Wise vs Monzo: Który bank internetowy jest najlepszy?

Bankowość mobilna i przesyłanie pieniędzy online nigdy nie były wygodniejsze. Dwie popularne usługi bankowości internetowej i międzynarodowych przelewów pieniężnych to Wise i Monzo. Obydwa oferują szereg usług, z których klienci mogą korzystać za pośrednictwem aplikacji mobilnych. 

Wise to zasadniczo konto internetowe, które umożliwia wysyłanie pieniędzy za granicę i otrzymywanie płatności w różnych walutach. Możesz także skorzystać z Wise karta do wydania za granicą. Natomiast Monzo jest pełnoprawnym bankiem cyfrowym. 

Jak jednak wybrać pomiędzy nimi dwoma? 

Poniżej przyjrzymy się ich cenom i funkcjom, aby pomóc Ci odpowiedzieć na to pytanie. Jest wiele do omówienia, więc zacznijmy.

Wise vs Monzo: O Wise

Wise, formalnie znany jako TransferWise, jest w sercu, a nie bank. Używana przez 13 milionów ludzi, to firma fintech, która pozwala na:

• Otwórz konto, aby wysyłać pieniądze za granicę
• Otrzymuj płatności w wielu walutach
• Użyj Wise kartę do wypłaty i wydania za granicą. W Wielkiej Brytanii reguluje to FCA (Financial Conduct Authority). 

Uruchomiony w 2011 roku w Londynie, Wise partnerzy z różnymi bankami internetowymi, w tym Monzo i N26, aby zaoferować posiadaczom rachunków tanie przelewy walutowe. The Wise na stronie znajduje się przydatny kalkulator przeliczania walut obcych. Po prostu wpisz kwotę, którą chcesz przelać i wybierz walutę, którą chcesz przesłać za granicę. Następnie Wise stosuje średni rynkowy kurs wymiany walut bez opłaty marżowej. Zamiast tego koszty opierają się na:

• Kwota, którą wysyłasz
• Waluta, do której wysyłasz pieniądze
• Wybrana przez Ciebie metoda płatności 

Wise vs Monzo: O Monzo Banku

Ma również siedzibę w Wielkiej Brytanii Monzo. Uruchomiony w 2015 roku, ma ponad pięć milionów klientów i oferuje szeroką gamę produktów bankowości osobistej i biznesowej. Jest to usługa oparta na aplikacji, kładąca nacisk na przejrzystość, dzięki czemu klienci nigdy nie są zaskoczeni ukrytymi opłatami. 

W sumie oferuje sześć kont: 

• Rachunek bieżący
• Konto w Plusie
• Konto premium
• Konto biznesowe
• Wspólne konto
• Konto w wieku 16-17 lat

Ta recenzja koncentruje się na rachunku bieżącym Monzo. Choć niektóre Funkcje Monzo i funkcje są dostępne dla klientów w USA, jest ona skierowana głównie na rynek brytyjski. 

Monzo oferuje pełną gamę funkcji bankowości mobilnej, aby uprościć Twoje wysiłki związane z bankowością i oszczędzaniem. Możesz na przykład monitorować swoje cele oszczędnościowe, tworzyć budżety i korzystać z opłacalnych przelewów międzynarodowych i wypłat z bankomatów Monzo.

Nowością, która może zainteresować potencjalnych klientów Monzo, jest Monzo Pożyczanie. Omówimy to bardziej szczegółowo w sekcji cenowej poniżej. 

Wise kontra Monzo: Wise Przegląd cen i funkcji

Jeśli się uwzględni Wise różni się od Monzo tym, że nie jest bankiem, nic dziwnego, że jego opłaty też są inne. Ponadto, Wise podzielił swoją ofertę na konta osobiste i biznesowe. Zacznijmy więc od kont osobistych.

personel

Mając konto osobiste, możesz wykonywać cztery kategorie działań:

Wyślij pieniądze: Ceny za przelewy zagraniczne zaczynają się od 0.41%. Wise stwierdza, że ​​tak 8 razy taniej niż wiodące brytyjskie banki główne średnio. Możesz wysłać pieniądze za pomocą Wise przez przelew bankowy (z Twojego konta bankowego za pośrednictwem Wise), kartą debetową lub kartą kredytową. Wise akceptuje karty Visa, Mastercard i niektóre karty Maestro. 

Możesz także przesłać/wysłać pieniądze za pośrednictwem PISP (dostawcy usługi inicjowania płatności). Instruujesz Wise aby dokonać przelewu bankowego bezpośrednio ze swojego konta bankowego. Dzięki temu nie będziesz musiał opuszczać Wise aplikacji i zaloguj się osobno do swojego banku internetowego. Jest tak tani, jak ręczny przelew bankowy, ale nie wszystkie banki jeszcze go obsługują. 

Możesz także skorzystać z SWIFT, ale Twój bank może pobrać opłatę. Wreszcie możesz korzystać z usługi Apple Pay, jeśli jest ona włączona w Twoim telefonie. 

Odbieraj i dodawaj pieniądze: Możesz otrzymać pieniądze w walutach AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY i USD (bez przelewu) za darmo, ale przelewy w USD kosztują 4.14 USD. 

Użyj Wise kartę debetową, wydawaj pieniądze za granicą i odbieraj gotówkę za granicą: Połączenia Wise karta debetowa kosztuje 5 GBP. Jeśli wypłacisz więcej niż 200 GBP miesięcznie, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 1.5% wypłaty i 0.50 GBP za każdą wypłatę. Możesz wypłacić do 200 £ miesięcznie za darmo, ale tylko w dwóch lub mniejszej liczbie wypłat. Możesz skorzystać z Wise Karta w 200 krajach. W przypadku korzystania z karty za granicą, jeśli posiadasz lokalną walutę w swoim portfelu Wise konto, jest ono używane automatycznie. Jeśli jednak tego nie zrobisz, Wise przeliczy pieniądze po rzeczywistym kursie za niewielką opłatą za transakcję zagraniczną w wysokości 0.35%.

Trzymaj pieniądze na koncie wielowalutowym: Przechowywanie na koncie ponad 50 walut jest bezpłatne Wise konto, ale za ponad 0.07 GBP naliczana jest opłata w wysokości 3,000% miesięcznie. Poniżej 3,000 funtów jest bezpłatne. Ponadto możesz śledzić wszelkie pieniądze, które wysyłasz/otrzymujesz w trakcie transportu. Wreszcie posiadacze kont osobistych mogą konfigurować płatności cykliczne, takie jak polecenia zapłaty. 

Biznes

Wise oferuje również konto firmowe. Można tego używać do płacenia pracownikom w wielu znaczących walutach, zarządzania przepływami pieniężnymi za granicą, tworzenia faktur i łączenia się Wise do oprogramowania księgowego. Jest skierowany do sklepów eCommerce zbierających płatności od klientów zagranicznych, freelancerów mających klientów za granicą oraz osób pracujących za granicą, które chcą przelać pieniądze do swojego kraju.

Firmy mogą wysyłać automatyczne płatności masowe do maksymalnie 1,000 pracowników na całym świecie. Najpierw jednak muszą przesłać arkusz kalkulacyjny zawierający całą niezbędną walutę i fakturęformatjon. Po tym, Wise robi resztę. 

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, możesz zarejestrować pracowników na swoim koncie. Dzięki temu zarządzanie wydatkami ponoszonymi przez firmę jest znacznie prostsze. Możesz także zarządzać przepływem środków pieniężnych za pomocą tego konta, korzystając z Wise filtr transakcji pozwalający wyświetlić transakcje przypadające na członka zespołu. Możesz także ustawić limity wydatków i pobrać wyciągi, aby zachować je w swojej dokumentacji.

Wreszcie Wise ma nową funkcję o nazwie:

Aktywa: Tutaj możesz wymienić pieniądze w swoim Wise uwzględniają akcje, które inwestują w 1,500 najbardziej znanych firm na świecie, takich jak Google, Tesla i Apple. Spółka inwestuje w fundusz iShares World Equity Fund, który od 13.39 r. odnotowuje średni wzrost na poziomie 2012% rocznie. Fundusz jest denominowany w EUR, a zwroty mogą się różnić w zależności od waluty. Korzystanie z tej funkcji nie oznacza, że ​​nie możesz uzyskać dostępu do swoich pieniędzy; Twoje fundusze są po prostu przechowywane w akcjach. Jeśli chodzi o opłaty, są dwie, wynoszące łącznie 0.55% rocznie (opłata za fundusz 0.15% i Wise Opłata 0.40%). Ponadto nie ma żadnych opłat transakcyjnych ani opłat za minimalne przechowywanie. 

Wise vs Monzo: przegląd cen i funkcji Monzo

Jak już powiedzieliśmy, w tej recenzji skupimy się na aktualnych cenach kont osobistych Monzo. W tej kategorii możesz otworzyć trzy rachunki bieżące:

Monzo: Jest to konto bezpłatne, ale jeśli wypłacisz za granicą więcej niż 3 GBP miesięcznie, zostanie naliczona opłata w wysokości 200%. Pobierana jest również opłata w wysokości 1 GBP, gdy wpłacasz pieniądze na swoje konto za pośrednictwem jednego z 28,000 XNUMX punktów płatniczych Monzo w Wielkiej Brytanii.

Monzo Plus: To zwróci Ci 5 funtów miesięcznie. Dzięki temu otrzymasz do 400 GBP bezpłatnych wypłat zagranicznych, 1% odsetek od salda do 2,000 GBP oraz:

• Karta hologramowa
• Narzędzie do śledzenia kredytu
• W aplikacji Monzo możesz przeglądać wiele kont Monzo
• Podziel swoje płatności na różne kategorie, aby łatwo sprawdzić, na co idą Twoje pieniądze 
• Jedna bezpłatna wpłata gotówki w miesiącu

UWAGA: Z tym kontem związany jest minimalny okres trzech miesięcy. 

Monzo Premium: To kosztuje 15 funtów miesięcznie. Otrzymujesz te same funkcje co Monzo Plus, z tą różnicą, że możesz wypłacić do 600 GBP miesięcznie i dokonać maksymalnie pięciu bezpłatnych wpłat gotówkowych. Otrzymasz również 1.5% odsetek od salda do kwoty 2,000 GBP, ubezpieczenie podróżne na całym świecie, ubezpieczenie telefonu komórkowego, zniżkowy dostęp do poczekalni na lotnisku i dobrej jakości metalową kartę.

Innymi słowy, im więcej zapłacisz, tym więcej funkcji odblokujesz. 

Powiedziawszy to, zwróćmy naszą uwagę na inne aspekty Monzo, które mogą być interesujące: 

Pożyczka Monzo: Jeśli się kwalifikujesz, możesz uzyskać debet w wysokości do 1,000 GBP, z 19%, 29% lub 39% EAR, w zależności od Twojej zdolności kredytowej, którą możesz zobaczyć w aplikacji Monzo. Możesz także pożyczyć pieniądze bez opłat za wcześniejszą spłatę. Pożyczki do 10,000 23.9 funtów mają RRSO wynoszące 10,000%, a dla pożyczek powyżej 8.9 XNUMX funtów – XNUMX%. 

Monzo Flex: To nie jest karta kredytowa, ale raczej możliwość rozłożenia kosztów płatności na określony okres czasu. Jeśli się kwalifikujesz, możesz rozłożyć swoje płatności bez odsetek na trzy raty lub nie spieszyć się z 6 lub 12 ratami przy reprezentatywnej RRSO 19% (zmienna). 

Podróżowanie z Monzo: Możesz używać swojej karty Monzo w dowolnym miejscu na świecie. Monzo nie dodaje żadnych opłat do kursu wymiany. Tak jakwise, Monzo udostępnia Ci kurs wymiany Mastercard bez dodatkowych opłat za przelew i prowizji. Załóżmy więc, że chcesz wypłacić gotówkę za granicą na terenie EOG (Europejskiego Obszaru Gospodarczego). W takim przypadku możesz to zrobić bezpłatnie, jeśli masz Monzo jako główne konto bankowe lub Monzo Plus lub Premium. Jeśli nie, za wypłaty powyżej 3 GBP co 250 dni zostanie naliczona opłata w wysokości 30%. 

Jeśli chcesz wypłacić pieniądze poza EOG, możesz wypłacić do 200 GBP bez opłat, ale tylko co 30 dni. Następnie zostanie naliczona opłata w wysokości 3%. Jeśli masz Monzo Plus, to 400 £ za darmo co 30 dni i 600 £ za Monzo Premium. Ponownie, opłaty wynoszą 3% w przypadku kwot przekraczających te progi.

Wise kontra Monzo: Bezpieczeństwo

Wise podlega regulacjom FCA (Financial Conduct Authority). Posiada dedykowany zespół ds. oszustw, który chroni konta i pieniądze, a użytkownicy otrzymują natychmiastowe powiadomienia za każdym razem, gdy z nich korzystają Wise karta. Ponadto, Wise wykorzystuje dwuskładnikowe bezpieczne uwierzytelnianie 3D i umożliwia zgłaszanie luk w zabezpieczeniach za pośrednictwem programu błędów BugCrowd. 

Natomiast Monzo stało się bankiem w 2017 r. Oznacza to, że FSCS (program rekompensat za usługi finansowe) chroni Twoje pieniądze do kwoty 85,000 XNUMX funtów. Jest to program wspierany przez rząd, którego celem jest ochrona pieniędzy obywateli na wypadek bankructwa banku. 

Dodatkowe zabezpieczenia Monzo obejmują natychmiastowe powiadomienia o dokonaniu płatności, Touch ID, Face ID, PIN lub zatwierdzenie odcisku palca w przypadku płatności online. Ponadto możesz zablokować lub odblokować swoją kartę, a zamiast używać haseł, które można złamać, Monzo wysyła Ci e-maile z linkami umożliwiającymi zalogowanie się do aplikacji.

Wise vs Monzo: Obsługa klienta

Wise oferuje centrum pomocy online, w którym możesz wpisać zapytanie w pasku wyszukiwania, aby znaleźć odpowiedzi na popularne pytania. Na przykład zarządzanie kontem, Wisekarty, wysyłanie pieniędzy itp. Istnieje również zespół obsługi klienta, ale musisz być zalogowany, aby móc się z nim skontaktować przez telefon, e-mail, Facebook Messenger, Twitterlub wsparcie Whatsapp. 

Monzo oferuje również samopomoc online na tematy takie jak zarządzanie kontem, dokonywanie płatności mobilnych, uzyskiwanie kredytu w rachunku bieżącym itp. Możesz także skorzystać z forum internetowego, aby zadawać pytania. Ponadto istnieją numery kontaktowe w Wielkiej Brytanii i za granicą. Na koniec możesz skorzystać z opcji czatu na żywo za pośrednictwem aplikacji Monzo.

Wise vs Monzo: Monzo Plusy i minusy

Zacznijmy od pozytywów: 

Plusy:

• Monzo jest zarejestrowane w urzędzie ds. postępowania finansowego (FCA) w celu zapewnienia ochrony depozytów
• Zarabiaj odsetki (choć minimalne) od swoich oszczędności
• Narzędzie do śledzenia budżetu z kontami płatnymi jest wygodne do monitorowania Twojego życia finansowego.
• Aplikacja jest łatwa w użyciu

Wady:

• Za każdą wpłatę gotówki pobierana jest opłata w wysokości 1 GBP
• Miesięczny limit wypłat wynoszący 200 GBP, gdy jesteś za granicą, wydaje się niewystarczający
• Zarabiasz odsetki tylko od salda do 2,000 GBP

Wise kontra Monzo: Wise Plusy i minusy

Zacznijmy znowu od dobrej wiadomości:

Plusy:

• Otrzymujesz dostęp do wygodnego kalkulatora przelewów, dzięki czemu będziesz dokładnie wiedzieć, co otrzymasz za swoje pieniądze
• Korzystasz z kursów wymiany walut w czasie rzeczywistym
• Wise podlega regulacjom FCA
• Rejestracja jest bezpłatna

Wady:

• Jego podstawową funkcją jest wysyłanie pieniędzy za granicę. Nie otrzymujesz więc niektórych dodatkowych korzyści platform bankowości internetowej, takich jak narzędzia do budżetowania i inne korzyści.

Zainteresowany Wise czy Monzo? 

Ponieważ te dwie usługi skupiają się na nieco innych rzeczach, być może dostrzegasz wartość w korzystaniu z obu? 

Na przykład, Wise oferuje doskonałe kursy wymiany do wielu krajów. Z drugiej strony Monzo to bardziej bank. W związku z tym oferuje niektóre korzyści oferowane przez tradycyjne banki, takie jak ubezpieczenie. 

Obie platformy poważnie traktują bezpieczeństwo i przejrzystość oraz są proste w obsłudze online. Na obu platformach równie łatwo jest sprawdzić, ile będzie kosztować wysłanie środków za granicę. 

Wise jest świetny, jeśli podróżujesz lub pracujesz za granicą, a opłaty są minimalne lub, w niektórych przypadkach, bezpłatne. W przeciwieństwie, Monzo jest w znacznie większym stopniu operacją zlokalizowaną w Wielkiej Brytanii. 

Wise jest mniej bankiem w tradycyjnym sensie (internetowym lub innymwise), a jego głównym celem jest możliwość dokonywania transakcji pomiędzy innymi krajami i w ich obrębie. 

Jeśli zdecydujesz się zarejestrować w którymkolwiek z nich Wise lub Monzo, daj nam znać, co myślisz. Możesz oczywiście mieć na myśli niektórych z ich konkurentów, np. jak na przykład Revolut or N26. Tak czy inaczej, opowiedz nam o swoich doświadczeniach w komentarzach poniżej!