Aplikacje Kup teraz, zapłać później (BNPL). będą wszędzie w 2021 r. i prawdopodobnie tendencja ta utrzyma się w przyszłości. Jeśli nie wiesz, czym jest opcja Kup teraz, zapłać później (BNPL), odpowiedź kryje się w nazwie: jest to usługa, dzięki której możesz kupić to, czego potrzebujesz i zapłacić później.
Pandemia zmieniła sposób, w jaki ludzie prowadzą działalność gospodarczą, a usługi takie jak Klarna, Afterpay, Affirm stały się niesamowicie popularne. Obecnie, jeśli firma nie jest obecna w handlu elektronicznym, ma prawie prawo do niepowodzenia.
Aplikacje „kup teraz, zapłać później” ułatwiają sprzedawcom detalicznym i właścicielom sklepów e-commerce oferowanie swoim klientom finansowania w punktach sprzedaży. W ostatnim czasie w sektorze technologii finansowych nastąpiła dramatyczna rewolucja, a firmom takim jak Klarna udało się wykorzystać falę rosnącej cyfryzacji.
Jeśli regularnie robisz zakupy w Internecie, być może zauważyłeś niewielki wzrost liczby metod płatności wyświetlanych na stronie strona kasy. W obliczu utraty przez wielu konsumentów siły nabywczej w związku z pandemią, usługi BNPL cieszą się coraz większą popularnością.
Jak działają usługi „Kup teraz, zapłać później” (BNPL)?
Koncepcja „kup teraz, zapłać później” jest stosunkowo podobna do starszej metody zakupów na wynos. Jednak w przypadku starszej metody posiadanie przedmiotu było przyznawane dopiero po uregulowaniu przez kupującego odpowiednich rat i dokonaniu płatności.
Dzięki zewnętrznym firmom BNPL możesz od razu przejąć przedmioty w posiadanie, a następnie spłacić kwotę w oparciu o uzgodnione stopy procentowe. Metoda jest dość prosta.
Przewodnik krok po kroku dotyczący działania opcji Kup teraz, zapłać później
- Kupujący odwiedzają witryny współpracujące z aplikacjami i usługami BNPL. Wybierają odpowiednią metodę finansowania).
- Zwykle są przekierowywani na inną stronę internetową, która pokazuje miesięczne płatności i plan spłaty. Wszystkie opcje finansowania są wymienione tutaj.
- Jeśli Twoja ocena zdolności kredytowej zostanie zaakceptowana i uznasz, że spełniasz kryteria, możesz po prostu wybrać odpowiednią opcję płatności podczas realizacji transakcji.
- Będziesz wtedy musiał porównać stopy procentowe (niektóre oferują również opcje nieoprocentowane) i plany płatności.
- Następnie wystarczy potwierdzić zakup.
- Teraz będziesz musiał dokonywać płatności na rzecz usługodawcy BNPL do czasu uregulowania salda.
Ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę podczas korzystania z opcji Kup teraz, zapłać później
W idealnej sytuacji, dokonując płatności na rzecz usługodawcy BNPL, powinieneś spróbować spłacić kwotę w wyznaczonym terminie. Dzięki temu będziesz uprawniony do nieoprocentowanych płatności, dlatego wiele usług typu „kup teraz, zapłać później” nie pobiera odsetek, jeśli płatność zostanie dokonana na czas.
Zamożni nabywcy, zwłaszcza milenialsi, którzy często robią zakupy, mogą odpowiednio planować i opóźniać płatności za wartość zamówienia nawet o kilka miesięcy. Wszystko to bez ponoszenia ani centa w postaci odsetek.
Jest to idealne rozwiązanie przy zakupach online, zwłaszcza przy większych kwotach. Emitenci lubią Sezzle i Quadpay stają się obecnie coraz bardziej popularne, przede wszystkim ze względu na różnicę terminów. Nawet PayPal ma usługę BNPL znaną jako PayPal Credit.
Jest kilku pożyczkodawców, którzy mogą pozwolić na spłatę kwoty w dłuższym okresie, ale stopa procentowa może być wyższa. W rezultacie oczywiście nie otrzymasz darmowych rat.
Jeśli zamierzasz skorzystać z opcji „kup teraz, zapłać później” i uniknąć płacenia kwoty z góry, oto kilka ważnych czynników, które należy wziąć pod uwagę.
Unikaj przegapienia płatności
Idealnie byłoby, gdybyś nigdy nie miał do czynienia z opóźnieniami w płatnościach. Ze względu na charakter usług BNPL i sposób ich działania, kwota może szybko wzrosnąć, jeśli nie będziesz ostrożny.
Jest to bardzo podobne do dokonywania płatności kartą kredytową. Jeśli nie uregulujesz kwoty przed zakończeniem okresu opóźnienia, niektóre firmy naliczą Ci opłaty za zwłokę.
Mogą nawet dać ci możliwość zapłaty pełnego rozliczenia lub pobrania dużej stopy procentowej od zaległej kwoty. Opłaty za zwłokę są zazwyczaj dość wysokie i może się okazać, że Twoje konto bankowe wyczerpuje się znacznie szybciej, niż mogłoby się wydawać.
Jeśli możesz sobie pozwolić na płatność kartą debetową, jest to najlepsza opcja. Większość ludzi popełnia powszechny błąd, wybierając te usługi przy mniejszych zakupach.
Często tracą kontrolę nad miesięcznymi płatnościami i w rezultacie muszą martwić się opłatami za zwłokę i rosnącymi stopami procentowymi.
Brakujące płatności wpływają na ocenę kredytową
Zasadniczo usługi „kup teraz, zapłać później” oferują rodzaj kredytu. Mogą nawet przeprowadzić miękką kontrolę kredytową lub współpracować z biurami informacji kredytowej, aby zapewnić odpowiednie opcje.
Nie trzeba dodawać, że te rzeczy mają wpływ na Twoją zdolność kredytową. Mówiąc najprościej, pożyczasz kwotę odpowiadającą wartości przedmiotu na określony czas.
Jeśli nie spłacisz określonego czasu lub nie dokonasz płatności, będzie to źle odzwierciedlone w Twoim raporcie kredytowym. To nawet nie jest najgorsze: ta notatka prawdopodobnie pozostanie w Twoim raporcie kredytowym przez około sześć lat, poważnie wpływając na Twoją zdolność kredytową.
Może to mieć długoterminowe konsekwencje; w przypadku późniejszego ubiegania się o kartę kredytową typu Visa lub Amex lub o kredyt hipoteczny, jest wysoce prawdopodobne, że sposób, w jaki skorzystałeś z opcji „kup teraz, zapłać później”, zostanie wzięty pod uwagę.
Jeśli jednocześnie ubiegasz się o wiele ofert „kup teraz, zapłać później”, możesz również znaleźć się w trudnej sytuacji ze swoją zdolnością kredytową. Firmy takie jak Splitit oferują fantastyczne oferty, ale zastosowanie się do tak wielu ofert może prowadzić do problemów.
Na przykład, jeśli Twoi pożyczkodawcy przeprowadzą kompleksowe badanie Twojej historii kredytowej, będą mogli zobaczyć całą Twoją historię „Kup teraz zapłać później”. Każda osoba, która zobaczy raport, zorientuje się, że starasz się o kredyt, być może z desperacji.
Twarde wyszukiwanie a miękkie wyszukiwanie
Twarde wyszukiwanie jest zasadniczo formą sprawdzenia zdolności kredytowej, podczas której pożyczkodawca lub firma przeprowadza pełne przeszukanie Twojego raportu kredytowego. Każde dokładne wyszukiwanie odzwierciedla Twój raport, więc każda firma może zobaczyć, że złożyłeś wniosek o usługi kredytowe.
Jeśli zostanie przeprowadzonych kilka trudnych poszukiwań, może to mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową przez okres do sześciu miesięcy.
Z drugiej strony miękkie kontrole kredytowe to po prostu ogólny przegląd. Większość firm, które nie chcą przeprowadzać dokładnego, twardego wyszukiwania, woli miękkie kontrole, aby ocenić, czy Twoja aplikacja odniesie sukces, czy nie.
Różnica jest znacząca: miękkie kontrole kredytowe są ukrywane przed firmami. Jako takie nie wpływają one w żaden sposób na Twoją zdolność kredytową. Większość firm typu „kup teraz, zapłać później” zazwyczaj przeprowadza miękkie kontrole zdolności kredytowej, chociaż jeśli kwota jest wysoka, niektórzy mogą zdecydować się na twardą kontrolę zdolności kredytowej.
Najlepsze firmy Kup teraz, zapłać później
Istnieje wiele różnych firm oferujących usługi Kup teraz, zapłać później. Kilka z nich stało się niezwykle popularne. W tym artykule omówimy trzech najpopularniejszych dostawców usług BNPL: Klarna, Afterpay, Affirm. W poniższym artykule porównaliśmy dziewięć z nich najlepiej kup teraz zapłać później aplikacje dla ciebie do wyboru.
Klarna
Klarna jest jednym z największych dostawców pożyczek w punktach sprzedaży (POS) w kilku krajach. Firma oferuje opcję „kup teraz, zapłać później” również u wielu głównych sprzedawców detalicznych, w tym w sklepach Foot Locker, Seophra i Macy's.
Klarna oferuje obecnie swoje usługi w 17 krajach, obsługując ponad 90-milionowy rynek transgraniczny. Ich najpopularniejszym planem płatności jest Pay in 4, który umożliwia zatwierdzonym klientom podzielenie kwoty zakupu na cztery równe raty.
Każdą z tych rat należy uiścić po dwóch tygodniach, zaczynając od pierwszej podczas realizacji transakcji. Zasadniczo pierwsza rata jest płacona przy kasie, a trzy pozostałe po każdych dwóch tygodniach.
Każda rata jest nieoprocentowana, ale jeśli płatność nie zostanie zrealizowana po dwóch próbach, może zostać naliczona opłata za zwłokę w wysokości 7 USD.
Zaletą Klarny jest to, że nie nakładają kary na Twoje konto, jeśli spłacisz kwotę wcześniej lub dokonasz płatności wcześniej niż jest to należne.
Klarna oferuje również plan Pay in 30. Ten jest inny, ponieważ przy kasie nie płacisz nic. Zamiast tego musisz zwrócić kwotę w ciągu 30 dni od daty wysyłki.
Jeśli kupujesz ubrania online, możesz zwrócić niepotrzebne produkty. W ten sposób płacisz tylko za to, co zatrzymasz.
Możesz również skorzystać z ich opcji „Zapłać teraz”. Po wybraniu tej opcji musisz dokonać płatności z ich aplikacji, a nie ze strony płatności. W rezultacie możesz skorzystać z promocyjnych rabatów od partnerów Klarna.
Wreszcie istnieje konwencjonalna opcja pożyczki. Warunki są różne, a RRSO zaczyna się od 0% do 29.99%. Jeśli chcesz zwiększyć możliwości płatności przy kasie, dodanie Klarny do miksu to świetny pomysł!
Afterpay
Afterpay to kolejna popularna opcja BNPL, którą możesz rozważyć włączenie do opcji realizacji transakcji. Firma powstała w Sydney w Australii i podobnie jak Klarna daje pożyczkobiorcom możliwość rozłożenia kwoty na cztery raty o równej wartości.
Jest idealnie zaprojektowany do kupowania dużych przedmiotów, za które większość kupujących nie może zapłacić z góry. Istnieją jednak pewne warunki:
- Wartość Twojego zamówienia musi przekraczać 35 USD
- Powinieneś mieć kartę kredytową lub debetową
- Musisz mieć ukończone 18 lat
- Musisz także założyć darmowe konto Afterpay
CEO firmy Afterpay, NICk Molnar, również potwierdził, że firma nie przeprowadza kontroli zdolności kredytowej, a decyzja o zatwierdzeniu lub odrzuceniu podejmowana jest w ciągu kilku sekund.
Limit każdego nowego użytkownika wynosi 400–500 USD przy maksymalnych wydatkach u różnych sprzedawców detalicznych. Całkowity limit wydatków jest ograniczony jednorazowo do 2,000 USD. Aby jednak odblokować ten pułap, kredytobiorcy muszą mieć znakomitą historię spłat.
Powód dlaczego Afterpay jest tak popularny, ponieważ nie wymaga zatwierdzenia kredytu ani sprawdzenia przed przyznaniem kredytu. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które mają niższą zdolność kredytową i czują, że nie uzyskają zgody.
Firma nie pobiera żadnej opłaty wstępnej ani żadnych odsetek. W przypadku zwłoki w regulowaniu płatności, Afterpay zablokuje Twoje konto – musisz wyczyścić saldo i wszelkie naliczone opłaty, zanim będziesz mógł z niego ponownie skorzystać.
Afterpay jest dostępny u 3,300 sprzedawców detalicznych w całych Stanach Zjednoczonych i cieszy się popularnością. Jest jednak pewien minus. Ponieważ firma nie łączy się z Twoją zdolnością kredytową, nie możesz z niej skorzystać Afterpay aby w końcu zbudować swoją niską ocenę kredytową.
Chociaż wszystko wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe (szczególnie część nieoprocentowana), powinieneś wiedzieć, że w przypadku spóźnienia z płatnościami pobierana jest opłata za zwłokę. Afterpay pobiera opłatę w wysokości 8 USD i blokuje Twoje konto, jeśli nie rozliczysz płatności.
To 8 dolarów tygodniowo za każdy tydzień, w którym nie uregulujesz płatności. Opłaty za opóźnienia są ograniczone do 25% całkowitej wartości zakupu, ale to wciąż dużo.
Affirm
Wreszcie, nie ma Affirm. Jest to bardzo popularna usługa „kup teraz, zapłać później”. W odróżnieniu od planów kart kredytowych, Affirm przestrzega ustalonego harmonogramu płatności. Nie pobiera żadnych opłat, więc klienci nie płacą nic więcej niż ustalona kwota.
Affirm jest duża – oferuje ponad 11,500 XNUMX sprzedawców detalicznych Affirmobiektów BNPL. Użytkownicy mogą tworzyć wirtualne numery kart kredytowych i używać ich w dowolnym sklepie akceptującym Visa. Harmonogramy płatności są różne, począwszy od zwykłej opcji Pay in 4 aż do 36 miesięcy.
Affirm jest popularny, ponieważ nie pobiera opłaty za zwłokę. Oferuje również finansowanie przedmiotów o dużych biletach, sięgających nawet 17,500 XNUMX dolarów.
Jednakże, Affirm może przeprowadzić miękką kontrolę kredytową w celu zweryfikowania tożsamości użytkownika. Co więcej, stopa procentowa może sięgać nawet 30%, w zależności od wyników kredytowych i historii.
Firma automatycznie pobiera płatności z Twojej karty debetowej lub konta bankowego zgodnie z warunkami uzgodnionymi podczas umowy zakupu.
Aby korzystać z Affirmusług, musisz otworzyć u nich konto. Po wstępnej kwalifikacji zostanie Ci przydzielony maksymalny limit wydatków. Za każdą transakcję Affirm musi udzielić uprzedniej zgody, co może niektórych zniechęcić.
Która jest najlepsza?
To nie jedyne aplikacje Kup teraz, zapłać później na rynku. Stworzyliśmy obszerny przewodnik porównujący i recenzujący najpopularniejsze aplikacje Kup teraz, zapłać później, które możesz recenzować. Jeśli prowadzisz sklep e-commerce, ważne jest, aby dokładnie rozważyć dostępne opcje, a następnie zaoferować swoim klientom odpowiednią usługę BNPL.
To znacznie poprawi sprzedaż i pomoże Ci zwiększyć konwersję. Znacząco poprawia także autorytet marki.
