Recenzja Monzo (2024): Czy ten bank cyfrowy spełnia oczekiwania?

Bankowość mobilna to nowa, ulepszona alternatywa dla banków-konkurencyjnych. Okres.

Dawno minęły czasy ręcznego śledzenia przychodów i wydatków oraz wykonywania żmudnych podróży do oddziałów fizycznych. Ponieważ wszystko jest zdigitalizowane, usługi bankowości internetowej zapewniają intuicyjne funkcje zarządzania pieniędzmi z poziomu smartfona.

Omówiliśmy już inne banki lubić Revolut. Dlatego w tej recenzji podsumowujemy naszą serię dotyczącą bankowości internetowej, ujawniając wszystko, co musisz wiedzieć o Monzo. Monzo, będący przede wszystkim bankiem w Wielkiej Brytanii, ma na celu zapewnienie pełnej kontroli nad swoimi pieniędzmi bez względu na to, dokąd się udasz.

Brzmi dobrze? Zagłębmy się w co Monzo ma do zaoferowania.

Co to jest Monzo?

Założona i mająca siedzibę w Wielkiej Brytanii firma Monzo była jednym z pierwszych na rynku banków mobilnych opartych na aplikacjach. Uruchomiony w 2015 roku, jest obecnie bankiem wybieranym przez prawie pięć milionów osób.

Chociaż Monzo oferuje niektóre swoje usługi obywatelom USA, większość jego funkcji i funkcjonalności jest dostępna tylko dla klientów brytyjskich.

Monzo pozwala szybko dokonywać płatności, tworzyć wspólne konta i współdzielone karty, otwierać konto jako nastolatek i wydawać pieniądze za granicą z pełnym raportem z podróży po powrocie. Oferują również konta firmowe z kilkoma fajnymi funkcjami. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą, niewątpliwie warto je sprawdzić.

Krótko mówiąc, Monzo oferuje pełny zestaw funkcji bankowości mobilnej, które ułatwiają sprawdzenie, gdzie wydajesz i/lub oszczędzasz pieniądze. Możesz tworzyć budżety, uważnie monitorować swoje cele w zakresie oszczędzania i korzystać z tańszych przelewów międzynarodowych i wypłat gotówki Monzo (w porównaniu do tradycyjnych banków głównych).

Ceny Monzo

Podobnie jak wiele banków, Monzo oferuje mieszankę kont bezpłatnych i płatnych. To, ile zapłacisz za Monzo, zależy od wybranej karty i rodzaju konta. Jak można się spodziewać, im więcej zapłacisz, tym więcej funkcji odblokujesz.

Przyjrzyjmy się tym bardziej szczegółowo…

Monzo Current i Monzo Lite

Są to bezpłatne konta osobiste i firmowe Monzo. Należy jednak pamiętać o następujących opłatach:

• Za granicą możesz bezpłatnie wypłacić do 200 GBP miesięcznie. Następnie naliczana jest opłata w wysokości 3%.
• Wpłacając pieniądze na swoje konto za pośrednictwem jednego z 1 28,000 punktów PayPoint w Wielkiej Brytanii, pobierana jest opłata w wysokości XNUMX GBP.

Monzo Plus

Jest to konto osobiste, które kosztuje 5 GBP miesięcznie i obejmuje:

• Karta holograficzna
• Wirtualne karty
• Zaawansowane łapanki
• Narzędzie do śledzenia kredytu
• Do 400 £ bezpłatnych wypłat za granicą
• Możesz przeglądać wiele kont Monzo w swojej aplikacji.
• Możesz podzielić swoje płatności na wiele kategorii, aby łatwiej było zobaczyć, na co i gdzie wydajesz.

Oprócz tego możesz dokonać jednej darmowej wpłaty. Otrzymujesz także 1% oprocentowania swojego salda i oszczędzasz do 2,000 GBP.

Uwaga: minimalny okres wynosi trzy miesiące.

Plan Premium

Ten plan osobisty kosztuje 15 funtów miesięcznie. Twój miesięczny limit wypłat za granicą zostaje podniesiony do 600 GBP i możesz dokonać maksymalnie pięciu bezpłatnych wpłat gotówkowych. Oprócz wszystkiego powyżej, plan Premium obejmuje również ubezpieczenie podróżne na całym świecie, ubezpieczenie telefonu, odsetki w wysokości 1.5%, zniżkowy dostęp do poczekalni na lotnisku i wysokiej jakości metalową kartę.

Uwaga: obowiązuje minimalny okres sześciu miesięcy.

Konto Pro

To konto firmowe kosztuje 5 GBP miesięcznie i zapewnia:

• Integracje z oprogramowaniem księgowym innych firm
• Korzyści dla firmy Ltd wynikające z dostępu wielu użytkowników
• Możesz tworzyć, wysyłać i śledzić faktury.
• Możesz także otworzyć pule podatkowe, aby zaoszczędzić na zeznaniach podatkowych.
• Ciesz się sześcioma miesiącami Xero dostęp za darmo!

Ten plan obejmuje również wszystkie niezbędne elementy Monzo, takie jak pełne konto bankowe w Wielkiej Brytanii, konto Apple i Google Pay, bezpłatne wydatki za granicą i narzędzia budżetowania. Dodatkowo otrzymasz firmową kartę debetową i cyfrowe rachunki, które ułatwią Ci zarządzanie wydatkami służbowymi.

Wysyłka karty:

Twoja karta Monzo jest wysyłana bezpłatnie (jeśli mieszkasz na terenie Wielkiej Brytanii). Natomiast przesyłka międzynarodowa kosztuje 30 GBP.

Rejestracja w Monzo

Aby założyć konto bankowe Monzo, musisz:

• Bądź rezydentem Wielkiej Brytanii
• Mieć więcej niż 16 lat
• Posiadaj smartfona – Monzo nie ma żadnych fizycznych oddziałów, dlatego aby się zarejestrować, musisz pobrać aplikację Monzo na urządzenie z systemem Android lub iOS.
• Przygotuj dowód tożsamości i dowód adresu
• Podaj swój adres e-mail, numer telefonu i datę urodzenia.

Aplikacja poprosi Cię również o przesłanie pięciosekundowego filmu typu selfie zawierającego wiadomość. Spowoduje to sprawdzenie dźwięku Twojego głosu i zidentyfikowanie Twojej twarzy. Są to środki ochrony przed oszustwami, które pomagają chronić Twoje konto przed hakerami.

Aplikacja Monzo

Jak już wspomnieliśmy, możesz uzyskać dostęp do wszystkich usług bankowych Monzo za pośrednictwem aplikacji mobilnej, dzięki czemu możesz korzystać z bankowości, będąc w podróży, za pośrednictwem smartfona lub tabletu. Jednak w przeciwieństwie do niektórych konkurentów Monzo nie udostępnia wersji swojej aplikacji na komputery stacjonarne. Oznacza to, że musisz mieć smartfon lub tablet.

Opona Monzo aplikacja jest łatwa w instalacji, obsłudze i zabezpieczeniu. W chwili pisania tego tekstu aplikacja może pochwalić się imponującą oceną 4.8 gwiazdki w serwisie Google Sklep Play i ocena 4.9 w App Store na iOS. To mówi wiele o jakości usług i przyjazności dla użytkownika!

Dokonywanie płatności za pomocą Monzo

Możesz używać aplikacji i karty Monzo do łatwego dokonywania płatności i wysyłania przelewów.

Za pośrednictwem aplikacji wystarczy skonfigurować bezpieczny, spersonalizowany link i wysłać go do docelowego odbiorcy SMS-em lub e-mailem. Odbiorca może po prostu otworzyć ten link, wprowadzić swoje dane i otrzymać płatność w mgnieniu oka.

Monzo współpracuje również z Google i Apple Pay, dzięki czemu możesz łatwo skonfigurować polecenia zapłaty i zlecenia stałe, aby być na bieżąco ze swoimi rachunkami. Monzo informuje Cię nawet, kiedy przewidywane rachunki w przyszłym miesiącu będą wyższe niż zwykle, abyś nie spotkał się z nieprzyjemnymi niespodziankami finansowymi!

Karty fizyczne Monzo

Do wszystkich rachunków bieżących Monzo dołączona jest karta debetowa, z której możesz wybrać kolor – gorący koralowy, niebieski i biały. W planach Monzo Plus karta jest holograficzna – zabawna, prawda?!

Natomiast użytkownicy Premium Monzo otrzymują odlotową metalową kartę, która przy wadze 16 g waży 3 razy więcej niż plastikowa karta debetowa Monzo. Metalowa karta jest wykonana z pojedynczego arkusza stali nierdzewnej, co zapewnia dodatkową sztywność i wydaje niezwykle satysfakcjonujący „brzęk”. Logo i szczegóły kart są precyzyjnie wygrawerowane. Podobnie jak jej plastikowy odpowiednik, metalowa karta jest również bezdotykowa.

Możesz używać swoich fizycznych kart do wypłacania i wydawania pieniędzy na całym świecie. Co najważniejsze, korzystanie z karty za granicą jest bezpłatne; pobierasz jedynie opłatę według kursu wymiany karty MasterCard.

Karty wirtualne Monzo

Wirtualne karty Monzo są dostępne wyłącznie dla posiadaczy kont Plus i Premium. Każda karta wirtualna ma unikalny identyfikator, dzięki czemu możesz kupować online bez ponownego wykorzystywania tych samych danych karty, co znacznie zwiększa bezpieczeństwo zakupów online. W przypadku naruszenia bezpieczeństwa witryny internetowej, w której robiłeś zakupy, Twoje konta bankowe nie zostaną naruszone.

Z kontem Plus możesz jednocześnie korzystać z aż pięciu kart wirtualnych. A co najważniejsze, możesz zacząć działać w ciągu kilku minut – posiadacze kont Plus i Premium mogą tworzyć wirtualne karty z poziomu aplikacji Monzo.

Bezpieczeństwo

W 2017, Monzo stał się w pełni regulowanym bankiem brytyjskim. Oznacza to, że Twoje pieniądze są chronione do kwoty 85,000 XNUMX GBP w ramach programu rekompensat za usługi finansowe (FSCS).

Jest to niezależny fundusz utworzony przez rząd w celu ochrony kapitału obywateli. Jeśli Monzo lub jakikolwiek inny bank objęty programem zbankrutuje, nie zostaniesz z pustymi kieszeniami.

Oprócz tego możesz skorzystać z następujących środków bezpieczeństwa:

• Natychmiastowe powiadomienia o dokonaniu płatności.
• Musisz zatwierdzić płatności online i zabezpieczyć swoje konto za pomocą Touch ID, Face ID, odcisku palca lub kodu PIN.
• Monzo nie używa haseł, aby uniknąć phishingu i złych praktyk związanych z hasłami. Zamiast tego tworzy magiczne linki wysyłane na Twój e-mail. Stąd możesz zalogować się do swojej aplikacji jednym kliknięciem.
• Możesz zablokować i odblokować swoją kartę kiedy tylko chcesz

A co najlepsze, Monzo czterokrotnie lepiej zapobiega oszustwom związanym z kartami w porównaniu do innych brytyjskich banków i trzy razy lepiej powstrzymuje kradzież tożsamości.

Obsługa klienta Monzo

Jeśli chodzi o ocenę obsługi klienta Monzo, warto zwrócić uwagę na głos ich marki. Monzo stara się mówić językiem swoich klientów, więc możesz oczekiwać, że będą transparentni w kwestii informacji technicznych, utrzymując wszystko tak proste i wolne od żargonu, jak to możliwe.

Monzo udostępnia centrum pomocy online. Znajdziesz tutaj różne zasoby, w tym poradniki dotyczące postępowania w sytuacji awaryjnej, zarządzania kontem, dokonywania płatności mobilnych, tworzenia pul i budżetowania, uzyskiwania debetu i wiele więcej.

Istnieje również ruchliwe forum internetowe, na którym Monzo zachęca użytkowników do zgłaszania wątpliwości i zadawania pytań. Czytanie forów to także doskonały sposób na wyrobienie sobie wrażenia na temat produktu, więc jeśli jesteś ciekaw założenia konta Monzo, koniecznie je odwiedź!

Jeśli masz dalsze pytania, możesz skontaktować się z zespołem pomocy technicznej Monzo za pośrednictwem czatu na żywo w aplikacji lub przez telefon. W pilnych sprawach czat jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. W przypadku innych pytań zespół Monzo jest dostępny na czacie od 7:8 do XNUMX:XNUMX.

Najważniejsze funkcje Monzo

Poniżej wyróżniliśmy niektóre kluczowe funkcje Monzo:

Garnki i budżety

Monzo pozwala Ci uporządkować swoje pieniądze. „Sortownik wynagrodzeń” dzieli Twoje dochody na różne kategorie, na przykład wydatki, oszczędności, rachunki itp. W ten sposób możesz dokładnie zobaczyć, na co wydawane są Twoje pieniądze i ile masz dochodu do dyspozycji w danym miesiącu.

Ponadto możesz ustawić osobne „pule oszczędnościowe”, z których będziesz odprowadzać pieniądze na cele oszczędnościowe lub rachunki. Kiedy uruchomisz 12-miesięczną stałą pulę Monzo z minimalnym depozytem 500 £, możesz zarobić do 0.27% (AER, stały) warte odsetek od Twoich pieniędzy. Alternatywnie, jeśli wolisz łatwy dostęp do swoich oszczędności, Monzo zapewni Ci wsparcie. Dzięki łatwo dostępnemu kontu oszczędnościowemu możesz otrzymać pieniądze następnego dnia roboczego!

Aby pomóc w rozpoczęciu oszczędzania, możesz nawet zdecydować się na automatyczne zaokrąglanie reszty do najbliższego funta, a różnica zostanie przesłana do jednej z pul oszczędnościowych. Przydatne, prawda?

Rachunki wspólne

Jeśli Ty i Twój partner dzielicie wydatki i chcecie wspólnie zarządzać swoimi pieniędzmi, warto rozważyć wspólne konto Monzo. Dzięki temu oboje możecie mieć pełną kontrolę i wgląd w swoje konta oszczędnościowe i wydatki.

Uwaga: Konta wspólne oferują wszystkie funkcje zarządzania pieniędzmi dostępne dla użytkowników kont osobistych.

Funkcje biznesowe

Jeśli zdecydujesz się na konto Monzo Business Pro, odblokujesz szereg przydatnych funkcji biznesowych. Na przykład możesz tworzyć i wysyłać faktury z poziomu aplikacji oraz rejestrować wielu użytkowników, jeśli jesteś spółką z oo. Jest to doskonała funkcja dla firm, które dzielą się lub delegują zadania związane z bankowością.

To samo konto integruje się również z oprogramowaniem księgowym, takim jak Xero, FreeAgent lub QuickBooks. Ponadto możesz skorzystać z systemu „potów” Monzo, aby odłożyć pieniądze na podatki.

Natychmiastowe powiadomienia

Kiedy wydajesz pieniądze, Monzo natychmiast powiadamia Cię o zakończeniu transakcji. Możesz ustawić budżet na dowolny cel, niezależnie od tego, czy chodzi o wyjście, zakupy spożywcze, czy wyjście na zakupy ze znajomymi. Otrzymasz wówczas ostrzeżenia w momencie, gdy zaczniesz wydawać zbyt szybko, aby zrealizować te budżety. Jeśli jednak nie chcesz otrzymywać tych powiadomień, możesz je wyłączyć – wybór należy do Ciebie.

16-17 Konta

Jeśli nie masz jeszcze osiemnastu lat, nadal możesz otworzyć pełny rachunek bieżący w Wielkiej Brytanii, wraz z numerem konta i kodem rozliczeniowym. Otrzymasz także kartę zbliżeniową, za pomocą której możesz dokonać płatności. To konto zawiera wszystkie funkcje oszczędzania i budżetowania Monzo, ale nie umożliwia dokonywania zakupów nielegalnych osobom poniżej 18 roku życia. Na przykład hazard. Nie możesz także utworzyć debetu.

Kredyty i pożyczki

W przypadku pożyczek krótkoterminowych możesz założyć kredyt w rachunku bieżącym Monzo. Monzo ustala limit 1,000 funtów na debet, pobierany według stawki 19%, 29% lub 39% EAR. Stawka zależy od Twojej zdolności kredytowej, którą możesz sprawdzić w aplikacji Monzo. Poza tym Monzo nie pobiera dodatkowych opłat za przekroczenie stanu konta.

Możesz także zapoznać się z kilkoma ofertami pożyczek z elastycznymi spłatami i środkami pieniężnymi tego samego dnia. W przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki nie obowiązują żadne opłaty! Monzo oferuje pożyczki do 3000 funtów z reprezentatywną stopą procentową wynoszącą 26.6%.

Extras

Oprócz powyższych funkcji użytkownicy Monzo mogą spodziewać się następujących dodatków (w zależności od wybranego konta):

Podział rachunków: Łatwe dzielenie rachunków dzięki wspólnym kartom. Niezależnie od tego, czy jesz na mieście, wybierasz się na jednodniową wycieczkę, czy dzielisz wydatki domowe, ta funkcjonalność śledzi, kto ile jest winien. Możesz dzielić rachunek w dowolny sposób i regulować rachunki w miarę ich napływania lub pod koniec wieczoru – wybór należy do Ciebie.

Podróżowanie: wydawaj pieniądze za granicą w dowolnej walucie bez ponoszenia żadnych opłat. Zapłacisz tylko po kursie wymiany MasterCard. Monzo dostarcza także raporty z podróży, które informują Cię, ile wydałeś za granicą. W przypadku kont premium otrzymasz także ogólnoświatowe rodzinne ubezpieczenie podróżne do kwoty 5,000 GBP na pokrycie kosztów anulowania.

Czy jesteś gotowy, aby rozpocząć pracę z Monzo?

Teraz, gdy omówiliśmy już wszystko, co musisz wiedzieć o Monzo, czas na podjęcie decyzji przez Ciebie.

Is Monzo odpowiednia aplikacja bankowości mobilnej dla Ciebie? Podsumujmy kilka najważniejszych punktów, o których należy pamiętać:

Jeśli nie jesteś mieszkańcem Wielkiej Brytanii, Monzo nie jest w tej chwili właściwym wyborem dla Ciebie. Chociaż nie możemy się doczekać, aż w przyszłości Monzo zacznie działać na arenie międzynarodowej, ten dzień jeszcze nie nadszedł.

Ponadto Monzo może nie być najlepszym rozwiązaniem, jeśli Twoim głównym motywem są pieniądze na podróż. Chociaż Monzo oferuje szereg doskonałych funkcji przydatnych w podróżowaniu, takich jak raporty z podróży, dodatkowe ubezpieczenie podróżne i bezpłatne korzystanie z karty za granicą, kurs wymiany Mastercard (zwykle) nie jest najkorzystniejszy dla podróżnych.

Masz również limit wypłat za granicą, po przekroczeniu którego naliczana jest opłata w wysokości 3% za każdą wypłatę z bankomatu.

Monzo zapewnia pewną elastyczność w zakresie swoich pożyczek, kredytów w rachunku bieżącym i pul oszczędnościowych, chociaż odsetki, które zarabiasz, nie są imponujące.

Ogólnie rzecz biorąc, aplikacja Monzo jest niezwykle przydatna do oszczędzania, planowania budżetu i zarządzania finansami – zwłaszcza jeśli nie masz ukończonych 18 lat lub potrzebujesz wspólnego konta ze swoim partnerem. Różne funkcje oszczędzania Monzo są intuicyjne i bardzo przydatne do zarządzania przepływami pieniężnymi i osiągania celów oszczędzania zarówno do użytku osobistego, jak i biznesowego.

Krótko mówiąc, uważamy, że Monzo spełnia wymagania dzięki innym przydatnym funkcjom, takim jak dzielenie się rachunkami, przewidywanie depozytów i automatyczne zaokrąglanie reszty, dlatego polecamy ten bank cyfrowy!

Jeśli zdecydujesz się założyć konto Monzo, daj nam znać, co myślisz! A może rozważasz jednego z ich konkurentów, takiego jak Starling Bank? Tak czy inaczej, chętnie poznamy Twoje przemyślenia w komentarzach poniżej i porównanie Twoich doświadczeń z bankowością internetową z doświadczeniami tradycyjnych banków. Mów wkrótce!