Recenzja Qonto: wszystko, co musisz wiedzieć

Rozpoczęcie działalności gospodarczej może być skomplikowane – wiem to z własnego doświadczenia. Jest w tym coś więcej niż tylko znalezienie świetnego produktu lub usługi do sprzedania.

Dla mnie największym wyzwaniem zawsze było utrzymanie kontroli nad finansami mojej firmy. Tu właśnie pojawia się Qonto.

Ta firma technologii finansowych z siedzibą we Francji oferuje usługi dla małych i średnich przedsiębiorstw, freelancerów i startupdostęp do prostego rozwiązania „bankowego” dla firm, które zawiera wszystko, czego mogą potrzebować firmy, w jednym, prostym rozwiązaniu online.

Głównie, Qonto działa jako najlepsza alternatywa dla tradycyjnego „banku”, łącząc najnowocześniejszą technologię, funkcje bezpieczeństwa i usługi cyfrowe.

Jaką wartość ma Qonto dla MŚP?

Założyłem konto podstawowe dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i przez miesiąc eksperymentowałem z jego funkcjami, aby się przekonać.

Recenzja Qonto: Przegląd i kluczowe funkcje

Pierwszą rzeczą, na którą powinienem tutaj zwrócić uwagę, jest to, że ile is nie bank. Jest to instytucja płatnicza, która pomaga profesjonalistom i małym i średnim przedsiębiorstwom oszczędzać czas na zarządzaniu finansami i uzyskiwać dostęp do wsparcia, którego potrzebują, aby inwestować w rozwój swojej firmy.

Pomyśl o tym jak o kompleksowa platforma do zarządzania finansami przedsiębiorstwa, oferująca wszystko, począwszy od dedykowanych kart biznesowych, lokalnych rozwiązań IBAN, natychmiastowych i międzynarodowych przelewów oraz opcji finansowania.

Otrzymasz nawet narzędzia do zarządzania fakturami, kontroli budżetu, zbierania paragonów i wiele więcej.

W porównaniu z innymi rozwiązaniami finansowo-księgowymi Qonto jest stosunkowo nowym rozwiązaniem, ale ma już doskonałą reputację, Ocena 4.7 na 5 gwiazdek w serwisie Trustpiloti ponad 500,000 XNUMX klientów.

Poniżej znajdziesz szczegółowy opis zawartości każdego planu Qonto.

Konto firmowe

Zacznijmy od sedna oferty Qonto, czyli podstawowego „konta biznesowego”.

Dzięki Qonto każdy w obsługiwanym kraju (obecnie Qonto wspiera firmy w lokalizacjach w całej Europie), możesz założyć konto we francuskim numerze IBAN w około 10 minut.

Konto obejmuje dostęp do fizycznych i wirtualnych kart MasterCard, natychmiastowych i międzynarodowych przelewów SEPA oraz aplikacji online, w której możesz śledź historię transakcji i uzyskuj dostęp do powiadomień w czasie rzeczywistym.

Możesz wypłacaj czeki online, a nawet poproś o terminal płatniczy dzięki czemu możesz przyjmować płatności w ramach swojej działalności gospodarczej, gdziekolwiek jesteś.

Oto niektóre z najważniejszych funkcji konta firmowego:

Karty biznesowe Mastercard

Mimo że Qonto nie jest formalnie bankiem, oferuje wybór spośród szeregu kart MasterCard, zarówno w formacie fizycznym, jak i wirtualnym.

Największą zaletą partnerstwa z Mastercard jest to, że możesz mieć pewność, że Twoje karty będą akceptowane praktycznie na całym świecie.

Możesz blokować i odblokowywać te karty ze względów bezpieczeństwa, ustawiać limity płatności i uzyskiwać dostęp do szeregu innych funkcji. Trzy główne karty to:

• Jedna Karta: Bezpłatny dostęp, limit wpłat wynosi 20,000 1,000 EUR, limit wypłat gotówkowych wynosi 2 EUR, a prowizja za wymianę walut wynosi 2%. Każda wypłata gotówki kosztuje XNUMX EUR.
• Karta Plus: Dostępna w formacie wirtualnym lub fizycznym, ta karta kosztuje 8 € miesięcznie, ma limit płatności 40,000 2,000 € i limit wypłat 1 €. Prowizja za wymianę walut wynosi 5%, a Ty otrzymujesz XNUMX darmowych wypłat gotówki miesięcznie.
• Karta Metal X: Karta ta kosztuje 20 euro miesięcznie, ma limit wpłat w wysokości 200,000 3,000 euro i limit wypłat w wysokości XNUMX euro. Oferuje nieograniczoną liczbę bezpłatnych wypłat gotówki i bezpłatne płatności międzynarodowe.

Do wszystkich tych kart dołączone są różne poziomy ubezpieczenia i są one kompatybilny z Apple i Google Pay. Poza tym Qonto oferuje również szereg kart „natychmiastowych”, kart wirtualnych, kart paliwowych i kart reklamowych dla różnych potrzeb biznesowych.

Płatności lokalne i międzynarodowe

Jak wspomniano powyżej, jedną z najlepszych cech Qonto jest to, że obsługuje przelewy „natychmiastowe” bez dodatkowych kosztów – dzięki czemu nie musisz się martwić o opóźnienia w płatnościach na rzecz dostawców.

Możesz dokonywać natychmiastowych przelewów kiedy tylko chcesz – z imponującymi limitami do 50,000 XNUMX €. Ponadto będziesz mógł przesyłać płatności międzynarodowe w całej strefie SEPA na dowolnym urządzeniu.

Qonto obsługuje przelewy międzynarodowe w ponad 25 krajach poprzez sieci lokalne i SWIFT. Możesz również wybierać spośród szeregu metod płatności.

Oprócz korzystania z szerokiej gamy kart oferowanych przez Qonto, możesz również skonfigurować polecenia zapłaty SEPA, przyjmować płatności mobilne za pośrednictwem terminala i deponować czeki.

Warto zauważyć, że chociaż limity transferów Qonto są dość wysokie, istnieją pewne kraje i grupy bankowe, które ustalają własne limity na przelewy.

Więcej informacji na temat potencjalnych ograniczeń, których musisz przestrzegać, znajdziesz na stronie Strona internetowa Qonto tutaj.

Finansowanie działalności

Potrzebujesz trochę dodatkowej gotówki, aby zapłacić nowemu dostawcy lub przenieść swoją firmę na wyższy poziom? Nie ma problemu.

Qonto tworzy łatwy dostęp do finansowania i niedrogie. Nie musisz się martwić praktycznie żadną biurokracją, ani żadnymi ukrytymi opłatami.

Wszystko, co musisz zrobić, to załóż konto i złóż wniosek o potrzebne środki, a otrzymasz niemal natychmiastową odpowiedź od zespołu.

Możesz skorzystać z opcji kup teraz, zapłać później, dzięki którym będziesz mógł spłacić swoich dostawców w 3, 6 lub 9 miesięcznych ratach – zamiast płacić za wszystko z góry.

Alternatywnie, jeśli potrzebujesz długoterminowego wsparcia finansowego na większą kwotę, możesz zwrócić się o środki do partnerów Qonto.

Byłem szczególnie pod wrażeniem opcji BNPL, ponieważ oferują one dostęp do kompleksowych funkcji śledzenia płatności i wsparcie finansowe do kwoty 30,000 XNUMX euro – to znacznie więcej niż otrzymasz od niektórych alternatywnych dostawców.

Finansowanie od partnerów zewnętrznych może sięgać nawet 10 milionów euro, jednak wysokość otrzymanej kwoty zależy od kwalifikowalności.

Zarządzanie wieloma kontami

Kolejną rzeczą, która sprawia, że ​​Qonto jest naprawdę niesamowite dla właścicieli firm, jest możliwość utwórz subkonta w ramach swojego konta głównego.

Każde subkonto ma swój własny, dedykowany numer IBAN, co ułatwia rozdzielanie pozycji wydatków, organizację budżetów zespołu i rozliczanie się z wymogami podatkowymi.

Możesz używać tych kont nawet do odkładania pieniędzy na takie rzeczy, jak opłaty podatkowe, koszty podróży, wynagrodzenia lub płatności dla dostawców.

Każde konto można połączyć z własnymi kartami fizycznymi i wirtualnymi. Ponadto możesz zarządzać wszystkim i śledzić je z poziomu pulpitu nawigacyjnego Qonto.

Dostępne są opcje przydzielania budżetów, ustalania limitów wydatków i centralizowania kont zewnętrznych, aby móc nadzorować transakcje i szczegóły przepływu środków pieniężnych na pierwszy rzut oka.

Narzędzia i dodatki finansowe Qonto

Oprócz wszystkich podstawowych funkcji „konta firmowego” wymienionych powyżej, Qonto oferuje również małym i średnim przedsiębiorstwom szeroką gamę unikalnych narzędzi finansowych.

Co naprawdę kocham w tych „dodatkach” to to, że są w pełni zintegrowane z Twoim doświadczeniem w zarządzaniu kontemi niezwykle łatwy w użyciu. Opcje obejmują:

Zarządzanie fakturami

Kompleksowy zestaw narzędzi do zarządzania fakturami ułatwia szybsze otrzymywanie płatności dzięki konfigurowalnym fakturom, które możesz śledzić z centralnej lokalizacji. Możesz ustal własne zasady płatności i automatycznie przetwarzaj faktury dostawców.

Ponadto możesz śledzić wszystkie przychodzące i wychodzące środki pieniężne w jednym wygodnym miejscu. Istnieją nawet narzędzia, które pozwalają generować oferty i wysyłać je do klientów lub dostawców w ciągu kilku sekund.

Nawet Qonto wysyła automatyczne przypomnienia o płatnościach w Twoim imieniuOznacza to, że możesz poświęcić mniej czasu na ściganie klientów o gotówkę i uniknąć niezręcznych rozmów typu „gdzie są moje pieniądze”.

Zarządzanie wydatkami zespołu

Narzędzia do zarządzania wydatkami zespołu są fantastyczne do utrzymania kontroli nad wydatkami pracowników. Możesz użyj scentralizowanego pulpitu nawigacyjnego, aby delegować zadania finansowe zespołomz wielowarstwowymi przepływami pracy zatwierdzania.

Dostępne są narzędzia umożliwiające ustalanie osobnych budżetów dla każdego członka zespołu, dzięki czemu możesz: utwórz konfigurowalne limity kart i wykonywać przelewy masowe.

Ponadto dzięki narzędziom do zarządzania zespołem Qonto możesz łatwo zintegrować swój ekosystem z innymi aplikacjami, których możesz używać do obsługi płac i księgowości.

Szczególnie podoba mi się to, jak edobrze jest zdigitalizować wszystkie swoje wydatki, dzięki czemu nie musisz się martwić śledzeniem informacji na potrzeby zeznań podatkowych.

Księgowość i księgowość

Qonto integruje się z innymi narzędziami do księgowości i księgowości, ale umożliwia także dostęp do wszystkich podstawowych funkcji potrzebnych do zarządzania kontami i uzgadniania ich z poziomu pulpitu mobilnego lub internetowego.

Możesz śledzić wszystkie płatności przychodzące i wychodzące w jednym miejscu, a nawet skanować papierowe paragony do swojego systemu.

Jest automatyczne przetwarzanie faktur dostawców dla maksymalnie 11,000 XNUMX podłączonych źródełi możesz także skorzystać z funkcji automatycznego wykrywania podatku VAT.

Ta ostatnia funkcja naprawdę się wyróżnia, ponieważ dzięki niej mogę łatwiej śledzić płatności VAT bez konieczności ciągłych obliczeń.

Qonto może nawet wykryć brakujące na Twoich kontach paragony, dzięki czemu będziesz wiedzieć, co musisz sprawdzić przed złożeniem zeznania podatkowego.

Integracje

Czy masz dość konieczności przeglądania i zarządzania informacjami finansowymi za pośrednictwem wielu różnych aplikacji i narzędzi?

Qonto upraszcza operacje finansowe, umożliwiając firmom podłączenie do swojego konta wszystkich narzędzi, z których już korzystają.

Tam są ponad 15,000 XNUMX integracji dostępnych dla narzędzi księgowych i płatniczych, systemy bankowe, narzędzia do zarządzania projektami i aplikacje do współpracy.

Możesz nawet skorzystaj z połączeń z Zapier, aby tworzyć kompleksowe zautomatyzowane przepływy pracy przy użyciu integracji webhook.

Ponadto istnieje publiczny interfejs API, jeśli masz odrobinę wiedzy programistycznej i chcesz połączyć się z innymi, zewnętrznymi aplikacjami.

Plany cenowe Qonto

Ogólnie rzecz biorąc, Qonto to niesamowicie imponujące rozwiązanie do zarządzania finansami – ale myślę, że jego struktura cenowa może być nieco trudna do zrozumienia.

Należy wziąć pod uwagę różne opłaty, które zależą od takich czynników, jak karty, do których chcesz uzyskać dostęp, i wszelkie dodatki, których potrzebujesz.

Najpierw musisz wybrać miesięczny plan dla swojego konta. Plany są segmentowane na podstawie wielkości Twojej firmy.

Na przykład:

Plany dla osób samozatrudnionych

• Podstawowy: 11 EUR miesięcznie za 1 kartę One Card, 30 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 1 konto, oferty finansowania, zarządzanie fakturami, centralizacja faktur, synchronizacja kont zewnętrznych i ponad 14,000 XNUMX opcji integracji partnerskiej.
• Mądry: 23 EUR miesięcznie za wszystkie funkcje pakietu Basic, plus 60 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 1 subkonto, dostęp do księgowego i narzędzia do prowadzenia księgowości.
• Premium: 45 € miesięcznie za wszystkie funkcje Smart, plus 100 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 4 subkonta i priorytetowe wsparcie.

Mikroprzedsiębiorstwa

• Istotny: 59 EUR miesięcznie: 2 karty MasterCard One Card, 150 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 1 konto i 4 subkonta, dostęp księgowy, nieograniczona liczba członków zespołu, zarządzanie wydatkami, narzędzia do prowadzenia księgowości, synchronizacja kont i wsparcie przez 7 dni w tygodniu.
• Biznes: 119 EUR miesięcznie: wszystkie funkcje pakietu Essential, a ponadto 10 kart MasterCard One Card, 500 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 9 subkont i role menedżera.
• Przedsiębiorstwo: 249 EUR miesięcznie: wszystkie funkcje Business, a ponadto 30 kart Mastercard One, 1,000 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 24 subkonta i opiekun klienta.

MŚP

• Biznes: 119 EUR miesięcznie: 10 kart MasterCard One Card, 500 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 1 konto z 9 subkontami, role menedżerskie, dostęp księgowy, nieograniczona liczba członków zespołu, narzędzia księgowe, narzędzia do zarządzania wydatkami, synchronizacja kont, priorytetowe wsparcie oraz menedżer ds. obsługi klienta.
• Przedsiębiorstwo: 249 EUR miesięcznie: funkcje konta Business, plus 30 kart Mastercard One Card, 1,000 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie i 24 subkonta.
• Spersonalizowany plan: Indywidualne ceny: Wszystkie funkcje Enterprise, a dodatkowo karty premium, dowolna liczba przelewów i poleceń zapłaty, nieograniczona liczba subkont oraz dostęp do wszystkich narzędzi do współpracy, narzędzi finansowych i opcji wsparcia premium.

Twórcy firmy

• Podstawowy: 11 EUR miesięcznie (z jednorazową opłatą depozytową w wysokości 69 EUR), 1 karta Mastercard One Card, 1 konto, 30 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, tworzenie faktur, synchronizacja kont, integracje, oferty finansowania i centralizacja faktur.
• Mądry: 23 euro miesięcznie (z jednorazową opłatą depozytową w wysokości 69 euro), wszystkie funkcje pakietu Basic, plus 60 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, dostęp do księgowego, 1 subkonto, narzędzia do prowadzenia księgowości i wsparcie przez 7 dni w tygodniu.
• Istotny: 59 euro miesięcznie (z jednorazową opłatą depozytową w wysokości 69 euro), wszystkie funkcje planu Smart, a ponadto 2 karty MasterCard One Card, 150 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie, 4 subkonta i nieograniczona liczba członków zespołu.

Add-Ons

Oprócz wszystkich planów wymienionych powyżej Qonto oferuje także różne dodatki, mające własne ceny.

Na przykład, zarządzanie wydatkami i kosztami można dodać do dowolnego planu za 89 euro miesięcznieMożesz także uzyskać dostęp do narzędzi do obsługi kont płatniczych za 69 euro miesięcznie, do narzędzi do obsługi kont należności za 35 euro miesięcznie, a także zakupić dodatkowe karty indywidualnie.

Łatwość użytkowania i obsługa klienta

Dla mnie jedyną naprawdę „mylącą” rzeczą w Qonto jest struktura cenowa.

Sama platforma i aplikacja umożliwiająca zarządzanie kontami są niezwykle przejrzyste. Wszystko jest intuicyjnie rozplanowane, co ułatwia dostęp do transferów, śledzić informacje, a nawet tworzyć raporty.

Jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy, Qonto ma na swojej stronie internetowej mnóstwo świetnych materiałów samopomocowychoraz oferując większości posiadaczy kont wsparcie przez 7 dni w tygodniu za pośrednictwem czatu, telefonu i poczty e-mail.

Qonto ma na celu odpowiedzieć na potrzeby większości klientów w ciągu piętnastu minut – co jest imponujące – i odkryłem, że zespół nie tylko szybko odpowiadał na pytania, ale też był niezwykle pomocny.

Niezależnie od tego, czy kontaktowałem się z nimi przez telefon, czat czy e-mail, zespół zawsze starał się zapewnić mi jak najlepsze doświadczenie – mimo że miałem tylko konto Basic.

Werdykt: Czy Qonto jest warte swojej ceny?

Ostatecznie trudno znaleźć coś, czego naprawdę nie lubić w Qonto. Chociaż ceny mogą wydawać się nieco wysokie (w zależności od wybranego planu), warto jednak pamiętać, że za swoje pieniądze otrzymujesz wiele. Tutaj nie tylko otrzymasz genialne rozwiązanie lub dokonasz natychmiastowych i międzynarodowych przelewów.

Qonto oferuje wszystko, czego potrzebują firmy skutecznie zarządzaj finansami, od narzędzi do fakturowania i księgowości po systemy księgowe i integracje z aplikacjami zewnętrznymi.

Podsumowując, jest to znakomite, uniwersalne rozwiązanie dla firm (i freelancerów) każdej wielkości.

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli szukasz prostego rozwiązania dla bankowości biznesowej, trudno się pomylić, wybierając Qonto.

Łatwo zrozumieć, dlaczego firma zyskała tak znakomitą reputację jako jedna z czołowych firm technologii finansowych w Europie.