Wise vs N26 (2023): Kampen om mobilappene

Dagene med tradisjonelle walk-in banker kan ikke lenger tas for gitt. Hvorfor? På grunn av fremveksten av digitale bankapper som tilbyr konkurransedyktige, praktiske og brukervennlige tjenester. Du kan fullføre transaksjoner hjemme, på jobben eller mens du er på farten. Mange har en rekke attraktive funksjoner som gjør det vanskelig for tradisjonelle banker å konkurrere mot. 

Når det er sagt, tar vi mikroskopet vårt til to slike digitale banker: Wise og N26. 

Det er mye å se på, så la oss starte.

Hva er Wise?

Etablert i 2011, tilbyr denne Londonbaserte nettbankplattformen forskjellige personlige og forretningskontoer og internasjonale pengeoverføringer.

Med Wise, kan du godta penger fra internasjonale bankkontoer mens du sporer dine egne transaksjoner. 

Wise (tidligere TransferWise) beskriver sine tjenester som "Den billige, raske måten å sende penger til utlandet," om at de i gjennomsnitt er åtte ganger billigere enn “Ledende britiske husbanker.”

imponerende, Wise tilrettelegger for 750 utenlandsk valuta-ruter brukt av 9+ millioner mennesker, og sender rundt 6 milliarder dollar hver måned!

Hva er N26?

Grunnlagt i 2013 og basert i Berlin, Tyskland, N26 har mer enn fem millioner kunder i 25 land og over 1,500 ansatte. N26 er stolt av sin banktransparens og gjør det mulig for kundene å begynne å bruke så snart de åpner en konto.

N26 er først og fremst rettet mot europeiske borgere, selv om innbyggere i USA har tilgang til noen av dem N26sine tjenester. 

Wise vs N26: Kjernefunksjonene deres sammenlignet

Den mest åpenbare forskjellen mellom disse to tjenestene er det N26 er en omfattende mobilbank. I motsetning, Wise fokuserer sterkt på å sende og motta penger til utlandet; det er deres viktigste USP. Wise gjør det imidlertid mulig for brukere å åpne personlige og forretningskontoer med flere valutaer, og det er det vi fokuserer på i denne anmeldelsen. 

Wise's kjernefunksjonalitet

Før vi dykker inn i WiseKontofunksjoner i flere valutaer, vil vi raskt nikke til pengene sine overføringstjenester:

Du kan overføre penger fra en valuta til en annen, med penger når mottakeren i løpet av få dager. De Wise nettstedet har en valutaomregnerkalkulator som viser gebyrene du vil bli belastet. Så du kan være trygg på at du kan se nøyaktig hvor mye du betaler før du trykker "send".

Når du har sendt pengene dine, kan du spore reisen helt til endepunktet. 

Nå, la oss gå videre Wisesine kjernebankfunksjoner, som er delt inn i to kategorier: Personal Banking og Business Banking:

Personlig bankvirksomhet med en flervalutakonto

Med en slik konto kan du:

• Administrer pengene dine i over 50 valutaer
• Send kontanter til live valutakurser 
• Bruk penger du har fått overført til deg med en Wise debetkort

Dette Wise kontoen er gratis å konfigurere og tilgjengelig for amerikanske kunder, og tilbyr billigere priser enn “Gamle skolebanker."Det er ingen månedlige avgifter eller minimumssaldoer å bekymre seg for. Det er imidlertid et gebyr for å holde store pengesummer, og det skal vi snakke om lenger ned, sammen med Wiseandre kontogebyrer. 

Du kan bestille og bruke en Transferwise kort i følgende land:

• I Europa: Østerrike, Belgia, Bulgaria, Kroatia, Kypros, Tsjekkia, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland, Hellas, Ungarn, Island, Italia, Irland, Latvia, Liechtenstein, Litauen, Luxembourg, Malta, Nederland, Norge, Polen, Portugal , Romania, Slovakia, Slovenia, Spania, Sverige, Sveits og Storbritannia.
• I asia: Singapore
• I Oseania: Australia og New Zealand.
• Nord Amerika: Tilgjengelig i hele USA (unntatt Nevada og Hawaii).

Bruker penger

Wisesitt debetkort lar deg bruke penger i utlandet i lokale valutaer i over 200 land. Dette inkluderer utgifter med Google Pay og Apple Pay. Wisesin teknologi konverterer automatisk pengene dine til lokal valuta til lave kostnader. Når det er sagt, er det minibankuttaksgebyrer hvis du foretrekker å betale kontant; igjen, vi dekker dem lenger ned. 

Motta og legge til penger

Du kan velge hvilken valuta kontoen din automatisk konverterer penger til når du mottar eller legger til midler. Det er åtte å velge mellom: amerikanske dollar, britiske pund, euro, newzealandske dollar, australske dollar, singapore dollar, ungarsk forint og tyrkisk lira. 

Konverter og hold valutaer

I løpet av få sekunder kan du holde og konvertere penger i 55 valutaer gratis ved hjelp av valutakurser i sanntid.

Wise vs N26: Business Banking med en multi-valuta konto

La oss nå ta en titt på Wise Bedriftskontofunksjoner:

Denne gratiskontoen lar deg motta og sende penger på tvers av flere valutaer ved å bruke sanntidskurser. Wise kaller det "Virksomhet uten grenser." I likhet med Wisesin personlige konto, det er gebyrer involvert, men vi dekker dem lenger ned. 

Denne kontoen er rettet mot tre typer virksomheter:

• Frilansere og enkelthandlere
• Små til mellomstore bedrifter
• Store organisasjoner eller bedriftsnivå

Her er kjernefunksjonene: 

Betal fakturaer og utenlandske kunder

Foreta flere og/eller batchbetalinger på en gang. Denne funksjonen er nyttig hvis du har regelmessige fakturaer som skal betales eller lønn. Wise teknologi garanterer bruk av sanntidsvalutakurser ved å bruke sine batchbetalingsverktøy: Bolt, Wolt, Hubstaff og TimeDoctor. 

Motta penger

A Wise virksomhet kontoen gir deg dine egne lokale bankopplysninger. Du må bare betale en liten engangsavgift. Du trenger ikke en lokal adresse. Dette gjør at du kan få betalt eller ta ut penger fra plattformer du gjør forretninger på, for eksempel Amazon. Når pengene er på kontoen din, kan du enten:

• La det være der for fremtidige fakturaoppgjør
• Flytt den til banken din
• Overfør den til en annen virksomhets nåværende konto

Automatiser med API

Ved hjelp av Wises API, kan bedriftskontoinnehavere programmere:

• Automatiserte betalinger
• Administrer økonomien
• Automatiser fakturabetalinger og andre økonomiske transaksjoner som faste ordrer, lønn og tilbakevendende pengeoverføringer 

…for å nevne noen!

Kunder får et unikt API token identifikator som appen eller nettstedet ditt kan bruke for å få tilgang til andre selskapers API. Dette er nyttig hvis du eller utvikleren din trenger å kode en tilpasset integrasjon.

Integrer regnskapet

Du kan dra nytte av å kunne synkronisere forretningsaktivitetene dine automatisk med Xero (i over 40 valutaer). Ved å integrere med Xero, trenger du ikke lenger å eksportere og laste opp utsagn manuelt. 

N26sine kjernefunksjoner

I likhet med Wise, N26 tilbyr personlige og forretningskontoer. Hver av disse er dividelt inn i underkategorier. Noen typer kontoer er gratis, mens andre har gebyrer. Vi går inn på kostnadene lenger ned i denne gjennomgangen. 

Her vil vi fokusere på N26bankkort, kontaktløse betalinger og bankkontofunksjoner for person- og forretningskontoer. 

La oss begynne med N26 Personlig konto. Det er fire å velge mellom Standard, Smart, You og Metal. Funksjonene varierer avhengig av hvilken konto du går for. 

standard: Denne kontoen er gratis. Du får et gratis gjennomsiktig Mastercard debetkort som er akseptert over hele verden, som du kan foreta kontaktløse betalinger med. Du kan også foreta mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay. 

Du kan også:

• Sett daglige forbruksgrenser
• Lås eller lås opp kortet ditt ved å bruke N26 app (tilgjengelig for Android- og iOS-enheter)
• Gjør gratis betalinger over hele verden
• Gjør opptil tre gratis minibankuttak i måneden innen eurosonen
• Foreta mobilbetalinger

smart: Med denne kontoen får du alle de grunnleggende bankfunksjonene som er beskrevet ovenfor, pluss et valgfritt ekstra Mastercard debetkort. Du får også fem gratis minibankuttak per måned innenfor eurosonen, og du kan velge kortets farge (hav, sand, rabarbra, vann eller skifer).

Du: Med denne kontoen får du de samme funksjonene som ovenfor, pluss ubegrenset gratis uttak i hvilken som helst valuta på toppen av de fem gratis minibankuttakene per måned innenfor eurosonen. 

Metal: Her er N26sin dyreste konto. Den gir alle de ovennevnte funksjonene og åtte gratis månedlige minibankuttak i eurosonen. Du får også et 18-gram metallkort. 

Andre funksjoner er verdt å merke seg, som vi går nærmere inn på nedenfor:

Money Management

Du kan administrere og spore pengene dine med hva N26 kaller «Spaces». Dette er underkontoer du kan bruke som sparekontoer. Du kan angi og spore sparemål og automatisk overføre vanlige betalinger til anviste områder. 

Du kan også opprette N26 "Shared Spaces", som lar deg dele penger raskere og spare med venner og familie mot de samme økonomiske målene. 

Du får 2 "Spaces" med Standard-kontoen og 10 med hver av de andre. 

Alle kontoinnehavere bortsett fra de som er på den grunnleggende forretningsplanen, har også tilgang til en funksjon som heter Round-Up. Her blir hver korttransaksjon avrundet til nærmeste Euro, og du lagrer automatisk forskjellen i et "Mellomrom".

Statistikk

N26 kategoriserer automatisk utgiftene dine i klassifiseringer. Dette gjør dem i stand til å generere månedlige rapporter om hvordan du administrerer og bruker pengene dine. Hver av de fire kontoene gir tilgang til denne funksjonen. 

Betaling

Vi har allerede nevnt at du kan foreta mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay. Derimot, N26 integreres med Wise for å gjøre det mulig for deg å overføre penger i forskjellige valutaer (det er 38 valutaer som støttes).

Alle N26 kunder kan også motta og sende penger ved hjelp av MoneyBeam, og motta innkommende betalinger med SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Forretningskontoer

La oss nå ta mikroskopet til N26 Bedriftskonto. Igjen, det er fire å velge mellom: Business, Business Smart, Business You og Business Metal. Igjen, det er avgifter, men vi snakker om dem i neste avsnitt. 

Virksomhet: Dette er den mest grunnleggende forretningskontoen, og den er gratis. Du mottar et debet Mastercard, kontaktløse betalinger, mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay, 100 % mobilbank via N26 app, 0.1 % cashback på kortkjøp, gratis verdensomspennende betalinger og opptil tre gratis minibankuttak per måned innenfor eurosonen.

Business Smart: Denne kontoen har de samme funksjonene som ovenfor, men du får velge Mastercard debetkort (disse er de samme som den personlige kontoen). Du mottar også et gratis valgfritt ekstra kort og opptil fem gratis månedlige minibankuttak i eurosonen.

Business Du: De ekstra funksjonene i denne kontoen på toppen av det du ser ovenfor er ubegrensede gratis verdensomspennende uttak i hvilken som helst valuta. 

Forretningsmetall: Denne kontoen er den dyreste, som du mottar et 18-gram metallkort, 0.5% cashback for kortkjøp og opptil åtte gratis minibankuttak per måned i eurosonen.

I likhet med N26sine personlige kontoer, deres forretningskontoer har også noen ekstra funksjoner som er verdt å merke seg:

Money Management

Du kan spore alle transaksjonene dine, inkludert fakturabetalinger. Du kan også laste dem ned i PDF- eller CSV-rapporter for å forenkle ting når det er tid for selvangivelsen. 

Også N26 tilbyr bedriftskunder de samme "Spaces"-funksjonene som er omtalt tidligere.

Statistikk

I likhet med innehavere av personlig konto har alle bedriftskunder tilgang til N26 statistiske rapporter om kontotransaksjoner, forbruksinnsikt og så videre. 

Betaling

N26 Business Account-kunder har også de samme betalingsfunksjonene som personlige kontoinnehavere. 

Annen N26 Egenskaper

Til slutt er det andre funksjoner som N26 kunder gleder seg over at vi ikke har tid til å dekke noen detaljer. Likevel kan de være aktuelle for alle som ønsker å få virkelig valuta for pengene fra sine N26 regnskap. Her er en oppsummering av hva disse er:

• Reiseforsikring
• Eksklusive partnerrabatter
• Reisehelseforsikring inkludert akuttmedisinsk forsikring, avbestilling eller innskrenkning av turen, og forsinkelser med fly og bagasje
• Mobilitetsdekning for bilutleie 
• Mobiltelefonforsikring

Ovennevnte gjelder kunder for Business You, Business Metal, You og Metal. 

Wise vs N26: Kortene deres og kostnader sammenlignet

Ingen ønsker å bli overrasket over skjulte bankgebyrer. Det er derfor vi ser nærmere på gebyrene knyttet til Wise og N26sine kontoer:

Wise Kostnader

La oss først se på Wise Personlig konto. Hvis du har en slik konto med en saldo på mer enn €15,000 XNUMX, Wise belaster en årlig avgift på 0.40 %.

Hvis du vil ha en Wise debetkort, vil det koste deg $9 å bestille. Et erstatningskort er gratis, det samme er de to første minibankuttakene opp til $250. Etter det koster de $1.50 per uttak. Månedlige gebyrer for minibankuttak på $250+ er 1.75 %.

Det er gratis å motta penger i USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF og SGDF. Det samme gjelder hvis du mottar USD via et automatisk clearinghus (ACH). Du blir imidlertid belastet $ 7.50 for bankoverføring. 

A Wise Business Account er gratis å sette opp og holde 50+ valutasaldo. Det er også gratis å motta penger i euro, britiske pund, australske dollar, newzealandske dollar, ungarske forint, rumensk leu og Singapore dollar. 

Når det gjelder å sende penger, er det da gebyrene starter. For dette er det et fast gebyr på $ 1.40. Det er også en engangsavgift på $ 31 for å få bankinformasjon for å motta valutaer. 

Som med de fleste bankkontoer, er transaksjonsgebyrer involvert når du legger til penger på bedriftskontoen din og konverterer valuta. Fra desember 2020 koster det $ 7.50 hvis du mottar USD-ledninger til den amerikanske kontoen din. 

Hvis bedriftskontoen din har mer enn €70,000 0.4, vil du bli belastet med et årlig gebyr på XNUMX %. Som med Wise Personlig konto, det er en online kalkulator slik at du kan se nøyaktig hvilke valutaomregningsgebyrer du vil bli belastet før du trykker på "send". 

N26 Kostnader

Først av alt, la oss ta en titt på kostnader for N26sine personlige kontoer:

• standard: Dette er gratis for saldoer opptil € 50,000. Etter det kan det påløpe et gebyr på 0.5%.
• smart: Denne kontoen koster € 4.90 / mnd
• Du: Denne kontoen koster € 6.90 / mnd
• Metal: Denne kontoen koster € 9.90 / mnd

De månedlige kostnadene for virksomhetskontoen er nøyaktig de samme som den personlige kontoen.  

I likhet med Transferwise, N26 er opptatt av å forsikre kundene om at det ikke er skjulte gebyrer. Begge typer kontoer medfører ingen kostnader for:

• Tjenester
• overtrekk 
• Utenlandske transaksjoner
• Vedlikehold

Og det er ingen minimumsbalanse nødvendig. 

Wise vs N26: Kundeservice

Når det kommer til økonomi, er det ikke noe mer frustrerende enn å ikke få tilgang til støtte og hjelp raskt. Så la oss se hvordan Wise og N26 stå opp til gransking på dette området. 

Wise Støtte

Ved første øyekast, Wisesitt kundestøttetilbud er mindre sjenerøst enn N26's. Det er et hjelpesenter på nettstedet der du kan skrive inn spørsmålene dine for å fylle ut nyttige artikler og veiledninger. Det er også en Spørsmål og Svar-seksjon som dekker følgende emner:

• Motta og sende penger
• Kontooppsett
• Bankkort
• Om oss Wise
  

Hvis du fortsatt trenger ekstra hjelp, trenger du en Wise konto, som du må være logget på.

N26 Støtte

Både personlig- og bedriftskontokunder har tilgang til samme type støtte: Chatbot og live chat-støtte i appen. Alle kunder bortsett fra de som er på gratiskontoene får også telefonstøtte syv dager i uken. Når det er sagt, bare N26 Metall og N26 Business Metal-kunder får en dedikert Metal-telefonlinje syv dager i uken. 

Wise vs N26: Vår endelige dom

Tradisjonell bankvirksomhet med grenseløse kontoer er ikke lenger den eneste typen økonomistyringsverktøy som tilbys. Både Wise og N26 er attraktive mobilbankalternativer for privat- og forretningsbanktjenester. Begge mobilbankene tilbyr nyttige funksjoner i appen, for eksempel pengestyring/sporing, sending av penger til utlandet og gir et verdensomspennende anerkjent bankkort. 

En av hovedforskjellene deres er at N26sine avgifter dekkes i månedlige abonnementskostnader (gratis kontoer til side), mens Wise kostnader per transaksjon. Så før du tar noen endelige avgjørelser, sørg for å ta det med i budsjettet ditt. Også generelt sett med N26sin lengre liste over funksjoner, gir denne løsningen mer rom for deg å vokse enn Transferwise.

Valget ditt kan imidlertid avgjøres av plasseringen din. For eksempel, N26 har lagt ned driften i Storbritannia og tilbyr begrenset service til amerikanske kunder. Så hvis du bor i et av landene, kan du ha det bedre Wise. 

Er du klar til å starte mobilbank med Wise or N26? Eller vurderer du at en av deres konkurrenter liker Revolut eller Monzo? Uansett, fortell oss alt om det i kommentarfeltet nedenfor!