Recenzja Qonto: wszystko, co musisz wiedzieć

W tym ile przeglądu, będziemy wprowadzać jedno z najnowszych narzędzi bankowych, które trafi na rynek, zaprojektowane z myślą o wsparciu nowoczesnego biznesu. Qonto reklamuje się jako kompleksowe konto dla firm, które pozwala na bieżąco kontrolować wydatki i usprawniać zarządzanie finansami.

Jeśli szukasz elastycznego i przejrzystego rozwiązania bankowego, ten konkurent z Francji może być idealny. Trudno się pomylić z narzędziem bankowości internetowej obiecującym nie tylko bezpieczeństwo, ale także przejrzystość, responsive wydajność i automatyzacja księgowości w jednym.

Przyjrzyjmy się bliżej, jak Qonto może pomóc Ci zoptymalizować wydatki.

Co to jest Qonto?

Qonto to „neobank” zaprojektowany z myślą o epoce cyfrowej. 100% online, nie ma absolutnie żadnych oddziałów do odwiedzenia. Jednak, podobnie jak większość banków internetowych, oznacza to również, że Qonto doskonale nadaje się do obniżania kosztów i zarządzania finansami w erze cyfrowej.

Qonto zostało uruchomione we Francji w 2017 roku i jest jednym z niewielu rozwiązań bankowych przeznaczonych specjalnie dla rynku biznesowego. Rozwiązanie to już odniosło ogromny sukces, rozrastając się i obsługując ponad 150,000 XNUMX klientów biznesowych na całym świecie.

W 2018 roku bank uzyskał także licencję francuskiego organu Prudential i jest nadzorowany przez ACPR, dzięki czemu możesz mieć pewność, że Twoje środki są bezpieczne.

Jeśli szukasz banku, który zapewni Ci większą swobodę podczas pracy z freelancerami i wykonawcami w cyfrowym świecie, lub po prostu chcesz zmniejszyć bałagan na swoich wyciągach, Qonto jest doskonałym wyborem. Ten bijący rekordy francuski bank wydaje się być prawdziwym konkurentem na rynku finansowym.

Plusy i minusy Qonto

Istnieje kilka czynników ile poza konkurencyjnymi narzędziami na rynku cyfrowym. Obecnie firma pozycjonuje się jako drugi biznesowy rachunek bankowy dla wielu małych firm i freelancerów w całej Europie. Jak dotąd Qonto otrzymało wiele pozytywnych recenzji od Trustpilot i podobnych witryn.

Chociaż ta firma Fintech jest wciąż stosunkowo młoda, oferuje dojrzałą i kompleksową usługę finansową przedsiębiorcom, którzy chcą spędzać mniej czasu na księgowości i bankowości, a więcej na rozwoju swojego biznesu.

Funkcje konta firmowego

Trzon oferty Qonto stanowią kompleksowe konta biznesowe. Wszystkie oferowane konta są „aktualne”, co oznacza, że ​​nie musisz się martwić o odsetki. Może się jednak zdarzyć, że będziesz musiał uiścić pewne opłaty za swoje konto – do czego wrócimy wkrótce.

Centralna funkcjonalność konta firmowego od Qonto zapewnia kompletne środowisko, w którym można uzyskać dostęp do takich funkcji, jak:

• Łatwy dostęp do lokalnych numerów IBAN umożliwiających pracę jako freelancer
• Karty Mastercard i dodatkowe opcje metod płatności
• Nieograniczona historia transakcji aktualizowana w czasie rzeczywistym
• Żadnych ukrytych opłat i prowizji za transfer
• Bezpieczne regulacje ACPR
• W 100% platforma internetowa za mniejsze opłaty
• Łatwe do zatwierdzenia przelewy pieniężne
• Wszechstronne, bezpłatne opcje kont.

Usługa konta firmowego zapewnia również dostęp do szeregu funkcji księgowych. Możesz na przykład zdigitalizować swoje rachunki i skorzystać z dołączonego automatycznego kalkulatora, aby wykryć i zrozumieć podatek VAT. Wystarczy zeskanować paragon i dodać go do swojego konta.

Łatwa komunikacja z księgowymi. Możesz przyznać swojemu księgowemu dostęp do swojego konta, aby mógł pomagać Ci przy różnych dokumentach biznesowych. Alternatywnie możesz także zintegrować Qonto z istniejącymi aplikacjami księgowymi.

Konta firmowe umożliwiają także zamawianie kart MasterCard dla członków zespołu oraz raporty dotyczące transakcji i wydatków, dzięki czemu możesz zarządzać przepływem środków pieniężnych. Liderzy biznesowi mogą również ustawić limity transakcji dla wszystkich swoich kart.

W przypadku użytkowników, którzy mają już dostęp do istniejącego konta firmowego, możesz po prostu przełączyć się na nie za pomocą szybkiego telefonu do zespołu Qonto. Eksperci-doradcy poprowadzą Cię na każdym kroku.

Tworzenie firm i usługi

Tworzenie firm to kolejna unikalna funkcja oferowana przez Qonto. Zasadniczo oznacza to, że możesz stworzyć kompletny ekosystem kont finansowych dla całego swojego zespołu. System został zaprojektowany tak, aby był niezwykle prosty, dzięki czemu możesz w ciągu kilku sekund założyć konto akcjonariusza, osobiste lub firmowe dla każdego członka swojego zespołu.

Będziesz mógł połączyć kapitał różnych członków swojego personelu i zarejestrować swoją firmę w odpowiednich oficjalnych grupach za pośrednictwem Qonto. Dostępny jest również prosty pakiet cenowy, który pomoże Ci zrozumieć koszty wszystkiego. Przykładowo w pierwszym roku za 139-miesięczną subskrypcję można zapłacić około 12 euro.

ile usługi zaczynają się od standardowego konta firmowego, ale jest też o wiele więcej do odkrycia. Na przykład możesz wybrać różne rodzaje kart fizycznych i wirtualnych dla każdego członka swojego zespołu i ustalić limity wymagane dla każdego użytkownika.

Za pomocą tych kart można wypłacić do 3000 euro dziennie i wydać do 60,000 30 euro w okresie XNUMX dni. Dodatkowo trzy poziomy ubezpieczenia zapewniają absolutny spokój ducha. Inne funkcje obejmują spersonalizowane kody PIN, możliwość konfiguracji karty w czasie rzeczywistym oraz możliwość natychmiastowego zablokowania lub odblokowania karty za pomocą smartfona.

Poza szeroką gamą opcji kart, usługi Qonto obejmują:

• Przelewy pieniężne: Wysyłaj i odbieraj przekazy pieniężne w całej Europie oraz w różnych lokalizacjach na całym świecie. Pozwala to na łatwiejsze płatności dla dostawców i wykonawców.
• Lista płac: Łatwy eksport listy płac, dzięki czemu możesz przesyłać informacje z oprogramowania HR do konta Qonto i automatyzować wydatki.
• Polecenie zapłaty SEPA: Polecenia zapłaty dotyczące podatków, składek i bieżących wydatków. Możesz także zezwolić wierzycielom na obciążenie Twojego konta.
• Akceptuj czeki: Za pomocą konta Qonto możesz przyjmować gotówkę w dowolnej formie, w tym czeki. Ponadto istnieje dostęp do Apple Pay i Google Pay oraz Zettle dla terminali płatniczych.

Księgowość Qonto

Księgowość w Qonto jest szybka i prosta, z możliwością błyskawicznego przesyłania paragonów cyfrowych i papierowych. Możesz także skonfigurować automatyzację, aby pomóc śledzić wszelkiego rodzaju koszty, niezależnie od tego, skąd pochodzą.

Qonto obiecuje zminimalizować problemy związane z prowadzeniem księgowości, łącząc istniejące narzędzia do śledzenia niezbędnych kont. Rozwiązanie ułatwia codzienne życie dzięki łatwym w obsłudze i niezawodnym narzędziom, które minimalizują problemy takie jak brakujące załączniki i błędy w obliczeniach.

Robiąc zdjęcie paragonów, możesz dopasować je do swoich transakcji w dowolnym momencie. Istnieje również opcja przesłania cyfrowego paragonu do Qonto, a oni dopasują go do właściwej transakcji w Twoim imieniu. Automatyczne obliczanie VAT może również wykryć informacje wymagane do ręcznego wypełnienia faktur.

Zamiast tracić czas na klasyfikowanie transakcji i zarządzanie nimi, możesz użyć Qonto, aby zminimalizować stres związany z całym procesem. Qonto może nawet automatycznie wysyłać rachunki i ścigać pracowników, którzy nie wprowadzili rachunków z wydatków na czas.

Dzięki około 80 integracjom dla różnych narzędzi księgowych łatwo jest również utrzymać właściwe połączenia dla swojego księgowego. W rzeczywistości Qonto nie oferuje tylko integracji z księgowością, rozwiązanie „Connect” oznacza, że ​​możesz dodać szereg bezpiecznych połączeń do partnerów, takich jak Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage i wielu innych narzędzi.

Qonto Finansowanie i oszczędności

Wreszcie, ile oferuje również szereg innych funkcji bankowych, w tym możliwość pożyczenia pieniędzy dla Twojej firmy. System pożyczkowy jest obsługiwany przez wiodącą europejską platformę pożyczkową (październik) i umożliwia użytkownikom wybór pomiędzy pożyczką klasyczną lub gwarantowaną przez państwo.

Oferty finansowe są automatycznie dopasowywane do Twoich potrzeb i mogą sięgać nawet do 30,000 4 euro. Qonto obiecuje także mniej biurokracji i łatwiejsze procesy składania wniosków. System może przeanalizować Twoje dotychczasowe transakcje i podjąć decyzję o Twoim wniosku. Złożenie wniosku zajmuje tylko kilka minut, a pieniądze docierają na Twoje konto zwykle w ciągu XNUMX dni.

Gdy już otrzymasz pożyczkę, możesz całkowicie zarządzać całością w aplikacji Qonto. Istnieje nawet możliwość natychmiastowego uzyskania wstępnej odpowiedzi. Zespół natychmiast poinformuje Cię, czy kwalifikujesz się do finansowania. Wszystko czego potrzebujesz to:

• Konto w Qonto starsze niż 12 miesięcy
• Roczny obrót na Twoim koncie Quonto przekracza 100,000 XNUMX euro
• Siedziba główna we Francji (kontynent)
• Spółka handlowa lub struktura nieruchomościowa
• Brak postępowań upadłościowych w ciągu ostatnich 5 lat

Możesz także zwiększyć przepływ środków pieniężnych, sprzedając oczekujące faktury w ramach partnerstwa z Edebex.

Poza pożyczkami Qonto oferuje również konta oszczędnościowe. Możesz używać tych kont do zwiększania środków pieniężnych swojej firmy dzięki szerokiej gamie elastycznych inwestycji. Zarządzanie inwestycjami jest łatwe za pośrednictwem konta Qonto. Firma oferuje zarówno inwestycje wysokiego ryzyka, jak i inwestycje o wysokiej stopie zwrotu lub bezpieczniejsze alternatywy.

Dostępny jest dostęp do lokat terminowych i rachunków papierów wartościowych do gry na rynkach finansowych. Twoje środki są również zabezpieczone i gwarantowane przez wiodące władze francuskie.

Zanim zaczniesz inwestować, możesz określić, na jaki okres chcesz inwestować swoje środki, a oprocentowanie jest stałe w zależności od czasu trwania, przez cały okres lokaty. Im dłużej inwestujesz, tym wyższa rośnie stopa procentowa, a nawet możesz otworzyć kilka rachunków lokat terminowych, aby uzyskać spersonalizowane wyniki.

Jeśli potrzebujesz dostępu do swoich środków przed końcem ustalonego okresu, możesz także wypłacić gotówkę w ciągu 31 dni bez wydawania dodatkowej gotówki.

Ceny w Quonto

W razie zamówieenia projektu startups i MŚP, największym wyzwaniem przy wyborze odpowiedniego rozwiązania finansowego może być zrozumienie opłat związanych z Twoim kontem. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś wiedzieć, jest to, że wszystkie konta oferowane przez Qonto są rachunkami bieżącymi, więc nie ma opłat za odsetki od kart kredytowych. Jednak na każdym koncie obowiązują opłaty, w zależności od Twoich potrzeb.

Qonto dzieli swoje ceny na różne grupy w zależności od tego, czy prowadzisz działalność na własny rachunek, MŚP czy startuplub twórca biznesu.

Opcje samozatrudnienia to:

• Podstawowy: 9 euro miesięcznie za 30 przelewów SEPA i polecenia zapłaty, 7-dniowe wsparcie i 1 członkostwo (z 1 wizytówką)
• Mądry: 19 euro miesięcznie na wszystkie funkcje Basic, plus dostęp do księgowego, 2 zrealizowane czeki i 60 przelewów SEP i poleceń zapłaty. Dostępny jest również pakiet księgowy z paragonami cyfrowymi i automatycznym wykrywaniem podatku VAT, wieloma kontami i przelewami bankowymi.
• Premium: 39 euro miesięcznie ze wszystkimi funkcjami Smart plus 100 przelewów/poleceń SEP i 5 czeków. Otrzymujesz także priorytetową obsługę klienta.

We wszystkich planach dostępny jest dostęp do aplikacji mobilnych na iOS i Androida, dzięki czemu możesz śledzić swoje wydatki.

Dla MŚP i Startups, ceny obejmują:

• Istotny: 29 euro miesięcznie dla 2 członków, 100 przelewów SEPA i 3 zrealizowane czeki, 5 kont z unikalnymi numerami IBAN, pakiet księgowy, zarządzanie rolami i kontrola dostępu.
• Biznes: 99 euro miesięcznie za wszystkie funkcje Essential, ale dla 5 członków, ze 100 przelewami SEPA, 10 kontami z indywidualnymi numerami IBAN i 10 zrealizowanymi czekami. Otrzymasz również zaawansowane narzędzia do zarządzania rolami i wydatkami zespołu.
• Przedsiębiorstwo: 249 euro miesięcznie za wszystkie funkcje pakietu Business dla 10 członków, 1000 przelewów SEPA, 15 zrealizowanych czeków, nieograniczona liczba kont z indywidualnymi numerami IBAN, pakiet księgowy i zaawansowane zarządzanie rolami.

Dla twórców biznesów ceny obejmują:

• Pakiet podstawowy: 149 euro miesięcznie z 1 użytkownikiem i 1 kartą biznesową MasterCard, 30 przelewów SEP i depozytem kapitałowym w ciągu 72 godzin.
• Inteligentny pakiet: 249 euro miesięcznie z 1 kartą użytkownika i 1 kartą Business Master, 60 przelewów SEP i 2 zrealizowanymi czekami, a także zaawansowanymi funkcjami, takimi jak przelewy zbiorcze i księgowość.
• Niezbędny pakiet: 349 euro za wszystkie funkcje smarta dla 2 użytkowników z 2 kartami biznesowymi, zarządzaniem rolami i dostępem oraz zaawansowaną księgowością.

Recenzja Qonto: werdykt

W porównaniu do tradycyjnych banków, ile oferuje elastyczną, przyjazną dla API instytucję finansową z regulacją FGDR i wyjątkową dostępnością bankowości mobilnej. Możesz śledzić wydatki za pomocą powiadomień i konfigurować uprawnienia dla poszczególnych użytkowników na swoim koncie. Istnieje nawet dodatkowa korzyść szybkich przelewów między członkami personelu.

Chociaż obecnie jest dostępny tylko we Francji, Hiszpanii, Włoszech i Niemczech, opinie użytkowników sugerują, że Qonto to doskonały produkt z wieloma korzyściami. Chociaż pojawiają się inne alternatywy Qonto, ta aplikacja szybko zyskuje na popularności jako potężny bank cyfrowy.

Jeśli szukasz instytucji płatniczej oferującej coś więcej niż tylko dostęp do debetu i proste funkcje bankowe, Qonto może być rewolucją, której szukasz.