Revolut Business kontra Starling (2023): wszystko, co musisz wiedzieć

Szukasz konta bankowego dla firm? Świetnie – bo jesteś we właściwym miejscu. W tej recenzji przyjrzymy się dwóm dobrze znanym opcjom: Starling Bank i Revolut Business.

Starling to bank z siedzibą w Wielkiej Brytanii oferujący rozwiązania w zakresie bankowości osobistej i biznesowej, a także pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym i międzynarodowe przelewy pieniężne. W przeciwieństwie, Revolut często pisze się o rozwiązaniach z zakresu bankowości osobistej, zwłaszcza jeśli chodzi o przelewy zagraniczne.

Zostań ze mną i poznaj oba rozwiązania bankowe. Mamy nadzieję, że pod koniec tego porównania będziesz w stanie określić, która (jeśli którakolwiek) jest najlepsza dla Twojej firmy. 

Jeśli jednak brakuje Ci czasu, nie martw się; oto nasze krótkie podsumowanie z góry: 

• Obie platformy są zarejestrowane w FCA. 
• Obydwa oferują bezpłatne konta z ograniczonymi funkcjami, które są doskonałym punktem wyjścia dla nowych firm.
• Obie oferują wymianę walut/przelewy pieniężne Revolut Business obsługuje ponad 25 walut w porównaniu do 20 Starling. 
• Obydwa oferują specjalne konta dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (konto Starling's Sole Trader i Revoluttrzy rodzaje kont Freelance). 
• Oba systemy są łatwe w konfiguracji i oferują dostęp do aplikacji bankowości mobilnej oraz komputerów stacjonarnych. 
• Revolut jest najlepszy dla firm chcących rozwijać się globalnie dzięki obsłudze ponad 25 różnych walut w ponad 100 krajach.
• Starling jest najlepszym wyborem dla firm poszukujących banku, który oprócz rachunków bankowych oferuje pożyczki i kredyty w rachunku bieżącym. 

Mając to na uwadze, zanurzmy się w sedno starcia Starling vs Revolut Business porównanie:

Co to jest Revolut Business? 

Revolut Business wystartował w 2017 roku, rok później Revolut uruchomiła opcję bankowości osobistej. Revolut Business jest zarejestrowany w Financial Conduct Authority (FCA), chociaż jego funkcja kryptowalut nie jest. 

Jej główną zaletą jest możliwość dokonywania i otrzymywania transakcji finansowych w ponad 100 krajach w ponad 25 walutach. Revolut Business koncentruje się również na oferowaniu jednej platformy, która umożliwi swoim klientom zarządzanie wszystkimi finansowymi aspektami ich działalności.

Wreszcie, zgodnie z jego Zbieranie danych analitycznych o stronach internetowych lub aplikacjach (aby sprawdzić, czy strona działa poprawnie lub które sekcje strony są najbardziej atrakcyjne dla odwiedzających)., od chwili jego powstania w 2015 r. miesięcznie rejestruje się ponad 10,000 XNUMX firm. Imponujące, prawda?

Co to jest Starling? 

Jak wspomniałem we wstępie, Szpak jest bankiem zarejestrowanym w Wielkiej Brytanii, regulowanym przez Financial Conduct Authority. W rzeczywistości jest to pierwszy w Wielkiej Brytanii bank w pełni cyfrowy. Ma biura w Londynie, Cardiff i Southampton, a swoje pierwsze rachunki uruchomił w 100 r. Do 2016 r. miał około 2021 475,000 rachunków firmowych. 

Starling oferuje konta osobiste, konta firmowe, kredyty w rachunku bieżącym, pożyczki i przelewy pieniężne pomiędzy 36 krajami. 

Revolut BusinessFunkcje

Są one podzielone na pięć kategorii, z których każda zawiera szereg funkcji: 

Akceptuj płatności

• Akceptuj płatności: Akceptuj, rozliczaj i śledź płatności online i osobiście w ponad 25 walutach (z rozliczeniem następnego dnia). Nie ma przeliczania walut (chyba że poprosisz Revolut aby to zrobić).
• Bramy płatnicze: Dostosuj swoją stronę internetową do realizacji transakcji za pomocą Revolutwidżety i integracje, włącznie z OpenCart, duży handel, Xero, Shopify, WooCommerce. 
• Linki do płatności: Twórz i udostępniaj linki do płatności (e-mail, faktura i SMS), aby szybko otrzymywać płatności. 
• Kod QR: Utwórz kod QR, aby akceptować osobiste płatności zbliżeniowe za pośrednictwem smartfona. 
• Revolut Zapłacić: Skonfiguruj przycisk płatności jednym kliknięciem w swojej witrynie za pomocą Revolut Zapłacić.
• Czytelnik buntu: Możesz dokonać szybkich płatności osobiście. Czytnik ten jest kompatybilny z Apple Pay, Google Pay oraz głównymi kartami kredytowymi i debetowymi. 

Skontaktuj się

• Pszczoła: Płatni subskrybenci mogą tworzyć niestandardowe integracje.
• Wypłaty API: Zautomatyzuj płatności (na przykład dla kontrahentów lub w celu wypłaty roszczeń ubezpieczeniowych). 
• Integracje: W tym oprogramowanie księgowe, takie jak Sage, Zoho Books, Xero Shopify, luz i WooCommerce. 

Niezbędniki

• Karty: W zależności od Twoich planów płatności (więcej na ten temat poniżej) będziesz mieć metalowe lub plastikowe karty firmowe i karty wirtualne.
• Konto wielowalutowe: Przesyłaj, wymieniaj i odbieraj pieniądze w ponad 25 walutach
• Zespoły: Zarządzaj wydatkami zespołu w czasie rzeczywistym, w tym ustawiaj i zmieniaj limity wydatków oraz autoryzacje
• Przelewy: Zatwierdzaj i śledź wszystkie przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym.

Tools

• Analityka: Planuj, zarządzaj i śledź swoje wydatki z podziałem wydatków według okresu, członka zespołu i kategorii. 
• Lista płac: Konfiguruj listę płac pracowników ze swobodą dostosowywania harmonogramów wynagrodzeń dla każdego pracownika i korzystaj z automatycznych obliczeń podatkowych. 
• Faktury: Twórz, wysyłaj i monitoruj profesjonalne faktury 
• Wydatki zespołu: Autoryzuj członków zespołu do korzystania z kart wydatków oraz ustalania i monitorowania wydatków w czasie rzeczywistym. 
• Płatność na żądanie: Pracownicy mogą płacić £1.50 (za każdą wypłatę) do wypłaty części naliczonych wynagrodzeń.

Skarbiec

• Wymiana walut: Zastosowanie Revolutaplikację lub stronę internetową, aby wymieniać ponad 25 walut po rzeczywistym kursie wymiany, bez ukrytych opłat. 
• Kontrakty walutowe typu forward: Zablokuj swój kurs wymiany, aby zabezpieczyć się przed wahaniami kursów walut na 12 miesięcy. Jest dostępny w USD, GBP i EUR. Zawieraj kontrakty zagraniczne do maksymalnej wartości 500,000 XNUMX GBP. 
• Krypto: Kup Bitcoin i/lub Ether bez ukrytych opłat za pomocą Revolut Konto Bitcoinowe.

Cechy biznesowe Starling Bank 

Starling Banks oferuje swoim klientom biznesowym siedem kluczowych funkcji:

1. Zestaw narzędzi biznesowych: Oprogramowanie do księgowości i rachunkowości, które umożliwia zarządzanie finansami z jednego pulpitu, w tym przesyłanie rachunków, planowanie płatności, tworzenie i wysyłanie faktur, przydatną listę zadań do wykonania w księgowości (aby nic nie zostało zapomniane!), automatyczną kategoryzację wydatków i aktualne szacunki zobowiązań podatkowych. Możesz również prowadzić ewidencja podatku VAT dotyczące Twoich transakcji i połącz się z HMRC, aby złożyć zeznanie podatkowe.
2. Oszczędności biznesowe o stałym oprocentowaniu: Ta nowa funkcja zapewnia zarabianie 2.5% odsetek od oszczędności biznesowych (dzięki rocznemu kontu Starling Business Fix Saver). 
3. Bankowość internetowa: Zarządzaj swoimi finansami za pomocą aplikacji mobilnej Starling lub laptopa.
4. Mobilne wpłaty czekowe: Wpłacaj czeki na kwotę 10,000 5,000 GBP lub mniej za pomocą aplikacji mobilnej Starling, maksymalnie na kwotę XNUMX GBP dziennie. 
5. Menedżer rachunków: Odłóż pieniądze na opłacenie rachunków w jednym ze Starling's „Oszczędzanie przestrzeni”. Starling automatycznie zapłaci wszelkie rachunki należne za pomocą polecenia zapłaty lub zlecenia stałego. Ta funkcja automatycznie aktualizuje się i synchronizuje z oprogramowaniem księgowym, takim jak Xero lub Freeagent, za pośrednictwem Starling's integracje. 
6. Statystyki wydatków biznesowych: Starling śledzi wszystkie Twoje wydatki, podpowiada, gdzie możesz je ograniczyć i analizuje miesięczne wydatki (w tym to, na co wydajesz najwięcej). Możesz także przesyłać pisemne notatki i obrazy ręcznych rachunków, aby lepiej zarządzać swoimi wydatkami. 
7. Rynek biznesowy: Dostępnych jest 17 integracji podzielonych na następujące kategorie: Narzędzia użyteczności publicznej, HR, Księgowość, Płatności, Emerytury i Komunikacja. Przykładami dobrze znanych integracji są QuickBooks i Slack.

Inne godne uwagi funkcje to:

• Płatności zbiorcze: Wysyłaj wiele płatności 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu – na przykład prowadząc listę płac
• Kontrola karty: Tj. zarządzaj tym, co możesz, a czego nie możesz zrobić za pomocą swojej karty Starling, np
  • Blokuj płatności online.
  • Ustaw limity płatności zbliżeniowych do 100 GBP.
  • Wyłącz płatności zbliżeniowe. 
• Natychmiastowe powiadomienia: Otrzymuj powiadomienia mobilne w czasie rzeczywistym za każdym razem, gdy pieniądze wpływają lub wypływają z Twojego konta. 
• Wpłacaj i wypłacaj gotówkę: (z najbliższego urzędu pocztowego)

Na koniec warto również zauważyć, że Starling Bank oferuje następujące usługi biznesowe:

• Kredyty w rachunku bieżącym: Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i spółki z ograniczoną odpowiedzialnością mogą ubiegać się o kredyt w rachunku bieżącym w wysokości od 1,000 50,000 do 1.75 XNUMX GBP, z opłatą przygotowawczą w wysokości XNUMX% i wymaganą osobistą gwarancją jako zabezpieczenie. 
• Pożyczki biznesowe: Pożycz od 25,001 250,000 do 4 12 funtów z 72% prowizją za zorganizowanie pożyczki, osobistą gwarancją wymaganą jako zabezpieczenie i warunkami spłaty od XNUMX do XNUMX miesięcy. 
• Przelewy pieniężne: Wysyłaj pieniądze do 36 krajów w 20 walutach, w tym GBP, USD, EURO i Złotych, już od 30 pensów za przelew (cena różni się w zależności od kraju) lub 5.50 GBP za przelew za pomocą SWIFT. 

Revolut Plany i ceny

Revolut Business plany dzielą się na dwie kategorie: 

1. Firma
2. Freelancer 

Istnieją cztery konta firmowe:

Darmowy:

• Plastikowe karty firmowe – do trzech na osobę (mogą obowiązywać opłaty, ale nie są one wymienione)
• Wirtualne karty firmowe – do 200 na osobę
• Pięć bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (po tym czasie 0.20 GBP za transakcję)
• Opłata za wymianę kryptowalut 1.99%.
• Obsługa ponad 150 walut.
• Trzymaj i wymieniaj ponad 25 walut.
• Bezpłatne transfery do innych Revolut karty
• Numery IBAN dla przelewów globalnych
• Zarządzaj przelewami cyklicznymi
• Konta lokalne w GBP i EUR
• Akceptuj płatności krajowe online za opłatą 1% + 0.20 GBP.
• Akceptuj międzynarodowe karty komercyjne za opłatą 2.8% + 0.20 GBP.
• Zaakceptuj Revolut Płać za transakcje za opłatą 1% + 0.20 GBP.
• Przelewy bankowe za 1 GBP lub mniej
• Twórz i śledź faktury.
• Akceptuj płatności osobiste z opłatą w wysokości 0.8% i 0.02 GBP w przypadku brytyjskich kart konsumenckich oraz 2.6% i 0.02 GBP w przypadku kart międzynarodowych i komercyjnych. 
• Zarejestruj nieograniczoną liczbę członków zespołu i przypisz uprawnienia.
• Zarządzaj wydatkami członków zespołu za 5 GBP miesięcznie za każdego dodanego członka zespołu.
• 24 / 7 wsparcia
• Zarządzaj listą płac, płacąc 3 GBP miesięcznie za każdego członka zespołu.
• Integracje aplikacji (jak podkreślono powyżej)
• Dostęp internetowy i mobilny
• Możesz tworzyć linki do płatności.

Wzrost o 25 GBP miesięcznie (lub do 24% zniżki przy rozliczeniu rocznym)

Wszystko powyżej oraz:

• Jedna metalowa karta
• Dziesięć bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie
• 100 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie
• Wymiana walut do 10,000 0.4 GBP miesięcznie z marżą XNUMX% za każdą następną wymianę
• Opłata za wymianę kryptowalut 0.99%.
• Płatności zbiorcze
• Analityka umożliwiająca śledzenie wydatków na konto w określonym okresie
• Nagrody na przykład bezpłatne sześć miesięcy Shopify okres próbny i kredyt o wartości 149 GBP w Zipcar for Business
• Integracje biznesowego API
• Forwardowe kontrakty walutowe

Skala 100 GBP miesięcznie (lub do 21% zniżki przy rozliczeniu rocznym)

Wszystko powyżej oraz:

• Dwie metalowe karty
• 50 bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie
• 1,000 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie
• Wymiana walut do 50,000 0.4 GBP miesięcznie z późniejszą marżą XNUMX%. 

Korporacja — ceny niestandardowe

Wszystko powyżej oraz szereg niestandardowych funkcji, w tym:

• Liczba metalowych kart
• Płatności międzynarodowe
• Bezpłatne płatności lokalne
• Limity walutowe
• Opłaty od kart konsumenckich i komercyjnych oraz płatności międzynarodowych
• Opłaty za przelew bankowy 
• Opłaty niestandardowe w przypadku akceptowania płatności osobistych
• Niestandardowe opłaty transakcyjne dla płatności internetowych (przelewy międzynarodowe, karty konsumenckie i karty komercyjne). 
• Dedykowany menadżer konta

Istnieją trzy konta Freelance:

Darmowy: 

• Plastikowa karta firmowa
• Jedna karta wirtualna
• Pięć bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (0.20 GBP za każdą płatność później)
• Opłata 3 GBP za płatność międzynarodową (obowiązują dopłaty weekendowe i rzadkie waluty)
• Obsługa ponad 150 walut
• Trzymaj i wymieniaj pieniądze w ponad 25 walutach
• Bezpłatne transfery do Revolut Rachunki
• Numery IBAN dla przelewów globalnych
• Zarządzaj przelewami cyklicznymi
• Konta lokalne w GBP i EUR
• Akceptuj płatności online i osobiście (opłaty takie same jak podane powyżej)
• Twórz i śledź faktury
• Akceptuj płatności w swojej witrynie
• Twórz i udostępniaj linki do płatności
• Zaproś nieograniczoną liczbę członków zespołu i przypisz uprawnienia
• 24 / 7 wsparcia
• Zarządzaj płacami w cenie 3 GBP miesięcznie na członka zespołu znajdującego się na liście płac

Professional 7 GBP miesięcznie (lub do 29% zniżki, jeśli płacisz rocznie)

Wszystko w planie Free Freelancer i:

• Pięć bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie (potem obowiązują opłaty wymienione powyżej)
• 20 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (opłaty, o których wspomniałem wcześniej, naliczane są później)
• Wymiana walut do 5,000 0.4 GBP miesięcznie z marżą XNUMX% za każdą następną wymianę
• Płatności zbiorcze

Ultimate 25 GBP miesięcznie (do 24% zniżki, jeśli płacisz rocznie)

Wszystko w planach Freelancer Free i Professional oraz:

• Jedna bezpłatna metalowa karta
• Dziesięć bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie (potem obowiązują opłaty wymienione powyżej)
• 100 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (potem obowiązują opłaty wymienione powyżej)
• Wymiana walut do limitu 10,000 GBP miesięcznie z marżą 0.4% za każdą następną wymianę

Plany i ceny Starling

Starling ma trzy typy kont firmowych:

Oryginalne bezpłatne konto firmowe: 

Dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i zarejestrowanych przedsiębiorstw. 

Zadania Rady Doradczej obejmują:

• Brak opłat miesięcznych
• Brak opłat za płatności w Wielkiej Brytanii, wypłat z bankomatu lub płatności kartą, gdy jesteś za granicą
• Karta debetowa Mastercard
• Wsparcie 24/7 za pośrednictwem aplikacji, telefonu lub poczty elektronicznej
• Integracje z Xero, QuickBooks i inne przydatne aplikacje
• Sześć bezpłatnych wypłat z bankomatów dziennie z dziennym limitem 300 GBP
• Bezpłatne przelewy bankowe w Wielkiej Brytanii do kwoty 250,000 XNUMX GBP
• Kompatybilny z Apple, Google, Samsung i Garmin Pay
• Wpłać gotówkę na poczcie za opłatą 0.7% (obowiązuje minimalna opłata w wysokości 3 GBP)
• Wpłaty czekiem w aplikacji do kwoty 1,000 GBP
• Wysyłaj czeki na kwotę ponad 1,000 funtów na adres Starling Freepost
• Przeglądaj wszystkie zaplanowane płatności w jednym miejscu
• Dodaj rachunki cyfrowe do swojego konta
• Międzynarodowe przelewy pieniężne na konta bankowe w 36 krajach

Aby dokonać aktualizacji, możesz dostosować swoje konto firmowe za pomocą następujących danych:

• Zestaw narzędzi biznesowych za 7 GBP/mies.
• Konto firmowe w euro 2 GBP/mies
• Konto firmowe w USD 5 GBP/mies

Sprawdź Starling Bank strona cenowa aby uzyskać pełny opis tego, co pociąga za sobą te ulepszenia.

Konto jedynego inwestora

Jeśli pracujesz dorywczo lub prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, istnieją dwa plany konta Sole Trader:

Oryginalne darmowe konto 0 GBP:

• Brak opłat miesięcznych 
• Szybkie Książki, Xeroi integracje FreeAgent
• Całodobowa obsługa klienta w Wielkiej Brytanii
• Natychmiastowe powiadomienia
• Bezpłatne przelewy bankowe w Wielkiej Brytanii

Zestaw narzędzi biznesowych 7 GBP/mies. (pierwszy miesiąc gratis)

Otrzymasz wszystko w ramach oryginalnego bezpłatnego konta oraz:

• Twórz i wysyłaj faktury; po ich opłaceniu możesz jednym kliknięciem dopasować płatność do faktury.
• Zautomatyzowane wydatki i księgowość – na przykład jedno takie księgowość Funkcja ta wykorzystuje czerwony symbol, aby poinformować Cię, jakie dodatkowe informacje musisz rejestrować przy transakcjach.
• Zgłoszenia VAT zgodne z MTD
• Szacowanie podatku (tylko osoby prowadzące działalność gospodarczą)
• Przesyłanie rachunków
• Planowanie płatności

Konta wielowalutowe

Konta bankowe w USD i Euro są obecnie dostępne dla firm w Wielkiej Brytanii. Ceny tych kont są zgodne z powyższymi kosztami pierwotnego bezpłatnego konta firmowego. Możesz przechowywać, wysyłać i odbierać USD i Euro. Będziesz także mógł skorzystać z danych konta lokalnego, aby bezpłatnie dokonywać i odbierać płatności lokalne.

Starling vs Revolut Business: Plusy i minusy

Żadna recenzja nie byłaby kompletna bez krótkiej listy zalet, dlatego poniżej wymieniłem niektóre z Starling Bank i Revolut Businessnajważniejsze zalety i wady:

Revolut Businesszalety 

• Możesz przesyłać i wymieniać pieniądze w ponad 25 walutach
• Dostępnych jest wiele kont biznesowych, w tym konta dla operatorów indywidualnych
• Całodobowe wsparcie dla wszystkich posiadaczy planów
• Funkcja płatności kodem QR jest przydatna (szczególnie jeśli prowadzisz działalność osobiście0
• W pełni regulowane przez FCA

Revolut Businesswady

• Nie ma możliwości dokonywania wpłat gotówkowych
• Revolut nie oferuje kredyty w rachunku bieżącym
• Jest za 2% opłaty dla transakcji bankomatowych, niezależnie od tego, z którego planu korzystasz, co wydaje się wysokie.

Zalety Starling Bank 

• Dostęp do produktów podlegających w pełni regulacjom FCA Konta bankowe w Wielkiej Brytanii
• Starling Spaces pomaga Ci zarządzać pieniędzmi, rezerwując środki na rachunki
• Możesz otrzymywać natychmiastowe powiadomienia o płatnościach na swój telefon komórkowy, gdy środki pieniężne wpływają i wypływają z Twojego konta
• Możesz ubiegać się o pożyczki i kredyty w rachunku bieżącym (pod warunkiem kontroli i zatwierdzeń)

Wady Starling Bank 

• Za wpłatę pieniędzy pobierana jest opłata.
• Czeki o większej wartości należy zaksięgować.
• Możesz oKonto otwieraj tylko, jeśli jesteś spółką z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółką z ograniczoną odpowiedzialnością zarejestrowaną w brytyjskiej Izbie Spółek, a wszyscy dyrektorzy mający dostęp do konta muszą być rezydentami Wielkiej Brytanii. 

Starling vs Revolut Business: Mój ostateczny werdykt

To sprawia, że ​​mój Starling vs Revolut Business recenzja do końca! Mam nadzieję, że masz jaśniejsze pojęcie o ofercie obu instytucji. 

Krótko mówiąc, myślę, że oba oferują duży wybór kont biznesowych (w tym opcje bezpłatne). Obydwa nadają się również do mniejszych i większych operacji. Jednakże, Revolut to bardziej atrakcyjna opcja dla każdego, kto przesyła wiele walut w wielu krajach. Jeśli jednak potrzebujesz kredytu w rachunku bieżącym, Starling Bank jest bardziej odpowiednim rozwiązaniem, ponieważ Revolut Business nie oferuje tej usługi. 

Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz, miej oko na dodatkowe koszty, przeczytaj recenzje konsumentów i dowiedz się jak najwięcej, zanim się zarejestrujesz. W ten sposób jedyną niespodzianką będą Twoje zdrowe wyniki finansowe!

To tyle ode mnie, przejdźmy do ciebie. W polu komentarzy poniżej daj mi znać, co myślisz o Starling Bank i Revolut Business! A może rozważasz inny bank cyfrowy, taki jak Monzo? Tak czy inaczej, chcemy usłyszeć od ciebie!