Revolut Business kontra Starling (2023): wszystko, co musisz wiedzieć

Szukasz konta bankowego dla firm? Świetnie – bo jesteś we właściwym miejscu. W tej recenzji przyjrzymy się dwóm dobrze znanym opcjom: Starling Bank i Revolut Business.

Starling to bank z siedzibą w Wielkiej Brytanii oferujący rozwiązania w zakresie bankowości osobistej i biznesowej, a także pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym i międzynarodowe przelewy pieniężne. W przeciwieństwie, Revolut często pisze się o rozwiązaniach z zakresu bankowości osobistej, zwłaszcza jeśli chodzi o przelewy zagraniczne.

Zostań ze mną i poznaj oba rozwiązania bankowe. Mamy nadzieję, że pod koniec tego porównania będziesz w stanie określić, która (jeśli którakolwiek) jest najlepsza dla Twojej firmy. 

Jeśli jednak brakuje Ci czasu, nie martw się; oto nasze krótkie podsumowanie z góry: 

• Obie platformy są zarejestrowane w FCA. 
• Obydwa oferują bezpłatne konta z ograniczonymi funkcjami, które są doskonałym punktem wyjścia dla nowych firm.
• Obie oferują wymianę walut/przelewy pieniężne Revolut Business obsługuje ponad 25 walut w porównaniu do 20 Starling. 
• Obydwa oferują specjalne konta dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (konto Starling's Sole Trader i Revoluttrzy rodzaje kont Freelance). 
• Oba systemy są łatwe w konfiguracji i oferują dostęp do aplikacji bankowości mobilnej oraz komputerów stacjonarnych. 
• Revolut jest najlepszy dla firm chcących rozwijać się globalnie dzięki obsłudze ponad 25 różnych walut w ponad 100 krajach.
• Starling jest najlepszym wyborem dla firm poszukujących banku, który oprócz rachunków bankowych oferuje pożyczki i kredyty w rachunku bieżącym. 

Mając to na uwadze, zanurzmy się w sedno starcia Starling vs Revolut Business porównanie:

Co to jest Revolut Business? 

Revolut Business wystartował w 2017 roku, rok później Revolut uruchomiła opcję bankowości osobistej. Revolut Business jest zarejestrowany w Financial Conduct Authority (FCA), chociaż jego funkcja kryptowalut nie jest. 

Jej główną zaletą jest możliwość dokonywania i otrzymywania transakcji finansowych w ponad 100 krajach w ponad 25 walutach. Revolut Business koncentruje się również na oferowaniu jednej platformy, która umożliwi swoim klientom zarządzanie wszystkimi finansowymi aspektami ich działalności.

Wreszcie, zgodnie z jego Zbieranie danych analitycznych o stronach internetowych lub aplikacjach (aby sprawdzić, czy strona działa poprawnie lub które sekcje strony są najbardziej atrakcyjne dla odwiedzających)., od chwili jego powstania w 2015 r. miesięcznie rejestruje się ponad 10,000 XNUMX firm. Imponujące, prawda?

Co to jest Starling? 

Jak wspomniałem we wstępie, Szpak jest bankiem zarejestrowanym w Wielkiej Brytanii, regulowanym przez Financial Conduct Authority. W rzeczywistości jest to pierwszy w Wielkiej Brytanii bank w pełni cyfrowy. Ma biura w Londynie, Cardiff i Southampton, a swoje pierwsze rachunki uruchomił w 100 r. Do 2016 r. miał około 2021 475,000 rachunków firmowych. 

Starling oferuje konta osobiste, konta firmowe, kredyty w rachunku bieżącym, pożyczki i przelewy pieniężne pomiędzy 36 krajami. 

Revolut BusinessFunkcje

Są one podzielone na pięć kategorii, z których każda zawiera szereg funkcji: 

Akceptuj płatności

• Akceptuj płatności: Akceptuj, rozliczaj i śledź płatności online i osobiście w ponad 25 walutach (z rozliczeniem następnego dnia). Nie ma przeliczania walut (chyba że poprosisz Revolut aby to zrobić).
• Bramy płatnicze: Dostosuj swoją stronę internetową do realizacji transakcji za pomocą Revolutwidżety i integracje, włącznie z OpenCart, duży handel, Xero, Shopify, WooCommerce. 
• Linki do płatności: Twórz i udostępniaj linki do płatności (e-mail, faktura i SMS), aby szybko otrzymywać płatności. 
• Kod QR: Utwórz kod QR, aby akceptować osobiste płatności zbliżeniowe za pośrednictwem smartfona. 
• Revolut Zapłacić: Skonfiguruj przycisk płatności jednym kliknięciem w swojej witrynie za pomocą Revolut Zapłacić.
• Czytelnik buntu: Możesz dokonać szybkich płatności osobiście. Czytnik ten jest kompatybilny z Apple Pay, Google Pay oraz głównymi kartami kredytowymi i debetowymi. 

Skontaktuj się

• Pszczoła: Płatni subskrybenci mogą tworzyć niestandardowe integracje.
• Wypłaty API: Zautomatyzuj płatności (na przykład dla kontrahentów lub w celu wypłaty roszczeń ubezpieczeniowych). 
• Integracja:  W tym oprogramowanie księgowe, takie jak Sage, Zoho Books, Xero Shopify, luz i WooCommerce. 

Niezbędniki

• Karty: W zależności od Twoich planów płatności (więcej na ten temat poniżej) będziesz mieć metalowe lub plastikowe karty firmowe i karty wirtualne.
• Konto wielowalutowe: Przesyłaj, wymieniaj i odbieraj pieniądze w ponad 25 walutach
• Zespoły: Zarządzaj wydatkami zespołu w czasie rzeczywistym, w tym ustawiaj i zmieniaj limity wydatków oraz autoryzacje
• Przelewy: Zatwierdzaj i śledź wszystkie przelewy pieniężne w czasie rzeczywistym.

Tools

• Analityka: Planuj, zarządzaj i śledź swoje wydatki z podziałem wydatków według okresu, członka zespołu i kategorii. 
• Lista płac: Konfiguruj listę płac pracowników ze swobodą dostosowywania harmonogramów wynagrodzeń dla każdego pracownika i korzystaj z automatycznych obliczeń podatkowych. 
• Faktury: Twórz, wysyłaj i monitoruj profesjonalne faktury 
• Wydatki zespołu: Autoryzuj członków zespołu do korzystania z kart wydatków oraz ustalania i monitorowania wydatków w czasie rzeczywistym. 
• Płatność na żądanie: Pracownicy mogą płacić £1.50 (za każdą wypłatę) do wypłaty części naliczonych wynagrodzeń.

Skarbiec

• Wymiana walut: Zastosowanie Revolutaplikację lub stronę internetową, aby wymieniać ponad 25 walut po rzeczywistym kursie wymiany, bez ukrytych opłat. 
• Kontrakty walutowe typu forward: Zablokuj swój kurs wymiany, aby zabezpieczyć się przed wahaniami kursów walut na 12 miesięcy. Jest dostępny w USD, GBP i EUR. Zawieraj kontrakty zagraniczne do maksymalnej wartości 500,000 XNUMX GBP. 
• Krypto: Kup Bitcoin i/lub Ether bez ukrytych opłat za pomocą Revolut Konto Bitcoinowe.

Cechy biznesowe Starling Bank 

Starling Banks oferuje swoim klientom biznesowym siedem kluczowych funkcji:

1. Zestaw narzędzi biznesowych: Oprogramowanie do księgowości i rachunkowości, które umożliwia zarządzanie finansami z jednego pulpitu, w tym przesyłanie rachunków, planowanie płatności, tworzenie i wysyłanie faktur, przydatną listę zadań do wykonania w księgowości (aby nic nie zostało zapomniane!), automatyczną kategoryzację wydatków i aktualne szacunki zobowiązań podatkowych. Możesz również prowadzić ewidencja podatku VAT dotyczące Twoich transakcji i połącz się z HMRC, aby złożyć zeznanie podatkowe.
2. Oszczędności biznesowe o stałym oprocentowaniu: Ta nowa funkcja zapewnia zarabianie 2.5% odsetek od oszczędności biznesowych (dzięki rocznemu kontu Starling Business Fix Saver). 
3. Bankowość internetowa: Zarządzaj swoimi finansami za pomocą aplikacji mobilnej Starling lub laptopa.
4. Mobilne wpłaty czekowe: Wpłacaj czeki na kwotę 10,000 5,000 GBP lub mniej za pomocą aplikacji mobilnej Starling, maksymalnie na kwotę XNUMX GBP dziennie. 
5. Menedżer rachunków: Odłóż pieniądze na opłacenie rachunków w jednym ze Starling's „Oszczędzanie przestrzeni”. Starling automatycznie zapłaci wszelkie rachunki należne za pomocą polecenia zapłaty lub zlecenia stałego. Ta funkcja automatycznie aktualizuje się i synchronizuje z oprogramowaniem księgowym, takim jak Xero lub Freeagent, za pośrednictwem Starling's integracje. 
6. Statystyki wydatków biznesowych: Starling śledzi wszystkie Twoje wydatki, podpowiada, gdzie możesz je ograniczyć i analizuje miesięczne wydatki (w tym to, na co wydajesz najwięcej). Możesz także przesyłać pisemne notatki i obrazy ręcznych rachunków, aby lepiej zarządzać swoimi wydatkami. 
7. Rynek biznesowy: Dostępnych jest 17 integracji podzielonych na następujące kategorie: Narzędzia użyteczności publicznej, HR, Księgowość, Płatności, Emerytury i Komunikacja. Przykładami dobrze znanych integracji są QuickBooks i Slack.

Inne godne uwagi funkcje to:

• Płatności zbiorcze: Wysyłaj wiele płatności 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu – na przykład prowadząc listę płac
• Kontrola karty: Tj. zarządzaj tym, co możesz, a czego nie możesz zrobić za pomocą swojej karty Starling, np
  • Blokuj płatności online.
  • Ustaw limity płatności zbliżeniowych do 100 GBP.
  • Wyłącz płatności zbliżeniowe. 
• Natychmiastowe powiadomienia: Otrzymuj powiadomienia mobilne w czasie rzeczywistym za każdym razem, gdy pieniądze wpływają lub wypływają z Twojego konta. 
• Wpłacaj i wypłacaj gotówkę: (z najbliższego urzędu pocztowego)

Na koniec warto również zauważyć, że Starling Bank oferuje następujące usługi biznesowe:

• Kredyty w rachunku bieżącym: Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i spółki z ograniczoną odpowiedzialnością mogą ubiegać się o kredyt w rachunku bieżącym w wysokości od 1,000 50,000 do 1.75 XNUMX GBP, z opłatą przygotowawczą w wysokości XNUMX% i wymaganą osobistą gwarancją jako zabezpieczenie. 
• Pożyczki biznesowe: Pożycz od 25,001 250,000 do 4 12 funtów z 72% prowizją za zorganizowanie pożyczki, osobistą gwarancją wymaganą jako zabezpieczenie i warunkami spłaty od XNUMX do XNUMX miesięcy. 
• Przelewy pieniężne: Wysyłaj pieniądze do 36 krajów w 20 walutach, w tym GBP, USD, EURO i Złotych, już od 30 pensów za przelew (cena różni się w zależności od kraju) lub 5.50 GBP za przelew za pomocą SWIFT. 

Revolut Plany i ceny

Revolut Business plany dzielą się na dwie kategorie: 

1. Firma
2. Freelancer 

Istnieją cztery konta firmowe:

Darmowy:

• Plastikowe karty firmowe – do trzech na osobę (mogą obowiązywać opłaty, ale nie są one wymienione)
• Wirtualne karty firmowe – do 200 na osobę
• Pięć bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (po tym czasie 0.20 GBP za transakcję)
• Opłata za wymianę kryptowalut 1.99%.
• Obsługa ponad 150 walut.
• Trzymaj i wymieniaj ponad 25 walut.
• Bezpłatne transfery do innych Revolut karty
• Numery IBAN dla przelewów globalnych
• Zarządzaj przelewami cyklicznymi
• Konta lokalne w GBP i EUR
• Akceptuj płatności krajowe online za opłatą 1% + 0.20 GBP.
• Akceptuj międzynarodowe karty komercyjne za opłatą 2.8% + 0.20 GBP.
• Zaakceptuj Revolut Płać za transakcje za opłatą 1% + 0.20 GBP.
• Przelewy bankowe za 1 GBP lub mniej
• Twórz i śledź faktury.
• Akceptuj płatności osobiste z opłatą w wysokości 0.8% i 0.02 GBP w przypadku brytyjskich kart konsumenckich oraz 2.6% i 0.02 GBP w przypadku kart międzynarodowych i komercyjnych. 
• Zarejestruj nieograniczoną liczbę członków zespołu i przypisz uprawnienia.
• Zarządzaj wydatkami członków zespołu za 5 GBP miesięcznie za każdego dodanego członka zespołu.
• 24 / 7 wsparcia
• Zarządzaj listą płac, płacąc 3 GBP miesięcznie za każdego członka zespołu.
• Integracje aplikacji (jak podkreślono powyżej)
• Dostęp internetowy i mobilny
• Możesz tworzyć linki do płatności.

Wzrost o 25 GBP miesięcznie (lub do 24% zniżki przy rozliczeniu rocznym)

Wszystko powyżej oraz:

• Jedna metalowa karta
• Dziesięć bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie
• 100 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie
• Wymiana walut do 10,000 0.4 GBP miesięcznie z marżą XNUMX% za każdą następną wymianę
• Opłata za wymianę kryptowalut 0.99%.
• Płatności zbiorcze
• Analityka umożliwiająca śledzenie wydatków na konto w określonym okresie
• Nagrody na przykład bezpłatne sześć miesięcy Shopify okres próbny i kredyt o wartości 149 GBP w Zipcar for Business
• Integracje biznesowego API
• Forwardowe kontrakty walutowe

Skala 100 GBP miesięcznie (lub do 21% zniżki przy rozliczeniu rocznym)

Wszystko powyżej oraz:

• Dwie metalowe karty
• 50 bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie
• 1,000 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie
• Wymiana walut do 50,000 0.4 GBP miesięcznie z późniejszą marżą XNUMX%. 

Korporacja — ceny niestandardowe

Wszystko powyżej oraz szereg niestandardowych funkcji, w tym:

• Liczba metalowych kart
• Płatności międzynarodowe
• Bezpłatne płatności lokalne
• Limity walutowe
• Opłaty od kart konsumenckich i komercyjnych oraz płatności międzynarodowych
• Opłaty za przelew bankowy 
• Opłaty niestandardowe w przypadku akceptowania płatności osobistych
• Niestandardowe opłaty transakcyjne dla płatności internetowych (przelewy międzynarodowe, karty konsumenckie i karty komercyjne). 
• Dedykowany menadżer konta

Istnieją trzy konta Freelance:

Darmowy: 

• Plastikowa karta firmowa
• Jedna karta wirtualna
• Pięć bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (0.20 GBP za każdą płatność później)
• Opłata 3 GBP za płatność międzynarodową (obowiązują dopłaty weekendowe i rzadkie waluty)
• Obsługa ponad 150 walut
• Trzymaj i wymieniaj pieniądze w ponad 25 walutach
• Bezpłatne transfery do Revolut Rachunki
• Numery IBAN dla przelewów globalnych
• Zarządzaj przelewami cyklicznymi
• Konta lokalne w GBP i EUR
• Akceptuj płatności online i osobiście (opłaty takie same jak podane powyżej)
• Twórz i śledź faktury
• Akceptuj płatności w swojej witrynie
• Twórz i udostępniaj linki do płatności
• Zaproś nieograniczoną liczbę członków zespołu i przypisz uprawnienia
• 24 / 7 wsparcia
• Zarządzaj płacami w cenie 3 GBP miesięcznie na członka zespołu znajdującego się na liście płac

Professional 7 GBP miesięcznie (lub do 29% zniżki, jeśli płacisz rocznie)

Wszystko w planie Free Freelancer i:

• Pięć bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie (potem obowiązują opłaty wymienione powyżej)
• 20 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (opłaty, o których wspomniałem wcześniej, naliczane są później)
• Wymiana walut do 5,000 0.4 GBP miesięcznie z marżą XNUMX% za każdą następną wymianę
• Płatności zbiorcze

Ultimate 25 GBP miesięcznie (do 24% zniżki, jeśli płacisz rocznie)

Wszystko w planach Freelancer Free i Professional oraz:

• Jedna bezpłatna metalowa karta
• Dziesięć bezpłatnych płatności międzynarodowych miesięcznie (potem obowiązują opłaty wymienione powyżej)
• 100 bezpłatnych płatności lokalnych miesięcznie (potem obowiązują opłaty wymienione powyżej)
• Wymiana walut do limitu 10,000 GBP miesięcznie z marżą 0.4% za każdą następną wymianę

Plany i ceny Starling

Starling ma trzy typy kont firmowych:

Oryginalne bezpłatne konto firmowe: 

Dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i zarejestrowanych przedsiębiorstw. 

Zadania Rady Doradczej obejmują:

• Brak opłat miesięcznych
• Brak opłat za płatności w Wielkiej Brytanii, wypłat z bankomatu lub płatności kartą, gdy jesteś za granicą
• Karta debetowa Mastercard
• Wsparcie 24/7 za pośrednictwem aplikacji, telefonu lub poczty elektronicznej
• Integracje z Xero, QuickBooks i inne przydatne aplikacje
• Sześć bezpłatnych wypłat z bankomatów dziennie z dziennym limitem 300 GBP
• Bezpłatne przelewy bankowe w Wielkiej Brytanii do kwoty 250,000 XNUMX GBP
• Kompatybilny z Apple, Google, Samsung i Garmin Pay
• Wpłać gotówkę na poczcie za opłatą 0.7% (obowiązuje minimalna opłata w wysokości 3 GBP)
• Wpłaty czekiem w aplikacji do kwoty 1,000 GBP
• Wysyłaj czeki na kwotę ponad 1,000 funtów na adres Starling Freepost
• Przeglądaj wszystkie zaplanowane płatności w jednym miejscu
• Dodaj rachunki cyfrowe do swojego konta
• Międzynarodowe przelewy pieniężne na konta bankowe w 36 krajach

Aby dokonać aktualizacji, możesz dostosować swoje konto firmowe za pomocą następujących danych:

• Zestaw narzędzi biznesowych za 7 GBP/mies.
• Konto firmowe w euro 2 GBP/mies
• Konto firmowe w USD 5 GBP/mies

Sprawdź Starling Bank stronie z cenami aby uzyskać pełny opis tego, co pociąga za sobą te ulepszenia.

Konto jedynego inwestora

Jeśli pracujesz dorywczo lub prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, istnieją dwa plany konta Sole Trader:

Oryginalne darmowe konto 0 GBP:

• Brak opłat miesięcznych 
• Szybkie Książki, Xeroi integracje FreeAgent
• Całodobowa obsługa klienta w Wielkiej Brytanii
• Natychmiastowe powiadomienia
• Bezpłatne przelewy bankowe w Wielkiej Brytanii

Zestaw narzędzi biznesowych 7 GBP/mies. (pierwszy miesiąc gratis)

Otrzymasz wszystko w ramach oryginalnego bezpłatnego konta oraz:

• Twórz i wysyłaj faktury; po ich opłaceniu możesz jednym kliknięciem dopasować płatność do faktury.
• Zautomatyzowane wydatki i księgowość – na przykład jedno takie księgowość Funkcja ta wykorzystuje czerwony symbol, aby poinformować Cię, jakie dodatkowe informacje musisz rejestrować przy transakcjach.
• Zgłoszenia VAT zgodne z MTD
• Szacowanie podatku (tylko osoby prowadzące działalność gospodarczą)
• Przesyłanie rachunków
• Planowanie płatności

Konta wielowalutowe

Konta bankowe w USD i Euro są obecnie dostępne dla firm w Wielkiej Brytanii. Ceny tych kont są zgodne z powyższymi kosztami pierwotnego bezpłatnego konta firmowego. Możesz przechowywać, wysyłać i odbierać USD i Euro. Będziesz także mógł skorzystać z danych konta lokalnego, aby bezpłatnie dokonywać i odbierać płatności lokalne.

Starling vs Revolut Business: Plusy i minusy

Żadna recenzja nie byłaby kompletna bez krótkiej listy zalet, dlatego poniżej wymieniłem niektóre z Starling Bank i Revolut Businessnajważniejsze zalety i wady:

Revolut Businesszalety 

• Możesz przesyłać i wymieniać pieniądze w ponad 25 walutach
• Dostępnych jest wiele kont biznesowych, w tym konta dla operatorów indywidualnych
• Całodobowe wsparcie dla wszystkich posiadaczy planów
• Funkcja płatności kodem QR jest przydatna (szczególnie jeśli prowadzisz działalność osobiście0
• W pełni regulowane przez FCA

Revolut Businesswady

• Nie ma możliwości dokonywania wpłat gotówkowych
• Revolut nie oferuje kredyty w rachunku bieżącym
• Jest za 2% opłaty dla transakcji bankomatowych, niezależnie od tego, z którego planu korzystasz, co wydaje się wysokie.

Zalety Starling Bank 

• Dostęp do produktów podlegających w pełni regulacjom FCA Konta bankowe w Wielkiej Brytanii
• Starling Spaces pomaga Ci zarządzać pieniędzmi, rezerwując środki na rachunki
• Możesz otrzymywać natychmiastowe powiadomienia o płatnościach na swój telefon komórkowy, gdy środki pieniężne wpływają i wypływają z Twojego konta
• Możesz ubiegać się o pożyczki i kredyty w rachunku bieżącym (pod warunkiem kontroli i zatwierdzeń)

Wady Starling Bank 

• Za wpłatę pieniędzy pobierana jest opłata.
• Czeki o większej wartości należy zaksięgować.
• Możesz oKonto otwieraj tylko, jeśli jesteś spółką z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółką z ograniczoną odpowiedzialnością zarejestrowaną w brytyjskiej Izbie Spółek, a wszyscy dyrektorzy mający dostęp do konta muszą być rezydentami Wielkiej Brytanii. 

Starling vs Revolut Business: Mój ostateczny werdykt

To sprawia, że ​​mój Starling vs Revolut Business recenzja do końca! Mam nadzieję, że masz jaśniejsze pojęcie o ofercie obu instytucji. 

Krótko mówiąc, myślę, że oba oferują duży wybór kont biznesowych (w tym opcje bezpłatne). Obydwa nadają się również do mniejszych i większych operacji. Jednakże, Revolut to bardziej atrakcyjna opcja dla każdego, kto przesyła wiele walut w wielu krajach. Jeśli jednak potrzebujesz kredytu w rachunku bieżącym, Starling Bank jest bardziej odpowiednim rozwiązaniem, ponieważ Revolut Business nie oferuje tej usługi. 

Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz, miej oko na dodatkowe koszty, przeczytaj recenzje konsumentów i dowiedz się jak najwięcej, zanim się zarejestrujesz. W ten sposób jedyną niespodzianką będą Twoje zdrowe wyniki finansowe!

To tyle ode mnie, przejdźmy do ciebie. W polu komentarzy poniżej daj mi znać, co myślisz o Starling Bank i Revolut Business! A może rozważasz inny bank cyfrowy, taki jak Monzo? Tak czy inaczej, chcemy usłyszeć od ciebie!