Co to jest agregator usług płatniczych?

Za pośrednictwem konta z agregatorem płatności możesz przyjmować niemal każdą formę płatności bez konieczności tworzenia wielu kont z każdą kartą debetową, UPI, bankiem i rozwiązaniem bankowości internetowej. Agregator działa po prostu jako pośrednik zarządzający wszystkimi transakcjami.

Na przykład PayPal umożliwia użytkownikom akceptowanie szeregu opcji płatności z jednego konta głównego. Możesz przyjmować płatności z czyjegoś konta bankowego, z jego istniejącego portfela internetowego i tak dalej. Korzystanie z agregatora usług płatniczych to jedna z najtańszych i najprostszych metod współpracy małej firmy z różnorodnymi klientami.

Jak działa agregator usług płatniczych?

Aby zrozumieć, jak działa agregator usług płatniczych, musisz najpierw poznać podstawy płatności w cyfrowym świecie. Z każdą kartą, bankiem i inną płatnością jest powiązana konkretna bramka płatnicza. A kupiec musi połączyć się z każdym procesorem płatności, aby zaakceptować każdą płatność i korzystać z ich bramek.

Ręczne sprawdzenie, czy dostępna jest cała technologia umożliwiająca akceptowanie różnego rodzaju transakcji, wymagałoby dużo czasu, wysiłku i wielu kont. Agregator usług płatniczych omija tę złożoność, wykorzystując istniejący numer identyfikacyjny sprzedawcy (MID) do tworzenia i negocjowania umów z różnymi podmiotami przetwarzającymi płatności.

Z biegiem czasu agregatory mogą gromadzić wiele połączeń do różnych bram. Oznacza to, że sprzedawcy zarejestrowani w agregatorze nie muszą używać własnego MID, aby łączyć się z opcjami płatności. Zamiast tego jesteś po prostu klasyfikowany jako „podsprzedawca” w ramach MID agregatora. Po przyjęciu płatności agregator przetwarza transakcję i wysyła ją do wybranego procesora. Gdy wszystko zostanie zakończone, transakcja jest po prostu przenoszona z powrotem na konto submerchanta.

Korzyści z korzystania z agregatora usług płatniczych

Agregatory płatności rozwinęły się w cyfrowym krajobrazie z wielu powodów. Chociaż należy unikać różnych pułapek, istnieje również szereg dodatkowych korzyści. W przypadku mniejszych firm agregator płatności umożliwi łatwe rozpoczęcie działalności online przy minimalnych opłatach początkowych. Agregator usług płatniczych jest także wygodniejszy niż konto sprzedawcy.

Do najważniejszych korzyści płynących z korzystania z agregatora usług płatniczych należą:

• Natychmiastowy dostęp: Możesz łatwo połączyć się z agregatorem płatności, tworząc konto dla jego usług. Zintegrowanie swojej firmy z rozwiązaniami takimi jak Payment, Stripe i Squarei nie ma potrzeby udawania się do żadnego banku ani składania dokumentów. W porównaniu do otwierania konta sprzedawcy, proces ten jest niezwykle prosty. Zazwyczaj zostaniesz natychmiast przyjęty do jednego z tych kont.
• Szybkie zatwierdzenie: Zatwierdzenie większości wniosków o pośrednictwo w płatnościach zajmuje tylko kilka dni. Oznacza to, że możesz błyskawicznie założyć i rozpocząć prowadzenie swojej firmy. Możesz akceptować wszelkiego rodzaju płatności, co zwiększa Twoje szanse na przyciągnięcie klientów.
• Bezpieczeństwo: Agregatorzy usług płatniczych podlegają regulacjom ustawy o systemach płatniczych i rozliczeniowych, co oznacza, że ​​muszą posiadać określone licencje i spełniać wymogi PCI-DSS. Przepisy te pomagają zapewnić Ci maksymalne bezpieczeństwo w Internecie.
• Elastyczne umowy: Zwykle umowy związane z agregatorami płatności są bardziej elastyczne, więc nie musisz się tak bardzo martwić, że wpadniesz w pułapkę kosztownych, długoterminowych opłat. W przypadku większości agregatorów usług płatniczych istnieje jeszcze bardziej przewidywalna struktura cenowa, dzięki czemu możesz dokładnie przewidzieć, ile będziesz płacić.
• Doskonały punkt cenowy: Korzystanie z agregatora usług płatniczych oznacza, że ​​będziesz mieć stosunkowo niskie opłaty manipulacyjne i minimalne koszty stałe. Wielu agregatorów nie potrzebuje również umów długoterminowych, co zmniejsza Twoje zobowiązania. W razie potrzeby możesz łatwo wypróbować nowe agregatory, aby zaoszczędzić pieniądze firmy.

Wady korzystania z agregatora usług płatniczych

Dla większości mniejszych firm poszukujących łatwego sposobu na rozpoczęcie i rozpoczęcie sprzedaży online, agregatory usług płatniczych są na ogół idealnym rozwiązaniem. Jednak ta oferta nie będzie odpowiednia we wszystkich sytuacjach. Na przykład, gdy Twoja sprzedaż i wolumen sprzedaży zaczną rosnąć, opłaty związane z korzystaniem z agregatora mogą zacząć znacząco rosnąć. Jeśli planujesz szybko skalować swoją firmę, lepszym rozwiązaniem może być konto sprzedawcy.

Niektóre wady korzystania z agregatora usług płatniczych obejmują:

• Konto posiada: Ponieważ w agregatorze usług płatniczych dostępne są opcje natychmiastowego przetwarzania płatności, możliwe są problemy związane z obciążeniami zwrotnymi. Wysokie bezpieczeństwo agregatorów oznacza, że ​​może to prowadzić do blokady konta.
• Powolne płatności: Nie ma określonych „godzin”, w których agregatorzy muszą obsługiwać Twoje środki. W większości przypadków możesz spodziewać się płatności online w ciągu kilku dni. Jednak akceptowanie płatności może trwać dłużej, w zależności od czynników, takich jak bank przejmujący i procesy agregatora usług płatniczych.
• Limity głośności: Sprzedając produkty i usługi w Internecie, zazwyczaj chcesz akceptować jak najwięcej płatności kartami Visa, Mastercard i innymi kartami kredytowymi od jak największej liczby klientów. Jednak nie zawsze jest to możliwe w przypadku agregatora usług płatniczych. W przypadku tego dostawcy technologii fintech opłaty mogą rosnąć wraz ze wzrostem wolumenu płatności.

Wysokie koszty związane z akceptowaniem płatności od dużej liczby osób są zwykle powodem, dla którego firmy przechodzą na inne usługi finansowe poza agregatorem płatności, gdy wzrasta liczba transakcji. Być może znajdziesz inne rozwiązanie płatnicze, które pozwoli Ci zachować większą ilość pieniędzy na koncie bankowym.

Czy agregator usług płatniczych jest dla Ciebie odpowiedni?

Gdy zaczniesz uruchamiać swoją firmę w Internecie, zauważysz, że istnieje wiele systemów płatności online, które pomogą Ci przetwarzać płatności w Internecie. Dla mniejszych firm, które chcą szybko rozpocząć działalność i przy niższych wolumenach transakcji, model agregatora ma wiele do zaoferowania.

Dzięki agregatorowi usług płatniczych możesz usprawnić proces składania wniosków związany z założeniem firmy online. Właściciele firm pomijają stres związany z zakładaniem konta sprzedawcy i mogą skupić się na powodzeniu swojego modelu biznesowego, zamiast na utrzymywaniu rozwiązania do płatności cyfrowych i przetwarzania kart kredytowych.

Oczywiście opcja agregatora usług płatniczych nie będzie najbardziej opłacalnym rozwiązaniem dla każdej firmy. Jeśli masz pewność, że możesz samodzielnie obsługiwać usługi sprzedawcy, możesz rozszerzyć opcje zarządzania płatnościami poza podstawowy e-portfel. Chociaż możesz spędzać więcej czasu na negocjowaniu umów i cen, na dłuższą metę ogólnie jest taniej, jeśli liczba transakcji online zacznie rosnąć.

Jeśli liczysz na dużą liczbę sprzedaży online, a konto handlowca, nawet przy miesięcznej opłacie, powinno pozwolić Ci zachować większą część zysku.