Recenzja Juni: co ma do zaoferowania ta firma FinTech?

Prowadząc własną działalność e-commerce, bardzo ważne jest kontrolowanie swoich finansów.

Jednak przy tak dużej liczbie rzeczy, które właściciele sklepów internetowych muszą śledzić, czasami łatwiej jest to powiedzieć, niż zrobić! Od wydatków i inwestycji po opłaty za przetwarzanie płatności, podatki od sprzedaży, koszty wysyłki i dochody. Można śmiało powiedzieć, że jest wiele do rozważenia. 

W tym miejscu niezbędne staje się użycie odpowiedniego rozwiązania bankowości mobilnej lub platformy finansowej. Dlatego dzisiaj się temu przyjrzymy Juni, rozwiązanie FinTech, które szczyci się dostarczaniem usług finansowych specjalnie dla sprzedawców e-commerce. Juni oferuje wiele przydatnych funkcji, których sprzedawcy internetowi mogą potrzebować z platformy finansowej. Na przykład zwrot gotówki, konta wielowalutowe, karty wirtualne i spostrzeżenia – żeby wymienić tylko kilka!

Mając to na uwadze, poniżej omówimy wszystko, co Juni ma do zaoferowania, w tym bardziej szczegółowe spojrzenie na jego funkcje, ceny i integracje, aby pomóc Ci określić, czy jest to dla Ciebie odpowiednie rozwiązanie finansowe.

Jest mnóstwo ziemi do pokonania, więc bierzmy się do roboty!

O Juni

Juni została założona w Szwecji w 2020 roku przez twórców rozczarowanych obecnymi rozwiązaniami bankowymi dostępnymi dla sprzedawców e-commerce. Juni to wszechstronna platforma finansowa zaprojektowana specjalnie z myślą o wspieraniu firm e-commerce i pomaganiu im w skalowaniu. Urząd Nadzoru Finansowego i Bank Litwy regulują platformę. 

Juni przyjmuje obecnie zgłoszenia od firm z siedzibą w Wielkiej Brytanii i EOG. Jednakże wnioski mogą składać tylko spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, w tym LTD, PLC, LLP, BV, AB i EEOD.

Jak w przypadku każdej instytucji finansowej, rozpoczęcie pracy z Juni wymaga trochę formalności i cierpliwości. Proces ten składa się jednak tylko z trzech prostych kroków:

1. Wypełnij formularz i podaj Juni swoje dane, a oni skontaktują się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.
2. Prześlij swoje dokumenty identyfikacyjne, aby zakończyć proces składania wniosku. Następnie Juni może wdrożyć Cię w ciągu pięciu dni roboczych.
3. Zacznij skalować swoją firmę dzięki kartom wirtualnym, kontom wielowalutowym i zwrotowi gotówki.

Aby aplikacja została pomyślnie rozpatrzona, musisz przekazać Juni następujące informacje:

• Ostatni wyciąg bankowy (z ostatnich trzech miesięcy) pozwalający zweryfikować źródło Twoich środków 
• Informacje o tym, kto jest właścicielem Twojej firmy, gdzie się ona znajduje i na czym polegają jej działania biznesowe
• Aktualny (nieważny) dokument tożsamości wydany przez rząd
• Informacje rejestracyjne Twojej firmy

Recenzja Juni – kluczowe funkcje

Teraz, gdy omówiliśmy podstawy, przyjrzyjmy się bliżej podstawowym funkcjom Juni:

Karta Juniego

Fizyczne karty VISA są obecnie dostępne tylko dla firm w Wielkiej Brytanii w GBP. Dostępne są zarówno karty korporacyjne Virtual Juni Mastercard®, jak i karty Visa Platinum. Możesz zamówić do 10 kart fizycznych; pierwsze trzy są bezpłatne. Chociaż w chwili pisania tego tekstu Juni nie oferuje kart fizycznych w USD i EUR, Juni planuje udostępnić je w najbliższej przyszłości.

Możesz także tworzyć karty wirtualne natychmiast i za darmo. Podobnie jak karty fizyczne, karty wirtualne kwalifikują się do programu zwrotu gotówki na platformie. Dodatkowo możesz przypisywać karty wirtualne z określonymi rolami użytkowników i uprawnieniami innym pracownikom Twojej firmy.

Będziesz także powiadamiany o każdej transakcji dokonanej kartą, zarówno fizyczną, jak i wirtualną. Jest to szczególnie przydatne, jeśli chcesz kontrolować swoje wydatki. 

Jeśli prowadzisz firmę z siedzibą w Wielkiej Brytanii, dzięki karcie UK Juni możesz ubiegać się o elastyczne limity kredytowe w wysokości od 10 tys. GBP do 2 mln GBP*. Ten kredyt o zerowym oprocentowaniu można spłacić w ciągu 37–60 dni, jeśli się kwalifikujesz. Dotyczy to jednak wyłącznie firm z Wielkiej Brytanii, zatem w przypadku niewywiązania się z płatności zostaną naliczone kary i odsetki. Możesz sprawdzić warunki tutaj.

Cashback

Jak już wskazaliśmy, Juni prowadzi program korzyści typu cashback, który dotyczy wszystkich kwalifikujących się transakcji! Tutaj możesz otrzymać do 2% zwrotu gotówki za pomocą karty Juni przez pierwsze 30 dni. Następnie zarobisz tylko do 1% zwrotu gotówki. Nie ma ograniczeń co do zwrotu gotówki, więc jeśli będziesz nadal korzystać z karty, będziesz zarabiać niewielkie oszczędności. Zarobione pieniądze zostaną przelane na Twoje konto 30 dni po zakończeniu każdego miesiąca.

Wiele walut

Możesz utworzyć aktualne konta GBP, USD, EUR i SEK IBAN. W związku z tym Juni nie oferuje obecnie kont IBAN w innych walutach, ale umożliwia płacenie i otrzymywanie płatności w wielu walutach z niskimi opłatami za wymianę walut, ograniczonymi do 0.25%. Dla każdej waluty możesz utworzyć do 10 oddzielnych kont. Jest to przydatne, jeśli chcesz utworzyć różne konta dla konkretnych pracowników, aby lepiej śledzić ich wydatki. Przydaje się to także wtedy, gdy zamierzasz przypisać konto do konkretnego projektu lub lokalizacji sklepu. 

Domyślnie po rejestracji każde konto zaczyna się od jednego konta w GBP i jednego w EUR.

Mobile App

Z Juni można korzystać przede wszystkim za pośrednictwem przeglądarki internetowej. W chwili pisania tego tekstu Juni pracuje nad aplikacją mobilną. Więc miej oczy szeroko otwarte! W międzyczasie możesz zalogować się do Juni za pomocą przeglądarki mobilnej i dodać skrót do strony logowania Juni na ekranie głównym swojego telefonu. 

Spostrzeżenia

Możesz przeglądać wszystkie swoje transakcje Juni za pomocą prostego, intuicyjnego pulpitu nawigacyjnego. Mówiąc dokładniej, możesz tutaj sprawdzić zyski uzyskane za pośrednictwem różnych kanałów i jaki procent miesięcznych przychodów stanowi każdy kanał. Ponadto możesz porównywać transakcje przychodzące i wychodzące oraz wizualizować saldo zamknięcia w tygodniu, miesiącu lub roku. Możesz także sprawdzić następną wypłatę zwrotu gotówki przypadającą na koniec miesiąca. Co więcej, w każdej chwili możesz pobrać wyciągi do swojej dokumentacji.

Recenzja Juni – Integracje

Juni współpracuje z Twoim istniejącym stosem technologii finansowych. Dzięki ponad 2,400 zintegrowanym rozwiązaniom istnieje duża elastyczność, która pozwala lepiej zarządzać przepływami finansowymi i zwiększać widoczność przepływu pieniędzy. 

Niektóre z bardziej znaczących integracji Juni obejmują:

• Shopify aplikacji
• Google Ads
• Facebook Ads
• Xero
• PayPal, Pasek, Wise, i więcej
• Dostawcy usług bankowych, np Monzo, Revoluti Starling Bank

Recenzja Juni – specjalne korzyści

Cashback to jedna z największych korzyści, jakie oferuje Juni, ale nie jedyna. Juni odblokowuje także dostęp do zniżek na szereg narzędzi SaaS, które pomogą rozwinąć Twój biznes eCommerce. Obejmuje to usługi takie jak rozwiązania w zakresie płatności automatycznych, menedżerowie kampanii marketingowych, programy partnerskie, projektanci stron docelowych i inne. Rabaty mają charakter procentowy (do 50%) lub stanowią stałą obniżkę ceny. W niektórych przypadkach Juni może zapewnić Ci przedłużone wersje próbne tego oprogramowania.

Recenzja Juni – ceny

Rejestracja w Juni jest bezpłatna, a platforma dokłada wszelkich starań, aby opłaty były jak najniższe. Konfigurowanie kart wirtualnych również jest bezpłatne. 

W związku z tym oto, co możesz otrzymać za darmo:

• Utwórz konto Juni za darmo
• Stwórz Wirtualne karty Mastercard Juni w EUR, USD i SEK
• Utwórz wirtualne karty VISA Juni w GBP
• Zdobądź fizyczną kartę kredytową Juni VISA Platinum w GBP
• SEPA i szybsze przelewy płatnicze
• Bezpłatne wypłaty z bankomatów kartami Juni VISA

Na kartach Visa i Mastercard nie ma również żadnych opłat za wymianę walut (ale partnerzy, np. brokerzy walutowi, pobierają opłatę) i jak już wspomnieliśmy, nie ma ograniczenia co do kwoty zwrotu gotówki, którą możesz otrzymać. 

Oto opłaty, o których warto wiedzieć:

• Podczas gdy sama Juni nie pobiera żadnych opłat za wymianę walut, ich partnerzy tak, jak brokerzy walutowi. Oznacza to, że zostaniesz obciążony opłatą transakcyjną w wysokości 0.25%, jeśli otrzymasz pieniądze w walucie innej niż Twoja. Na przykład, gdy przesyłasz pieniądze z konta GBP na konto w EUR.
• Za wymianę karty pobierana jest opłata w wysokości 5.00 EUR
• Obowiązuje opłata za uśpienie w wysokości 5.00 EUR (następuje to po 12 miesiącach bez wydatków na koncie lub karcie. Opłata za uśpienie naliczana jest co 30 dni, aż do zamknięcia konta lub powrotu do aktywności.)
• Samo Juni nie pobiera żadnych opłat za wypłaty z bankomatu w przypadku kart Juni VISA, ale bankomat, z którego korzystasz, może pobrać opłatę, na którą Juni nie ma wpływu.
• Juni nie pobiera żadnych opłat walutowych w przypadku kart VISA lub Mastercard. Dokonując transakcji w walucie, która nie jest zgodna z Twoim kontem Juni GBP, Juni korzysta z widocznego kursu VISA tutaj. W przypadku rachunków Juni w EUR, USD i SEK Juni stosuje stawkę Mastercard, jak widać tutaj. Ponownie Juni nie pobiera żadnych dodatkowych opłat.

Recenzja Juni – obsługa klienta

Juni oferuje wsparcie za pośrednictwem poczty elektronicznej i całodobowego czatu na żywo na swojej stronie internetowej, a zgłoszenia do pomocy technicznej można przesyłać za pośrednictwem poczty elektronicznej i czatu 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Godziny pracy, w których zgłoszenia będą przetwarzane, to 24:7–9:7 czasu środkowoeuropejskiego, od poniedziałku do piątku. Dodatkowo dostępne jest centrum pomocy online, w którym znajdziesz odpowiedzi na często zadawane pytania oraz artykuły opisujące funkcje platformy.

Recenzja Juni – zalety i wady

To dużo informacji do przyswojenia! Więc skróćmy część tego, czego się nauczyliśmy, do krótkiej listy zalet i wad:

Recenzja Juni – często zadawane pytania

Na koniec, zanim się pożegnamy, odpowiedzmy na niektóre z najczęściej zadawanych pytań na temat Juni:

W jaki sposób Juni dba o bezpieczeństwo moich pieniędzy?

Juni podlega regulacjom Urzędu Nadzoru Finansowego, aby zapewnić zgodność i bezpieczeństwo w Wielkiej Brytanii. Jest również zgodny z branżowymi standardami bezpieczeństwa danych kart płatniczych (PCI DSS). Swoją infrastrukturę internetową obsługuje w oparciu o Amazon Web Services (AWS), lidera usług w chmurze i bezpieczeństwa danych. Dodatkowo mają aktywny zespół FinCrime, który prowadzi zaawansowane monitorowanie transakcji 24 godziny na dobę. Wreszcie Juni działa zgodnie ze standardami RODO.

Warto jednak zauważyć, że Juni nie chroni Twoich środków poprzez unijny system gwarantowania depozytów. Nie ma również żadnej ochrony w ramach programu rekompensat w zakresie usług finansowych (FSCS) ani Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). 

To powiedziawszy, Juni przechowuje swoje środki operacyjne oddzielnie od pieniędzy na Twoim koncie, więc Twoje środki zostaną zwrócone w przypadku zamknięcia. Niemniej jednak Twoja gotówka nie jest ubezpieczona.

Czy Juni ma program partnerski?

Tak! Jeśli chcesz promować Juni, aby zarobić dodatkowe pieniądze, możesz zapisać się do programu partnerskiego. Możesz promować Juni na swoim blogu, kanale YouTube lub w innym miejscu w Internecie i zarabiać cotygodniowe przychody. Juni oferuje prowizję w wysokości 225 EUR, gdy ktoś, kogo polecisz, utworzy swoją pierwszą kartę Juni. 

Recenzja Juni – nasz ostateczny werdykt

Sprzedawcy e-commerce niewątpliwie potrzebują rozwiązania finansowego, które wyraźnie rozbija ich przepływy pieniężne i oferuje dodatkowe korzyści. Na pierwszy rzut oka Juni wydaje się atrakcyjną opcją z kontami cashback i wielowalutowymi.

Jednak firma jest wciąż młoda i brakuje jej funkcji, w których wyróżniają się inni dostawcy.

Co najważniejsze, istnieje bardzo niewiele funkcji cyfrowego zarządzania gotówką, które wyróżniają Juni. Nie ma na przykład możliwości śledzenia celów oszczędnościowych i docelowych przychodów, kategoryzowania wydatków za pomocą niestandardowych tagów ani tworzenia niestandardowych raportów. Poza tym, mimo że Juni obiecuje tysiące integracji, na stronie wspomina się zaledwie o ośmiu, a obecnie nie jest dostępna żadna aplikacja mobilna.

Najważniejszą korzyścią jest fakt, że Juni jest darmowy i zapewnia zwrot gotówki w wysokości do 1% po początkowym wzroście o 2%. Jednak karty fizyczne są dostępne tylko w GBP. Dlatego teraz Juni obsługuje niszową publiczność. Co więcej, choć dostawca zapewnia bezpieczeństwo, brakuje mu takiego samego ubezpieczenia depozytów, jakie oferują tradycyjne banki i więksi dostawcy technologii fintech.

Jeśli zwrot pieniędzy nie jest dla Ciebie kluczowy, zalecamy zakup nieco większych alternatyw. Oczywiście Juni może kilka lat później stać się doskonałym rozwiązaniem dla sprzedawców e-commerce. Jednak obecnie jego funkcje nie wyróżniają go znacząco na tle innych rozwiązań. Dlatego zalecamy cierpliwość i ostrożność, jeśli chcesz osobiście sprawdzić Juni.