Recenzja Worldpay – kompletny ekosystem płatności cyfrowych?

Ta recenzja Worldpay ocenia cały ekosystem płatności Worldpay - omawia jego cechy, funkcjonalności, ceny i możliwe wady.

Jeszcze nie tak dawno temu w centrum płatności cyfrowych znajdowały się karty. Za każdym razem, gdy omawialiśmy transakcje elektroniczne, wspominaliśmy o kartach Visa i MasterCard.

Zacząłem więc oczywiście przyglądać się szerokiej gamie pozornie idealnych procesorów płatniczych. Całkiem sporo przykuło moją uwagę, w tym Worldpay.

Recenzja Worldpay: Przegląd

Worldpay istnieje już od wieków – od 1989 roku, kiedy był znany jako Streamline. Tak naprawdę już w 1994 roku firma należała do głównych pionierów płatności online. Była pierwszym dostawcą usług płatniczych w tej branży.

Cóż, od tego czasu przetrwał próbę czasu dzięki stale zmieniającemu się ekosystemowi płatności. Ale doświadczył także wielu wyzwań, gdy przechodził od jednego właściciela do drugiego.

Obecnie Worldpay jest własnością firmy Vantiv i jest powszechnie uznawany za rozwiązanie płatnicze, które zapewnia wszystkim rodzajom przedsiębiorstw solidne rozwiązania do przetwarzania płatności, które można dostosować do ich dynamicznego środowiska.

To brzmi interesująco. Dowiedzmy się więc więcej.

Ta recenzja Worldpay ocenia cały ekosystem płatności Worldpay - omawia jego cechy, funkcjonalności, ceny i możliwe wady.

Recenzja Worldpay: funkcje

Tryby płatności

Worldpay najwyraźniej nie wstydzi się przetwarzania płatności. Idzie na całość, ułatwiając wiele trybów płatności na jednej platformie.

To oczywiście oznacza, że ​​zasila on wiele rodzajów przedsiębiorstw – od małych startupod dużych przedsiębiorstw, z których większość działa w oparciu o różne systemy operacyjne.

Jeśli na przykład uzupełniłeś swoją witrynę e-commerce o fizyczny sklep offline, możesz wykorzystać Worldpay do przetwarzania w punktach sprzedaży.

I wiesz co? Na tym proces selekcji się nie kończy. W ofercie Worldpay wciąż istnieje wiele rozwiązań POS, zoptymalizowanych dla różnych typów sklepów i klientów.

Podczas gdy tradycyjne sklepy detaliczne działałyby całkiem dobrze z nablatowymi systemami POS, na przykład niezależni sprzedawcy woleliby zastosować bezprzewodowe mobilne punkty sprzedaży. Do najważniejszych funkcji, które przypadną im do gustu, zalicza się wbudowany druk paragonów, zintegrowane czytniki PIN i zgodność z EMV.

Co więcej, systemy POS Worldpay można bezproblemowo integrować ze standardowymi platformami POS, z których korzysta obecnie większość sklepów. W rezultacie właściciele firm mogą stworzyć dobrze usprawnione systemy przetwarzania płatności.

Brzmi dobrze. Ale czy musisz mieć sklep fizyczny, aby czerpać korzyści z terminali POS Worldpay?

Cóż, okazuje się, że Worldpay stara się wspierać także sprzedawców offline, którzy niekoniecznie posiadają sklepy fizyczne. Zapewnia wirtualny terminal w połączeniu z Authorize.Net, który zasadniczo działa na tabletach lub komputerach PC.

Dzięki terminalowi wirtualnemu możesz przyjmować płatności zarówno osobiście, jak i zdalnie, a Twój tablet pełni rolę terminala POS.

I to nie wszystko. Worldpay oferuje dodatkową elastyczność dzięki szerokiej gamie rozwiązań w zakresie płatności mobilnych. Możesz sprzedawać i przetwarzać płatności ze wszystkich głównych kart kredytowych i debetowych w dowolnym miejscu i czasie. To nie tylko zwiększa ogólną konwersję, ale także znacznie minimalizuje zarządzanie płatnościami i księgowość na zapleczu.

A skoro mowa o księgowości back-office, dość interesujące jest to, że ekosystem płatności Worldpay obejmuje również przetwarzanie ACH i płatności eCheck. Rozwiązanie pomaga uporać się z problemami związanymi z obsługą tradycyjnych czeków dzięki autoryzacji w czasie rzeczywistym i prostemu zarządzaniu płatnościami.

W rezultacie Twoja firma czerpie korzyści z niższych kosztów przetwarzania czeków, mniejszej liczby zwracanych czeków oraz mniejszego ryzyka oszustw związanych z czekami.

I wreszcie tryb płatności, z którego najwyraźniej słynie Worldpay – przetwarzanie kart kredytowych online.

W rzeczywistości ten kanał jest dość zróżnicowany. Platforma łączy ponad 150 różnych walut międzynarodowych i przekazuje je w USD, obejmuje ponad dwadzieścia krajów rozliczeń międzynarodowych i obsługuje podobną liczbę krajów mających siedzibę.

Usługi o wartości dodanej

Przetwarzanie płatności to tylko jeden zestaw Worldpayfunkcjonalności. Zapewnia także szereg usług o wartości dodanej, które przydadzą się, gdy chcesz usprawnić procesy biznesowe.

Na przykład usługa wymiany sprzętu jest dość niezawodna w przypadku awarii lub uszkodzenia urządzenia. Po uiszczeniu miesięcznej opłaty Worldpay gwarantuje szybką dostawę zapasowych czytników czeków, PIN-padów, drukarek lub terminali w przypadku awarii.

Kredytów zdjęcie: iStock

Poza tym Worldpay oferuje także funkcje tworzenia i personalizowania kart podarunkowych – oprócz funkcji przetwarzania kart podarunkowych.

Cóż, istnieje wiele możliwych sposobów wykorzystania tego przepisu. Nie trzeba dodawać, że byłby to kreatywny sposób na dotarcie do potencjalnych klientów, a następnie promocję Twojej firmy.

Przy okazji pamiętaj, aby nie zapomnieć o innej cennej grupie kupujących. Mówię o stałych klientach, którzy mogą być Twoim największym źródłem przychodów. Aby pomóc Ci zwiększyć sprzedaż, Worldpay oferuje karty lojalnościowe jako sposób nagradzania powracających klientów. Możesz je nawet odpowiednio dostosować, a następnie monitorować ich późniejsze wskaźniki powodzenia.

Więc zgadnij co? Okazuje się, że z Worldpay możesz skorzystać także w celu zabezpieczenia sobie dodatkowego finansowania działalności. Platforma powiązała się z CAN Capital, aby zapewnić finansowanie handlowe w wysokości od 2,500 do pół miliona dolarów bez planowanych miesięcznych płatności.

Jeszcze bardziej zaskakujący jest fakt, że kapitał ten nigdy nie jest powiązany z zabezpieczeniami osobistymi, a proces wnioskowania jest całkowicie bezpłatny.

Bezpieczeństwo

Około 10 lat temu Wiadomość dotarła do Worldpay ze wszystkich złych powodów. Doszło do dość poważnego naruszenia bezpieczeństwa, które ujawniło ponad 1.5 miliona użytkowników. W rezultacie cyberprzestępcy ukradli miliony dolarów, a następnie zostali aresztowani i postawiono im zarzuty.

Trzeba przyznać, że tego rodzaju rzeczy przyprawiają o dreszcze. Ale spójrzmy przez chwilę na jasną stronę.

W tamtym czasie Worldpay był własnością Royal Bank of Scotland i był przez niego zarządzany. Obecnie jednak – jak już ustaliliśmy – szefem kuchni jest tu Vantiv. I wdrożył sporo godnych uwagi funkcji bezpieczeństwa.

Aby zapobiec podobnej grupie hakerów kradzieży informacji o karcie, stosuje szyfrowanie punkt-punkt podczas przesyłania danych z Twojego końca do procesora centralnego. Następnie generuje losowe tokenpoprzez proces zwany tokenizacja – maskowanie odpowiednich danych karty kredytowej.

Ponadto wszystkie terminale płatnicze kart Worldpay są zgodne z normą EMV. Pomaga to właścicielom sklepów przetwarzać wyłącznie oryginalne karty, unikając jednocześnie potencjalnych podróbek wykorzystywanych przez oszustów.

Słusznie. Ale nie oszukujmy się – maksymalna ochrona nie jest możliwa bez protokołów bezpieczeństwa, które działają w obie strony. Twój koniec systemu powinien również mieć zestaw niezawodnych funkcji bezpieczeństwa.

Zasadniczo dlatego Worldpay zabezpiecza swój system, współpracując wyłącznie z użytkownikami składającymi skargi na PCI.

Teraz, aby pomóc Ci uzyskać i utrzymać zgodność ze standardem PCI, Worldpay dodaje do Twojej listy ofert swój program OmniShield Assure.

Cóż, podnosi to miesięczną opłatę, ale wiąże się ze znacznymi korzyściami w zakresie ochrony. Oprócz zapewnienia regularnych skanów w celu oceny potencjalnych luk w zabezpieczeniach danych i ogólnej zgodności z PCI, program ogranicza możliwe konsekwencje naruszeń dzięki odpowiedniemu ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej.

Analityka

Worldpay opiera się na silniku analitycznym o nazwie Vantiv IQ, który wykorzystuje wiele narzędzi do śledzenia i oceny danych dotyczących płatności. W rezultacie otrzymujesz informacyjne raporty, które zapewnią istotne informacje na temat podejmowania przemyślanych decyzji.

Na początek system zapewnia kluczowe raporty z przetwarzania kart kredytowych, które obejmują zarówno dane historyczne, jak i aktualne. Oprócz obsługi wyjątków możesz uzyskać szczegółowe informacje na temat możliwych oszustw, naliczonych opłat, zarządzania wymianami, uzgadniania i nie tylko.

Cóż, to w zasadzie obejmuje płatności. Ale to nie wszystko. Vantiv IQ śledzi również poszczególnych klientów, aby generować odpowiednie, przydatne spostrzeżenia. Kolejne raporty, które są dostępne w podróży, zawierają szczegóły transakcji, w tym kwoty wydane przez różnych klientów, częstotliwość zakupów i zakupione przedmioty.

W przeciwnym razie możesz skorzystać z WorldpayHolistyczny silnik analityczny partnera Pazien do oceny i ustalenia cennych spostrzeżeń ze wszystkich informacji o płatnościach, we wszystkich kanałach, na jednej centralnej platformie. Pomoże Ci to odkryć wiele możliwości dla drugorzędnych trybów płatności, zmniejszając koszty transakcji i zwiększając liczbę transakcji.

Jeśli wszystko okaże się zbyt kłopotliwe, możesz zdać się na ekspertów Worldpay. Ich podejście konsultacyjne powinno pomóc Ci spojrzeć na sprawy ze strategicznej perspektywy, a ostatecznie zwiększyć udział w rynku i zwiększyć ogólną liczbę konwersji.

Przegląd funkcji

• Płatności wielokanałowe
• Wózki na zakupy
• Hostowane strony płatności
• Płatności cykliczne
• Terminal wirtualny
• Punkt sprzedaży na urządzenia mobilne i tablety
• Zintegrowany punkt sprzedaży
• Automaty do kart kredytowych
• Portfele na telefon komórkowy
• Alternatywne płatności
• Płatności kartą
• Ach, sprawdź transakcje

Recenzja Worldpay: Ceny

Niestety, na głównej stronie Worldpay nie znajdziesz standardowego harmonogramu cen obowiązującego dla wszystkich firm. Kwota, którą ostatecznie zapłacisz, zależy od lokalizacji Twojego sklepu, konfiguracji i wielkości firmy, a także zastosowanych rozwiązań.

Aby na przykład przetwarzać transakcje kartą kredytową w aplikacji lub witrynie internetowej w Wielkiej Brytanii, brytyjska wersja Worldpay oferuje dwie opcje:

• Stała miesięczna opłata w wysokości 19.95 GBP plus 2.75% wartości transakcji w przypadku kart kredytowych i 0.75% w przypadku kart debetowych.
• System płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem, który zasadniczo pobiera opłatę w wysokości 2.75% plus 0.20 GBP zarówno za transakcje kartą kredytową, jak i debetową.

Z kolei wersja amerykańska pobiera opłaty:

• Co najmniej 2.25% plus 0.10 USD za transakcje kartą w sklepie
• Co najmniej 2.7% plus 0.30 USD za transakcje kartą e-commerce

Nie tak tanio, prawda? Cóż, jest nadzieja. Okazuje się, że lepszą ofertę można uzyskać kontaktując się z zespołem sprzedaży Worldpay. W rzeczywistości zachęca się potencjalnych użytkowników do poszukiwania ofert zgodnych z ich konkretnymi potrzebami w zakresie przetwarzania płatności.

To powiedziawszy, spodziewaj się uiszczania miesięcznej opłaty na podstawie rozwiązań zastosowanych przez Twoją firmę oraz odpowiedniej liczby obciążeń zwrotnych.

W przypadku standardowej małej firmy, w której występują tylko dwa obciążenia zwrotne rocznie, średnie miesięczne opłaty wyniosą około 20 USD miesięcznie za wsparcie w zakresie zgodności ze standardem PCI i stawki obciążeń zwrotnych. Zasadniczo im wyższa stawka obciążenia zwrotnego, tym więcej należy zapłacić za korzystanie z usługi.

Aby ułatwić Ci zrozumienie opłat, podajemy zestawienie opłat miesięcznych:

• Miesięczna opłata za obciążenie zwrotne w wysokości od 7.50 do 40 USD– Firmy, które mają szczęście działać bez obciążeń zwrotnych, płacą 7.50 USD miesięcznie. Następnie jedno lub dwa obciążenia zwrotne spowodują, że zapłacisz 10 USD, podczas gdy trzy lub cztery przełożą się na 15 USD miesięcznie i tak dalej, aż osiągniesz 40 USD w przypadku firm z 22–25 obciążeniami zwrotnymi rocznie. W przypadku kwoty wyższej niż ta w ciągu dwunastu miesięcy za każde obciążenie zwrotne naliczana jest opłata w wysokości 25 USD.
• Opłata za wsparcie w zakresie zgodności ze standardem PCI w wysokości 9.95 USD miesięcznie.

Poza tym istnieją pewne opłaty, które są zwykle pobierane po określonych zdarzeniach. Zawierają:

• Opłata za nieprzestrzeganie PCI w wysokości 19.95 USD za każdy miesiąc nieprzestrzegania przepisów
• 15 USD za brak wystarczających środków na koncie bankowym, gdy Worldpay próbuje pobrać opłatę.
• Opłata za odzyskanie danych w wysokości 2.50 USD za każdym razem, gdy bank klienta zażąda dodatkowych dokumentów za określoną opłatą. Zwykle ma to zastosowanie przed uruchomieniem obciążenia zwrotnego.

Recenzja Worldpay: Kto powinien rozważyć korzystanie z Worldpay

Prawdopodobnie zauważyłeś już najbardziej wyróżniającą się wadę. Strona internetowa Worldpay jest dość zagmatwana, a Vantiv tylko pogarsza sytuację, łącząc swoją stronę główną z nią Worldpay.

Jego struktura cenowa jest również dość niejasna, a porównanie odpowiednich rozwiązań zajęłoby sporo czasu.

Jak dotąd większość skarg zgłaszanych przez użytkowników dotyczyła złej obsługi klienta, chociaż dość łatwo było mi połączyć się z personelem pomocniczym.

Biorąc jednak wszystko pod uwagę, Worldpay jest dość niezawodnym, elastycznym rozwiązaniem płatniczym dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw. Zespół, który za tym stoi, musi tylko uprościć witrynę, ulepszyć obsługę klienta i voila!