N26 vs Revolut (2023): Bitwa o banki

Nic dziwnego, że wraz z postępującą cyfryzacją tradycyjne banki nie odgrywają już tak istotnej roli w naszym życiu, a zamiast nich w całym programie pojawiają się banki obsługujące wyłącznie urządzenia mobilne. 

Platformy te nie tylko umożliwiają wygodne korzystanie z bankowości w zaciszu własnego domu, ale (zwykle) oferują także szereg funkcji oszczędzających pieniądze. Przy tak wielu korzyściach nic dziwnego, że banki te cieszą się tak dużą popularnością!

Revolut i N26 są dwa takie banki cyfrowe. Obydwa wyrobiły sobie sławę w świecie bankowości internetowej, dlatego w tym artykule porównamy je, aby zobaczyć, który jest najlepszy.

Jest o czym rozmawiać, więc przejdźmy do rzeczy!

Co to jest N26?

N26 uważa, że ​​banki powinny być tak mobilne i elastyczne, jak ich klienci. W świetle tego etosu oferują w pełni cyfrową bankowość, zaprojektowaną tak, aby była jak najbardziej przejrzysta i prosta. 

Założona w 2013, N26 ma obecnie zespół ponad 1,500 osób w 80 narodowościach i może pochwalić się pięcioma biurami na całym świecie i ponad 5 milionami klientów!

Kontynuując, pamiętaj o tym N26 jest szczególnie popularny w Europie. Chociaż ich usługi są dostępne w Stanach Zjednoczonych, są one znacznie bardziej ograniczone w porównaniu. W związku z tym poniższa recenzja jest bardziej istotna dla użytkowników europejskich. Warto również zauważyć, że w chwili pisania tego tekstu N26 ma zamknęła swoje usługi w Wielkiej Brytanii. 

Co to jest Revolut?

Revolut (przeczytaj nasz cały Revolut przeglądu) udostępnia jedną aplikację „za wszystko, co związane z pieniędzmi”, które pomogą Ci w codziennych wydatkach i planowaniu finansowym. Na początku 2021 roku mieli ponad 12 milionów klientów indywidualnych i kolejne 500 tys. klientów biznesowych. 

Natomiast N26 zaczęło się w Niemczech, Revolut urodził się w Wielkiej Brytanii w 2015 roku. W tamtym czasie firma skupiała się na oferowaniu usług przekazów pieniężnych i wymiany walut. Teraz rozszerzyli swoją działalność, aby zapewnić klientom funkcje, których potrzebują, aby cieszyć się lepszą kondycją finansową i większą kontrolą nad swoimi pieniędzmi.

Revolut zbyt skupia się na rynku europejskim i zyskał tam dużą popularność. To powiedziawszy, rozszerzyli także swoje usługi na Stany Zjednoczone. 

w odróżnieniu N26, większość ich funkcji jest dostępna także dla obywateli USA. Jeśli więc właśnie tam mieszkasz, możemy zaoszczędzić Ci trochę czasu i powiedzieć to od samego początku Revolut ma Ci więcej do zaoferowania!

N26 vs Revolut: Porównanie ich podstawowych funkcji

Kiedy mówimy o bankowości mobilnej, można oczekiwać od takiej usługi kilku podstawowych funkcji. Oczywiście, N26 i Revolut oba umożliwiają przesyłanie i odbieranie pieniędzy, zabezpieczanie gotówki, wypłacanie środków i wydawanie kart, których można używać w sklepach stacjonarnych. Możesz doładować kartę i płacić nią zbliżeniowo w sklepach.

Oprócz podstaw, w tej części recenzji omówiono inne funkcje, które te banki mają do zaoferowania…

N26Funkcje

Zanim przejdziemy do sedna sprawy, chcemy to podkreślić N26 niedawno wprowadził aplikację internetową. Tutaj możesz uzyskać dostęp do tych samych funkcji, co ich aplikacja mobilna, ale na większym ekranie. Przydatne, prawda?

Zarządzanie i śledzenie pieniędzy

N26 pozwala efektywniej zarządzać swoimi pieniędzmi poprzez uruchomienie subkont (które N26 nazywa „Przestrzeniami”). Działają cuda jako konta oszczędnościowe. Tutaj możesz ustawić, wyświetlić i śledzić swoje cele oszczędnościowe z poziomu swojego konta N26 rachunek bieżący. Za pomocą kilku kliknięć możesz uzyskać przegląd wszystkich swoich transakcji i zobaczyć, jak blisko jesteś swoich celów oszczędzania.

Możesz nawet utworzyć reguły, aby szybko skonfigurować cykliczne przelewy bankowe pomiędzy kontem centralnym i subkontem. Po skonfigurowaniu reguły Twoje konto zajmie się nią niezależnie.

Na szczycie tego, N26 umożliwia tworzenie „współdzielonych przestrzeni”, w których możesz szybciej dzielić się pieniędzmi i oszczędzać ze znajomymi i rodziną, realizując te same cele finansowe.  

Budżetowanie

N26 wysyła natychmiastowe powiadomienia push na Twój smartfon, dzięki czemu jesteś na bieżąco informowany o stanie swoich finansów. Będziesz otrzymywać powiadomienia po wszystkich transakcjach, płatnościach mobilnych, wypłatach z bankomatów, poleceniach zapłaty i przelewach.

Możesz także ustawić dzienny limit wydatków i zablokować/odblokować swoją kartę w wygodny sposób N26aplikacja. 

Dzięki niemu łatwiej będzie Ci także kontrolować wydatki N26statystyki. Na jednym, łatwym do odczytania panelu Twoje wydatki są automatycznie dzielone na kategorie, dzięki czemu możesz dokładnie sprawdzić, na co wydawane są Twoje pieniądze. Możesz nawet tworzyć własne kategorie wydatków, używając tagów, aby jeszcze bardziej spersonalizować te statystyki. 

Extras

N26 oferuje ubezpieczenie podróżne i dodatkowe korzyści, w tym bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą, wybór koloru karty oraz ekskluzywne zniżki dla partnerów. 

Z kilkoma N26(rachunki bankowe Ty, Biznes lub Metal), jesteś objęty podróżnym ubezpieczeniem zdrowotnym, w tym ubezpieczeniem medycznym w nagłych wypadkach oraz odszkodowaniem za opóźnienia lotu lub bagażu. Ubezpieczenie obejmuje nawet odwołanie lub skrócenie podróży!

Możesz także wykupić ubezpieczenie mobilności w ramach wynajmu pojazdu i ubezpieczenie telefonu komórkowego. Allianz zapewnia wszystko N26 ubezpieczenie.

RevolutPodstawowe funkcje

Revolut oferuje imponującą listę funkcji. Do tego stopnia, że ​​szczegółowe omówienie ich wszystkich zajęłoby dużo czasu. Zamiast tego przyjrzymy się kategoriom funkcji i omówimy niektóre z najpopularniejszych funkcji w każdej z nich.

Uwaga, np N26, Revolut oferuje teraz także aplikację internetową, z której można korzystać na komputerze stacjonarnym (od grudnia 2020 r.).

Funkcje konta

RevolutFunkcje konta mają na celu ułatwienie zarządzania i przeglądania pieniędzy. W tym duchu, Revolut Oferuje:

• Połączone konta bankowe. Możesz nadzorować wszystkie swoje pieniądze z jednego miejsca, łącząc zewnętrzne konta bankowe Revolut. Dzięki temu możesz śledzić wszystkie swoje wydatki w jednym, scentralizowanym centrum. Łatwo jest także przesyłać pieniądze pomiędzy kontami, korzystając z konta z wcześniej autoryzowanym łączem.
• Budżety i analityka. Możesz ustawić budżety wydatków i skorzystać z narzędzia analitycznego, które pomoże Ci mądrzej zarządzać swoimi pieniędzmi. Twoje wydatki są kategoryzowane w czasie rzeczywistym, dzięki czemu wiesz, gdzie wydajesz najwięcej. Revolut zapewnia również przydatne prognozy, które pomogą Ci zaplanować przyszłość finansową. 
• Konta Juniorów. Możesz założyć konta bankowe dla swoich dzieci, aby pomóc im budować zdrowe nawyki finansowe. W zestawie znajduje się karta i przyjazna dzieciom aplikacja, którą Ty, rodzic, możesz kontrolować. Kart Junior nie można używać w przypadku większości sprzedawców z ograniczeniami wiekowymi. Zawsze możesz zablokować lub odblokować kartę swojego dziecka, aby ograniczyć jego wydatki.  
• Kieszenie Pomagają one w organizacji wydatków. Możesz sortować swoje polecenia zapłaty, subskrypcje i zaplanowane płatności do różnych „kieszeni”. Rachunki są opłacane automatycznie z tych kieszeni, gdy stają się wymagalne. Możesz także odłożyć pieniądze na pokrycie tych powtarzających się przelewów, dzięki czemu saldo głównego konta bankowego będzie bezpłatne i będziesz mógł z nich korzystać bez nadmiernych wydatków. 

Funkcje bogactwa

Revolut oferuje kilka funkcji, które pomogą Ci pomnażać bogactwo poprzez inwestycje finansowe.

Aby osiągnąć swoje cele w zakresie oszczędzania, możesz także odkładać pieniądze w skarbcach. Stamtąd możesz natychmiast wypłacić pieniądze, korzystając z dziennego oprocentowania środków w GBP wynoszącego 0.65%. Możesz tworzyć osobne skarbce osobiste dla różnych walut (euro (EUR), USD, GBP itp.) i przechowywać towary. Możesz nawet otwierać skarbce grupowe, aby zapisywać je z przyjaciółmi i rodziną.

Funkcje płatności

Revolut umożliwia wysyłanie i żądanie pieniędzy jednym dotknięciem, bez ukrytych opłat. Tak naprawdę możesz wykonywać bezpłatne przelewy do innych Revolut użytkowników w ponad 30 krajach – i dodaj gifa do swoich płatności, aby ich rozśmieszyć. Wygrana-wygrana! Wysyłanie pieniędzy na lokalne konta bankowe jest również bezpłatne, a międzynarodowe przelewy pieniężne są oferowane po tanich kursach wymiany. 

Jeśli skonfigurujesz wpłaty bezpośrednie w Revolutmożesz także otrzymać wypłatę nawet dwa dni wcześniej.

Możesz nawet dzielić rachunki i koszty ze znajomymi. Załóżmy, że jedziesz z innymi osobami na wycieczkę, możesz ustawić rachunek grupowy, aby dzielić znaczne wydatki w jednym miejscu.

Extras

To tylko niektóre z dodatkowych funkcji Revolut Oferuje:

• Nagrody. Oszczędzaj pieniądze dzięki spersonalizowanym rabatom i zwrotowi gotówki. Są one wybierane na podstawie Twoich nawyków związanych z wydatkami. Cashback jest wysyłany bezpośrednio na Twoje konto, gdy korzystasz z Revolut karta.
• Darowizny Przekaż darowiznę jednym kliknięciem na cele, na których Ci zależy.

Następujące korzyści są już dostępne w Europie, ale wkrótce będą dostępne dla posiadaczy kont w USA: 

• Ubezpieczenie zagraniczne. Możesz wyrazić zgodę Revolutpodróżne ubezpieczenie medyczne płatne za każdy dzień. Opłaty pobierane są tylko za dni, w których faktycznie przebywasz za granicą, przy użyciu technologii geolokalizacji. Ubezpieczenie medyczne i stomatologiczne zaczyna się już od 1 funta dziennie.
• Ubezpieczenie urządzenia. Uzyskaj ubezpieczenie telefonu komórkowego od 1 GBP tygodniowo z globalną ochroną przed przypadkowymi uszkodzeniami.

N26 vs Revolut: Porównanie ich kart i kosztów

W każdym banku możesz wybierać spośród różnych kart, które często mają swoje własne zalety. To prawda N26 i Revolut również. Przyjrzyjmy się więc, jakie konta oferują…

N26 Opłaty

N26 Standardowa

standard N26 program jest kontem darmowym. Zawiera wszystkie podstawowe funkcje wydawania pieniędzy, oszczędzania i śledzenia. Dołączona do zestawu karta MasterCard jest również bezpłatna i akceptowana na całym świecie. Możesz ustawić dzienne limity wydatków, zablokować lub odblokować swoją kartę oraz zresetować kod PIN, gdziekolwiek jesteś, korzystając z N26 app. 

We wszystkich planach dostępna jest także całodobowa obsługa chatbota.

N26 Smart

Z tą premią N26 konta, możesz wybrać kolor swojej karty (oceaniczny, piaskowy, rabarbarowy, wodny lub łupkowy). Otrzymujesz także pięć bezpłatnych wypłat z bankomatów co miesiąc i zero opłat za transakcje zagraniczne, gdy wydajesz pieniądze za granicą. Możesz nawet włączyć płatności mobilne, takie jak Apple Pay, aby rozpocząć wydawanie pieniędzy, zanim Twoja fizyczna karta dotrze pocztą!

Konto inteligentne odblokowuje także dostęp do 10 „przestrzeni”, dzięki którym możesz lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi. Ponadto możesz poprosić o dodatkową kartę, aby uzyskać większą elastyczność i skorzystać z łapanek, aby zaoszczędzić na każdym zakupie. Będziesz także korzystać z ofert partnerów premium, które są wybierane na podstawie Twoich nawyków związanych z wydatkami. 

Kurs N26 Konto inteligentne jest dostępne w cenie 4.90 € miesięcznie. Począwszy od tego planu, będziesz mieć także dostęp do pomocy telefonicznej za pośrednictwem bezpośredniej infolinii.

N26 You

Ta karta debetowa, kosztująca 9.90 euro miesięcznie, najlepiej nadaje się do zarządzania finansami codziennymi i związanymi z podróżami. Oprócz wszystkich funkcji wymienionych powyżej, otrzymujesz także nieograniczone bezpłatne wypłaty w dowolnej walucie obcej, medyczne ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie lotu i ubezpieczenie bagażu. Otrzymujesz także ubezpieczenie komunikacyjne i ubezpieczenie do uprawiania sportów zimowych.

N26 Metal

I w końcu, N26Najbardziej premium kartą jest karta Metal, za 16.90 € miesięcznie. Tutaj otrzymasz wszystko, co było na poprzednim koncie, plus 18-gramową metalową kartę, a Twój limit darmowych wypłat zostanie podniesiony z pięciu do ośmiu (w strefie euro). Twoje ubezpieczenia obejmują ubezpieczenie wynajmu samochodu poza domem i ubezpieczenie telefonu (od szkód i kradzieży). 

Twoje korzyści obejmują także wyjątkowe doświadczenia wybrane dla Ciebie, oprócz ofert partnerów premium. Nie wspominając już o tym, że obsługa klienta stała się dedykowana N26 metalowa linia dla priorytetowego wsparcia. 

Revolut Opłaty

Dla łatwego porównania, Revolut ma bardzo podobne plany N26. Dotyczy to szczególnie karty Metal.

Standardowa

Jak N26, Revolutstandardowa karta jest również bezpłatna. Możesz wydawać pieniądze w ponad 150 walutach po międzybankowym kursie wymiany. Wypłata z bankomatu do 200 € miesięcznie jest bezpłatna. Jednakże, zostaniesz obciążony opłatą za dostawę Revolut karta (dostawa karty kosztuje około 5 €). 

Zyskujesz także natychmiastowy dostęp do Revolut Konto Junior dla jednego dziecka. Nie kumulujesz jednak dziennych odsetek od swoich oszczędności.

Plus

To zdjęcie Revolut Konto jest dostępne za 2.99 € miesięcznie. Tutaj możesz zarobić 0.3% dziennych odsetek od swoich oszczędności i cieszyć się konfigurowalnym projektem na swojej karcie. Uzyskujesz także dostęp do priorytetowej obsługi klienta całodobowo, 24 dni w tygodniu, globalnej dostawy ekspresowej i zagranicznego ubezpieczenia medycznego. W planie Plus otrzymujesz także konta junior dla maksymalnie dwójki dzieci.

Dodatkowo, Revolut zapewnia ochronę zakupów do kwoty 1000 euro rocznie, w tym ochronę biletów i zwrotów.

Premium

Karta Premium jest dostępna w cenie 7.99 EUR miesięcznie i umożliwia bezpłatne wypłaty z bankomatów do 400 EUR miesięcznie. Możesz także wybierać spośród szeregu ekskluzywnych wzorów kart i dokonywać nieograniczonej liczby płatności transgranicznych oraz jednego przelewu SWIFT.

Do konta Premium dołączona jest także nieograniczona liczba jednorazowych kart wirtualnych, zapewniających bezpieczniejsze zakupy online. Będziesz także mógł skorzystać ze zniżki na ubezpieczenie urządzenia (20% zniżki na regularne ubezpieczenie). Dodatkowo Twoje dzienne oprocentowanie oszczędności wzrasta do 0.65%.

Dla podróżujących konto Premium obejmuje również:

• Zagraniczne ubezpieczenie medyczne
• Opóźniony bagaż i ubezpieczenie lotu
• Bezpłatny dostęp do poczekalni z funkcją SmartDelay w przypadku opóźnienia lotu o ponad godzinę. 

Począwszy od tego planu, Twoja karta będzie wysyłana do Ciebie w ramach bezpłatnej przesyłki ekspresowej. Zyskasz także dostęp do nieograniczonej i bezpłatnej wymiany walut od poniedziałku do piątku.

Metal

Z kartą Metal płacisz 13.99 € miesięcznie. W zamian zyskujesz bezpłatne wypłaty z bankomatów do 800 € miesięcznie. Otrzymasz również ekskluzywne Revolut karta metalowa i zwrot pieniędzy przy płatnościach kartą. Poza Europą zwrot gotówki wynosi 1%. Do karty metalowej dołączonych jest także pięć kont junior.

N26 vs Revolut: Obsługa klienta

Pieniądze są ważnym tematem rozmów. Czasami musisz skontaktować się ze swoim bankiem, aby wyjaśnić wątpliwości lub zadać pytania. Tutaj liczy się wysoka jakość obsługi klienta. Zobaczmy więc jak N26 i Revolut porównaj w tym dziale…

N26

N26 można się z nim kontaktować 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu za pośrednictwem czatu na żywo na ich stronie internetowej lub w aplikacji. Jeśli zdecydujesz się na konto Premium, odblokujesz także pomoc telefoniczną. Lub, dzięki karcie Metal, podniesiesz poprzeczkę i uzyskasz dostęp do priorytetowego wsparcia za pośrednictwem dedykowanej infolinii. Oczywiście, N26Na stronie internetowej znajduje się także centrum pomocy online, w którym można zapoznać się z wieloma materiałami samopomocy. 

Revolut

Revolut oferuje również całodobową obsługę klienta. Zapewniają jednak jedynie wsparcie przez czat na żywo i pocztę e-mail – nie mają linii telefonicznej. Na ich stronie internetowej znajduje się także centrum pomocy online, w którym znajdziesz przewodniki i odpowiedzi na często zadawane pytania. 

N26 vs Revolut: Nasz ostateczny werdykt

Jeśli masz już dość starej bankowości, N26 i Revolut to dwa mobilne banki, które przeniosą Cię w nową erę zarządzania finansami. Pod względem funkcji w aplikacji konkurują dobrze. Znajdziesz szeroką gamę ciekawych funkcji, od narzędzi budżetowania po łatwe blokowanie kart. Obie platformy będą na bieżąco informować Cię o tym, co i gdzie wydajesz, pomogą Ci osiągnąć cele oszczędnościowe i zapewnią lepszy wgląd w Twoje pieniądze.

Wybierając najlepszą dla siebie usługę, kierujemy się osobistymi potrzebami. N26 i RevolutOpłaty różnią się nieco i w zależności od tego, jak zdecydujesz się korzystać z ich usług, możesz zapłacić więcej w przypadku jednego lub drugiego. 

Na przykład, Revolut oferuje nieco lepsze opłaty w przypadku przelewów i wypłat międzynarodowych. Być może dzięki temu będzie to dla Ciebie lepsza karta podróżna. 

Twoje opcje mogą być również ograniczone ze względu na lokalizację, np N26 nie oferuje swoich usług bankowych w Wielkiej Brytanii i wprowadziła jedynie ograniczone funkcje w USA. To mówi, N26 jest w pełni licencjonowanym bankiem i może zapewnić kilka dodatkowych zabezpieczeń i usług.

Więc masz to – wybór należy do Ciebie! Jakie są Wasze doświadczenia z bankowością mobilną? Czy wypróbowałeś jeden z tych lub innych banków pretendujących, takich jak Monzo, Transferwiselub Moneybeam? Podzielcie się swoimi doświadczeniami w komentarzach poniżej i dajcie nam znać, co myślicie.