych.
- Nieograniczona wymiana walut: możesz wydawać, przesyłać i wymieniać nieograniczone ilości pieniędzy, korzystając z międzybankowego kursu wymiany
- Wypłaty z bankomatów: Możesz bezpłatnie wypłacić do 400 GBP miesięcznie, korzystając z bankomatów na całym świecie. Następnie zostanie naliczona opłata w wysokości 2%.
- Ubezpieczenie od kradzieży: jeśli Twój telefon zostanie skradziony, możesz ubiegać się o jego odszkodowanie za pośrednictwem Revolut.
Inne funkcje:
- Zwrot kosztów wydarzeń: Jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego, na co nie masz wpływu i przegapisz wydarzenie, Revulot zwróci Ci kwotę do 1,000 GBP za bilet.
- Oszczędności i odsetki: Chociaż Revolut nie oferuje konta oszczędnościowego jako takiego, mają coś, co nazywa się Vaults. Te skarbce to w zasadzie konta oszczędnościowe. Jeśli zaoszczędzisz 11,100 75 GBP, zarobisz XNUMX GBP odsetek rocznie. Możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie – następnego dnia lub w odległej przyszłości.
- Jednorazowe karty wirtualne: w tym przypadku dane są automatycznie czyszczone po każdej transakcji online i automatycznie generowane są nowe dane. Stanowi to doskonałe zabezpieczenie przed oszustwami.
- Ubezpieczenie do 2,500 funtów rocznie: dotyczy zakupów, które zostały skradzione lub przypadkowo uszkodzone.
- Pęknięty ekran?: Otrzymasz zwrot pieniędzy Revolutosłona chroniąca przed wypadkami.
- 90-dniowe okno ochrony: jeśli sprzedawcy detaliczni nie odbiorą Twoich produktów, Revolut zwróci pieniądze za przedmioty o wartości od 50 do 300 funtów.
Funkcje konta premium Monzo
- XNUMAK miesięcznie
- Umowa na minimum 6 miesięcy
- Aby złożyć wniosek, musisz mieć 18–69 lat.
- Dostęp do projektu białej metalowej karty Monzo
Funkcje ubezpieczenia:
- Elektronika: Monzo oferuje ubezpieczenie telefonu oferowane przez firmę Assurant. Obejmuje to utratę, przypadkowe uszkodzenie, pęknięte ekrany i kradzież. Obejmuje również zasięg telefonu do 2,000 GBP i akcesoria do 300 GBP (na przykład ładowarki, słuchawki). Nadwyżka wynosi 75 GBP.
- Rodzinne podróże po całym świecie: oferowane przez AXA ubezpieczenie obejmuje koszty anulowania rezerwacji do 5,000 GBP, rachunki medyczne do 10 mln GBP, utracone wartości do 750 GBP i więcej. Dotyczy to Twojego partnera i rodziny, a kwota dodatkowa wynosi 50 GBP.
Inne funkcje:
- Oprocentowanie: Zarabiaj 1.50%/1.49% odsetek AER/brutto (zmiennych) od kwoty do 2,000 GBP na saldzie konta i w zwykłych pulach (z wyłączeniem puli oszczędnościowych).
- Zobacz swoje finanse: możesz połączyć swoje inne konta bankowe i karty kredytowe z Monzo, aby móc przeglądać swoje finanse z jednego scentralizowanego miejsca.
- Zniżka na dostęp do poczekalni na lotnisku: Uzyskaj zniżkę na ponad 1,000 poczekalni na całym świecie dla siebie i swoich znajomych.
- Bezpłatne wypłaty za granicę o wartości 600 GBP: Co 600 dni możesz bezpłatnie wypłacić do 30 GBP za granicą. (To około trzy razy więcej niż w przypadku standardowego konta Monzo).
- Zaawansowane podsumowania: możesz zdecydować się na to, aby Monzo automatycznie odłożyło 2, 5 lub 10 razy więcej wolnych zmian za każdym razem, gdy wydasz pieniądze.
Revolut vs Monzo: ich inne konta płatne
Po przykryciu Revolut oraz konta bezpłatne i premium Monzo, rzućmy okiem na inne konta oferowane przez te banki Revolut.
Revolut Plus:
Pomiędzy RevolutDarmowy plan Standard i plan Premium za 6.99 GBP to Revolut Plus. Kosztuje to 2.99 GBP miesięcznie i oferuje następujące funkcje:
- Ubezpieczenie od kradzieży
- 90-dniowe okno
- Pęknięty ekran
- Zwrot kosztów wydarzenia
- Jeśli zaoszczędzisz 10,000 30 GBP w skarbcu oszczędnościowym, otrzymasz odsetki w wysokości XNUMX GBP rocznie.
Revolut Metal:
Jeśli chcesz planu, który oferuje więcej niż Revolutposiadasz plan Premium, rozważ pakiet Metal.
Za 12.99 GBP miesięcznie otrzymasz bezdotykową, metalową kartę (stąd nazwa) wykonaną z jednego arkusza wzmocnionej stali. Możesz zamówić zapasowy za darmo.
Wprowadzasz wszystko Revolutplany niższego poziomu oraz:
- Cashback: Zdobądź do 1% zwrotu gotówki w dowolnej walucie.
- Wypłata z bankomatu: Wypłacaj do 800 GBP miesięcznie z bankomatów na całym świecie za darmo. Następnie zostanie naliczona opłata transakcyjna w wysokości 2%.
- Oszczędności i odsetki: Jeśli co roku zaoszczędzisz 18,500 120 GBP w skarbcu oszczędnościowym, otrzymasz odsetki w wysokości XNUMX GBP rocznie.
- Ubezpieczenie: Otrzymujesz do 10,000 XNUMX funtów z ubezpieczeniem na cały rok od zakupów, które zostały skradzione lub przypadkowo uszkodzone.
Sklepienia
Jak już wskazaliśmy, Revolut„Skarpety oszczędnościowe” to Revolutodpowiednik konta oszczędnościowego. Możesz ustawić wejściediviskarbiec podwójny lub „sejf grupowy”. Revolut„Group Vault” jest najbliższą rzeczą, jaką oferuje wspólne konto. Zasadniczo jest to konto oszczędnościowe dla rodziny, przyjaciół, współpracowników itp., których łączy ten sam cel finansowy. Na przykład, jeśli ty i twoi znajomi chcecie razem pojechać na wakacje, możecie utworzyć skarbiec grupowy, w którym będziecie mogli wspólnie oszczędzać.
Podczas konfigurowania wejściadividzięki podwójnemu skarbcowi możesz ustawić własne cele finansowe i terminy oraz zaokrąglić resztę, aby sfinansować oszczędności.
RevolutKonto Juniora
Jest to genialna funkcja, która odróżnia ją od Monzo. Tutaj możesz otworzyć konto dla swoich dzieci, zachowując jednocześnie pełną kontrolę. Został specjalnie zaprojektowany, aby zachęcić dzieci do rozwijania zdrowych nawyków finansowych. Dzięki aplikacji dzieci mogą oszczędzać, śledzić i wydawać pieniądze.
Z Revolutna koncie Junior otrzymujesz (przy wykupieniu planu Standard):
- Konto, karta i aplikacja dla Twojego dziecka
- Niestandardowa kontrola wydatków Twojego dziecka na płatności zbliżeniowe i online.
- Blokady kart u większości sprzedawców z ograniczeniami wiekowymi.
- Możesz blokować i odmrażać kartę swojego dziecka, aby zarządzać jego wydatkami.
- Dzieci mogą wybierać własne karty Revolutzakres.
- Numer jest umieszczony z tyłu, aby w jak największym stopniu chronić prywatność konta.
Funkcje konta Junior po uaktualnieniu do jednego z Revolutpłatne plany:
- Możesz wyznaczać cele i zadania. Przydaje się to, jeśli chcesz zmotywować swoje dzieci do zarabiania pieniędzy, przypisując im zadania.
- Posiadacze kont Plus i Premium odblokowują dwa konta Junior, a Metal odblokowuje pięć.
Twoje dziecko może korzystać z tego konta bez smartfona. Aby jednak móc korzystać ze wszystkich funkcji konta, zaleca się posiadanie aplikacji.
Monzo Plus
A teraz przegląd innych planów oferowanych przez Monzo.
Jak Revolut, Monzo ma konto Plus, które znajduje się pomiędzy kontem bieżącym a kontem Premium. Kosztuje to 5 funtów miesięcznie, masz umowę na minimum trzy miesiące i musisz mieć ukończone 18 lat.
Oferuje następujące funkcje:
- Pełna widoczność finansowa na wszystkich Twoich rachunkach bankowych
- Karty wirtualne:
- Zarządzanie subskrypcjami online.
- Możesz spersonalizować maksymalnie pięć kart, nadając im nazwy i wybierając spośród różnych kolorów.
- Możesz tworzyć niestandardowe kategorie, aby grupować wydatki i personalizować zestawienie wydatków.
- Zarabiaj 1.00% odsetek AER/brutto (zmiennych) od kwoty do 2,000 GBP na saldzie konta i w zwykłych pulach (z wyłączeniem puli oszczędnościowych).
- Bezpłatne wypłaty za granicę 400 GBP
- Zaawansowane podsumowania: takie same jak Monzo Premium.
- Możesz śledzić swoją zdolność kredytową za pomocą aplikacji Monzo.
- Otrzymujesz dostęp do ofert dostępnych wyłącznie dla klientów Monzo Plus: Spraw sobie przyjemność, wykorzystując w pełni następujące oferty od partnerów Monzo Plus: Łatka; Witam, Świeży; Nagie Wina; Zdrowie Babilonu; Odpowiedni; Busuu.
Wspólne konto Monzo
w odróżnieniu Revolut, Monzo zapewnia wspólne konto.
Niektóre z jego funkcji obejmują:
- Wspólna karta do konta dla Was obojga
- Możliwość łatwego śledzenia, kto za co płaci i na co idą Twoje pieniądze
- Możesz wspólnie ustalać budżety wydatków i otrzymywać natychmiastowe powiadomienia w czasie rzeczywistym, jeśli wydasz za dużo i za szybko.
- Uzyskaj osobne podsumowanie swoich rachunków, przegląd konta i innych „zadeklarowanych wydatków”, dzięki czemu będziesz mógł szybko sprawdzić, ile Ci zostało.
Konta Monzo 16-17
w odróżnieniu Revolut, Monzo nie oferuje konta dla dzieci, ale zapewnia konto dla osób w wieku 16–17 lat. Zawiera prawie wszystko, co oferuje standardowe konto Monzo. Jednakże, zgodnie z przedziałem wiekowym, Monzo zablokowało wydawanie pieniędzy na rzeczy nielegalne dla osób poniżej 18 roku życia, takie jak hazard.
Ponadto, jeśli chcesz wpłacić gotówkę na to konto za pośrednictwem PayPoint, limit jest niższy niż w rachunku bieżącym 18+. Co sześć miesięcy możesz wpłacić maksymalnie 500 GBP.
Revolut vs Monzo: co jest lepsze?
Obie Revolut i Monzo zapewniają wyjątkowe funkcje i stanowią pożądaną alternatywę dla tradycyjnych banków.
Jak widzieliśmy, Revolut oferuje konta Junior i skarbce grupowe. Nie zapewniają jednak rzeczywistego konta wspólnego, takiego jak Monzo. Revolut oferuje również więcej planów kont po niższych kosztach – ich najlepszy plan, Metal, jest tańszy niż najdroższy pakiet Monzo, ale w rzeczywistości możesz zapłacić trochę mniej za Monzo, ponieważ RevolutStruktura opłat jest nieco bardziej skomplikowana.
Monzo jest obecnie dostępny tylko w Wielkiej Brytanii, natomiast Revolut ma znacznie szerszą dostępność. To powiedziawszy, oba oferują porównywalne i konkurencyjne stawki międzynarodowe oraz doskonałą obsługę klienta. Chociaż Monzo ma tutaj niewielką przewagę, łatwiej jest uzyskać pomoc za pośrednictwem ich strony internetowej i aplikacji.
Monzo wygrywa również, jeśli chodzi o ochronę klientów, ponieważ chroni ich ochrona FSCS.
Decyzja jest trudna i ostatecznie zależy od Ciebie. Mamy nadzieję, że ten artykuł pomógł Ci zobaczyć, co każda firma może Ci zaoferować i czy odpowiada ona Twoim potrzebom, czy nie. A może rozważasz inne konkurencyjne banki, takie jak Starling Bank? Daj nam znać w polu komentarzy poniżej, na jaką decyzję zdecydowałeś!
Komentarze Odpowiedzi 0