Finansowanie e-commerce: przewodnik dla początkujących na rok 2024

Wybór właściwej strategii finansowania handlu elektronicznego dla Twojego biznesu internetowego może być kluczem do zbudowania bardziej dochodowego przedsięwzięcia. Popyt na e-commerce rośnie, a niektórzy eksperci przewidują, że tak będzie wart 57.22 bilionów dolarów do 2032 roku.

Chociaż jednak przedsiębiorcy mają wiele możliwości zbudowania udanego przedsięwzięcia w handlu elektronicznym, czasami potrzebna jest niewielka pomoc finansowa, aby zrobić kolejny krok.

Finansowanie handlu elektronicznego jest cenne nie tylko wtedy, gdy musisz wystartować ze swoją firmą. Może również pomóc w skalowaniu Twojej firmy i odblokowaniu nowych możliwości.

Odpowiednie finansowanie może pomóc Ci w inwestowaniu w nowe produkty do Twojego portfolio, dotarciu do nowych rynków, a nawet udoskonaleniu kampanii marketingowych.

Na szczęście istnieje wiele różnych sposobów uzyskania zastrzyku gotówki potrzebnego do rozwoju. Oto przewodnik po niektórych z nich najpopularniejsze modele finansowaniai jak wybrać odpowiednie rozwiązanie, które zapewni Twojej organizacji niesamowity impuls.

Kluczowe wnioski dotyczące finansowania handlu elektronicznego

Finansowanie e-commerce zapewnia sprzedawcom internetowym pieniądze, których potrzebują, aby rozpocząć lub rozwinąć działalność. Fundusze mogą pochodzić z różnych formatów, od różnych pożyczkodawców, ale właściwy model finansowania dla Ciebie będzie zależał od szeregu czynników.

• Wybór odpowiedniego modelu finansowania oznacza uważną ocenę modelu biznesowego, Twoje cele rozwojowe i zdolność do spłaty otrzymanego kapitału.
• Każda metoda finansowania ma swoje zalety i wady, które należy wziąć pod uwagę. Niektóre wymagają szybkich spłat, inne zaś ograniczają wysokość otrzymanego kapitału. Niektóre zapewniają większą elastyczność, inne pozwalają zachować większą kontrolę nad firmą.
• Shopify kapitał oferuje wygodny sposób dostępu do funduszy dla marketingu i produktów bez utraty kapitału własnego firmy.
• Zaliczki gotówkowe dla handlowców są elastyczne i szybki sposób na dostęp do gotówki dla Twojej firmy, ale mogą one być bardzo drogie, w zależności od Twoich przychodów.
• Finansowanie oparte na przychodach zapewnia dużą swobodę pożyczania znacznych kwot pieniędzy, ale istnieje ryzyko, że Twoje przychody mogą się zmieniać w czasie.
• Karty kredytowe to bardzo łatwy sposób na dostęp do szybkiego finansowania, gdy potrzebujesz pieniędzy od razu, ale należy wziąć pod uwagę zmienne stopy procentowe i limity wydatków.
• Pożyczki bankowe i linie kredytowe mogą być pomocne dla rozwijających się firm, ale mogą nie być odpowiednie dla początkujących z ograniczonymi dochodami.
• Dotacje i finansowanie kapitałowe są doskonałe, jeśli nie stać Cię na spłatę pieniędzy pożyczkodawcy, ale mogą być trudno dostępne i mogą zapewnić mniejszą kontrolę nad Twoją firmą.

Typowe rodzaje finansowania handlu elektronicznego

Istnieje wiele form inwestycji kapitałowych i finansowania, do których firmy mogą uzyskać dostęp w celu ułatwienia rozwoju handlu elektronicznego.

Jednak kwalifikowalność do finansowania, warunki spłaty i kwota, jaką możesz pożyczyć będzie się różnić dla każdej dostępnej metody.

Oto kilka popularnych opcji finansowania, które warto rozważyć:

Shopify Capital

Jednym z najłatwiejszych sposobów uzyskania dostępu do finansowania dla firm zajmujących się handlem elektronicznym jest złożenie wniosku o wsparcie z platformy e-commerce, z której już korzystają. Chwila nie wszystkie platformy e-commerce oferować opcje finansowania, jak niektóre wiodące organizacje Shopify zrobić.

Shopify Capital jest elastycznym źródłem spółek kapitałowych może wykorzystać do celów marketingowych, zwiększania zapasów i nie tylko. Możesz złożyć wniosek online przy minimalnym wysiłku i Shopify może zatwierdzić i dostarczyć środki w ciągu zaledwie dwóch dni.

Najważniejsze, Twoje płatności różnią się w zależności od przychodów Twojej firmy. Spłacasz swoją „pożyczkę” jako procent swojej dziennej sprzedaży.

Świetna rzecz w tym Shopify Capital polega na tym, że nie tracisz żadnego kapitału własnego w swojej firmie, a pieniądze możesz nawet przeznaczyć na zatrudnienie nowych członków zespołu.

Jednak Twoje uprawnienia będą zależeć od wielu czynników, w tym od kwoty, którą zarobisz Shopify sklep.

Zaliczki gotówkowe dla handlowców i faktoring fakturowy

Zaliczka gotówkowa kupiecka jest częstym wyborem dla firm inwestujących w strategię wzrostu finansowego. Dostawcy zaliczek gotówkowych dla handlowców zasadniczo dają organizacjom „zaliczkę” na kredyt, do którego mogą uzyskać dostęp, w oparciu o ich przychody i dochody.

Firmy takie jak Payability mogą zapewnić dużą elastyczność w zakresie dostępnego kapitału, oferując wsparcie w zakresie codziennych zaliczek i natychmiastowych zaliczek w oparciu o miesięczne przychody.

Kredytodawcy pobierają spłaty jako procent Twoich przychodów na podstawie wpływów z kart kredytowych i debetowych.

Warto jednak zauważyć, że niektóre zaliczki gotówkowe mogą być drogie i wiążą się ze znacznymi odsetkami od kwoty, którą musisz spłacić. Ponadto, jeśli rynek jest niestabilny, może być trudno zagwarantować, że co miesiąc uzyskasz wystarczające przychody, aby szybko spłacić dług.

Finansowanie oparte na dochodach

Finansowanie oparte na przychodach jest często uważane za jedną z najbardziej elastycznych opcji dla firm poszukujących skali.

Od niektórych pożyczkodawców możesz pożyczyć od 10,000 5,000,000 do 24 XNUMX XNUMX dolarów, a pieniądze mogą zostać dostarczone na Twoje konto w ciągu zaledwie XNUMX godzin.

Aby spłacić pożyczkę, co miesiąc będziesz oddawał pożyczkodawcy część swojego obrotu, które mogą się różnić w zależności od wybranej platformy.

Typowymi opcjami jest na przykład Wayflyer, który oferuje elastyczne warunki dostosowane do potrzeb Twojej firmy.

Największą wadą finansowania opartego na przychodach jest to, że kwalifikowalność zależy od przychodów, które już zarabiasz.

Oznacza to, ta forma finansowania rzadko jest idealna startup finansowanie, ponieważ nowe firmy nie zawsze są w stanie udowodnić, że będą w stanie spłacić pieniądze, do których mają dostęp.

Biznesowe karty kredytowe

Zarówno dla nowych firm, jak i rozwijających się organizacji, które chcą uzyskać dostęp do ograniczonych dodatkowych środków, karty kredytowe są wygodnym wyborem.

Może być łatwiej ubiegać się o firmową kartę kredytową niż o pożyczkę, ponieważ istnieje mniej wymagań kwalifikacyjnych do spełnienia.

Możesz także używać swojej karty kredytowej do płacenia za praktycznie wszystko, niezależnie od tego, czy kupujesz zapasy dla swojego sklepu, płacisz za kampanie marketingowe, czy kupujesz oprogramowanie.

Jednak w porównaniu z innymi formami finansowania handlu elektronicznego kwota, którą pożyczasz, będzie często stosunkowo ograniczona.

Ponadto stopy procentowe mogą być bardzo wysokie, w zależności od wybranej karty kredytowej. Być może nawet będziesz musiał radzić sobie z określonymi limitami wydatków, które uniemożliwiają dokonanie znaczących zakupów w miarę rozwoju Twojej firmy.

Kredyty bankowe i linie kredytowe

W ostatnich latach wzrosła liczba banków oferujących pożyczki e-commerce, wraz ze wzrostem popytu na zakupy online.

pożyczki bankowe korzystać ze stosunkowo niskich stóp procentowychi może być niezwykle elastyczny, umożliwiając wydawanie pieniędzy w dowolny sposób.

Ponieważ jednak banki są wyjątkowo nieufne wobec ryzyka, istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie zostaniesz przyjęty do pożyczki.

Będziesz musiał przygotować kompleksowy biznesplan i prognozy przepływów pieniężnych, aby udowodnić, że możesz spłacić pożyczkę.

Ponadto możesz zostać poproszony o wykorzystanie majątku osobistego w celu „zabezpieczenia” pożyczki.

Linie kredytowe są nieco bardziej elastyczne. Umożliwiają dostęp do pieniędzy, z których możesz skorzystać, kiedy tylko ich potrzebujesz.

Otrzymasz stały limit kredytowy zależny od poziomu obrotu oraz możesz je wydać kiedy tylko zechcesz. Typowe opcje obejmują kapitał obrotowy PayPal.

Jednak podobnie jak w przypadku kredytów bankowych, może to być trudne dla a startup aby uzyskać dostęp do finansowania bez obszernej historii handlowej.

Dotacje i finansowanie kapitałowe

Dotacje i finansowanie kapitałowe umożliwiają firmom rozpoczęcie strategii rozwoju finansowego bez konieczności martwienia się o spłatę określonej kwoty środków pieniężnych.

Finansowanie kapitałowe zasadniczo polega na zapewnianiu pożyczkodawcom dostępu do kapitału własnego firmy w zamian za pieniądze.

Wspaniałą rzeczą w inwestycji kapitałowej jest to, że masz dostęp do kapitału oraz wsparcie ekspertów finansowych i biznesowych.

Jednakże, jednocześnie zrezygnujesz z dużej części kontroli nad swoją firmą, co może prowadzić do problemów, gdy zaczniesz się rozwijać i będziesz chciał podejmować własne decyzje biznesowe.

Dotacje, takie jak rozwiązania oferowane przez organy rządowe oferujące dotacje i dotacje bezzwrotne, nie wymagają przekazania kapitału ani spłaty pożyczki.

Jednak kwoty, do których możesz uzyskać dostęp, są zwykle znacznie niższe. Ponadto często bardzo trudno jest skutecznie ubiegać się o dotację.

Należy wziąć pod uwagę rygorystyczne wymagania dotyczące kwalifikowalności finansowania i mnóstwo formalności do wypełnienia.

Wybór odpowiedniej opcji finansowania handlu elektronicznego: co należy wziąć pod uwagę

Nie ma jednej uniwersalnej strategii wybór właściwej opcji finansowania. Metoda, która sprawdzi się w przypadku Twojej firmy, będzie się różnić w zależności od „etapu wzrostu” i Twojej sytuacji.

Aby mieć pewność, że dokonasz właściwego wyboru:

• Dokładnie oceń swoje potrzeby finansowe: Sprawdź swoją obecną strategię rozwoju handlu elektronicznego i zadaj sobie pytanie, ile środków będziesz potrzebować i jak szybko musisz uzyskać do nich dostęp. Dokładnie rozważ swoje obecne przychody, wydatki i prognozy wzrostu.
• Oceń ryzyko biznesowe: Rozważ poziom ryzyka związany z każdą opcją finansowania. Czasami zaciągnięcie długu może być mniej ryzykowną opcją niż rezygnacja z kapitału własnego i udziałów w firmie, szczególnie jeśli dopiero zaczynasz.
• Możliwości finansowania badań: Poświęć trochę czasu na zbadanie zalet i wad każdej opcji finansowania i zadaj sobie pytanie, która strategia najlepiej pasuje do Twoich bieżących celów. Upewnij się, że znasz wymagania kwalifikacyjne dla każdej strategii finansowania.
• Utwórz biznesplan: Posiadanie solidnego biznesplanu jest często niezbędne przy ubieganiu się o finansowanie. Może pokazać potencjalnym inwestorom, że rozumiesz swój rynek, możliwości rozwoju i wyzwania, które musisz pokonać, aby osiągnąć zysk.
• Zasięgnij profesjonalnej porady: Jeśli nie masz pewności, która strategia finansowania będzie najlepiej dopasowana do Twojej firmy, rozważ zasięgnięcie porady doradcy finansowego, prawnika lub księgowego. Powinny one zapewnić Ci lepszy wgląd w to, co może sprawdzić się w przypadku Twojej firmy.

Historie sukcesu w zakresie finansowania handlu elektronicznego

Większość dostawców finansowania handlu elektronicznego będzie w stanie podzielić się przykładami firm, które z powodzeniem wykorzystały ich rozwiązania do wzrostu i odblokowania nowych przychodów.

Na przykład, Preludium i Świt, A Shopify firma zajmująca się handlem elektronicznym, osiągnęła znaczny wzrost dzięki Shopify Capital.

Po dwóch rundach finansowania firmie udało się przenieść do nowej powierzchni handlowej i podwoić przychody.

Jednocześnie elastyczność finansowania oznaczała, że ​​lider firmy mógł stopniowo uzyskiwać dostęp do funduszy, gdy tylko potrzebował ich na opłacenie działań marketingowych, zatrudnienie personelu i nie tylko.

Hedoine, marka modowa, korzystało z finansowania opartego na przychodach, aby skalować swoją działalność. W 50,000 roku firma otrzymała dofinansowanie w wysokości 2019 XNUMX dolarów na wdrożenie strategii marketingowej w mediach społecznościowych.

Do pierwszego kwartału 2020 roku sprzedaż firmy wzrosła o 1,106% dzięki nowym kampaniom.

Dostęp do finansowania handlu elektronicznego

Chociaż uzyskanie dostępu do odpowiedniej strategii finansowania handlu elektronicznego na potrzeby rozwoju Twojej firmy może być złożone, jest to również doskonały sposób na zapewnienie skalowalności Twojej organizacji.

Czasami, jedynym sposobem na utrzymanie konkurencyjnościi odblokowanie nowej sprzedaży w Twojej branży oznacza odblokowanie dodatkowego kapitału.

Kluczem do sukcesu jest dokładne rozważenie dostępnych opcjii zrozumieć zalety i wady każdej indywidualnej opcji finansowania.

Nie bój się szukać dodatkowego wsparcia, jeśli nie masz pewności, która strategia finansowania jest dla Ciebie odpowiednia.

FAQ